企业控制型风险应对技术

第七章企业控制型风险应对技术第七章企业控制型风险应对技术第一节控制型风险应对技术的基础第二节风险回避第三节损失预防第四节损失抑制第五节风险因子管理第六节企业多元化投资第一节控制型风险应对技术的基础共识：风险是可以控制的，事故是可以预防的；损失直接来源于意外事故，而事故又起因于各种风险因素，风险控制的关键在于消除或减少风险因素。一、

海因希里的多米诺骨牌理论（1）10条工业安全公理（海因希里，美国，控制事故发生，1959年）．①损害事件总是有各种因素所构成的一套完整顺序引起的，其中最后一个因素就是事故。而事故又总是直接由人为的风险因素和物质风险因素所引起。②人的不安全行为是造成大多数事故的原因。③发生由于不安全行为而造成一个人的致残性伤害事故时，相当于有300个人犯有极为相同的不安全行为。即300个由于极为相同的不安全行为受伤的人中，约有一个人致残，这是一个概率统计数。④严重的伤害基本上是偶然发生的，导致发生伤害事故的事件基本上是可以预防的。

⑤产生不安全行为的基本原因（即人和物质的直接原因和间接原因）为选择适当的控制措施提供了方向。⑥控制风险可以采用4种基本方法：技术措施、说服教育、人事调整和加强纪律。⑦控制风险的大部分方法和控制产品质量、成本和产量的方法相类似。⑧领导人和管理部门具有开展控制风险工作最好的条件和能力。而且，首先应该承担责任。⑨领导和工长是控制风险的关键人物，他们管理工作的好坏，对是否能够成功地控制风险起着关键性作用。⑩除了鼓励实行预防伤亡事故的人道主义之外，还要用两个强有力的经济因素加以激励，首先，安全的组织机构对生产是高效的，而不安全的组织机构对生产是低效率的；其次是对职工由于工伤而付出的直接保险费。这10条工业安全公理分析了如下关系：事故的因果关系；人和机械的相互关系；不安全行为的潜在原因；风险管理与其他管理作用的关系；在一个组织机构内实现安全的基本责任；风险的代价以及安全与效率之间的关系；等等。（2）多米诺骨牌理论。海因希里以上述的10条工业安全公理为出发点，提出了多米诺骨牌理论。它把导致伤害的因素归结为5个，即：①血统和社会环境；②人的缺点；③不安全行为和机械危险或物理危险的原因；④事故；⑤伤害。血统和社会环境人的缺点不安全行为和机械危险事故伤害图5-1多米诺骨牌理论该理论认为，造成伤害和损失有5个关键阶段或核心因素，像5张骨牌相互影响和作用：社会环境可能影响人的情绪，改变人的行为方式，导致人的过失；人的过失行为可能造成不安全行为；不安全行为是引起意外事故的直接原因，而最终导致伤害和损失。为了控制风险损失，一是要建立良好的社会环境，二是控制人的过失行为。社会环境经常不能选择或难以短期内改变，因而最重要的就是控制人的过失行为，加强对人员素质的培养。该理论指出，大多数事故是由于意外释放能量（机械能、电能、化学能、热能等）或危险材料（如有毒气体、粉尘、放射性物质等）所造成的。在大多数情况下，这些能量或危险物质的意外释放主要是由风险因素引起的，即由不安全行为或不安全状态引起的。也就是说，一个不安全行为或不安全状态，可能导致意外释放能量或危险材料，最终酿成人员伤亡、财产毁损事故的

二、能量释放理论(EnergyReleaseTheory，米歇尔•查皮塔基斯，美国)

