信贷高级考试(习题卷11)

试卷科目：信贷高级考试信贷高级考试(习题卷11)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷高级考试第1部分：单项选择题，共48题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.人民法院认定代位权成立的，由（）向债权人履行义务。A)债权人的相对人B)债务人的相对人C)第三人D)债务人答案:B解析:出自《民法典》第三编合同第五百三十七条人民法院认定代位权成立的，由债务人的相对人向债权人履行义务，债权人接受履行后，债权人与债务人、债务人与相对人之间相应的权利义务终止。[单选题]2.出质人质押农商行股权数量达到或超过其持有股权的（）时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制。A)50%B)60%C)90%D)40%答案:A解析:（出自《山西省农村信用社辖内农商行股权质押贷款管理办法》第四章第十五条第四款）[单选题]3.保证合同发生效力的前提是()。A)贷款合同发生效力B)贷款未按时发放C)贷款已经发放D)债务人到期不履行债务答案:D解析:[单选题]4.集团客户成员企业核定授信额度时，对于()同时存在多种担保方式的，在测算关联担保比例时抵押、质押部分可以从关联担保额度中剔除。A)同一笔用信中B)同一客户C)同一用信种类D)流动资金贷款答案:A解析:[单选题]5.下列哪一项不是财务调查应重点关注的风险信号A)零售企业存在大量应收账款B)制造型企业无或很少固定资产C)企业无对外投资却有大额投资收益D)应收账款账期缩短答案:D解析:[单选题]6.对于行业重点客户、总行级核心客户中同业竞争激烈、办理时效要求高的存量续授信和余额授信业务，同时符合相关条件的，可简化审批流程。连续以此种方式审批授信的次数不超过（）次。A)1B)2C)3D)4答案:A解析:[单选题]7.（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种风险管理策略。A)风险分散B)风险对冲C)风险转移D)风险补偿答案:B解析:[单选题]8.《关于进一步加强全省农商银行存量贷款管理的意见》中规定，对已解付的银行承兑汇票、信用证业务以及收回时问超过（）的贷款，不再认定为存量贷款业务。A)一B)二C)三D)四答案:C解析:[单选题]9.一人因同一违规行为同时触发《浙江农信系统工作人员违规处理办法》两条以上处理规定的，依照（）处理。A)处理较轻的规定B)处理较重的规定C)其中任一处理规定D)两条处理规定叠加答案:B解析:[单选题]10.《刑法》第一百九十五条规定，下列哪种行为最高可以判处无期徒刑：（）。A)使用作废的信用证B)违规发放贷款并带来重大损失C)进行帐外经营D)套取信贷资金转贷他人以获利答案:A解析:[单选题]11.各级行应按规定征信例会工作机制，()召开信安全例会召开征信工作例会，通报人民银行最新监管要求，审议各部门（业务条线）征信合规管理情况、自查自纠开展情况，研究征信信息应用需求及其他征信管理工作。A)每月B)每季C)每半年D)每年答案:B解析:[单选题]12.向金融信用信息基础数据库查询信息的机构违反《征信业管理条例》规定，未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息的，有国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处()的罚款。A)1万元以上3万元以下B)1万元以上10万元以下C)1万元以上5万元以下D)5万元以上50万元以下答案:D解析:[单选题]13.银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。A)客观因素B)不确定因素C)确定因素D)主观因素答案:B解析:[单选题]14.《刑法》第一百九十一条规定，关于洗钱罪的认定，下列哪一选项是错误的？A)《刑法》第一百九十一条虽未明文规定侵犯财产罪是洗钱罪的上游犯罪，但是，黑社会性质组织实施的侵犯财产罪，依然是洗钱罪的上游犯罪B)将上游的毒品犯罪所得误认为是贪污犯罪所得而实施洗钱行为的，不影响洗钱罪的成立C)上游犯罪事实上可以确认，因上游犯罪人死亡依法不能追究刑事责任的，不影响洗钱罪的认定D)单位贷款诈骗应以合同诈骗罪论处，合同诈骗罪不是洗钱罪的上游犯罪。为单位货款诈骗所得实施洗钱行为的，不成立洗钱罪答案:D解析:[单选题]15.风险报告制度是确保决策者和各级管理人员及时了解经营管理中风险信息的基本制度保障。风险报告制度应明确风险报告的内容及频率，建立起各层级和各团队之间的（）报告路线，确保信息及时传导和共享。