企业征信数据主要内容以及数据来源

公司征信数据重要内容以及数据来源—、公司征信数据重要内容公司征信数据由公司信用信息转换而来，公司信用信息只有通过数据解决后、被存储到公司征信数据库中的数据才是公司征信数据。公司信用信息只有转化成征信数据之后，才干达成商品化规定，才干用于生产公司征信报告。公司征信数据与公司信用信息之间的区别很大。公司征信数据除了带有通过数据处理的特性之外，还要有统一数据格式规定，不仅同一项数据的构造和精度均相似，并且对于每项数据的起始点和终止点都有严格的规定。公司征信机构不见得广泛地采集全部能够采集到的信用信息，公司信用信息或公司征信数据的采购是被限定在特定范畴之内的。公司征信机构与否加工或保存一类征信数据，受到两个基本条件的约束，一是技术，征信数据必须能对公司信用价值的评定做出奉献；二是成本，即在经济上合算。对于加工和存储成本高，又对制作报告产品奉献不太大的征信数据，公司征信机构不会加工和保存。公司征信数据内容普通涉及公司的注册信息、财务报表、公共统计、雇员、进出口状况、银行往来状况、付款统计、经营者简历、公司发展史、财务报表反映不出的经营状况、产品介绍以及有关的市场宏观经济状况和行业发展状况等。二、公司征信数据重要来源(一）政府掌握的公司征信数据政府掌握的信用信息是公务信息的一部分，产生于政府执行公务或对公司实施监管的工作过程之中。根据公司征信机构的经验，十几个政府部门掌握了大量的公司信用信息，如工商行政管理局、税务局、中国人民银行、海关总署、统计局、法院、国资委、商务部、邮政局等（见表3-1)。工商行政管理局掌握着大量的公司基本信息、公司财务信息和行政处分信息。现在，工商行政管理系统掌握的信用信息是有条件的开放，其中公司登记注册的信息是基本对外开放的。工商行政管理局在诸多省市地区开通了“红盾网”，能够免费在网上査询本地公司的登记注册信息。统计局定时形成的多个统计报表和经济普查报告，其中涉及公司的财务报表。现在，统计局掌握的信用信息还没有全部对外开放，还无法从这个信息源中得到单个公司的信用信息。海关掌握公司从事进出口活动的有关信息，海关的统计部门和信息中心会定时形成报关单和多个进出口统计报表，重要内容包栝进出口的产品名称、货品数量、产地、发货地、达成地、交易对象、交易时间等。另外，海关还会形成季度和年度进出口统计和分析报告。中国人民银行征信中心负责国家金融基础信息数据库的建设管理工作，已经建立了公共的公司征信系统和个人征信系统，各类正规金融机构掌握的公司及个人信贷已经被聚集到这两个系统中。商业银行等金融机构经公司、个人授权同意后，在审核信贷业务申请以及对已发放信贷进行贷后风险管理的状况下，可提供公司、个人征信报告。国有资产管理委员会拥有国有公司的资产、附属、经理人员、并购、政策等资料。外汇管理局掌握着所管辖有外贸经营权公司从事外汇交易活动的外汇交易额、进出口货物状况、结汇状况、应收账款状况等。房屋管理局主管房地产登记管理工作，确认房屋权属，办理房屋全部权登记和初始登记、转移、变更、注销及设定他项权登记。公安局车辆管理所掌握所管辖区域内全部机动车全部权登记信息。尚有些政府部门会定时公布诸如破产、抵押品置留权、动产抵押申请、民事诉讼、经济仲裁等公共统计，上述政府部门提供的公司信用信息非常有价值。(二）非官方的公司信用信息非官方的公司信用信息，是指政府公务信息之外的公司信用信息，有时也被称为“民间信息”，特别指那些非商业化的公司信用信息。非官方的公司信用信息的重要来源是商业银行、行会商会、公用事业单位、电信公司、公司的供应商、各类房东、租赁公司和新闻媒体等，这些信用信息的拥有者所提供的信息是庞杂的。