2022-2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题及答案(二)

2022-2023年初级银行从业资格之初级

个人理财练习题（二）及答案

单选题（共100题）

1、我国政府发行的各种国债和银行发行的金融债券，多属于（）o

A.中期债券

B.短期债券

C.中长期债券

D.长期债券

【答案】A

2、（2019年真题）银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人

购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的

相关材料至少保存（）年备查。

A.3

B.10

C.5

D.1

【答案】C

3、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的

能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。

A.资本利得

B.红利收入

C.存款利息收入

D.短期借款

【答案】D

4、中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式

准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）o

A.10万元

B.50万元

C.100万元

D.200万元

【答案】C

5、（2017年真题）2012年至2017年底，这一阶段是银行理财产品

市场（）阶段。

A.萌芽

B.深化发展

C.起步

D.规范

【答案】B

6、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。

A.了解自己的客户

B.规划合理的产品

C.了解市场的需求

D.制订合理的综合理财方案

【答案】A

7、（2021年真题）保险原则是在保险发展过程中逐渐形成并被人们

公认的基本原则，这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯

穿于整个保险业务，这些原则不包括（）o

A.最大诚信原则

B.首因原则

C.损失补偿原则

D.保险利益原则

【答案】B

8、（2017年真题）投保人或被保险人对（）应当具有法律上承

认的经济利益。

A.保险事故

B.保险责任

C.保险标的

D.保险风险

【答案】C

9、(2017年真题)为在5年后获得10000元资金，设年利率为10%,

每月计息一次，求现在应存入银行金额的正确算式为()o

A.10000x(1+10%/12)60

B.10000x1/(1+10%/12)60

C.lOOOOx(1+10%)5

D.10000x1/(1+10%)5

【答案】B

10、()是资金需求者和供给者之间的纽带。

A.金融机构

B.投资者

C.企业

D.政府及政府机构

【答案】A

11、境内个人有()情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

12、李先生准备投资一笔钱用于8年后为儿子购置一套婚房，预计

需要50万元作为首付，现有一个期望收益率为6%的基金产品非常

适合他，那么他需要为购房准备的投资资金是（）万元。

A.31.37

B.35.18

C.29.8

D.33.78

【答案】A

13、陈先生由于企业资金周转向朋友借款100万元，期限1年。下

列选项中，利息支出最少的方案是（）。

A.年利率14.6%,每半年计息一次

B.年利率15%,每年计息一次

C.年利率14.7%,每季度计息一次

D.年利率14.3%每月计息一次

【答案】B

14、客户的信息可以分为（）。

A.定量信息和定时信息

B.特定信息和基本信息

c.定量信息和定性信息

D.一般信息和特殊信息

【答案】C

15、（2019年真题）某投资产品年化收益率为10%,张先生今年投入

50000元，5年后按年复利计算比按单利计算他将获得（）元。

（答案取近似值）

A.5525.50

B.4525.50

C.6265.45

D.6165.45

【答案】A

16、假定某人持A公司的优先股，每年可获得优先股股利3000元，

若年利率为5%,则该优先股未来股利的现值为（）元。（答案：

取近似数值）

A.60000

B.15000

C.30000

D.50000

【答案】A

17、（2018年真题）（）是指双方约定在未来的某一确定时间，

按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。？

A.金融远期合约

B.金融期货

C.金融互换

D.金融期权

【答案】A

18、下列选项中，不属于金融衍生品市场根据金融衍生品及其交易

