电大专科《个人理财》考试及答案小抄

【个人理财】试题及答案（题型包括：判断76/单选145/多选57）一、判断题（正确的打“（√）”，错误的打“（X）”）1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（?（X））2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（?（√））3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。?（??X）4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（X）5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。（√）6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。???（X）7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（√）8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（X）9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（X）10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（X）11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（√）12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（X）13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。????????????14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（X）15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（X）16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（X）17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（X）18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。?（√）19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（√）20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（X）21、期权费是指期权的执行价格。（X）22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（√）23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。??（X）24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。??（√）25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。?（X）26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。（X）27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（√）28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。?（X）29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。?（X）30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。?（√）31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。?（√）32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（X）34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。?（√）36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（√）37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。??（X）38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。?（√）39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。?（X）40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。??（√）41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。?（√）42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（X）43、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（X）44、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。??（√）45、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（X）46、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）47、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（X）48、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。???（√）49、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（X）50、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护?（√）51、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（X）52、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（√）53、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）54、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（X）55、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。?（X）56、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（X）57、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（√）58、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。?（X）59、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（√）60、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。??（√）61、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（X）62、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（X）63、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）64、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。?（√）65、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（X）66、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（X）67、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（X）68、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）69、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。?（X）70、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。??（√）71、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）72、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。（X）73、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。?（X）74、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。?（√）75、计算负债收入比率时应采用税后收入。??（X）76、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡?（√）单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是律师事务所2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产3、“中银理财”的品牌价值主要体现在“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面4、“中银理财”的经营层级分为理财中心、理财工作室、理财专柜。5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？B、健康规划6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据风险损害对象的不同进行区分。7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为纯粹风险。8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标??II、综合理财计划的策略整合??III、客户关系的建立??IV、分析客户现行财务状况??V、提出理财计划??VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为III，I，IV，II，V，V9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是资产负债表。10、以下关于现值和终值的说法，错误的是AA、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。B、期限越长，利率越高，终值就越大。C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。11、单利和复利的区别在于单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为12.55%13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要13.09年可使本金达到40万元。14、以下关于年金的说法，错误的是D。A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。C、递延年金是普通年金的特殊形式。D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。15、以下公式中错误的是D。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率D、复利现值=终值×（1+利率）期限16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于预付年金现值系数17、以下关于年金的说法正确的是B。B、预付年金的现值大于普通年金的现值。。18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为16%19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是普通股20、一种汇率通常有5位有效数字。21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币间接标价法、直接标价法22、下面哪个国家使用间接标价法？美国、新西兰、南非23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项正确的是_________。A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为澳元/美元?0.7485/0.7514该客户应以以1澳元=0.7485美元与银行交易。25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式GBP/CAD=2.0373/2.049026、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是外汇市场27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，正确的是A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。28、以下交易中属于即期交易的是_________。A外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。29、即期交易中的标准交割日是指C。A、成交后当天交割?B、成交后第二天交割C、成交后第二个营业日交割?D、双方协议的某一天30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为BA、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头1650031、以下有关远期汇率的论述中，错误的是__D。A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做____B_____。A、远期外汇买卖??B、择期外汇买卖??C、掉期外汇买卖??D、外汇期权买卖33、按期权的执行价格分类，期权可分为DA、买入期权和卖出期权????????B、看涨期权和看跌期权C、美式期权和欧式期权????????D、实值期权、虚值期权和两平期权34、外汇期权的购买者，其__CA、风险是无限的，收益也是无限的??B、风险是有限的，收益也是有限的C、风险是有限的，收益是无限的????D、风险是无限的，收益是有限的35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会A_。A、上涨?B、下跌C、不变?D、都有36、看涨期权的买方对标的金融资产具有D的权利。A、买入B、卖出??C、持有?D、以上都不是37、C不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。A、耐用品订单B、工业生产C、外汇储备D、采购经理人指数38、国际资本流动的根本动力是B。A、扩大商品销售?B、获得较高利润C、调节国际收支D、缓和个别国家内部矛盾39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括A。A、官方干预?B、国际收支C、通货膨胀率D、利率40、我国人民币升值有利于___B______。A、出口B、进口C、对外贷款D、国内旅游创汇41、“信号效应”D_________。A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C、有时会失效D、以上都正确42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是AA、贴现率?B、优惠利率C、短债收益率D、联邦基金利率43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_A________。A、经常账户??B、资金账户????C、平衡账户????D“错误与遗漏”账户44、上海黄金交易所实行_B________组织形式。A、法人制??????B、会员制??????C、代表制??????D、公司制45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为______D___。A、美元/盎司B、美元/克?C、人民币元/两D、人民币元/克46、上海黄金交易所__B_______会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。A、综合类?B、金融类?C、自营类?D、做市商47、上海黄金交易所____A_____会员可进行自营和代理业务。A、综合类??B、金融类?C、自营类D、做市商48、____C_____不是上海黄金交易所指定的清算银行。A、工商银行?B、建设银行C、招商银行?D、中国银行49、以下有关黄金价格的说法中错误的是__DA、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是__C_______。