信贷中级考试(习题卷10)

试卷科目：信贷中级考试信贷中级考试(习题卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages信贷中级考试第1部分：单项选择题，共47题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按（）进行。A)年B)季C)旬D)月答案:D解析:债项等级的定期更新由债项评级系统按一定时间频率自动进行，一般按月进行。[单选题]2.关于还款可能性分析，下列说法错误的是()。A)主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面B)在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性C)担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上D)一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响答案:B解析:B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。[单选题]3.?相对而言，如果借款人的短期负债小于短期资产，则（）。[2015年10月真题]A)短期偿债能力较弱B)长期偿债能力不受影响C)短期偿债能力较强D)长期偿债能力较弱答案:C解析:短期偿债能力是指客户以流动资产偿还短期债务即流动负债的能力，它反映客户偿付日常到期债务的能力。反映客户短期偿债能力的比率主要有：流动比率、速动比率和现金比率，其中流动比率是流动资产与流动负债的比率。从理论上讲，只要流动比率高于1(即短期负债小于短期资产)，客户便具有偿还短期债务的能力。[单选题]4.一个抵押物的评估价值为1000万元，抵押率为50%，该抵押物已担保的金额为300万元，该抵押物目前可担保的额度为______万元。A)100B)200C)300D)400答案:B解析:可用担保额度=最高担保额度-已提供的各类担保余额。[单选题]5.对农业景观或者所在地域资源进行开发并展示的是（）。A)休闲农业B)旅游农业C)副业D)周边农业答案:A解析:对这些景观或者所在地域资源进行开发并展示的是观光农业，又称休闲农业。故本题应选A选项。[单选题]6.利息保障倍数又称已获利息倍数，是指企业生产经营所获得的（）与利息费用的比率。A)营业利润B)利润总额C)息税前利润D)净利润答案:C解析:利息保障倍数又称已获利息倍数，是指企业生产经营所获得的息税前利润与利息费用的比率。故本题应选C选项。[单选题]7.与分析型类型的客户沟通时，必须（）。A)要与之勤交往，站在他的立场考虑问题，配合他，可触怒对方B)要过多强调自己的主观意识，给对方过大压力C)不要被其社交手腕所蒙骗，必须以更强的社交技巧折服他D)以专业水准与其交流，必须表达准确且内容突出答案:D解析:与分析型的客户沟通时，必须以专业水准与其交流，必须表达准确且内容突出。故本题应选D选项。[单选题]8.财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施()天内正式起诉。A)15B)10C)30D)7答案:A解析:如果银行贷款到期不能正常收回或银行与借款人之间发生纠纷，就应该依靠法律手段来强制收回。银行应及时申请财产保全。财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。[单选题]9.银监部门对十级分类的内部检查内容不包括（）。A)信贷资产风险分类方法和程序的执行情况。B)信贷资产风险分类无关制度的执行情况和风险分类工作的组织实施情况。C)根据信贷资产风险分类结果制定不良信贷资产控制和清收盘活计划的实施情况。D)内部审计部门对信贷资产风险分类过程和结果进行审计监督情况。答案:B解析:[单选题]10.各级行应至少______一次对辖内农户信息档案数据和建档操作流程进行检查。其中，经营行需入户抽查的农户信息档案数量不低于检查时点经营行已生效白名单农户信息档案的5%，抽查行政村数量不低于有生效白名单建档行政村的10%；一级分行抽查要覆盖30%的二级分行，二级分行检查要覆盖全部经营行。A)每旬B)每月C)每季D)每年答案:D解析:各级行应至少每年一次对辖内农户信息档案数据和建档操作流程进行检查。