商业银行综合柜面业务实训教学软件操作手册

北京东方迪格软件开展有限公司北京东方迪格软件开展有限公司银行综合业务实验教程-67-银行综合柜面业务实训软件操作手册北京东方迪格软件开展有限公司目录第一章简介 -6-第一节系统简介 -6-第二节系统特点 -6-一.操作简单 -6-二.系统先进 -6-三.功能全面 -6-四业务真实 -7-第二章使用系统 -9-第一节系统界面说明 -9-一.界面组成 -9-二.功能菜单说明 -9-第二节系统登陆说明 -10-一.如何登陆系统 -10-二.系统常用操作技巧 -11-第三章系统业务操作指南 -16-第一节工前准备 -16-一.工前准备流程 -16-二.工前准备操作 -16-第二节储蓄业务 -17-一.活期开户 -17-二.活期存款 -20-三.活期取款 -24-四.活期转账 -25-五.活期销户 -27-第三节储蓄柜台特殊业务 -28-一.修改密码 -28-二.账户冻结 -30-三.账户解冻 -32-四.凭证挂失 -34-五.凭证解挂 -35-第四节银行会计业务 -37-一．贷款业务 -37-二．借据录入 -37-三.贷款发放 -39-四．贷款归还 -40-五．贷款归还欠款 -42-六．贷款展期 -43-七.不良贷款结转 -44-八.应收息调整 -45-九.按揭代款提前局部还贷 -45-第五节日终业务 -46-一.库钱箱轧帐 -46-二.柜员钱箱轧帐 -47-三.柜员轧帐 -48-四.网点轧帐 -48-五.柜员轧帐解除 -49-附一：使用过程中常见问题的解决 -51-一.如何查询用户的凭证号？ -51-二.如何查询用户的账号？ -51-三.如何查询用户的身份证号？ -52-四.如何查询已用凭证？ -53-五.常见问题集. -54-一．用户已登陆系统 -54-二．销户时出现错误信息提示 -56-二．销户时出现现金登记簿9093010101-10258出现红字，不能透支错误信息提示 -57-附二：相关法规文献 -60-一.储蓄管理条例 -60-二.中华人民共和国中国人民银行法 -62- 图2-1第一章简介第一节系统简介随着我国商业银行业务的科技化、电子化程度提高，新兴的金融专业人才十分缺乏。国内商业银行所需银行从业人员必须具备良好的综合素质，如熟悉各种经济金融法规，熟练操作电子化工具和运用先进的通讯传输手段，对银行各项新业务拓展富有创新意识和风险意识。在高校的传统教学中，由于不能及时了解到银行业的电子化开展。教学体系还停留在比拟传统的课本教学方式。通过引入商业银行真实的各种综合系统，在高校建立银行专业实训室和科研中心可以使高校更及时了解到银行的真实业务及管理。同时还可以利用高校的资源优势，在高校进行一些专业课题的研究，然后把研究的成果应用到银行新业务拓展上来。在为我国商业银行新业务开发和推广方面有着重大意义。第二节系统特点系统具有以下特点：一.操作简单系统提供简捷的终端界面，充分考虑到银行业务操作和教学操作的特点，通过业务的操作，全面贯彻银行以客户为中心的管理，帐户管理，财务管理，会计管理的相关理念。通过系统操作，直接表达了商业银行管理客户信息和管理帐户等业务。二.系统先进我公司研发的商业银行综合业务教学软件是基于目前国内商业银行最新一代的综合业务系统的业务模式。综合柜员制的管理和操作模式：系统不同于其他厂商提供的用过时的银行业务系统进行教学。支持全行一本帐的业务管理模式：银行的先进帐务管理模式表达了银行在传统的清算模式上有了大的改良。支持终端及相关的打印设备：可以按照真实的业务单据进行相关的打印工作，同时系统可以实现连接密码键盘、刷卡器等相关外部设备。系统支持外币业务：系统可以进行外币业务的操作。时时反映会计分录的情况：在系统操作成功后可以立刻反映出当前操作的会计分录情况，利于了解银行会计。三.功能全面商业银行常见的存取款〔活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、教育储蓄等〕、贷款〔个人、企业贷款、票据贴现〕业务。标准的现金凭证管理〔凭证的印刷->入库->领用->下发->领入->调出->调入〕外币的存、贷款业务，外汇的交易业务〔外汇售汇、外汇结汇、代客套汇、外币兑换计算器、外币找零计算器、外币贷款业务等〕全面的结算业务〔同城业务、银行承兑汇票、城商行汇票交易、委托收款、应解汇款、联行业务〕现代化支付系统〔汇票签发、汇票兑付、汇票未用退回、汇票挂失解挂、大额汇兑往帐、委托收款往帐等最新的现代化支付业务〕品种齐全的中间业务〔国税/地税、水费代收、电力局实时扣款、煤气代收费、有线电视代收费、银证转帐、代扣关系维护、电信缴费等〕四业务真实系统从专业的角度直接表达了商业银行现有综合业务应用系统的主要特点核心会计思想是业务处理上对会计处理的的客观要求。银行的每个业务处理可以分成两局部：一局部为业务局部，另一局部为会计记帐局部。第二章使用系统 第一节系统界面说明 一.界面组成 图2-1菜单栏：主要了系统全部操作。工具栏：包括了系统常用的操作。图2-2代码输入区：用于交易代码的输入，主要操作需在这里输入相应交易代码。主功能区：显示系统主要功能及业务。快捷键提示栏：显示常用的快键。状态提示栏：提供了包括网点、登陆柜员、日期、钱箱号、交易状态信息提示等信息 二.功能菜单说明 1.公共交易 包含存款、取款、贷款、特殊业务等银行日常业务。 2.客户系统 包含银行客户管理、客户信息查询、客户信息维护等业务。 3.数据查询 包含账户信息、凭证信息、贷款、交易流水等信息的查询。 4.数据维护 包含账户信息、凭证状态、贷款借据、柜员及客户经理组等信息的维护 5.结算业务 包含了同城业务、承兑业务、联行业务、行社汇票等结算业务。 6.日终业务 包含了柜员钱箱扎账、网点扎账、库钱箱扎账等业务。 7.中间业务1 8.