技能认证信贷中级考试(习题卷28)

试卷科目：技能认证信贷中级考试技能认证信贷中级考试(习题卷28)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages技能认证信贷中级考试第1部分：单项选择题，共45题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.限制及压缩退出集团客户授信包括治理结构不完善、负责率偏高，其中负债率偏高是指（）。A)为行业平均负责率的70%B)为行业平均负责率的100%C)为行业平均负责率的120%D)为行业平均负责率的150%[单选题]2.关于个贷客户经理资产质量管理，以下说法正确的是______。A)对于新准入客户经理，见习期原则上不少于6个月B)如3个月内，被暂停调查权限的个贷客户经理负责管理的个人贷款不良率低于预警管理标准，可随时申请恢复业务调查权限C)见习期内，新准入的客户经理不得单独办理业务，需与已取得执业资格的个贷客户经理共同完成调查工作D)对于达到取消执业资格标准的个贷客户经理，二级分行个贷中心应给予三个月观察期，再对其下达《取消个贷客户经理执业资格通知书》，取消个贷客户经理执业资格[单选题]3.下列不属于委托预约的是（）。A)留函代转B)信件转递C)他人代约D)广告预约[单选题]4.A企业在B银行有一笔一年期流动资金贷款即将到期，但A企业集团因季节性因素影响了销售及资金回笼，资金暂时出现不足，无法偿还在B银行的贷款。下列各项中表述正确的是()。A)B银行业务部门客户经理对A企业展期条件审查核实后，可直接批准企业展期申请B)A企业应在到期前向银行提出贷款展期申请C)为确保企业足额还款且不影响其正常生产，B银行可同意企业展期期限为两年D)若A企业未向B银行提出展期申请，其贷款自到期之日起，转人次级类贷款[单选题]5.以高单价、高总价商品住房（具体标准由一级分行确定）为抵押物办理的经营用途?房抵e贷?的，抵押率最高不超过______。A)50B)55C)60D)65[单选题]6.银行在判断两企业是否存在关联关系时，应当遵循一个总原则，即（）。A)对关联方的财务和经营政策有重大影响B)共同被第三方所控制C)在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人D)实质重于形式[单选题]7.（）是指借款人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。A)正常类信贷资产B)关注类信贷资产C)次级类信贷资产D)可疑类信贷资产[单选题]8.掌握商谈（沟通）技巧不包括（）。A)了解客户沟通风格B)跟随自己的沟通风格C)倾听客户意见D)进行提问调查[单选题]9.银行在对项目进行技术及工艺流程分析时，做法不正确的是（）。A)产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况B)分析工艺技术方案的选择是否与社会发展目标相符合C)分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准、国际常用标准进行对比D)对生产工艺进行评估，首先要熟悉项目产品国内外有关资料，分析各方法的优缺点[单选题]10.农商行（农信社）对企业客户的财务报表分析的目的不包括（）。A)考察客户真实的财务状况和经营成果B)分析客户的偿债能力和盈利能力C)对公司内部事务进行管理和监督D)预测客户的未来发展趋势[单选题]11.固定资产盘盈应计入()A)营业外收入B)营业内收入C)投资收入D)经营收入[单选题]12.交叉检验的方法不包括以下哪项（）。A)口头信息、书面信息与实际状况之间的验证B)不同数据和信息之间的关系的合理性验证C)不同时间的关联数据之间的合理性验证D)同一个人对不同问题提供的信息的验证[单选题]13.固定资产贷款中（）是指从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定清偿全部贷款本息之日止的时间。A)宽限期B)总期限C)提前提款期D)特约提款期[单选题]14.投资者、决策机构和金融机构实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据是（）。A)项目可行性研究报告B)项目评估C)项目财务评估D)项目效益[单选题]15.下列不属于银行的资本实力的是（）。A)现有资本实力B)资本补充能力C)股东支持力D)市场地位[单选题]16.银监会<<三个办法一个指引>>规定的基本贷款流程中未包括下列哪个环节()A)贷后管理B)贷款发放与支付C)贷款限额管理D)风险评价[单选题]17.