2021年个人理财三次作业答案参考

《个人理财》第一次作业

第1大题

是非题

2分

1.（2分）

从经济学角度来讲，个人理财需求产生是市场选取成果。

“对的

r错误

对的答案：对的

2.（2分）

个人理财理论基本来自于当代投资学。

「对的

r错误

对的答案：错误

3.（2分）

个人理财核心是依照理财者资产状况与风险偏好来实现需求与目的。

C对的

C错误

对的答案：对的

4.（2分）

房地产投资作为长期高额投资，除了用于个人消费，不具备投资价值。

对的

错误

对的答案：错误

5.（2分）

钞票流量表是协助财务策划师理解客户财务状况重要工具。

「对的

「错误

对的答案：对的

6.（2分）

如果客户资本规模比较大，财务策划师执行和实行其财务策划案时需经常监测与评估。

「对的

「错误

对的答案：对的

7.（2分）

境内外资银行在中华人民共和国理财产品重要有不保本双货币存款、保我市场挂钩产品、指

数挂钩构造性存款等类。

C对的

r错误

对的答案：错误

8.（2分）

个人银行理财产品具备收益稳定风险较小、同质性、综合性与多样性等方面特点。

「对的

错误

对的答案：对的

9.（2分）

政府债券具备安全性高、流通性强、收益稳定、享有免税待遇等特点。

C对的

「错误

对的答案：对的

10.（2分）

个人投资者买卖债券和股票是直接证券交易行为。

「对的

r错误

对的答案：对的

第2大题

单选题

1.（3分）

（）是最具理论意义财务估价办法。

r

।.

风险调节贴现率法

r

2.

拟定等价值法

3.

贴现钞票流量计价法

4.

期权定价法

对的答案：3

2.（3分）

（）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到期所获收益为外币。

C

1.

卡类理财产品

C

2.

人民币投资人民币收益理财产品

C

3.

外汇理财产品

r

4.

人民币投资外币收益理财产品

对的答案：4

3.（3分）

保险策划目即在于通过对客户经济状况和保险需求进一步分析，协助客户选取适当（），并

拟定期限和金额。

1.

保险公司

r

2.

保险产品

r

3.

受益人

r

4.

保险代理人

对的答案：2

4.（3分）

如下不属于个人银行理财产品种类是（）。

r

1.

证券理财产品

r

2.

人民币理财产品

r

3.

外汇理财产品

4.

卡类理财产品

对的答案：1

5.（3分）

客户提出理财规定，不但但愿增长收益改进财务状况，并且要保证财务状况（）o

r

i.

安全

r

2.

增长

r

3.

稳定

r

4.

增值

对的答案：1

6.（3分）

某客户已近退休，她净资产数额为其年收入一半，其财务状况（）。

1.

不需采用办法

2.

无办法弥补

r

3.

需采用办法

r

4.

较好

对的答案：3

7.(3分)

投资者在银行存入一笔定期存款同步，卖出一份外汇期权合约，此个人外汇期权产品称为

()。

r

1.

两得宝

r

2.

期权宝

r

3.

金葵花

4.

金牡丹

对的答案：1

8.(3分)

()是银行经营一项重要资金来源。

r

1.

贷款

r

2.

储蓄存款

r

3.

管理费

r

4.

利息收入

对的答案：2

9.(3分)

()投资份额是可以不固定。

封闭式基金

2.

契约式基金

r

3.

开放式基金

r

4.

公司型基金

对的答案：3

10.（3分）

封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）原则进行分类。

r

1.

按投资基金运作方式

r

2.

按投资基金能否赎回

r

3.

按投资基金投资对象

r

4.

按投资基金风险大小

对的答案：1

第3大题

多选题

0分

1.（5分）

证券投资依赖投资工具依照期限长短、风险收益特性与功能不同，可以分为（）。

r

1.

货币市场工具

r

2.

固定收益资我市场工具

r

3.

权益证券工具

r

4.

衍生工具

对的答案：1,2,3,4

2.（5分）

在个人财务策划中，经惯用到保险产品涉及（）。

1.

人寿保险

2.

责任保险

r

3.

社会医疗保险

r

4.

