2021银行从业初级公司信贷考模拟考试题

2021银行从业初级公司信贷考模拟考试题

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题型选择题填空题解答题判断题计算题附加题总分

得分

评卷入得分

IA未分配利润

B资本公积

C盈余公积

D流动资产

4.（）是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。（1分）

A贷款安全性调查

B贷款合规性调查

C贷款风险性调查

D贷款效益性调查

5.提款条件不包括（）。（1分）

A合法授权

B财务维持

C政府批准

D资本金要求

6.对于出现的较大风险，客户部门无法自行在（）个月内控制和化解处置风险的，应及时报告授信审批行

风险资产管理部门或信贷管理部门。（1分）

A1

B3

C6

D12

7.银行采取常规清收手段无效而向人民法院提起诉讼。银行如果不服地方人民法院蔓审判决的，有权在判

决书送达之日起（）日内向上一级人民法院提起上诉。（1分）

A10

B15

C20

D30

8.商业银行根据全部贷款余额一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的资金为（）。（1分）

A资本公积

B重估储备

C一般准备

D盈余公积

9.按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（），向人民法院提起诉讼的时效为（）。（1分）

A1年;2年

B3个月；6个月

C3个月；1年

D6个月；2年

10.下列属于二重支付、二重归流资金运动的是（）。（1分）

A财政资金

B信贷资金

C企业自有资金

D其他资金

11.某钢铁制造企业最近经营状况发生如下变化，其中可能为企业带来经营风险的是（）»（1分）

A接获一个政府大订单，获得一大批财力雄厚的国有客户

B厂房设备迅速、大量更新

C产品、质量稳中有升

D受金融危机影响，实际盈利比预定目标低30%

12.信贷人员应根据抵押物的（）,分析其变现能力，充分考虑抵押物价值的变动趋势，科学地确定抵押

率。（1分）

A原值

B评估现值

C市场价值

D核定价值

13.借款人的权利不包括（）。（1分）

A自主向银行的经办机构申请贷款并依条件获得贷款

B有权按合同约定提取和使用全部贷款

C有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

D有权不接受银行对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

14.常用的授权形式中，（）,信贷授权可授予总部授信业务审批部门及其派出机构、分支机构负责人或

独立授信审批人等。（1分）

A按授信品种划分

B按行业进行授权。

C按受权人划分

D按客户风险评级授权

15.（）是商业银行为进口商开立信用保证文件的过程。（1分）

A出口押汇

B进口押汇

C贷款

D贴现

16.（）是商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动

等采取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围。（1分）

A系统性处置

B预警性处置

C预控性处置

D全面性处置

17.商业银行制定的集团客户授信业务风险管理制度应报（）备案。（1分）

A中国银行业协会

B中国银监会

C商务部

D中国人民银行

18.商业银行在取得抵债资产时，要同时冲减（）（1分）

A贷款本金

B应收利息

C贷款本金与应收利息

D抵押资产的价值

19.短期贷款报审材料中，借款人近三年的经财政部门或会计师事务所审计的财务报表不包括（）。（1分）

A资产负债表

B损益表

C现金流量表

D财务状况变动表

20.下面不属于一般准备金计提基数的是（）。（1分）

A全部贷款余额

B不良贷款余额

C全部贷款扣除已经提取的专项准备金后的余额

D正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额

21.按照我国《担保法》的有关规定，在信贷业务中经常运用的担保方式是（）中的一种或几种。（1分）

A保证、抵押、留置

B抵押、定金、留置

C保证、抵押、质押

D保证、抵押、定金

22.预警处置是借助预警操作工具对银行经营运作全过程进行全方位实时监控考核，在接收风险信号、评估、

衡量风险基础上提出有无风险、风险大小、风险危害程度及（）的过程。（1分）

A风险评价

B风险警报

C风险定级

D风险处置、化解

23.下列属于经营者的预警信号的是（）。（1分）

A丧失一个或多个客户，而这些客户财力雄厚

B关系到企业生产能力的某一客户的订货变化无常

C关键人物的态度变化尤其是缺乏合作态度

D工厂或设备维修不善，推迟更新过时的无效益的设备

24.审贷分离的核心是（）,以达到相互制约的目的。（1分）

A将负责贷款调查的业务部门（岗位）的工作人员相分离

B将负责贷款调查的业务部门（岗位）与负责贷款审查的管理部门（岗位）相分离

0将负责贷款审查的管理部门（岗位）的工作人员相分离

D将负责贷款审查的管理部门（岗位）与放款部门（岗位）相分离

25.首次放款的先决条件文件中，贷款类文件包括（）。（1分）

A公司章程

B银行之间已正式签署的贷款协议

C全体董事的名单及全体董事的签字样本

D现时有效的企业法人营业执照、批准证书、成立批复

26.指数预警法中应用最广泛的是（）。（1分）

A扩散指数

B经济扩散指数

C预期合成指数

D商业循环指数

27.商业性贷款理论（），以确保银行经营的安全性。（1分）

A没有认识到活期存款余额的相对稳定性

B忽视了贷款需求的多样性

C忽视了贷款自偿性的相对性

D强调银行应保持其资金来源的高度流动性

28.衡量内部风险最重要的指标是（）。（1分）

A风险性

B安全性

C营利性

D流动性

29.不引进警兆自变量，只考察警兆指标的时间序列变化规律的风险预警法叫做（）。（1分）

A红色预警法

B黑色预警法

C蓝色预警法

D橙色预警法

30.水力发电站规模主要根据水源流量和落差来确定，这里的水源流量和落差属于（）项目规模制约因素。

（1分）

A行业技术经济特点

B环境

C设备、设施状况

D其他生产建设条件

31.根据贷款发放原则中的资本金足额原则，因特殊原因，建设项目的资本金不能按时足额到位，银行应该

采取的做法是（）。（1分）

A贷款支取的比例也应同步低于借款人资本金到位的比例

B贷款支取的比例也应同步等于借款人资本金到位的比例

C贷款支取的比例也应同步高于借款人资本金到位的比例

D取消贷款

32.贷款损失准备金的大小是由（）的大小决定的。（1分）

A预期损失

B贷款担保

C风险

D借款金额

33.（）是贷款发放后能否如数按期收回的关键。（1分）

A贷前调查

B贷款审核

C贷款发放

D贷款担保

34.（）是指特定产品要素组合下的信贷服务方式，主要包括贷款'担保、承兑、信用支持、保函、信用

证和承诺等。（1分）

A交易对象

B信贷产品

C信贷金额

D信贷期限

35.贷款发放的第一道关口为（）（1分）

A贷前调查

B信贷营销

C贷款项目评估

D不良贷款管理

36.下列关于借款需求和借款目的的说法，不正确的是（）。（1分）

A借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款

B未分配利润增加会产生借款需求

C借款目的主要指借款用途

D一般来说，长期贷款用于长期融资的目的

37.短期贷款的展期期限累计不得超过，长期贷款的展期期限累计不得超过（）。（1分）

A原贷款期限的一半;原贷款期限一半

B原贷款期限;3年

C原贷款期限;原贷款期限一半

D原贷款期限一半;3年

38.关于我国银行贷款分类的核心定义，下列说法正确的是（）。（1分）

A正常贷款是指借款人能够严格履行合同，有充分把握偿还贷款本息的贷款

B关注贷款是指尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但其存在一些可能对偿还贷款本息产生不利影响