集团客户利用银行信息不对称的劣势在多家银行过度负债属于（）。A)关联交易风险B)交叉违约风险C)风险传染D)行业风险[单选题]18.贷款发放的原则不包括（）。A)计划、比例放款原则B)进度放款原则C)资本金足额原则D)统一审批原则[单选题]19.我国商业银行对个人信用分析多采用（）分析方法。A)诊断式B)判断式C)评级式D)问答式[单选题]20.以下关于现金流表述正确的是（）。A)银行借款的增加表现为筹资活动现金流流入增加B)存货的增加可能导致筹资活动现金流流出增加C)应收账款的增加可能导致筹资活动现金流流入的增加D)固定资产的增加可能导致经营活动现金流流入的增加[单选题]21.对信贷运行过程的监测预警是通过()实现的。A)建立科学的贷前调查体系，对申贷人系统调查B)建立严格贷前审批程序，对贷款申请逐一把关C)建立科学的贷后检查，对贷款人随时检查D)建立科学的监测预警指标体系，并观察其发展变化过程[单选题]22.流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A)固定资产、股权B)固定资产、扩大再生产C)股权、扩大再生产D)固定资产[单选题]23.因债务人(包括借款人和保证人)不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式是（）。A)减免贷款利息B)债务转为资本C)以资抵债D)调整利率[单选题]24.?下列关于借款需求期限的说法中，正确的是（）。[2015年10月真题]A)与固定资产重置相关的借款需求一定是长期的B)与债务重构相关的借款需求一定是长期的C)与流动资产相关的借款需求一定是短期的D)与资产效率降低相关的借款需求一定是短期的[单选题]25.对国有企业、涉政企业的不良债权，在同等条件下不应优先转让给（）。A)地方政府B)代表政府履行出资人职责的机构、部门C)私营企业D)持有国有企业债务人国有资本的集团公司[单选题]26.利润总额中（）占太大比重的利润结构往往存在较大的风险，也不能反映出企业真实的盈利能力。A)非主营业务利润B)主营业务利润C)其他业务利润D)部分主营业务利润[单选题]27.下列关于合同审核的说法，不正确的是()。A)合同复核人员根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、真实性B)同笔贷款的合同填写人与合同复核人不可以为同一人C)合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通D)合同文本复核人员应就发现的问题及时建立复核记录，交由合同填写人员签字确认[单选题]28.关于企业和银行来往的情况，不正确的说法是（）。A)企业与银行的资金往来是公司交易情况最直接的反映B)借款人有抽逃资金的现象，同时仍在申请新增贷款，银行应该引起警惕C)贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证D)企业的短期贷款依赖较多，可以要求贷款展期，且不属于异常现象;[单选题]29.某公司第一年的销售收人为120万元，销售成本比率为35％；第二年的销售收入为260万元，销售成本比率为45％，则销售成本比率的增加消耗掉（）万元的现金。A)52B)36C)26D)20[单选题]30.关于下列房地产抵押描述错误的是()A)以出让方式取得的国有建设用地使用权可单独抵押,该国有土地上的房屋不必同时抵押B)以依法取得的国有土地上的房屋抵押的应当将房屋占用范围内的国有建设用地使用权同时抵押C)以在建工程抵押的,应将在建工程范围内的建设用地使用权连同在建工程的投入资产同时抵押D)在办理贷款抵押担保时应当优先选择现房以出让方式取得的国有建设用地使用权及其他价值相对稳定的、变现能力较强的抵押物。[单选题]31.信贷档案管理员查验资料后，在调阅登记簿上签字注明资料（），重新交还会计部门保管，并办理好相关交接手续。A)借出日期B)查阅日期C)归还日期D)保管人员[单选题]32.农户贷款逾期______天以上的经营行应上门催收。A)5B)10C)15D)20[单选题]33.（）是指企业以流动资产支付流动负债的能力。A)偿债能力B)短期偿债能力C)长期偿债能力D)盈利能力[单选题]34.（）是在同一张财务报表的不同项目之间、不同类别之间，或在两张不同财务报表如资产负债表和损益表的有关项目之问做比较，用比率来反映它们之间的关系，以评价客户财务状况和经营状况好坏的一种方法。A)比较分析法B)比率分析法C)因素分析法D)结构分析法[单选题]35.