金融法智慧树知到课后章节答案2023年下华东政法大学

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绪论单元测试

金融是指货币资金的融通，包括在社会经济生活中的货币流通和信用活动以及与其相联系的一切经济活动。

A:错B:对

答案:对

金融调控与监管关系指银行和其他非银行金融机构在法律、法规允许的范围内从事相应业务活动而与其他金融主体之间发生的平等主体间的经济关系。

A:错B:对

答案:错

我国金融法的体系主要由金融机构法、货币管理法、票据法、证券法、金融衍生品法、信托法、投资基金法、保险法等几个法律部门组成。

A:对B:错

答案:对

2017年以来，我国金融监管体制进行了重大改革，其中一项是将银监会和保监会合并组建为中国银行保险监督管理委员会，负责统一监管银行业和保险业。

A:错B:对

答案:对

下列不属于金融法律关系的三要素的是（）

A:主体

B:内容

C:客体

D:责任

答案:责任

下列哪一年被称为我国的“金融立法年”，在这一年全国人大常委会相继通过了《中国人民银行法》等多部金融法律

（）

A:1995年

B:1986年

C:2003年

D:1998年

答案:1995年

下列哪一部法规的出台表明了我国中央银行制度的正式确立？

A:1986年国务院发布的《银行管理暂行条例》

B:1983年国务院发布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》

C:1995年全国人大常委会通过的《中国人民银行法》

D:2003年全国人大常委会通过的《银行业监督管理法》

答案:1983年国务院发布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》

下列哪些法律关系属于金融法所调整的社会关系？（）

A:金融业务关系

B:金融调控与监管关系

C:人身关系

D:继承法律关系

答案:金融业务关系

;金融调控与监管关系

金融业务关系具体表现为（）

A:金融中介服务关系

B:间接融资关系

C:直接融资关系

D:特殊融资关系

答案:金融中介服务关系

;间接融资关系

;直接融资关系

;特殊融资关系

下列属于我国金融立法特点的是（）

A:坚持金融立法为完善宏观调控服务

B:坚持金融立法为对外开放服务

C:坚持在稳定币值的基础上促进经济增长的原则

D:坚持金融立法始终为经济与金融改革服务

答案:坚持金融立法为完善宏观调控服务

;坚持金融立法为对外开放服务

;坚持金融立法始终为经济与金融改革服务

第一章测试

(

)是我国金融监管法律体系最基本的组成部分。

A:金融法律

B:金融监管行政规章

C:自律性规范

D:金融行政法规

答案:金融法律

以下属于英国金融监管体系中的机构的是（

）

A:金融服务局

B:货币监理署

C:英格兰银行

D:金融监管委员会

答案:金融服务局

;英格兰银行

金融监管的必要性体现在以下哪些方面（

）

A:金融业的特殊地位

B:金融风险控制的必要性

C:金融效率提高的要求

D:金融业的高风险性

答案:金融业的特殊地位

;金融风险控制的必要性

;金融效率提高的要求

;金融业的高风险性

以下属于金融监管的研究理论的是（

）

A:金融危机理论

B:系统性风险理论

C:脆弱性理论

D:社会成本理论

答案:系统性风险理论

;脆弱性理论

;社会成本理论

“双峰式“监管模式的双峰指（

）

A:消费者利益保护

B:审慎性监管

C:货币政策监管

D:商业银行监管

答案:消费者利益保护

;审慎性监管

公开、公平、公正监管原则是金融监管中的基本要求，适用于金融市场的各方当事人。

A:对B:错

答案:对

对于违法经营被责令关闭、破产倒闭，以及因收购兼并等而退出市场的主体，则不需要再实行金融监管。

A:错B:对

答案:错

违反审慎经营规则的强制性监管措施包括限制分配红利和其他收入、限制资产转让、公开谴责、持续信用监管等。

A:对B:错

答案:错

各国监管机构对金融机构的监管，主要是对金融机构日常运营的监管。

A:对B:错

答案:错

我国金融协调监管具体体现在以下方面（

）

A:监管联席会议机制

B:会签机制

C:金融控股股公司及金融控股集团公司的监管

D:机构间的信息收集与交流

答案:监管联席会议机制

;会签机制

