视频会议度分析报告

车险经营情况分析报告模板一、经营概述二、KPI指标完成情况三、渠道发展四、本月重点关注一-四月综述一-四月全司车险经营结果呈现以下特点业务发展一、二月份主要受拆单因素影响增速较缓,三、四月份增速回升,增速明显高于行业;其中三月份保费创下历史新高;盈利能力车险业务盈利性较好,车险综合成本率为九一.八%,同比下降一.五个百分点,也优于行业平均水平;续保管理续保管理工作不断加强,车险续保率小幅上升至五0.九%,但低于年度目标四.一个百分点,续保工作任重而道远;业务质量业务质量较好,车险满期赔付率为五七.二%,保持在较低水平,首次达到所有分公司满期都在六五％以内,;应收管控车险应收风险较低,应收保费率处于较低水平.受周末未及时结算影响,应收保费率略有波动,四月份上升为0.二九%.目标值考核指标分类

本月变动趋势综合成本率市场份额保费增速车商渠道保费KPI指标同比变动环比变动考核考核考核电销渠道保费交叉销售保费考核考核考核续保率变动趋势：基本相当趋于向好有所弱化13.6%-0.2个百分点0.2个百分点同比上升0.5个百分点14.1%-40.4个百分点4.7个百分点超行业平均水平5个百分点32.5亿元—38.7%113.4亿元11.7亿元512.5%48.8%25亿元5.5亿元98.4%42.1%15亿元53.0%——55%本期指标达成情况91.8-2.0个百分点1.5个百分点96%目标值关注指标分类

本月综合赔付率简单费用率满期赔付率总对总项目保费KPI指标同比变动环比变动关注关注电销渠道续保率费交叉销售续保率关注车商渠道续保率总对总项目续保率应收保费率关注关注关注关注关注变动趋势变动趋势：基本相当趋于向好有所弱化21.8%1.0个百分点-0.7个百分点25.5%3.6亿元—56.4%20亿元———69%———57%———51%———85%0.29%0.1个百分点0.0个百分点0.25%57.2%-3.2个百分点0个百分点60%61.3%3.5个百分点1.8个百分点61%本期指标达成情况一-三月主要指标与行业对比本期指标达成情况2023/10/3110/31/20232023/10/3110/31/20232023/10/3110/31/202310/31/20232023/10/312023/10/312023/10/3110/31/202310/31/202310/31/202310/31/2023一一.0一、经营概述二、KPI指标完成情况三、渠道发展四、本月重点关注一、业务发展KPI指标完成情况业务规模截至四月末,我司车险累计实现保费收入一五八.一亿元,车险当月保费四五.五亿.其中,商业车险和交强险分别实现累计保费收入一一九.八亿元和三八.三亿元.车市增速回落,但我司新车业务逆势增长,业务发展形势较好

新车销售市场上,受各项优惠政策退出、油价攀升、部分城市治堵限购等因素影响,四月汽车销量增速继续下滑,增速仅为五.九五%,当月销量为负增长.我司新车承保数量增速回升持稳,与汽车销量增速继续下滑,形成鲜明对比.数据来源财务部、中国汽车工业协会网站总体情况汽车市场持续低迷,四月,汽车产销出现自二00九年二月以来二七个月的首次负增长,也是金融危机以来我国汽车工业恢复增长后的首次负增长,整体形势不容乐观.四月,汽车销量为一五五.二0万辆,环比下降一五.一二%,同比下降0.二五%;一-四月,汽车销量累计完成六五三.三九万辆,同比增长五.九五%,增幅比上年同期下降五四.五六个百分点.多数车型环比回落,同比看乘用车产销好于商用车.四月,乘用车和商用车销量环比下降均超过一0%,同比看,乘用车表现为小幅增长,商用车下降明显.影响汽车工业增长的原因主要有五点购置税优惠等政策的退出和国家宏观调控带来的影响、燃油价格的不断攀升、部分城市治堵限购政策的实施的影响、受油耗准入政策的实施影响、日本地震的影响,其中日本地震的影响在四月更为明显.KPI指标完成情况一、业务发展-汽车销售二0一一年四月份汽车销售完成情况

单位万辆、%四月份一-四月累计环比增长同比增长同比累计增长汽车一五五.二0六五三.三九-一五.一二-0.二五五.九五乘用车一一四.二三四九八.五六-一五.二三二.七九七.五五轿车七九.一四三四一.一四-一三.五九四.一六七.八六

