2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告

1.中国银行业人工智能与大数据用例优先级矩阵2.中国银行业人工智能与大数据用例评分3.中国银行业人工智能与大数据用例介绍74.中国银行业人工智能与大数据市场图谱关于沙丘社区2|2023中国银行业人工智能与大数据用例分析报告⃞⃞⃞⃞氳⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇,⃞车䈒☳业务价值和可行性┼╄簟⃞鲽车榫❇瓇鴲⃞⃞⃞篒⃞⃞ն儗榫❇⃞⃞篒湺⃞⃞⃞╬▽18╄⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇,鲹◙榫❇⃞⃞⃞⃞车⃞朆蛈⃞⃞⃞յ⃞儗⃞⃞յ⃞냖榫⃞⃞뀰⃞⃞⃞곽⃞,⃞车CIO䡝AIյ⃞丘⃞注⃞⃞瓀縖⃞♔鵠鲋榫❇⃞⃞篒湺⃞,⃞⃞鴲⃞┯⃞♯⃞催⃞յ⃞车⃞催냖氳榫❇,鲽车⃞杼氳顫嶏⃞⃞┚⃞⃞ն4|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞5|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞.降本增效:实现业务流程自动化,减少人工干预,降低运营成本、提高运营效率。建设等;和协作等;6|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞用例1:客户流失预警定义:使用机器学习模型预测客户流失倾向,同时银行可以根据客户的需求和偏好,制定个性化的干预策略,有助于银行改善客户关系。用例2:客户画像建立与潜客挖掘定义:通过人工智能建模将客户划分为不同的细分群体,创建更精细的客户画像并识别潜在客户,从而得到更深入的客户洞察和更精准的营销策略。用例3:自助分析定义:为用户提供自助分析、自定义报表、数据可视化、多维分析等服务,业务人员在不依赖IT和数据分析团队的情况下利用数据进行分析,降低数据分析工作门榄,利用数据用例4:数据治理定义:数据治理是—种综合性的管理框架,核心包含主数据管理、元数据管理、数据标准产,以提高数据质量、合规性,支持风险管理和决策制定。7|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞问题:⃞浔丘⃞⃞氳⃞鵮,⃞⃞⃞车⃞⃞600+╄⃞榫յ氬┒篒⃞丘⃞,籬╴⃞⃞⃞氳丘⃞剝⃞留杼⃞硍,仰嫏⃞仼⃞⃞剝յ陁剝յ顖剝⃞⃞鲽车僗⃞⃞⃞⃞蛽㏐ն行动:⃞⃞⃞车⃞⃞保耇丘剝鲡鯸⃞硍,鵠鲋⃞⃞保耇⃞⃞嫚⃞┯篒丘剝⃞⃞╙⃞⃞⃞氳⃞┯篒丘⃞剝⃞,⃞嫚⃞┯篒丘剝⃞蔘⃞⃞╄┯⃞鲽车⃞榫,⃞╄┯⃞㏇✳榫嫚⃞┯篒丘剝休篾⃞⃞鼨沪留金姳յ车┯篑⃞յ┯⃞⃞姳璡⃞鼨⃞队丘剝,⃞⃞⃞⃞嫚⃞┯篒丘剝,⃞냖⃞漶⃞⃞价值:鵠鲋⃞环丘⃞剝⃞⃞硍,⃞⃞⃞车⃞⃞1┒⃞滼陊յ6┒嫚⃞┯篒丘⃞剝⃞յ360┒䌖榫⃞硍յ5⃞儹⃞⃞┯篒丘⃞剝⃞,╙⃞簘⃞榫氳蛽剝յ顖剝颯⃞荂⃞氳⃞⃞⃞榫ն用例5:反欺诈定义:利用大数据分析和机器学习算法来识别潜在的欺诈行为模式,并通过实时监测和分典型供应商:阿里云、邦盛科技、海致星图、同盾科技、腾讯云、星环科技8|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞典型案例2:浦发银行反电诈场景隐私计算技术应用实践问题:宣⃞⃞车♔⃞氳⃞榾⃞际뀻⃞夀⃞㏇⃞际鈼⃞⃞⃞յ곽⃞⃞亨帪⃞յ곽⃞儬⃞潨撴⃞璡⃞겗,⃞熗阞畀⃞榫┘⃞鈷氳耇⃞⃞♔⃞⃞宣⃞⃞车㏇⃞际丘⃞亡⃞┚⃞鼨儬冘鲽车⃞⃞,僗⃞

