2022年7月初级银行从业资格考试《银行管理》真题选题卷

单选题（共45题，共45分）1.下列业务中不属于金融资产管理公司业务范围的是（）。A.发行金融债券B.债券转股权C.收购，管理和处置金融企业的不良资产D.贷款业务【答案】D【解析】金融资产管理公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等，其中，核心业务是处理不良资产，即收购、管理和处置金融不良资产；金融资产管理公司可以通过债券转股权实现不良资产的处置，可以通过发行金融债券改善自身资产负债结构。2.商业银行开办衍生品交易业务时，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规定，不包括以下哪项制度（）。A.风险管理制度和内部审计制度B.完善的收益测算准则C.衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度D.交易品种及其风险控制制度【答案】B【解析】商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行"的原则，内部管理规章制度，且至少包括以下内容：1.衍生产品交易业务的指导原则、业务操作规程(业务操作规程应当体现交易前台、中台与后台分离的原则)和针对突发事件的应急计划。2.新业务、新产品审批制度及流程。3.交易品种及其风险控制制度。4.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标。5.风险管理制度和内部审计制度。6.衍生产品交易业务研究与开发的管理制度及后评价制度。7.交易员守则。8.交易主管人员岗位责任制度，对各级主管人员与交易员的问责制度和激励约束机制。9.对前、中、后台主管人员及工作人员的培训计划。3.以汇票出质的，质权设立的时间为（）。A.合同签定之日B.权利确定之日C.权利凭证交付之日D.债务不能履行之日【答案】C【解析】以汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单出质，权利凭证应当交付银行。4.根据《银行业消费者权益保护工作指引》，银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，下列关于银行业消费者权益的说法不正确的是（）。A.银行业金融机构收集使用消费者个人信息，应当遵循合法、正当、必要的原则，明示收集、使用信息的目的，方式和范围、并经消费者同意B.银行业金融机构应当尊重银行业消费者的知情权，应当及时向其发送其他商业性信息C.银行业金融机构收集，使用消费者个人信息，应当公开其收集、使用规则，不得违反法律、法规的规定和双方的约定收集、使用信息D.银行业金融机构不得篡改，违法使用银行业消费者个人金融信息，不得在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息【答案】B【解析】经营者未经消费者同意或请求，或者消费者明确表示拒绝的，不得向其发送商业性信息，故B项说法错误。5.目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括（）。A.容差全额罚息B.积数计息C.全额罚息D.余额计息【答案】B【解析】目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息。6.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”，下列属于“认识你的客户”的是（）。A.在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施B.应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。C.董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况D.董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内【答案】B【解析】A项，“认识你的交易对手”。在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施。B项，“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。C项，“认识你的业务”。董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。D项，“认识你的风险”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。7.以下属于商业银行市场风险监管指标的是（）。A.累计外汇敞口头寸比例B.单一不合格中央交易对手清算风险暴露集中度C.单一合格中央交易对手非清算风险暴露集中度D.同业单一客户风险暴露集中度【答案】A【解析】A项是市场风险监管指标，BCD三项是信用风险监管指标。8.当债券违约风险相对较高，通常该债券的收益率（）；当市场利率上升时，通常债券价格（）。A.较高、上升B.较高、下跌C.较低、上升D.较低、下跌【答案】B【解析】一般来说，如果市场认为一种债券的违约风险相对较高，那么就会要求债券的收益率较高，从而弥补可能承受的损失。9.财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益【答案】B【解析】企业集团财务公司(以下简称财务公司)是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的，为企业集团成员单位(以下简称成员单位)提供财务管理服务的非银行金融机构。10.根据《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，关于商业银行代销业务说法错误的是（）。A.商业银行应根据合作机构产品审批资料对代销产品开展尽职调查B.银行应建立代销业务管理制度，包括合作机构管理，代销产品准入管理、销售管理等C.代销业务实施业绩考核，不仅得考核销售业绩，还要考核销售行为和程序的合规性、客户投诉情况和内外部检查结果等D.