2023年电大个人理财题库及答案

第一章个人理财前导学问问题库

单项选择题

1.若将利率划分为固定利率及浮动利率，其划分标准是（B）。

A.利率与物价的关系B.在借款期内利率是否可以调整

C.利息的计算方式D.利率的确定方式

解析：利率按在借款期内是否可以调整，可分为固定利率及浮动利率。

2.将人民币10000元存入银行，若银行存款利率为5临5年后取出，复利模式下的本

利和是多少（C）。

A.12500B.13100

C.12762D.11500

解析：复利模式下，S=Pv（l+i）n取Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值S=12762

3.一般年金终值系数的倒数称为（B）。

A.复利终值系数B.偿债基金系数

C.一般年金现值系数D.投资回收系数

（1+.T2—J——

解析：A=SA/i或：（1+，）-1把（1+'）称为“偿债基金系

数”，它是?即“一般年金终值系数”的倒数。

4.依据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先依次应当是（C）o

A.资产增值管理>养老规划〉特殊目标规划>应急基金

B.子女教化规划>债务支配>资产增值规划>应急基金

C.子女教化规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规划

D.购置住房>购置硬件>节财支配>应急基金

解析：依据生命周期理论，家庭成长阶段，是指青年夫妇生育到子女上高校前的这段时

间。家庭的最大开支是保健医疗费、学前教化、智力开发费用。同时，随着子女的自理实力

增加，父母精力足够，又积累了肯定的工作阅历和投资阅历，投资实力大大增加。该阶段个

人理财依据优先依次如下排列：子女教化规划>资产增值管理>应急基金>特殊目标规

划。

5.个人理财风险和酬劳的关系是（A）。

A.正相关B.反相关

C.无法推断D.没有关系

解析：个人理财活动是在有风险的环境下进行的，投资者希望得到与该风险相对称（匹

配）的收益（酬劳）。风险和酬劳是均衡的，个人理财风险和酬劳是正相关的关系。风险越

大，（期望）得到的酬劳也越大；反之亦然。

6.家庭净资产是指（A）»

A.资产合计-负债合计B.资产合计-流淌负债合计

C.资产合计-长期负债合计I）.流淌资产合计-流淌负债合计

解析：家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债，即：家庭净资产=资产合计-

负债合计。

7.以下属于信用中介的是（A）。

A.证券交易所B.债券

C.股票D.借款合同

解析：信用中介指一些充当资金供求双方的中介人，起着联系、媒介和代客买卖作用的

机构，如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等；信用工具是借贷资本在金融市场

上交易的对象，如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市

场上实现投资、融资活动必需依靠的标的。要留意区分信用中介及信用工具这2个不同且易

混淆的概念。

8.具有制定和执行货币政策职能的金融机构是（D）。

A.国有重点金融机构监事会B.国家外汇管理局

C.中国银行业监督管理委员会D.中国人民银行

解析：中国人民银行是我国的中心银行（简称央行），在国务院领导下，制定和执行货

币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定，供应金融服务，加强外汇管理，支持地方经

济发展。

9.若2023年银行存款利率为5%,同期物价上涨8%,则实际利率为（B）。

A.3%B.-3%

C.13%D.6.5%

解析：实际利率是在名义利率的基础上，剔除了物价变动的影响。即：5%-8%=-3%

10.最初的生命周期模型是由（C）提出。

A.伊查克•爱迪斯B.侯百纳

C.弗朗哥•莫迪利阿尼D.莫迪利阿尼和布伦伯格

解析：最初的生命周期模型是由弗朗哥•莫迪利阿尼（FrancoModigliani,1952）提出，

该模型将一生分为两个阶段：一个是退休前，它是积累财宝的阶段；另一个是退休后，它是

支出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下，试图使自己一生的

效用最大化。

多项选择题

1.当前个人理财的工具有许多，以下流淌性较高的有（ABD）。

A.银行存款B.证券

C.房地产D.外汇

解析：流淌性是指资产以合理价格变现的实力。当前的个人理财产品中，流淌性较高的

有：银行存款，证券，外汇，他们均能“快速”变现；而国债，房地产，期货期权等理财产

品的流淌性较低（较差）。

2.常用的财务报表有哪些（ABC）。

A.资产负债表B.损益表

C.现金流量表D.预算及决算表

解析：资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表，用于综合反映企业的

财务状况、经营成果、现金流量等信息，为企业全部的利益相关方运用及决策。

3.金融市场，应包括的要素有（ABCD）。

A.资金供应者和资金需求者B.信用工具

C.信用中介D.金融市场的价格

解析：一个完备的金融市场，应包括这些要素：资金供应者和资金需求者，信用工具，

信用中介，金融市场的价格。

4.以下哪些属于我国政策性银行（CD）。

A.中国农业银行B.中国银行

C.中国进出口银行D.中国农业发展银行

解析：政策性金融机构由政府发起并出资成立，为贯彻和协作政府特定的经济政策和意

图而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行：国家开发银

行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的，其业务的开展受国

家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。

5.当前企业财务报表的局限性主要包括（ABCD）。

A.信息不完整，披露不充分B.时效性差

C.披露方式单一D.披露内容不完整

解析：传统企业财务报表存在一些弊端，必需变革以适应当前社会经济的发展，其局限

性主要体现在：财务报表信息不完整，披露不充分；财务报表时效性差，（披露的）会计信息

滞后；报表披露方式单一；企业财务信息的披露内容不完整。

6.以下属于信用工具的有（AB）»