中间业务2 包含了代收代扣、POS结算等业务。 *.系统功能 包含了补打凭证、授权处理、设备测试等系统功能设置。 第二节系统登陆说明 一.如何登陆系统 1.点击桌面上的模拟银行客户端，如以下图2-3所示： 图2-3 2.出现如以下图所示界面，点击地址簿，选择模拟银行柜面系统，点击主机联机： 图2-4 3.出现Login标识时，输入用户名：front密码：front回车直到出现第4步的 界面。 图2-5 4.出现以下界面，输入柜员用户名和密码〔或刷柜员卡〕，即可登陆系统。 图2-6 二.系统常用操作技巧设置系统自动登陆 1.点击桌面上的模拟银行客户端，如以下图2-7所示： 图2-7 2.出现如以下图所示界面，点击地址簿，选择模拟银行柜面系统，选择“选择自动登录文件〞：图2-8 3、在出现的对话框中单击“选择〞按钮，出现如下所示界面：图2-94、在出现的对话框中右键选择“Unix.txt〞文件，选择翻开方式，用记事本翻开，如下所示界面：图2-105、将Unix.txt中的文件内容改为如下所示：expect30"login:"output"front^M"expect30"Password:"output"front^M^M"然后别存为“front.txt〞.6、选择自动登陆文件Front.txt，如以下图所示：图2-117、确定即可，此时只需要单击连接即可登陆到输入柜员界面，如以下图所示：图2-12第三章系统业务操作指南 第一节工前准备 一.工前准备流程 签到签到重要空白凭证出库现金出库 图3-1 二.工前准备操作 1.签到 银行业务主管开启效劳器后，柜员翻开终端，进行系统登陆。〔见第二章第二节〕。 2.现金出库 在交易代码区输入交易代码1306，出现以下界面，选择凭证种类为现金，输入相应金额及对 方钱箱号，提交即可完成现金出库。 图3-2 3.重要空白凭证出库 在交易代码区输入交易代码1306，出现以下界面，选择凭证种类为普通存折，输入相应数量 及对方钱箱号，提交即可完成重要空白凭证出库。 图3-3 第二节储蓄业务 一.活期开户 为了方便说明，在以下的例如过程中以下面的资料做为例子： 资料： 客户姓名：张婷证件类别：身份证证件号码户地址：北京海淀区中关村8号开户金额：￥10元邮编：100080 1.开客户办理开户时，如果客户是首次在银行开户，首先应开客户号，然后再开帐户号，如果已经开过客户号的，可直接开帐户号。在系统交易代码处输入交易代码2101，进入到出以下图所示界面： 图3-4 在ID类别处用【？】号键选择A身份证在ID号处输入客户身份证号D号重复址处输入：北京海淀区中关村8号客户名称：张婷其他按说明输入，然后提交。开客户完成。注：用【？】号键进行选择开完客户号后，可以输入交易代码2300进行客户号查询。出现以下画面时，说明成功开客户。 图3-5 2.开账户号在系统交易代码处输入交易代码1101，进入到出以下图所示界面： 图3-6在【证件类别】处用【？】号键选择A身份证在【ID号】处输入客户身份证号需要输入两遍〕回车后系统自动出现客户号界面，如以下图所示：图3-7回车进行确认，系统将自动填入客户号、帐户名称等信息;在凭证类别处用【？】号键对凭证类型进行选择，此处选择储蓄类型，凭证号码处输入凭证领入的凭证号码;在【密码】处让客户输入密码〔需要输入两次〕;在金额处输入相应的金额〔一般开户为10元〕，其它信息按照相应内容进行填入，回车移到提交项进行提交;如果出现以下界面，那么说明柜员钱箱里还有未用完的凭证，可按提示进行相应更改即可。图3-8按回车进行提交，提交成功后出现以下界面，放入存折首页，按回车进行打印;图3-9打印完首页后，将存折第一页放入打印机，此时系统自动转到存折内容项，按下回车打印存折第一页内容，打印完成后，接下来按此方法放入贷方传票，打印贷方传票内容;至此完成开户工作。 二.活期存款下面以为以上开户客户张婷存入￥1000元为例，说明存款操作：客户名称：张婷存款金额：￥1000资料：进入系统，在【交易代码】处输入存款交易代码1102，如以下图所示：图3-10用【？】号键选择相应的凭证类型，本例中选择普通存折;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚，可以参照如何查询账户号进行查询)输入相应的账号后，系统刚自动出现账户名称、科目、网点、帐户性质、帐户余额等信息;在【凭证号】处输入凭证号〔如记不清楚，可以参照后面的如何查询凭证号〕;在【金额】处输入相应的存款金额;输入完成后回车直到【提交】反白，然后提交即可,如以下图所示：图3-11出现以下界面时，说明存款操作成功，放入存折打印存折及贷方传票内容：图3-12将存折交回客户，存款凭条〔贷方传票〕交客户确认签字后收回，加盖现金收讫章后留存。至此，存款操作完成。★如何进行账户号查询：在系统交易代码处输入交易代码3201，进入到出以下图所示界面：图3-13在【户名】处输入要查询的用户名，此处为张婷，提交后即可查询出用户帐户号：图3-14★如何进行凭证号查询：在系统交易代码处输入交易代码3204，进入到出以下图所示界面：图3-15在【户名】处输入要查询的用户名，此处为张婷，提交后按右方向键【】即可查询出用户凭证号，如以下图所示：图3-16 三.活期取款 下面以为以上开户客户张婷取款￥800元为例，说明存款操作：客户名称：张婷取款金额：￥800资料：进入系统，在【交易代码】处输入存款交易代码1103，如以下图所示： 图3-17用【？】