财产保险

对的答案：1,2,4

3.（5分）

依照风险损害对象不同，风险可分为（）。

r

1.

人身风险

r

2.

自然灾害

r

3.

财产风险

r

4.

责任风险

对的答案：1,3,4

4.（5分）

个人理财涉及（）等内容。

r

1.

个人房地产投资

r

2.

个人艺术品投资

r

3.

个人银行、证券、保险、外汇理财

r

4.

个人教诲投资

对的答案：1,2,3,4

5.（5分）

财务策划评估因素重要有（

r

宏观经济

2.

客户个人财务状况变化幅度

r

3.

投资组合类型

r

4.

资本规模

对的答案:2,3,4

6.（5分）

个人财务规划师收集客户信息普通涉及（）。

r

1.

计算性信息

r

2.

事实性信息

r

3.

判断性信息

r

4.

推论性信息

对的答案：2,3,4

7.（5分）

个人银行理财产品面临风险重要分为（）。

r

1.

信用风险

r

2.

汇率风险

r

3.

通货膨胀风险

r

4.

政策风险

对的答案：1,2,3,4

8.（5分）

如下属于老式储蓄类个人理财产品是（）。

r

1.

存本取息定期储蓄

r

2.

整存零取定期储蓄

3.

收益递增型构造性存款

r

4.

定活两便定额储蓄

对的答案：1,2,4

9.（5分）

证券投资基金按运作方式不同可分为（）。

r

1.

封闭型投资基金

r

2.

契约型投资基金

r

3.

公司型投资基金

r

4.

开放型投资基金

对的答案：1,4

10.（5分）

证券投资基金运作中当事人重要有（）。

1.

基金投资人

r

2.

基金发起人

r

3.

基金托管人

r

4.

基金管理人

对的答案：1,3,4

《个人理财》第二次作业

第1大题

是非题

2分

1.（2分）

投资连结险，在投资某些盈亏风险完全由被保险人自己承担。

“对的

「错误

对的答案：对的

2.（2分）

年金保险开始领取，投保人依然还可以缴纳保费。

C对的

「错误

对的答案：错误

3.（2分）

国内现行关于政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能进行实盘外汇交易。

「对的

C错误

对的答案：错误

4.（2分）

个人外汇构造性存款中收益率拟定型理财产品，可分为收益变动型和收益递进型两类。

「对的

「错误

对的答案：错误

5.（2分）

投资个人外汇理财产品既要关怀收益率，也要注重面临风险。

C对的

「错误

对的答案：对的

6.（2分）

货币汇率稳定、存款利率相对较高外币，不应成为外币存款首选币种。

「对的

「错误

对的答案：错误

7.（2分）

国内当前个人信托产品重要是资金信托为主。

C对的

r错误

对的答案：对的

8.（2分）

选定信托公司之后，投资者应重点关注与信托公司订立信托合同。

「对的

「错误

对的答案：对的

9.（2分）

不也许通过投资多样化来分散房地产投资风险称为非系统风险。

「对的

r错误

对的答案：错误

10.（2分）

单位比较法是一种简便、迅速、应用广泛成本估价法。

对的

1错误

对的答案：对的

第2大题

单选题

0分

1.（3分）

分红保险弱点重要体当前（）。

C

1.

灵活性较差

C

2.

公平性较差

r

3.

风险性较高

r

4.

流动性较高

对的答案：1

2.（3分）

高度储蓄性，具备养老保障功能属于如下（）保险特性之一。

1.

分红保险

r

2.

投资连接保险

r

3.

年金保险

r

4.

万能人寿保险

对的答案：3

3.（3分）

如下（）,保险保障风险责任由保险公司承担，而投资某些盈亏风险由被保险人承担。

分红保险

r

2.

投资连接保险

r

3.

年金保险

4.

万能人寿保险

对的答案：2

4.（3分）

如下关于当今国际外汇市场说法中，错误是（）。

外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律金融市场。

r

2.

外汇市场系统风险小，是最适合中华人民共和国中小投资者一种成熟金融投资市场。

r

3.

美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。

r

4.