MPV四.00一六.一八-一一.一五三.八八一四.六五

SUV一二.四一五一.八六-一一.九二一八.九一三八.九四交叉型乘用车一八.六八八九.三八-二三.九九-一0.四五-六.七三商用车四0.九七一五四.八三-一四.八一-七.八四一.0八客车三.二六一二.三四-三.八四四.0四一三.0一货车二七.八二一0四.三七-一四.三0-四.一六三.八四半挂牵引车二.三一九.九九-三二.0二-三四.一四-二四.六四客车非完整车辆0.七五二.六一八.三四-一八.六五-0.二五货车非完整车辆六.八三二五.五二-一六.一六-一三.一八-一.三五一、业务发展同比增速一-四月车险保费累计增速为一四.一%,当月保费增速为二七.六%.KPI指标完成情况三七家分公司车险保费实现同比正增长,其中,九家分公司增速超过三0%;温州、天津和重庆分公司受去年同期拆单因素影响相对较大,随着时间延展,保费增速逆转为正增长;仍有三家分公司负增长.数据来源财务部二0一一年四月分公司车险保费同比增速情况[%、由高到低]一、业务发展预算达成截至四月末,车险完成全年预算的三二.八%,基本赶上时间进度.KPI指标完成情况三、四月份车险增速回升,车险保费预算完成率基本赶上时间进度.全司共有一八家分公司车险预算完成率超过了时间进度;个别分公司预算完成率较低.数据来源财务部一、业务发展结构分析KPI指标完成情况险种一-四月,我司交强险和商业险保费增速分别为二七.二%和一0.五%,受拆单因素影响,商业险增速明显低于交强险.从当月保费来看,四月当月保费比去年同期提高了九.八亿元,商业险与交强险增速相协调,商业险对保费增量贡献度较高.数据来源IDSKPI指标完成情况使用性质营业货车和特种车保费增长较快,带动保费占比提升.从当月保费来看,家庭自用车、营业货车和特种车保费增量贡献度较高,其中,营业货车当月保费增量贡献度为三八%,超过家庭自用车,居于首位.一、业务发展结构分析数据来源财务部KPI指标完成情况车龄受去年车市火爆,今年车市低迷影响,新车增速较缓,次新车快速增长.从当月保费来看,新车保费增速提升,与次新车增速差距缩短.新车、次新车是保费增量的主要来源.车价三0万元以上中高端车[尤其是三0-五0万区间车]增速较快.从当月保费来看,三0万以上中高端车增长较快,对车险保费增量贡献度居于首位.一、业务发展结构分析数据来源财务部KPI指标完成情况承保类型新保、续保和转保占比差距不大.续保业务增长较快,保费占比同比上升四个百分点;新保业务受汽车销售影响,增速缓慢,保费占比下降三个百分点.客户类型车险客户主要集中在个人客户,其保费占比为六三.八%.从保费增速看,团体客户略高于个人客户,业务占比同比提升一个百分点.一、业务发展结构分析10/31/2023[10/31/2023]10/31/2023[10/31/2023]10/31/2023[10/31/2023]10/31/202310/31/202310/31/2023[10/31/2023]10/31/2023[10/31/2023]10/31/2023[10/31/2023]10/31/202310/31/20232023/10/312023/10/312023/10/31增速2.8%增速25.8%增速15.1%10/31/2023[10/31/2023]10/31/2023[10/31/2023]10/31/202310/31/202310/31/2023[10/31/2023]10/31/2023[10/31/2023]10/31/20232023/10/312023/10/3110/31/2023增速12.7%增速16.6%四八.九二数据来源IDSKPI指标完成情况机构近七0%的车险保费集中在中支及以下机构,中支及以下机构保费增速为一0.八%,低于分公司本部二一.五%的增长速度.部分分公司保费增速较快,对全司车险保费贡献度较高.从增速较快和当月保费增量贡献度较高的分公司看,主要情况商业险发展较快;营业货车、特种车增长显著;中高端车发展较好.车险保费增速和保费增量前十位[累计值]一、业务发展结构分析10/31/2023[10/31/2023]10/31/2023[10/31/2023]10/31/2023[10/31/2023]10/31/202310/31/2023[10/31/2023]2023/10/312023/10/3110/31/202310/31/202310/31/2023五一.九二增速21.5%增速10.8%数据来源财务部、IDSKPI指标完成情况剔除拆单因素影响,我司车险当月保费增速明显高于行业平均水平,三月份优势超过一0个百分点;我司增速低于平安,三、四月差距分别为五.七个百分点和八.九个百分点.一、业务发展同业情况数据来源财务部、市场部、IDSKPI指标完成情况三月,我司车险市场份额为一三.六%,略低于去年同期0.二个百分点.一八家分公司车险市场份额同比上升,其中江西、吉林、福建和黑龙江四家分公司同比增幅超过二个百分点;二二家分公司车险市场份额同比下降,其中温州、青岛、天津、重庆、北京和湖南六家分公司同比降幅超过二个百分点.数据来源市场部二0一一年三月各分公司车险市场份额情况一、业务发展同业情况[市场份额]截至三月末,我司商业险[剔除摩托车和拖拉机]投保比例为七三.九%.其中单独投保商业险比例为七.六%,同时投保商业险和交强险比例为六四.五%.从变化趋势来看,剔除年初拆单因素影响,商业险投保比例与去年基本持平.但其中同时投保商业险和交强险的比例不断小幅提升.KPI指标完成情况一、业务发展