但是，通过公司征信机构的筛选和解决，有些信用信息是能够运用的，能够成为公司征信数据。商业银行拥有大量的公司信用信息，如公司开户信息，贷款、担保和还款统计等信息，资金流人和流出量及去向方面的信息。长久以来,商业银行是最重要的民间信用信息来源，对于那些没有公共征信系统的国家更是如此。在许多国家，商业银行都会向公司征信机构提供信用信息，它们不仅正常地提供企业信用信息，并且还不一定收取费用。中国人民银行征信中心建立了我国公司和个人公共征信系统，产生于商业银行的公司信甩信息都被聚集到中国人民银行征信中心的公司征信系统中。现在中国人民银行征信中心不对金融系统之外的机构开放，只向商业银行等正规金融机构提供信息查询服务。第三章公司征信业务公用事业单位产生了大量的顾客付费信息，这对于理解和评价其顾客的信用行为和财务能力是非常有用的。所谓的公用事业单位，重要涉及电力公司、自来水公司、电话公司、煤气公司、供暖公司等，人们还经常将移动通信服务类公司也涉及进去。如果一个公司长久拖欠公用事业单位的费用，那么公司征信机构将视其的欠费额度大小，予以欠费公司不良信用统计。另外，公用事业顾客的付费方式也对理解顾客的财务状况和信用行为有协助。各行各业的行业协会或商会都有着自己行业状况的信息积累，如它们有相称具体的业内主流机构、行业发展和从业人员变化等信息。这些信息能够反映行业现在的实际情况和行业发展趋势。行业协会掌握的信息有可能是与业内机构共享的，面对自已的会员公司服务。诸多行业协会都负责编纂本行业的年鉴，它们有采集年鉴所需信息的渠道，这些信息渠道对公司征信机构是有价值的。例如，《中国电子信息产业年鉴》《中国汽车年鉴》和《中国金融年鉴》等。年鉴对行业在过去一年的发展状况、产品状况、技术水平、公司发展状况、盈利水平、发展趋势、大事记等做了具体的统计和阐明，含有较高的参考价值。在报纸、杂志、广播、电视、网络等公众传媒上，也有大量的信用信息在传导，从中能够筛选出某些有用的信用信息。现在，互联网巳经成为重要的“信息集散地”，从各类网站获取所需的信用信息成为公司征信机构的一种重要的信息渠道。政府部门的网站是该部门的权威信息公布平台，有关行业政策、法规和行业总体运行状况都会在部门网站中得到及时反映。大量网站对行业和公司的经济活动予以动态报道，它们都是公司征信机构的重要信息来源。不同信息来源的原始信用信息有可能存在不完整、有偏见、有误导、不够及时等缺陷，从征信机构的顾客角度对公司信用信息来源做出的评价，如表3-2所示。(三）商业化的公司征信数据及其采购商业化的公司信用信息是非官方信用信息的一部分，普通以征信数据的形式存在，是能够进行交易的商品。在发达国家的市场上，能够找到许多数据供应商，公司征信机构能够从数据供应商处采购数据。由于数据供应商是销售数据产品的专业机构，它们有能力提供符合公司征信机构规定的征信数据，并且数据的质量很高。除了数据供应商之外，公司征信机构还能够从其它的征信机构购置公司征信数据。某些拥有大型征信数据库的公司征信机构也提供不同加工深度的公司征信数据，如公司基本fe息等。在必要的时候，公司征信机构还能够委托其它类型的机构协助调查，获得某些特殊类别或特别精确的公司信用信息。例如，委托律师事务所进行调查，通过律师取证得到调核对象的账本或特殊信息。固然，还能够委托会计师事务所进行调查。然而，普通企业征信机构不使用律师事务所或会计师事务所提供的专案调查服务，尽管这种调査所取得信息的可靠性高，但费用太高。另外，这种调查的震动大，容易被调查的目的公司察觉，可能伤害到公司征信机构与委托人关系。在市场上采购公司征信数据，要通过一种设定的工作程序，避免花钱却没买到可用的数据问题，或是买了质次价高的征信数据。