号键选择相应的凭证类型，本例中选择普通存折;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚，可以参照如何查询账户号进行查询)输入相应的账号后，系统刚自动出现账户名称、科目、网点、帐户性质、帐户余额等信息;在【凭证号】处输入凭证号〔如记不清楚，可以参照后面的如何查询凭证号〕;在【金额】处输入相应的取款金额;输入完成后回车直到【提交】反白，然后提交即可,如以下图所示：图3-18提交后,放入存折及借方传票打印相应的内容，如以下图所示： 四.活期转账下面以为以上开户客户张婷向客户李玉转账￥100元为例，说明转账操作：客户名称：张婷转入客户：李玉转账金额：￥100资料：进入系统，在【交易代码】处输入存款交易代码1102，如以下图所示： 图3-19用【？】号键选择相应的凭证类型，本例中选择普通存折;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚，可以参照如何查询账户号进行查询)输入相应的账号后，系统刚自动出现账户名称、科目、网点、帐户性质、帐户余额等信息;在【凭证号】处输入凭证号〔如记不清楚，可以参照如何查询凭证号〕;在【金额】处输入相应的转账金额;在【收款账号/卡号】处输入收款人的账号/卡号;输入完成后回车直到【提交】反白，然后提交即可,如以下图所示：图3-20提交后出现以下界面，打印借方传票,转账工作完成.图3-21 五.活期销户下面以为以上开户客户张婷销户为例，说明销户操作：客户名称：张婷客户账户：000635116600010身体证号证号：00000748资料：进入系统，在【交易代码】处输入存款交易代码1106，如以下图所示：图3-22用【？】号键选择相应的标志，本例中选择现金;用【？】号键选择相应的凭证类型，本例中选择普通存折;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚，可以参照如何查询账户号进行查询)输入相应的账号后，系统刚自动出现账户名称、科目、网点、帐户性质、帐户余额等信息;在【凭证号】处输入凭证号〔如记不清楚，可以参照如何查询凭证号〕;在【金额】处输入相应的金额，此处金额必须与余额相等，且超过系统设定的值时需要输入账户人的身份证〔如超过￥50000时〕;在【密码】处输入用户密码;输入完成后回车直到【提交】反白,如以下图所示：图3-23提交后出现以下界面，打印存折及相关内容,销户工作完成.图3-24 第三节储蓄柜台特殊业务 一.修改密码 下面以为以上开户客户李玉为例，说明相应操作：客户名称：李玉客户账户：000635117400010凭证号：00000749身体证号料： 进入系统，在【交易代码】处输入存款交易代码1106，如以下图所示：图3-25用【？】号键选择相应的凭证类型，本例中选择普通存折;在【凭证号码】处输入凭证号码，本例中为00000749;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚，可以参照如何查询账户号进行查询)；输入相应的账号后，系统刚自动出现账户名称、地址等信息;在【证件号码】处输入证件号码，本例中在【重置标志】处用？号选择重置密码以密码中输入新的密码;原因处输入相应的原因；如以下图所示：图3-26输入后提交，出现以下界面，按提示打印相应内容，退出，修改密码完成。图3-27 二.账户冻结下面以为以上开户客户李玉为例，说明相应操作：客户名称：李玉客户账户：000635117400010凭证号：00000749身体证号料： 进入系统，在【交易代码】处输入存款交易代码4100，如以下图所示：图3-28在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚，可以参照如何查询账户号进行查询)；输入相应的账号后，系统刚自动出现账户名称、地址等信息，如以下图所示;图3-29提交，出现以下界面，按提示打印相应内容，退出，账户冻结完成。图3-30完成后可输入3201，输入账户名进行查看，如以下图所示：图3-31 三.账户解冻 以以上账户为例，说明账户的解冻操作：进入系统，在【交易代码】处输入存款交易代码4100，如以下图所示：图3-32用【交易类型】处用“？〞号键选择相应的交易类型;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚，可以参照如何查询账户号进行查询)；输入相应的账号后，系统刚自动出现账户名称、地址等信息，如以下图所示;图3-33提交，出现以下界面，按提示打印相应内容，退出，账户解冻完成。图3-34完成后可输入3201，输入账户名进行查看，如以下图所示：图3-35 四.凭证挂失 下面以为以客户李玉为例，说明相应操作：客户名称：李玉客户账户：000635117400010凭证号：00000749身体证号料：进入系统，在【交易代码】处输入存款交易代码4100，如以下图所示：图3-36用【交易类型】处用“？〞号键选择相应的交易类型;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚，可以参照如何查询账户号进行查询)；在【挂失种类】处用“？〞号键选择相应的挂失类型输入相应的账号后，系统刚自动出现账户名称、地址等信息;在【证件号码】处输入相应的证件号码，此处为身体证号;输完后提交，如以下图所示;图3-37提交，出现以下界面，按提示打印相应内容，退出，挂失操作完成。图3-38 五.凭证解挂 下面以为以上挂失客户李玉为例，说明为凭证解挂操作：进入系统，在【交易代码】处输入存款交易代码4100，如以下图所示：图3-39用【交易类型】处用“？〞号键选择相应的交易类型;在【账号/卡号】处填入开户时生成的账号/卡号(如果记不清楚，可以参照如何查询账户号进行查询)；在【挂失种类】处用“？〞号键选择相应的挂失类型输入相应的账号后，系统刚自动出现账户名称、地址等信息;在【证件号码】处输入相应的证件号码，此处为身体证号;输完后提交，如以下图所示;图3-40提交，出现以下界面，按提示打印相应内容，退出，挂失操作完成。