方式划分的是（??）o

A.金融远期市场

B.金融互换市场

C.金融期货市场

D.金融买卖市场

【答案】D

19、（2017年真题）商业银行开展个人理财业务存在（）情形的,

其直接责任人将可能被追究刑事责任。

A.未按规定进行风险揭示和信息披露

B.未按规定进行客户评估

C.提供虚假的成本收益分析报告

D.未按规定建立相关风险管理制度和管理体系

【答案】D

20、关于特殊类型基金，下列说法错误的是（）。

A.F0F是一种专门投资于其他证券投资基金的基金

B.QDII基金是投资于境外证券市场的基金

C.L0F基金的申购和赎回，只能在证券交易所操作

D.ETF是一种跟踪标的指数变化且在交易所上市的开放式基金

【答案】C

21、下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A.风险效应

B.变现性相对较好

C.财务杠杆效应

D.投资长期性

【答案】C

22、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A.现金红利

B.增额红利

C.派发新股

D.其他

【答案】A

23、下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。

A.买入100股某公司的股票

B.从银行获得了3年期贷款购买小轿车

C.买入20000元股票投资基金

D.在银行购买了1000。元的短期国债

【答案】D

24、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。

A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税

负，达到整体税后利润、收入最大化

B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务

C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由

D.是税务会计师的工作

【答案】D

25、（2018年真题）使现金流的现值之和等于零的利率，即净现值

等于零的贴现率，则对其称谓不正确的是（）o

A.内部报酬率

B.净现值率

C.内部回报率

D.内部收益率

【答案】B

26、（2018年真题）下列选项中，不属于委托代理终止情形的是

（）o

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.被代理人取消委托或者代理人辞去委托

C.代理人亲属死亡

D.代理人丧失民事行为能力

【答案】C

27、（2017年真题）债券的利率风险通常包括再投资风险和（）o

A.提前赎回风险

B.价格风险

C.信用风险

D.通货膨胀风险

【答案】B

28、（2018年真题）一般来说，F0F的投资标的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.债券

D.银行理财计划

【答案】B

29s（2019年真题）作为资产管理机构，基金子公司的业务种类多,

业务灵活，下列各项中不是基金子公司发行产品的是（）o

A.专项资产管理计划

B.集合资产管理计划

C.M0M

D.FOF

【答案】B

30、根据资源税法律制度的规定，下列关于资源税税收优惠的表述

中，正确的是（）o

A.煤炭开采企业因安全生产需要抽采的煤层气免征资源税

B.从衰竭期矿山开采的矿产品免征资源税

C.运输原油过程中用于加热的原油免征资源税

D.进口的原油免征资源税

【答案】A

31、QDU基金在我国（）设立，从事0投资。

A.境内；境内

B.境内；境外

C.境外；境内

D.境外；境外

【答案】B

32、某永续年金每年向客户支付5000元的股利，如果无风险收益率

为4%,则该年金的现值为（）万元。

A.12.5

B.4.17

C.6.25

D.20

【答案】A

33、（2018年真题）基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保

管投资人身份资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于

（）年。

A.20

B.15

C.10

D.5

【答案】A

34、（2018年真题）目前世界上最大的外汇交易中心是（）。

A.东京

B.纽约

C.新加坡

D.伦敦

【答案】D

35、下列不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()。

A.教育

B.考试

C.工作经验

D.专业水平

【答案】D

36、按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类()