合作机构准入应由总行与合作机构总部签订协议，确需由一级分支机构签订代销协议的，一级分支机构应当事先获得总行授权【答案】A【解析】A项说法错误，商业银行应当对拟代销产品开展尽职调查，不得仅以合作机构的产品审批资料作为产品审批依据。11.第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是（）。A.国务院金融安全委员会B.国务院金融稳定发展委员会C.国务院金融发展委员会D.中国银行保险监督管理委员会【答案】B【解析】2017年7月召开的第五次全国金融工作会议提出要设立的机构是国务院金融稳定发展委员会。12.根据《信托公司治理指引》，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准。董事会应当向（）就公司高级管理人员履行职责的情况、绩效评价情况、薪酬情况做出专项说明。A.高级管理层B.股东（大）会C.监事会D.董事会【答案】B【解析】《信托公司治理指引》第五十条规定，信托公司的薪酬分配制度应获得董事会的批准，董事会应当向股东（大）会就公司高级管理人员履行职责情况、薪酬情况做出专项说明。13.根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行（）。A.名单制管理B.绿色信贷标识和统计制度C.风险敞口管理制度D.问责【答案】A【解析】根据《绿色信贷指引》，银行业金融机构应当对存在重大环境和社会风险的客户实行名单制管理。14.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。A.股东大会B.董事长C.高级管理层D.监事会【答案】C【解析】《商业银行操作风险管理指引》第七条规定，商业银行的高级管理层负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系。15.每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者（）的尊重和保障。A.知情权B.受尊重权C.受教育权D.公平交易权【答案】C【解析】《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》规定，保障金融消费者受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。16.以下不属于常用的商业银行不良资产处置方式的是（）。A.直接追偿B.诉讼追偿C.长期挂账D.债务减免【答案】C【解析】银行不良资产的处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。17.根据《不良金融资产处置尽职指引》，下列处置方式不属于债权重组的是（）。A.资产置换B.破产清偿C.以物抵债D.修改债务条款【答案】B【解析】按照《不良金融资产处置尽职指引》规定，对债权进行重组的方式包括以物抵债、修改债务条款、资产置换等方式或其组合。18.在计算债券投资收益时，“票面利息/购买价格×100%"是（）的计算公式。A.持有期收益率B.即期收益率C.名义收益车D.到期收益率【答案】B【解析】即期收益率=票面利息/购买价格×100%。19.某银行近期发行了一款个人大额存单产品，该产品发行的主要要素为，起点金额为100万元，期限为2年，付息方式为按月付息，到期还本，年化利率为3．15%，暂不支持质押。下列说法正确的是（）。A.该产品发行条款中关于存单“暂不支持质押”的规定，属于限制投资人权利的不当条款B.“按月付息，到期还本”的付息方式，说明该款产品是指是一款保本保收益的理财产品C.该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%，如果超过当地市场利率定价自律机制约定的最高上浮幅度，则会产生合规风险D.该产品涉嫌违反《大额存单管理暂行办法》，属于擅自提高个人投资人认购大额存单起点金额的行为【答案】A【解析】B项，理财产品不能承诺保本保收益。C项，合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%，不违反法律、规则和准则，因此不属于“合规风险”。D项，该产品符合《大额存单管理暂行办法》的规定，在法律允许的范畴，商业银行有权对该产品进行约定。20.根据《反洗钱法》规定，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.10B.1C.5D.3【答案】C【解析】对于客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。21.商业银行理财产品销售文件应当使用通俗易懂的语言，其风险揭示书应当预留足够空间供投资者完整抄录的确认语句是（）。A.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”B.“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”C.“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎"D.“理财非存款，产品有风险、投资须谨慎”【答案】B【解析】投资者风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏，确认语句栏应当完整载明的风险确认语句“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供投资者完整抄录和签名确认。22.在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件开展的检查是（）。A.临时检查B.后续检查C.常规检查D.稽核调查【答案】A【解析】临时检查是在年度现场检查计划之外，根据重大工作部署或针对银行业金融机构的重大突发事件等临时工作任务开展的检查。后续检查是对被查机构以往现场检查中发现的重大问题整改落实情况进行的检查。常规检查是纳入年度现场检查计划的检查。稽核调查是指采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。23.银行业金融机构实施全面风险管理应当遵循的基本原则是（）。A.匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、有效性原则B.全面性原则、审慎性原则、独立性原则、有效性原则C.制衡性原则、全覆盖原则、重要性原则、有效性原则D.成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则【答案】A【解析】银行业金融机构在全面风险管理中应当遵循的基本原则包括：（1）匹配性原则；（2）全覆盖原则；（3）独立性原则；（4）有效性原则。24.根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后的（）内，应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。A.十个工作日B.十五个工作日C.一个月D.五个工作日【答案】A【解析】商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银行业监督管理机构。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银行业监督管理机构报告离任原因等有关情况。25.根据《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》，银行对灾难备份等关键资源或重要业务功能至少每（）开展一次突发事件应对预案的演练。A.三年B.二年C.四年D.一年【答案】D【解析】《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》第十条规定，银行保险机构对灾难备份等关键资源或重要业务功能至少每年开展一次突发事件应对预案的演练。26.银行等为自然人客户办理人民币单笔（）以上或者外币等值（）以上现金存取业务，应当识别客户身份。A.1万元，2000美元B.1万元，1000美元C.5万元，5000美元D.5万元，1万美元【答案】D【解析】银行等为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务，应当识别客户身份。27.商业银行的资金交易业务流程可以分为（）。A.债券买卖、外汇买卖、黄金买卖B.前台交易、中台风险管理、后台结算C.金融衍生品交易，资金托管、外汇即日买卖D.资金管理、资金存放、资金拆借【答案】B【解析】商业银行的资金交易业务流程可以分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。28.某农村商业银行2018年3月末存款余额为40亿元，流动性负债余额为30亿元，贷款余额为32亿元，流动性资产余额为20亿元，合格优质流动性资产为10亿元，未来30天现金净流出量为15亿元，下列监管指标中不符合要求的是（）。A.流动性缺口率B.流动性覆盖率C.存贷比D.流动性比例【答案】B【解析】存贷比一般是75%，本题存贷比=32/40=80%，符合要求。流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30日现金净流出量≥100%，本题流动性覆盖率=10/15＜100%，不符合要求。流动性缺口率监管标准是不能低于-10%，本题流动性缺口率=流动性缺口率=流动性缺口÷同期内到期的表内外资产=（40-32）/40＞-10%，符合要求。流动性比例=流动性资产余额÷流动性负债余额≥25%，本题流动性比例=20/30=0.67，符合要求。29.根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是（）。A.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解B.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉C.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉D.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉【答案】C【解析】C项说法错误，20名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉才是重大消费投诉。30.盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.自然灾害类B.社会安全事件类C.事故灾难类D.公共卫生事件类【答案】B【解析】《国家特别重大、重大突发公共事件分级标准（试行）》将刑事案件列为社会安全事件的第六类，并将"劫持现金50万元以上或财物价值200万元以上，盗窃现金100万元以上的或财物价值300万元以上，或抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金30万元以上的案件"列为重大刑事案件。31.消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】B【解析】根据《消费金融公司试点管理办法》规定，经银保监会批准，消费金融公司可以经营下列部分或者全部人民币业务：（一）发放个人消费贷款；（A、C项符合）（二）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款；（四）经批准发行金融债券；（五）境内同业拆借；（D项符合）（六）与消费金融相关的咨询、代理业务；（七）代理销售与消费贷款相关的保险产品；（八）固定收益类证券投资业务；（九）经中国银保监会批准的其他业务。B项不属于消费金融公司的经营范畴。32.金融租赁公司的发起人，应当承诺（）内不转让所持有的金融租赁公司股权，并在拟设公司章程中载明。A.5年B.1年C.3年D.2年【答案】A【解析】《金融租赁公司管理办法》第九条，在中国境内外注册的具有独立法人资格的商业银行作为金融租赁公司发起人，应当承诺5年内不转让所持有的金融租赁公司股权、不将所持有的金融租赁公司股权进行质押或设立信托，并在拟设公司章程中载明。33.2022年4月14日，央行以利率招标方式开展了7天期100亿元逆回购操作的目的是（）A.调节市场短期流动性B.提供市场长期流动性C.为降准降息做好安排D.引导人民币汇率贬值【答案】A【解析】央行投放的7天逆回购是短期工具，其目的是向市场上投放流动性，故本题选A项。