大学生的金融素养 课件全套 专题0-9 导论、“赚点零花钱”之消费金融- 创业金融篇之从“0”到“1”

工科生的金融思维新学期茶话会假期过得怎么样呢~话点什么为什么要学点“金融”话点什么话点什么“他们”为什么要学“金融”话点什么为什么要学点“金融”职业/事业再创新高想不想搞钱更甚者……话点自己刘晏如曹宝月宋博雅话点自己工科生的金融思维本课程以理工科专业的金融应用场景为切入，分为基于经济生活场景的投资理财篇、基于职业发展场景的职业金融篇以及基于创业决策场景的创业金融篇，以更实际、更深入地将金融思维运用于理工专业的决策场景中，让学生深入理解金融的本质和架构，形塑一套完整的金融思维。初见-相识-相处课程教学目的总体目标入门金融，形塑思维理论目标实务目标学习和掌握投资理财、创业金融的

基本理论和知识投资决策分析分组与展示-安排01分组5-6组可提前准备联系02展示内容投资决策分析-2-3人03展示时间每个小组10-15分钟的时间2课时/次12课堂展示—40%3期末报告—50%考核方式平时表现—10%平时点名说明—随机抽点回答问题：-1/1/2看书可以，看手机、说话不可以课程组织安排对老师/课堂的期待和要求A&Q工科生的金融思维“赚点零花钱”系列一PART1——？课程引入：李

同

学

的“困

扰”案例分析：李同学的“困扰”

20岁，普通本科院校电气工程专业大三学生；怀揣梦想进入校园，希望尽早独立；But，“梦想”并未实现——两年的大学生活总是“月光一族”。为什么？怎么办?

下列哪个选项最接近你当前每月的生活费使用情况？①基本收支相等②明显入不敷出③尚有结余——你的生活费够花吗？课堂活动“为什么”“怎么做”

梳理自己每月的收支结构，分析造成当前情况的原因，思考如何解决或改善。案例分析：李同学的思考没有乱花钱——节流空间有限解决办法——“开源”——问题1：“开源”的具体方式？——问题2：与“金融”有关的开源方式？“赚点零花钱”——消费金融专题一基本知识点一：消费金融的概念及特征说一说：你知道的消费金融形式有哪些？基本知识点一：消费金融的概念及特征在金融领域中，有一种专为具有消费属性的产品或服务提供资金融通的服务，我们称之为消费金融，也就是俗称的提前消费或信用消费。关键点：这种金融服务的提供对象是消费者个人（的消费需求）。基本知识点一：消费金融的概念及特征课堂练习判断以下金融服务是否属于消费金融？①银行给企业发放贷款②小张计划结婚，向银行贷款买房基本知识点二：消费金融的功能A.没用过B.用过你使用过消费金融吗？基本知识点二：消费金融的功能

本质：对未来收入的“透支”一旦过度……降低生活质量“泡沫经济”“虚假繁荣”“经济危机”……不

利

之

处有

利

之

处事物的两面性提升个人生活品质促进经济增长……把握得当……引申思考：谁更幸福？引申思考：谁更幸福？“及时行乐”“积谷防饥”基本知识点三：消费金融的类别信用卡消费贷款京东白条蚂蚁花呗用哪个？基本知识点三：消费金融的类别传统消费金融互联网消费金融课堂练习“李同学的一天”——完成任务实训1拓展：消费金融其他问题爱学习的孩子才是好孩子使用中遇到过的问题？担心未来使用会遇到的问题？拓展：消费金融其他问题小任务：观看视频，总结视频中体现出的消费金融可能产生的一系列问题。拓展：消费金融其他问题——消费金融使用者校园贷小贷公司高利息？拓展：消费金融其他问题——消费金融相关“受骗者”出卖个人信息拓展：消费金融其他问题工科生的金融思维“赚点零花钱”——？系列一PART1『温故而知新』消费金融只是对未来收入的“透支”，并非真正的“开源”；若想要真正开源，必须另寻他路……课程引入：少年：你该考虑养老了！问题一