A.股票型基金

B.证券型基金

C.混合型基金

D.货币市场基金

【答案】B

37、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高,

那么0。

A.现值越大

B.存储的金额越大

C.实际利率更小

D.终值越大

【答案】D

38、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人

B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭

受直接损失的人

C.被保险人也可以是无民事行为能力人

D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力

人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

【答案】D

39、()是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投

资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投

资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新

和销售渠道创新的基金新品种。

A.ETF

B.FOF

C.QDII

D.LOF

【答案】B

40、一般情况下，下列属于期末年金的是（）o

A.房贷

B.学费

C.生活费

D.房租

【答案】A

41、王女士现有资金20万元，现阶段通货膨胀率达8%,那么预计

（）年之后这笔资金将会缩减至1。万元的购买力。

A.7

B.8

C.9

D.10

【答案】C

42、以下不属于现金管理类理财产品特征的是（）。

A.投资期短

B.资金赎回灵活

C.本金安全性较高

D.交易结构相对简单

【答案】D

43、（2020年真题）在日常工作中，下列关于专业理财师工作流程

的描述，不恰当的是（）

A.作为一名专业理财师，需要一套标准，科学的工作方法，贯穿整

个客户服务过程

B.理财规划方案的执行过程应当依据客户的需要和实际情况进行调

整

C.规范科学的理财工作流程、方法，可以减少主、客观环境影响，

有条不紊的展开客户专业咨询服务

D.理财师的工作流程中，了解客户的财务信息、分析财务现状前，

要先帮助客户确定理财目标

【答案】D

44、下列哪一项不属于私人银行业务的特征（）

A.准入门槛高

B.服务种类齐全

C.综合化服务

D.重视客户关系

【答案】B

45、高处作业高度在15m时，按A类分类方法，称为（）高处

作业。

A.I级

B.II级

C.Ill级

D.特级

【答案】B

46、外汇具备的特点不包括（）。

A.可支付性

B.可获得性

C.可换性

D.可移动性

【答案】D

47、（2019年真题）下列选项不属于债券特征的是（）。

A.持有人收益相对固定

B.清偿顺序优先于股票

C.保证投资收益

D.有规定的偿还期限

【答案】C

48、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立

职能部门。

A.安全生产管理机构

B.项目经理部

C.专家组

D.安全生产委员会

【答案】A

49、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的

固定收益为20%。小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。

A.3.6

B.5.8

C.4.8

D.10

【答案】A

50、（2018年真题）下列各类市场中，不属于货币市场组成部分的

是（）。

A.同业拆借市场

B.回购市场

C.票据市场

D.股票市场

【答案】D

51、（2021年真题）与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括

（）o

A.风险大

B.流动性较差

C.期限长

D.收益波动较低

【答案】D

52、（2020年真题）按照《中华人民共和国保险法》的规定，因保

险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失

的，（）应当承担赔偿责任。

A.保险公估人

B.保险经纪人

C.保险人

D.保险代理人

【答案】B

53、白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占

白银需求的（??）左右。

A.70%

B.80%

C.85%

D.90%

【答案】c

54、风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A.确定的4000美元损失

B.80%的可能损失6000美元，20%的可能无损失

C.确定的4000美元收入

D.80%的可能获得6000美元，20%的可能损失10000美元

【答案】C

55、（2020年真题）下列不属于贵金属产品主要投资风险的是

（）o

A.价格波动的风险

B.交易风险

C.信用风险

D.政策风险

【答案】C

56、单、双排脚手架必须配合施工进度搭设，应遵守（）。

A.一次搭设高度不应超过相邻连墙件以上两步

B.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上一步

C.一次搭设高度可以不考虑连墙件的位置

