2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力真题附答案

2022-2023年初级银行从业资格之初级

银行业法律法规与综合能力真题精选附

答案

单选题（共100题）

1、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务

活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）o

A.限期纠正

B.批评

C.警告

D.取缔

【答案】D

2、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.不良贷款率

B.资本充足率

C.拨贷比

D.资产回报率

【答案】D

3、下列关于贸易融资的说法，不正确的是（）o

A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资

两大类

B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多

达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持

C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务

D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具

【答案】B

4、下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是()。

A.方法是匹配资产久期和负债久期

B.是久期管理的一种方法

C.是一种久期缺口风险管理策略

D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收

益率

【答案】C

5、汇率贴水的含义是指()。

A.官方汇率比市场汇率贵

B.远期汇率比即期汇率贵

C.官方汇率比市场汇率便宜

D.远期汇率比即期汇率便宜

【答案】D

6、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该

产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当立即向监督部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒

该同事

【答案】C

7、在定期存款中，（）是最典型的代表。

A,整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

8、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应

当提示的风险。

A.系统风险

B.法律风险

C.政策风险

D.市场风险

【答案】A

9、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算

账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人

民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率

付息的存款类型是（）。

A.单位活期存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

【答案】D

10、根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华

人民共和国境内设立的（）o

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

【答案】A

11、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标，说法错误的是

)o

A.GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标

B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动力人口中失业人数所占的

百分比

C.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率

D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既

无巨额的国际收支赤字和国际收支盈余

【答案】B

12、根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，正常时期我国

非系统重要性银行的资本充足率要求为（）。

A.10%

B.10.5%

C.11%

D.11.5%

【答案】B

13、银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，受

益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任

的是（）。

A.银行保理

B.银行保函

C.备用信用证

D进口押汇

【答案】B

14、下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不

正确的是（）。

A.中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

【答案】B

15、银行监管规定，商业银行总行经银监会批准设立，业务范围经

银监会批准后（）。

A.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均需经银行业监管机构

批准

B.其分支机构的设立和分支机构业务的开办均只需经其总行批准即

可

C.其分支机构的设立需经银行业监管机构批准.而分支机构业务的开

办只需经其总行授权

D.其分支机构只需经其总行批准即可设立.而分支机构业务的开办需

经银行业监管机构批准

【答案】C

16、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。

A.国家的银行管理制度

B.国家对金融机构的准入管理制度

C.国家对存款的管理制度

D.国家对贷款的管理制度

【答案】B

17、（）指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和

财务损失的可能性。

A.银行账户利率风险

B.流动性风险

C.资金风险

D.汇率风险

【答案】D

18、下列关于公司资本制度的表述，错误的是（）o

A.公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度

B.公司资本要一次缴清

C.公司资本不得任意变更

D.公司增加或者减少注册资本，须由公司股东会作出决议，并由代

表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记

【答案】B

19、在公司贷款的基本流程中，合同签订强调（）原则。

A.互相信任

B.协议承诺

C.诚实告知

D.双方自愿

【答案】B

20、影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素是（）。

A.负债规模

B.市场信心

C.投资者投资理念

D.投资者风险偏好

【答案】B

21、代理中央银行的业务不包括（）。??

