平安保险销售面谈步骤分析

销售面谈步骤分析中国平安保险股份有限公司长春分公司（寿险）客户心中的天平加大购买不买减轻问题的严重性解决问题的价格不幸身故降低费率（退佣）意外伤残小恩小惠：礼品退休带病投保赡养老人夸大回报子女教育诋毁同业、同仁医疗住院……•养老……怎么办?1面谈步骤次序步骤名称步骤一自我介绍步骤二建立轻松良好关系步骤三说明来意步骤四安排座位步骤五介绍公司背景步骤六资料收集步骤七重申客户的需要及预算步骤八确定下次会面时间步骤九说明下次面谈的目的2步骤六资料收集资料1公司福利资料2员工保险的不足资料3了解客户的个人保险计划资料4解释保险功能资料5了解客户如何解决人生难题资料6家庭背景资料7维持平稳收入的重要性及要素资料8了解客户开支及资产状况资料9收入来源资料10收入中断的原因♥不幸身故♥伤残影响♥退休生活资料11生老病死的影响资料12寿险的保障范围资料13让客户将自己的寿险需要按缓急轻重排序资料143询问客户的资料以备设计建议书步骤一

自我介绍业务员：陈先生，我是平安保险公司的业务员张智群，弓长张，智慧的智，群

众的群。很高兴认识您。陈先生：请坐。讲稿欲达成效果建立自信及专业的形象注意：不要递交名片业务员工作的艰辛杜绝讨价还价的可能节约的习惯，为客户着想4步骤二

建立轻松良好关系业务员：陈先生，你的写字楼挺开阔的，你桌面上的奖杯有什么来历吗？陈先生：那是两年前公司运动会的奖杯。业务员：那陈先生你在这间公司已经做很久了吗？陈先生：都有五年了。讲稿欲达成效果打破与客户的隔阂5步骤三

道明来意（时间、内容、好处）业务员：陈先生，首先谢谢你给我时间，我今天来见你的目的，就是我在电话里所说的，用大约15分钟到

20分钟的时间，和你共同做一个财务状况的分析，同时，还想跟你分享一些财务管理计划，经过分析之后，如果你认为有需要的话，我会提供一些资料给你作进一步的参考。就算现在不考虑，起码你都了解这方面的知识了，将来你自己或者你朋友有这方面的需要时，也会多一种选择。另外，陈先生今天你和我说的资料，我会绝对保密。陈先生：（点头反映）。讲稿欲达成效果取得客户面谈

所需的时间，让客户了解面谈的内容及好处6••910、、要阅学读生一做切的好事书，如教同职和员过躬去亲最共杰做出；的要人学谈生话学。的9:知51识:1，09教:5职1:员10躬9:亲51共9/学2/；20要21学9:生51守:1的0A规M则，教职员躬亲共守。21.9.221.9.2Thursday,September02,2021••

1112、一要个记好住的，教你师不，仅是一教个课懂的得教心师理，也学是和学教生育的学的教育人者。2，1.生9.活29的:5导1:师10和9:道51德Se的p-引21路2-人Se。p-92:151:109:51:109:51Thursday,September02,202113、Hewhoseizetherightmoment,isthe1r4i、hg谁mt要na是谁自把己握还机没遇有，发谁展就培心养想和事教成育。好2. ，.1他.9就22不.1能.9发92展5:培:1养01和:9教15育1:别S0人pe。et2m0b2e1r年,292月2021日星期四上午9时51分10秒9:51:1021.9.2•••1156、一提年出之一计个，问莫题如往树往谷比；解十决年一之个计更，重莫要如。树因木为；解终决身问之题计也，许莫仅如是树一人个。数2学02上1或年9实月验上上午的9时技5能1分而2已1.，9.而29提:5出1S新ep的te问mb题er，2,却20需21要有创造性的想像力，而且标志着科学的真正进步。2021年9月2日星期四9时51分10秒9:51:102September202117、儿童是中心，教育的措施便围绕他们而组织起来。上午9时51分10秒上午9时51分9:51:1021.9.21、Genius

only

means

hard-working

all

one"s

life.

(Mendeleyer,

Russian

Chemist)天才只意味着终身不懈的努力。21.5.265.26.202108:3008:30:57May-2108:30•2、Our

destiny

offers

not

only

the

cup

of

despair,

but

the

chalice

of

opportunity.

(Richard

Nixon,

American

President)命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二一年五月二十六日2021年•••日星期三3、Patience

is

bitter,

but

its

fruit

is

sweet.