图3-41 第四节银行会计业务 一．贷款业务图3-42 二．借据录入图3-43交易码：1201输入要素：结算帐号贷款类别货币贷款金额贷款月利率还款日期担保方式结息方式贷款用途还款方式经销商帐号委托人存款帐户委托人委托存款帐户会计分录：无借据录入是在贷款发放前根据信贷部门提供的贷款借据，录入根本要素信息，做为贷款业务的起点，也是贷款业务中最关键的一步。本系统对所有的贷款业务均进行借据管理，包括一些特殊的贷款：贴现和借新还旧业务。借据号=4位年号+4位网点号+5位顺序号。录入要素：存款帐户、贷款类别、贷款金额、贷款利率、还款日期、担保方式、贴现补充天数〔贴现业务使用〕、贷款用途。“存款帐户〞必须为本行开设的201科目下的一般活期帐户，且状户状态必须为“正常〞或“预开户〞。“贷款类别〞包括所有个人消费贷款〔122科目〕、短期信用贷款〔123科目〕、短期保证贷款〔124科目〕、短期抵押质押贷款〔125科目〕、中长期信用贷款〔126科目〕、中长期保证贷款〔127科目〕、中长期抵押质押贷款〔128科目〕、贴现〔12901科目〕、委托贷款〔40602科目〕下所有贷款类别，可根据实际情况进行选择。“贷款利率〞为月利率，由于利率存在上下浮动，利率的输入严格按档次进行管理，即录入时要控制在人民银行规定利率的浮动范围内，浮动范围为上浮30%、下浮10%，要求操作员务必注意录入的正确性。“还款日期〞为本笔借据贷款发放到期日期。担保方式分为“1〔担保〕〞、“2〔抵押〕〞、“3〔质押〕〞，如为抵押那么进行抵押品登记与管理。本系统支持贷款业务的跨网点处理，即存款帐户和贷款帐户可以不在同一个网点，主要是通过借据号联动的，所以贷款借据号要严格按照统一格式编排，根据我行实际情况，可以用借据印刷号来作为借据号，但一定要保证借据号的唯一性。在未开通通存通兑之前，暂不允许做跨网点的贷款业务。贷款用途分为“0〔其他用途〕〞、“1〔流动资金〕〞、“2〔固定资金〕〞、“3〔借新还旧〕〞,“借新还旧〞，视同新贷款进行帐务处理。如果贷款类别为“161〔贴现〕〞，那么系统自动开设一个贴现帐户。“委托人存款帐户〞为委托人在该部门开立的存款帐户，当贷款类别选择“委托贷款〞时录入。“委托人委托存款帐户〞为委托人进行委托贷款时，新开立的委托存款帐户，专门用于委托存款，当贷款类别选择“委托贷款〞时录入。个人消费贷款可选择等额还款法和递减还款法。 三.贷款发放图3-44交易码：1202输入要素：记帐/复核标志贷款借据号结算帐号贷款类别货币贷款金额贷款月利率还款日期会计分录：普通贷款：借：1XX 普通贷款科目 贷：2XX 贷款人存款科目按揭贷款：借：122 按揭贷款科目 贷：2XX 经销商存款科目贴现：借：129 贴现科目 贷：2XX 贷款人存款科目 贷：501 利息收入贷款在经审批后，首先是增加借据号〔交易码为1201〕，然后就是发放贷款，本模块即实现贷款本金的入帐。录入完“贷款借据号〞后，贷款合同信息自动显示该借据对应的详细信息，可进行核对。“存款帐户〞必须是贷款借据录入时定义的存款帐户，其可以是贷款帐户所属支行下任一网点存款帐户，允许跨网点放贷。“贷款类别〞同贷款借据录入中的贷款类别说明，其选项必须与贷款借据录入中定义的贷款类别一致。“贷款金额〞必须与借据录入中定义的贷款金额一致。系统自动检查存款账户是否能做存款交易，并根据存款帐号找到客户号，自动生成贷款帐号，并将贷款款项转入一般活期存款户，建立存贷款的对应关系。如果存款账户为预开户那么激活帐户，同时根据贷款金额登记开销户登记簿。贷款帐户的生成格式详见?综合业务标准书?有关帐号的说明。贷款必须在录入借据的当天发放，如果当天贷款未发放，该借据自动作废，必须重新填写借据，但系统中仍保存该笔借据记录。贷款借据的状态改为“已放贷〞，可到借据查询维护〔交易码为4300〕中查询。帐务处理：〔1〕非跨网点贷款发放借：1**贷款帐户贷：201存款帐户〔2〕跨网点贷款发放业务网点〔贷款帐户所属网点〕借：1**贷款帐户 贷：416辖内往来——本所汇差帐户帐务网点〔存款帐户所属网点〕借：416辖内往来——本所汇差帐户贷：201存款帐户 四．贷款归还图3-45交易码：1203输入要素：记帐/复核标志还款方式贷款借据号还款帐号货币还本金额还息金额该交易用于对贷款本金全部归还的业务处理。实现贷款全部还贷处理，处理贷款本金和利息的扣收，利随本清。录入完“贷款借据号〞后，贷款合同信息自动显示该借据对应的详细信息，可进行核对。“还款方式〞包括“1〔正常〕〞、“2〔其它帐号〕〞，其中“正常〞指从对应存款帐户上冲减本金，不需录入“还款帐号〞，如还款方式为“其它帐号〞，那么需录入“还款帐号〞，那么还款本金从该帐户上进行冲减。“凭证类型〞包括普通支票，使用非系统管理的支票时选择其他。全部还贷帐户不能有应收未收利息。系统自动检查该存款帐户是否有对应未结清的表内表外应收利息帐户。假设该贷款帐户有应收利息，须要先执行自动收息。本功能不对应收利息进行处理，也不实现对违约金的收取，假设收取违约金，在通用记账模块中手工记帐解决委托贷款不通过此模块处理，委托贷款到期后用“通用记帐〞，将贷款本金及利息从贷款人存款帐户划到委托人存款帐户中，假设金额缺乏，根据委托人情况进行处理。假设开通通存通兑那么允许跨网点还贷，即存款帐户和贷款帐户可以是同一支行不同网点。复核成功后，打印转帐传票和计息传票。帐务处理：非跨网点全部还贷借：201扣款帐户贷：1**贷款帐户利息收入跨网点全部还贷业务网点〔贷款帐户所属网点〕借：416辖内往来——本所汇差帐户贷：1**贷款帐户利息收入帐务网点〔存款帐户所属网点〕借：201扣款帐户贷：416辖内往来——本所汇差帐户假设有抵、质押品，付出表外704抵质押品核算科目 五．