A.代理财政性存款

B.代理国库

C.代理金银

D.代理资金结算

【答案】D

22、某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经

济损失，该风险属于（）。

A.市场风险

B.法律风险

C.操作风险

D.信用风险

【答案】C

23、下列选项中不属于代理银行业务的是（）o

A.代理政策性银行业务

B.代理保险业务

C.代理商业银行业务

D.代理中央银行业务

【答案】B

24、国内最早开办住房贷款的银行是（）。

A.中国银行

B.中国建设银行

C.中国工商银行

D.中国农业银行

【答案】B

25、中国人民银行非现场监管工作开始起步的标志是（）。

A.2000年《有效银行监管核心原则》的发布

B.1984年中国人民银行正式行使银行监管职能

C.1995年《非现场稽核监督暂行规定》的出台

D.1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台

【答案】D

26、我国的中央银行是指（）。

A.中国商业银行

B.中国农业银行

C.中国人民银行

D.中国建设银行

【答案】C

27、某商业银行共拥有存款1亿元，其中在中央银行的存款为1800

万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%,则该商业银

行的超额存款准备金为（）万元。

A.150

B.400

C.200

D.300

【答案】D

28、下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B.法人可以通过代理人实施民事法律行为

C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事

法律行为，不得代理

【答案】C

29、下列属于有效民事法律行为的是（）。

A.某商业银行对14周岁的王某发放贷款

B.某商业银行吸收某企业存款

C.中国银监会对某商业银行进行检查监督

D.某商业银行单方面修改借款协议

【答案】B

30、在商业银行组织架构不同形式中，相对彻底分权的组织形式是

（）。

A.多法人制组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.事业部制组织架构

【答案】A

31、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理

的规定，不正确的是（）o

A.资本充足率不得低于百分之八

B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比

例不得超过10%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

32、经国务院银行业监督管理机构或者（）负责人批准，银行

业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作

人员以及关联行为人的账户。

A.其市一级派出机构

B.其省一级派出机构

C.银行业协会

D.银行业金融机构

【答案】B

33、在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高

的是（）o

A.中间价

B.一样高

C.卖出价

D.买入价

【答案】C

34、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合

同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关

部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属

于（）。

A.有形伪造

B.无形伪造

C.变造

D.仿造

【答案】A

35、下列关于股权投资基金合格投资者的说法中，错误的是（）。

A.投资于单只股权投资基金的金额不低于100万元

B.对个人投资者，要求其金融资产不低于300万元

C.对于单位投资者，要求其净资产不低于1000万元

D.对个人投资者，要求其最近1年个人收入不低于50万元

【答案】D

36、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法

律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。

A.保证

B.承兑

C.背书

D.出票

【答案】B

37、民事诉讼当事人不包括（）。

A.原告

B.被告

C.第三人

D.特别诉讼人

【答案】D

38、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

【答案】D

39、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。

A.债权人

B.担保人

C.债务人

D.人民法院

【答案】C

40、下列关于票据的说法中，错误的是（）。

A.票据是流通证券

B.票据是设权证券

C.票据是债权证券

D.票据是股权证券

【答案】D

41、根据《商业银行资本管理办法（试行）》中最低资本要求的规定,

核心一级资本充足率为（）。

A.4%

B.6%

C.5%

D.8%

【答案】c

42、下列关于权利质押的表述，正确的是（）o

A.应收账款出质后，不得转让

B.票据的出质属于权利质押

C.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人

使用

D.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面

合同

【答案】B

43、我国某银行会计报告提供的相关资料如下：贷款余额为40亿元,

其中，正常类贷款为30亿元，关注类贷款为5亿元，次级类贷款为

3亿元，可疑类贷款为1.5亿元，损失类贷款为0.5亿元；长期

次级债为2亿元；贷款损失准备金金额为6亿元。该银行拨备覆盖

率是（）o

A.15%

B.20%

C.60%

D.120%

【答案】D

44、以下关于拨贷比的表述.错误的是（）。

A.拨贷比维持在一定水平的情况下.银行多发放贷款，就需要多计提

拨备

B.拨贷比=拨备覆盖率x不良贷款率

C.拨贷比是商业银行不良贷款损失准备与总贷款的比值

D.在拨备覆盖率普遍达标的情况下.拨贷比与不良贷款率的相关性不

大

【答案】D

45、银行承兑汇票的转让一般通过（）方式进行。

A.承兑

B.贴现

C.再贴现

D.转贴现

【答案】B

46、根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收

款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的