A.债券B.股票

C.银行D.证券交易所

解析：信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转

让存单、借款合同、抵押契约等，是金融市场上实现投资、融资活动必需依靠的标的。

7.以下属于商品期货的是（AB）。

A.农产品期货B.贵金属期货

C.外汇期货D.股指期货

解析：期货是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是

某种商品（例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具，还可以是金融指标。题中的外

汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。

8.货币产生时间价值的缘由是（CD

A.持有货币的人“忍欲”得到的酬劳B.随着时间自动产生

C.货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的运用D.将这些货币要用于投资

解析：货币产生时间价值的条件有两个，缺一不行。其一是：货币的拥有者在某段时间

内放弃了对货币的运用；其二是：这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得到的

酬劳，也非随着时间自动产生。

9.年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为（ABCD）。

A.一般年金B.预付年金

C.递延年金D.永续年金

解析：年金按其每次收付款项发生的时点不同，可以分为一般年金（后付年金）、即付

年金（先付年金，预付年金）、递延年金（延期年金）、永续年金等类型。一般年金是指从第

一期起，在肯定时期内每期期末等额收付的系列款项，又称为后付年金•预付年金是指从第

一期起，在肯定时期内每期期初等额收付的系列款项，又称先付年金。递延年金是指第一次

收付款发生时间与第一期无关，而是隔若干期后才起先发生的系列等额收付款项。永续年金

是指无限期等额收付的特种年金。它是一般年金的特殊形式，即期限趋于无穷的一般年金。

10.个人理财常见的风险包括（ABCD）。

A.本金损失的风险B.收益损失风险

C.流淌性风险D.管理风险

解析：个人理财常见的风险包括：本金损失的风险，收益损失风险，通货膨胀风险，时

机风险，流淌性风险（变现风险），利率风险，纳税风险，管理风险等。可见我们的个人理

财活动常常是在有风险的环境下进行的。

案例分析题

某人准备买一套商品房，总计50万元。假如首付30%,银行供应20年的按揭贷款，贷

款利率为6%。

依据上述资料，回答下列问题。

1.为购房要向银行贷款（C）。

A.50万B.15万

C.35万D.53万

解析：首付30%后，为购房还需向银行贷款：500000X（1-30%）=350000元

2,贷款额是房子（A）的价值。

A.现在B.将来

C.升值后D.扣除折旧后

解析：结合年金现值计算图理解，

QI?n-1n

AA.AA

AU♦i广--------------------------

m）＜------------------------------------------------

AQ.i）…______________________________________________________

A.（1♦i）-v____________________________________________________________

图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点，再加总求和即得到一般年金现

值。即：PA

该案例中的PA=350000是房子“现在”的价值，而非将来的价值。且从案例供应的有限

资料，我们也无法预知房子将来的升值或折旧状况（事实上也是如此）。

3.每年要向银行还贷（A）元。

A.30514.38B.31514.38

C.29514.38D.17500

解析：每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的A。

A=PA/i=350000/11.47=30514.38（元）

11.47通过查询n=20,i=6%的年金现值系数表得到

4.每月要向银行还贷（D）元。

解析：每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86元

5.我国的房贷利率（BCD）。

A.是始终不变的B.基于基准利率

C.考虑了通胀的因素D.考虑了风险的因素

解析：我国的房贷利率不是始终不变的，且基于央行的基准利率，由于是个人到商业银

行办理，故考虑了通胀及风险的因素。

其次章个人理财概述问题库

单项选择题

1.个人理财起源于（）。

A.中国B.英国C.美国D.法国

答案：C

【解析】个人理财业务起源于20世纪30年头的美国。

2.以下不属于个人理财规划内容的是（）。

A.保险规划B.健康规划C.退休规划D.储蓄规划

答案：B

【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金、消费及债务管理，保险规划，税收规划，

人生事务规划及投资规划等，其中，人生事务规划包括教化规划和退休规划。因此，健康规

划不属于个人理财规划的内容。

3.以下国内机构中无法供应理财服务的是（）。

A.基金公司B.保险公司C.信托公司D.律师事务所

答案：D

【解析】理财服务是由金融机构供应的一种业务，基金公司、商业银行和信托公司属

于银行或非银行金融机构，有权利供应理财服务业务。但是，律师事务所是一种中介服务机

构，只能供应与法律事务有关的业务，没有权利供应金融服务。

4.个人理财的基本流程包括以下几个步骤：I.了解风险偏好；II.制定理财支配；

III.确定理财目标；IV.检查财务状况；V.执行理财支配；VI.评估和调整理财支配。正

确的次序应为（）.

