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文档简介

2021年初级银行从业《风险管理》考试题库精选及解

析3

操作风险控制与缓释

［单选题］关于商业银行操作风险的下列说法，错误的

是（）。

A根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择降

低风险、承受风险、转移或缓释风险、回避风险四种策

略

B不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的

保险，总会有操作风险发生

C商业银行对于无法避免、降低的操作风险束手无

策

D商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分

配资本金

参考答案：C

［单选题］下列关于商业银行业务外包的操作风险的

说法，错误的是（）。

A外包非核业务有助于商业银行将重点放在核业

务上，从而提高效率、降低成本

B商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部

服务提供商

外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确

Co

保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任

D商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最

终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安

全、透明度和管理汇报的责任

参考答案：B

［单选题］商业银行在计量操作风险监管资本时，可

以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的

缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A25%

B20%

C10%

D30%

参考答案：B

［单选题］个人信贷业务是国内个人业务的主要组成

部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的

情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风

险点。

A个人耐用消费品贷款

B个人生产经营贷款

C个人住房按揭贷款

D个人质押贷款

参考答案：C

［单选题］系统运行不畅属于系统缺陷中的（）风险。

A数据/信息错误

B违反系统安全规定

C系统的稳定性、兼容性、适宜性

D系统的稳定性风险

参考答案：B

［单选题］相比较而言，下列哪项业务最容易引发操

作风险的业务环节?（）

A法人信贷业务

B柜面业务

C代理业务

D资金交易业务

参考答案：B

［单选题］个人信贷业务是商业银行国内个人业务的

主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结

构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的

个人贷款。

A质押，保证

B抵押，留置

C个人信用贷款，法人信用贷款

D质押，抵押

参考答案：D

［多选题］个人信贷业务是国内个人业务的主要组成

部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业

务中，产生操作风险的原因包括（）。

A客户监管难度大

B缺乏风险意识或风险防范经验不足

C内控制度不完善，业务流程有漏洞

D业务管理分散，缺乏统筹管理

E个人信用体系不健全

参考答案：BCE

［多选题］以下哪些属于商业银行的柜面业务（）。

A账户管理

B存取款

C现金库

D会计核算

E账务处理

参考答案：ABCDE

［多选题］商业银行柜员在现金存取款的操作中，下

列行为易造成操作风险的有（）

0

A未能正确识别假钞

B临时离岗时，钱箱加锁并保管好

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