贷款归还欠款图3-46交易码：1204输入要素：记帐/复核标志还款方式结算帐号表内外标志欠息序号还款账号货币还息金额该交易用于手工对单个贷款帐户应收未收利息进行收欠息的业务处理。“存款帐号〞是贷款帐户对应的存款帐户，可以是与贷款帐户同一支行不同网点的帐户。“表内表外〞包括1表内、0表外。“欠息序号〞是指该客户贷款应收未收息的顺序号，是本功能模块用来把一笔应收未收息拆成假设干笔应收未收息的标记。可在应收利息明细查询〔交易码为3700〕中查询。执行成功后生成拆笔序号，编排方式为：序号为1000的应收未收息第一笔拆息序号为0001，第二笔为0002；序号为2000的应收未收息第一笔拆息序号为1001，第二笔为1002。依次类推。系统不支持单笔和拆笔收息的自动处理，要作单笔或拆笔收息时需在专门界面输入有关要素手工处理。拆笔收息需要指定明细序号〔在欠息表中每一笔欠息都有一个明细序号〕。会计分录：〔1〕非跨网点收息：表内应收利息：借：201存款帐户贷：133应收利息表外应收利息：借：201活期存款贷：501利息收入付：705表外应收利息假设是委托贷款：借：201贷款人存款帐户 贷：201委托人存款帐户〔2〕假设跨网点收息：表内应收利息：借：201存款帐户贷：41603辖内往来-他所汇差帐户借：41603辖内往来-本所汇差帐户贷：133应收利息表外应收利息：借：201活期存款贷：41603辖内往来-他所汇差帐户借：41603辖内往来-本所汇差帐户贷：501利息收入付：705表外应收利息 六．贷款展期图3-47交易码：1205输入要素：贷款借据号货币贷款余额原到期日新到期日新月利率会计分录：无该交易用于贷款到期前贷款人申请贷款展期的业务处理且只能在贷款到期日前一个月内处理。录入要素“贷款借据号〞、“贷款余额〞、“原到期日〞、“新到期日〞、“新利率〞。“贷款借据号〞的贷款帐户性质必须是正常贷款，一笔贷款只能办理一次展期。短期贷款的展期期限累计不得超过原贷款的期限，中长期贷款的展期期限累计不得超过3年。已转逾期的贷款不能再转为展期。“新利率〞为贷款展期期限与原贷款期限累计期限相对应的利率。系统在贷款到期日，自动调整贷款的到期日和贷款利率，贷款的展期期限加上原期限到达新的利率档次期限，从展期之日起，按新的期限档次利率计收利息，如利率调整，做分段计息处理。 七.不良贷款结转图3-48交易码：1206输入要素：录入/复核标志贷款借据号货币结转金额逾期类型结转日期该交易用于贷款逾期时进行结转的业务处理，不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。呆滞贷款是指逾期90天〔含〕仍未归还的贷款，以及贷款虽未逾期或逾期不满90天，但借款人生产经营已终止、工程已停建的贷款〔不包括呆帐贷款〕。呆帐贷款是指银行、信用社经采取所有可能的措施和实施必要的程序后，符合财政部有关规定的贷款。逾期贷款是指借款合同约定到期〔含展期后到期〕未归还的贷款〔不含呆滞贷款和呆帐贷款〕。录入要素为“贷款借据号〞、“结转金额〞、“逾期类型〞、“结转日期〞，均为必输项。贷款帐号必须是对公贷款帐户--支持跨网点操作，包括逾期和呆滞贷款帐户，贷款帐户状态为正常。“结转金额〞是指该贷款帐户的尚欠余额。“逾期类别〞包括“13001半年内逾期贷款〞、“13002半年以上逾期贷款〞、“13003呆滞贷款〞，“13004呆帐贷款〞。该笔贷款未逾期不能转不良贷款。贷款转逾期后，不允许再转回正常贷款。结转的贷款科目不能大于结转后的贷款科目。会计分录：正常、逾期转呆滞借：130呆滞贷款户借：〔红字〕贷款帐户或130逾期贷款户正常、逾期、呆滞转呆帐借：130呆帐贷款户借：〔红字〕贷款帐户或130逾期贷款户或呆滞贷款户 八.应收息调整图3-49交易码：1208输入要素：贷款借据号原到期日新到期日新利率该交易用于手工修改普通贷款产生的欠息，可对系统自动产生的欠息进行修改，也可添加新的欠息。 九.按揭代款提前局部还贷图3-50交易码：1209输入要素：贷款借据号还款方式缩短期数货币还款金额备注录入要素为“贷款借据号〞、“还款方式〞、“缩短期数〞、“还款金额〞，均为必输项。“还款方式〞包括“缩短期数〞和“减少每期还款额〞。系统根据输入的要素重新计算每期还款额。客户提前局部还贷需要交纳一定金额的“赔偿金〞，该金额做为营业外收入直接在通用记帐界面〔1401〕操作。会计分录：借：2XX 按揭贷款结算帐户贷：122 按揭贷款户 第五节日终业务 一.库钱箱轧帐图3-51交易码：6100库钱箱轧帐是对库钱箱当日现金、凭证核对轧平的业务处理，假设库钱箱当日未发生业务，可不进行轧帐。 二.柜员钱箱轧帐图3-52交易码：6200该交易用于操作员对本钱箱当日现金、凭证核对轧平的业务处理。提交后系统显示钱箱的现金有价凭证总信息：种类、上日余额、收入金额、付出金额、余额。交易每日可屡次进行，方便操作员随时核对钱箱中现金重要空白凭证。3〕输出结果并可打印输出。 三.柜员轧帐图3-53交易码：6400该交易用于每日日终操作员对自己当天所做业务及其帐务核对轧平的业务处理。进入界面后将光标移动至“柜员轧帐〞处并回车，系统输出该柜员当天所有业务，按科目排序。操作员根据输出数据核打传票，相符后打印“柜员轧帐单〞，完本钱柜员日终处理。本交易每日可屡次进行，但柜员轧帐后需进行“柜员平帐解除〞方可重新办理业务。输出结果并可打印输出，一般用于柜员交接班时使用。 四.网点轧帐图3-54交易码：6500该交易用于每日日终所有柜员轧帐后，对网点当天所做的所有业务及其帐务核对轧平的业务处理。进入界面后将光标移动至“网点轧帐〞处并回车，系统输出该网点当天所有业务，按科目排序。如果本部门领用的凭证与上级部门下发的凭证不相符那么不允许进行网点业务轧帐操作员根据输出数据核打传票，相符后打印“网点轧帐单〞，完本钱网点日终业务处理。本交易每日只可进行一次，之后不可以记帐，假设继续记帐，须由中心机房解锁。 五.柜员轧帐解除图3-55