行为涉嫌构成（）。

A.贷款诈骗罪

B.信用证诈骗罪

C.金融凭证诈骗罪

D.票据诈骗罪

【答案】C

47、单位存款人的主办账户是（）。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.专用存款账户

D.临时存款账户

【答案】A

48、持有、使用假币罪是指（）。

A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较

大的行为

B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大

的行为

C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行

为

D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便

利，以伪造的货币换取货币的行为

【答案】B

49、按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A.未到期的未承兑票据

B.已到期的已承兑票据

C.已到期的未承兑票据

D.未到期的已承兑票据

【答案】D

50、每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没

有任何控制力量的市场称为（）市场。

A.寡头垄断

B.垄断竞争

C.完全竞争

D.不完全竞争

【答案】C

51、下列哪项不属于我国商业银行的二级资本（）o

A.二级资本工具及其溢价

B.资本公积可计入部分

C.超额贷款损失准备

D.少数股东资本可计入部分

【答案】B

52、按贷款五级分类，下列属于不良贷款的是()。

A.逾期贷款

B.正常类贷款

C.关注类贷款

D.损失类贷款

【答案】D

53、下列关于汇率的表述，不正确的是()。

A.汇率就是两种不同货币之间的比价

B.人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=RMB6.82

为直接标价法

C.英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1.49为

间接标价法

D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下,

汇率升高表示本国货币升值

【答案】D

54、根据《商业银行资本管理办法(试行)》，关于我国商业银行资

本充足率监管要求的说法不正确的是()o

A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充

足率和资本充足率分别为4%、6%和8%

B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求，分别为2.5%和0~

2.5%

C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求，为1%

D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风

险

【答案】A

55、下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表

述，正确的是()o

A.商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度

B.商业银行授信额度与实际授信业务额度相等

C.在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信

D.商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性

【答案】D

56、关于合同生效要件的说法不正确的是()。

A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力

B.当事人意思表示真实

C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益

D.合同标的须确定和可能

【答案】A

57、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主

要作用的是（）。

A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管

理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置

B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相

互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络

C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合

而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质

量管理、全面创新管理、全面风险管理

D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类

型也有多种

【答案】D

58、备用信用证与其他信用证相比，下列描述错误的是（）o

A.备用信用证业务关系中，开证行是第一付款人

B.只有当借款人发生意外才会发生资金的垫付

C.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为

上一般信用证业务中，银行都要承担对受益人的第一付款责任。

【答案】A

59、根据中国银监会2011年发布的《中国银行业实施新监管标准指

导意见》，新标准实施后，正常条件下我国非系统重要性银行的资本

充足率不得低于（）o

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

【答案】A

60、（）决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所

必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事

责任的根据。

A.犯罪构成

B.犯罪要件

C.犯罪条件

D.犯罪结构

【答案】A

61、根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为

200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，市场风险资本

为40亿元人民币，则其资本充足率为（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

【答案】A

