中国银行业发展状况和未来五年展望

中国银行业发展状况和未来五年展望

中国加入wto五年后，银行在过去五年中发生了变化。在未来五年中，中国银行可能会发生什么变化？总结过去的发展和前景预测是值得关注的问题。外资银行的规模预测外资银行在过去五年中发展很快,数量几乎增加了100家,主要分布在东部沿海城市,上海、北京、深圳等等,外资银行的总资产增长很快，利润增加了一倍，在专项产品方面也很强，但是从市场份额来看，外资银行的扩张并不如想象那么快，市场份额从1.32%增长到1.66%左右。但是目前外资银行的市场份额没有达到预测的10%，并不是因为外资银行很弱，而是这五年来外资银行在中国重点进行战略布局，给未来快速发展夯实了基础。截止2006年9月末,外资银行共有269个营业机构(17家合、独资银行,191家分行和61家支行),比入世之初增加98家。截止2006年9月末,外资银行在国内设立了242家代表处,这些代表处未来可能升格为营业性机构。商业银行的发展历程中资银行过去五年奋起直追,苦练内功,并远远超过国内银行业在任何期间的发展速度,存款规模几乎翻一番;不良贷款率从19.6%降到7%左右;资本充足率也提高了,最主要的是中间业务收入提高很快,规模从200多亿提高到500多亿,税前利润增长得也很快。2004、2005两年,国内主要商业银行都进行了大规模的股份制改造,建立了公司治理机制和问责机制,同时对组织架构、盈利模式、财务管理进行了一系列力度较大的改革,强化了内控和风险管理。近两年来,中国主要银行在国内外陆续成功上市,交通银行上市融资116亿;建行上市融资716亿;中国银行融资500亿;工行融资1000亿。如果按照市值计算排名,工行现在是全世界第4大银行,中国银行是第8大银行,建行是第11大银行。外资银行的进入引发了中国银行业激烈的竞争,中资银行不但进行了大规模的整顿和改革,并且已经展开了和外资银行大规模的竞争。今天和五年前相比,中国的银行业强大了很多,中国银行业总资产从2003年年底的27.66万亿元增长到2006年9月末的42.09亿元,近三年年平均增长12.07%。中国的金融体系也比五年前健康了很多。进行合作竞争从2003年开始,外资银行更多地通过入股国内银行进行合作竞争。目前,几乎国内所有的主要银行都有外资银行进行战略持股,这是中国银行业非常重要的变化，现在中外资银行已经形成你中有我、我中有你的市场格局。持股外资银行2001年12月29日,汇丰银行成为中国入世后首先以参股的方式购买国内银行股权的外资银行。斥资5.18亿元购买上海银行2.08亿股股权,占其总股份的8%。清水投资集团2002年9月27日,深圳发展银行公告称将引入美国新桥投资集团作为国外战略投资者,将持有深发展近18%的股份,并成为第一大股东。2004年6月23日,新桥终以12.34亿购得深发展17.89%的股份。案例三：百万人民币购买浦发行2003年1月2日,花旗集团与浦发行达成初步参股协议。9月30日，花旗出资6700万美元购买浦发行占总股份4.62%的18075万股法人股，成为第5大股东。2006年11月，浦发银行定向增发结束，花旗并未如外界预期出现在受增发名单中。相反，中国平安以近20亿元出资增持浦发，成为第三大股东。滥用广发行是首家向国外买家出售多数股权的中国银行,吸引了以花旗、法国兴业银行和中国平安集团为首的三方投外资持股兴业银行达24.98%。未来十年内中外银行竞争的格局中国银行业资产规模从2001年到2005、2006年翻一番,未来中国银行业还会保持快速发展。从2005年、2006年到2010年中国银行业规模还可以翻一番。中国银行和波士顿曾经进行合作研究,认为中国整个银行市场的收入很快会成为全世界第二大市场,中国的增长速度很快,银行收益的规模也在不断扩大。未来中国银行业市场是一个充满巨大的发展潜力、而且发展很快的市场,重要原因是经济增长、人口老龄化和个人、企业对产品的需求,所以中国银行业市场一定是在未来五到十年内世界上发展最好的银行业市场。随着中国全面开放,中国银行业市场竞争会非常激烈。从银行资产占GDP的比重来看,美国是0.88,日本是1.47,而中国比例则达到了2.01,可见中国银行业占GDP比重之大、银行数量之多,银行竞争激烈的态势就非常直观了。过去五年更多的竞争是反映在外资银行之间的竞争,但是现在竞争的主体已经发生很大的变化,今后的竞争首先是中资银行之间的竞争;其次将是中资银行和外资银行的竞争;第三是中资银行的战略投资者相互之间的竞争,也就是中资银行和外资银行合作之后你中有我、我中有你的竞争,这是未来竞争会形成的主要格局。目前,外资银行入股中资银行虽然已经告一个段落,但是下一阶段外资银行在中小型银行的入股和并购会有更大规模的发展。中外资银行真正的竞争领域还没有正式开始,那就是知识产权方面的竞争。外资银行刚刚进入中国就占领了知识产权这个高度。花旗、汇丰是最早在中国注册金融产品专利的外资机构。未来的市场竞争如果没有知识产权,就没有自己的技术,没有利润。在外资银行全面进入中国后,这个问题将会变成竞