A.I,I1LVI,V,IV,IIB.Ill,I,IV,V,VI,II

C.Ill,V,ILI,VI,IVD.IV,I,IILII,V,VI

答案：D

【解析】通过参考国际通行的理财顾问服务流程，个人理财的基本流具体如下：检查财

务状况、了解风险偏好、确定理财目标、制定理财支配、执行理财支配、评估和调整理财

支配。因此，D选项正确。

5.下列投资工具中，风险相对最小的是（）。

A.国债B.股票C.企业债券D.期货

答案：A

【解析】国债的风险最低，企业债券风险其次，股票的风险较高，期货的风险最高。

6.下列理财目标中属于短期目标的是（）。

A.子女教化储蓄B.按揭买房C.退休D.休假

答案：D

【解析】A、B属于中期目标，C属于长期目标。

7.某人往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险.低收益的产品，那么该人的

风险偏好类型是（）。

A.进取型B.稳健型C.冒险型D.保守型

答案：D

【解析】保守型的人对风险的关注更甚于对收益的关切，更情愿选择风险较低而不是收

益较高的产品，喜爱选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品。如国债、存款.货币

基金等。

8.家庭成长期的最佳理财依次是（）。

A.子女教化基金>健康意外保险>建立养老金>资本增值>特殊基金规划

B.养老规划〉资本增值>特殊目标规划〉应急基金

C.意外保险〉节财支配〉资本增值

D.购房供房>家庭硬件>健康以外保险

答案：A

【解析】家庭成长期，家庭的最大开支是子女教化费用和保健医疗费等，但随着子女的

自理实力增加，父母可以依据阅历在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险

应偏重于教化基金、父母自身保障等。

9.当人民币有较强的升值压力时，下列理财建议不恰当的是（）o

A.增加国债的配置量B.投资房地产C.接着持有外汇D.购买人民币资产

答案：C

【解析】人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资回

报率较高的资产（如股票、房地产），同时减持外汇，增加人民币资产的持有。C项接着持

有外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值遭遇损失。A项，一

般认为经济发展前景较好的时候，应当削减固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说

有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置也是可以的。

10.招商银行推出的“一卡通”是我国个人理财业务发展的（）阶段的产品。

A.萌芽B.形成C.发展D.成熟

答案：A

【解析】20世纪80年头末到90年头是我国个人理财业务的萌芽阶段。1995年招商银

行推出的“一卡通”，国内首度出现以客户为中心的个人理财产品。

多项选择题

1.下列关于个人理财的说法正确的有（）。

A.个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种特性化、综合化服务

C.个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立在托付代理关系基础上的银行业务

答案:ABCD

【解析】个人理财业务是专业化服务活动，服务性质有两种，一种是顾问性质一种是受

托性质，所以个人理财业务并非一般性业务询问服务。

2.下列理财目标及其实现期限对应正确的是（）.