发生。能量释放理论认为，造成事故的直接原因是意外释放能量或危险材料，而不安全行为或不安全状态则仅仅是事故发生的一种征兆。其根本原因是管理(Management)因素、人(Man)的因素、环境(Medium)因素以及机器(Machine)因素，这就是所谓4因素理论，简称4M理论。根据能量释放理论，预防事故的重点应放在限制能量和防止能量溢散等方面。实际上，许多事故并不像多米诺骨牌理论所说的那样，是由单一因素顺序作用的结果，而是许多因素综合作用的结果。这些因素以随机形式结合在一起，从而导致事故的发生。多米诺骨牌理论只是从事故的直接原因出发，就事论事。不安全行为或不安全状态可能是导致事故的原因，但不一定是根本原因。因此，从多因果关系理论出发，对风险的控制就不仅限于物质性风险因素，而是更着重于其根本原因。根本原因通常与管理方针、管理方法、监督检查制度、教育培训等有关。三、

多因果关系理论第二节风险回避一、

风险回避的基本含义和形式二、风险回避常用的方法三、风险回避的优点和局限性一、风险回避的基本含义和形式风险回避是各种风险管理技术中最简单，同时也是较为消极的一种。它是指风险主体企图设法回避损失发生的可能性。回避通常有两种形式。第一，将特定的风险单位根本免除。其特点是在于风险管理者预见了风险的可能性，在风险未成立前进行处理。第二，中途放弃某些已经存在的风险。其特点在于风险已经存在，并且为风险管理者所发现，然后及时进行风险控制。二、风险回避常用的方法剥离禁止终止锁定筛选消除三、风险回避的优点和局限性风险回避是处理风险的有效方法，但同时也会失去这些风险带来的收益。某些特殊的活动（如生产某种药品或提供某种服务）带来的预期收益可能远远超过潜在损失的成本。在有些情况下，风险是不能或不应回避的。因此，采用这种方法时需要考虑以下要素。第一，某些不可回避的风险。第二，风险回避可能是不可行的第三，风险回避可能损失的经济效益。第四，风险回避可能导致新的风险产生。第五，长期的风险回避可能导致企业生存能力降低可见，风险回避在某些情况下是比较适用的：当某特定风险所致的损失频率和损失幅度相当高时；当应用其他风险管理技术的成本超过其产生的收益时。第三节损失预防损失预防是在损失发生之前调整或重组企业经营过程中的某些方面，以降低损失发生的概率。预防损失损失程度损失概率小大损失预防的基本方法损失预防的措施风险单位的物质因素，则称为工程物理法。例如，防火结构的设计、防盗系统的设置、机器安全的检查等；如果侧重于人员的行为教育则称为人们行为法。例如，实施职业安全教育、消防教育等。另外，风险主体为进行风险预防而建立的规章制度、操作手册、值班条例等可以称为规章制度程序法。按照工程物理法的理论，损失预防所采取的具体措施主要有10项。（1）防止危险因素的产生。如造纸厂在堆草垛时，应严格按照规定，使每一垛的重量、体积、草垛之间的间隔距离等都满足规范的要求，防止自燃。（2）减少已存在的风险因素。如限制生产车间中易燃、易爆物质的存放量。（3）防止已存在的风险因素释放能量。如发生火灾时，应立即把易燃、易爆物质迅速转移，远离火灾现场。1.工程物理法（4）改善风险因素的空间分布和限制释放能量的速度。如使用限制能量释放速度的缓冲装置，能量一旦释放出来，就能够加强通风、排气等措施，使之无法积累到导致事故发生的能量下限。（5）在时间和空间上把风险因素与可能遭受损害的人、财、物隔离。例如，在发生事故前（或发生事故时），人员迅速撤离危险区（或事故现场），财务搬到安全可靠的地方或与灾源格里，均可以达到减少损失幅度的目的。（6）借助物质障碍将风险因素与人、财、物隔离。例如，防火墙将两栋紧靠的建筑物分隔开，当其中一栋发生火灾时，它可阻止火势的蔓延，起到损失抑制的作用。而对那栋发生火灾的房屋而言，它又起到了损失预防的作用。（7）该变风险因素的基本性质。如在易产生静电的绝缘材料中，加入少量抗静电添加剂，以增加材料的吸湿性，加速静电泄漏。在有爆炸性粉尘飞扬的房间喷雾，使粉尘颗粒增大而下沉，粉尘浓度达不到爆炸浓度下限。（8）加强风险单位的防护能力。如在建筑物中用耐火材料取代易燃材料，即可降低损失发生概率，又可减小损失幅度。（9）就会被损害的风险单位。营救遇难的船舶、飞机、抢险救灾、救火等。显然，采取这些措施仅能减少灾害事故的损失幅度。（10）修理或重建毁损的风险单位。例如，清理被水浸渍的财物、设备，重建被火灾烧毁的房屋等。一般说来，对受伤人员的医治和对损坏财物的修理工作进行的越及时，所投入的人力、物力和损失就越小。2.人们行为法（1）安全法制教育。法规、法令和标准（2）风险知识教育。（3）安全技能教育。（4）安全态度教育。3.规章制度程序法例如，为了防止利用股指期货可能会给股市带来的冲击，可以建立如下风险管理制度。（1）会员资格审批制度。申请股指期货交易资格的会员须经过交易所严格的资格审批。（2）保证金制度。保证金是股指期货交易参与者履行其和约责任的财力担保，是期货交易结算的核心制度。在异常情况下，交易所有权根据市场的风险状况，调高市场保证金水平。