养老需要所少钱？引申思考：需要多少钱才能过完一生？“挣钱一阵子，花钱一辈子”问题二

养老到底要靠“谁”？财富积累的复利公式：——时间对于财富的影响是巨大的哪个要素最重要？②养儿防老不如靠复利的时间要素积累财富来得可对复利公式的理解，如果现在开始考虑养老问题，那么赚的“零花钱”就应该承担起“本金”的角色，即作为退休生活的第一桶金『总结与思考』时间对于财富的影响是巨大的。“养儿”对“防老”的贡献？现阶段“零花钱”的角色？问题三

“第一桶金”从何而来？“赚点零花钱”——初识基金专题二基本知识点一：基金的概念和特征投资者将钱委托给基金管理人（基金公司），让其代为投资，从而为投资者赚取收益。我每月社保基金个人缴纳比例8%我今天买入了“××基金”“广义的基金”“狭义的基金”基本知识点一：基金的概念和特征思考：为何不建议利用股票赚取“第一桶金”？引申思考：基金同股票相比，还有什么好处？基本知识点一：基金的概念和特征1000元“证券投资基金”基本知识点一：基金的概念和特征“证券投资基金”“基金财产”股票债券期货“有价凭证”10元基本知识点一：基金的概念和特征1000元股票债券期货%

基金：委托关系“直接交易形式”“基金：间接交易形式”风险评估测试基本知识点二：基金的优势投资金额的门槛——规模优势：1、投资者能以很便宜的价格，买入中意的基金份额；2、多人购买，共同承担基金的管理和运营成本；投资的分散度投资的专业性:1、信息获取与处理；2、专业领域深耕；3、时间精力投入；投资渠道

养“基”可以防老引申思考：基金这么好，可以闭眼入吗？有没有“坑”？工科生的金融思维“赚点零花钱”——？系列一PART1『温故而知新』养“基”可以防老；基金好处多，但不能闭眼入……如何选择？课程引入：你

的

“择

偶

标

准”

有

哪

些？一些现状……——“你到底想找一个什么样的人”——“不知道/没想过”一些现状……——“你喜欢TA什么地方？”/“TA看上你哪儿了？”——“不知道，就是喜欢”一些现状……——“我们之间确实有很多问题，但毕竟这么多年了……”课堂活动恋爱观？婚姻观？

你和你的TA，从认识到最终步入婚姻，甚至携手一生，你做的每一步决定都有一些“标准”，请对其进行梳理。“鱼与熊掌不可兼得”的情况——经济水平一般长得太普通了可是很喜欢TA可是TA踏实可靠“赚点零花钱”——基金投资实战专题三实战准备：买/选基金前，你需要知道的几个问题问题一：明年市场会大涨吗？图1偏股型基金持有期限与年化收益率历史数据带来的启示？实战准备：买/选基金前，你需要知道的几个问题问题二：持有基金多久，能够获得正收益？图2基金持有时间与赚钱概率历史数据带来的启示？实战准备：买/选基金前，你需要知道的几个问题问题三：基金为何很难长期持有？图3

沪深300指数走势长期收益可观，但收益不是线性增长正确的投资观实战准备：买/选基金前，你需要知道的几个问题问题三：基金为何很难长期持有？总感觉我的基金不如“别人家”的好一个“效用函数”：效用＝资产上升的概率－资产下降的概率x2实战开始：基金怎么选？课堂活动如果将你的“择偶观”融入基金的选择中，你认为教材中提到的要素分别对应择偶时的什么条件，并选择你相对比较看重的部分。实战开始：基金怎么选？基金类型基金经理1、基金经理长期业绩稳定2、基金经理专注度3、基金经理跳槽基金规模基金评级英华奖思考1：为什么没有基金业绩？思考2：这些要素中有没有你的deal-breaker？工科生的金融思维“毕业初体验”系列二PART1——成家立业课程引入：李

同

学

的“毕

业

初

体

验”案例分析：李同学的“毕业初体验”

大学毕业，成功就业国企计划组建家庭憧憬、期待又忐忑你的打算?“毕业初体验”——关于“成家”专题四讨论一：买房还是买车？“有了房子，才是真正意义上有了自己的家”“车可以方便生活，减少通勤时间，提高生活质量”讨论一：买房还是买车？