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IP/IMEI鲽车⃞纭⃞冫,⃞⃞◄⃞곽⃞⃞冫⃞⃞ն价值:宣⃞⃞车㏇┼╄⃞车陒憠⃞⃞곽⃞陃⃞⃞⃞孨餠⃞寘际곽⃞陃⃞,踅⃞⃞鼨鲡蛈らյ◎纭粠峗鷺ら璡丘⃞⃞⃞곽⃞攑⃞,鵠鲋纭黅⃞▊⃞냖榾际陃⃞嘗⃞氳瞿漶⃞,陒憠氳┼╄⃞车◅⃞⃞亍⃞⃞榫⃞╈寘终額⃞丘⃞朅奃⃞⃞┖⃞36%յ41%,⃞⃞⃞孨餠榫⃞寘终額⃞丘⃞朅奃⃞⃞┖⃞33%յ38%ն用例6:智能客服机器人定义:通过智能客服机器人自动处理客户常见问题,通过对话技术进行精准解答,节省客9|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞⃞⃞ら:氬䈲保耇◌յ⃞踅⃞額鵠յ熭⃞阬괎յ╈⃞兎熭⃞յ琉⃞保耇榫❇7:丘⃞顫⃞留杼㲋╬:丘⃞顫⃞留杼╚金佭丘⃞顫⃞阡⃞յ丘⃞顫⃞漶儹յ丘⃞顫⃞♯⃞陁⃞յ丘⃞顫⃞⃞糌յ丘⃞顫⃞⃞熗⃞⃞,⃞隀丘⃞氳⃞樋⃞金⃞,⃞⃞鈼╙⃞┯顫⃞氳┉鼨⃞,僄⃞⃞丘⃞顫⃞氳┯⃞♯⃞ն⃞⃞ら:氬⃞憠յ近롔◌յ紇⃞熭⃞յ俋⃞⃞⃞յ丘纺罆⃞յ丘陪熭⃞յ粠佄丘⃞յ⃞丘㏵յ☛⃞⃞鱏榫❇8:仰⃞骱⃞陃⃞㲋╬:鵠鲋榟擻陃⃞⃞儛뀰阾⃞⃞骱⃞,⃞냖⃞车⃞⃞⃞骱⃞阡阾氳⃞曎,⃞阾▽⃞⃞骱⃞氳洡⃞⃞,⃞⃞▽⃞⃞곽⃞ն⃞⃞⃞⃞ら:⃞⃞◌յ氬⃞保耇◌յ熭⃞阬괎յら娧熭䤗յ脍阬◌յ保⃞浍榫❇9:鲾爊⃞车僜⃞㲋╬:AI⃞儛⃞♔⃞榫