保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之日起的（）内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。[2013年11月真题]A)3个月B)9个月C)一年D)6个月[单选题]36.下列关于客户经理进行客户价值分析说法不正确的是（）。A)客户经理在日常工作中必须定期对客户价值进行分析B)客户价值分析要在充分收集客户信息资料的基础上才能进行C)客户价值分析只需结合银行收益这一层面进行分析D)对客户价值的分析要形成书面资料存档，方便印证客户价值分析的准确性，总结提高客户价值分析的水平[单选题]37.评价项目的（），即通过计算项目销售利润率、资本利润率、财务净现值、财务内部收益率等指标进行定量评价。A)盈利能力B)贷款清偿能力C)变现能力D)保值能力[单选题]38.属于表外信贷资产的是（）。A)本外币贷款B)贴现C)银行承兑汇票D)信用卡透支[单选题]39.（）即由于技术相对落后造成的贬值。A)实体性贬值B)功能性贬值C)经济学贬值D)虚拟性贬值[单选题]40.______负责承担辖内个人信贷业务贷后管理的批量监管和日常管理。A)个贷作业中心B)支行或网点C)一级分行D)总行[单选题]41.对金融机构来讲，保证人的或有负债比率以不超过（）为比较适宜。A)1.0B)0.8C)0.6D)0.4[单选题]42.贷款发放前，（）要与银行以书面形式签订抵押合同。A)借款人B)担保人C)抵押人D)公证人[单选题]43.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（）以上关联交易的情况。A)0.05B)0.1C)0.2D)0.25第2部分：多项选择题，共26题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]44.个贷作业中心定期对贷款用途的真实性、合规性等进行监管，工作内容包括______。A)批量筛查贷款用途风险线索B)监测线上贷款合作机构借款人资金用途C)监管支付方式合规性D)定期收集、审查自主支付方式贷款的交易证明，核对用途是否与合同约定一致[多选题]45.发生下列情形之一的要暂停或终止与汽车贷款业务合作商的合作关系：______。A)对单个合作商项下的个人商用车贷款不良率超过2%的。B)合作商发生未按双方合作协议的约定办理个人商用车贷款业务，经整改未见成效的。C)合作商发生骗贷、套贷等信用风险和经营管理风险、信用等级下降等严重影响贷款质量的。D)连续6个月未正常开展汽车贷款业务的。[多选题]46.下列贷款要素可以同时进行变更的包括______。A)变更贷款还款方式，变更利率品种B)提前偿还部分贷款剩余本金，缩短贷款期限C)变更贷款还款方式，延长贷款期限D)变更利率品种，缩短贷款期限[多选题]47.下列要求中，不属于一手住房贷款发放前必须落实的放款条件的是______。A)楼盘已竣工验收B)贷款担保已经落实C)房屋已办理所有权初始登记D)房屋已办理所有权转移登记[多选题]48.存在以下情况的，被监管行可发起停牌申诉。______A)因自然灾害等不可抗力因素导致个人信贷业务产品不良率超出风险控制标准。B)产品存量余额较小，因少量贷款逾期形成不良，导致该产品不良率超出风险控制标准。C)因辖内单个经营行不良率严重超出风险控制标准，导致上一级被监管行单项产品不良率超出风险控制标准。D)总行和一级分行特批的其它情况。[多选题]49.关于个贷客户经理日常管理工作，以下说法错误的是______。A)个贷客户经理日常管理工作主要包括落实管户责任、资产质量监测、操作风险监测、预警管理、定期谈心以及业务培训等方面内容B)个贷作业中心应按季通过C3系统查询个贷客户经理名下管理的贷款质量情况C)个贷作业中心负责按季发布个贷客户经理预警管理信息D)经营行负责落实各项日常性培训工作，增强个贷客户经理业务营销能力，提升合规操作水平[多选题]50.仅办理低信用风险个贷业务还必须提供______资料。A)书面贷款申请B)有效身份证明C)有效收入证明D)贷款用途证明[多选题]51.农户建档审核环节，审核人审核意见为?不同意?时，可选择的处理方式有_____。A)删除当前档案B)退回审核发起人C)退回上一处理人D)终止建档流程[多选题]52.个贷业务变更内容主要包括______。A)贷款期限B)利率C)担保方式D)还款方式[多选题]53.下列选项中格式条款无效的有（）。