;金融控股股公司及金融控股集团公司的监管

;机构间的信息收集与交流

我国证券监管工作的指导方针是（

）

A:监管

B:法制

C:自律

D:规范

答案:监管

;法制

;自律

;规范

第二章测试

我国的中央银行组织形式是(

)。

A:单一制

B:准央行制

C:混合制

D:多元制

答案:单一制

商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的百分之(

)。

A:40B:30C:60D:50

答案:60

城市商业银行的最低注册资本是(

)。

A:1亿元

B:2000万元

C:5000万元

D:10亿元

答案:1亿元

我国的证券交易所设立体制是(

)。

A:许可制

B:特许制

C:承认制

D:注册制

答案:许可制

证券交易中禁止的行为不包括(

)。

A:虚假陈述

B:内幕交易

C:操纵市场

D:区别对待

答案:区别对待

中国证券监督管理委员会是由以下机构合并而来（

）

A:国务院证券委员会

B:中国证监会

C:中国银监会

D:国务院证券监督委员会

答案:国务院证券委员会

;中国证监会

以下属于中国人民银行职权的是（

）

A:直接检查监督权

B:上市审核权

C:保险牌照审批权

D:发布命令规章权

答案:直接检查监督权

;发布命令规章权

以下属于我国证券业监管目标的是（

）

A:减少系统风险

B:保护投资者

C:实现股民收益

D:确保市场公平、有效和透明

答案:减少系统风险

;保护投资者

;确保市场公平、有效和透明

证券公司办理经纪业务，可以接受客户的全权委托而决定证券买卖、选择证券种类、决定买卖数量或者买卖价格。

A:对B:错

答案:错

证券公司的董事、监事、高级管理人员未能勤勉尽责，致使证券公司存在重大违法违规行为或者重大风险的，国务院证券监督管理机构可以撤销其任职资格，并责令公司予以更换。

A:对B:错

答案:对

农村合作银行是指由辖区内农民、个体工商户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制社区性地方金融机构，属于政策性银行。

A:对B:错

答案:错

第三章测试

存款人对存款业务相关的重要事项享有知情权，银行有义务对其进行告知，只有利率属于重要事项。

A:对B:错

答案:错

法院、人民检察院、公安机关根据侦查犯罪的需要，可以依照规定查询、冻结犯罪嫌疑人的存款、汇款。

A:对B:错

答案:错

贷款合同属于诺成合同，自然人之间的借款合同也属于诺成合同。

A:对B:错

答案:错

根据国务院2000年颁布的《个人存款账户实名制规定》，在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求（

）

A:其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名、住址和号码B:其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名C:其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码D:其出示本人身份证件,进行核对

答案:其出示本人身份证件，进行核对，并登记其身份证件上的姓名和号码

《商业银行法》规定，如果商业银行认为一项超过法定限额的贷款是有利可图的，那么可以通过（）的方式来解决。

A:不良贷款B:单独贷款

C:银团贷款D:联合贷款

答案:银团贷款

发卡银行与持卡人之间的（

）是体现信用卡核心功能的基本法律关系。

A:委托代理B:存款关系C:消费信贷关系D:代理结算关系

答案:消费信贷关系

以下说法正确的是哪个（

）

A:从合同特征来看，存款合同是诺成合同。B:商业银行贷款，借款人应当提供担保。只有经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。C:存款人在存款交易中也享有选择权，适用“存款自愿”的法定原则，银行不得强制交易，也不得拒绝交易。这条适用于自然人，也适用于单位存款人。D:据《刑法》第196条及相关的司法解释，（1）信用卡逾期金额较大（本金10000元以上）；（2）逾期三个月以上；（3）并且银行催收两次仍然没有还款，符合上述任意一个条件即属于信用卡恶意透支行为，构成信用卡诈骗罪。