A.国内外旅游一一短期目标B.结婚准备金一一中期目标

C.子女高等教化基金一一长期目标D.购置汽车家电和装修资金筹措一一中期目

标答案：ABC

【解析】D项“购置汽车家电和装修资金筹措”属于短期目标。

3.评估投资者投资风险承受度，下列叙述正确的是（）。

A.年龄较低所能承受的投资风险较大

B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能担当高风险

C.年长却情愿冒险的投资者，应建议其投资高风险股票型基金

D.长期理财目标弹性愈大，担当的风险愈高

答案:ABD

【解析】年长却情愿冒险的客户，但其年纪大仍不适合建议投资新兴国家基金或高风险

股票型基金，可建议投资有保本设计的连动式债券，来参与股票上涨额外获利的机会。

4.（）不属于客户财务信息。

A.投资偏好B.收支状况C.风险承受实力D.年龄

答案：ACD

【解析】客户信息主要包括客户的财务信息.非财务信息和期望的理财目标。财务信息

包括客户收支信息、资产负债信息、社会保障信息、保险信息、遗产管理信息等，非财

务信息主要是指家庭成员的基本状况及个人信息。如客户本人及家庭重要成员的心理和性格

分析、客户及家庭重要成员风险偏好分析、客户及家庭理财观念、习惯分析等。期望理财

目标是指客户通过理财规划想要实现的目标和满意的期望，一般包括现金准备，综合投资需

求，保险、债券、股票、基金等投资需求等。

5.下列属于个人理财目标的有（）。

A.增加收入和实现财宝最大化B.削减不必要的支出

C.为孩子准备教化金D.防范风险和储备将来的养老所需

答案:ABCD

【解析】理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标，管理人生财务风险，降低对财

务状况的焦虑，进而实现财务自由。实践中，个人理财的目标可以分为短期目标（休假、购

车、存款等）.中期目标（子女的教化储蓄、按揭买房等）和长期目标（退休、遗产等）。

6.一般将客户的风险偏好分为保守型和（）。

A.中立型B.轻度保守型C.轻度进取型D.进取型

答案:ABCD

【解析】风险偏好就是人对风险的看法，是对一项风险事务的容忍程度。一般将客户的

风险偏好分为保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型、进取型五类。

7.处于中年稳健期的理财客户的特征是（）。

A.理财理念是增加消费、削减负债

B.风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C.适度增加财宝是其理财目标

D.在资产组合中选择地风险的股票、高等级的债券、优先股等

答案：BCD

【解析】BCD是处于中年稳健期的理财客户的特征，准确说，A不正确。

8.预期将来经济增长比较快，处于景气周期，则应实行的个人理财策略有（）。

A.增长银行储蓄

B.削减国库券的配置

C.增加在股票市场上的投资

D.适当增加基金的购买

答案：BCD

【解析】预期将来经济增长比较快，处于景气周期，则实行的个人理财策略有削减储蓄、

债券配置，增加股票、基金、房产的配置。

9.假如就业率较高，预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略

偏于配置更多的（）。

A.国债B.房地产C.股票D.活期存款

答案：BC

【解析】假如就业率比较高，预期将来收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策

略偏于配置收益比较好的股票、房产等风险资产。

10.我国个人理财业务发展滞后的缘由有（）。

A.产品创新不足B.专业人才匮乏C.理财功能不完善

D.风险防范不到位

答案：ABCD

【解析】虽然我国个人理财业务发展快速，但与西方商业银行发展快速的个人理财业务

相比，我国商业银行这项业务的发展明显落后，且差距很大。如产品创新不足、专业人才匮

乏、理财功能不完善、风险防范不到位、市场环境不成熟等等。

案例分析题

2023年，王建国家庭有一个9岁的读小学二年级的女儿和一个6岁的读幼儿园的儿子。

王建国自幼家境贫寒，只读过三年小学，现主要经营一家废品收购站。现在他每天主要依靠

看电视获得信息，但由于其人比较醇厚，客户比较稳定，所以生意始终不错。但面临网络信

息社会，他深觉手头信息闭塞，扩大经营力不从心。王建国的人生目标有两个：一是希望儿

女能接受良好的教化，别像自己一样没文化；二是等60岁退休后生活无忧，能周游世界.

目前王建国每年税后收入30万元，而孙爱菊在客运公司售票，每月收入2500元，且单位为

其缴纳五险一金。

全家资产主要有：①价值100万的按揭商品房一套，首付30%,20年期，利率6%,按

月本利平均摊还，已还5年；②价值27万元的轿车一辆；③活期存款2万元，以备急用；

④定期存款30万元，债券基金50万元，拟给子女留学运用。须要指出的是，目前夫妻二人

均无商业保险。全家支出主要有：①家庭每年生活费支出408万元；②儿女学费支出1.6

万元；③儿女均参与书法班支出1万元；④旅游费用支出2万元；⑤交际费用支出3万元。

面对进入2023年以来的通货膨胀，王建国感到自己的钱缩水了，担忧攒下的钱不够子

女留学和自己以后防老。因此，王建国经人介绍找到某银行财宝管理中心高级客户经理一

国际金融理财师（CFP持有者）赵旭东。经过多次接触后，他将自己的家庭状况及所担忧的

问题告知了赵旭东，并将80万元资产交给赵旭东全权打理，请他给自己的家庭做财务规划。

经过半年多的理财经验后，王建国尝到了专业理财的甜头。

1.依据家庭生命周期理论，关于王建国家庭所处的生命周期，下列表述正确的是（）。

A.这个周期从女儿诞生起先，儿子完成学业结束

B.这个周期从结婚起先，儿子完成学业结束

C.这个周期从女儿诞生起先，王建国夫妻退休结束

D.这个周期从儿子完成学业，王建国夫妻退休结束

答案：A

【解析】①单身期：参与工作到结婚前；②家庭形成期：结婚到孩子诞生前；③家庭成

长期：孩子诞生到完成学业；④家庭成熟期：子女参与工作到父母退休前；⑤家庭苍老期：

从夫妻退休到夫妻一方过世为止。王建国家庭应当是处于家庭成长期，故其所处的周期应为

从大女儿诞生到小儿子完成学业为止。

2.王建国现在所处的人生阶段的理财活动主要是（）.