(Jean

Jacques

Rousseau,French

thinker)忍耐是痛苦的，但它的果实是甜蜜的。08:305.26.202108:305.26.202108:3008:30:575.26.202108:305.26.2

4、All

that

you

do,

do

with

your

might;

things

done

by

halves

are

never

done

right.----R.H.

Stoddard,

American

poet做一切事都应尽力而为，半途而废永远不行

5.26.20215.26.202108:3008:3008:30:5708:30:575、You

have

to

believe

in

yourself.

That"s

the

secret

of

success.----Charles

Chaplin人必须相信自己，这是成功的秘诀。-Wednesday,

May

26,

2021May

21Wednesday,

May

26,

20215/26/2021步骤四

安排座位业务员：陈先生由于待会儿我和你分析财务状况的时候，会计算一些数字，你介不介意我们坐近些？陈先生：没问题。业务员：请问陈先生全名怎么称呼呢？陈先生：陈大伟。业务员：你介不介意我称呼您伟哥？陈先生：可以。讲稿欲达成效果让客户有一个舒适位置以及令他能看清楚业务员所预备的资料8步骤五

介绍公司背景业务员：伟哥，您有没有听过我们平安保险公司呢？陈先生：听说过。业务员：首先我想说一些公司的背景资料，平安是在1988年在中国深圳成立的，是中国第一家股份制保险企业，也是……平安是国内中资保险公司中唯一一家连续8年按国际标准出具财务报告和精算报告的保险公司。平安的不良资产比例低于1%，资产质量名列亚洲企业前茅。1995年长春分公司正式开展寿险业务。讲稿欲达成效果增加客户对公司及业务员的信心提示:展业夹中拿出《公司简介》，并拿出笔引导客户阅读重点9步骤六

资料收集业务员：刚才你说你在公司已经服务了5年，那公司提供了什么员工福利呢？例如有没有公积金呢？陈先生：有。

业务员：自己要不要每月支付一部分呢？按工资的多少？陈先生：要。每月按工资的5%扣除。业务员：公司有没有投保团体寿险呢？陈先生：没有。业务员：有没有其它医疗福利呢？陈先生：没有。讲稿欲达成效果了解客户现有公司给他的保障：♥社会统筹♥自己支付情况♥团体补充寿险♥医疗保险资料110步骤六

资料收集业务员：伟哥，不知道你同不同意，一份工作不一定是终生的。将来如果有更好的发展机会，或者自己做生意，甚至因为公司人事上的变动令你离开公司，那现在这间公司给你的保障和福利，就会完全没有。一个好的保障计划，应该由自己控制，无论

去到哪里，利益都不会受影响。不知道伟哥同不同意我的说法？陈先生：同意。讲稿欲达成效果员工保险的不足让客户明白即使有团体保险，人寿保险才是全面

保障资料211步骤六

资料收集业务员：那请问大伟现在有没有任何个人的保险计划？陈先生：没有。业务员：那么，您介不介意告诉我什么原因令您到现在还没有人寿保险计划呢？陈先生：我觉得没有必要。讲稿欲达成效果♥了解客户现有保障是否充分♥没有参加寿险的原因资料312步骤六

资料收集业务员：那也是，其实不是每个人都认为自己有保险的需要。考虑人寿保险的人不外乎几个原因：第一是怕自己万一有什么事发生，老人的赡养、家里人的生活和子女的教育费出现问题；第二是担心自己不幸有病或者意外，没有足够的医药费和生活费；第三是怕自己年老的时候没有足够金钱维持晚年生活。讲稿欲达成效果让客户了解保险的功能：♥生活保障♥意外疾病保障♥退休保障资料413步骤六

资料收集业务员：伟哥，你说你没买保险，那你怎样解决以上问题呢？陈先生：我有存款呀。业务员：伟哥您真是有计划啊。讲稿欲达成效果♥了解客户如何解决人生难题♥了解客户对未雨绸缪的态度资料514步骤六