A)纵向、横向B)扁平化C)自下而上和自上而下D)及时准确答案:A解析:[单选题]16.信贷资产风险分类操作要遵循的原则为真实性、及时性、（）、审慎性。A)可靠性B)适度性C)可行性D)重要性答案:D解析:（出自《山西省农村信用社信贷资产风险分类实施办法》第一章第三条有关信贷资产风险分类操作额规定）[单选题]17.召开股东大会会议，应当将会议召开的时间、地点和审议的事项于会议召开（）日前通知各股东。A)二十B)十C)十五D)三十答案:A解析:[单选题]18.按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（）。A)正常B)关注C)次级D)可疑答案:B解析:[单选题]19.坚持?四轮驱动?，继续大力推行客户分层分类与分岗管户错位营销工作，深挖（）客户潜力；持续推进厅堂网格化营销，紧抓（）客户；深入推进服务辖区网格化营销与?老带新??转介绍?，力拓（）客户。A)流量、增量、存量B)存量、流量、增量C)流量、存量、增量D)增量、流量、存量答案:B解析:[单选题]20.商业银行理财产品销售管理办法，商业银行应当采用科学、合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，制定风险管控措施，进行分级审核批准。理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()个等级，并可根据实际情况进一步细分。A)三B)四C)五D)六答案:C解析:[单选题]21.根据《中国银保监会、国家林业局关于林权抵押贷款的实施意见》，林业专业合作社办理林权抵押的，银行业金融机构应要求抵押人提供哪些证明()。A)林业专业合作社提供的理事会通过的决议书B)该林权所在地乡（镇）人民政府同意抵押书面证明C)该林权所在地区级以上人民政府同意抵押的书面证明D)该林权所在地村级经济组织三分之二以上成员同意的决议答案:A解析:[单选题]22.担保公司在农业银行在保信贷业务余额超过担保额度上限或者担保公司合作状态变更为暂停、退出的，按照（）确定合作额度。A)担保公司担保额度上限B)最高不超过担保公司担保额度上限的70%C)最高不超过在保信贷业务余额D)最高不超过在保信贷业务余额的70%答案:C解析:[单选题]23.下面不属于实地调查的有A)账务核实：?账表、账账、账实?是否相符B)与客户面谈：受访人员、调查人员签名确认C)实地走访：经营场所、生产车间、施工现场；固定资产、存货；抵（质）押物D)客户上下游企业、竞争对手答案:D解析:[单选题]24.有关自助循环贷还款操作说法正确的是（）。A)客户只能通过非自助方式进行还款B)客户不可通过自助渠道进行还款C)客户可通过自助渠道还款进行还款D)客户通过自助渠道还款的，最低可以还1元答案:D解析:[单选题]25.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起()。A)3个月，6个月B)3个月，3个月C)6个月，3个月D)6个月，6个月答案:C解析:[单选题]26.根据《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的()。A)20％B)50％C)75％D)100％答案:B解析:[单选题]27.关于银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A)银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B)通过业务外包，银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，银行从此不必对外包业务负任何直接或间接的责任C)虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，银行仍然承担责任D)过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患答案:B解析:[单选题]28.关于债权转让的履行费用，表述正确的是：（）A)因债权转让支出的履行费用，由受让人负担B)因债权转让增加的履行费用，由受让人负担C)因债权转让支出的履行费用，由让与人负担D)因债权转让增加的履行费用，由让与人负担答案:D解析:出自《民法典》第三编合同第五百五十条因债权转让增加的履行费用，由让与人负担。[单选题]29.根据有关规定，支票丧失后，失票人应向支票支付地基层人民法院提出公示催告的申请。该支票支付地是指()。A)失票人所在地B)收款人所在地C)出票人开户银行所在地D)出票人所在地答案:C解析:[单选题]30.在个人征信系统管理办法中，有关时间的说法不正确的是（）。