角度一：结合工作性质和职业特征

角度二：金融思维——资产的属性保值性资产折旧性资产引申思考：花还是不花？讨论二：租房还是买房？

是不是一定要买房？

房子的作用？课堂活动

结合自己的实际情况，梳理购房与租房各自的优缺点并作出决策。讨论二：租房还是买房？

财务压力大不大？租房的花费买房的花费——基本知识点：购房与租房的决策方法讨论三：如何看待家庭负债？

建不建议贷款买房？讨论三：如何看待家庭负债？

家庭债务“坏的债务”“好的债务”专题任务：毕业后的住房规划相关要求内容：根据关于“成家”系列问题的讨论及所受启发，结合毕业后的工作及生活情况对毕业后关于“房”的相关问题进行规划。时间：每组10-15分钟形式：PPT展示组数：共6组（每组人数根据实际情况分配）工科生的金融思维“毕业初体验”系列二PART1——购房问题课程引入：蜡

笔

小

新

家

的

房

贷

终

于

还

完

了

！案例：蜡笔小新家的房贷终于还完了！

什么是房奴？

什么原因成为房奴？购房问题1——关于“贷款”专题五问题一：你选择的贷款方式？

公积金贷款

商业贷款

组合贷款贷款额度限制？地区差异问题二：你选择的还贷方式？

等额本金

等额本息【例】李先生向银行申请了20年期的30万元贷款，贷款利率为6%。在等额本金/等额本息还款法下，每月需还款多少？计算……问题二：你选择的还贷方式？总结：两种还贷方式的比较1、月还款额中本金和利息的占比特征2、还贷总金额3、适用性比较问题三：你选择的还贷期限？

理财中的原则“你”是否会沦为房奴？购房问题2——关于“房价”专题五房价核心：支付能力思路一：先根据家庭需求确定拟购买房产，然后分析如何配置家庭的财务资源以实现购房目标。思路二：先诊断出家庭的购买能力，根据购买能力确定房产价格的上限，在此价格上限下选择合适的房产。——目标精算法（重点是价格）（与收入有关）——年收入概算法思路一：目标精算法明确目标

筹资计划首付款目标贷款目标首付款筹资计划贷款筹资计划思路二：年收入概算法

可负担房屋首付款

可负担房屋贷款“终值”“现值”一个好用的计算工具

考虑收入增长了吗？家庭成长期的财富管理课前活动试想而立、不惑之年的你有一个怎样的家庭？“吞金兽”来了收入与支出……收入与支出收入主动收入被动收入遗产理财收租……“与投入时间成正比”“不与投入时间成正比”

如何实现财务自由？

引申思考：何为财务自由？收入与支出“家庭理财”之初识股票系列3PART1问题你或者你的家人买过股票吗？什么是股票？股票从何而来？股票的形成上市核准制、注册制、审批制股票的形成公司提交资料证监会先查材料再查公司价值上市核准制股票的形成——上市制度公司提交资料证券交易所查材料交给证监会注册上市注册制股票的形成——上市制度股票是股份有限公司为了筹集资金而向投资者发行的有价证券。股票的形成股票的收益股票收益：一是股息或红利；二是市场流通转让的差价（低买高卖）。系列3PART2买股票是在买什么？价值投资（基本面）股票投资核心经营状况+核心竞争力管理层的职业能力和素质行业的发展前景优质股=好公司“车技好的司机驾驶一台好赛车行驶在好赛道上”股票投资核心课堂活动：2021年3月，教育部颁布“睡眠令”，同年7月出台“双减”政策的情况下，思考学而思等教育机构是否还具有投资价值。课堂活动：新冠疫情来临之际和现在相比，你觉得何时买入一家口罩公司的股票，可以有更高的收益？

