保险基本原理

2023/12/25保险根本原理保险的由来保险概述保险合同的构成保险四大根本原那么课程提纲一、保险的由来1、从风险说起一天乌云密布，随后下了一场大雨，呵斥农田被淹。请问：这是风险吗？请列举出我们身边的其他的风险2、风险的三大构成要素

乌云密布一场大雨农田被淹

三者缺一不可请指出刚刚大家列举的风险的三个构成要素-风险要素-风险事故-损失3、风险的特征不确定性-谁能知道明天会发生什么事情？客观性-5.12会由于我们的不喜欢而不发生吗？普遍性-请问今年以来全球发生了哪些大的风险？人在风险面前无能为力吗？当这句口号出现的时候，意味着我们在和风险斗争！请问：我们斗争的手段有哪些？众志成城，XXXX保险是一种风险管理手段，经过订立保险合同，将能够发生的风险转嫁给保险公司。二、保险概述1、保险的定义：

保险是指投保人根据合同的商定，向保险人支付保险费，保险人对于合同商定的能够发生的事故因其发生所呵斥的财富损失承当赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者到达合同商定的年龄、期限时承当给付保险金责任的商业保险行为。1〕、保险是一种合同行为保险合同的双方：保险人-保险公司投保人-交纳保险费的人

什么是合同？双方的权益和义务

权利

义务保险人

投保人

收取保费索赔赔偿或给付交纳保险费2〕、保险合同定义里面的分类保险按照保险标的分类，分为人身保险和财富保险。保险标的指受保险合同保证的对象。人身保险是以人的身体或生命作为保险标的的，分为人寿保险，安康保险，不测损伤险财富保险是以财富及其相关利益作为保险标的的，分为财富损失保险、责任保险、信誉保险、保证保险。车险属于财富损失保险的一种，也是占比最大的一种财富保险适用赔偿原那么，由于财富是有价的。人身保险适用给付原那么，由于人的生命或身体是无价的。3)、保险按照实施方式分为强迫保险和自愿保险强迫保险是由国家法律或行政手段规定强迫实施的，按不盈利也不亏损进展运营自愿保险又称商业保险，客户可以选择买与不买，也可以选择在哪家公司买；保险公司也可以选择卖与不卖，卖给谁。商业保险是以盈利为目的的。2、相关名词保险人：指与投保人订立保险合同，并按照合同商定承当赔偿或者给付保险金责任的保险公司。投保人：指与保险人订立保险合同，并按照合同商定负有支付保险费义务的人。被保险人：指其财富或者人身受保险合同保证，享有保险金恳求权的人。投保人可以为被保险人。保险标的：指受保险合同保证的对象〔财富或人的身体或生命〕。保险金额：指保险公司承当赔偿或者给付保险金责任的最高限额。保险费：投保人向保险公司交纳，由保险公司厘定，经保监会同意的费率。三、保险合同的构成1、保险合同的订立要约与承诺书面方式客户经过投保，是向保险公司发出要约，保险公司一旦核保经过，合同即告成立，客户如不拿保单，那么属于违约，保险公司可以依法清查其责任。车险合同的构成：投保单、保单、条款、批单、标志投保单：客户经过投保单确定投保志愿构成{车辆信息——品牌型号、发动机号、车架号、初登年月客户信息——姓名、身份证号、住址险种信息——保险期间、险种称号、保额、特别商定投保单需求客户亲笔签名保〔险〕单：正式的保险凭证，意味保险曾经生效

构成内容和投保单一样，但会加盖公司承保公章条款：主要构成部分：保险责任责任免除赔偿处置批单：保单上有错误信息或者过户后需求更改信息，不是在原文是进展涂改，而是经过出具批单进展修正批单效能：批单优于正文，后批优于先批标志：车险特有交强险标志：全国都有商业险小卡：部分城市有四、保险四大根本原那么最大诚信原那么保险利益原那么损失补偿原那么近因原那么最大诚信原那么：当事人真诚的向对方充分而准确的告知有关保险的一切重要现实，不允许存在任何的虚伪、欺骗、隐瞒行为保险利益原那么保险利益：指投保人对保险标的所具有的法律上成认的利益。为什么规定保险利益原那么？思索：假设车辆过户但是保单未过户会有什么问题？损失补偿原那么有损失，有补偿；无损失，无补偿；赔偿金额仅以实践损失为限，但不超越保额。例1：某车辆投保10万车损险，发生保险事故，损失8万，那么保险公司只赔8万；例2：某货物投保10万财富险，实践值12万，发生保险事故，全损，保险公司只赔10万。损失补偿原那么派生概念1、〔绝对〕免赔额：规定300元绝对免赔额，损失200，不赔；损失350，赔50元。2、〔绝对〕免赔率：规定10%的绝对免赔率，损失200元，赔180元。

损失补偿原那么派生概念3、保险代位原那么代位求偿权:指当保险标的因蒙受保险事故而呵斥损失，依法该当由第三者承当赔偿责任时，保险人自支付保险赔偿金之日起，在赔偿金额的限制内，相应获得向对此损失负有责任的第三方恳求赔偿的权益。

物上代位权：指保险标的因蒙受保险事故而发生损失时，保险人在支付相应保险赔偿金额后，依法拥有对该部分保险标的物的一切权，如车险常见的交残。近因原那么近因：并非时间或空间上的与损失最接近的缘由，而是指呵斥损失最直接、最有效、起主