答案:商业银行贷款，借款人应当提供担保。只有经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。

商业银行的关系人具体包括（

）

A:A、B项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织B:银行的工作人员C:银行的董事

D:银行的监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属

答案:A、B项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织;银行的董事

;银行的监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属

我国法律法规中涉及存款合同存款人的基本权利有哪些（

）

A:选择权

B:安全权C:知情权D:

本金与利息的支付请求权E:隐私权

答案:选择权

;安全权;知情权;

本金与利息的支付请求权;隐私权

信用卡交易一般包含以下几个环节：（

）

A:特约商户审核持卡人的卡片、签名及其他必要条件无误后接受持卡人刷卡消费B:发卡银行向申请人发行信用卡C:特约商户凭持卡人签字的签购单向收单银行或发卡银行要求付款D:申请人向发卡机构申请核发信用卡E:发卡银行每月定期寄出明细对账单通知持卡人还款，持卡人可选择到期日前偿还全部金额而免于支付利息,或仅偿付最低还款额并支付循环利息F:发卡机构根据申请人的收入状况等情况确定相应的信用额度G:持卡人出示信用卡，并在签购单上签字

答案:特约商户审核持卡人的卡片、签名及其他必要条件无误后接受持卡人刷卡消费;发卡银行向申请人发行信用卡;特约商户凭持卡人签字的签购单向收单银行或发卡银行要求付款;申请人向发卡机构申请核发信用卡;发卡银行每月定期寄出明细对账单通知持卡人还款，持卡人可选择到期日前偿还全部金额而免于支付利息,或仅偿付最低还款额并支付循环利息;发卡机构根据申请人的收入状况等情况确定相应的信用额度;持卡人出示信用卡，并在签购单上签字

我国的中央银行是中国人民银行。

A:错B:对

答案:对

中国人民银行是在国务院领导下依法独立执行货币政策，可见我国的中央银行不具有相对独立性。

A:对B:错

答案:错

在我国人民币是清偿性货币。人民币是信用货币。

A:错B:对

答案:对

第四章测试

金融消费者主要指普通自然人，在特定条件下，中小企业等非自然人可以视为金融消费者。

A:对B:错

答案:对

支付结算是指消费者利用包括储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、信托、外汇、保险、等投资理财工具对资产进行管理和分配的需求，目的在于资产的保值增值。

A:对B:错

答案:错

“伪卡”又称“克隆卡”，是指行为人通过非法手段窃取真实银行卡的信息，并通过技术手段将这些信息克隆到空白磁条卡上，而制成的卡片。这种“克隆卡”的功能与真卡完全相同，第三人可以进行刷卡购物、取现，严重侵害了持卡人的资金安全权。

A:错B:对

答案:对

投资者与金融消费者的范围有所交叉，以下归属于金融消费者范畴的投资者为（）

A:合格投资者B:投资专家C:机构投资者D:公众投资者

答案:公众投资者

金融消费者的（

）保护，主要从规范格式合同承载交易规则的角度出发，要求处于优势一方的金融业经营者充分考虑弱势一方的金融消费者权利，提供定价合理、双方权利义务对等的金融服务。

A:选择权B:知情权C:公平交易权D:隐私权

答案:公平交易权

以下属于金融消费者权利的有（）

A:知情权B:自主选择权

C:安全权D:受教育权

答案:知情权;自主选择权

;安全权;受教育权

金融消费者的受教育权，（

）等皆有义务加强对金融消费者的教育，开展广泛、持续的日常性金融教育。

A:所在小区B:金融商品和服务提供者C:金融监管部门D:消费者保护组织

答案:金融商品和服务提供者;金融监管部门;消费者保护组织

《消费者权益保护法》第28条规定，提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当履行告知义务，即向消费者提供与交易相关的重要信息。包括（