一、脑子会了，心不会二、“妄自菲薄”三、选择性“失明”或“失聪”四、轻信专业机构的“谎言”股票投资核心价值投资中“栽的跟头”：家庭成长期的财富管理『温故而知新』股票的形成；股票的长期价值投资；作为新手，面对“弯弯曲曲”的股票走势又该如何观测？系列3PART3买股票是在买什么？技术面股票之K线图蜡烛图怎么看？注：红绿标识仅为中国股市颜色标识，国外与之相反。K线图的参数与分类收盘价开盘价开盘价收盘价最高价最低价阳线（收盘价高于开盘价）阴线（收盘价低于开盘价）股票之K线图股票之K线图课堂活动：画出该分时图对应的蜡烛图？阳线主要类型阴线主要类型特殊的K线类型K线图的类型股票之K线图123456789101112课堂活动：指出每种类型的开盘价、收盘价、最高价、最低价的关系？股票市场“牛”市股价长期保持上涨趋势的市场行情股票市场“熊”市股价长期保持下跌趋势的市场行情问题股票市场处于牛市时，任何买卖都会赚钱？反之，处于熊市时，任何买卖都会赔钱？

思考：除股票之外，你还熟知

哪些理财工具？系列3PART4股票与债券引申债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金，按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。债券股票与债券区别20W4W30%股份欠条5%利息6W+20W2K利息6W股息70%股份10W20W4W30%股份欠条2%利息6W+2W2K利息6K股息×股票与债券区别70%股份引申思考：公司倒闭后，股东、债权人的本金、利息、股息是否还应该支付？20W4W30%股份欠条2%利息6W+0W2K利息0股息×股票与债券区别70%股份引申思考：公司倒闭后，股东、债权人的本金、利息、股息是否还应该支付？债券1.本金相对安全2.收益相对稳定股票与债券特点欠条股票1.收益较高2.风险较大股票与债券特点债券你更偏爱哪一个？

OR家庭成长期的财富管理『温故而知新』理财有风险；现实生活中如何才能“规避”风险……5元VS200元停车费罚款违停的风险剐蹭PART5保险系列3你好，请问买保险吗？保险=诈骗？保险重要吗？为什么？你买保险了吗？『问题』我身体很好，买了也用不上每个人真的能保证自己一辈子安然无恙吗？没什么必要，理赔很难。疾病/意外走得太早人生的四大隐患疾病、意外带来的经济风险中年失业的窘境因早逝带来的家庭经济困境年迈钱不够花、无子女养老收入中断长寿保险本质转移风险疾病/意外走得太早人生四大隐患对应的保险重疾、医疗、意外保险失业险定期寿险养老保险收入中断长寿保险的种类工作保险种类保险的种类房屋险保险的种类运费险……车险武夷山大红袍：投保1个亿著名钢琴家——郎朗著名演员——秦海璐千万保险买单眼皮险社会稳定的基石——保险保险的种类ABCD赔不赔？赔赔不赔不赔可保风险A股市B先天性疾病身故C为亲人投保并杀害其保不保？可保风险第一，必须是纯粹风险，不是投机风险；第二，必须是偶然发生的风险；第三，风险发生的概率必须可以预测；第四，风险造成的损失必须是明确的；最后，风险不会对保险人造成灾难性的打击。保险公司承保的风险必须具备以下特征：职业金融篇②养儿防老不如靠复利的时间要素积累财富来得可对复利公式的理解，如果现在开始考虑养老问题，那么赚的“零花钱”就应该承担起“本金”的角色，即作为退休生活的第一桶金你觉得这个社会“卷不卷”？如何面对“卷”的职业生涯？『思考』从技术骨干到经营骨干系列4PART1懂管理团队管理——高启强的开挂人生团队管理——高启强的开挂人生团队管理之《西游记》“取经项目”团队的组织架构如来（总经理）观音（分管副总）唐僧(项目经理)孙悟空（骨干员工）猪八戒（普通员工）沙和尚（普通员工）白龙马（普通员工）团队管理之《西游记》唐僧所具备的领导素质目标明确、善定愿景手握紧箍、以权制人以情感人、以德化人课堂活动小组讨论：工作生涯中，管理者扮演的角色，分组回答。团队管理团队管理管理者组织者教练员风险管理者协调者监督者联络员规划者时间管理制定计划拒绝、请他人分担立即执行稍后执行重要不重要紧急不紧急时间管理时间管理工具Notion甘特图时间管理工具——甘特图时间管理工具——Notion工科生的金融思维创业准备1创业融资2创业风险3主要内容CONTENTS何为“创业”为何“创业”一、课程引入来看看他们的故事来看看他们的故事看看他们的故事看