62、下列关于法观经济发展目标的说法，正确的是（）。

A.价格稳定，指零通货膨胀率

B.充分就业，指百分百就业

C.国际收支平衡，指国际收支差额为零

D.经济增长，指产出增长和居民收入增长

【答案】D

63、以下不属于个人存款的是（）。

A.定活两便存款

B.教育储蓄存款

C.协定存款

D.保证金存款

【答案】C

64、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是

（）o

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构

的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广

告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特

性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性

进行合约以外的承诺

【答案】C

65、钞买价与汇买价的大小关系是（）。

A.相等

B.钞买价

C.钞买价》汇买价

D.没有固定的大小关系

【答案】B

66、以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用

证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严

重情节的，该行为构成（）o

A.对违法票据承兑、付款、保证罪

B.违规出具金融票证罪

C.骗取贷款、票据承兑、金融票证罪

D.背信运用受托财产罪

【答案】C

67、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是（）o

A.客户限额

B.止损限额

C.风险价值限额

D.交易限额

【答案】A

68、定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定,

最典型的代表是（）。

A.整存整取

B.零存整取

C.整存零取

D.存本取息

【答案】A

69、上海证券交易所于（）成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

【答案】A

70、对通货膨胀的衡量可以通过对（）上涨幅度的衡量来进行。

A.一般物价水平

B.食品价格

C.生活用品价格

D.生产资料价格

【答案】A

71、巴塞尔新资本协议中规定商业银行总资本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

【答案】A

72、对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）o

A.资产负债表

B.利润表

C.收入表

D.银行资产

【答案】A

73、第二版巴塞尔资本协议中，最低资本要求、资本充足率监督检

查和（）被并列为资本监管的三大支柱。

A.公司治理

B.投资者关系管理

C.市场约束

D.资本评估

【答案】C

74、杜先生在2010年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1

日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为

0.72%,暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.53

B.1000.60

C.1000.56

D.1000.48

【答案】C

75、根据目前监管规定，商业银行（贷款人）办理委托贷款业务，

只收取手续费，（）贷款风险。

A.承担

B.部分承担

C.共同承担

D.不承担

【答案】D

76、小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理

住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵押贷款剩余本

金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应

的抵押率为50%。则小王（）0

A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元

B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元

C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元

D.不能获得抵押授信贷款

【答案】D

77、下列选项中，不属于商业银行咨询顾问业务的是（）。

A.财务顾问服务

B.企业信用评级

C.企业咨询服务

D.投资理财顾问

【答案】B

78、中央银行可采取（）的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买入证券

B.提高存款准备金率

c.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

【答案】A

79、“买者自负”的含义是()。

A.金融产品提供者需要自我教育

B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露

C.金融产品购买者承担决策风险

D.金融产品购买者是自愿购买的

【答案】C

80、下列有关票据行为的表述，正确的是()。

A.承兑只适用于汇票和本票

B.背书只能在汇票上进行

C.汇票的出票人可以是银行

D.保证可以适用于支票

【答案】C

81、个人汽车贷款的特征不包括()。

A.是汽车金融服务领域的主要内容之一

B.业务办理不是由商业银行独立完成

C.营销渠道单一

D.风险管理难度相对较大

【答案】C

82、（）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理

的市场价格出售资产以获得资金的风险。

A.市场流动性风险

B.融资流动性风险

C.操作风险

D.市场风险

【答案】A

83、下列哪种行为是明显不妥的（）。

A.银行业从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、

法规规定的建议

B.明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法律禁止性

规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助

C.银行业从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D.银行业从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友