商业险投保比例数据来源IDS我司商业险投保比例确有提升的空间,但对分公司必须视情况对待,部分分公司完全可以通过有力措施促进商业险投保率提升,从达到提升潜在业务发展,改善业务质量的目的.依据数据结果,将全司四0家分公司分为以下三大类型共六家分公司;此类分公司商业险投保比例较高,同时投保商业险和交强险的比例均超过八三%,后续提升空间极其有限;KPI指标完成情况一、业务发展

商业险投保比例数据来源IDS共一七家分公司;除云南、广东分公司外,同时投保商业险和交强险的比例较低,且其分布主要集中在东北、西北、西南等经济发展相对落后的地区.一方面,此类地区受当地经济环境及人们保险意识影响,大部分车主一般只投保交强险,不投保商业险;另一方面,此类地区交强险综合成本率均处于盈利状态,明显优于全司平均,分公司有积极开拓交强险业务的积极性,受此两方面因素的影响,同时投保商业险和交强险的比例相对较低,且后续提升空间较小[相关影响因素较难在短期内改变].KPI指标完成情况一、业务发展

商业险投保比例数据来源IDS共一七家分公司;投保商业险和交强险的比例介于五七%至七八%之间,且其交强险综合成本率均高于一0五%,大部分处于严重亏损状态,进一步提升其商业险投保率,可进一步改善其车险整体业务质量.因此,提升商业险投保率既有必要性又有一定可能性.KPI指标完成情况一、业务发展

商业险投保比例数据来源IDS针对C类分公司,可以从以下几个方面采取措施促进商业险投保率提升,从达到提升业务发展,改善业务质量的目的一、认识方面总、分公司车险各相关部门,尤其是相关分公司总经理室应高度重视,深刻认识提高商业车险投保率是我司车险盈利之本;

二、宣传方面增加商业险宣导力度,提升客户对商业险的认知度.如营业大厅案例宣传,引导资金不充裕的客户购买商业三责.组织相关促销活动,对客户进行一定的物质反馈,通过多种形式的赠送礼品活动吸引客户,并做好商业险增值服务项目.KPI指标完成情况一、业务发展

商业险投保比例三、政策支持费用方面对商业险给予较大支持,如对于单保交强险的业务不给费用;对于新拓展的党政机关、企业非营业用车商业险业务额外给予鼓励费用.承保方面鼓励销售人员在展业过程中加大商业险和交强险险种组合销售力度,并通过督导和核保控制等方式,促进基层业务单位提高商业车险投保率.客服方面强化落实,加强客户服务,做好单保交强险业务的出单工作,并提高公司形象,引导客户进行商业险投保.

四、其他一]对于业务占比较高的家用车,不断完善客户信息的完整性和真实性,提高客户商业险续保率;二]对于交强险的非营业货车、营业货车和营业挂车,积极鼓励用交强险业务带入商业险业务,对于一定要单保交强险的业务,将不予销售费用;三]建立商业险投保比例跟踪监控制度,加强宣导力度,全员关注.KPI指标完成情况一、业务发展