资料收集业务员：姓王，叫王凯利。做文员。计划呢？资料6不知道嫂子是什么时候参朋友说买就买了。至于保讲稿欲达成效果业务员：

业务员：家庭背景（如果不知道您结婚了没有？

恭喜您，不知参加哪家保陈先生：

险公司的？结了。

陈先生：那么嫂子怎么称呼？

中国人寿。陈先生：

业务员：业务员：嫂子在什么地方工作啊？

加的，保额大约有多少呢？陈先生：

每年保费要多少呢？你太在朝阳区一家外贸公司

太当时购买这个计划的原业务员：

因是什么呢？她有没有参加任何保险

陈先生：陈先生：有。

额保费那些，我都不知道。有配偶）：♥姓名♥工作地点、职业♥有否参加保险计划♥保险公司名称♥参加年份♥保费、保额♥参加原因15步骤六

资料收集资料6（续）讲稿业务员：伟哥，购买保险计划，并不是朋友说买就买，正因为这个原因，今天我上来和你做这个寿险分析，希望我们公司的计划可以配合你的需要。陈先生：有道理。业务员：不知道伟哥有没有孩子？陈先生：有个男孩儿，叫小明。业务员：几岁了？陈先生：六岁。欲达成效果家庭背景（如果有子女）：♥数目♥性别♥姓名♥其它家庭负担及所需费用业务员：除了太太和子女外，您需不需要在经济上照顾其他人呢？例如父母、兄弟姐妹？陈先生：要照顾父母。业务员：不知道要照顾他们，每个月要多少钱呢？陈先生：生活费全包了，每个月大约1000块钱。16步骤六

资料收集欲达成效果让客户明白日常开支依靠收入维持，维持平稳收入的重要性及要

素资料7业务员：陈先生，我们公司最近做了一个调查，就是问：第一：人为什么要工作？第二：在我们的经济生活里面什么是最重要的？我们当然得到好多答案，但归纳答案，只有一个答案（1）就是收入；（2）当然不是一个大起大落的收入；（3）而是一个平衡而向上的收入，我相信陈先生您都同意的。陈先生：同意。讲稿（1）17（2）（3）步骤六

资料收集资料8讲稿业务员：当然，有了收入，我们才能衣、食、住、行，现在的生活担子都不小的，不知道陈先生你每个月家庭开支，如

衣食住行大约需要多少钱呢？陈先生：不计算住房支出也要2000.业务员：那陈先生你现在是供房还是租房？陈先生：供房。业务员：要供几年？每月供多少？陈先生：15年。每月1500块左右。业务员：有没有买按揭人寿保险呢？陈先生：没有。欲达成效果了解客户开支及资产情况：♥家庭开支♥物业资料(按揭/租住，按揭供款年期)♥供款额♥总按揭额♥资产——投资项目业务员：陈先生，你那间房子按揭是支付我们的日常开支，如（4）

15年乘以十二个月，总共27万啦？陈先生：是啊。业务员：有没有其它投资呢？如股票、基金。不知道有无

自己或与朋友合伙做生意，有没有其它投资我没有提到？陈先生：没有。业务员：普通的人都有两个银行户口，一个是活期户口，用来支付水、电、煤气费或者信用卡消费等，而另一个是储蓄户口，把用剩的钱存起来18步骤六

资料收集业务员：陈先生你刚才说到有储蓄习惯，通常一个月你存多少钱呢？总共存了多少钱呢？陈先生：大约每个月存1000块。业务员：陈先生，你真是一个好有计划的人，不知道你存这笔钱用来做什么呢？陈先生：以后有急用可以拿出来。讲稿欲达成效果计算客户可能的投保额：♥客户的存款习惯及存款额♥查询客户的储蓄目的资料919步骤六

资料收集业务员：我相信伟哥您也会同意我的这个观点：收入不外乎只有两大类：第一，就是靠自己努力去赚取收入；第二，就是利用多余的钱去投资。对不起，我忘记了还有一种就是救济金，不过我相信好像您这么有能力和责任感的人一定不会考虑这种方式。（8）所以要靠救济金的情况，我们可以不提。讲稿欲达成效果收入来源让客户明白收入对平稳生活的影响资料1020步骤六

资料收集业务员：但是我不知道陈先生有没有考虑过发生一些情况，我们的收入会中断，而其中有三种情形更会使我们的收入永远失去的。陈先生：哪三种？业务员：（9）第一个情况是突然之间离开我们的家人。其实生、老、病、死是人生正常的过程。人始终会有一天离开这个世界，问题在于是不是一个适当的时间。如果我们真是这么不好运，万一在一个不适当的时间离开家人，那你想我们的家人会怎样？我们又可不可以预早做一些计划安排。其实一个最实际的办法，就是去计算一下究竟一旦有事发生的时候，家人需要用多少钱？陈先生：怎么计算？讲稿欲达成效果收入中断的原因让客户明白生老

病死对收入的影响资料10（续）21步骤六

资料收集业务员：你很疼爱儿子。也就是说未来这15年你要照顾他的起居饮食，供他读书。这里有一个利息计算表，如果你要在银行里每月拿10块，拿满15年，又如果银行活期年利息是9厘9，扣除利息税20%，实际利息为0.792%，你现在就要存15,152块钱。换句话说，如果你今天把15,152元存进银行，银行给你9厘9利息，你就可以每个月去银行，好像发工资，连本带息每个月拿10块，拿满15年。讲稿欲达成效果让客户明白自己