一种好的公司征信数据供应商应当含有下列特性：(1)是正当的征信数据供应商，提供的征信数据也是正当的。(2)提供的征信数据质量好，特别要剔除那些提供假数据（特别是假财务报表）的数据供应商。(3)征信数据的供应稳定，更新频率高。(4)征信数据的广度和深度达成规定。(5)征信数据的服务方式和数据格式符合买方的规定。(6)征信数据的价格合理。(7)大型的数据供应商还能够提供海外采购服务，代理销售外国公司的征信数据。(8)个别数据供应商允许交换数据，能够节省买方的采购成本。|三、公司征信数据采集重要方式(一）公开数据的采集方式政府公务信息的采集重要存在以下常见方式：(1)掌握政府信息公开网站的构造，建立数据自动抓取系统，自动化采集。(2)建立商业化的信用信息采集关系。(3)建立数据交换关系。从公用事业单位采集信息，重要办法有两种：一是从公用事业单位或通信公司采购数据，最少要采集欠费顾客的负面信息；二是承接公用事业单位或移动通信公司的信用风险控制任务，协助它们建立信用风险防备机制，涉及欠费催收工作。对于征信数据供应商，公司征信机构重要的工作是对它们进行筛选。评价供应商优劣的硬性指标涉及正当性、类型、覆盖、质量、更新频率、效率、成本、稳定性和服务态度。(二）电话调查采集方式电话调查也是公司征信机构经常使用的调査办法之一,是一种低成本的调查办法。普通来说，公司征信机构使用电话调查办法的作用有两个：一是采集信用信息，二是核实信用信息。在以传统作业方式操作的公司征信机构中，电话调查员重要的工作是采集信用信息，是根据委托人的需求进行个案调查。但是，在拥有大型征信数据库的公司征信机构中，电话调查员的重要工作是核算征信数据。在拥有大型征信数据库的征信机构，如果向顾客提供征信数据产品或数据库服务，需要有比较高质量的公司基本信息。因此，在这样的公司征信机构，需要相称数量的电话调查员同时工作。公司征信机构对电话调查员的培训是很严格的，培训内容涉及有关法律法规、通话用语、掌握主动、应对回绝、控制时间、认真统计等。如果采用专业软件进行管理，需要实现一系列业务和管理功效，重要体现在提示、录音和监控等功效上。对于公司征信机构，最重要的是不能让电话调査员使用非法的语言。由于对方与否提供信用信息完全出于自愿，因此公司征信机构要严格管理电话调查员的业务操作行为，避免电话调查员在通话时冒充含有监管职能的政府公务员，避免产生纠纷和政府查处。总之，电话调查办法现有优点，也有局限性。公司征信机构应当合理使用电话调查办法，既不能过分依赖，更不能完全放弃。(三）信用信息资源共享方式使用信息交换方式对于公司征信机构有以下好处：(1)通过交换，得到自己需要的信用信息。(2)不是采购行为，没有资金付出，经济成本很低。(3)与交换对象建立了良好的合作或公共关系，形成一种双赢的局面。(4)社会意义明显，如增进了失信统计的传输，有助于加大失信惩戒机制的震慑力度。鉴于上述诸多优点，公司征信机构应尽量采用信息交换方式获取自己所需要的信用信息。(四）信用信息采集的原则在采集信用信息时，应遵照下列4项原则：1.客观真实性原则在采集信用信息时，应确保客观、真实地反映公司信用状况，果断杜绝由于信用信息采集工作人员的主观臆断、个人好恶或者由于其它目的的故意隐瞒事实真相，造成评估决策的错误。2.多渠道验证原则在采集信用信息时，应通过多个渠道和办法采集信用信息，使这些信用信息能够相互验证。如果信用信息来源的渠道单一，由于信息资料短缺造成无法互相验证，信用信息的质量就无法确保，出现误差的可能性就会很大。因此，普通规定通过3个以上的渠道和办法采集客户信用信息。3.低成本高效率原则采集信用信息必须考虑获取信息的成本。对调查过于细致，固然能够确保采集信息更全方面，调