【银行绿色信贷业务发展分析文献综述5600字】

银行绿色信贷业务发展研究国内外文献综述目录TOC\o"1-2"\h\u13195银行绿色信贷业务发展研究国内外文献综述 1255061.1国外文献综述 122941、关于绿色信贷的文献综述 191872、关于商业银行经营绩效指标体系构建的文献综述 1284923、关于绿色信贷对商业银行经营绩效影响的文献综述 2168171.2国内文献综述 2207591、关于绿色信贷的文献综述 2250462、关于商业银行经营绩效指标体系构建的文献综述 3150303、关于绿色信贷对商业银行经营绩效影响的文献综述 4304481.3文献述评 529985参考文献 51.1国外文献综述1、关于绿色信贷的文献综述随着全球环境问题日益凸显，可持续发展理念不断深入人心，近年来，国内外对绿色信贷的研究相继出现。通过对现有文献的梳理，国外学者关于绿色信贷的研究主要集中在以下三个方面：一是关于绿色信贷的定义方面，PaulThompson和ChristopherJ.Cowton（2004）表明绿色信贷之所以被贴为“绿色”标签，是因为该类业务强调商业银行在为客户提供贷款时需要将环境污染及治理等因素等有关。二是关于绿色信贷发展的必要性方面，MarcelJeucken（2001）认为可持续融资可以为开展绿色项目的融资企业给予资金支持，在提升社会影响力的同时也促进了经济可持续发展。Angus和Nancy（2018）声明绿色信贷是一种能够平衡利益相关者利益的特殊信贷产品，这也为商业银行走可持续发展之路提供新模式。国外学者对略信贷的实践研究相对较少。2、关于商业银行经营绩效指标体系构建的文献综述Arshadi和Lawrence(1987)选取美国在1977-1987年之间新成立的438家商业银行为研究对象，探究商业银行经营绩效受哪些因素的影响。文章通过使用典型相关分析的方法得出存款增长率、经营成本、存贷款利率等因素均可影响商业银行的经营绩效。Kaplan和LVorton（2005）设计出一套全新的经营绩效分析系统，也就是著名的“平衡计分卡（BSC）”系统。这一评分系统以传统指标体系为逻辑起点并在此基础上进行突破性创新。从财务、客户、内部运营、学习和成长四个方面构建一套综合性强且可操作性大的新指标体系。3、关于绿色信贷对商业银行经营绩效影响的文献综述有学者发现二者是正向关关系，Ruf等（2001）通过研究发现承担更多社会责任的企业其经营业效果更佳。Simpson和Kohers（2002）通过对美国国有银行进行了实证分析，结果表明企业社会绩效与财务绩效之间存在着显著的正向相关性。还有学者发现二者的关系不显著。比如Seifert等（2004）和Brammer等（2005）认为商业银行承担社会责任与否对其经营绩效无明显影响。Makni0等（2009）利用格兰杰因果检验方法得出企业承担社会责任与其经营状况之间不存在显著相关关系的结论。另外一部分学者发现二者是负相关关系。比如Scholtens和Dam（2007）指出银行的环境风险管理意识与资产收益的关系主要受时间长短的影响。结果表明，短期内若银行管理环境风险，其经营成本会提升，最终导致银行经营效率下降，但是随着时间的延长，银行的收益随之增加，经营绩效也有所改善。1.2国内文献综述1、关于绿色信贷的文献综述首先，关于绿色信贷的含义方面，刘婧宇、夏炎等（2015）明确我国的绿色信贷主要在于商业银行或其他金融机构要加大对研发和生产治污设备、致力于环境保护与生态治理及从事绿色产业发展等机构的资金支持力度，同时对环境产生污染的项目投资贷款和流动资金加以约束，以控制信贷资金流向。李善民（2019）指出绿色信贷一方面借助优惠的信贷政策对符合节能环保的产业加以支持，另一方面减少甚至取消对违反节能环保法律法规企业的信贷给予，以运用信贷工具引导资金流向节能环保产业，这一业务的开展离不开商业银行、融资企业、环保部门及地方政府等多部门的联合参与。其次，关于绿色信贷的必要性方面，何德旭、张雪兰(2007)指出绿色信贷能够引导信贷资金进入促进国家节能环保的重点领域。与此同时将资金从“两高一剩”领域中适当抽离，最终达到实现资金“绿色配置”的目标。夏少敏（2008）阐明伴随着经济的发展，我国工业化、城镇化进程不断推进，这也使得环境与经济发展之间的矛盾日益显现。