金融支持贵州农村经济发展研究

金融支持贵州农村经济发展研究摘要：深化农村金融体制改革，规范金融机构发展，适应农村特点的金融组织，充分发挥农村信用社支持农村发展的作用，建立健全农村金融体系，构建新型农村金融支持体系。本文首先介绍了金融支持农村经济发展的概况，然后分析贵州省农业金融支持问题的现状，并分析了金融支持贵州农村经济发展的关系，提出了金融支持的对策体系。关键词：金融支持；农村；经济发展Abstract:Weshoulddeepenthereformofruralfinancialsystem,standardizethedevelopmentoffinancialinstitutions,adapttotheruralfinancialinstitutions,givefullplaytotheroleofruralcreditcooperativesinsupportingruraldevelopment,establishandimprovetheruralfinancialsystem,andbuildanewruralfinancialsupportsystem.Thispaperfirstintroducesthegeneralsituationoffinancialsupportforruraleconomicdevelopment,thenanalyzesthecurrentsituationofagriculturalfinancialsupportinGuizhouProvince,andanalyzestherelationshipbetweenfinancialsupportforthedevelopmentofruraleconomyinGuizhou,andputsforwardthefinancialsupportcountermeasuressystem.Keywords:Financialsupport;ruralareas;economicdevelopment.

目录一、前言 1（一）研究背景和意义 1（二）文献综述 1二、贵州省农村经济及农村金融发展现状 2（一）贵州省农村经济发展现状 2（二）贵州省农村金融发展情况 3（三）农村经济发展中金融支持的重要作用 4三、贵州金融支持与农村经济发展关系的实证分析 5（一）模型的建立 5（二）指标的选取与数据来源 51.格兰杰（Granger）因果关系检验 62.协整检验 73.误差修正模型 8四、贵州省新农村建设金融支持体系的对策 9（一）新农村建设政策性金融支持转型和运行机制创新 9（二）新农村建设商业性金融支持的主体构建 9（三）新农村建设合作金融支持的改革发展 9（四）新农村建设民间金融支持的规范和引导 10（五）新农村建设农户风险分担和抵押担保机制建设 10结语 11参考文献 12

一、前言（一）研究背景和意义贵州省在我国处于经济发展较为落后的地区，农业生产经营基础薄弱。农民收入水平较低。全面推进社会主义新农村建设，有利于改变农村经济社会的落后面貌，促进社会主义和谐社会的建设。达到2020年在中国建立一个小康社会的目标。随着新农村建设的顺利进行，“生产发展”是首要任务。生产发展是解决其他重大问题的物质基础。发展是硬道理，许多新农村建设的措施与资金投入密切相关，需要确保农村金融体系能够为这些措施提供一个一致稳定的配套资金。总之，贵州新农村建设的金融支持作为一个研究课题具有重大的理论和现实意义。（二）文献综述对于中国农村经济发展的金融支持研究，中国学者在定量分析和定性分析方面均有所描述。部分学者从农村居民收入的角度出发，研究农村金融发展水平对农民收入的影响。谭燕芝通过实证分析提出，中国农村金融体系的发展对农民收入水平的影响不显著。华志远通过协整分析发现，农村贷款的增加能够有效地促进农民收入增长，而农村居民储蓄的提高则起到抑制作用。在探究中国农村经济增长与农村金融发展之间的关系方面，谢琼认为，中国农村金融发展的政府主导特征导致农村金融规模的扩张对农村经济的发展有着负向影响。赵洪丹则认为，农村经济发展对农村金融规模和农村金融效率均具有负面效应。在区域层面，赵洪丹等通过分析认为，长春市农村金融严重抑制了农村经济发展。刘荣刚通过对山东省农村经济和金融数据的实证分析后提出，农村金融发展促进农村经济的发展，农村金融深化水平则呈现反向作用。