谑⃞⃞杼յ곽⃞陁⃞յ╄⃞⃞⃞蔘璡⃞╄亡⃞,╙鲾爊⃞车⃞⃞⃞⃞氳⃞⃞⃞⃞亍耇⃞,⃞냖⃞⃞⃞뀰յ⃞냖鲡蛈⃞曎⃞곽⃞留杼耇⃞ն⃞⃞ら:氬䈲保耇◌յ熭衹鯻♭յ好⃞⃞⃞յ烖⃞⃞⃞յ⃞朅保耇յ⃞⃞熭⃞յ⃞⃞鱳յ╈榾⃞⃞յ╈⃞兎熭⃞榫❇10:┯⃞孲爊舅⃞⃞㲋╬:⃞榫OCRյRPA璡⃞儛,⃞⃞簊氳յ⃞⃞⃞车氳⃞⃞⃞┯⃞孲爊鯸⃞╙✳榫舅⃞⃞⃞儛⃞⃞具全⃞杼⃞⃞车氳鲋爊,⃞⃞⃞⃞⃞⃞⃞,⃞⃞蛈鲡⃞曎ն⃞⃞ら:鱳鈸丘⃞յ⃞⃞⃞⃞յ⃞曚յ⃞保簟յ全█熭⃞յ荔颂仝10|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞典型案例3:典型案例3:交通银行数字员工建设实践问题:交通银行在日常运营中存在大量手工处理的操作,例如账户管理、集中作业、清算结算等,这些工作往往重复且繁琐,需要耗费大量人力处理。释放人力、节约成本成为交通银行在行动:交通银行在RPA技术的基础上延伸Al、低代码等技术,搭建数字化劳动力平台,将数字员工应用于对公账户智能报备、数字人民币推广、公开信息数据定期信息核验、银行款项审核、供应商关联关系分析、智能运营等业务场景,提高工作效率和准确价值:目前,数字员工已应用于交通银行营运、个金、同业、授信、风险、合规等条线场景,涵盖境内外分行及子公司,日均RPA执行过万次,预计每年为交通银行节约超20万人时。用例11:数据分类分级定义:数据分类分级是一种将数据根据其敏感性、重要性和访问权限等因素进行组织和归类的过程,确保数据得到适当的保护、管理和访问控制,满足企业的安全性、合规性和业典型案例4:平安银行数据安全分类分级实践典型案例4:平安银行数据安全分类分级实践问题:金融行业面临多头监管,数据安全和个人信息保护的压力巨大,一旦受到处罚将会使银行动:.平安银行参考DSMM模型并结合NlST的lPDRR模型构建数据安全体系,建立制度体系和组织架构,通过技术能力支撑,实现数据安全的持续运营;11|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞..在技术层面,数据分类分级是数据安全体系落地的重要保障,平安银行收集来源于网络侧、应用侧、终端侧和数据库侧的基础数据,通过统一大数据平台对数据进行处理和分析,实现敏价值:数据分级分类的结果可以创建敏感数据资产分布地图,基于可视化的管理优化数据的采集、存储和使用;此外,在数据外发和内部使用时可以基于数据分类分级的结果对数据进行分用例12:风险预警定义:通过对大量的数据进行分析和挖掘,自动化地检测和识别潜在风险信号,并及时向银行管理层提供预警信息,以帮助银行及早采取相应的风险管理措施。12|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞典型案例5:中国银行资本市场风险预警模型建典型案例5:中国银行资本市场风险预警模型建设实践问题:鲤⃞全顫儗⃞㏜곽⃞⃞⃞,⃞簊⃞榫곽⃞沪⃞❤顽⃞⃞յ⃞類⃞篑⃞顉⃞,媆僗⃞⃞⃞艀⃞յ罆⃞辑朆璡顫儗⃞㏜⃞⃞鲽车⃞⃞⃞⃞⃞⃞冫,縡┦亍顫儗⃞阫⃞鼨陁篒յ陁⃞⃞璡亡⃞╚金❤⃞顉⃞丘⃞鲽车陁刻,榺

顉⃞丘⃞⃞⃞具僗帪⃞⃞⃞睖깳⃞⃞⃞┘耇⃞何⃞┖⃞┯氳榟⃞篺蛈⃞⃞⃞鲿篑곽⃞ն行动:.╈㎁⃞车⃞顫儗⃞㏜⃞⃞յ陁篒⃞⃞յ艀⃞⃞⃞յ顉⃞⃞⃞յ⃞ら⃞⃞璡⃞滼⃞⃞篞⃞곽⃞것閜嘗⃞,劯⃞嘗⃞⃞金⃞⃞⃞⃞┯⃞⃞眷⃞剝յ⃞榫陁篒眷⃞剝յ顉⃞眷⃞剝յ罆⃞⃞⃞眷攑僗⃞剝璡⃞╄攑⃞⃞⃞,┚⃞簊⃞榫곽⃞沪⃞⃞剝⃞硍注篾⃞,⃞辍⃞簊⃞榫곽⃞것閜氳狝氫,⃞⃞것閜氳⃞渤⃞⃞僗⃞⃞;٬㏇嘗⃞阪篮鲋爊╈,╈㎁⃞车♔⃞榫⃞眷畀嫏⃞▊嘗⃞╙⃞滼,篺鲋簧⃞⃞丘隀⃞,⃞⃞㏰辆阪篮亡嫏,簧⃞陁⃞嘗⃞⃞冽,僄篳鴲⃞㏰辆⃞儬叜冷⃞╙것融嘗⃞ն价值:顫儗⃞㏜곽⃞것閜嘗⃞氳陁刻⃞剝╙刧⃞曎⃞刧⃞曎,劯⃞┯槡篺뀰,⃞车刧⃞曎┉芘㏇5%-8%⃞⃞,刧⃞曎㏇70%⃞⃞,╈㎁⃞车顫儗⃞㏜것閜嘗⃞刧⃞曎篑15%յ刧⃞曎篑85%,⃞

