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中国银行防个人信息学习心得保护个人客户信息有效防范金融诈骗近年来关于银行客户个人信息屡屡外泄的新闻不断出现在各大媒体报道中这类重要信息管理缺失行为不仅给客户带来经济和人身危害也极大的影响到商业银行社会公信力的塑造。应该看到各类商业银行都建立了完善的客户信息保密制度通过技术和政策支持也规避了部分泄密问题但客户信息失密事件屡见不鲜且利用常规管理方式即可避免风险。如何解决当前存在的客户信息泄密问题需要银行监管部门和商业银行高管层、各层级管理者认真思考。本文拋开利用计算机技术窃密犯罪因素仅根据“银行一-社会中介--客户信息需求方”的泄密通道通过问题描述和现状反思围绕强化银行员工思想政治教育、建立声誉约束的外部监管机制以及建立同业联盟的信息公开平台来防范泄密和诈骗事件的发生。通过学习我的心得如下：一、履职过程中存在的泄密行为假设银行的客户信息保密制度设计是没有瑕疵的在此基础上所存在的问题可归纳为以下三个方面。(一)银行部分人员的风险意识淡薄金融机构向社会大众提供负债、资产、中间业务和其他新兴业务在提供服务的过程中掌握了大量的个人客户信息个人金融信息和个人客户信息必然成为不法之徒追逐利用的目标其中最有可能成为失密信息大量使用重灾区的是资产类业务。如个人住房贷款、个人消费贷款寻求该信贷业务的客户会被社会中介重点关注他们的个人信息也成为市场其他产品(如家居类产品、装修、保险等)供应者的商业资源。部分银行员工在风险意识、保密意识淡薄的情况下将客户信息发布出去。发布方式可能是口述、纸质方式、电子邮件、不当处理的垃圾等。(二)银行部分人员的利益偏好使然在现代商业社会客户信息已成为重要的经济资源对该信息的垄断性获取将为卖方提供商机。由此客户信息需求方为了获得这种商机便有意愿通过商品交换形式来求助于社会中介而社会中介在人际关系处理和商品交易原则下便可能获得目标客户的银行信息。不难看出这表现为银行部分人员与社会中介之间的利益交换关系。(三)银行部分人员与中介勾结金融业竞争日趋激烈大部分银行将业务指标与员工收入紧密挂钩为完成或超额完成分配的业务指标获取薪金收入或业务奖励部分员工有意无意地放宽保密规定为协助中介达成交易不惜提供客户信息、为中介补充客户信息。二、泄密行为反思上述泄密行为为我们进行对策研究提供了方向。然而商业银行管理层只能规范银行内部的信息管理活动却无法约束社会中介、客户信息需求方。这就意味着要使得对策更具有实效性还要依赖于全社会的参与共同遵守和保护客户隐私。(一)针对银行内部的现状反思客户信息泄密现象发端于银行。因此首先需要从规范银行涉密人员的行为操守开始。由于存在着信息不对称现象商业银行管理者难以及时、准确把握关键人员行为的合规性因而解决监管缺位成为对策构建的出发点之一。事实证明依靠监管人员的跟踪监督是不现实的需要从组织文化和外部压力的构建着手。(二)针对银行外部的现状反思尽管社会中介和客户信息需求方的行为难以被银行约束但在商业社会中银行应充

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