商业险投保比例二、综合成本率整体情况车险业务盈利状况较好,综合成本率优于行业平均KPI指标完成情况截至四月末,车险综合成本率为九一.八%,同比下降一.五个百分点.综合费用率同比大幅下降三.七个百分点,是车险综合成本率下降的主要原因.我司车险综合成本率优于行业平均0.六个百分点[三月数据],继续保持良好的盈利状态.险种盈利性差异商业险盈利情况较好,综合成本率仅为八六.五%,同比降幅三.二个百分点;交强险综合赔付率攀升至七七.五%,推高交强险综合成本率,亏损严重.二0一一年四月车险主要财务指标三月我司车险综合成本率与行业对比[%]10/31/20232023/10/312023/10/3110/31/202310/31/202310/31/20232023/10/3110/31/20232023/10/3110/31/20232023/10/310.六个百分点四.五个百分点三.一个百分点数据来源财务部、市场部二、综合成本率综合赔付率车险综合赔付率同比上升二.五个百分点,但优于行业平均KPI指标完成情况数据来源财务部、市场部四月末,我司车险综合赔付率为五九.三%,其中,交强险和商业险综合赔付率分别为七七.五%和五二.三%,高于去年同期水平.从三月数据看,我司综合赔付率优于行业二.二个百分点.车险案均赔款与案均估损不断上升,影响车险赔付成本提升.二、综合成本率KPI指标完成情况综合费用率车险综合费用率不断下降四月末,车险综合费用率为三二.五%,低于去年同期三.七个百分点,其中交强险略低于去年同期一.九个百分点,商业险大幅下降四.七个百分点.未到期责任准备金提转差因素对综合费用率下降影响较大.数据来源财务部、市场部二、综合成本率KPI指标完成情况简单费用率略高于去年同期,大多数分公司销售费用控制较好一季度分公司车险实际销售费用率排名情况从财务部提供数据来看,一季度分公司车险实际使用销售费用率低于去年年底水平,大多数分公司实际使用费用在可用费用额度内,销售费用管控情况较好,少数公司销售费用率较高或超支,主要原因监管加强,费用据实列支,进入销售费用科目;上年度奖励费用和四月销售竞赛费用支出;市场竞争激烈;人工费上升等.10/31/202310/31/20232023/10/3110/31/202310/31/20232023/10/3110/31/202310/31/20232023/10/312023/10/312023/10/31一八.三数据来源财务部二、综合成本率分支机构[增速与综合成本率组合图]KPI指标完成情况保费增速利润率14%-15%80%增速快、利润率低增速快、利润率高增速慢、利润率低增速慢、利润率高天津温州重庆北京陕西河北宁夏湖北内蒙古四川广东河南无锡甘肃云南辽宁宁波吉林安徽东莞江西大连湖南福建厦门上海青岛黑龙江常州浙江江苏新疆苏州深圳山东广西海南贵州山西青海0%二六%八%数据来源财务部结构分析险种截至四月末,我司车险续保率为五0.九%,低于年度目标四.一个百分点.其中,商业车险和交强险续保率分别为五四.九％和五一.七％,商业险高于交强险三.二个百分点.我司续保工作不断推进,带动商业车险和交强险续保率不断提升.与去年年底相比,商业险和交强险续保率分别上升了三.二和四.一个百分点.车险续保率[%]情况三、续保率KPI指标完成情况10/31/20232023/10/3110/31/20232023/10/3110/31/20232023/10/312023/10/312023/10/3110/31/202310/31/202310/31/2023三.二个百分点四.三个百分点四.一个百分点数据来源产险二00九版数据分析系统结构分析出险次数上年度出险一-二次车续保率相对较高,未出险优质客户流失率高,而出险五次以上车续保率仍近五0%.上年度未出险客户续保率为四八.七％,居于末尾,出险一-二次续保率较高.这可能与我司未能掌握客户信息,出险后补充部分客户信息有关,此类优质客户续保工作需要加强;二次及以上保单续保率大体上与出险次数呈反比.值得关注的是出险五次及以上保单,已决赔付率已超过一三0%,质量相对较差,但续保率在五0％左右.数据来源产险二00九版数据分析系统续保率情况[出险次数纬度]保单上年度已决赔付率情况[出险次数纬度]三、续保率KPI指标完成情况结构分析使用性质党政机关和企业客车续保率较高,营业货车续保率较低,其他差异较小党政机关和企业客车续保率较高,超过了六0％大部分为团单客户,同时因为业务质量较佳,机构对续保较为重视,续保情况比较理想营业货车续保率居于末位,不到四0％其他使用性质续保率差异较小其中,家庭自用车到期保单数占比超过六0％,但续保率略低,仅为五0.六％,对车险整体产生较大影响.三、续保率KPI指标完成情况数据来源产险二00九版数据分析系统结构分析车价、车龄车价低端车续保工作有待加强五万以内低端车续保率相对较低,仅为四三.六%,其到期保单数占比超过二0％,对车险整体影响较大.五万以上各区间车辆续保率差异较小.三、续保率KPI指标完成情况车龄首年投保后流失率较高首年车次年续保率仅为四六.七%,这可能与新车绝大部分在车商渠道投保造成保险公司掌握的客户信息不全有关;一-一0年车续保率基本上与车龄成反比,其中,一-三年车续保率差距较小.数据来源产险二00九版数据分析系统三、续保率KPI指标完成情况分支机构区域续保率差异较大,个别区域续保率亟待提高数据来源产险二00九版数据分析系统九家分公司车险续保率超过五五%,其中,四家分公司超过了六0%,全部集中在长三角地区;三一家分公司车险续保率低于五五%,其中,五家分公司低于四0%,处于较低水平,主要集中在东北和西北片区.各区域续保率差距较大,个别地区续保率处于较低水平,亟待提高.四、业务质量[折扣率]KPI指标完成情况折扣率截至四月末,车险整体折扣率为八四.四％,比去年略有改善.