银行和储蓄者疑点解析课件

银行和储蓄者疑点解析②二者主要职能不同。中央银行是发行的银行，垄断货币发行权；作为银行的银行，只对商业银行和金融机构开立帐户，融通资金和进行清算，并执行“最后贷款人”的职能；作为政府的银行，经办国库收付，为政府开立帐户，代理政府发行公债和经理还本付息事宜。另外负责管理国家外汇、黄金储备，代表政府干预外汇市场，必要时也向政府提供贷款或（间接）购买政府债券。中国银行的主要职能：是统一经营我国的外汇买卖业务，办理一切贸易和非贸易的外币国际结算，吸收外币存款。③地位不同。中央银行是“银行的银行”，是全国金融体系的领导力量，中国银行作为商业银行要接受中央银行的领导和监督。（2）二者存在紧密联系①皆为银行。属于金融机构，作为信贷中心、转帐结算中心和现金出纳中心，是资金活动的中枢神经，是国家宏观调控的关键部门，是整个活动总枢纽，对国民经济的发展具有巨大的作用。②中国银行为应付存户提取，可向中央银行存款准备金，二者存在业务联系，是领导与被领导关系。误区二中国人民银行属于我国的一个国家机关，隶属行政机关系统，不是金融机构。简析①中国人民银行属于我国的一个国家机关，隶属行政机关系统，代表国家制定和推行统一的货币金融政策，管理和监督全国金融机构的活动，在国务院授权下发行人民币和管理人民币流通，依法经理国库。

②中国人民银行也是我国金融机构的重要组成部分。和其他银行相比，它的地位和职能较为特殊。但它同时也承担着与其他银行一致的基本业务，即吸收存款，发放贷款、办理结算的业务。因此，中国人民银行是我国的金融机构。误区三居民储蓄越多越好简析对此问题要作具体分析。居民储蓄是指公民个人将合法拥有的，暂时不用的货币存入银行或信用社等信用机构，当存款到期或客户随时兑付时，由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。

①有一定的居民储蓄是必要的。居民的个人储蓄作为一种投资行为，在国家经济建设中起着重大作用。它为国家积累资金，支援现代化建设，可调节市场货币的流通，而且还有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。②但居民储蓄太多、过量就会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大和积累的实现造成不良影响，最终也会影响居民生活的改善和提高。误区四居民储蓄存款不受任何人、任何单位和组织机构的查询扣划。这就是“为储户保密”的原则。

简析我国对居民储蓄采取鼓励和保护政策，实行“存款自愿，取款自由，存款有息，为储户保密”的原则。“为储户保密”是指非依法定条件、程序，存款不受任何人、任何单位和组织机构的冻结和查询，也不得扣划。但如果人民法院和人民检察院因审理已立案的案件，需要查清当事人的储蓄存款的，可以向人民银行提出正式书面申请，经批准，可查询。另外，经人民法院和人民检察院提出具有法律效力的证明文件。经批准，可以停止支付或处理个人储蓄。所以不能笼统地说居民存款不受任何人、任何单位和组织机构的查询、扣划。误区五银行连续下调利率，影响了居民储蓄存款的实际利益，储蓄存款已经没有什么意义了。简析利率下调并不一定使存款的实际收益减少。当利率下调但利率水平仍高于同期物价涨幅时，存款的实际收益仍然存在，甚至可能增加。只有当物价涨幅等于或高于同期存款利率水平时，存款者的实际收益才不复存在。同时虽然利率下调，但储蓄和保存现金相比具有很大的优越性：（1）储蓄可以获得利息收入，而保存现金没有任何收入。（2）储蓄可以把零散资金集中起来，投入社会主义现代化建设，有利于国家。保存现金不利于支援社会主义现代化建设。（3）储蓄可以调节市场货币流通。保存现金则不行。（4）储蓄有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。保存现金无助于养成好的生活习惯。（5）储蓄较保险。现金容易丢失，不易保存。因此，还是储存起来的好，但如果急需购买商品，或是用来购买债券与股票，则应另当别论。财政政策与货币政策的区别与联系是什么？区别：（1）含义不同。财政政策是指政府通过对财政收入和支出总量的调节来影响总需求，使之与总供给相适应的经济政策。它包括财政收入政策和财政支出政策。货币政策是指一国中央银行（货币当局）为实现一定的宏观经济目标而对货币供应量和信贷量进行调节和控制所采取的指导方针及其相应的政策措施。其特点是通过利息率的中介，间接对宏观经济发生作用。（2）内容不同。凡有关财政收入和财政支出的政策，如税收的变动，发行国库券，国家规定按较高的保护价收购粮食，政府对公共工程或商品与劳务的投资的多少等都属于财政政策，而和银行有关的一系列政策，如利率的调整则属于货币政策。（3）政策的制定者不同。财政政策是由国家制定的，必须经全国人大或其委员会通过。而货币政策是由中央银行直接制定的。联系：

（1）二者都是经济政策，都属于宏观调控的重要方式。

（2）在一般条件下，财政政策与货币政策是相互配合起作用的。由于财政政策与货币政策对经济生活的作用各有其特点，在财政政策收效不明显的严重赤字萧条局面下，财政政策则明显得比较有力，如扩大财政赤字，支持大规模的公共工程建设，本身可以吸收一部分失业人员，又可以带动相关部门的发展，在抑制经济过热方面则相反，因改变税法或采用增税等财政政策都需要时间，这就使财政政策不可能具备货币政策所具有的灵活性和及时性。谢谢！

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