A.偿还房贷，筹教化金B.量入节出，增加存款

C.负担减轻，准备退休D.增加收入，筹退休金

答案：A

【解析】B项属于形成期的理财活动，C项属于苍老期的理财活动，D项属于成熟期的

理财活动。

3.赵旭东对王建国家庭的财务状况作出了家庭财务诊断，正确的是（）。

A.家庭紧急备用金不够

B.以定期存款和债券型基金准备子女教化金合理

C.保险不足，应随家庭成员增加提高寿险保额，购买房屋寿险

D.养老无忧

答案：AC

【解析】在A项中，家庭紧急备用金只有2万元，应保留最低3个月的必需支出31045

元（4000X3+16000/4+5015X3）存款当作紧急备用金；在B项中，以定期存款和债券型基

金准备子女教化金过于保守，应以股票型基金为主，以较高的预期酬劳率来进行中长期的子

女教化金规划；在C项中，王建国夫妇应购买商业保险，以防死亡、伤残、失能等使家庭收

入中断，给正常的家庭生活、子女教化、住房带来冲击；在D项中，王建国夫妇无任何保险,

妻子的基本养老保险也不足以应付养老。王建国一旦出现大病、伤残、失能或生意挫折，很

难保证养老无忧。

4.下列有关评估王建国风险承受实力的描述，错误的是（）。

A.生意始终不错，抗风险实力强

B.年轻有为，所能承受的投资风险较大

C.子女教化金需动用时间离现在尚远，能担当相应风险

D.过去没有专业学问，又没有投资阅历，承受投资风险的实力较弱

答案：A

【解析】王建国职业为个体经营，虽然现在能赚钱，但收入具有不稳定性，抗风险实力

差。

5.王建国家庭支出中，属于选择性支出的是（）。

A.家庭每月生活费支出B.每年学费支出

C.每年旅游费用D.每月的房贷支出

答案：C

【解析】除了C以外其余均是强制性支出，即收入中必需优先满意的支出。

第三章个人储蓄及信贷理财问题库

单项选择题

1.活期储蓄的结息日是每季度末月的（A）。

A.20日B.210

C.19日D.18日

解析：人民币个人活期存款采纳积数计息法依据实际天数计算利息，按季结息，按结息

日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。

2.存本取息的起存金额是（C）。

A.2000元B.3000元

C.5000元D.7000元

解析：存本取息存款的起存金额一般是5000元。

3.阶梯储蓄法是（C）。

A.短期存款B.长期存款

C.中长期存款D.不定期存款

解析：阶梯储蓄法是一种中长期投资方法，适合家庭积累养老金、子女教化基金等。

4.日常生活中我们须要为我们的衣、食、住、行买单所持有的货币是（A）。

A.交易需求B.投机需求

C.预防需求D.其他需求

解析：交易需求是指日常生活中我们须要为我们的衣、食、住、行买单而准备的资金；

预防需求是我们依据我们的生活阅历为生活中出现生病、失业等意外状况所要持有的现金；

投机需求是日常生活中为了抓住高收益的短期投资而持有的现金。

5.中外理财专家建议，一般家中留存多少现金为宜（C

A.一到四个月B.两到五个月

C.三到六个月D.四到七个月

解析：中外理财专家普遍认为一般一个家庭留三到六个月的收入就可以。

6.个人耐用消费品贷款的贷款金额的起点不得低于人民币（C）。

A.2000元B.2500元

C.3000元D.3500元

解析：个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费

品的人民币担保贷款。贷款金额的起点不得低于人民币3000元（含3000元），最高贷款额

度不得超过人民币5万元（含5万元），且不超过所购商品价格总额的80%«

7.以下哪种贷款不属于担保贷款？（A）

A.个人信用贷款B.个人综合消费贷款

C.个人耐用消费品贷款D.住房贷款

解析：个人信用贷款是银行为解决借款人临时性的消费须要发放的，期限在一年以内、

额度在2000元至2万元且不超过借款人月均工资性收入6倍的、毋须供应担保的人民币信

用贷款；个人综合消费贷款是贷款人向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款；

个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费品的人民币

担保贷款；个人住房按揭贷款，是贷款人向借款人发放的用于在大陆境内城镇购买、建立、

大修各类型住房的自然人发放的贷款。以贷款人认可的抵押、质押或者保证，在银行存入首

期房款，借款金额最高为房款的80%、期限最高为30年的人民币专项贷款。