（3）每日无负债结算制度。指在每日交易结束后，期货交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应付的款项实行净额一次划转。（4）涨跌停板制度。交易所规定的股指期货合约的每日最大价格波动限幅。涨跌停板的设置，能够有效地避免市场的过度反应。（5）限仓制度。限仓是指交易所规定会员或客户可持有的合约头寸的最大数额。限仓制度可以防范股指期货交易的操纵行为，同时也可以防止市场风险过度集中于少数投资者。（6）大户报告制度。大户报告是指当会员或客户的持仓达到了交易所规定的一定数量是，会员应向交易所报告其资金情况、头寸持有情况等，客户也应通过其代理会员向交易所报告其有关的各项情况。（7）强行平仓制度。会员或客户出现不能按时缴付保证金、结算准备金不足、持仓超出限额、违反交易所有关规定时，或交易所根据其法定程序采取紧急措施时，交易所有权对相关的会员或客户实施强制性平仓。强行平仓的施行，能及时把风险控制在最小范围内。（8）稽查制度。风险管理的各项规章制度的贯彻落实需要交易所实行严格的稽查制度。稽查的对象一般是会员，但在某些情况下，交易所也可以协同相关的经纪会员，一起对交易所及市场监管机构认为有必要详细审核的客户的交易状况进行稽查。稽查的内容大体分两部分：交易业务稽查与财务稽查。（9）风险准备金制度。交易所风险准备金的设立，是为维护期货市场正常运转而提供财务担保和弥补因不可预见的风险带来的亏损。风险准备金的动用应遵循事先规定的法定程序，经交易所理事会批准，报中国证监会备案后按规定的用途和程序进行。损失预防案例分析结合风险预防的原理以及上述三种具体的办法，下面为预防高速公路的风险事故设计一个风险预防方案。分析：诱发高速公路事故的因素主要有：（1）高速公路系统存在缺陷；（2）运输工具本身的缺点；（3）驾驶人员的操作失误。第四节损失抑制一、应急计划二、危机管理三、风险隔离与组合所谓损失抑制是指采取措施使事故发生时或发生后能减小损失发生范围或损失严重程度。一般而言，损失抑制在损失幅度较大而风险又无法避免和转移的情况下较为适用。损失抑制的含义及分类抑制损失损失程度损失概率小大风险管理的实践计划往往将损失预防和损失抑制两者加以结合。如美国在20世纪70年代限制高速公路车速的风险管理措施即是如此。它既减少了车祸发生的概率，因为四季有更多的时间来认识风险，及时调整方向、速度以避开风险等，同时又减小了车祸发生时或发生后的损失程度，因为降低车速后，车与车或车与物碰撞时释放出的动能就减小了。损失抑制措施大体上分两类：一类是事前措施，一类是事后措施。在损失发生前所采取的损失抑制措施，有时也会同时减少损失发生的可能性。损失发生后的抑制措施主要集中在紧急情况的处理即急救措施、恢复计划或合法的保护，以此来阻止损失范围的扩大。设置防火墙是一种限制火灾损失范围事前发生作用的措施，一个有效的自动报警或灭火装置系统是一种事后发生作用的措施。下面用油库的例子说明两者间的关系。