D.一次搭设高度可以在相邻连墙件以上三步

【答案】A

57、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，属于个人

所得税免税或暂免征税项目的有（）o

A.个人取得的县级人民政府发放的教育方面的奖金

B.职工取得的离休生活补助费

C.外籍个人以非现金形式取得的住房补贴

D.个人购买福利彩票取得9000元中奖收入

【答案】B

58、按照不同作业条件，合理配备灭火器材。如电气设备附件应设

置（）的灭火器材。

A.干粉类不导电

B.卤代烷

C.水型

D.二氧化碳

【答案】A

59、（2017年真题）下列选项中，不属于家庭收支平衡规划内容的

是（）。

A.家庭消费支出

B.债务管理

C.现金管理

D.投资规划

【答案】D

60.（2021年真题）根据《公开募集证券投资基金销售机构监督管

理办法》，下列机构中不可以申请基金代销业务资格的是（）。

A.信托公司

B.证券投资咨询机构

C.商业银行

D.证券公司

【答案】A

61、（2018年真题）假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000

元，而3年后领取可得15000元。如果当前你有一笔投资机会，年

复利收益率为20%,则下列表述正确的是（）。（答案取近似数

值）

A.目前领取并进行投资更有利

B.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

C.无法比较何时领取更有利

D.3年后领取更有利

【答案】A

62s个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。

A.建立期

B.维持期

C.稳定期

D.高峰期

【答案】B

63、（2017年真题）个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办

理的是（）o

A.本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理

B.个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理

C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄

账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以

结汇

D.个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可

以在银行直接办理

【答案】A

64、（2018年真题）商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，

确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根

据实际情况进一步细分。

A.3

B.4

C.6

D.5

【答案】D

65、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支

付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果

该投资的回报率为6%,那么大华集团现在需要投资(??)万元。

A.55.82

B.54.17

C.55.67

D.56.78

【答案】A

66、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是()。

A.极易变现

B.可以保值增值

C.可以储藏

D.抗风险能力强

【答案】A

67、下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A.投资期短，资金申购、赎回灵活

B.保障本金

C.收益安全性相对较高

D.被视为活期存款的替代品

【答案】B

68、现金规划的核心是（）。

A.教育基金规划

B.建立应急基金

C.风险管理规划

D.现金储蓄规划

【答案】B

69、（2018年真题）没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统

完成国债发行、交易及兑付的债券是（）o

A.实物国债

B.记账式国债

C.凭证式国债

D.电子式储蓄国债

【答案】D

70、（2019年真题）理财师工作的第一步和最为关键的一步是

（）o

A.提升服务水平

B.开展市场营销

C.构建客户关系管理系统（CRM）

D.了解客户和明确客户的需求

【答案】D

71、下列选项中，不属于个人理财规划的内容的是（）。

A.债务规划

B.退休规划

C.健身规划

D.教育投资规划

【答案】C

72、（2018年真题）关于封闭式基金与开放式基金特征比较，下列

表述错误的是（）o

A.开放式基金价格依据基金的净值而定，而封闭式基金交易价格主

要由市场供求关系决定

B.封闭式基金可以随时赎回

C.开放式基金随时面临赎回压力，封闭式基金不可赎回

D.开放式基金规模不固定，但有最低规模要求；封闭式基金固定额

度，一般不能再增加发行

【答案】B

73、（2017年真题）下列关于年金的说法中，错误的是（）。

A.年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方

向相同的一系列现金流