34.某金融机构发行的资产管理产品说明书载明，该产品投资于债券的比例为50%，投资于未上市企业股权资产的比例为30%，投资于商品的比例为20%，根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》（银发（2018）106号），该产品属于（）。A.权益类产品B.固定收益类产品C.商品及金融衍生类产品D.混合类产品【答案】D【解析】资产管理产品按照投资性质的不同，分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%，权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%，商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%，混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。35.《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》（银监办发〔2015〕97号）规定，银行业金融机构应在营业网点现金区实施（）。A.同步录音B.同步录像C.现金进出库可回溯D.同步录音录像【答案】D【解析】银行业金融机构应在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放应清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程。36.根据《商业银行内部控制指引》，内部控制是（）。A.商业银行股东大会、董事会、监事会和高级管理层参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的内部控制治理和组织架构B.商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制C.商业银行的一种自律行为，是商业银行为完成既定的工作目标和防范风险，对内部各职能部门及其工作人员从事的业务活动进行风险控制、制度管理和相互制约的方法、措施和程序的总称D.商业银行为实现管理目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制【答案】B【解析】2014年《商业银行内部控制指引》，明确“内部控制是商业银行董事会、监事会、高级管理层和全体员工参与的，通过制定和实施系统化的制度、流程和方法，实现控制目标的动态过程和机制”。37.根据《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》，以下关于银行业金融机构合规收费的原则要求，说法错误的是（）。A.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素B.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费C.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素D.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则【答案】B【解析】《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》规定，对实行政府指导价的收费项目，严格对照相关规定据实收费，并公布收费价目名录和相关依据；对实行市场调节价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布，严格按照公布的收费价目名录收费。38.商业银行所承担的市场风险水平应当与其（）相匹配。A.高级管理人员风险偏好B.商业银行的发展战略C.商业银行的盈利目标D.市场风险管理能力和资本实力【答案】D【解析】商业银行所承担的市场风险水平应当与其市场风险管理能力和资本实力相匹配。39.根据《汽车金融公司管理办法》规定，属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.购车贷款B.向汽车经销商发放汽车贷款C.接受承租人汽车租赁保证金D.提供汽车融资租赁业务【答案】C【解析】汽车金融公司的负债业务包括：（一）接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金（二）吸收股东3个月以上定期存款（三）同业拆入（四）向金融机构借款（五）发行金融债券40.目前我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。A.加拿大元B.德国马克C.瑞士法郎D.新加坡元【答案】B【解析】目前，我国银行开办的外币存业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。41.根据《金融企业财务规则》，商业银行固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重最高不得超过（）。A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】C【解析】根据《金融企业财务规则》，金融企业固定资产账面价值和在建工程账面价值之和占净资产的比重，从事银行业务的最高不得超过40%。42.根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发[2018]9号)规定，下列哪项不是银行业金融机构从业人员。（）A.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员B.银行业金融机构的外部监事C.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员D.银行业金融机构的独立董事【答案】C【解析】按照《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机构从业人员（以下简称从业人员）是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订