农业银行结算业务分析报告

农业银行结算业务分析报告农业银行结算业务分析一．票据结算支票产品定义给收款人或持票人的票据。产品特点使用便利，是我国目前使用最普遍的非现金支付工具。适用对象企事业单位和个人客户。银行本票产品定义额给收款人或者持票人的票据。产品特点银行本票见票即付，当场抵用，付款保证程度高。适用对象同一票据交换区域的企事业单位和个人客户。银行汇票产品定义条件支付给收款人或者持票人的票据。产品特点票随人到、便利灵敏、兑付性强、使用广泛。适用对象企事业单位和个人客户。二、汇兑1.通汇宝产品定义“通汇宝”是指农业银行受理汇款人托付，将款项支付给异地收款品特点产品功能全面、种类丰富，适用性强，办理快捷、便利。使用对象企事业单位。2.漫游汇款产品定义号和支取密码实时进展兑付。产品特点1、便利构办理时，不需开立结算账户。农行网银的签约人，可通过网上银行办理汇款、兑付和查询信息业务。农行银行卡〔借记卡或准贷记卡〕持有人，可通过网上银行进展兑付。2、安全或卡号告知汇款人，保证账户信息的安全。兑付、查询汇款均凭密码。如密码一日累计三次输入错误，可办理退汇或次日进展兑付，防止被他人破译，保证资金的安全。3、快捷漫游汇款实时汇出、实时兑付、实时查询，随时满足您用款的需要。适用对象汇款人可为个人或企事业单位，收款人应为个人。托付收款产品定义托付收款是收款人托付银行向付款人收取款项的结算方式。产品特点便于单位主动收款，不受同城与异地及金额起点的限制。适用对象企事业单位和个人客户。外汇电汇汇款产品定义外汇电汇汇款是指我行依据汇款人的指示，以SWIFT方式将确定的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。外汇电汇汇款可分为电汇汇出汇款和电汇汇入汇款。电汇汇出汇款是指我行承受客户托付，以SWIFT方式将外汇款务。电汇汇入汇款是指我行依据国外代理行通过SWIFT发出的汇款指示，将款项解付给指定的收款人的业务。功能和特色我行可办理美元、日元、港币、欧元、英镑等多种货币的电汇汇款，相对费用较低，且时间较快。电汇汇款是目前最常使用的汇款方1-3个工作日即可收到款项。外汇票汇汇款产品定义的外汇款项支付给指定收款人的结算方式。外汇票汇汇款可分为票汇汇出汇款和票汇汇入汇款。〔“”行携带，凭票到汇入行〔即付款行〕领取款项的一种汇款方式。无误后，将款项解付给指定收款人的业务。功能和特色大量现金的不便。办理流程〔一〕汇出汇款1、汇款人填写《境汇款申请书》或《境外汇款申请书行。2、向我行支付与汇款金额全都的款项，并缴付手续费等。汇出出。3、我行受理您的申请，缮制汇票经有权签字人签字后交给您。〔二〕汇入汇款1、客户向我行提示以我行为付款行的银行汇票，我行可依据国家外汇政策治理规定当天为客户办理款项入账或结汇手续。2加盖单位财务章交回我行，办理涉外收入申报和出口收汇核销手续。三．进出口代收进口代收产品介绍托收单据后，依据托收行的指示，向贵公司提示单据，要求其付款或承兑赎单的业务。进口代收依据交单方式，可分为付款交单〔D/P〕和承兑交单。产品功能1、银行费用较低,有利于贵公司节约财务费用、把握本钱。2、与信用证方式相比，手续简洁，易于操作。3支付货款或做出承兑后可马上取得货物单据并处置货物。4、在承兑交单项下，贵公司承兑后即可以取得货物单据并处置货物，在售出货物并有现金流入后才对外支付，资金占压近乎为零，财务状况和偿债力气得到有效改善。进口代付产品定义商银行归还代付行的业务。产品功能满足客户在不同结算方式项下的延期付款融资需求。进口信用证产品介绍币种和金额的结算方式。进口信用证业务包括开立〔开证、修改、注销、撤销、到单处理〔电提、审单、拒付、承兑/承诺延期付款/付款。农业银行可依据贵公司需要开立各种类型的信用证，如即期、延期、承兑、议付、可转让、保兑、循环、背对背信用证等。产品功能1、开立信用证相当于为出口商供给了商业信用以外的有条件付价位。2、变商业信用为银行信用，银行的介入可以使贸易本身更有保证，通过单据和条款，有效把握货权、装期以及货物质量。3、对于使用授信开证的贵公司来讲，在开证后到付款前可削减自有资金的占用。出口信用证产品介绍转通知、撤销、转让、审单、寄单索汇、出口收汇等业务。产品功能1、开证行的银行信用取代了进口商的商业信用，并为贵公司供给了有条件的付款承诺。2、贵公司只要保证单据质量，就可取得开证行的无条件付款承诺，而单据质量完全处于贵公司的把握下。3、开立信用证等银行费用一般由进口商担当。4、贵公司收到信用证，说明进口商已经根本落实了进口所需的手续，保证了贸易合约的履行。5、贵公司可以凭出口信用证和信用证项下单据向农业银行申请出口前和出口后融资。出口跟单托收产品介绍〔〔。产品功能1、与信用证方式相比，操作简洁，便利易行。2、银行费用较低，有利于贵公司节约费用、把握本钱。3、进口商只有承兑或付款后才能获得单据，提取货物，与赊销方式相比，贵公司担当的风险较小。