投资理财的选择教案

储蓄存款与商业银行教案授课班级：泸溪一中高一年级334班授课教师：刘双课型：新授课教具：多媒体教学方法：举例法、合作探究法教学目标知识目标识记储蓄存款的含义及我国的主要储蓄机构、利息的含义、储蓄存款的基本类型、储蓄作为投资方式的特点、商业银行的含义及我国的主要商业银行、商业银行的主要任务。能力目标通过学习，学生能够明白储蓄活动在国民经济和个人生活中的作用，具备主动参与储蓄存款的实践能力。情感态度价值观目标培养学生参与国家经济建设活动的意识，自觉遵守国家的金融制度，支持银行发挥其重大作用。教学重难点教学重点储蓄存款教学难点储蓄存款中存贷款利息的计算。教学内容导入新课：我们每个人一出生就需要用钱，每个人的一生也需要赚钱，有钱的进出就需要理财，因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。我们有句俗话叫“你不理财，财不理你”，所以做好个人的投资理财是非常重要的事情，那么个人要如何做好投资理财呢，下面就来进入第六课《投资理财的选择》。首先我们简要了解一下投资理财的含义，投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、债券、基金、股票、保险等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。从含义中我们可以知道，投资理财方式主要有储蓄、股票、债券、保险等方式，投资理财的目的是为了使钱增值，收益。既然有选择，那么我们就必须了解每一个选项，即每一种投资方式，我们才能做出选择；既然是投资，那就必然会有风险，有风险，我们就要去规避，怎样规避？我们说知己知彼，百战不殆，就要熟悉每一种投资方式的特点，收益以及风险情况。下面我们就来掌握第一种投资理财的方式：储蓄存款。一、储蓄存款教师：首先，多媒体课件呈现依次呈现以下几个问题：问题一：我们班有多少家庭在银行存过款？学生：……教师：结合书上改革开放以来我国城乡居民人民币储蓄存款余额迅速增长图，引导学生知道，随着我国人民生活水平的提高，越来越多的居民成为储蓄者，储蓄存款是我们最熟悉的一种投资理财的方式，也是最主要的一种投资理财方式。1、储蓄存款的含义储蓄存款，是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和本息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。我们看到含义，要弄懂以下几点：第一，储蓄存款的主体：居民个人。思考，政府、企事业单位的存款是储蓄存款？政府、企事业单位的存款属于对公存款，储蓄存款的主体只能是居民个人，储蓄存款≠存款。第二，储蓄机构，储蓄机构主要包括了商业银行、信用合作社，还有邮政银行等依法办理储蓄业务的机构。在这些里面各商业银行是主要机构。其中农村信用社也在近几年大部分改革为农村商业银行。第三，储蓄机构开具凭证，主要是指存折、存单和银行卡，个人可以依据凭证去支取存款的本金和本息。储蓄存款作为一种投资理财的方式，主要是可以获得存款利息。问题二：我们为什么要把钱存入银行？学生：安全，有利息、方便等。2、储蓄存款的目的人们参加储蓄的目的各不相同，有的是为孩子上学做准备，有的是为了购房、买车，有的是为了养老，还有的是为了资金的安全。当然还有一个目的就是收益，获取利息。思考一个问题，我们把钱存在银行，银行不收取我们的保管费，为什么反而会支付我们利息？学生：……3、存款利息在我国，储蓄存款都能获取利息。存款利息就是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。根据这句话，我们要明白两点：首先，我们存在银行的钱，银行不是只给我们保管，而是用我们存的钱去开展其他的业务，比如说贷款、投资等，银行是在借我们的钱，因此要付给我们利息。第二，存款利息是存款本金的增值部分，什么叫做增值，就是钱生钱。利息是我们储户的唯一收益，它的计算与我们息息相关，那么存款利息怎么去计算？存款利息取决于三个因素：本金、存期、利息率水平。计算公式为：存款利息=本金×利息率×存款期限。利息率简称利率，是一定期限内利息与本金的比率。利率有三种表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率通常用百分比表示，月利率通常用千分数表示，日利率通常用万分数表示。关系为：年利率=月利率×12（月）=日利率×360（天）。在我国，储蓄存款的基准利率由中国人民银行拟定，经国务院批准后公布。基准利率是指，人民银行公布的商业银行存款、贷款、贴现等业务的指导性利率，各金融机构的存款利率目前可以在基准利率基础上下浮10%，贷款利率可以在基准利率基础上下浮20%。简单的说，就是一个利率标准。为什么央行要制定这个标准，防止各商业银行随意大幅度提高或降低利率导致经济的不良发展。各商业银行以这个利率为标准，但允许有一个的浮动空间，为什么要允许有浮动区间？市场经济的竞争性原则，各商业银行之间可以开展竞争。例子：假定存入10000元本金，年利率为1.98%，2年后，利息是多少？生 10000×1.98%×2＝396（元）。储蓄存款种类及特点教师：让学生阅读书本46页我国储蓄存款种类内容，完成下列表格：（课件展示）活期储蓄定期储蓄含义形式整存整取、零存整取、存本取息、整存零取存期3个月、6个月、1年、2年、3年、5年特点流动性强、收益较低流动性弱、收益高教师：在学生回答活期储蓄的含义时补充活期储蓄的优点：活期储蓄储户可以随时存入和提取，一般是一元起存，存款金额和次数都不受限制，非常的方便，能最限度的吸收社会闲散资金。