A)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的B)以合法形式掩盖非法目的的C)离柜概不负责D)违反国家法律法规的E)乘人之危、重大误解[多选题]54.广义农业包括（）。A)种植业B)林业C)畜牧业D)渔业E)副业[多选题]55.农商行（农信社）在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取（）等方式。A)上交保管B)下方保管C)上收保管D)就地保管E)委托保管[多选题]56.进行常规清收应注意的事项不包括（）。A)要分析债务人拖欠债款的真正原因B)利用政府和主管机关向债务人施加压力C)要引导债务人自愿还款D)银行可以申请财产保全E)银行可以申请支付令[多选题]57.一般债权或股权呆账认定标准有（）。A)借款人依法宣告破产、关闭、解散或者撤销，相关程序已经终结，金融企业对借款人财产进行清偿，并对担保人进行追偿后，仍无法收回的债权B)借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，金融企业对其财产进行清偿，并对担保人进行追偿后，仍无法收回的债权C)借款人按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行追偿，并对担保人进行追偿后，仍无法收回的债权D)借款人已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，仍无法收回的债权E)借款人触犯刑法，依法被判处刑罚，导致其丧失还款能力，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，金融企业经追偿后，仍无法收回的债权[多选题]58.以下关于面谈访问的说法中正确的是（）。A)初次面谈前，面谈人员应准备好面谈工作提纲，包括客户总体状况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等B)面谈过程中一般运用6C原则对客户信息进行了解C)面谈后应向主管汇报了解到的客户信息D)面谈结束后，如果客户的贷款申请可以考虑，应当及时做出贷款承诺，以免流失客户E)面谈后，业务人员应及时撰写会谈纪要[多选题]59.省联社大额贷款贷后监测中心职责有（）。A)牵头组织开展大额贷款贷后监测工作B)指导辖内农商行（农信社）依法合规开展贷后监测C)负责由大额贷款发放机构上报至省联社监测的相关贷款资料的收集、整理和核查，对存在问题的机构发出《风险提示函》D)建立大额贷款管理台账，加强全量大额贷款的贷后管理，落实动态监督工作，切实防控大额贷款风险E)负责大数据运用的系统监控的实施和业务需求的提出，协助以科技的力量推进大额贷款贷后监控工作提质增效[多选题]60.商业银行在开展质押贷款中，不能接受作为质押财产的有（）。A)某工商行政管理局新购进的一批办公用电脑B)某家具公司新购进的一批木材C)公司珍藏的名人字画D)项目特许经营权E)仓单、提单[多选题]61.项目环境影响分析的内容包括（）A)审查分析是否对其可能对环境产生的不良影响进行全面分析并采取相应措施B)审查分析项目污染治理技术是否科学可靠C)审查分析治理后是否达到环保部门的规定D)审查分析环保资金落实情况E)审查分析项目污染的原因[多选题]62.质押贷款业务的主要风险因素可能包括()。A)虚假质押风险B)交易风险C)司法风险D)操作风险E)汇率风险[多选题]63.业务人员撰写会谈纪要，内容应包括（）。A)贷款面谈时间B)贷款面谈涉及的重要主体C)获取的重要信息D)内在的问题与障碍E)是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议[多选题]64.农商行将调查、审查、决策、检查和管理职能分解落实到相对独立的部门或岗位，依据的原则有（）。A)合理设岗的原则B)明确责任的原则C)横向平行制约的原则D)相互制约的原则E)守法合规的原则[多选题]65.集团客户准入底线有（）。A)集团企业成立3年以上，担保条件较强的可放宽至2年以上B)集团企业具有良好的成长性，年度主营业务收入稳定C)对产融结合、关联交易和资本运作较多，业务过渡多元化、兼并扩张速度过快的企业集团，原则上不予授信D)对无经营活动、无资金管理职能、只承担管理职能的集团公司本部、原则上不予授信E)对关联企业之间通过虚开增值税发票手段虚构营业额、虚开商业承兑汇票并向银行贴现以虚构现金流、以融资为目的开立银行承兑汇票的集团客户、不得授信[多选题]66.根据提供的连续三年以及最近一期的资产负债表和利润表，考察借款人（）等。