A)省联社采取T+1方式定期报送个人征信数据B)征信系统对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年C)用户创建或变更后，市级机构、县级行社应将《山西省农村信用社个人征信系统用户备案表》在2个工作日内逐级报备省联社D)异议处理相关档案资料保管期限至少为5年，到期可对档案资料进行销毁答案:D解析:（出自《个人征信系统管理办法》第六章第十四条、第十五条、第二十条、第四十条的规定）[单选题]31.外部的盗窃、抢劫行为属于银行操作风险中的（）。A)内部欺诈B)外部欺诈C)系统缺陷D)人员因素答案:B解析:[单选题]32.《关于深入推进信贷结构调整促进信贷业务高质量发展的指导意见》中明确：严肃信贷纪律、坚守风险底线。把（）贯穿于信贷业务拓展、信贷结构调整的全过程。A)风险防控B)风险评估C)风险化解D)风险预警答案:A解析:[单选题]33.以下关于信用卡还款变更观察期描述正确的是A)观察期是指从宽限期结束后开始，发卡机构监测申请人还款行为的一定期间B)观察期是指从签订协议日开始，发卡机构监测申请人还款行为的一定期间C)观察期是指从逾期日开始，发卡机构监测申请人还款行为的一定期间D)观察期是指从还款期限第一期开始，发卡机构监测申请人还款行为的一定期间答案:D解析:[单选题]34.未设董事会或者执行董事的，（）为其执行机构和法定代表人。A)董事长B)执行董事C)经理D)法人章程规定的主要负责人答案:D解析:出自《民法典》第一编总则第八十一条执行机构为董事会或者执行董事的，董事长、执行董事或者经理按照法人章程的规定担任法定代表人；未设董事会或者执行董事的，法人章程规定的主要负责人为其执行机构和法定代表人。[单选题]35.我国担保法及司法解释所规定的?保证期间?性质，是指()。A)除斥期间B)诉讼时效C)保证期间D)可变期间答案:A解析:[单选题]36.个人信用消费贷款最高额度不得超过()，且纳入个人客户信用总额度统一管理。A)30万B)50万C)80万D)100万答案:C解析:[单选题]37.个人一手住房贷款是贷款行向借款人发放的，用于借款人购买（）住房的贷款。A)首次交易B)再次交易C)第一套D)第二套答案:A解析:[单选题]38.贷事项复议，下列表述错误的是（）。A)审批结果为复议的信贷事项，审批人不得审批同意B)复议必须由业务申报行发起C)总行贷审会全票否决的，需报总行行长同意后，方可复议D)复议仅限一次答案:B解析:[单选题]39.采用中介托管方式进行二手房交易结算资金托管的，在（）条件下，受托行可划转托管资金到卖方账户。A)卖方填写申请书，请求受托行划转资金B)中介填写申请书，请求受托行划转资金C)卖方与中介共同填写申请书，请求受托行划转资金D)买方与中介共同填写申请书，请求受托行划转资金答案:D解析:[单选题]40.省联社通过对信贷系统数据进行分析，向市、县两级机构下发预警通知和整改要求的频率为（）。A)按旬B)按月C)按季D)按年答案:B解析:（出自《山西省农村信用社贷后管理办法》第五章第二十三条有关贷后管理风险预警的贷后检查的规定）[单选题]41.批量转让的转让方式不包括（）。A)拍卖B)摇号C)招标D)竞价答案:B解析:[单选题]42.债务人将标的物或者将标的物依法拍卖、变卖所得价款交付（）时，提存成立。A)提存部门B)第三人C)债权人D)相对人答案:A解析:出自《民法典》第三编合同第五百七十一条债务人将标的物或者将标的物依法拍卖、变卖所得价款交付提存部门时，提存成立。[单选题]43.不属于中央银行货币政策工具的?三大法宝?的是()。A)存款准备金率B)再贷款业务C)再贴现D)公开市场业务答案:B解析:[单选题]44.根据《浙江省农村合作金融机构客户洗钱风险评级管理暂行规定》，中风险客户和低风险客户，自评定风险等级后每()审核一次客户基本信息。A)一个月B)三个月C)半年D)一年答案:D解析:[单选题]45.合同生效后，与合同相对人就合同的部分内容没有约定或者约定不明确的，应当（）。A)就需要明确约定的内容另外签订新的合同取代原合同B)在原有合同上直接修改C)依据相关法律法规及时与对方协议补充D)与合同相对人达成口头共识答案:C解析:第2部分：多项选择题，共26题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]46.下列关于个人二手住房贷款的说法正确的是（）。A)适用于购买国有建设用地以及集体用地上的住房B)借款人购买的应是再交易住房C)所购住房可以是尚未取得房地产权利证书的期房D)银行主要与房地产中介机构合作答案:ABD解析:[多选题]47.担保贷款的种类有（）A)票据贴现B)抵押贷款C)保证贷款D)质押贷款答案:BCD解析:[多选题]48.以下属于个人征信异议处理的相关档案的是()。