因素的贷款

C次级贷款是借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成较大损失的贷款

D损失贷款是指采取所有可能的措施之后依然无法收回的贷款

39.（）是实贷实付的基本要求。（1分）

A保证贷款还款来源

B降低贷款的风险

C按进度发放贷款

D满足有效信贷需求

40.下列不属于依法收贷应注意的事项的是（）。（1分）

A信贷人员应认真学习和掌握法律知识

B既要重视诉讼，更要重视执行

C在依法收贷工作中要区别对待

D只需注重诉讼

41.特别准备金的计提比例（）。（1分）

A确定一个固定比例

B由商业银行按照各类贷款的历史损失概率确定

C确定计提比例的上限或下限

D由商业银行或监管当局按照国别或行业等风险的严重程度确定

42.下列有关信用证的说法，不正确的是（）。（1分）

A银行根据信用证相关法律规范的要求办理

B银行必须依照客户的要求和指示办理

C它是一种有条件承诺付款的书面文件

D信用证专指国际信用证

43.下列关于普通准备金的计提方法，表述不正确的是（）。（1分）

A按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最高，但有重复计算风险的可能

B在全部贷款余额之中扣除专项准备金后确定普通准备金的方法略微复杂，但更为合理

C在贷款风险分类后，按照正常类贷款余额计提普通准备金的方法相对简便，但计算出的普通准备金水

平相对较低

D按照全部贷款的余额确定的普通准备金水平最低，但有重复计算风险的可能

44.借款人应在提前还款日前（）天以书面形式向银行递交提前还款的申请。（1分）

A20

B30或60

C50

D10

45.贷款风险处置中的全面性处置是指（）。（1分）

A在风险预警报告已经做出，而决策部门尚未采取相应措施之前，由风险预警部门和决策部门对尚未爆

发的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

B在风险预警报告已经做出，而决策部门尚未采取相应措施之前，从内部组织管理、业务经营活动等采

取措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

C商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，从内部组织管理、业务经营活动等采取

措施来控制、转移和化解风险，使风险预警信号回到正常范围

D商业银行对风险的类型、性质和程度进行系统详细的分析后，由风险预警部门和决策部门对尚未爆发

的潜在风险提前采取控制措施，避免风险继续扩大对商业银行造成不利影响

二、多选题（总共20题，共40分）

46.下列关于经济周期对行业风险的影响的说法，正确的有（）。（1分）

A生产必需品的行业不受经济周期的影响

B经济周期敏感性越高的行业，其风险度通常越高

C周期性行业在经济的衰退阶段会出现信贷风险的增加

D较严重的衰退或萧条阶段可能造成大量企业破产

E“反周期性行业”在经济衰退阶段的业务好于扩张阶段

47.下列关于资产转换理论的说法，正确的有（）。（1分）

A在该理论的影响下，商业银行的资产范围显著扩大

B该理论认为，银行能否保持流动性，关键在于银行资产能否转让变现

C该理论认为，稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保的基础上

D该理论认为，把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券，可以满足银行的流动性需要

E依照该理论进行信贷管理的银行在经济局势和市场状况出现较大波动时，可以有效避免资产售带来的

巨额损失

48.银行对贷款项目进行财务分析需要利用的基本财务报表包括（）。（1分）

A现金流量表

B损益表

C资金来源与运用表

D借款还本付息表

E资产负债表

49.下列关于抵债资产的接受的说法中正确的是（）。（1分）

A商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方的协商议定的原则确定其价值

B商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按借、贷双方共同认可的权威评估部门评估确认

的原则确定其价值

C商业银行在取得抵质押品及其他以物抵贷财产后，要按法院裁决确定的原则确定其价值

D商业银行在取得抵债资产时，不得同时冲减贷款本金与应收利息

E在取得抵债资产过程中发生的有关费用，可以按在确定的抵押品、质押品的价值中优先扣除

50.对于固定资产重置引起的融资需求，除了借款公司自己提出明确的融资需求，银行还可以通过评估（）

来预测。G分）

A公司的经营周期

B资本投资周期

C设备的折旧情况

D设备目前状况

E影响非流动资产周转的因素

51.下列各项是信贷资金的运动特征的有（）。（1分）

A信贷资金运动不同于财政资金、企业资金、个人资金的运动

B以偿还为前提的支出，有条件的让渡

C与社会物质产品的生产和流通相结合

D产生经济效益才能良性循环