A)过去和现在的收入水平B)资产状况及其构成C)所有者权益状况及其构成D)偿债能力、盈利能力E)财务趋势与盈利趋势[多选题]67.下列情况中，银行可停止发放贷款的有（）。A)企业用贷款控股其他公司B)企业用贷款炒买股票、炒买房地产C)企业用银行贷款向其他企业放贷D)企业用流动资金贷款建设员工福利制度E)企业使用贷款从事非法业务[多选题]68.介绍金融产品包括（）。A)盲目地介绍银行及其产品的具体技术特征B)掌握金融产品的特性C)分析目标客户的利益点D)将特性转化成利益E)分析银行的盈利点[多选题]69.通过债务重组，（），同时其他贷款条件没有因此明显恶化的，可考虑办理债务重组。A)借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力B)能够追加或者完善担保条件C)能够使银行债务先行得到部分偿还D)能够使银行贷款损失风险减少E)能够弥补贷款法律手续方面的重大缺陷第3部分：判断题，共29题，请判断题目是否正确。[判断题]70.总经理、执行董事、首席执行官、财务负责人都是关键管理人员。（1分）A)正确B)错误[判断题]71.个人信用贷款可以采用网贷通方式办理。A)正确B)错误[判断题]72.经办人员应针对不同性质客户（优质客户和一般客户、初次申请的新客户和已与我行有过信贷业务往来的老客户），统一采取相同的资格审查方法。A)正确B)错误[判断题]73.个贷客户经理由B类升级为A类的准入流程与新申请的个贷客户经理相同，且不可免除见习期。A)正确B)错误[判断题]74.在最高额抵押担保的债权确定前，抵押权人和抵押人不可协议对最高额抵押进行变更。（1分）A)正确B)错误[判断题]75.根据《担保法》的规定，书面保证合同可以单独订立，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。A)正确B)错误[判断题]76.客户经理产品服务跟踪工作包含了向客户提供银行产品、提供辅助服务、客户满意度追踪、处理客户抱怨等。（1分）A)正确B)错误[判断题]77.农民安家贷对借款人提前归还按揭贷款的，收取违约金。A)正确B)错误[判断题]78.贷款行开展创业担保贷款业务须与担保机构签订合作协议，协议内容须经当地财政部门确认。A)正确B)错误[判断题]79.营运资金贷款是指为满足优质借款人日常经营中合理的资金连续使用需求,以其未来综合收益和其他合法收入等作为还款来源而发放的贷款。A)正确B)错误[判断题]80.各行不得对异地客户办理国内信用证议付业务A)正确B)错误[判断题]81.策略风险和声誉风险是操作风险。（1分）A)正确B)错误[判断题]82.如果通货膨胀率相对稳定,而且人们可以完全预期,那么通货膨胀对于经济的影响就会较小。A)正确B)错误[判断题]83.农民安家贷，是指农业银行向符合条件的农民发放的，用于在农村购买住房的贷款。A)正确B)错误[判断题]84.调查工作由不良资产责任追究小组办公室负责。不良资产责任追究小组办公室应在收到责任追究启动材料后1个月内完成调查工作。（1分）A)正确B)错误[判断题]85.产权比率侧重于分析债务偿付安全性的物质保障程度，资产负债率侧重于揭示企业的财务风险及所有者权益对偿债风险的承受能力。（1分）A)正确B)错误[判断题]86.对借款人每月收入不足的，还可将属于借款人家庭所有的银行理财产品，在扣除应支付的首付款之后，按照一定的折算比例和贷款月数，折算计入每月收入。A)正确B)错误[判断题]87.农户信息档案数据有效期最长不超过1年。A)正确B)错误[判断题]88.承担连带责任保证担保的房地产开发企业信用等级在A-级(含)以上的,可免存保证金。A)正确B)错误[判断题]89.2009年7月18日中国银行业监督管理委员会公布了《固定资产贷款管理暂行办法》，并要求自发布之日起3个月后施行。（1分）A)正确B)错误[判断题]90.总的来说，办理贷款重组的条件是：有利于农商行贷款资产风险的控制及促进现金回收，减少经济损失。A)正确B)错误[判断题]91.借款人申请个人助业贷款提供的抵押物范围和抵押率有明确要求。A)正确B)错误[判断题]92.未通过贷审会审查的授信不可以申请复议。A)正确B)错误[判断题]93.农商行在接受担保时，如果既有物的担保，又有人的保证，为充分有效保障债权安全，应该在担保合同中明确通过物的担保实现担保权利。A)正确B)错误[判断题]94.使用规范化方法会影响项目评估人员的创造性劳动。A)正确B)错误[判断题]95.查阅人持经农商行（农信社）信贷部门或农商行（农信社）有关负责人同意查阅的审批意见书，向信贷档案管理员索取资料。（1分）A)正确B)错误[判断题]96.