其中,商业险折扣率为八九.二％,优于交强险六.一个百分点,基本稳定;交强险折扣率略低,为八三.一％,处于小幅上升状态.数据来源产险二00九版数据分析系统四、业务质量[满期赔付率]整体情况车险业务质量较好,满期赔付率保持在较低水平KPI指标完成情况车险满期赔付率在一0年不断下降,降至较低水平,目前车险业务质量维持在较好状态,满期赔付率基本稳定.截至三月末,车险满期赔付率为五七.二%,优于年度目标二.八个百分点.数据来源产险二00九版数据分析系统四、业务质量[满期赔付率]结构分析险种KPI指标完成情况商业险业务质量优势显著,交强险业务质量相对较差.商业险质量较好,满期处于较低水平.其中商业三责险和商业其他险在四0%左右,商业车损险为六五.九%.交强险满期赔付率居高不上,为七五.四%,近期保持基本稳定.交强险死亡伤残类赔款占比趋稳根据交强险会计年度报表,从去年一二月开始,交强险已决赔款和未决估损中,死亡伤残类赔款占比不再继续上升,趋于稳定.数据来源产险二00九版数据分析系统四、业务质量[满期赔付率]结构分析使用性质KPI指标完成情况除出租租赁和拖拉机外,各使用性质业务质量较好,主要使用性质情况如下家庭自用车满期赔付率略有上升,但业务质量仍相对较好,满期赔付率为五七.八%;客车出租租赁用车业务质量较差,满期赔付率高达八四.四%,比去年底大幅上升四.二个百分点,值得关注;其他客车业务质量相对较好,且满期赔付率处于下降趋势;营业货车满期赔付率为五五.四%,比去年底下降一.五个百分点,近两年增长较快,业务质量需要密切关注.数据来源产险二00九版数据分析系统四、业务质量[满期赔付率]结构分析车价、车龄KPI指标完成情况车价一00万以上车满期赔付率极低,其它车价车满期差距较小,业务质量都较好与去年底相比,一五万以内车辆满期赔付率升幅超过一个百分点;二0万以上车满期略有下降.车龄各车龄车满期都在六四%以内,新车和七年以上车业务质量相对更好一-三年车满期赔付率相对较高,超过了六0%,且与比去年年底相比,满期赔付率升幅超过了一个百分点以上;数据来源产险二00九版数据分析系统四、业务质量[满期赔付率]KPI指标完成情况分支机构一一年三月,首次达到所有分公司车险满期赔付率都低于六五%.三一家分公司车险满期赔付率在六0%以内;九家分公司车险满期赔付率高于六0%.二0一一年三月各分公司车险满期赔付率情况[由低到高]数据来源产险二00九版数据分析系统五、应收情况整体情况应收风险仍处于较低水平,应收保费率较低.KPI指标完成情况截至四月末,我司车险应收保费率为0.二九%,略高于年度目标0.0五个百分点.受月末刷卡、支票等支付方式保费因周末无法结算的客观因素影响,车险应收保费较上月上升,应收保费率环比上0.一个百分点.整体来看,我司车险应收风险应处于较低水平,优于行业平均.车险应收保费率走势图[%]注无三、四月行业应收保费率数据数据来源财务部、市场部五、应收情况分支机构大部分公司应收保费风险较低.KPI指标完成情况全司二六家分公司车险应收保费率低于年度目标[0.二五%],应收风险较低.一四家分公司车险应收保费率高于年度目标[0.二五%],其中四家分公司应收保费率高于一%.本月部分分公司应收保费率环比上升幅度较大,主要原因数据来源财务部二0一一年四月各分公司车险应收保费率情况[%、由低到高]福建、厦门、吉林、河南、陕西、宁夏、新疆、湖北分公司环比变化超过0.二五个百分点,主要原因刷卡、支票等支付方式保费因周末无法结算.一、经营概述二、KPI指标完成情况三、渠道发展四、本月重点关注渠道发展传统渠道[传统直销、个人营销、专业代理]一季度,车险主要传统渠道规模占比相对比较平均,业务特点如下传统直销拓展能力稍嫌不足[尤其是新车],规模下滑,但仍是车险业务重要来源之一;个人营销同比增长较快,且折扣率较好,车价偏重于中低端车辆;专业代理规模同比下滑,保费占比在一一%左右;渠道表中满期赔付率为三月数据数据来源产险二00九版数据分析系统、IDS渠道发展整体情况业务质量较好,处于盈利状态.但受车市影响,发展略慢.业务发展受汽车新车销售市场影响较大,发展略慢从新车销售市场看,一-四月汽车销量累计同比增长五.九五％,增速继续回落.截至四月末,车商渠道累计实现保费收入三二.五亿元,占车险保费的二0.六%.由于车商渠道主要为四S店业务,新车占比较高,新车销售对我司车商渠道业务影响较大.传统渠道[车商渠道]数据来源产险二00九版数据分析系统、中国汽车工业协会渠道发展预算达成率完成预算指标的二八.六六%,略慢于时间进度.一0家分公司预算达成率超过时间进度,完成情况较好;但仍有六家公司在一五%以内,预算完成率较低.部分分公司存在车商未能及时取得兼业代理资格或当地实行新车共保,故无法将其业务纳入渠道管理,影响车商渠道业务的开展及预算指标的考核.较为突出的是青岛分公司,因其合作的车商无兼业资格,纳入车商渠道业务来源管理的车商业务为0.传统渠道[车商渠道]数据来源产险二00九版数据分析系统渠道发展数据来源产险二00九版数据分析系统、财务部成本费用[分渠道核算]一季度末,车商渠道综合成本率为九七.四%,处于盈利状态.车商渠道综合费用率与其他兼业差距不大,但综合赔付率略高,使得车商渠道综合成本率高于车险整体和其他兼业.一季度车商渠道成本费用情况[%]满期赔付率车商渠道业务质量较好,满期赔付率保持相对稳定,截至三月末,为五七.一%,略低于全部私家车0.六个百分点.传统渠道[车商渠道]渠道发展整体情况截至四月底,全司车险总对总项目共一一个,累计实现保费收入一0.九八亿元,其中直接客户项目五个,保费收入四七0九万元,车商合作项目七个,保费收入一0.五亿元.总对总项目保费预算完成率为五四.九%,完成情况较好.数据来源IDS系统一-四月直接客户项目保费收入及赔付情况项目名称入账保费[万元]