交易码：6600该交易用于操作员已轧帐后发现错误需进行平帐解除的业务处理。录入被解除操作员号和对应密码后回车即可。可对自己或他人进行柜员平帐解除，其中对自己进行解除后必须退出系统重新登录方可继续业务操作。附一：使用过程中常见问题的解决 一.如何查询用户的凭证号？★如何进行凭证号查询：在系统交易代码处输入交易代码3204，进入到出以下图所示界面：图3-15在【户名】处输入要查询的用户名，此处为张婷，提交后按右方向键【】即可查询出用户凭证号，如以下图所示：图附1-1 二.如何查询用户的账号？★如何进行账户号查询：在系统交易代码处输入交易代码3201，进入到出以下图所示界面：图附1-2在【户名】处输入要查询的用户名，此处为张婷，提交后即可查询出用户帐户号：图附1-3 三.如何查询用户的身份证号？★如何查询用户身份证号：在系统交易代码处输入交易代码2300，进入到出以下图所示界面：图附1-4在【户名】处输入要查询的用户名，此处为李玉，提交后即可查询出用户身份证号：图附1-5 四.如何查询已用凭证？★如何查询已用凭证：在系统交易代码处输入交易代码2300，进入到出以下图所示界面：图附1-6在【柜员钱箱号】处输入要查询的钱箱号，此处为“10258〞，提交后即可查询出已用凭证号：图附1-7 五.常见问题集. 一．用户已登陆系统当用户登陆系统时，出现用户已登陆系统提示。如以下图所示：图附1-8解决方法：用其它用户登陆系统，在交易代码处输入4501，回车后见以下界面： 图附1-9输入柜员、旧密码、新密码〔需要重复输入两遍〕，然后提交：图附1-20出现以下界面时，说明系统已处理成功，退出系统，然后再登陆系统即可。图附1-21 二．销户时出现错误信息提示如以下图所示：图附1-22原因：没有正确输入凭证号、销户金额〔销户金额等于你的账户余额〕、超出一定金额的时候需要输入身份证件信息。解决方法： 检查相关输入项，正确输入相关信息。 二．销户时出现现金登记簿9093010101-10258出现红字，不能透支错误信息提示如以下图所示： 图附1-23原因： 出现这种提示的原因有两种情况。第一是因为柜员钱箱中没有足够的现金以供支取；第二是客户账户中的现金缺乏。 解决方法： 对于情况一，柜员从总行处领取足够的现金即可解决；对于情况二，需要用户存入相应的金额。附二：相关法规文献 一.储蓄管理条例第一章总那么第一条为了开展储蓄事业，保护储户的合法权益，加强储蓄管理，制定本条例。第二条凡在中国境内办理储蓄业务的储蓄机构和参加储蓄的个人，必须遵守本条例的规定。第三条本条例所称储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。任何单位和个人不得将公款以个人名义转为储蓄存款。第四条本条例所称储蓄机构是指经中国人民银行或其分支机构批准，各银行、信用合作社办理储蓄业务的机构，以及邮政企业依法办理储蓄业务的机构。第五条国家保护个人合法储蓄存款的所有权及其他合法权益，鼓励个人参加储蓄。储蓄机构办理储蓄业务，必须遵循“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密〞的原那么。第六条中国人民银行负责全国储蓄管理工作。中国人民银行及其分支机构负责储蓄机构和储蓄业务的审批，协调、仲裁有关储蓄机构之间在储蓄业务方面的争议，监督、稽核储蓄机构的业务工作，纠正和处分违反国家储蓄法律、法规和政策的行为。第七条中国人民银行经国务院批准，可以采取适当措施稳定储蓄，保护储户利益。第八条除储蓄机构外，任何单位和个人不得办理储蓄业务。第二章储蓄机构第九条储蓄机构的设置，应当遵循统一规划，方便群众，注重实效，确保平安的原那么。第十条储蓄机构的设置，应当按照国家有关规定报中国人民银行或其分支机构批准，并申领?经营金融业务许可证?，但国家法律、行政法规另有规定的除外。第十一条储蓄机构的设置必须具备以下条件：〔一〕有机构名称、组织机构和营业场所；〔二〕熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；〔三〕有必要的平安防范设备。第十二条经当地中国人民银行分支机构批准，储蓄机构可以设立储蓄代办点。储蓄代办点的管理方法，由中国人民银行规定。第十三条储蓄机构应当按照规定时间营业，不得擅自停业或者缩短营业时间。第十四条储蓄机构应当保证储蓄存款本金和利息的支付，不得违反规定拒绝支付储蓄存款本金和利息。第十五条储蓄机构不得使用不正当手段吸收储蓄存款。第三章储蓄业务第十六条储蓄机构可以办理以下人民币储蓄业务：〔一〕活期储蓄存款；〔二〕整存整取定期储蓄存款；〔三〕零存整取定期储蓄存款；〔四〕存本取息定期储蓄存款；〔五〕整存零取定期储蓄存款；〔六〕定活两便储蓄存款；〔七〕华侨〔人民币〕整存整取定期储蓄存款；〔八〕经中国人民银行批准开办的其他种类的储蓄存款。第十七条经外汇管理部门批准，储蓄机构可以办理以下外币储蓄业务：〔一〕活期储蓄存款；〔二〕整存整取定期储蓄存款；〔三〕经中国人民银行批准开办的其他种类的外币储蓄存款。办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外币支付。第十八条储蓄机构办理定期储蓄存款时，根据储户的意愿，可以同时为储户办理定期储蓄存款到期自动转存业务。第十九条根据国家住房改革的有关政策和实际需要，经当地中国人民银行分支机构批准，储蓄机构可以办理个人住房储蓄业务。