）等

A:经营地址

B:价款或费用C:安全注意事项D:履行期限和方式

答案:经营地址

;价款或费用;安全注意事项;履行期限和方式

金融机构应尊重金融消费者的人格尊严和民族风俗习惯，不因金融消费者（）等不同而进行歧视性差别待遇。

A:国籍B:性别

C:年龄D:种族

答案:国籍;性别

;年龄;种族

《消费者权益保护法》第29条确立了法律保护消费者个人信息的基本原则。该条分别从（

）三个方面对消费者个人信息及隐私保护进行了规定。

A:经营者对消费者个人信息的收集利用B:经营着对消费者个人信息的销毁C:经营者对消费者个人信息的安全保障D:经营者利用消费者个人信息进行商业营销

答案:经营者对消费者个人信息的收集利用;经营者对消费者个人信息的安全保障;经营者利用消费者个人信息进行商业营销

第五章测试

下列关于票据特征的描述，哪一项是错误的（

）

A:票据必须符合法定形式要件，才生效力

B:没有票据，就没有票据权利

C:票据创设的权利义务内容完全依票据所载文义而定

D:票据效力不受票据行为方式的瑕疵影响

答案:票据效力不受票据行为方式的瑕疵影响

小张持一张票面金额为65万的汇票，汇票付款银行是甲银行。此时小张欠甲银行80万，甲银行可以怎么做？（

）

A:行使票据抗辩之对人的抗辩，拒绝付款

B:根据票据的无因性，甲银行必须付款

C:根据票据的独立性，甲银行必须付款

D:行使票据抗辩之对物的抗辩，拒绝付款

答案:行使票据抗辩之对人的抗辩，拒绝付款

欠缺以下哪几种记载事项，票据为无效票据（

）

A:出票日期

B:出票地

C:出票人签章

D:承兑人名称

答案:出票日期

;出票人签章

乙公司为支付货款，向甲公司签发一张汇票。甲公司后将汇票背书转让给丙，并记载“不得转让”。后丙为支付货款将汇票转让给丁，丁向承兑人戊提示承兑时被拒绝，丁可以向谁行使追索权？（

）

A:丙

B:戊

C:乙

D:甲

答案:丙

;乙

我国《票据法》中所指的票据包括（

）

A:支票

B:其他有价证券

C:汇票

D:本票

答案:支票

;汇票

;本票

下列哪些属于票据上的相对应记载事项（

）

A:本票的付款地

B:汇票的付款日期

C:出票日期

D:行为人签章

答案:本票的付款地

;汇票的付款日期

汇票上没有记载确定金额，该票据属于空白票据。

A:错B:对

答案:错

失票人在丧失票据占有后，应挂失支付，并在挂失支付后3日内依法向法院申请公示催告。

A:错B:对

答案:错

限制民事行为能力人在票据上签章的，其签章无效，同时影响其他签章的效力。

A:对B:错

答案:错

票据丧失后，挂失止付是公示催告的必经程序。

A:错B:对

答案:错

第六章测试

在香港（HongKong）、纽约（NewYork）上市的在境外上市外资股，被称H股、N股，在上海证券交易所上市的股票称为S股。

A:错B:对

答案:错

我国现行证券法规定，证券业和银行业、信托业、保险业实行分业经营、分业管理，证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。

A:错B:对

答案:错

公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准。

A:错B:对

答案:对

通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到5%时，应当在该事实发生之日起5日内，向国务院证券监管机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告。

A:错B:对

答案:错

下列哪个机构不属于狭义上的证券服务机构（）

A:会计师事务所B:证券投资咨询机构

C:证券资信评估机构D:证券经营机构

答案:证券经营机构

中国证券监督管理委员会的职权不包括以下哪项（）

A:审批核准权B:规则制定权C:司法权D:查处权

答案:司法权

关于内幕信息下列说法错误的是（

）

A:公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的40％B:发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响，而投资者尚未得知的重大事件C:公司分配股利或者增资的计划