A、司马两单位?B、托拉?C金衡制单位?D、K值单位51、24K金的实际含金量为B_________。A、100%?B、99.99%?C、99.9%?D、99.5%52、在风险管理手段中，保险属于D__手段。A、风险分散B、风险控制?C风险回避D、风险转移53、投保人或被保险人对__C_______应当具有法律上承认的经济利益。A、保险事故B、保险责任C、保险标的?D保险风险54、根据可保利益原则，我们无法为C投保。A、家用电器??B、租用的别人的房屋??C、公共广场的雕塑??D、自己的房产55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为__D_______。A、投保人是被保险人，也是受益人B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为___C______。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_BA、被汽车撞倒B、心肌梗塞C、被汽车撞倒和心肌梗塞D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是___A______。A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀59、以下有关定期寿险的说法中错误的是A__。A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。60、在相同保额和投保条件下，_D__保费最低。A、年金保险B、终身寿险C、两全保险D定期寿险61、以下有关两全保险的说法错误的是_B___。A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是______C___。A.、年龄B、性别?C、职业?D、体格63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_____D____。A、可预知的B、可测定的?C多变化的D不可预见的64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如____C_____。A、死亡或疾病B、疾病或失业C、残疾或死亡D、退休或残疾65、我国航空意外险每份保单的保险金额为______D___万元，投保人最多可以买_________份。A、10；10B、20；10C、20；5?D、40；566、医疗保险中不包括____C_____。A、普通医疗保险??B、意外伤害医疗保险?C、生育保险??D、手术医疗保险67、特种疾病保险采用_____A____给付方式。A、定额?B、定值?C、实报实销D、按比例68、财产保险中重复保险适用__B_______。A、平均分摊原则??B、比例分摊原则??C、第一赔偿原则??D、顺序赔偿原则69、家庭财产保险的分类不包括__C_______。A、两全家财险B、长效还本家财保险C、个人收藏的邮票保险?D、普通家财保险70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_____C____。A、10万元?B、8万元C、5万元?D、4万元71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？DA、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于_____C____责任。A、车辆第三者责任的免除B、车辆第三者责任的承保C、车辆损失险的免除?D、车辆损失险的承保73、投资连结险的特点中不包括__B___。A、具有保障和投资理财的双重功能B、有一个最低的现金价值C、保费结构和资金流向公开透明D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是___D______。A、传统寿险B分红寿险C投资连结寿险D万能寿险75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为___A______。A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。76、证券是各类记载并代表一定权利的__BA、书面凭证?B、法律凭证C收入凭证D、资本凭证77、广义的证券包括B_、货币证券和资本证券。A、权益证券B、商品证券?C凭证证券?D、债务证券78、有价证券代表的是_D________。A、财产所有权?B、债权?C、剩余请求权?D、所有权或债权79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是___D______。A、股权B、面值?C、红利?D、市值80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是_____C____。A、日经225股价指数B、金融时报股价指数C、道—琼斯股价指数D、恒生指数81、股票投资的收益等于___C______。A、资本利得B、股利所得C、资本利得加股利所得D、资本利得加利息所得82、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割????II、委托??III、证券账户开户??IV、资金账户开户??V、过户VI、交易正确的顺序为____C_____。A、IV,III,II,I,VI,V?B、III,IV,I,V,VI,IICIII,IV,II,VI,I,VDV,II,III,IV,VI,I83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为D。A资产所有权B资金使用权?C财产支配权?D、债权84、债券分为附息债券和零息债券的依据是_______C__。A、债券形式B、计息方式C、付息方式D、利率变动方式85、___D______不能作为债券发行主体。A、中央政府和地方政府?B、企业组织C、金融机构?D、社会团体86、贴现债券通常在票面上___B______，是一种折价发行的债券。A、规定利率B不规定利率C标明折价D不标明折价87、下列投资工具中，风险相对最小的是___A______。A、国债B、股票?C、企业债券?D、期货88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是____C_____。A、职工工资B、优先股票?C、普通股票?D普通债权89、下列哪种说法是正确的？BA、债券的发行条件不包括其发行票面金额。B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。C、凭证式国债可以流通并转让。D、记账式国债不能上市流通转让。90、下列哪项不属于国债投资的特征？DA安全性高B、免税待遇C、流动性强D、收益率高91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_______B__。A、私募债券B、可转换公司债C、收益公司债?D、信用公司债92、以下关于债券和股票说法错误的是___D__A、收益率相互影响?B、都属于有价证券C、都是筹资手段?D、都有规定的偿还期限93、证券信用评级的主要对象为____D_____。A中央政府的债券?B、国际债券和优先股股票C、普通股股票?D、各类公司债券和地方债券94、以下哪一种风险不属于非系统风险?AA、利率风险B、信用风险C、经营风险D财务风险95、以下哪种风险不属于系统风险?DA、政策风险?B、周期波动风险?C、利率风险?D、信用风险96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是____D_____。A、国家货币政策变化?B、发生经济危机C、通货膨胀D、企业经营管理不善97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对____B_____的补偿。A、信用风险?B、通胀风险?C利率风险?D政策风险98、证券投资基金是一种__B____的证券投资方式。A直接B间接?C视具体的情况而定?D以上均不正确99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种____D_____关系。A、债权关系B、所有权关系C、综合权利关系D、委托代理关系100、___C_____的投资份额是可以不固定的。A、封闭式基金B、契约式基金C、开放式基金?D、公司型基金101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按___B______标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C按投资基金的投资对象?D按投资基金的风险大小102、开放式基金的交易价格主要取决于_____CA、基金总资产B供求关系C基金净资产D基金负债103、在下列几种基金中，一般____B_____的年管理费率最低。A债券基金?B货币基金C股票基金D认股权证基金104、___C____不能作为货币市场基金的投资标的。