的家庭需要资料10（续）22步骤六

资料收集业务员：我相信陈先生你现在基本的家用一定不只10块，你刚刚讲过你的基本家庭支出每个月要2000块，2000是10的200倍。200乘以15,152是3,030,400元。就是303万，这个就是你的基本保障额了。因为如果有303万元存进银行，银行给你9.9厘息，无论什么事发生，你都不用担心，因为你太太可以每个月去银行拿2000块，拿满15年，直到小明21岁独立为止。我相信你同意一般人如果有300万块钱都不会放进银行，而会尽量利用这笔钱。如果没有的话，你打算怎样解决呢？其实，一份人寿保险就可以用来保障他们的生活，解决这个问题。讲稿欲达成效果基本保障额的计算方法：让客户认同自己的基本保障资料10（续）23步骤六

资料收集业务员：此外，（10）就是我们不幸遇到一场大病或者意外，令我们不能再去上班。那我们除了无法照顾家人，甚至可能倒过来要家人照顾，而且还要支付一笔庞大的医药费用，相信这种情形，陈先生你是不愿意见到的。陈先生：是啊。讲稿欲达成效果伤残影响：让客户深思意外及疾病对他和家人的影响资料10（续）24步骤六

资料收集业务员：第（11）就是年老退休，陈先生，你现在几岁了？陈先生：36岁。业务员：你有没有想过什么时候退休呢？陈先生：60岁。业务员：我很相信陈先生你未来的收入，会随着你的经验和学问一起增加，但到你60岁退休的时候，你的收入可能慢慢减少甚至完全停止。其实我们辛辛苦苦工作了这么多年，都希望退休之后可以安享晚年。陈先生：那当然了。讲稿欲达成效果退休生活：让客户明白自己的退休生活是依赖年轻时的储蓄计划☆让客户深思退休生活☆退休导致收入减少☆退休的期望：安享晚年资料10（续）25步骤六

资料收集业务员：而退休之后的收入主要来自三方面，首先就是自己的退休金和储蓄。第二是儿女给钱你花，第三是政府的救济金。陈先生，我相信你也同意，政府的救济金，是不够维持你的生活水准的。现在照顾全家都不容易，何况以后还要儿女供养我们？对他们来说生活都是一个很沉重的负担，所以退休时有笔自己可以支配的钱来安享晚年就很重要。陈先生：嗯，有道理。讲稿欲达成效果退休生活：让客户明白自己的退休生活是依赖年轻时的储蓄计划☆退休的收入来源：退休金+储蓄子女供养政府援助☆储蓄对退休生活的重要性资料10（续）26步骤六

资料收集业务员：现在年轻，有工作能力，没钱不要紧，但年轻大了又没钱，生活就会很困难了，一个好的保障计划，基本上是可以把年轻时候的钱一点一点存起来，到年纪大的时候自己可以拿来用，我相信你也希望自己退休之后，自己有笔钱可以做你想做的事。陈先生：当然希望了。讲稿欲达成效果退休生活：☆寿险对退休生活的功能☆让客户认同寿险对退休生活的正面帮助资料10（续）27步骤六

资料收集业务员：好啦，陈先生如果刚才所讲的任何一个情况发生，（12）你所能依靠的收入，就会失去了，在这样的情况下，我们自己或者家人的日常开支，只能依靠另外那种找钱方法，就是“钱找钱”。陈先生，你同不同意我所说的呢？陈先生：同意。讲稿欲达成效果生老病死的影响：让客户认同收入中断的影响资料1128步骤六

资料收集业务员：现在我们公司针对您这种情况设计了很多个人收入保障计划，只要陈先生你在平安开一个帐户，我们就能够为你专门制作一个保障计划，如果不幸有任何事发生在你身上，我们公司就会有一笔钱给你或者你的家人，让家人能够继续正常的生活以及支付你的医疗费用，当然，如果没有任何事发生，那陈先生退休的时候，我们公司就会有一笔钱还给你，来做退休金，安享晚年。陈先生，这一个计划能够解决到以上三个问题，你觉得是否对你有用呢？陈先生：当然。讲稿欲达成效果让客户认同寿险是解决人生难题的最佳方法寿险的保障范围包括：♥身故♥疾病♥意外♥退休生活资料1229步骤六

资料收集业务员：如果以上三个问题之中其中一个发生，你觉得哪个对你影响最大？陈先生：太太和儿子以后的生活费。讲稿欲达成效果制作切合客户需要的建议书：让客户将自己的寿险需要按缓急轻重排序资料1330步骤六

资料收集业务员：陈先生，我为你设