第二十条经中国人民银行或其分支机构批准，储蓄机构可以办理以下金融业务：〔一〕出售和兑付以居民个人为发行对象的国库券、金融债券、企业债券等有价证券；〔二〕个人定期储蓄存款存单小额抵押贷款业务；〔三〕其他金融业务。第二十一条储蓄机构可以办理代发工资和代收房租、水电费等效劳性业务。第四章储蓄存款利率和计息第二十二条储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经国务院批准后公布，或者由国务院授权中国人民银行制定、公布。第二十三条储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得擅自变动。第二十四条未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；局部提前支取的，提前支取的局部按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余局部到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息。第二十五条逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的局部，除约定自动转存的外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。第二十六条定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。第二十七条活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，按结息日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。全部支取活期储蓄存款，按清户日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。第二十八条储户认为储蓄存款利息支付有错误时，有权向经办的储蓄机构申请复核；经办的储蓄机构应当及时受理、复核。第五章提前支取、挂失、查询和过户第二十九条未到期的定期储蓄存款，储户提前支取的，必须持存单和存款人的身份证明办理；代储户支取的，代支取人还必须持其身份证明。第三十条存单、存折分为记名式和不记名式。记名式的存单、存折可以挂失，不记名式的存单、存折不能挂失。第三十一条储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、帐号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在五天内补办书面申请挂失手续。储蓄机构受理挂失后，必须立即停止支付该储蓄存款；受理挂失前该储蓄存款已被他人支取的，储蓄机构不负赔偿责任。第三十二条储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密责任。储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。第三十三条储蓄存款的所有权发生争议涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生法律效力的判决书、裁定书或者调解书办理过户手续。第六章法律责任第三十四条违反本条例规定，有以下行为之一的单位和个人，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、撤消?经营金融业务许可证?；情节严重，构成犯罪的，依法追究刑事责任：〔一〕擅自开办储蓄业务的；〔二〕擅自设置储蓄机构的；〔三〕储蓄机构擅自开办新的储蓄种类的；〔四〕储蓄机构擅自办理本条例规定以外的其他金融业务的；〔五〕擅自停业或者缩短营业时间的；〔六〕储蓄机构采取不正当手段吸收储蓄存款的；〔七〕违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的；〔八〕泄露储户储蓄情况或者未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款的；〔九〕其他违反国家储蓄法律、法规和政策的。违反本条例第三条第二款规定的，依照国家有关规定予以处分。第三十五条对处分决定不服的，当事人可以依照?行政复议条例?的规定申请复议。对复议决定不服的，当事人可以依照?中华人民共和国行政诉讼法?的规定向人民法院提起诉讼。第三十六条复议申请人逾期不起诉又不履行复议决定的，依照?行政复议条例?的规定执行。第三十七条储蓄机构违反国家有关规定，侵犯储户合法权益，造成损失的，应当依法承当赔偿责任。第七章附那么第三十八条本条例施行前的定期储蓄存款，在原定存期内，依照本条例施行前国家有关规定办理计息事宜。第三十九条本条例由中国人民银行负责解释，实施细那么由中国人民银行规定。第四十条本条例自1993年3月1日起实行，1980年5月28日中国人民银行发布的?中国人民银行储蓄存款章程?同时废止。 二.中华人民共和国中国人民银行法第一章总那么第一条为了确立中国人民银行的地位，明确其职责，保证国家货币政策的正确制定和执行，建立和完善中央银行宏观调控体系，维护金融稳定，制定本法。第二条中国人民银行是中华人民共和国的中央银行。中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。第三条货币政策目标是保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长。