B.向租房者每月固定领取的租金不属于年金

C.退休后每个月固定从社保部门领取的养老金属于年金

D.年金可以分为期初年金和期末年金

【答案】B

74、大额可转让定期存单的特点不包括（）。

A.实名制

B.金额较大

C.利率一般比同期定期存款利率高

D.不能提前支取

【答案】A

75、（）是有限合伙制私募基金的实际运作者。

A.全体合伙人

B.第三方专业人士

C.有限合伙人

D.普通合伙人

【答案】D

76、根据《民法典》的相关规定，下列关于夫妻财产相关的表述中,

错误的是（）。

A.夫妻对婚前财产的约定需采用书面形式

B.夫妻对共同所有的财产有平等的处理权

C.夫妻对婚前财产的约定对双方均有约束力

D.夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻

一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以共同财产清偿

【答案】D

77、根据R莫迪利亚尼等家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长

期的投资人的理财策略是（）o

A.保持资产的流动性，投资部分货币型基金

B.适当投资债券型基金

C.不应使用银行信贷工具

D.适当投资股票等高成长性产品

【答案】C

78、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。

A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌

B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的

影响

C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险

D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

【答案】D

79、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（）美元

以下（含）的，可以在银行直接办理。

A.1000

B.10000

C.5000

D.25000

【答案】B

80、（2018年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照

（）原则，建立客户资料档案。

A.了解产品风险

B.了解你的客户

C.了解产品投资

D.了解理财产品

【答案】B

81、下列关于银行理财子公司的表述，不正确的有（）

A.有利于优化组织管理体系，建立符合资管业务特点的风控制度和

激励机制，促进理财业务规范转型

B.设立理财子公司有利于强化银行理财业务风险隔离，推动银行理

财回归资管业务本源

C.有助于培育和壮大机构投资者队伍，引导理财资金以合法、规范

形式进入金融市场和支持实体经济发展

D.银行理财子公司设立未设定注册资本要求，有助于轻资本运营,进

一步提升资本回报率

【答案】D

82、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。

A.融通资金

B.转移风险，分摊损失

C.补偿损失

D.赚取保费收入

【答案】D

83、（2018年真题）格式条款和非格式条款不一致的，应当采用

（）o

A.非格式条款

B.固有条款

C.标准条款

D.格式条款

【答案】A

84、（2019年真题）商业银行对非机构投资者的风险承受能力进行

评估，由低到高至少包括一级至（）o

A.四级（含）

B.五级（含）

C.六级（含）

D.七级（含）

【答案】B

85、（2018年真题）金融期货合约的特点包括（）o

A.（1）（2）（3）

B.（1）（2）（4）

C.⑵⑶⑷

D.（1）（3）（4）

【答案】A

86、（2020年真题）根据我国的规定，下列关于格式条款的表述，

错误的是（）o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任

的条款，按对方要求，对条款予以说明

D.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商的条款

【答案】A

87、商业银行应对拟销售的理财产品进行风险评级，风险等级由低

到高应至少包括()级。

A.三

B.五

C.四

D.七

【答案】B

88、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是

()o

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.合同订立方应采取合理的方式

【答案】A

89、()不是银行高净值客户。

A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元

B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万

C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明

D.小王单笔认购理财产品200万元

【答案】A

90、理财目标确定的SMART原则不包括下列()。

A.具体明确(Specific)

B.可量化和检验(Measurable)

C.合理性和可行性(Attainable)

D.相关的(Relative)