A、短期债券B商业票据C认股权证D银行短期存款105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是____C_____。A、收入型基金B、平衡型基金?C、成长型基金?D、以上都不是106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？CA、卖出价值9.6万元的股票?B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票??D、不买不卖107、房地产投资的优点不包括____C_____。A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作?D、能抵御通胀108、房地产投资的风险不包括___D______。A交易风险B、意外风险C、利率风险D、信用风险109、以下有关房地产投资的说法错误的是_C_。A常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资B炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。C房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。D住房金融投资降低了住房投资的门槛又保持了实物投资较高的益。110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为_________。A、1.5%??????B、2%????????C、1.8%??????D、1%A111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为_____B____。A、3%B、5.5%?C、10%?D、5%112、____D___不属于个人购买房产时涉及的税费。A、契税B、印花税C、抵押登记费D、营业税113、国内期货市场中不包括____B_____。A、上海期货交易所?B、深圳期货交易所C、大连商品交易所D、郑州商品交易所114、以下有关期货的说法错误的是___B______。A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。115、期货交易主要是以__C为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度?D、市场制度116、金融期货中不包括____D_____。A、股票期货B、利率期货C外汇期货D、债券期货117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是___A______的需要而产生的。A、系统风险B、非系统风险C信用风险D财务风险118、目前最有影响的美国股票指数期货是___B__。A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是_____B____。A、5%~50%?B、5%~45%?C、5%~40%?D、5%~35%120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_____D__元费用后的余额，为应纳税所得额。A、800?B、1200?C、1500?D、1600121、我国个人所得税中稿酬所得适用___A______。A、14%的实际比例税率B、适用5~35%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%~40%的三级超额累进税率122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照____A_____项目征收个人所得税。A、工资薪金所得B、劳务报酬所得C、利息、股息、红利所得?D、其他所得123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是___DA、发表论文取得的报酬B、提供着作的版权而取得的报酬C、将国外的作品翻译出版取得的报酬D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是____A_____。A、超额累进税率??B、全额累进税率??C、超率累进税率??D、超倍累进税率125、外籍人士取得的下列所得中，____C_____可以免征个人所得税。A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为____B_____元。A、2688?B、2880?C、3840D、4800127、对以下_____AD____征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。A、偶然所得?B、个体工商户生产、经营所得C、稿酬所得??D、财产转让所得128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是___B______。A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车C、设有固定装置的非运输车辆D、长期来华定居专家1辆自用小汽车129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人______A___。A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人130、在收入相同的情况下，___C____的税负最重。A、个体工商户B、合伙企业?C、私营企业D、个人独资企业131、客户最基本的需求是__D_______。A、服务需求B、体验需求C、关系需求?D产品需求132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的____B。A、成功需求B体验需求C、关系需求D、产品需求133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_____C____。A、习惯型消费者B、理智型消费者C、经济型消费者??D、疑虑型消费者134、“用名人来做宣传广告”是运用了____C__。A、消费者的兴趣B、商品效用C、相关群体对消费者行为的影响?D、社会文化对消费者行为的影响135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中___D______。A、萧条期B、调整期C、萎缩期?D、衰退期136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将____C_____作为必须实现的理财目标。A、个人风险管理B、长期投资目标C、预留现金储备??D、短期投资目标137、以下不属于个人/家庭资产项目的是______D_A、收藏品B、接受别人的礼品C、按揭房产D、租借的房屋138、个人资产负债表中的资产价值是按____B_____计算的。A、购置价B、当前市场价格C、平均购置价和当前市场价格所得????D、视情况而定139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？DA、汽车贷款??B、教育贷款????C、住房抵押贷款??D、信用卡贷款140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是_____C____。A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为____B__。A、0.53B、0.47C、0.28D、0.15142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是____D_____。A、投资与净资产比率B、流动性比率C、负债收入比率D、储蓄比率143、以下公式错误的有_____B____。A、负债收入比率=债务支出/税前收入?B、储蓄比率=盈余/税前收入C、流动性比率=流动性资产/每月支出??D、负债总资产比率=负债/总资产144、对于客户的中期投资目标，应____C_____。A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D、视具体目标而确定投资策略145、以下有关人力资本的论述中正确的是___A_A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。多项选择题1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_BD。A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。BCDA、政府机关或事业单位处级以上领导干部B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上3、中银理财的风险点目前主要来自于___ABCD_。A、理财服务流程??B、客户管理????C、理财服务人员??D、理财服务系统4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_____BCD____。