提供方便

【答案】B

84、商业银行在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的

过程和方法是（）。

A.负债

B.结算

C.清算

D.交易

【答案】C

85、没有代理权的代理行为，只有经过被代理人的（），被代理

人才承担民事责任。

A.书面确认

B.追认

C.事先承认

D.确认

【答案】B

86、公司应以其（）对公司债务承担责任。

A.认购的股份

B.全部现金

C.全部资产

D.出资额

【答案】C

87、以下关于中国银行业协会的说法中，不正确的是（）。

A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织

B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会

C.中国银行业协会是非营利性的社会团体

D.中国银行业协会的主管单位是银监会

【答案】B

88、下列不属于风险资本在商业银行的应用领域的是（）。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

【答案】B

89、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情

形、是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。

A.寡头垄断的行业

B.垄断竞争的行业

C.完全垄断的行业

D.完全竞争的行业

【答案】D

90、当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行

为有()。

A.先按正常渠道反映与申诉

B.偷拍窃听，积极收集对自己有利的证据

C.立即向媒体公开披露所受冤屈

D.以上方式都可以采用

【答案】A

91、企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担

心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要

求企业甲向银行申请()。

A.客户授信额度

B.开立信贷证明

C.借款保函

D.履约保函

【答案】D

92、某出口商为了降低货款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物

不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是()。

A.托收

B.汇款

C.跟单信用证

D.保理

【答案】C

93、（）方式是指监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就

业务活动和风险管理重大事项进行说明。

A.市场准入

B.监管谈话

C.非现场监管

D.现场监管

【答案】B

94、以下说法中不正确的是（）。

A.商业银行不得向关系人发放信用贷款

B.商业银行不得向关系人发放担保贷款

C.关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属

D.关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属

【答案】B

95、国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥

着重要作用，下列不属于银行自律组织的是（）o

A.国际清算银行

B.美国银行家协会

C.香港银行公会

D.美联储

【答案】D

96、关于合同成立条件的错误表述是（）。

A.双方当事人签字或盖章时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

【答案】D

97、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。

A.经济增长

B.充分就业

C.汇率稳定

D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长

【答案】D

98、下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理

的规定，不正确的是（）。

A.资本充足率不得低于百分之八

B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分

之十

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

【答案】C

99、以下哪一项不属于资本监管的“三大支柱”（）

A.最低资本要求

B.外部监管

C.市场约束

D.最高利率上限

【答案】D

100、根据第三版巴塞尔资本协议的要求储备资本要求为（）

A.8%

B.2.5%

C.6%

D.1%

【答案】B

多选题（共80题）

1、银行业从业人员应积极配合监管人员的现场检查，规范的现场检

查包括（）o

A.检查准备

B.检查实施

C.检查报告

D.检查处理

E.检查档案整理

【答案】ABCD

2、《中华人民共和国商业银行法》规定了商业银行的“三性四自”