对于重要岗位，除了设立第一被授权人外，应设立第二被授权人，第二被授权人作为后备被授权人，在发生突发事件时临时代替第一被授权人行使贷款权力。A)正确B)错误[判断题]97.固定资产建设项目的总资金需要量是拟建项目所需的固定资产投资和铺底流动资金需要量之和。（1分）A)正确B)错误[判断题]98.信贷风险管理的意义主要体现在有利于保证银行信贷资金安全和有利于提高银行的经济效益。（1分）A)正确B)错误[单选题]99.七级分类必须根据认定权限，严格按照分类的标准、（）、程序、要求等进行初分和认定。A)方法B)过程C)途径D)环境[单选题]100.被审批岗否决退回的贷款项目，贷款上报单位根据审批岗的反馈意见，经充分研究和补充论证后，可要求审批岗进行贷款复议，复议可以进行（）次。A)1.0B)3.0C)5.0D)无限多1.答案:C解析:负债率偏高指行业平均负债率的120%。故本题应选C选项。2.答案:C解析:3.答案:D解析:客户经理委托第三者代为约见客户，如留函代转、信件转递、他人代约等。故本题应选D选项。4.答案:B解析:借款人不能按期归还贷款时，应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期。A项，贷款展期的审批实行分级审批制度，银行应根据业务量大小、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限，超过审批权限的，应当报上级机构审批；C项，短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；D项，借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户。5.答案:C解析:6.答案:D解析:银行在两企业是否存在关联关系时，应当遵循一个总原则，即：实质重于形式。故本题应选D选项。7.答案:D解析:可疑类信贷资产：借款人无法足额偿还信贷资产本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。故本题应选D选项。8.答案:B解析:商谈（沟通）技巧包括了解客户沟通风格、倾听客户意见、进行提问调查。故本题应选B选项。9.答案:A解析:产品技术方案分析，就是分析项目产品的规格、品种、技术性能以及产品的质量。技术分析中对产品方案的分析和评估必须在了解国内外现状的基础上进行，一方面要分析产品方案和市场需求状况，另一方面要分析拟建项目的主要产品和副产品所采用的质量标准是否符合要求。所以，选项A中，?无须考虑市场的需求状况?的做法是不正确的。10.答案:C解析:农商行（农信社）对企业客户的财务报表分析的目的在于考察客户真实的财务状况、经营成果和现金流量，分析客户的偿债能力、营运能力和盈利能力，预测客户的未来发展趋势，据此作出正确的信贷决策。故本题应选C选项。11.答案:A解析:12.答案:D解析:交叉检验的主要方法：第一，口头信息、书面信息与实际状况之间的验证；第二，不同时间的关联数据之间的合理性验证；第三，不同的人对同一个问题提供的信息的验证；第四，获取信息与行业常识、生活常识的比较验证；第五，不同数据和信息之间的关系的合理性验证；第六，借款人的投入与产出的合理性验证。故本题应选D选项。13.答案:B解析:总期限指从项目第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定清偿全部贷款本息之日止的时间。故本题应选B选项。14.答案:B解析:项目评估是投资决策的重要手段，投资者、决策机构和金融机构以项目评估的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。15.答案:D解析:银行的资本实力，包括现有资本实力、资本补充能力、股东支持力等。故本题应选D选项。16.答案:C解析:17.答案:B解析:交叉违约风险，即集团客户利用银行信息不对称的劣势，特别是利用银行对集团在异地企业不了解的劣势，在多家银行过度负责，或通过集团内部企业相互担保，加大银行信贷资产的风险。故本题应选B选项。18.答案:D解析:考核贷款发放的原则。贷款发放的原则包括：（1）计划、比例放款原则；（2）进度放款原则；（3）资本金足额原则。考点贷款发放管理19.答案:B解析:我国商业银行对个人信用分析多采用式分析方法。故本题应选B选项。20.答案:A解析:银行借款的增加表现为筹资活动现金流流入增加。故本题应选A选项。21.答案:D解析:对信贷运行过程的监测预警是通过建立科学的监测预警指标体系，并对其发展变化过程进行观察来实现的，合理地选择预警指标是建立预警体系的关键。