此外，还有部分学者通过研究国外农村金融体系对农村经济的支撑作用，提出中国农村金融发展值得借鉴的地方。郑良芳认为，美国在政府农贷机构、商业银行和农村信用合作系统的合理分工值得中国借鉴。张坚则以印度农村金融改革为例，提出中国应扩大农村金融机构分布、发展农业保险和加强农村金融法规建设。综上所述，中国学者均认为农村金融发展与农村经济发展不平衡，并且分别从不同的角度进行了分析和研究，但整体归纳后可以发现以下几个问题：第一，在研究农村经济发展与农村金融发展之间的关系上，通常以农村经济总量或农业经济增长指标代替经济发展指标，而单一指标不能全面描述农村经济发展情况。第二，对农村经济发展与农村金融发展之间关系的实证分析结果不一致，对二者的相互作用有着较大的分歧。第三，对农村经济转型的农村金融支持研究文献极少。基于上述问题，本文拟从农村金融深化水平、金融效率水平和金融结构三个角度描述中国农村金融发展状况；从农村经济发展、农村民生改善、农业政策支持、农业现代化水平、城乡协调发展等多角度出发，提取农村经济发展指标。在此基础上，建立农村经济转型指标与金融发展指标的实证分析模型，考察农村经济转型与农村金融发展之间的相互关系，为农村经济转型的金融支持提出合理的政策建议。二、贵州省农村经济及农村金融发展现状（一）贵州省农村经济发展现状2018年以来，全省大力实施乡村振兴战略,利用大数据助力农村经济发展,特别是聚焦食用菌、茶叶、蔬菜、生态家禽和中药材等特色优势产业和冷链物流体系建设,为农业供给侧结构性改革、农产品产销对接和绿色优质农产品泉涌行动提供支持,探索农业产业大数据发展新路,创新农业生产经营机制,农业经济持续较快发展。一季度,全省新增注册农民专业合作社2680户,截至2018年3月末,全省省级农业园区达464家,为现代高效农业发展筑牢基础。同时,组织了66家农产品生产企业参加2018上海新春农产品大联展、第十七届西部(重庆)农产品交易会、贵州绿色优质农产品走进高速公路服务区等展会活动,累计达成产销协议59项,现场签约金额1366万元。农业生产总体稳定，结构调整扎实有效。2018年一季度，全省农林牧渔业增加值388.60亿元，比上年同期增长5.6%，增速高于全国水平2.2个百分点。一是种植业结构调整持续推进。深入推进农村经济“产业革命”，通过深入实施种植业结构调整，扩大蔬菜、食用菌、中药材等高附加值经济作物种植面积，一季度，全省种植业增加值134.14亿元，比上年同期增长6.7%，增速高于农林牧渔业增加值1.1个百分点。二是畜牧业发展形势向好。猪牛羊禽肉产量70.19万吨，比上年同期增长3.5%；禽蛋产量5.47万吨，增长2.6%；生牛奶产量1.43万吨，增长2.1%。全省畜牧业增加值182.41亿元，比上年同期增长4.4%，增速比上年同期加快0.2个百分点。三是林业、渔业较快增长。全省林业增加值38.31亿元，比上年同期增长8.1%；渔业增加值10.00亿元，增长5.5%。省委、省政府发布脱贫攻坚春风行动令,按照高质量打好“四场硬仗”的要求,在教育、卫生、医疗等民生领域,加大投入力度,助推大扶贫战略行动。从目前情况看,全省各项民生工程民生实事扎实推进、开局良好。2018年一季度,全省民生领域财政支出力度加大,社会保障和就业支出比上年同期增长28.5%,医疗卫生与计划生育支出增长25.0%。“四场硬仗”扎实推进,产业扶贫方面,把投资结构调整作为产业扶贫的关键一招,全省加大农业投资力度。一季度,全省第一产业投资比上年同期增长29.8%。基础设施扶贫方面,围绕农村公路“组组通”,加大基础设施投入力度,基础设施投资比上年同期增长22.1%。易地搬迁扶贫方面,大力推动保障性住房建设,移民搬迁投资比上年同期增长2.2倍。教育医疗住房“三保障”方面,加大民生社会事业投入,教育,卫生和社会工作投资分别比上年同期增长60.2%和60.6%。（二）贵州省农村金融发展情况农村金融是现代农村经济的核心。加强金融对“三农”发展的服务,是贯彻党的十七大和十七届三中全会关于社会主义新农村建设要求的重要抓手,是各级党委、政府和金融监管部门、金融机构的工作重点,是构建社会主义和谐社会的重要组成部分。省委、省政府高度重视农村金融工作,连续7个省委一号文件都提出要加快推进农村金融体制改革,改善农村金融服务。