A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。5、国内外消费者购买住宅的原因包括___ABCD_。A、自住????B、合理避税??C、对外出租获取租金??D、投机获取资本利得6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有ABD。A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值7、关于递延年金，下列说法正确的有___AC_。A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项B、递延年金终值的大小与递延期无关C、递延年金现值的大小与递延期有关D、递延期越长，递延年金的现值越大8、外汇市场产生的原因包括__ACD_______。A、投机B、央行干预?C、贸易和投资D、对冲9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是BC。A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是__ABC。A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_____BCD____。A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。12、影响汇率变化的基本因素有_ABCD________。A、经济因素B、政治及新闻舆论因素C、市场因素?D、央行干预13、属于欧元区的国家有___ACD______。A、荷兰B、瑞典?C、希腊?D、西班牙14、世界黄金的需求主要包括__ABCD_______。A、工业需求??B、投资需求?C、官方储备需求??D、饰金需求15、世界通行的黄金投资方式中包括_ABD_。A、投资金币B、纸黄金C黄金远期买卖?D黄金期权16、保险的功能包括___BCD______。A、风险回避B实施补偿C、免税效应D、转移风险17、保险的基本当事人有___BCD______。A、保险人B、投保人C、被保险人?D、受益人18、根据我国保险法，保险的基本原则有_ABCD。A、最大诚信原则??B、可保利益原则??C、补偿原则D、近因原则19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_ABD________。A、以实际损失为限B、以保险金额为限C、以保单的现金价值为限?D、以被保险人对保险标的可保利益为限20、按照给付期间划分，年金保险可分为__BD。A、终生年金B、即期年金?C、定期年金D延期年金21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有__ABD_______。A、票证B、食品C、床上用品D、书籍22、证券的票面要素有___ABD______。A、标的物?B、权利?C、义务D、持有人23、下面属于商品证券的有___ABC______。A、提货单B、运货单C、仓库栈单?D、存款单24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的___ABCD______的权利。A、??占有B、使用?C、收益D、处置25、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过__BCD_______实现的。A、继承B、贴现?C、交易?D、承兑26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面__BC_______是属于境外上市外资股。A、G股B、F股?C、H股?D、B股27、按股票持有者分类，股票可分为__BCD_。A、内部职工股B、国家股C、法人股?D、个人股28、相对股票投资而言，债券投资的优点有_BCD。A、投资收益高B、本金安全性高C、投资风险小D、市场流动性好29、优先股的优先权主要表现在___BC______。A、认股权B、分配剩余资产??C、分配公司收益??D、公司经营表决权30、普通股票股东享有的权利主要是__ABD___。A、公司重大决策的参与权B、公司盈余和剩余资产分配权C、选择管理者?D、其他权利31、债券按发行主体的不同，可分为____ACD_____。A、政府债券B、公债C金融债券D、企业债券32、债券按计算利息的方式不同分为_ABD_____。A、单利债券B复利债券C、定息债券D、贴现债券33、LOF和ETF的不同点有__BCD_______。A、流动性不同?B、适用的基金类型不同C、参与的门槛不同D套利操作方式和成本不同34、证券投资基金的当事人主要有__ACD_。A、基金持有人B、基金发起人C、基金托管人?D、基金管理人35、证券投资基金与股票债券的区别表现在__ABCD。A、投资者地位不同B、经济关系不同C、投资工具性质不同?D、收益与风险不同36、证券投资基金按组织形式可分为_BC_。A、封闭型投资基金B、契约型投资基金C、公司型投资基金D、开放型投资基金37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为__ABD。A、客户甲是基金持有人?B、??国泰基金公司是基金管理人C、中国银行是基金管理人D、中国银行是基金托管人38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为___ABD______。A、房屋所有权证B、房屋共有权保持证C、房屋抵押权证D、房屋他项权证39、税务筹划的特点包括___ACD______。A、风险性B、隐藏性?C、合法性D、专业性。A、房地产抵押B、房屋继承C、以土地、房屋权属抵债D、房屋赠与49、印花税的税率采用___AB______。A、比例税率B、定额税率C、地区差别税率??D、超额累进税率50、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有____CD_____。A、乘人汽车B、自行车C、载货汽车D、机动船51、客户的购买动机包括__BC_______。A、精神动机B生理性动C心理性动机D、物质动机52、企业营销研究的重点应放在客户的__ABDA、感情动机B理智动机C生理性动机D、信任动机53、影响消费者行为的基本因素包括__BCD_______。A、公共因素B、消费者个性心理?C、经济因素?D、社会因素54、客户市场分类的常用依据有___ABCD______。A、社会特征B、地理特征C、心理特征D个人特征55、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？ACA、?投资实现资产增值B、增加消费C、将投资收益进行再投资D、利用自动转账偿还信用卡透支56、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、___BCD______。A、中立型B、均衡型C、轻度进取型?D、进取型57、执行理财计划应遵循的原则包括__ACD_。A、准确性B、一致性?C、有效性?D、及时性《个人理财》模拟试题一、单项选择(每题0.5分)1.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是【A】。A.保证收益型理财计划B.非保证收益型理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划2.由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是【C】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划3.投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？【D】。A.非保本浮动收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.最低收益理财计划D.固定收益理财计划4.是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指【A】。A.个人理财服务B.投资规划C.综合理财服务D.私人银行业务5.投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大？【D】。A.固定收益理财计划B.保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划6.申购新股型理财计划属于【C】。A.结构型理财产品B.固定收益型理财产品C.套利型理财产品D.衍生证券联结型产品7.由公司发行的，投资者在一定时期内可选择一定条件转换成公司股票的公司债券是【C】。A.可赎回债券B.偿还基金债券C.可转换债券D.附认股权证债券8.溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是【C】。A.6%D.以上都不可能9.资本市场的特征是【A】。A.风险性高，收益也高B.收益高，安全性也高C.