银关通产品定义“银关通”是我行基于金融效劳平台开发的用于处理海关税费网现了电子化报关和无纸化通关。功能和特色1、供给担保效劳，为优质进出口企业供给了税费担保的便利。2Internet联网，就可以缴纳关税。3、供给快速简便的操作流程。以Windows操作系统为平台，IE等扫瞄器为工具，操作简洁，几分钟之就能完成交易，不必来回于海关和银行柜台缴纳关税。424小时全天候效劳，随时能够进展网上缴纳关税。信用证保兑产品介绍信用证保兑是指农业银行受贵公司〔受益人〕或开证行托付，在开证行之外，对不行撤销信用证的受益人独立担当付款、迟期付款、承兑或议付责任的一项确定承诺。产品功能国家风险，使贵公司得到双重付款保证出口信用证指定融资产品介绍受益人办理即期付款、延期付款、承兑或议付。产品功能1、不占用贵公司授信额度，提贵重公司的融资力气。2、贵公司可以提前得到偿付款项，加快了资金周转速度。汇入汇款产品介绍国外代理行的SWIFT汇票无误且资金到账后将款项解付给贵公司的业务。产品功能12、票汇和信汇费用较低，有利于汇款人降低财务费用、把握本钱。汇出汇款产品介绍申请，以SWIFT票到汇入行〔付款行〕领取款项的一种汇款方式。产品功能1、与信用证和托收方式相比，汇款具有手续简便、费用低廉的特点。2、电汇速度最快，贵公司可准时付款，树立良好信誉，赢得收款人信任。3、票汇的费用较低，有利于贵公司降低财务费用、把握本钱。外汇票据托收/光票托收产品介绍方式仅凭汇票、支票、本票等外汇支付凭证，不附带商业单据，又称“光票托收”。农业银行可以办理外币票据托收的票据种类主要有：汇票、支票、本票、旅行支票、邮政汇票等以可自由兑换货币结算的正本票据。产品功能1、贵公司直接向付款人邮寄金融票据收款存在较大风险，通过银行间的代理行网络收款可以避开这些风险，是较安全的收款方式。2、农业银行的代理行网络遍布全球，可以格外便捷地帮助客户收妥来自世界各地的款项。3“马上贷记”收款时间，效劳格外便捷。4、外币票据托收的银行费用相对较低。四．定期业务定期贷记业务产品定义的金额给指定收款人账户。产品特点省时、便利、快捷；资金结算准时。适用对象国家机关、企事业单位或其他经济组织。定期借记业务产品定义金在商定的时间划付给收款单位账户。产品特点省时、便利、快捷；资金结算准时；便于收款人统管资金。适用对象国家机关、企事业单位或其他经济组织五．代理机构结算代理外资银行人民币异地划汇产品定义代理外资银行人民币异地汇划是指中国农业银行各分支机构代付和异地现金代收业务。异地代收是指代理外资银行客户通过中国农业银行汇兑系统向外资银行分行办理的人民币汇划业务。外地办理的人民币汇划业务。资银行分行办理的人民币现钞汇业务。产品特点需要。适用对象外资银行。代理其他银行结算产品定义付结算业务代理方法》规定，为其他银行客户办理汇兑、代理兑付银行汇票等结算业务。产品特点办理快捷、便利，满足其他银行办理银行汇票、汇兑、托收承、托付收款等结算业务的需要。h1 </h1适用对象>银行、城市信用合作社、农村信用合作社等。六．代理收付代理中心财政授权支付定义〔即商品或劳务的供给商〕账户的业务。产品功能和特色代理中心财政授权支付业务满足了预算单位依据财政部的授权，人账户的需要。代理财政直接支付业务定义财政直接支付业务是由财政部门依据预算单位提出的支付申请，政部门零余额账户将资金直接支付到商品劳务供给者或用款单位账户。产品功能和特色财政直接支付业务满足了财政部门依据预算单位提出的支付申请，通过国库单一账户体系将资金直接支付到收款人账户的需要。代理中心专项资金支付定义中心专项资金的财政直接支付业务。产品功能和特色代理中心专项资金支付业务实现了中心专项资金的下拨和支付级、县级财政部门中心专项资金账户进展动态监控的需要。代理财政非税收入收缴定义代理财政非税收入收缴业务是指农业银行代财政部门收缴非税门全面把握和了解非税收入的收缴状况。功能和特色安全、准确、准时收缴、汇划财政非税收入，并通过汇缴信息的准时录入和反响，使财政部门全面把握非税收入的收缴状况。代理税务代保管资金业务定义资金的收付业务，为作为税务代保管资金查询用户的上级税务机关，务代保管资金是税务机关〔包括国税和地税〕依据法律、行政法规、规章或有关规定，为履行征管职责，向纳税人、扣缴义务人、纳税担保人或者其它当事人收取的纳税保证金、发票保证金、纳税担保金、保全款、拍卖和变卖收入等款项。上级税务机关是指财政部、国家税务总局、各省、自治区、直辖地税局〔不包括直辖市和打算单列市的区级税务局。基层税务机关是指直接负责税款征收的全部县级以上〔含县级〕的国税局、地税局、税务分局。产品功能关可实现税务代保管资金业务查询统计及共性化需求报表生成等功能需求。七．跨境人民币结算业务产品介绍类产品，包括结算、融资、担保、资金交易等产品，满足客户对跨境资等产品均适用于跨境人民币结算业务。产品功能1、降低经营本钱，躲避汇率风险。用人民币进展国际结算，可金错配风险以及不同币种报表合并产生的汇率风险等。2、简化企业手续，便利对外贸易。跨境人民