近年来,全省农村金融按照国家的总体部署和省委、省政府的要求,深化改革发展,加快推进农村金融机构制度创新、产品创新和服务创新,初步形成了大型银行、农村合作金融机构、新型农村金融机构等多种类型金融机构共同发展,结构日趋合理、功能较为齐全的现代农村金融服务体系,为“三农”发展提供了多种支持和服务。现代农村金融组织体系初步形成。“十一五”期间,全省农村金融改革稳步推进,农村信用社改革试点工作全面完成,农业发展银行向现代农业政策性银行转型步伐加快,农业银行股份制改造全面实施,邮政储蓄银行挂牌营业,2家新型农村金融机构(村镇银行)获准开业,初步构建了多层次、广覆盖的农村金融服务体系。农村金融服务水平显著提升。为了满足农村经济发展的多元化、多层次、多类型的特点,农村金融产品和服务方式不断推新,“公司+农户”、“公司+基地+农户”、“农业专业合作组织+农户”等便捷化、人性化、个性化的信贷产品层出不穷。农村金融机构实力明显增强。作为支农的主力军,农村合作金融机构各项业务实现跨越式发展。资本实力不断增强,资产质量不断提高,全省农村合作金融机构开始步入健康发展轨道。农业银行在扶贫开发工作的重要作用日益显现。在承担扶贫贴息贷款和开展信贷扶贫工作中,农业银行采取多种有效措施,始终把扶贫贷款的发放和管理放在全行各项工作的重要位置,积极主动探索多种经营管理方式,在推动扶贫攻坚和“三农”发展中作用突出、成效明显,位居当时全国农行系统扶贫贴息贷款的发放前列,而直接扶持贫困农户数量则为全国第一,并创造了小额信贷健康持续发展的盘县模式,在全国引起了高度关注。农业发展银行向现代农业政策性银行转型步伐加快。农业发展银行积极拓展支农领域,形成了“一体两翼”的业务发展格局,由过去单一支持粮棉油购销储业务,逐步形成以粮棉油收购贷款业务为主体,以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为两翼,以中间业务为补充的多方位、宽领域的支农格局。信贷资产质量持续改善,内部综合改革不断深化,体制机制进一步完善,经营活力和可持续发展能力显著增强。与此同时,也存在一些制约因素,主要是:农村金融服务产品有待拓展、金融体系有待完善、金融服务“三农”的方式有待提高、农村保险市场和资本市场发展有待挖掘、引导金融机构支持“三农”的政策和激励机制有待健全,等等。（三）农村经济发展中金融支持的重要作用首先，加强对农村的金融支持有助于提高经济发展水平，金融的发展可以最大程度的实现资源合理配置，从而有效的提高了资金的利用效率。其次，一个国家或一个民族要想在世界民族之林占得一席之地就必须提高科学技术，金融支持可以为科学技术的研究和发展提供强大的资金支持，从而促进农村经济朝着又好又快的方向发展。最后，我国农村有大量的丰富劳动力，国家加强对其金融支持可以很大程度上提高就业率，从而提高农村人民的物质生活水平。三、贵州金融支持与农村经济发展关系的实证分析（一）模型的建立本文分析了格兰杰（Granger）因果关系检验、协整检验和误差修正模型对农村金融经济发展的影响。（二）指标的选取与数据来源1.指标选取的相关依据(1)农业经济发展水平本文选取农业发展生产总值（NLMY，或称农业生产总值）来衡量农业经济发展水平。(2)农村金融发展水平本文从农业金融深化率、农村金融效率和农村金融结构三个指标来衡量农村（农业）金融的发展水平。农业金融深化率（RFIR）。[14]金融深化率的计算公式一般是指某一时期内所有金融资产的总价值在同一时期内的比率。考虑到对农业经济发展的影响，本文所研究的农业金融资产仅包括贵州省农业储蓄和农业贷款。农业金融深化公式对应RFIR=（农业存款+农业贷款）/农业国内生产总值。农村金融效率（XL）。农村金融效率是指农村金融中介机构将农村储蓄转化为农村贷款的效率，反映了农村金融中介机构配置农村金融资源的能力。因此本文采用农村贷款与农村存款的比例来表示。农村金融结构（JG）。农村金融结构指数反映了农村贷款在农业部门和非比农部门之间的分布情况。本文选择的农村金融结构指数是农业贷款与农村贷款的率。2.数据说明本文选取1991～2014年的数据作为分析的依据。农业贷款、农业和农村储蓄存款和农村存款数据可以直接从贵州统计年鉴中获得；在农村地区，总产值可以从中国农村统计年鉴中获得。