（财产风险的防范和控制）油库可以通过采取以下事前措施来减少损失：（1）设置防火墙或其他隔离火源的装置，以限制火灾发生的范围。（2）通过转移或耐火处理任何易燃物质或建筑材料，以此来减少火灾发生时的火势强度。（3）同消防队保持联系，在其指导下建立紧急火灾损失抑制计划。（4）制定或在紧急情况指挥计划，以应付万一发生的火灾事故。（5）在指挥大楼设置并保养好火灾报警及自动灭火系统。（6）远离生活、生产区。（7）设置足够的泄压面积。一旦火灾发生后，事后损失抑制措施将包括以下几个方面：（1）自动火警或灭火系统的启用。（2）火速通知当地公共消防队（这些可能是由自动火警或灭火系统来完成）。（3）按照事前制定的火灾紧急情况指挥计划有条理地进行灭火。（4）提供临时的保护措施以免其他未受火灾损害的财产发生其他危险。（5）及时修理并恢复受火灾损害的财产。对责任风险而言，损失抑制的目的在于使经济赔偿责任范围最小化或尽可能减少经济赔偿责任的起诉。例如，可以进行如下安排：（1）预备一笔资金或提供医疗服务，预先减少健康受损的受害人的损失；（2）有好地接待责任事故受害者，以减少其心理上想象的、主观的或恶意扩大的责任损失范围；（3）不随便承担偶然事故发生的责任或采取有可能丧失法律保护的行为；（4）收集尽可能多的辩护证据；（5）寻找有力的法律依据；（6）辩护时保持前后一致的观点；（7）建立一笔基金用于法庭外调解，以减少起诉费用的支出。损失抑制的特殊形式风险隔离是损失抑制的特殊形式。隔离风险单位包括既相区别又相联系的两个方面：分割(Separation)和复制(Duplication)，两者的目的都在于尽量减少经济单位对特殊资产（设备）或个人的依赖性，以此来减少因个别设备或个人的缺损而造成的总体上的损失。分割风险单位包括分离和分散。（1）分离。分离是将风险单位分成若干个较小而价值低的独立单位，其主要目的是限制任何一次损失发生中可能最大损失的幅度。这种风险分离的办法，减少的是一次事故可能发生的最大预期损失，但是，有一点需要注意，在分离了风险单位的同时，又增加了需要企业控制的个别风险单位数量。比如，原来存放货物的A仓库在特定的时间内并没有发生火灾，而分离出去的B仓库却在该段时间内发生了火灾，这同样给企业造成了一定程度的损失。

1.分割风险

（2）分散。分散是风险控制的另一种对策，它通过增加风险单位的数量，将特定的风险在更大的样本空间里进行分散，以此来减少单个风险单位的损失。分散风险是通过兼并、扩张、联营，集合许多原来各自独立的风险单位于同一企业之下，使其风险单位的数目增加。它不是通过降低一个风险单位在一次事故中的最大损失幅度来达到控制风险的目的，而是通过提高预期损失预测的精确性来达到降低风险的目的。在一般企业中，很少以分散风险作为其控制风险的主要方法，但它却是保险行业控制风险的主要方法。保险公司只有在集合大量保户的情况下，才有可能降低其所承担的风险。分散与分离是不同的，分离是将一定量的风险单位分离开来，增加独立风险单位，已达到损失抑制的目的。