D:公司债务担保的重大变更

答案:公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的40％

有关我国股份有限公司申请其股票上市的条件，说法错误的有（）

A:公司最近2年无重大违法行为B:公开发行的股份达到公司股份总数的30%以上C:股票经国务院证券监管机构核准已经公开发行D:公司股本总额不少于人民币5000万元

答案:公司最近2年无重大违法行为;公开发行的股份达到公司股份总数的30%以上;公司股本总额不少于人民币5000万元

证券经纪公司的主营业务有（）

A:证券自营B:证券承销与保荐C:证券登记结算D:证券经纪

答案:证券自营;证券承销与保荐;证券经纪

有下列情形的，不得担任证券公司的董事、监事、高级管理人员：（）

A:因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年B:因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年C:个人所负数额较大的债务到期未清偿D:无民事行为能力或者限制民事行为能力

答案:因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5年;因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾5年;个人所负数额较大的债务到期未清偿;无民事行为能力或者限制民事行为能力

第七章测试

远期合约是指交易双方签订的在未来某一特定时间、以特定价格买卖某一特定数量和质量的融资产或实物资产的协议。

A:对B:错

答案:对

期货合约是指由交易双方在交易所内以公开竞价的方式达成的，在未来某一特定时间内、按照约定的价格买卖某种特定数量的金融资产或实物资产的书面协议。

A:对B:错

答案:对

期权合约是指交易双方所订立的，由买方向卖方支付一定数额的权利金，而买方取得在一定的时期内、以双方事先约定的价格购买或出售某种特定金融资产之权利的协议。

A:错B:对

答案:对

互换合约是指一种由多个远期合同所组成的协议，是两个或两个以上交易主体之间，依据预先约定的规则，在未来一段时间内，互相交换一系列现货流通物或价格的协议。

A:错B:对

答案:对

金融衍生品不具有以下哪些功能？（

）

A:投机获利功能

B:转移、回避风险功能

C:支付结算功能

D:价格发现功能

答案:支付结算功能

金融衍生品交易不具有哪些性质？（

）

A:射幸性

B:强制性

C:目的双重性

D:契约性

答案:强制性

关于远期合约的法律特征，以下正确的是（

）

A:远期合约的合同要件有统一的标准和规格。

B:远期合约的双方当事人是不确定的。

C:远期合约交易不以得到标的物所有权为目的。

D:远期合约交易属于场外交易

答案:远期合约交易属于场外交易

关于期货合约的法律特征，以下正确的是（）。

A:期货合约交易属于场外交易。

B:期货合约是高度标准化的合约。

C:期货合约交易目的在于实物或者金融证券的交割。

D:期货合约无需经期货主管部门批准后交易。

答案:期货合约是高度标准化的合约。

以下表述中正确的有（

）

A:期权合约交易当事人间风险收益存在不对称性。

B:期权合约交易的客体是对合约指定的某种金融工具的买入或者卖出选择的权利。

C:互换合约的目的在于利用双方的比较优势来套汇或套利。

D:互换交易属于场外交易，互换是非标准化的合约。

答案:期权合约交易当事人间风险收益存在不对称性。

;期权合约交易的客体是对合约指定的某种金融工具的买入或者卖出选择的权利。

;互换合约的目的在于利用双方的比较优势来套汇或套利。

;互换交易属于场外交易，互换是非标准化的合约。

下列表述中错误的有（

）

A:金融衍生品具有一定的融资和信用性质。

B:场内交易金融衍生品，是指在正式的交易场所以外进行的，在众多交易的金融机构、中间商和广大客户之间，通过个别磋商而达成的交易。

C:金融衍生品合约的交易对象具有虚拟性。