经营原则，分别是指（）。

A.三性是指：安全性、流动性和效益性

B.四自是指：商业银行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束

C.三性是指：收益性、安全性、风险性

D.四自是指：商业银行自主经营、自我监管、自负盈亏、自担风险

E.三性是指：流动性、风险性、效益性

【答案】AB

3、新申请股权投资基金管理人登记的机构应根据其拟申请的私募基

金管理业务类型建立与之相适应的制度，包括（）。

A.I、II、III

B.I、II、IV

C.II、III.IV

D.I、II、III、IV

【答案】D

4、下列属于常见清算模式的有（）o

A.实时全额清算

B.净额批量清算

C.国内联行清算

D.国际清算

E.小额定时清算

【答案】AB

5、根据《民法典》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.强制代理

【答案】ACD

6、下列属于中国银监会的具体监管目标的有（）。

A.努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定

B.通过审慎有效的监管，维护公众对银行业的信心

C.通过审慎有效的监管，保护广大存款者和消费者的利益

D.通过审慎有效的监管，保护存款人和其他客户的合法权益

E.通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代金融产品、服务的了

解和相应风险的识别

【答案】ABD

7、我国商业银行的现金资产主要包括（）。

A.库存现金

B.存放中央银行款项

C.存放同业及其他金融机构款项

D.吸收存款

E.向央行借款

【答案】ABC

8、（）是期货和互换的基础。

A.期货合约

B.远期合约

C.现货交易

D.期权交易

【答案】B

9、商业银行发行金融债券应具备（）条件。

A.具有良好的公司治理机制

B.资本充足率不低于8%

C.最近3年连续盈利，且没有重大违法、违规行为

D.贷款损失准备计提充足

E.风险监管指标符合监管机构的有关规定

【答案】ACD

10、发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，

包括（）服务，如债券承销、IP。、收购兼并、私募股权、结构

性融资、财务顾问等。

A.融资

B.结算

C.咨询

D.交易

E.自营

【答案】ACD

11、下列关于银行保函业务的表述，正确的有（）。

A.履约保函是对保函申请人诚信.善意.及时履行基础交易中约定义

务的保证

B.即期付款保函是保证申请人因购买商品.技术.专利或劳动合同项

下的付款责任而出具的类同信用证性质的保函

C.银行保函是银行应申请人的要求向受益人做出的书面付款保证承

诺

D.关税保函是为进口物品缴纳关税提供的担保

E.预付款保函下.银行承担在基础交易违约的情况下向受益人返还预

付款的保证责任

【答案】ABC

12、合同的书面形式包括()0

A.信件

B.电子邮件

C.合同书

D.电子数据交换

E.电报

【答案】ABCD

13、根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是

()。

A.苏格兰皇家银行北京代表处

B.中国工商银行股份有限公司

C.花旗银行(中国)有限公司

D.中国银行天津分行

E.中国建设银行股份有限公司

【答案】BC

14、商业银行“三性四自”经营原则包括()。

A.安全性

B.自主经营

C.流动性

D.效益性

E.自我约束

【答案】ABCD

15、适用《银行业监督管理法》的金融机构包括（）。

A.商业银行

B.城市信用合作社

C.农村信用合作社

D.政策性银行

E.金融资产管理公司

【答案】ABCD

16、票据在公告期间不可以进行的活动包括（）。

A.承兑

B.付款

C.贴现

D.转让

E.以上均是

【答案】ABCD

17、经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要有（）。

A.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少

B.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常

C.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好

D.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大

E.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润量也会扩大

【答案】ABC

18、银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。

A.优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展

B.倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核

C.热心慈善捐赠、志愿者活动

D.积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动

E.维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展

【答案】ABD

19、下列属于银团贷款目的的有（）。

A.分散贷款风险

B.增进各家银行对借款人的了解

C.提高对银行的保障

D.提升贷款银行的知名度

E.稳定市场货币流通量

【答案】ABCD

20、根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面

覆盖的风险种类包括（）o

A.信用风险

B.声誉风险

C.市场风险

D.操作风险

E.流动性风险

【答案】ACD

21、在完成基金风险提示后，募集机构应当要求投资者提供必要的

资产证明文件或收入证明。这属于股权投资基金募集流程中的（）

步骤。

A.特定对象的确定

B.投资者适当性匹配

C.基金风险揭示

D.合格投资者确认

【答案】D

22、下列属于银监会的监管理念的是（）。

A.管风险

B.提高透明度

C.管机构

D.管法人

E.管内控

【答案】ABD

23、下列属于无效民事行为的是（）。

A.无民事行为能力人独立实施的民事行为

B.限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为

C.受胁迫而为的民事行为

D.乘人之危所为的民事行为