8.在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（A

A.一次还本付息法B.等额本息还款法

C.等额本金还款法D.额外还款法

解析：一次还本付息法的还款利息最少，还款负担最重。

9.各行信用卡的免息期最短为（B）。

A.18天B.20天

C.22天D.25天

解析：对信用卡的非现金交易，从银行记账之日起至还款到期日之间为免息还款期。最

短20天，最长可达50多天。

10.信用卡透支消费的利率为（C）。

A.0.5%B.0.3%

C.0.05%D.0.03%

解析：信用卡透支消费的利息是从每笔透支消费的记账日起先计算，每天万分之五的利

率。

多项选择题

1.电子现金有许多性质，下列哪些是电子现金的性质（ABCD）。

A.独立性B.不行重复花费

C.匿名性D.不行伪造性

解析：电子现金的性质包括独立性、不行重复花费、匿名性、不行伪造性、可传递性、

可分性。

2.下列哪些是现金理财的融资工具（AC兀

A.信用卡B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款D.货币基金

解析：现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。投资工具包括储蓄、货

币基金、银行理财产品等。融资工具包括：1.信用卡，2.银行融资工具，包括个人凭证式国

债质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款，3.典当融资。

3.下列哪些不是现金理财的融资工具（BD）。

A.信用卡B.银行理财产品

C.个人保单质押贷款D.货币基金

解析：现金理财工具从总体上分为投资工具和融资工具两大类。投资工具包括储蓄、货

币基金、银行理财产品等。融资工具包括：1.信用卡，2.银行融资工具，包括个人凭证式国

债质押贷款、个人定期存单质押贷款、个人保单质押贷款，3.典当融资。

4.下列属于定期储蓄的有（AC）。

A.零存整取B.定活两便储蓄

C.存本取息D.储蓄一本通

解析：定期储蓄存款包括整存整取、零存整取、存本取息、整存零取。

5.本书中介绍的储蓄规划策略有（ABCD）„

A.规划好存取时间B.增加储蓄本金，开源节流

C.采纳合理的存款组合D.选择合适的存储方式

解析：储蓄规划的策略有：规划好存取时间、采纳合理的存款组合、增加储蓄本金，开

源节流、选择合适的存储方式。

6.消费信贷的特点有（ACD）。

A.贷款投向的个人性B.贷款额度的大额性

C.贷款期限的敏捷性D.贷款资金的平安性

解析：消费信贷有以下五大特点：贷款投向的个人性、贷款用途的消费性、贷款用途的

消费性、贷款期限的敏捷性、贷款资金的平安性。

7.信贷的要素有（ABCD）。

A.对象和金额B.利率和期限

C.用途D.担保

解析：信贷的六要素包括对象、金额、利率、期限、用途和担保。

8.我们在选择贷款的同时，面临着有各种还贷方式，目前的还贷方式有（ABCD）。

A.一次还本付息法B.等额本息还款法

C.等额本金还款法D.额外还款法

解析：目前主要有到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、额外还款

法等几种还款方式。

9.信用卡区分于借记卡的特点有（BC

A.先存款后消费B.可以透支

C.免息期D.存款计利息

解析：信用卡与借记卡是有区分的，具体而言，信用卡是先消费后还款，借记卡是先存

款后运用；信用卡可以透支，借记卡不行以透支；信用卡有循环信用额度，借记卡没有循环

信用额度；信用卡持卡人在最终还款日前全额还款的，购物消费享有免息还款期，借记卡没

有免息期；信用卡存款不计息，借记卡存款按储蓄利率计；信用卡发卡须要符合相关条件，

借记卡只要有身份证就可以了。

10.信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（ABCD）。

A.支出管理指导消费B.关注银商实惠活动

C.信用卡透支省利息D.奇妙避开手续费用

案例分析题（由单选和多选组成）

王先生今年45岁，夫妻二人每月都有近1.6万元的工资收入，家里有套140平米的房

子，支配今年装修一次，家庭现有存款60万元。儿子明年将要去离家不太远的外地上高校,

夫妻二人商议想把家庭每月剩余的一万元存起来准备买车，便利他们常去学校探望儿子，同

时，前段日子在挚友的介绍下办理了一张中国银行的信用卡。王先生支配重新做一次理财规

划。

1.假如使存款所获利息最大，则王先生一家该选择何种储蓄方法（B）.