绿色信贷政策作为一项环境经济政策，能够改善能源资源不足及环境污染等问题，有助于促进我国经济健康发展。陈伟光、胡当（2011）认为绿色信贷是商业银行实现绿色发展的前提和基础，通过资金形成机制、资金导向机制及信用催化机制的共同作用，能够促进绿色信贷对我国产业结构的调整与升级。张琳、廉永辉（2019）认为我国金融市场具有以间接融资为主的特性，而商业银行在资源配置过程中起着决定性的作用。通过实施绿色信贷，调整信贷资金的流向，为我国经济结构的转型升级提供方向与动力，因此绿色信贷是促进绿色经济发展和加决经济绿色化转型的重要金融工具。再次，关于绿色信贷的实践方面，李卢霞、黄旭（2010）通过对我国7家上市商业银行的研究发现，商业银行开展绿色信贷更多的是出于承担社会责任，并没有将其视为盈利性经营产品进行深度市场开发与推广。在这样的背景下，学者建议商业银行应该转变固有传统观念，着重强调绿色信贷的科学部署及长期坚守，才能为绿色信贷的实施及绿色经济的发展奠定基础。高晓燕，卢悦等（2019）认为绿色信贷是我国经济结构调整和企业转型升级的原动力和催化剂。通过对我国商业银行绿色信贷产品进行现实考察指出，现阶段绿色信贷同质化显著，商业银行要利用创新理念驱动绿色信贷业务发展，要将新视角定位于信贷产品本身的覆盖对象、抵质押物种类及期限三维度上，以促进绿色信贷的创新和高效发展。李毓、胡海亚等（2020）利用中国省级面板数据进行实证分析，最后得出绿色信贷对整体产业结构转型升级有着积极显著的促进作用，但对东部和中西部区域的影响表现出显著性差异。针对这一现象提出要建设统筹区域经济与绿色金融的平衡机制，在政府、银行与企业之间搭建“绿色”数据精准对接、“绿色”信息共享的平台，才能加速绿色信贷资金在区域与产业之间的精准互通。2、关于商业银行经营绩效指标体系构建的文献综述周春喜(2003)使用多级模糊数学综合评价方法进行研究，计算出各指标占经营绩效指标体系的比例，最后采用定性分析与定量研究相结合的手段，对商业银行经营绩效进行了综合性评价。李建军(2004)通过微观企业性和宏观公共性两个层面对国有商业银行经营绩效展开研究，最终设计出一套能够较为全面地衡量国有商业银行绩效的模型，此外还将国有商业银行对社会的贡献程度进行量化和可视化。傅勇、邱兆祥等(2011)以13家中小商业银行为分析样本，充分考虑指标体系的全面性、重要性与层次性并兼顾数据的可获得性，在盈利能力、偿债能力、发展能力三个方面选取九项指标，并通过主成分分析法提取主成分，最后使用计算得出的综合指标量化商业银行经营绩效。章颖薇、胡小东(2014)选取A股和台湾证券交易所上市的30家银行为研究样本，以基础资源、盈利能力、流动性、安全性及发展能力作为衡量商业银行竞争力的五个维度，其中每个维度选取3-5个指标作为元素，通过专家意见法与层次分析法计算各指标所占权重，最后形成衡量银行竞争力综合性指标。胡东婉、朱安琪(2018)认为总资产收益率(ROA)或净资产收益率(ROE)均可作为衡量商业银行经营绩效的指标，且这两项指标的差别较小。3、关于绿色信贷对商业银行经营绩效影响的文献综述现阶段我国学者就绿色信贷对商业银行经营绩效影响这一问题持不同态度，因此这一领域研究并未形成统一定论，主要结论有以下三个方面：①绿色信贷对商业银行经营绩效有正向影响乔海曙、谭明（2009）以我国14家上市商业银行2003-2007年的数据为研究样本进行相关性分析，结果表明金融企业践行社会责任能够优化其财务绩效情况。蒋先玲、徐鹤龙（2016）表明，我国绿色信贷市场需求巨大，商业银行大力发展绿色信贷不仅可以践行社会责任，还可以推动企业经营战略转型升级，为商业银行本身创造新的市场商机。刘立民、牛玉凤等(2017)以14家上市商业银行6年数据为样本，使用固定效应模型证明绿色信贷能够使商业银行盈利能力得到显著地提升。李苏、贾妍妍（2017）以16家商业银行5年数据为研究基础进行实证分析，认为绿色信贷与银行信贷风险呈反向关系，而对经营绩效有显著提升作用。高晓燕、高歌（2018）以20家商业银行为研究基础，用主成分分析法得出20家银行2010-2016年的盈利能力情况，并通过回归分析对绿色信贷规模与其盈利能力的关系进行了相关性研究，结果显示在95%的置信水平下认为银行业实施绿色信贷能够提高其竞争力。