E.以合法形式掩盖非法目的的民事行为

【答案】ABCD

24、银行业金融机构经济责任的主要内容包括()。

A.在法律规定下积极提高经营效益

B.重视消费者的权益保障，有效提示风险

C.积极支持政府经济政策

D.主动承担信用体系建设的责任

E.关心社会发展

【答案】ABC

25、在下列情形中，代理人需承担民事责任的有()。

A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B.代理人超越代理权，但经过被代理人追认

C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对

第三人的利益造成损害

D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E.代理人超越代理权，对第三人的利益造成损害

【答案】AD

26、借款人的权利包括()0

A.拒绝借款合同以外的附加条件

B.按合同约定提取和使用全部贷款

C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

D.自主决定向第三人转让债务

E.以上选项均符合

【答案】AB

27、经批准在我国境内设立的金融机构中，()可以经营全部的外汇

和人民币业务。

A.中外合资银行

B.外国银行代表处

C.外商独资银行

D.外国银行分行

E.中资商业银行

【答案】AC

28、经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括()。

A.产业结构

B.产品结构

C.技术结构

D.消费投资结构

E.城乡结构

【答案】ABCD

29、甲自己制作了某银行支行的业务印章，并印制了空白存单，然

后制作了一张10。万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押

贷款100万元。根据《刑法》的有关规定，下列说法正确的有

（）o

A.这是伪造金融票证的行为

B.这是合法的，因为甲自己在银行有抵押

C.这种行为不构成犯罪

D.这已构成贷款诈骗罪

E.这种行为属于一般民事纠纷，甲应当赔偿银行损失

【答案】AD

30、下列有关国债的说法，正确的有（）。

A.国债以国家信用为后盾，通常被认为没有风险

B.国债的二级市场非常发达，交易方便

C.国债的利息收入仍然要缴纳所得税

D.我国国债包括凭证式国债和记账式国债两种

E.我国国债有交易所和债券交易市场两个发行及流通渠道

【答案】ABD

31、下列属于金融市场功能的有（）o

A.优化资源配置功能

B.交易及定价功能

C.风险分散与风险管理功能

D.经济调节功能

E.货币资金融通功能

【答案】ABCD

32、（）是指通过基金公司或基金公司网站进行基金买卖，因此只

销售一家基金公司的产品。

A.代销

B.包销

C.直销

D.互联网销售

【答案】C

33、下列贷款属于固定资产贷款的有（）。

A.技术改造贷款

B.科技开发贷款

C.商业网点贷款

D.基本建设贷款

E.法人账户透支

【答案】ABCD

34、公司终止的事由包括（）。

A.公司被法院判决承担刑事法律责任

B.公司董事长辞职

C.公司破产

D.公司解散

E.被勒令停业整改

【答案】CD

35、下列选项中，不以营利为目的的银行主要有（）o

A.中国银行

B.中国人民银行

C.中国农业银行

D.中国进出口银行

E.中国邮政储蓄银行

【答案】BD

36、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者

其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有

（）o

A.停止批准增设分支机构

B.限制分配红利和其他收入

C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利

D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务

E.限制资产转让

【答案】ABCD

37、下列关于风险管理流程的说法，正确的有（）o

A.风险识别应尽可能多地识别出银行所面临的风险类别，确保覆盖

银行面临的所有实质性风险

B.良好的风险识别应遵循全面性和持续性原则

C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类

别的风险选择适当的计量方法，但应确保风险计量的准确性

D.风险识别应能够前瞻性地考察风险的变化趋势以及可能出现的新

的风险类别和性质

E.风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失

【答案】ACD

38、银行业金融机构市场准入监管的内容主要包括()。

A.分支机构准入

B.从业人员准入

C.高级管理人员准入

D.法人机构准入

E.业务准入

【答案】ACD

39、基金管理人召集基金份额持有人大会应至少提前()日公告大

会的召开时间、会议形式、审议事项和表决方式等事项。

A.10

B.15

C.30

D.60

【答案】c

40、银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有()。

A.向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

B.与一些商铺协商，安装具有排他性的P0S机

C.以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

D.超出人民银行规定的存款利率上限吸收存款

E.使用关联交易手段

【答案】ABD

41、下列属于我国个人贷款业务的有()。

A.个人助学贷款

B.银团贷款

C.个人信用卡透支

D.个人汽车贷款

E.个人住房贷款

【答案】ACD

42、出口方银行为出口商提供的贸易融资服务有()o

A.提货担保

B.减免保证金开证

C.福费廷

D.国际保理

E.打包放款

【答案】CD

43、下列哪项属于公平竞争行为（）

A.某银行为了提高为客户服务的质量，定期对从业人员进行培训，

讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务

质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提

供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户，在信用卡使

用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务

部负责人可以给予一定比例的提成