D:场外交易金融衍生品，是指供求双方在有组织的交易所内以公开竞价的方式进行集中交易的金融衍生品。

答案:场内交易金融衍生品，是指在正式的交易场所以外进行的，在众多交易的金融机构、中间商和广大客户之间，通过个别磋商而达成的交易。

;场外交易金融衍生品，是指供求双方在有组织的交易所内以公开竞价的方式进行集中交易的金融衍生品。

第八章测试

信托财产具有独立性。

A:错B:对

答案:对

金融信托的受托人往往是专业型的金融机构。

A:对B:错

答案:对

受托人履职造成信托财产的损失，就应以自有财产承担个人责任。

A:错B:对

答案:错

资金信托就是指以货币资金作为初始信托财产的信托。

A:对B:错

答案:对

委托人应对移转作为信托财产的财产享有什么性质的所有权？

A:完全B:分割C:部分D:合法

答案:完全;合法

善良管理人的注意等同于“处理自己事务应有的注意”。

A:错B:对

答案:错

信托成立后，受托人在处理信托事务的过程中，不履行职责时，只有委托人可以变更受托人。

A:对B:错

答案:错

只要具有权利能力的人都可以作为受益人。

A:对B:错

答案:对

在我国，设立信托公司，必须经哪个机关审批？

A:市场监管总局B:中国证监会

C:中国银保监会D:中国人民银行

答案:中国银保监会

信托公司以营利为目的，不能开展公益信托业务。

A:对B:错

答案:错

第九章测试

投资基金是基金托管人管理的集合投资方式。

A:错B:对

答案:错

根据投资基金的对象，投资基金是否分为股权式基金和有价证券基金。

A:对B:错

答案:对

根据基金规模是否固定，证券投资基金可分为开放式证券投资基金和封闭式证券投资基金。

A:对B:错

答案:对

有价证券基金是以投资于未公开发行的股票为主。

A:错B:对

答案:错

在我国，公募基金应向不特定的合格投资者募集。

A:对B:错

答案:错

证券投资基金的运作主要利用了合同法和证券法原理。

A:错B:对

答案:错

在我国，基金管理人运用基金财产进行证券投资，一般应采用哪种方式？

A:资产清算

B:资产分离C:资产打包D:资产组合

答案:资产组合

根据投资对象的不同，证券投资基金可分为公司型证券投资基金与契约型证券投资基金。

A:对B:错

答案:错

设立公募基金必须经哪个机构审查批准？

A:中国证监会B:中国保监会

C:中国银监会D:中国银保监会

答案:中国证监会

封闭式基金，可以在证券交易所上市交易。

A:对B:错

答案:对

第十章测试

存款保险制度起源于哪一国？

A:日本B:英国C:法国D:美国

答案:美国

根据《存款保险条例》，我国存款保险的定价模式为：

A:浮动费率和风险差别费率B:基准费率和风险差别费率C:浮动费率D:基准费率

答案:基准费率和风险差别费率

存款保险制度的出台，缩短了我国现阶段仍不完善的金融体系与发达国家先进金融体系之间的距离。

A:错B:对

答案:对

我国存款保险制度的投保机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。

A:对B:错

答案:对

信用保险承保的保险责任针对的是债务人的(

)风险。

A:保证风险 B:道德风险  C:信用风险 D:其他风险

答案:信用风险 

信用保险合同中，被保险人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时，（

）负经济赔偿责任。 

A:被保险人B:保险人C:投保人D:无人

答案:保险人

信用保险是以市场经济活动中的信用风险作为保险标的的财产保险。

A:错B:对

答案:对

信用保险可以限制和约束债务人不履行债务的行为，提高其信用能力

A:错B:对

答案:对

保证二字，是社会公众对于特定当事人的信用能力的评价，

A:对B:错

答案:错

保险公司推出的投资连结保险只能提供常规保障，不可以提供意外医疗补偿等保险保障。

A:对B:错

答案:错

第十一章测试