A.十二张存单法B.驴打滚储蓄法

C.阶梯储蓄法D.四分储蓄法

解析：“利滚利”储蓄法又叫做“驴打滚”储蓄法，是存本取息储蓄法和零存整取储蓄

法有机结合的一种储蓄方法。因为其不但本金能产生利息而且利息还能产生利息，所以可以

获得存款最佳收益。

2.王先生上述存款方式其实是两种存款的组合，他们是（BD）。

A.整存整取B.零存整取

C.整存零取D.存本取息

解析：“驴打滚”储蓄法是存本取息和零存整取的结合。

3.假如王先生现在资金不充裕，但又要进行装修，那么他可以选择以下哪种方式？

（ACD）

A.选择个人综合消费贷款B.选择个人耐用消费品贷款

C.利用信用卡家装分析业务I）.定期存单小额质押贷款

解析：个人耐用消费品贷款是贷款人向借款人发放的、用于其本人或家庭购买耐用消费

品的人民币担保贷款•个人耐用消费品是指单价在3000元以上、正常运用寿命在2年以上

的家庭耐用商品，如家用电器、电脑、家具、健身器材、乐器等物品（不包括汽车、住宅、

装修材料）。因此B项不能选，其他方式都可以用来解决王先生现在存在的问题。

4.假如王先生选择用个人汽车消费贷款来购买一辆25万元的汽车，他的贷款金额最多

为（B）。

A.18万元B.20万元

C.22万元D.25万元

解析：个人汽车消费贷款的贷款金额最高不超过车价的80%,因此为20万元。

5.王先生支配用自己的信用卡进行投资理财.，请问他应当如何做（ABCD）。

A.利用免息期进行短期小额借款B.用信用卡购买保险产品

C.巧用信用卡分期业务D.关注发卡行的新业务

解析：以上四种方式是合理利用信用卡投资理财的主要方式。

第四章个人银行理财产品理财问题库

单项选择题

1.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后

获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（A）。

A.10%B.8.68%

C.17.36%D.21%

解析：FV=PVx（l+r），代入数据i00=82.64x（1+r）2

2.假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为1（»,按年

复利计算须要（C）年的时间该投资者可以获得100元。

A.1B.2

C.3D.4

解析：FV=PVx（l+r>,代入数据100=75.13x（1+10%），

3.下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（B

A.风险低B.管理简洁

C.业务广D.经营收益稳定

解析：投资于商业银行理财比其他类型的投资产品的风险要低，收入要较为稳定。但商

业银行理财业务较为困难。

4.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户依据合同

约定进行安排的理财支配是（A）。

A.保证收益理财支配B.最低收益理财支配

C.保本浮动收益理财支配D.非保本浮动收益理财支配

解析：保证收益理财支配是指商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行担

当由此产生的投资风险，或银行依据约定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其

他投资收益由银行和客户依据合同约定安排，并共同担当相关投资风险的理财支配。

5.在保证收益理财支配中，担当投资风险的是（A）»