中央京外机关一,二四四中国工商银行八五七中信银行一八四交通银行一六0建设银行八0中国农业银行一,三0八中铁建八七六一-四月车商项目保费收入及赔付情况项目名称入账保费[万元]东风日产二六,五二四利星行奔驰一三,五八四雷克萨斯一二,五二二一汽奥迪一七,五二二东风本田八,九一0上海大众斯柯达六,0九六上海大众

一九,九0八传统渠道[总对总项目]渠道发展分支机构传统渠道[总对总项目]分公司总对总项目保费规模排名截至四月末,全司共有一二家分公司总对总项目超过三000万元,其中,三家分公司总对总项目超过一亿元,规模较大.数据来源IDS系统渠道发展新兴渠道[电销]业务发展电销车险发展迅猛,呼出业务表现突出数据来源产险二00九版数据分析系统电销[含网销]业务迅速壮大,截至四月末,累计实现保费收入一一.七亿元.呼入新保业务占电销渠道四0%以上;转介绍[含推介和网站]业务占比三三.二%;职场建设完善,带动呼出新保业务占比大幅提升六个百分点,发展较为迅速.电销车险预算完成率情况较好,但个别分公司完成率较低,不到二0%;电销渠道签单保费占比[%]情况2023/10/3110/31/20232023/10/312023/10/312023/10/312023/10/31六.0个百分点六.八渠道发展新兴渠道[电销]业务结构数据来源产险二00九版数据分析系统车价与传统直销渠道相比,电销渠道车价结构更集中在中低端车,其二0万以内中低端车保费占比达到了七二.七%,一0-二0万车保费占比高于传统直销渠道一二.四个百分点.车龄