（具体数据见表1中）表1贵州省相关指标数据表年份农业金融深化率（%）农村金融结构（%）农村金融效率（%）农业总产值（亿元）19910.2380.6130.815252.7319920.2720.6310.832287.3119930.2710.6470.861331.9419940.2950.6970.883359.1419950.3000.6760.903425.2919960.2940.6530.935521.8519970.3430.6091.007534.6219980.3450.5750.995596.6319990.2120.5390.972775.0320000.2150.5111.2751010.1320010.2750.5231.2841200.1720020.3370.3871.2791195.0020030.4170.4341.2861215.8120040.4520.4281.2291221.0020050.5230.4371.4711268.5720060.6390.4621.4951359.4920070.8000.4931.5011390.0020080.9460.5141.4461480.6720090.9060.5391.4761778.4520100.9590.5841.5961963.5120111.0470.6061.5522138.9020121.0310.6251.5342509.1420130.9690.6411.5163002.6520141.1230.6611.5463226.6420151.1090.6581.5233402.3720161.1540.6641.5683684.36数据来源：《贵州统计年鉴》、《中国农村统计年鉴》。为了减少数据的波动，农业生产总值，农业金融深化率，农村金融结构和农村金融效率进行对数处理，记录为LnNLMY、LnRFIR、LnXL、LnJG。（三）实证分析结果1.格兰杰（Granger）因果关系检验Granger因果关系检验是检验Granger（1969）提出的因果关系的一个测试。结果见表2。表2格兰杰因果关系检验结果Granger因果性F统计量概率JG不是NLMY的格兰杰原因1.065840.0919NLMY不是JG的格兰杰原因1.386550.3011RFIR不是NLMY的格兰杰原因2.454900.1076NLMY不是RFIR的格兰杰原因5.007540.0152XL不是NLMY的格兰杰原因2.608710.0938NLMY不是XL的格兰杰原因1.552580.2545结果表明，在10%的显著水平下，JG、XL是NLMY的格兰杰原因。否则，NLMY是RFIR的Granger原因。JG，XL、RFIR和NLMY并不构成一个双向的因果关系。农村金融结构和农村金融效率是农业经济发展的重要原因。农业经济发展是农业金融深化的重要原因。这一结论意味着贵州省农村金融结构和农村金融效率促进了农业经济的发展。深化农业金融利率不是促进农业经济发展的原因。说明农业金融深化率对促进农业经济发展没有显著影响。一般来说，农村金融发展是农业经济发展的重要原因。也就是说，农村金融的发展对农业经济的发展起到了一定的促进作用，但也有一定的抑制作用。2.协整检验（1）.平稳性检验序列的稳定性在于时间序列的统计规律不随时间而变化。为了避免虚假回归，最常用的ADF检验是用来测试每个变量序列的稳定性。如表3所示。表3ADF检验结果变量ADF检验值检验类型(c,t,k)1%临界值5%临界值10%临界值结论LnRFIR-0.201869(c,0,0)-3.752946-2.998064-2.638752不平稳D(LnRFIR)-3.508794(c,0,0)-3.769597-3.004861-2.642242平稳LnXL-2.058018(c,0,0)-3.752946-2.998064-2.638752不平稳D(LnXL)-3.980560(c,0,1)-3.788030-3.012363-2.646119平稳LnJG-1.005742(c,0,0)-3.752946-2.998064-2.638752不平稳D(LnJG)-4.806379(c,0,0)-3.769597-3.004861-2.642242平稳LnNLMY-1.054816(c,0,2)-3.788030-3.012363-2.646119不平稳D(LnNLMY)-2.885436(c,0,1)-3.769597-3.004861-2.642242平稳注:D(LnRFIR)、D(LnXL)、D(LnJG)、D(LnNLMY)分别代表一阶滞后差的相关变量。