【答案】D

91、赵先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%,按照单利计

算，5年后能取到的总额为()元。

A.1050

B.1200

C.1250

D.1276

【答案】c

92、下列关于期货合约的特征，描述不正确的是（）。

A.标准化合约

B.履约大部分通过实物交割

C.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

D.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保

【答案】B

93、（2017年真题）家庭财务现状分析过程中会运用到的分析方法

是（）。

A.比率分析

B.流动性比率

C.杠杆比率

D.经营性比率

【答案】A

94、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利

润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一

B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责

项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况

以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度

c.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的

风险高低影响不大

D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

【答案】C

95、根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是

（）o

A.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任

B.行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，

对被代理人不发生效力

C.代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对

人负连带责任

D.相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为

给他人造成损害的，相对人不负责任

【答案】D

96、（2017年真题）关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正

确的是（）O

A.产品目标客户信息是产品的销售对象

B.一般而言，银行理财产品是由商业银行自己开发的

C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财

产品的重要销售渠道

D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可

以成为投资顾问

【答案】B

97、施工单位应当根据国家有关消防法规和建设工程安全生产法规

的规定，建立施工现场消防组织，制定灭火和应急疏散预案，并至

少每（）组织一次演练。

A.两年

B.一年半

C.一年

D.半年

【答案】D

98、马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（）。

A.生理需求

B.安全需求

C.自我实现的需求

D.爱和归属感的需求

【答案】C

99、（2017年真题）个人理财业务最先在（）兴起并发展成熟。

A.美国

B.英国

C.法国

D.日本

【答案】A

100、财产保险是以财产及其有关利益为0的保险。

A.保险价值

B.保险责任

C.保险风险

D.保险标的

【答案】D

多选题（共80题）

1、（2019年真题）个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括

（）o

A.收藏品市场

B.房地产市场

C.金融衍生品市场

D.货币市场

E.保险市场

【答案】ABCD

2、下列选项中，属于遗产规划内容的有（）o

A.确定遗产继承人的财务状况

B.确定遗产所有者的继承人接受这些转移资产的方式

C.为遗产提供足够的流动性资产以偿还其债务

D.为遗产所有者的供养人提供足够的财务支持

E.确定遗产的清算人

【答案】BCD

3、（2018年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类

有（）。

A.永久式国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.拆实式国债

E.实物式国债

【答案】BC

4、“向安装单位提供安装设备位置的基础施工资料，确保建筑起重

机械进行安装、拆卸所需的施工条件”是（）单位的基本职责。

A.出租

B.使用

C.建筑施工总承包

D.监理

【答案】C

5、（2020年真题）下列选项中属于金融期货合约的特征的有（）

A.履约大部分通过对冲方式

B.合约的价格有最小变动单位和浮动限额

C.标准化合约

D.有履约担保

E.场外交易

【答案】ABCD

6、若火灾事故事故造成的伤亡人数发生变化时，应当自事故发生之

日起（）日内及时补报。

A.7

B.15

C.30

D.60

【答案】A

7、2016年3月27日。由某施工单位总承包的拆迁安置房工程工地,

在拆除塔吊过程中，由于操作平台拉杆螺丝损坏导致平台倾斜，标

准节下滑，1名拆除工正在挂钩时，不慎从1。米左右处和标准节一

起坠落，经抢救无效死亡。同年1月，该企业还发生过1人死亡的

高处坠落事故。事故发生后，施工总承包单位未向当地建设行政主

管部门及时上报事故情况，属瞒报、迟报建筑施工生产安全事故行

为。根据有关规定，回答如下问题：

A.设施

B.条件

C.机构

D.制度

【答案】B

8、（2017年真题）家庭支出主要包括（）。

A.罚款

B.捐款

C.理财支出

D.专项支出

E.家庭日常生活支出

【答案】ABCD

9、（2018年真题）根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包

括（）o

A.股权类资产的远期合约

B.债权类资产的远期合约

C.远期利率协议

D.远期汇率协议

E.股指期货合约

【答案】ABCD

10、《中华人民共和国特种设备安全法》于2013年6月29日第十二

届全国人民代表大会常务委员会第三次会议通过，并于2014年1月

1日开始施行。请根据《中华人民共和国特种设备安全法》回答以

下问题：

A.承租

B.出租

C.设计

D.制造

【答案】B

11、我国发行的短期债券期限一般为（）。

A.3个月

B.4个月

C.6个月

D.9个月

E.12个月

【答案】ACD

12、与货币市场相比，下列关于资本市场的表述，正确的有（）。

A.资本市场的价格容易波动，价格变动幅度大

B.股票市场、中长期债券市场都属于资本市场

C.资本市场上资金融通的期限一般在一年以上

D.资本市场的流动性较弱

E.资本市场上的收益相对较高

【答案】ABCD

13、货币市场包括（）。

A.银行短期借贷市场

B.银行间同业拆借市场

C.银行承兑汇票市场

D.可转让大额定期存单市场

E.证券投资基金市场

【答案】ABCD

14、金融远期合约的特点表现在（）。

A.非标准化合约

B.柜台交易

C.不利于信息交流和传递

D.没有履约保证

E.不利于形成统一价格

【答案】ABCD

15、（2018年真题）投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其

主要包括项目的（）o

A.信托公司风险

B.设计风险

C.财务风险

D.经营管理风险

E.市场风险

【答案】CD

16、债券市场的功能有（）。

A.资源配置功能

B.价格发现功能

C.调节功能

D.融资功能

E.宏观调控功能

【答案】BD

17、（2021年真题）构成房地价格的基本要素有（）.

A.土地价格或使用费

B.房屋建筑成本

C.房地产企业利润

D.房贷利息

E.税金

【答案】ABC

18、以下不符合脚手架及地基基础检查与验收时段规定的是（）。

A.基础完工后及脚手架搭设前

B.作业层上施加荷载后

C.每搭设完6~8M高度后

D.遇有六级及以上强风或大雨后

【答案】B

19、对膨胀土及冻土的基坑周边坡面和坡顶（）m以内应采取防水

及防冻措施。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

20、（2021年真题）根据生命周期理论，个人生命周期阶段包括

（）.