国际外汇市场24小时持续作业，为投资者提供了空无时间和空间障碍抱负投资场合。

对的答案：2

5.（3分）

（）是投资者运用国际金融市场上外汇汇率频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。

保值

2.

增值

r

3.

套汇

r

4.

套利

对的答案：3

6.（3分）

个人信托理财重要针对如下（）人群。

r

1.

公务人员

r

2.

富有阶层

r

3.

在校学生

r

4.

其她

对的答案：2

7.（3分）

信托关系一经成立，信托财产自身及所产生利益，只能由（）享有。

C

1.

委托人

r

2.

受托人

r

3.

代理人

C

4.

受益人

对的答案：4

8.（3分）

如下属于房地产投资系统风险是（）。

C

1.

通货膨胀

2.

经营管理不善

3.

决策失误

C

4.

财务欠债过多

对的答案：1

9.(3分)

影响房地产价格个别因素是指影响同一功能分区内不同详细地块价格差别微观因素。涉及:

()面积、形状、小地貌、地势、地质基本等。

r

1.

物价水平

r

2.

商业区

r

3.

一宗地位置

r

4.

建筑质量

对的答案：3

10.（3分）

如下不属于房地产特性选项是（）.

r

1.

高价值性

r

2.

易损耗性

C

3.

异质性

r

4.

供应有限性

对的答案：2

第3大题

多选题

0分

1.（5分）

投资连接保险特点是（）。

具备保障和投资理财双重功能

2.

被保险人不承担风险责任

r

3.

具备很高透明度

r

4.

设立独立投资账户

对的答案：1,3,4

2.（5分）

个人保险理财规划重要内容涉及（）。

r

1.

个人理财基本目的拟定

r

2.

依照个人投资能力拟定保费

r

3.

选取保险理财产品品种和期限

r

4.

选取保险机构

对的答案：123,4

3.（5分）

老式外币储蓄存款作为投资理财工具特性是（）。

r

1.

流动性相对较高

r

2.

服务较好

r

3.

风险较低

r

4.

回报率低

对的答案：1,3,4

4.（5分）

国内提供开办个人实盘外汇交易银行重要交易方式有（）等形式。

F

1.

柜台交易

2.

电话交易

3.

自助交易

r

4.

网上交易

对的答案：1,2,3,4

5.（5分）

影响投资者个人外汇理财产品投资收益重要因素有（）»

F

1.

美国同业拆借利率水准

r

2.

产品挂钩方式

r

3.

与否有提前终结权

r

4.

期限配备

对的答案：2,3,4

6.（5分）

个人信托理财产品重要涉及（）o

r

1.

财产解决信托产品

r

2.

财产监护信托产品

r

3.

人寿保险信托产品

r

4.

特定赠与信托产品

对的答案：1,2,3,4

7.（5分）

按照个人信托设立时间划分，信托可分为（）o

r

1.

生前信托

r

2.

不动产信托

r

3.

遗嘱信托

r

4.

动产信托

对的答案：1,3

8.（5分）

在信托关系中，如下可以作为受益人是（）。

r

1.

自然人

r

2.

非法人团队

r

3.

委托人

r

4.

法人

对的答案：123,4

9.（5分）

房地产投资风险控制方略涉及（）o

I.

选取风险较小项目进行投资

r

2.

加强市场调研

r

3.

通过投资组合分散风险

r

4.

进行总结，吸取教训

对的答案：1,2,3

10.（5分）

房地产投资风险类型普通有（）»

r

1.

经营风险

r

2.

自然风险

r

3.

流动性风险

4.