（c，t，k）分别表示常数项、趋势项和滞后阶数。从测试结果中，我们可以看到，lLnRFIR、LnXL、LnJG、LnNLMY变量是非平稳的，但差异序列D（LnRFIR）、D（LnXL）、D（LnJG）、D（LnNLMY）稳定在10%的显著水平，其他变量在5%的水平意义是稳定的，这表明对数序列是一个完整的序列。（2）.协整检验协整检验结果如下：LnNLMYt=32.929+0.172LnJGt+0.179LnXLt-0.443LnRFIRt（1）t=（0.271344）（1.109571）（1.471482）（-3.969694）R2=0.992676DW=1.652898F=570.2826试验结果表明，R2模型（1）的实际值与拟合值吻合效果较好。如果方程的残差中没有单位根，则可以考虑它们之间的协整关系，即长期均衡关系。ADF测试结果见表4。变量ADF检验值检验类型(c,t,k)1%临界值5%临界值10%临界值结论残差e-3.424916(c,0,0)-3.788030-3.012363-2.646119平稳方程（1）表明，从长期来看，对金融和农村金融效率的结构对农业经济的发展有很大的影响，农村金融结构，每增加1单位，农业总产值增长17.2%；农村金融结构最初增加1元，农业总产值增长率虽然随着农业金融的深化，但随着农业经济的发展具有反向关系，即农业金融深化率增加减少1个单位，农业总产值将下降44.3%。3.误差修正模型回归分析的结果如下：△LnNLMY=0.138+0.211△LnJGt+0.106△LnXLt-0.494△LnRFIRt+0.610εt-1（2）t=（11.33792）（1.522625）（1.378869）（-5.100898）（2.343301）R2=0.621213DW=2.325525F=9.200031其中ε是纠错校正之一。通过显著性检验，对改进后的模型进行了检验。模型（2）反映了LnNLMY受LnRFIR、LnJG、LnXL影响的短期波动。回归结果（2）表面，农村金融结构和农村金融效率的短期变化对农业经济发展产生了积极影响。换言之，农村金融结构和金融效率提高1%，分别增长了21.1%，10.6%。此外，从公式（2）可以看出，误差修正系数用显著性检验。这表明，当短期波动偏离长期均衡时，误差修正项对长期均衡关系的回归有显著影响。实证结果表明，有一个稳定的、平衡的贵州农村金融发展与农业生产的关系，说明了农业经济的发展在10%的显著性水平下，JG、XL是NLMY的格兰杰原因，反之亦然；在分析过程中，随着金融支持的增加，农业金融深化的速度与农业经济的发展成反比关系，这可能与目前农村金融资源在农业中的应用无关。一般来说，贵州省农村金融的发展促进了农业经济的发展，但在某些方面却对农业经济的发展起到了抑制作用。四、贵州省新农村建设金融支持体系的对策（一）新农村建设政策性金融支持转型和运行机制创新政策性金融是以国家信用为基础，而不是以利润为主要目标。它使用特殊的融资工具，实施财政调整，以执行具体的国家经济和社会发展政策。主要有三个特点：第一，政策的本质，为政府产业政策或社会目标提供一些特殊的服务，这个服务是不以营利为目的；二是金融资本的使用权转让条款的期限和条件；第三，主要是指特许经营资本利益率，期限，担保，等方面比商业性金融要优惠。农业政策性金融在生产和流通中的两个地区，主要作用是维持和促进农业生产力的提高，关注和农业项目贷款发展的基础，流通是促进中介组织竞争力的循环调整农业产业结构，增加农民收入。农业政策性金融的功能可分为核心功能和延伸功能。其核心职能是为基础农业和发展性农业项目提供贷款。推广职能是为弱势群体和各类流通中介机构提供贷款。（二）新农村建设商业性金融支持的主体构建随着社会主义新农村建设战略推进和农民的扶持政策的逐步落实，中国农业银行面临新的战略选择的调整。中国农业银行要加快信贷业务结构调整，拓宽信贷支持领域，满足新农村建设的金融需求。