A)异议申请客户的身份证件B)异议申请客户信用报告打印件C)委托授权书D)公证书答案:ABCD解析:[多选题]49.以下（）关于个人征信数据的查询与使用说法正确。A)进行贷后风险管理查询个人信用报告时，查询期限为信贷业务存续期间B)个人征信业务查询《授权书》须本人签字授权，经本人确定，他人代签亦视为有效授权C)《个人信用报告》可以退回被查询人D)不得使用网络个人版信用报告或人民银行版个人信用报告，审核信贷业务或筛选客户答案:AD解析:（出自《个人征信系统管理办法》第五章的个人征信系统数据查询和使用的规定）[多选题]50.下列物权中，属于用益物权的是（）。A)地上权B)永佃权C)质权D)地役权答案:ABD解析:[多选题]51.根据《民法典》的规定，国家机关不得为保证人，但（）进行转贷的除外。A)经省级人民政府批准为使用外国政府贷款B)经省级人民政府批准为使用国际经济组织贷款C)经国务院批准为使用外国政府贷款D)经国务院批准为使用国际经济组织贷款答案:CD解析:出自《民法典》第三编合同第六百八十三条机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。[多选题]52.代理保险业务的种类主要包括（）A)代理人寿保险业务B)代理财产保险业务C)代理收取保费及支付保险金业务D)代理保险公司资金结算业务答案:ABCD解析:[多选题]53.公司中长期贷款包括（）A)项目贷款B)房地产开发贷款C)贸易融资贷款D)银团贷款答案:ABD解析:[多选题]54.银行承兑汇票按介质分为()。A)电子银行承兑汇票B)纸质银行承兑汇票C)电子商业承兑汇票D)纸质商业承兑汇票答案:AB解析:[多选题]55.信贷业务中信用风险的四要素包括（）。A)违约概率B)违约损失率C)违约风险暴露D)期限答案:ABCD解析:[多选题]56.非零售风险暴露包括（）。A)主权风险暴露B)金融机构风险暴露C)公司风险暴露D)股权风险暴露答案:ABC解析:[多选题]57.C3风险预警监控系统的主要控制功能包括()。A)行业限额控制功能B)担保额度控制功能C)用信限额控制功能D)审批授权控制功能答案:ABCD解析:[多选题]58.个人商用车贷款的合作经销商应具备的条件包括（）。A)具有法人资格B)具备合法的汽车销售资格C)具有良好的信誉和经营效果，有一定的汽车市场销售网络D)在我行开立基本账户或一般结算账户，并设立售车款项专户答案:ABCD解析:[多选题]59.根据《中小企业划型标准（2017）》，若企业按增加值份额较难确定主要活动，则可依据（）确定主要活动。A)销售收入B)营业收入C)从业人员D)成本来源答案:ABC解析:[多选题]60.下面各项业务中，商业银行不可以经营的有哪些（）。A)买卖政府债券、金融债券B)提供信用证服务及信托投资C)代理收付款项及代理保险业务D)证券经营答案:BD解析:[多选题]61.抵押财产自下列哪些情形发生时确定：（）A)债务履行期限届满，债权未实现B)抵押人被宣告破产或者解散C)当事人约定的实现抵押权的情形D)严重影响债权实现的其他情形答案:ABCD解析:出自《民法典》第二编物权第四百一十一条依据本法第三百九十六条规定设定抵押的，抵押财产自下列情形之一发生时确定[多选题]62.对须经调查核实后方可采信的资料是（）。A)客户提供的身份证明B)担保人提供的身份证明C)客户提供的主体资格资料D)客户提供的财务状况答案:ABCD解析:[多选题]63.个人有效身份证件包括（）。A)身份证B)士兵证C)结婚证D)护照答案:ABD解析:[多选题]64.银团贷款的风险处理机制可以分为以下几种（）。A)回避风险B)降低风险C)对冲风险D)分担风险答案:ABD解析:[多选题]65.在C3中，对一并上报的多事项可以进行拆分的环节包括()等。A)审批（核）后续操作B)审批批复C)批复通知D)审批登记答案:ABCD解析:[多选题]66.下列选项中的哪些选项符合《商业银行法》的规定？()A)商业银行发放贷款应以担保为主B)商业银行发放贷款应遵循资产负债比例管理的规定C)商业银行对关系人不能发放贷款D)商业银行可以发放短期，中期和长期贷款答案:ABD解析:[多选题]67.客户部门对提交放款审核岗的相关材料()负责。A)真实性B)完整性C)有效性D)合理性答案:ABC解析:[多选题]68.下面关于网上银行的特征，说法正确的有（）。A)采用电子虚拟服务方式，运行环境封闭B)业务时空界限模糊C)安全系统尚未完善，难以保证交易安全D)业务实时处理答案:BD解析:[多选题]69.下列变量中，属于中央银行货币政策中介目标的有（）。A)法定存款准备金率B)超额存款准备金率C)货币供应量率D)再贴现率E)利率答案:CE解析:[多选题]70.以下客户可以不纳入授信管理A)主权实体B)中央银行C)国际金融组织D)地方性商业银行E)政府间组织答案:ABCE解析:[多选题]71.