财务风险

对的答案：1,2,3,4

《个人理财》第三次作业

第1大题

是非题

0分

1.（2分）

按教诲经费实际用途划分，教诲经费普通分为教诲事业费、教诲基本建设经费、教诲科研经

费。

对的

「错误

对的答案：错误

2.（2分）

教诲投资是个人财务策划中最富有回报价值一种。

对的

「错误

对的答案：对的

3.（2分）

个人教诲投资多数追求是受教诲者素质提高，以便在将来有比较高收益。它是一种投资，不

是一种消费。

1对的

r错误

对的答案：错误

4.（2分）

老年人投资理财原则是，安全投资、防范风险。

「对的

r错误

对的答案：对的

5.（2分）

一种完整退休规划，涉及工作生涯设计、退休后生活设计、自筹退休金某些储蓄投资设计。

「对的

「错误

对的答案：对的

6.（2分）

投资艺术品市场，投资者自己要掌握有关知识和投资规律。

「对的

r错误

对的答案：对的

7.（2分）

从艺术品投资特性看，该投资风险大，不安全。

对的

错误

对的答案：错误

8.（2分）

当前投资艺术品、人民币理财产品、开放式基金、信托产品、教诲储蓄、分红类保险等理财

产品免征个人所得税。

r对的

C错误

对的答案：对的

9.（2分）

个人所得税不是唯一完全以自然人为纳税人税种。

「对的

「错误

对的答案：错误

10.（2分）

债券和基金交易免缴证券交易印花税。

C对的

r错误

对的答案：对的

第2大题

单选题

0分

1.（3分）

如下不属于教诲储蓄存款所具备优势选项是（)o

1.

利率优惠

r

2.

免征利息所得税

r

3.

可优先办理助学贷款

r

4.

可优先录取

对的答案：4

2.（3分）

老式教诲投资工具涉及个人储蓄、（）、人寿保险等。

r

1.

政府债券

r

2.

定息债券

3.

教诲投资基金

4.

财产保险

对的答案：2

3.（3分）

普通一种家庭应急准备金不可低于可投资资产（）o

r

i.

30%

r

2.

50%

r

3.

10%

r

4.

20%

对的答案：3

4.（3分）

关于退休养老投资，如下表述对的是（)o

国内虽实行独生子女政策，养儿防老仍是养老重要办法。

2.

退休养老投资越早越好，越早投入，成本越低。

r

3.

退休养老投资原则，最重要是安全、收益高。

r

4.

基本养老保险一种特点是，收入越高，退休金代替率也越高。

对的答案：2

5.（3分）

世界上公认效益最佳三大投资项目是（）。

r

1.

艺术品投资、房地产投资、金融证券投资

r

2.

房地产投资、金融证券投资、实体经济投资

r

3.

艺术品投资、房地产投资、实体经济投资

4.

艺术品投资、实体经济投资、金融证券投资

对的答案：1

6.（3分）

关于艺术品投资，如下表述不对的是（）。

r

1.

艺术品投资是通过艺术品交易买卖使资本得以增值一种投资行为。

r

2.

艺术品投资增值快，属于一项短线投资，投资者可以即时获利。

r

3.

艺术品投资取决于投资者经济实力和鉴赏眼光。

r

4.

艺术品投资是一种经济和文化双重行为。

对的答案：2

7.（3分）

个人向如下（）机构捐赠，可以在其纳税所得额中全额扣除。

营利性老年服务机构

2.

非公益性青少年活动场合

r

3.

农村义务教诲和福利性

r

4.

科研机构

对的答案：3

8.（3分）

在国内现行税制构造中，（）是唯一完全以自然人为纳税人税种。

r

1.

增值税

r

2.

营业税

r

3.

个人所得税

r

4.

房产税

对的答案：3

9.（3分）

运用私款公存谋划法进行纳税谋划需要具备一定条件，这种办法只适合于（）。

r

1.

民营公司经理层人士

r

2.

国有公司经理层人士

r

3.

普通公司经理层人士

r

4.

外资公司经理层人士

对的答案：1

10.（3分）

如下对税收谋划含义理解对的是（）o

r

i.

税收谋划是一种避税行为，必然是违背法律。

2.

税收谋划是一种投机取巧做法。

3.

税收谋划是纳税人针对税收政策漏洞所采用恶意行为。

C

4.

税收谋划是纳税人针对税收经济政策所进行一系列反馈活动。

对的答案：4

第3大题

多选题

0分

1.（5分）

个人教诲投资策划可以涉及（）。

r

1.

个人本人教诲投资策划

r

2.

国际教诲投资策划

r

3.

国家教诲投资策划

r

4.

子女教诲投资策划

对的答案：1,4

2.（5分）

其她教诲投资工具涉及（）。

r