A.银行B.投资者

C.银行与投资者分摊风险D.理财产品设计者

解析：由于保证收益理财支配是由银行依据约定条件想客户承诺支付固定收益，故风险

担当者是银行。

6.下列四种理财支配中，对投资者而言投资风险最低的是（A）。

A.保证收益理财支配B.非保证收益理财支配

C.保本浮动收益理财支配D.非保本浮动收益理财支配

解析：同上题。

7.商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行担当由此产生的投资风险，

或银行依据约定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其他投资收益由银行和客户

依据合同约定安排，并共同担当相关投资风险，这样的理财支配是（A）。

A.保证收益型理财支配B.非保证收益型理财支配

C.保本浮动收益理财支配D.非保本浮动收益理财支配

解析：银行承诺支付最低的收益，这样的理财支配为最低收益理财支配。

8.投资者购买以下哪种理财支配担当的风险最大？（D）。

A.固定收益理财支配B.保证收益理财支配

C.保本浮动收益理财支配D.非保本浮动收益理财支配

解析：非保本浮动收益理财支配是指商业银行依据约定条件和实际投资收益状况向客户

支付收益，并不保证客户本金平安的理财支配。。

9.下列关于个人理财业务和储蓄业务的诉述正确的是（D

A.个人理财业务的风险由商业银行独自担当B.储蓄业务的资金运用是定向的

C.个人理财业务的资金的运用是非定向的D.个人理财业务是商业银行供应的一种服务

解析：个人理财业务是商业银行为个人客户供应的财务分析、财务规划、投资顾问、资

产管理等专业化服务的活动。

10.银行个人理财业务与居民储蓄业务的共同点是（C）。

A.业务性质B.资金运用方式

C.为客户服务D.风险担当方式

解析：银行的个人理财业务是商业银行为个人客户进行财务规划等专业性的服务。

多项选择题

1.目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（CD）。

A.股票

B.基金

C.人民币理财产品

D.外汇理财产品

解析：银行理财产品可以分为人民币理财产品和外汇理财产品两类人民币理财产品又可

以分为保证收益和非保证收益的保证收益的产品再分为固定收益和浮动收益两种类型。

2.外汇理财产品依据产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（ABCD）。

A.个人外汇存款类

B.实盘操作类

C.浮动收益类

D.结构投资类

解析：依据产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为：个人外汇存款类、实盘操

作类、浮动收益类、结构收益类和期权类。

3.以下对保证收益型理财支配的特征得描述，正确的是（ABC）。

A.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率

B.通常投资者无权提前终止理财支配协议

C.理财产品到期，银行向投资者归还全额本金

D.保证客户的本金平安，但不保证客户肯定获得收益

解析：保证收益理财支配是指商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行担

当由此产生的投资风险，或银行依据约定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其

他投资收益由银行和客户依据合同约定安排，并共同担当相关投资风险的理财支配。

4.不同的理财支配有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财

支配常用收益率形式的有：（ABCD）。

A.固定收益率

B.最低收益率

C.预期最高收益率

D.浮动收益率

解析：商业银行常用的个人理财的收益率形式是固定收益率和最低收益率。

5.我国目前个人黄金理财产品的方式有：（ABD）。

A.实金交易

B.凭证式交易

C.金饰品投资

D.投资于黄金矿业公司发行的上市股票

解析：个人黄金理财产品的方式为实金交易、凭证式交易和投资于黄金矿业公司发行的

上市股票。

6.以下哪些状况属于保证收益理财支配？（AD）

A.某银行“稳健收益型美元理财支配”，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日

依据年收益5.15猊句投资者支付的理财收益

B.某银行“新型市场基金组合美元支配”，理财期限为18个月，依据约定向客户保证本

金支付，收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C.某银行供应一款理财产品，“新股申购4期人民币资金信托理财支配”持有到期者预

期年收益率有望达到4.0-12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资

者自行担当

D.有一个预料最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币，收益以美元

支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获

得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

解析：保证收益理财支配是指商业银行依据约定条件向客户承诺支付固定收益，银行担

当由此产生的投资风险，或银行依据约定条件向客户承诺支付最低收益并担当相关风险，其

他投资收益由银行和客户依据合同约定安排，并共同担当相关投资风险的理财支配。B项的

收益与债券基金表现挂钩，C项没有承诺支付固定收益。

7.下列有关保证收益型理财支配,描述正确的有（BCD）。

A.固定收益理财支配是投资者获得的收益固定,风险由客户和银行共同担当的一种理财

支配

B.在固定收益理财支配中，由于资金运营得当，超过固定收益部分的收益归商业银行全

部

C.最低收益理财支配是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客

户按合同约定安排

D.商业银行运用保证收益理财支配附加条件所产生的风险由客户担当

解析：固定收益理财支配是风险由银行担当的理财支配。

8.下列理财支配中，银行须要担当全部或部分风险的有（ABC）。

A.固定收益理财支配B.最低收益理财支配

C.保本浮动收益理财支配D.非保本浮动收益理财支配

解析：非保本浮动收益理财支配是指商业银行依据约定条件和实际投资收益向客户支付

收益，并不保证客户本金平安的理财支配。

9.下列理财支配中，具有保本效果的有（ABC）。

A.固定收益理财支配B.最低收益理财支配

C.保本浮动收益理财支配D.非保本浮动收益理财支配

解析：只有非保本浮动收益理财支配才不保证客户本金平安。

10.不同的理财支配有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财

支配常用收益率形式的有（AB）。

A.固定收益率B.最低收益率

C.预期最高收益率D.浮动收益率

解析：固定收益理财支配是投资者的收益固定的基础上，风险由银行担当的理财支配。

案例分析题

李太太是一位年轻的全职家庭主妇，“先生赚钱，太太理财”是这个丁克家庭的财宝打

理原则。作为资产配置的一部分，李太太将存在上海某外资行的家庭资产拿出了一部分购买

银行理财产品。“可以说，去年我几乎还没有什么理财阅历，买银行产品也只是觉得高信誉

度应当有高收益保障吧。”可是，一款投资海外市场的QDH产品却让李太太尝到了苦头，

现在她回忆：“其实我根本不适合这类高风险的产品，当时客户经理给我做的风险测评却显

示的是‘风险偏好型投资者’."

请依据以上材料，回答下列问题：

1.下列关于个人外汇理财产品的论述正确的是（ABC）。

A.目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的平安

B.收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止

C.个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要担当高风险，有时甚至是本金的损失

D.结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险

解析：虽然结构性外汇产品也被称为“存款”，但是也有肯定的投资风险。与一般存款

相比，风险主要体现在收益的不确定性和机会成本方面。

2.不同类型的银行理财产品赎回条款各异，一般而言，投资者投资下列哪种类型的理

财支配可以自由赎回？（A）

A.货币型理财产品B.债券型理财产品

C.贷款类银行信托理财产品D.新股申购类理财产品

解析：由于货币型理财产品主要投资于货币市场，因此投资期限短，资金的赎回可以由

投资者敏捷选择，A选项符合题意;其他类型的银行理财产品包括债券型理财产品、贷款类

银行信托理财产品和结构性理财产品，一般都是由银行规定投资期限，银行可以依据市场状

况选择是否提前终止。在规定的投资期限内，投资者一般不能提前赎回，这也是投资者购买

银行理财产品面临的流淌性风险。

3.某投资者在8月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，8