E信贷资金运动以银行为轴心

52.下列关于风险预警的程序和方法的说法中，正确的是（）。（1分）

A根据运作机制将风险预警方法分为黑色预警法、蓝色预警法和红色预警法

B黑色预警法需要引进警兆自变量，考察警兆指标的时间序列变化规律，即循环波动特征

C风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施

D按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置

E风险预警在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性

53.固定资产贷款在发放和支付过程中，借款人出现（）情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和

支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。（1分）

A不按合同约定支付贷款资金

B项目进度落后于资金使用进度

C信用状况下降

D信用状况良好

E违反合同约定，以化整为零的方式规避贷款人受托支付

54.下列有关个人住房贷款支付管理的说法，正确的有（）。（1分）

A贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制

B采用贷款人受托支付方式的，银行应明确受托支付的条件，规范受托支付的审核要件

C贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证

D采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中是事先约定，要求借款人不定期报告贷款资

金支付情况

E贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，价差贷款支付是否符合约定用途

55.下列关于展期贷款的管理和偿还的说法中正确的是（）。（1分）

A短期贷款展期的期限累计可以超过原贷款期限

B经批准展期的贷款利率，银行可根据不同情况重新确定

C借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户

D对于设立了保证的贷款，银行无权向担保人追索弥补贷款损失

E展期贷款逾期后，也应按规定加罚利息，并对应收未收利息计复利

56.衡量国别风险的方法有（）。（1分）

A风险因素加权打分的方法

B《欧洲货币》提出的计算方法

CPRS集团的计算方法

D世界市场研究中（WMRC）的计算方法

E以上全对

57.下列关于产品生命周期策略的说法，正确的有（）。（1分）

A在介绍期，银行要花费大量资金来做广告宣传

B在成长期，研制费用可以减少

C在成熟期，银行的利润较稳定

D在成熟期，价格战与促销战愈演愈烈

E在衰退期，银行利润日益减少

58.公司客户品质基础分析的主要内容包括（）。（1分）

A客户历史分析

B法人治理结构分析

C股东背景

D高管人员的素质

E信誉状况

59.银行可以对借款人采取终止提款措施的情况包括（）。（1分）

A挪用贷款

B未按合同规定清偿贷款本息

C违反国家政策法规，使用贷款进行非法经营

D其他影响企业偿债能力的违约情况

E用于临时周转的款项

60.下列商业银行的做法中，体现了公司信贷相关原则的有（）。（1分）

A银行对贷款严格审理与管理

B银行为了盈利，而争取优厚的利息收入

C商业银行为了提高效率，而简化办理贷款的程序

D商业银行依法经营，独立核算，照章纳税，追求利润

E商业银行对选择贷款对象公平对待，尽量满足所有企业的贷款需要

61.下列关于破产重整的说法中正确的是（）。（1分）

A破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进

行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响

B当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判

断作出裁决

C根据债权性质（例如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人组别

D在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排

E法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继

续进行

62.内部环境分析主要包括（）。（1分）

A信贷资金供求状况分析

B信贷动机分析

C发展战略目标分析

D内部资源分析

E自身能力分析

63.项目评估中，应根据（）估算所需原辅料数量及其供应稳定性和保证程度。（1分）

A项目资金支持

B原辅料弹性和互补性

C项目设计生产能力

D项目选用的工艺技术

E设备性能

64.常规清收包括（）。（1分）

A依法收贷

B直接追偿

C协商处置抵质押物

D委托

E依法追偿

65.影响抵押率的因素有（