流动性低，风险性也低D.风险性低，安全性也低10.间接融资可以应用的金融工具是【D】。A.股票B.债券C.汇票D.信用贷款11.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚成投入社会再生产，这是金融市场的【C】。A.财务功能B.风险管理功能C.聚敛功能D.流动性功能12.债券回购交易中，投资方（买方）获得的是【B】。A.债券利息B.回购协议利率C.债券本息D.资金融通13.在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是【A】。A.即期交易B.远期交易C.套期保值D.投机交易14.如果外币头寸卖大于买，叫做【B】。A.轧空B.空头C.多头D.轧平15.证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的【B】。A.系统风险B.非系统风险C.利率风险D.市场风险16.基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是【D】。A.契约型基金B.公司型基金C.封闭式基金D.开放式基金17.买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或者出售某项资产的标准化协议是【B】。A.金融远期协议B.金融期货协议C.金融期权协议D.金融互换协议18.半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为【C】。19.在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为【B】。A.升水B.贴水C.平价D.不变20.债券的即期收益率是【D】。A.息票利息与债券面额的比值B.年息票利息与债券面额的比值C.息票利息与债券市场价格的比值D.年息票利息与债券市场价格的比值21.债券收益的衡量指标不包括【C】。A.即期收益率B.持有期收益率C.债券信用等级D.到期收益率22.关于债券的利率风险，以下说法错误的是【C】。A.利率风险是市场风险B.利率上升，债券价格下降C.持有债券到期，则无任何损失D.债券到期时间越长，利率风险越大23.关于债券的特征，以下说法错误的是【B】。A.债券是比较稳定的投资理财产品B.债券的风险总是低于股票的风险C.债券投资风险低，收益相对固定D.相对于现金存款，债券的收益更加高24.通常，股价的变化要【A】发行公司盈利的变化。A.先于B.同时于C.滞后于D.无法确定25.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是【D】。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定26.债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为【D】。A.市场风险B.系统风险C.经营风险D.违约风险27.关于基金投资的风险，以下说法错误的是【C】。A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性B.基金的风险取决于基金资产的运作C.基金的非系统性风险为零D.基金的资产运作无法消灭风险28.为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？【D】。A.创业基金B.对冲基金C.成长型基金D.收入型基金29.下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？【D】A.即期收益率B.到期收益率C.提前赎回收益率D.债券价格波动率30.没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是【B】。A.凭证式国债B.记账式国债C.储蓄国债D.实物国债31.下列理财产品不能用来保本的是【B】。A.国债B.股票市场基金C.货币市场基金D.央行票据32.下列四种投资工具中，风险最低的是【B】。A..有担保的公司债券B.国库券C.期货D.平衡性基金33.没有或仅有较低的理财需求和理财能力，这样的理财特征属于【A】。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期34.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合【B】的人群。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期.35.风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段？【C】A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期36.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是【C】。A.20.4%37.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品的期望收益率是【D】。A.8.5%38.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是【C】。A.10%B.11%C.12%D.13%39.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.2,0.4,0.3,0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%，12%，10%，5%，则该理财产品收益率的标准差是【A】。%40.投资组合决策的基本原则是【D】。A.收益率最大化B.风险最小化C.期望收益最大化D.给定期望收益条件下最小化投资风险41.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率协方差是【D】。42.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。价值10000元的资产组合中有资产X价值4000元，资产Y价值6000元。则该资产组合的期望收益率是【B】。43.理财顾问业务的第一步是【D】。A.确定客户财务目标B.资产管理目标分析C.风险分析D.基本资料收集44.投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱？【C】45.面额为100元、期限为10年的零息债券，当市场利率为6%时，其目前的价格是多少？【D】46.存1000元入银行，年利率是5%，5年后单利终值是【A】。A.1250元B.1210元C.1300元D.1296元47.若复利终值经过6年后变为本金的2倍，每半年计息一次，则年实际利率应为【C】。A.16.5%48.在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是【C】。A..普通年金B.即付年金C.永续年金D.先付年金49..以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是【A】。A.定期存款B.房地产C.股票D.债券50.描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是【C】。A.资产负债表B.损益表C.现金流量表D.成本明细表51.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是【A】。A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键52.下列理财目标中属于短期目标的是【D】。A.子女教育储蓄B.按揭买房C.退休D.休假53.收集客户个人信息的方法，不包括【C】。A.填写登记表B.与客户交谈C.向第三人打听D.使用心理测试问卷.54.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【D】。A.自我吹嘘B.目标缺失C.被动接受D.自我设防55.沟通准备阶段的第一要务是【A】。A.明确共同目标B.确定沟通策略C.背熟要说的话语D.微笑面对客户56.对客户拒绝的理解不恰当的是【D】。A.拒绝是客户的习惯性动作B.客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑C.客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示D.客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地57.“熟知业务”规定的内容不包括【B】。A.熟知产品有效期B.熟知产品设计原理C.熟知向客户推荐的产品D.熟知业务处理流程58.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是【A】。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.任何情况下都坚持严