第四条中国人民银行履行以下职责：〔一〕发布与履行其职责有关的命令和规章；〔二〕依法制定和执行货币政策；〔三〕发行人民币，管理人民币流通；〔四〕监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；〔五〕实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；〔六〕监督管理黄金市场；〔七〕持有、管理、经营国家外汇储藏、黄金储藏；〔八〕经理国库；〔九〕维护支付、清算系统的正常运行；〔十〕指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；〔十一〕负责金融业的统计、调查、分析和预测；〔十二〕作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动；〔十三〕国务院规定的其他职责。中国人民银行为执行货币政策，可以依照本法第四章的有关规定从事金融业务活动。第五条中国人民银行就年度货币供给量、利率、汇率和国务院规定的其他重要事项作出的决定，报国务院批准后执行。中国人民银行就前款规定以外的其他有关货币政策事项作出决定后，即予执行，并报国务院备案。第六条中国人民银行应当向全国人民代表大会常务委员会提出有关货币政策情况和金融业运行情况的工作报告。第七条中国人民银行在国务院领导下依法独立执行货币政策，履行职责，开展业务，不受地方政府、各级政府部门、社会团体和个人的干预。第八条中国人民银行的全部资本由国家出资，属于国家所有。第九条国务院建立金融监督管理协调机制，具体方法由国务院规定。第二章组织机构第十条中国人民银行设行长一人，副行长假设干人。中国人民银行行长的人选，根据国务院总理的提名，由全国人民代表大会决定；全国人民代表大会闭会期间，由全国人民代表大会常务委员会决定，由中华人民共和国主席任免。中国人民银行副行长由国务院总理任免。第十一条中国人民银行实行行长负责制。行长领导中国人民银行的工作，副行长协助行长工作。第十二条中国人民银行设立货币政策委员会。货币政策委员会的职责、组成和工作程序，由国务院规定，报全国人民代表大会常务委员会备案。中国人民银行货币政策委员会应当在国家宏观调控、货币政策制定和调整中，发挥重要作用。第十三条中国人民银行根据履行职责的需要设立分支机构，作为中国人民银行的派出机构。中国人民银行对分支机构实行统一领导和管理。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。第十四条中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员应当恪尽职守，不得滥用职权、徇私舞弊，不得在任何金融机构、企业、基金会兼职。第十五条中国人民银行的行长、副行长及其他工作人员，应当依法保守国家秘密，并有责任为与履行其职责有关的金融机构及当事人保守秘密。第三章人民币第十六条中华人民共和国的法定货币是人民币。以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。第十七条人民币的单位为元，人民币辅币单位为角、分。第十八条人民币由中国人民银行统一印制、发行。中国人民银行发行新版人民币，应当将发行时间、面额、图案、式样、规格予以公告。第十九条禁止伪造、变造人民币。禁止出售、购置伪造、变造的人民币。禁止运输、持有、使用伪造、变造的人民币。禁止成心毁损人民币。禁止在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。第二十条任何单位和个人不得印制、出售代币票券，以代替人民币在市场上流通。第二十一条残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁。第二十二条中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定，动用发行基金。第四章业务第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用以下货币政策工具：〔一〕要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；〔二〕确定中央银行基准利率；〔三〕为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；〔四〕向商业银行提供贷款；〔五〕在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；〔六〕国务院确定的其他货币政策工具。中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。第二十四条中国人民银行依照法律、行政法规的规定经理国库。第二十五条中国人民银行可以代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券。第二十六条中国人民银行可以根据需要，为银行业金融机构开立账户，但不得对银行业金融机构的账户透支。第二十七条中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算效劳。具体方法由中国人民银行制定。中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构制定支付结算规那么。第二十八条中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过一年。第二十九条中国人民银行不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券。第三十条中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向