各项贷款主要包括（）。A)贷款B)贸易融资C)银行承兑汇票D)从非金融机构买入返售资产E)各项垫款答案:ABDE解析:第3部分：判断题，共24题，请判断题目是否正确。[判断题]72.《商业银行法》第八条规定，商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。（）A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]73.主动还款后进行还款计划变更，变更后不可以对该笔还款交易进行撤销操作。A)正确B)错误答案:对解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第十二章贷后管理）[判断题]74.各级机构应对人民银行征信系统征信查询前置系统的用户进行严格管理，用户必须是取得经人民银行核发的信贷人员从业证书且岗前征信培训测试合格，经人事部门核实的正式在编员工。A)正确B)错误答案:错解析:（出自《山西省农村信用社征信合规与信息安全管理办法》第三章第十五条规定）[判断题]75.委托贷款结息方式由委托人、借款人和中国人民银行商定。A)正确B)错误答案:错解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第六章委托贷款）[判断题]76.供应链上下游企业占用自身授信额度办理的业务，纳入自身非专项授信额度；占用核心企业授信额度办理的业务，纳入核心企业非专项授信额度，其中项目项下供应链融资业务纳入核心企业项目融资分项额度。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]77.严防过度融资。小微企业单户授信额度不应超过授信月份前2个月（或上年度）营业收入的50%（经营不满年的除外），用于同业经营实体的小微信贷业务和个人生产经营贷款合计用信额度也不应超过前述要求。()A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]78.合同成立不等于合同有效，只有满足一定条件、得到法律认可，才成为有效合同（）。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]79.贷款台账功能包括查看、同步台账、打印、导出Excel。A)正确B)错误答案:错解析:（出自《山西省农村信用社二代信贷管理系统操作手册》第十六章台账管理）[判断题]80.《担保法》第五条规定，担保合同被确认无效后，债务人、担保人、债权人有过错的，应当根据其过错各自承担相应的民事责任。（）A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]81.抵押权存续期间，抵押物被他人申请采取查封、扣押等财产保全或者执行措施的，农商银行可依法，不必立即向采取前述措施的执法机关主张抵押权。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]82.贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录（）。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]83.授信牵头行是指单一客户或关联客户中的单一成员企业在我行一家或多家机构办理授信业务时，牵头负责该客户授信调查和存续期管理工作的部门或机构。A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]84.征信业务检查重点异议处理是否存在未设置专人专岗受理异议申请。A)正确B)错误答案:对解析:（出自《山西省农村信用社征信业务自查自纠管理办法》第一章第六条异议处理的规定）[判断题]85.符合入库条件的客户入库后，客户出现违约、涉诉等情形时，授信自动失效A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]86.林权抵押贷款要根据借款人的生产经营周期、信用状况和用途等因素合理确定贷款期限，贷款期限视情况而定，不以林地使用权的剩余期限而定。A)正确B)错误答案:错解析:（出自《山西省农村信用社林权抵押贷款管理办法》第三章第十条有关贷款期限的规定）[判断题]87.经营行客户部门是风险信号处理的牵头部门。（）A)正确B)错误答案:错解析:[判断题]88.表外授信指已经发生但不涉及或尚未涉及资金增减变化，不列入资产负债表的授信业务，包括票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。（）A)正确B)错误答案:对解析:[判断题