22.答案:A解析:流动资金贷款是指用于借款人正常生产经营周转或临时性资金需要的、具有固定期限的本外币贷款。故本题应选A选项。23.答案:C解析:以资抵债是指因债务人(包括借款人和保证人）不能以货币资产足额偿付贷款本息时，银行根据有关法律、法规或与债务人签订以资抵债协议，取得债务人各种有效资产的处置权，以抵偿贷款本息的方式。债务转为资本是指债务人将债务转为资本，同时债权人将债权转为股权的债务重组方式。但债务人根据转换协议，将应付可转换公司债券转为资本的，则属于正常情况下的债务转资本，不能作为债务重组处理。调整利率主要将逾期利率调整为相应档次的正常利率或下浮，从而减轻企业的付息成本。调低利率也要遵守人民银行和各银行关于利率管理的规定。24.答案:A解析:B项，公司用长期融资来取代短期融资进行债务重构，一般是为了平衡融资结构；C项，一些与流动资产和营运资金有关的融资需求，也可能与长期融资需求相关；D项，公司资产使用效率的下降，即应收账款和存货周转率的下降可能导致长期融资需求，也可能导致短期融资需求。25.答案:C解析:对国有企业、涉政企业的不良债权，在同等条件下应优先转让给地方政府或者代表政府履行出资人职责的机构、部门或者持有国有企业债务人国有资本的集团公司。故本题应选C选项。26.答案:A解析:从总量上看企业的盈利能力很好，但是如果企业的利润不是由企业主营业务活动创造的，那么这样的利润结构往往存在较大的风险，也不能反映出企业真实的盈利能力。故本题应选A选项。27.答案:A解析:合同复核人员无需复核合同文本及附件填写的真实性，而只需复核完整性、准确性、合规性，主要包括：文本书写是否规范；内容是否与审批意见一致；合同条款填写是否齐全、准确；文字表达是否清晰；主从合同及附件是否齐全等。28.答案:A解析:D项，借款人对短期贷款依赖较多，要求贷款展期，是需要与银行往来异常现象。29.答案:C解析:销售收入为120万元，销售成本比率为35％，那么第二年的销售成本应当是260×35％=91(万元)，但销售成本比率的增加使得实际销售成本达到了260×45％=117(万元)。因此，销售成本比率增加消耗掉117-91=26(万元)的现金。30.答案:A解析:31.答案:C解析:信贷档案管理员查验资料后，在调阅登记簿上签字注明资料归还日期，重新交还会计部门保管，并办理好相关交接手续。故本题应选C选项。32.答案:C解析:经营行应对逾期农户贷款借款人、担保人等进行电话或上门催收。逾期15天以上的，应上门催收。33.答案:B解析:短期偿债能力，是指企业以流动资产支付流动负债的能力。故本题应选B选项。34.答案:B解析:题干所述符合比率分析法的具体定义，同时，比率分析法是财务分析中最常用的一种方法。35.答案:D解析:资产保全人员应确保担保权利具有强制执行效力，主要是确保不超过诉讼时效、保证责任期间，确保不超过生效判决的申请执行期限。保证人和债权人应当在合同中约定保证责任期间，双方没有约定的，从借款企业偿还借款的期限届满之Et起的6个月内，债权银行应当要求保证人履行债务，否则保证人可以拒绝承担保证责任。36.答案:C解析:客户价值分析要结合银行收益与银行成本支出两个方面进行。故本题应选C选项。37.答案:A解析:中文38.答案:C解析:表外信贷资产，包括银行承兑、信用证、银行保函、贷款承诺。故本题应选C选项。39.答案:B解析:功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。故本题应选B选项。40.答案:A解析:41.答案:A解析:对金融机构来讲，保证人的或有负债比率以不超过100%为比较适宜。故本题应选A选项。42.答案:C解析:根据《担保法》的有关规定，贷款发放前，抵押人要与抵押权人以书面形式订立抵押合同。43.答案:B解析:《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》规定，商业银行应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的情况。故本题应选B选项。44.答案:ABC解析:45.答案:ABCD解析:发生下列情形之一的要暂停或终止与合作商的业务合作关系：（1）对单个合作商项下的个人商用车辆贷款不良率超过2%的，暂停发放该合作商推荐客户的个人商用车辆贷款，直至不良率降低至2%以下；期间对不积极协助经办行清收欠款的，要终止合作关系；（2）合作商发生未按双方合作协议的约定办理个人商用车辆贷款业务，经整改未见成效的，要终止合作关系；（3）合作商发生骗贷、套贷等信用风险和经营管理风险、信用等级下降等严重影响贷款质量的，要立即终止合作关系；（4）连续6个月未正常开展汽车贷款业务的，要终止合作关系（需重新开办业务的，按首次合作程序进行准入）；（5）有必要暂停或终止合作的其他情况。