A.萌芽期

B.高峰期

C.退休期

D.探索期

E.成长期

【答案】BCD

21、（2018年真题）银行代理贵金属业务种类有（）。

A.金饰品

B.条块现货

C.黄金基金

D.纸黄金

E.金币

【答案】BCD

22、影响退休养老成本的因素的有（）。

A.通货膨胀

B.客户个人储蓄投资

C.退休前后的收入落差

D.个人兴趣爱好

E.客户对生活品质的关注度

【答案】ACD

23、（2019年真题）理财规划师语言交流中需要注意的问题有

（）。

A.应当使用具有承诺性质的措辞使客户放心

B.使用亲切的话语

C.注意语速和长度

D.尽量使用命令语气

E.理财规划师要注意词语的特定意思

【答案】BC

24、法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的

内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。

A.规范性

B.自愿性

C.强制性

D.深层逻辑性

E.主观性

【答案】ACD

25、（2018年真题）目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种

类有（）o

A.永久式国债

B.凭证式国债

C.记账式国债

D.拆实式国债

E.实物式国债

【答案】BC

26、根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。

A.土地所有权

B.正在建造的房屋

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.学校教学楼

E.荒地承包经营权

【答案】AD

27、个人外汇账户及外汇现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的

有（）。

A.开立外国投资者投资专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立投资并购专用账户

D.开立个人外汇储蓄账户

E.开立个人外汇结算账户

【答案】ABC

28、保险的相关原则有（）。

A.资源配置原则

B.保险利益原则

C.近因原则

D.损失补偿原则

E.最大诚信原则

【答案】BCD

29、下列客户信息属于定量信息的有（）。

A.养老金

B.雇员福利

c.保单信息

D.金钱观

E.理财知识水平

【答案】ABC

30、下列施工现场作业人员的行为，错误的是（）。

A.焊工与油漆工在同时、同部位上下交叉作业

B.油漆工作业时穿着不易产生静电的工作服

C.木工操作间采用阻燃材料搭建

D.材料入库前进行检查，确认无火种等隐患后，方可入库

【答案】A

31、（2019年真题）基金的特点包括（）。

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】ACD

32、下列关于国债的表述，正确的有（）。

A.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

B.国债的流动性高于公司债券

C.记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高

D.实物式国债不可记名、不可挂失，但可以上市流通

E.凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通

【答案】ABD

33、下列金融工具中，属于货币市场工具的有（）。

A.短期政府债券

B.证券投资基金

C.商业票据

D.银行承兑汇票

E.长期企业债券

【答案】ACD

34、下列市场中属于货币市场的有（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.银行承兑汇票市场

D.大额可转让定期存单市场

E.回购市场

【答案】BCD

35、（2018年真题）《公司法》规定，三类公司可以发行公司债

（）o

A.股份有限公司

B.国有独资企业

C.国有控股企业

D.有限责任公司

E.合伙企业

【答案】ABCD

36、一般而言，下列会引起黄金价格上升的因素有（）。

A.发现新的金矿

B.通货膨胀率上升

C.实际利率上升

D.战争爆发

E.美元贬值

【答案】BD

37、基坑挖土设计标高时，宜在其上部预留（），待下一工序开始前

继续挖除。

A.50MM-100MM

B.100MM-150MM

C.150MM-300MM

D.300MM~500MM

【答案】C

38、《民法典》继承编所称子女，包括（）。

A.婚生子女

B.非婚生子女

C.养子女

D.有扶养关系的继子女

E.无扶养关系的继子女

【答案】ABCD

39、上证成分股指数的样本股选择标准有（）。

A.股票的总市值、流通市值

B.股票的风险性

C.股票的成长性

D.股票成交金额和换手率

E.所属行业

【答案】AD

40、贵金属产品投资所面临的主要风险有（）。

A.违约风险

B.技术风险

C.政策风险

D.交易风险

E.价格波动的风险

【答案】BCD