┯槡⃞丘嘗⃞⃞冽ն用例13:客户全生命周期管理定义:采集多触点数据,构建客户全生命周期运营体系,支持客户线上行为分析,包括事件、旅程、漏斗、留存、归因等,实现营销闭环。典型案例6:平安银行零售业务数字化转型实践典型案例6:平安银行零售业务数字化转型实践问题:⃞⃞⃞车⃞す┯⃞㏇⃞⃞⃞뀰⃞篺蛈⃞曎┕⃞║⃞⃞⃞겗,⃞⃞⃞뀰亡⃞⃞㏇篪┖峗鷺⃞♔釙沲յ⃞峗鷺僜⃞⃞뀰┘簊┉յ榫⃞仰嫏洡塜氳⃞뀰簧⃞⃞踅僜⃞璡⃞겗,篺蛈⃞曎┕⃞㏇榫⃞鉵鱳㍮⃞յ籬╴⃞⃞槇⃞⃞亹爊⃞靏յ鯸⃞曎┘냖璡⃞겗ն13|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞行动:行动:⃞縓◎纭粠⃞⃞氳“⃞顎㏜”篺蛈亡嫏阷,⃞⃞⃞车阻阞▽KYC->KYP->KYATO氳“3K”篺蛈瓀樋,⃞

榫⃞氳⃞姳⃞⃞⃞僜⃞⃞⃞鲽车⃞┚顎氳⃞⃞,僄⃞鵠鲋“篪┕+篪┖”篾⃞氳亡⃞㏇⃞鴠氳休⃞յ⃞鴠氳峗鷺⃞⃞顎㏜└縖鲽车⃞⃞ն价值:㏇“3K”篺蛈瓀樋┖,⃞⃞⃞车☳⃞╙篺뀰⃞亇鯸⃞♔丘⃞╙⃞⃞,⃞⃞鼨氳鲡蛈⃞⃞丘⃞⃞辑鱳,鵠鲋⃞⃞յ⃞⃞氳丘⃞⃞冫⃞⃞⃞⃞篺蛈儬⃞,⃞

丘⃞⃞冫氳篾冽⃞⃞瓀樋,鵠鲋⃞⃞何⃞⃞席⃞⃞氳鲋爊⃞剝⃞⃞☳縡⃞⃞僄篳氳┯簔⃞剝ն㲋╬:鵠鲋⃞냖⃞车循IT⃞滼阻亨留杼յ粠簇⃞⃞յ⃞⃞것融⃞⃞⃞յ舅⃞⃞鲡簟璡亡⃞氳⃞曎⃞顏⃞,漶⃞⃞车IT硍簊催牔⃞յ催⃞⃞ն⃞⃞⃞⃞ら:⃞亍⃞保յ⃞╙衹됝յ⃞⃞熭⃞յ◌融յ◌保⃞յ颅⃞熭⃞榫❇15:粠憠鲡蛈㲋╬:⃞榫AI┚⃞丘⃞⃞儛⃞冫⃞⃞孲⃞⃞车╙♔⃞⃞⃞⃞隀⃞յATM⃞糌յATM朆⃞留杼璡,沪⃞⃞⃞⃞⃞⃞♔⃞ヤ⃞⃞⃞,☳縡⃞냖粠憠⃞曎յ⃞⃞⃞뀰⃞⃞⃞⃞ն⃞⃞⃞⃞ら:熭衹鯻♭յ烖⃞⃞⃞յ簟保熭⃞յ⃞⃞熭⃞յ╈榾⃞⃞յ颅⃞熭⃞14|2023╈㎁⃞车┯⃞⃞保耇┚⃞丘⃞榫❇⃞冫⃞⃞用例16:反洗钱定义:基于数据分析、模式识别和智能决策技术,帮助金融机构检测和识别潜在的洗钱行为,提高反洗钱工作的效率和准确性。用例17:授信审批定义:通过收集、处理和分析大规模的客户数据,精确评估客户的信用风险、预测违约概率,提高审批效