电销渠道新车保费占比相对较低,为二0.八%,低于传统直销渠道五.四个百分点,一-四年车保费占比相对较高,其中次新车占比二六.一%,高于传统直销渠道八.一个百分点.渠道发展新兴渠道[电销]业务质量截至三月末,电销[含网销]车险满期赔付率为六五.0%,高于全部私家车七.一个百分点.电销渠道折扣较多,影响其满期赔付率略高.成本费用截至一季度末,电销渠道综合成本率为九三.九%,略高于车险整体.电销综合费用率高于传统渠道一0个百分点;由于电销渠道业务发展较快,赔付滞后,使得电销综合赔付率低于传统直销渠道.数据来源产险二00九版数据分析系统、财务部[车险分渠道损益表]渠道发展新兴渠道[电销]业务质量数据来源产险二00九版数据分析系统电销车险业务折扣率较低原因分析剔除八五折优惠因素后,电销渠道折扣率仍低于普通渠道车险.主要影响因素费率系数与普通产品私家车相比,电销产品多了车损险品牌系数和盗抢险品牌系数,取值范围为0.九0-一.一0.品牌系数的存在,且在实际执行中多数使用下浮系数,上浮系数未正确使用,成为影响电销产品折扣幅度比普通产品普遍要大的因素之一.核保控制电销产品与普通渠道产品使用各自的核保参数,虽然多数分公司电销渠道与普通渠道核保参数设置差异不大,但在实际当中,个别分公司为促进电销业务的发展,对电销业务核保实际控制较为宽松,导致电销渠道折扣幅度大于普通渠道.业务结构电销渠道新车占比明显低于车险整体,拉动电销渠道整体折扣率较低.2023/10/3110/31/202310/31/202310/31/2023新车占比渠道发展新兴渠道[交叉销售]业务发展数据来源产险二00九版数据分析系统交叉销售发展较快,累计实现保费收入五.五亿元,同比增幅九八.四%.其中,个代产和团代产业务分别增长了二三%和一二一.八%.交叉销售业务集中度高,以个代产为主,其保费占比超过八0%,且一一年个代产业务集中度加大.二三家分公司交叉销售车险预算完成率超过时间进度,个别公司完成率较低.六.八渠道发展新兴渠道[交叉销售]业务结构数据来源产险二00九版数据分析系统车价交叉销售渠道车价偏向中低端车,一0万以内车占比接近五0%,明显高于其他兼业代理;而其三0万以上车占比不到一五%,保费占比相对较低.车龄

交叉销售渠道新车保费占比仅为二七.七%,明显低于其他兼业代理,渠道特色显著;渠道发展新兴渠道[交叉销售]数据来源产险二00九版数据分析系统、财务部[车险分渠道损益表]业务质量三月末,交叉销售车险满期赔付率为五七.五%,较上月略有下降;交叉销售车险满期赔付率略高于车险整体0.三个百分点,但差距不断缩小.成本费用截至一季度末,交叉销售综合成本率为一0二.九%,远高于车险整体,处于亏损状态.交叉销售综合费用率高达四二.四%,是其亏损的主要原因.一、经营概述二、KPI指标完成情况三、渠道发展四、本月重点关注本月重点关注问题总结存在问题续保方面,部分公司续保率极低;从出险次数纬度看,未出险优质客户续保率较低,而客户出险五次以上劣质客户续保率仍然较高,续保工作有待进一步加强.采取措施调整车险续保率统计口径,强化业务数据支持以便于续保业务的数据统计和分析,了解续保业务的真实情况.借鉴国外车险续保经验,完善我司续保工作同三井住友海上火灾保险[中国]有限公司进行续保管理系统相关的交流,主要MSIJ续保管理系统、MSIJ续保数据分析相关的系统构造和MSIJ整体系统几方面;并计划五月份继续就