E.某银行为了吸引客户，极力宣传自己的产品，而贬低竞争对手

【答案】ABC

44、银行保函业务中，属于融资类保函的有（）。

A.投标保函

B.授信额度保函

C.借款保函

D.关税保函

E.经营租赁保函

【答案】BC

45、下列属于银行代收代付业务的有（）。

A.委托收款

B.代销开放式基金

C.资产托管

D.托收承付

E.代收水电费

【答案】AD

46、关于商业银行财会制度，以下表述符合法律规定的是（）

A.商业银行应当按照国家有关规定，提取呆账准备金，冲销呆账

B.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日止

C.商业银行应当按照国家有关规定，编制年度财务会计报告，及时

向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行和国务院财政部门报

送

D.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及国务院银行业

监督管理机构的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度

E.商业银行可以根据需要，在法定的会计账册外自行制定会计账册

【答案】ABCD

47、金融衍生品交易业务的基本种类有（）。

A.回购

B.期货

C.互换

D.期权

E.远期

【答案】BCD

48、下列关于账面资本、监管资本和经济资本之间的关系，说法错

误的有（）。

A.在资本功能方面，经济资本与监管资本具有交叉，可以用于吸收

损失

B.账面资本反映的是所有者权益，而监管资本、经济资本则是从覆

盖风险与吸收损失的角度提出的资本概念

C.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于监管资本

D.账面资本经过一定的调整，可以得到符合监管要求的合格资本，

合格资本的数额应大于最低监管资本要求

E.相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本

需求。对银行风险变动具有更高的敏感性

【答案】AC

49、银行可以进行的代理业务包括（）。

A.代收代付业务

B.代理保险

C.委托贷款

D.银行保函

E.代理证券业务

【答案】ABC

50、单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。

A.期权交易保证金

B.信用证保证金

C.远期结售汇保证金

D.银行承兑汇票保证金

E.黄金交易保证金

【答案】BCD

51、下列关于行业自律与政府监管的说法，正确的是（）。

A.行业自律与政府监管目的一致，政府监管是对行业自律的积极补

充

B.政府监管机构在行业自律组织和市场主体之间起着桥梁和纽带作

用

C.行业自律是行业的自我约束，政府监管具有行政管理的性质

D.政府监管机构可以对违法违规的市场主体采取罚金、监管谈话、

公开谴责等措施

【答案】C

52、商业银行内部资本评估程序的目标有（）。

A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告

B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应

C.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相

匹配

D.确保在持续经营前提下吸收损失

E.确保目标资本水平与业务发展战略、风险偏好、风险管理水平和

外部经营环境相适应

【答案】ABC

53、下列选项中，属于商业银行常用的流动性风险管控手段的有

()o

A.融资管理

B.压力测试

C.现金流量管理

D.资产分类

E.限额管理

【答案】ABC

54、商业银行能够办理的业务有()o

A.票据贴现

B.发放贷款

C.国内外结算

D.买卖政府债券

E.吸收公众存款

【答案】ABCD

55、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。

A.发行普通金融债券

B.同业拆借

C.发行可转换债券

D.证券回购协议

E.向中央银行借款

【答案】BD

56、关于银行业从业人员职业操守，下列说法正确的有（）。

A.在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重

B.为客户保密

C.不能要求或接受与工作有关的、来自第三方的款项或其他相关利

益

D.针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，

并且出于保密原则，能少答就少答

E.在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

【答案】BC

57、银行业金融机构应按照（）的衡量标准，选拔任用政治过硬、

素质过硬、踏实肯干的干部人才。

A.忠

B.专

C.实

D.仁

E.善

【答案】ABC

58、下列属于非银行金融机构的有（）。

A.货币经纪公司

B.金融资产管理公司

C.汽车金融公司

D.信托投资公司

E.金融租赁公司

【答案】ABCD

59、关于互换业务，下列叙述正确的有（）。

A.最常见的利率互换是固定利率与浮动利率之间进行转换

B.货币互换仅交换货币本金不交换货币利息

C.当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金

融工具

D.当利率看跌时，可以将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率

金融工具

E.货币互换本金的交易方式是在协议生效日双方按约定汇率交换人

民币与外币的本金，在协议到期日双方再以相同汇率、金额进行一

次本金的反向交换

【答案】AC

60、中国银行业协会的会员单位包括（）。

A.中国人民银行

B.银监会

C.中国银行

D.中央汇金公司

E.中国农业发展银行

【答案】C

61、我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全

额扣除的项目包括（）o

A.商誉

B.贷款损失准备缺口

C.土地使用权

D.未分配利润

E.由经营亏损引起的净递延税资产

【答案】AB

62、银行业从业人员的下列行为中，符合“反洗钱”规定的有

（）o

A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为

履行职责

B.熟知银行的反洗钱义务

C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