46.答案:ABCD解析:47.答案:ACD解析:48.答案:ABD解析:存在以下情况的，被监管行可发起停牌申诉，具体包括：因自然灾害等不可抗力因素导致个人信贷业务产品不良率超出风险控制标准。产品存量余额较小，因少量贷款逾期形成不良，导致该产品不良率超出风险控制标准。总行和一级分行特批的其它情况。49.答案:BC解析:个贷作业中心应按月发布客户经理预警管理信息。个贷作业中心应定期统计监测辖内客户经理个人信贷资产质量，分析管户贷款整体风险情况,说的是定期；50.答案:ABD解析:51.答案:BC解析:本题考查农户建档流程中审核人操作规则。审核人审核意见可选择?同意?和?不同意?，当审核结果为?同意?时，审核人填写审核意见后可选择下一有权审核人继续审核，或提交有权审批人进行审批；当审核结果为?不同意?时，填写审核拒绝意见后，可选择退回发起人或退回上一人。52.答案:ABCD解析:业务变更内容具体包括贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式等。53.答案:ABCD解析:54.答案:ABCDE解析:广义农业是指包括种植业、林业、畜牧业、渔业、副业五种产业形式，狭义农业是指种植业。故本题应选ABCDE选项。55.答案:CDE解析:农商行（农信社）在办理抵债资产接收后应根据抵债资产的类别（包括不动产、动产和权利等）、特点等决定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。故本题应选CDE选项。56.答案:DE解析:财产保全、申请支付令都是依法清收的内容，不是常规清收的内容。57.答案:ABCDE解析:本题应选ABCDE选项。58.答案:ABCE解析:面谈结束后，如果客户的贷款申请可以考虑，可以继续收集材料，但不可越权作出承诺，选项D错误。其他选项均正确。59.答案:ABCE解析:建立大额贷款管理台账，加强全量大额贷款的贷后管理，落实动态监督工作，切实防控大额贷款风险。属于农商行（农信社）工作职责之一。故本题应选ABCE选项。60.答案:AC解析:根据《担保法》的规定，商业银行可接受的财产质押主要有以下几种：①出质人所有的、依法有权处分并可移交质权人占有的动产；②汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；③依法可转让的基金份额、股权；④依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等知识产权；⑤依法可质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。AC两项，对珠宝、首饰、字画、文物等难以确定价值的财产和国家机关的财产，商行不可接受质押。61.答案:ABCD解析:项目环境影响分析的内容包括：（1）审查分析是否对其可能对环境产生的不良影响进行全面分析并采取相应措施（2）审查分析项目污染治理技术是否科学可靠（3）审查分析治理后是否达到环保部门的规定（4）审查分析环保资金落实情况62.答案:ACDE解析:目前银行办理的质押贷款在业务中主要有如下风险：①虚假质押风险，这是贷款质押的最主要风险因素；②司法风险，指银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上而带来的风险；③汇率风险，当外币有升值趋势，或外币利率相对高于人民币利率时，常常会发生企业以外币质押向银行借人民币的情况；④操作风险，对于质押贷款业务，银行内部如果管理不当，制度不健全也容易出问题。63.答案:BCDE解析:面谈后，业务人员须及时撰写会谈纪要，为公司业务部门上级领导提供进行的基础性信息。撰写内容包括贷款面谈涉及的重要主体、获取的重要信息、内在的问题与障碍以及是否需要做该笔贷款的倾向性意见或建议。64.答案:ABD解析:农商行要按照合理设岗、明确责任边界、相互制约的原则，将调查、审查、决策、监督检查和管理职能分解落实到相对独立的部门或岗位。故本题应选ABD选项。65.答案:ABCDE解析:集团客户准入底线：（1）集团企业成立3年以上，担保条件较强的可放宽至2年以上（2）集团企业具有良好的成长性，年度主营业务收入稳定（3）对无经营活动、无资金管理职能、只承担管理职能的集团公司本部、必须不予授信（4）对产融结合、关联交易和资本运作较多，业务过