定期存款是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。这里的定期存款如果提前支取，按活期利息算。定期存款中，存期越短，利息率越低；存期越长，利息率越高。（课件展示一张银行存款利率表）活期存款的特点流动性强，流动性是指：资产以合理的价格迅速变现的能力即把账上的钱变成现金的能力。活期存款能随时存取现金，因此我们说它的流动性强，定期存款有约定的期限，不能随时提取现金，流动性较活期储蓄弱。但定期储蓄比活期储蓄收益高。理财小窍门：如不急用钱，金额较大，存定期比活期利息多；但定期储蓄一般低于债券和股票，债券和股票我们将在下节课学习。我们说投资与风险是相伴随的，储蓄存款比较安全，银行的信用比较高，风险也较低。但是也存在着风险，两种情况：第一：定期存款提前支取损失利息的风险，提前支取按活期利息算。第二：在通货膨胀情况下存款贬值的风险。前面我们算了一个题目，假定存入10000元本金，年利率为1.98%，2年后，利息是多少？10000×1.98%×2＝396（元）。现在假设CPI（居民消费价格指数）上涨4.4%，同学们算一算最后有多少钱？10000+10000×1.98%×2—10000×4.4%=9956元是不是存了一年还亏损了，这就是目前政府积极出台很多措施稳定物价，保持经济平稳发展的原因。从这个角度来说，利率是我国宏观调b控的一个重要手段。思考：通货膨胀，物价上涨的情况下，如何调整利率来调整。学生：……无论是存款还是贷款利率提高了，市场中流通的货币量相对来说就减少了，人们用了于生活消费需求量或者投资需求量就减少了，对于稳定物价很有效，这就是我们针对物价上涨出台的货币政策的相关措施。就在我国，吸收存款最多的金融机构是商业银行。二、商业银行商业银行含义同学们日常生活中看到哪些银行？学生行为：中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行，交通银行商业银行的含义（板书）（盈利为目的）商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。其实同学们说的银行是我们商业银行里面的国家控股银行，还有一些民营股份制银行，比如说民生银行，招商银行，兴业银行等等，另外像汇丰银行，东亚银行，花旗银行这些是外资银行。思考，央行是不是商业银行？我国的银行体系主要包括三个部分：央行，商业银行，政策性银行。其中央行是国务院领导下制定和实施货币政策的国家机关。政策性银行主要有国家开发银行等。同学们，我们平常去银行都干些什么，银行为我们提供哪些服务？学生：存款、转账等。商业银行的主要业务其一，存款业务。存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。这是银行的基础业务。没有存款，银行就没有足够的资金和基础开展其他业务，就没有商业银行。这里的向社会吸收资金，主要指个人和企事业单位。存款人和银行是债权人与债务人关系，存款人是债权人，银行是债务人。简单的理解就是银行借了存款人的钱要支付存款人利息并归还本金。其二，贷款业务。贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求偿还本金和利息的行为。它是我国商业银行的主要来源。贷款人与银行是债务人与债权人的关系，银行是债权人，借款人是债务人，借款人要向银行支付相应的贷款利息。贷款利息>存款利息，贷款业务是商业银行的主体业务。从贷款的对象上，主要有工商业贷款和消费贷款。前者是发放给工商企业的贷款；后者是对消费者个人发放的，用于购买住房、汽车等耐用消费品。思考：是不是每个人都能在银行贷到款？学生：……贷款时，银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果决定是否发放贷款。一般会遵守真实性、谨慎性、安全性原则。我们看到书上47页的一则李先生贷款的小材料，思考两个问题：问题一：诚信和贷款的关系？教师：诚信是贷款的前提和基础。我们说有借有还，再借不难，贷款人和银行都要讲诚信。银行要诚信经营，真正为顾客着想，才会做大做强，才会经营成功。诚信是人的基本要求，贷款人要按时还贷。问题二：联系身边实例，说明诚信在金融生活中的重要性。教师：银行会为每一位储户建立一个个人信用档案，记录每个人资金信用的情况。在大学中，学生可以申请贷款，有高校学生贷款还有生源地贷款，这些贷款是由国家开发银行提供的，每一个贷款人在银行都有一个信用档案，在我读大三的时候，我们学院就有一位07级的毕业生几次都没有按时清利息，被银行记录到黑名单里面去了，他在那一年想贷款买房，银行一查他的个人信用档案，没有给予贷款。我们说不良记录一旦有了，就很难清洗掉了，因此同学们，虽然现在我们还只是一名高中生，但是我们一定要树立信用意识，因为在金融生活中，信用是非常重要的，与我们的生活息息相关。其三，结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务。常见的有转账，异地存取等。银行对此收取一定的服务费用。比如说老师我手里的这张银行卡是在浏阳开户的，现在在你们泸溪的银行取钱，是要收取手续费的。这里的服务费用也是银行利润的重要来源，下面我们计算一下银行的利润：银行利润=贷款利息-存款利息+服务费用。除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。3、商业银行的作用商业银行正是通过这些基本业务，在社会主义现代化建设中发挥着巨大作用。人们把银行比喻为“纽带”“桥梁”“气象站”“寒暑表”“雷达站”。（1）它为我们经济建设筹集和分配资金，是再生产顺