41、下列会影响项目内含报酬率的是（）。

A.项目的投资期限

B.最低投资报酬率

C.同期银行贷款利率

D.项目的现金流入

E.通货膨胀率

【答案】AB

42、（2019年真题）基金的特点包括（）o

A.分散投资

B.费用较高

C.专业管理

D.独立托管

E.投资激进

【答案】ACD

43、委托代理终止的情形包括（）。

A.代理期间届满或者代理事务完成

B.代理人死亡

C.代理人丧失民事行为能力

D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定

E.作为被代理人或者代理人的法人终止

【答案】ABC

44、（2019年真题）债券市场的功能主要体现在（）o

A.为中央银行提供宏观金融调控场所

B.为债券流通和交易变现提供场所

C.调剂外汇余缺

D.社会财富均匀分配

E.可以聚集资金

【答案】AB

45、（2018年真题）个人理财业务相关的主体包括（）o

A.个人客户

B.商业银行

C.非银行金融机构

D.律师事务所

E.互联网金融机构

【答案】ABCD

46、货币市场基金的投资对象包括（）。

A.银行短期存款

B.短期国库券

C.股票

D.银行承兑汇票

E.股指期货

【答案】ABD

47、金融企业以客户为中心的经营、服务的第一步是（）。

A.了解客户

B.了解自身

C.了解行业

D.了解客户需求

E.了解市场动向

【答案】AD

48、（2017年真题）执行理财规划方案应注意的因素有（）o

A.时间因素

B.人员因素

C.资金成本因素

D.宏观经济政策变动

E.客户理财目标的变化

【答案】ABC

49、理财顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务

A.投资建议

B.个人结售汇

C.财务分析与规划

D.转账汇款

E.个人投资产品推介

【答案】AC

50、影响基金类产品收益的因素主要来自（）。

A.基金所投资的对象产品

B.基金管理公司的资产管理

C.基金管理人员的业务素质

D.基金经理的投资管理能力

E.基金管理公司的分红方式

【答案】ABCD

51、（）应当明确施工用电管理人员、电气工程技术人员和各分包

单位的电气负责人。

A.总工程师

B.项目经理

C.施工企业负责人

D.设计技术负责人

【答案】B

52、房地产投资的特点有（）。

A.价值增值效应

B.财务杠杆效应

C.变现性相对较差

D.汇率风险

E.政策风险

【答案】ABC

53、一个完整的退休规划包括（）等内容。

A.工作生涯设计

B.退休后生活设计

C.自筹退休金部分的储蓄设计

D.自筹退休金部分的投资设计

E.以上都不对

【答案】ABCD

54、按信托财产的不同，可将信托划分为（）。

A.动产信托

B.不动产信托

C.法人信托

D.其他财产信托

E.资金信托

【答案】ABD

55、同业拆借市场具有（）特点。

A.期限短

B.交易手段先进

C.流动性低

D.利率敏感

E.交易额大

【答案】ABD

56、下列关于内含报酬率的说法，正确的有（）。

A.是能够使未来现金流入现值等于未来现金流出现值的折现率

B.是该项目本身的收益率

C.是使项目净现值等于零的折现率

D.是使项目现值指数等于0的折现率

E.忽略了项目的货币时间价值

【答案】ABC

57、下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。

A.充当国际金融活动的枢纽

B.调剂外汇余缺，调节外汇供求

C.调控国家经济环境

D.降低通货膨胀风险

E.运用操作技术规避外汇风险

【答案】CD

58、（2018年真题）按照交易方式划分，金融衍生工具可以分为

（）o

A.股权

B.期权

C.期货

D.远期

E.互换

【答案】BCD

59、以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（）o

A.贴现实质上是一种票据买卖关系

B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小

C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等

D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存

单

E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场

操作

【答案】ABD

60、生产经营单位应在有较大危险因素的生产经营场所和有关设施、

设备上，设置明显的安全（）标志。

A.警告

B.指示

C.提示

D.警示

【答案】D

61、外汇的特点有（）0

A.可交易性

B.可支付性

C.可获得性

D.可换性

E.可偿还性

【答案】BCD

62、违反本法规定,特种设备使用单位未对其使用的特种设备进行经

常性维护保养和定期自行检查，或者未对其使用的特种设备的安全附

件、安全保护装置进行定期校验、检修，并作出记录。违反上述规

定的，责令限期改正；逾期未改正的，责令停止使用有关特种设备,