改革贷款审批机制，建立符合贵州农村经济特点的贷款品种，调整信贷投资。下放贷款审批权限，减少审计过程，满足农村信贷需求量小、频率高、急需的特点。邮政储蓄银行于2006年成立时就有着定位明确的特点：依托邮政网络，服务城乡居民，支持“三农”，社会主义新农村建设。邮政储蓄银行网点遍布贵州农村，贵州是为了满足日益增长的金融需求，农村居民对邮政储蓄银行在农村金融市场上提供金融服务的重要力量，需要进一步完善农村网络功能，丰富的业务，扩大农村金融服务覆盖面。（三）新农村建设合作金融支持的改革发展根据个人自愿投资的基本原则，民主管理是互惠互利的集体专项信贷活动。其基本特征如下：第一，低层次劳动者在社会经济活动中的金融合作是弱势群体以合作金融活动的形式，因为这是他们从正规金融机构获得必要的资金，根据合作组织原则的金融机构很难获得资金，金融服务社。第二，合作金融业务活动的目的是提高生活质量，提高成员的生产能力。合作金融业务活动的目的是为互助团体的成员提供共同利益，解决个人经济的难题，而不是为了利润，也要解决慈善、存款和贷款问题，必须遵循平等交换的原则。第三，合作金融是一个人，而不是一个资本，实行一人一票制。第四，合作金融机构成员的责任和权利标准是根据成员和合作社之间的业务往来数量确定的。接受许多服务的人有更多的义务提供资金。（四）新农村建设民间金融支持的规范和引导民间金融与官方金融比较。它是以个人信用为基础，从官方金融机构和私人经济活动中充当主体的借贷和交易行为。民间金融的比较优势，为促进农村经济发展，支持新农村建设是远远大于农村正规金融机构，要规范和引导民间融资，以促进其健康发展的对策措施，提供更好的农村金融服务。一是加快民间金融标准化进程。完善金融立法，指定特定的系统和民间金融进入农村正规金融市场退出的措施，制定相关的法律法规，规范民间借贷、民间融资管理，引导社会资金发展小额信贷业务。二是推进民间金融合作的方向。三是，鼓励民间资本进入农村正规金融机构。大量的私人资本，具有一定的监管能力。鼓励他们投资正规金融机构，对正规金融机构进行正式监管，促进公司治理结构的完善。四是，加强非政府金融监管和预警体系建设。银行、中国人民银行等有关部门应在金融监管体系的民间金融机构和民间金融活动，建立管理系统和监控系统在民间金融活跃的地区，培养法律意识、风险和民间金融参与者自我保护防范意识。（五）新农村建设农户风险分担和抵押担保机制建设农业保险是指为保护农业生产者免受农业和水产养殖生产过程中自然灾害是保障农业生产经营和农村社会经济发展的重要手段。贵州是一个自然灾害多发的地区，西部是一个欠发达的内陆山区。它促进了贵州农业的发展，是应对自然灾害和事故所造成的经济损失而专门设计的保险。它是农业灾害损失的重要补偿形式，继续提高了农村社会经济发展的弹性，深化了贵州农村经济改革和社会稳定繁荣。农业生产经营既面临自然风险，也面临市场风险。农产品价格的剧烈波动严重影响了农民的经济收入和农村经济的发展。新农村建设面临巨大的市场挑战。农产品期货在现货市场上价格机制在保护农民利益方面发挥了一定作用。具有价格发现、价格稳定和风险转移功能。贵州的农村贫困人口非常多。农民往往缺乏有效的抵押物。在中期贷款中，建立信用担保机构。信用担保是一种将资产责任与信用证相结合的金融中介。它自农民的贷款问题一直存在。为有效解决农民对正规金融机构贷款担保不足的问题，在贵州省农村可以起到类似的抵押作用。担保人未履行承诺及时清偿债务的，保证人可以给予赔偿。从正规金融机构贷款得到保证农民贷款和担保机构双重担保，使操作更容易。结语贵州是中国西部欠发达省份。经济和农村金融发展滞后。新农村建设的财政支持相对薄弱。金融是现代经济的核心，在贵州新农村的国民经济发展和社会发展中起着非常重要的作用。贵州省目前形成了政策性金融、商业性金融、合作金融、邮政金融、新型农村金融等五位一体的新农村建设正规金融以及民间金融等非正规金融支持体系，取得了农村经济发展和新农村建设在贵州的巨大贡献，但随着金融系统的新农村建设进一步的提升，产生了一些严重的问题需要我们解决。

参考文献[1]汪思冰.金融支持农村产业融合发展问题研究——以苏州为例[J/OL].商业经济研究,2017,(23):174-175+192(2017-12-08).[2]张榕晖.普惠金融视角下农村金融信息化发展探析