任康钮、张晨希（2018）认为绿色信贷对商业银行财务绩效的影响具有异质性，其中绿色信贷有助于改善股份制商业银行的业绩状况，而恶化国有银行的业绩水平。②绿色信贷对商业银行经营绩效无明显影响或有负向影响孔龙和张鲜华（2011）通过对我国16家上市银行2010年社会责任信息披露力度与当期6个主要业绩指标之间的相关性进行研究，得出银行社会责任信息披露力度与业绩指标之间并不显著。周琳琳（2014）采用个体效应回归模型，以我国13家商业银行2008-2012年数据为样本，探究绿色信贷与平均总资产回报率、平均净资产回报率的相关性。最终结果显示，绿色信贷与商业银行盈利具有明显的负相关关系，此外随着时间的不断延长这种负相关关系的强度会持续加大「州。李程、白唯等（2016）在基于演化博弈论和DID模型的视角上，借助双重差分模型表明绿色信贷政策的实施对上市商业银行的总资产回报率有显著的负向关系，也就意味着绿色信贷政策的颁布弱化了商业银行的经营绩效.③绿色信贷与银行经营绩效的影响受时间长短变化而改变郝清民、武倩月等（2016）以我国12家上市商业银行2007-2014年的数据为样本，通过使用灰色关联度和相关性分析的方法表明，有50%以上的商业银行在将“两高一剩”贷款转化为绿色信贷的过程中能够优化其经营业绩。但是这种关系受时间长短的影响而强弱不一，相比于长期，短期效应的相关性更加显著。徐枫、马佳伟（2019）采用合成控制法研究“赤道原则”对商业银行绩效水平的影响情况，研究结果表明这种影响受时间长短变化而改变。具体表现为商业银行采纳“赤道原则”短期内会提高经营绩效，而长期这种正向影响会被拉低。1.3文献述评在绿色信贷方面，就研究方法而言，现有文献主要以理论分析为主流趋势，研究中缺少案例论述与实证支撑。就研究结果而言，关于促进绿色信贷发展的对策建议多停留在宏观政策制定角度，缺少较为实际性、可操作性建议。在构建商业银行经营绩效指标体系的研究方面，多数学者认为总资产收益率(ROA)或净资产收益率(ROE)能够在一定程度上衡量商业银行的经营绩效。但是多数学者在构建该指标体系时所选取的指标数量较少，缺乏广泛代表性，导致现有研究成果仍处于比较片面的状态。在绿色信贷对商业银行经营绩效的影响方面，研究学者各执一词。此外，多数研究者是将商业银行整体作为研究对象，并未对不同类型的商业银行进行差异化分析。参考文献[1]PaulThompson，ChristopherJ，Cowton，WhatDrivesBankCompetition?SomeInternationalEvidence[J].PolicyResearchWorkingPaper，2003，36(3)，563-592.[2]刘婿宇，夏炎，林师模，吴洁，范英.基于金融CGE模型的中国绿色信贷政策短中长期影响分析[J].中国管理科学，2015，23(04)：46-52.[3]李善民.奖惩机制下绿色信贷的演化博弈分析[J].金融监管研究，2019(05)：83-98.[4]MarcelJeucken.SustainableFinanceandBanking：TheFinancialSectorandtheFutureofthePlanet[M]，UK：EarthscanPublicationsLtd，2001.[5]何德旭，张雪兰.对我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思考[J].上海金融，2007(12)：4-9.[6]夏少敏.论绿色信贷政策的法律化[J].法学杂志，2008(04)：55-58.[7]陈伟光，胡当.绿色信贷对产业升级的作用机理与效应分析[J].江西财经大学学报，2011(04)：12-20.[8]AngusW.H.Yip，NancyM.P.Bocken.Sustainablebusinessmodelarchetypesforthebankingindustry[J].JournalofCleanerProduction，2018，174(10)：150-1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