其中，经营行需入户抽查的农户信息档案数量不低于检查时点经营行已生效白名单农户信息档案的5%，抽查行政村数量不低于有生效白名单建档行政村的10%；一级分行抽查要覆盖30%的二级分行，二级分行检查要覆盖全部经营行。[单选题]11.（）是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究。A)银行营销组织B)资产保全部门C)会计部门D)国际业务部门答案:A解析:银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究。故本题应选A选项。[单选题]12.（）是指项目一定时期（如1年）内为生产和销售产品而花费的全部成本和费用。A)经营成本B)总成本费用C)固定成本D)可变成本答案:B解析:中文[单选题]13.完成初始登记并开始办理房屋（房地产）权证的贷款，应在______内完成转移登记；客户取得房屋（房地产）权证的贷款，应在______内办妥他项权证。A)一年、6个月B)3个月、6个月C)6个月、3个月D)6个月、一年答案:C解析:[单选题]14.不动产登记簿中______?是否存在禁止或限制转让抵押不动产的约定?一栏。A)有B)无C)可自行添加D)禁止添加答案:A解析:不动产登记簿中新增?是否存在禁止或限制转让抵押不动产的约定?一栏。[单选题]15.操作风险是指（）。A)不法企业用变造或伪造的银行定期存单到银行骗取贷款的风险B)银行让质押存款的资金存放在借款人在本行的活期存款账户上，借款人与其他债权人有经济纠纷时存在的风险C)汇率变动所引发的风险D)银行内部管理不当，制度不健全所导致的风险答案:D解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。故本题应选D选项。[单选题]16.调查申请的借款用途是否符合国家产业政策和信贷政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容，是为了调查借款用途的（）。A)盈利性B)偿还性C)合法性和合理性D)真实性答案:C解析:调查借款用途的合法性和合理性主要调查申请的借款用途是否符合国家产业政策和信贷政策、是否在营业执照规定范围内、是否为企业的真实需要等内容。故本题应选C选项。[单选题]17.个人信贷业务授信期限原则上（）年，最多不超过（）年。采取房地产抵押担保方式的消费类个人贷款业务授信期限可放宽至30年。A)2，5B)3，5C)3，6D)2，6答案:B解析:个人信贷业务授信期限必须3年，最多不超过5年。采取房地产抵押担保方式的消费类个人贷款业务授信期限可放宽至30年。故本题应选B选项。[单选题]18.商业银行一般采用的保证担保是（）。A)一般保证担保B)一般保证和连带保证其中任意一个都行C)连带责任保证担保D)一般保证和连带保证其中任意一个都不行答案:C解析:保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人提供连带责任保证。[单选题]19.（）是指银行在出口订单合同项下，在企业出运货物前，对企业以汇入汇款或出口托收作为结算方式的出口业务进行融资。A)打包贷款B)出口订单融资C)出口议付D)出口商业发票融资答案:B解析:'出口订单融资'是指银行在出口订单合同项下，在企业出运货物前，对企业以汇入汇款或出口托收作为结算方式的出口业务进行融资。故本题应选B选项。[单选题]20.当A类客户经理达到暂停个贷业务调查权限标准，且经6个月专职开展清收工作后，管理的个人贷款不良率仍高于暂停调查权限标准的，应对其实施______。A)暂停调查权限B)取消执业资格C)降级处理D)终身禁止准入答案:C解析:当Ａ类客户经理达到暂停个贷业务调查权限标准，且经6个月专职开展清收工作后，管理的个人贷款不良率仍高于暂停调查权限标准的，应对其个贷业务执业资格实施降级处理。B类取消执业资格。[单选题]21.下列关于贷款担保作用的说法，错误的是（）。A)协调和稳定商品流转秩序，促进国民经济健康运行B)降低银行存款风险，提高资金使用效率C)促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D)巩固和发展信用关系答案:B解析:贷款担保可以降低银行贷款风险，提高资金使用效率。[单选题]22.下列财务指标中，（）不能直接反映项目的清偿能力。[2015年10月真题]A)资产负债率B)贷款偿还期C)流动比率D)总资产周转率答案:D解析:清偿能力的分析可以通过以下指标进行：①资产负债率；②贷款偿还期；③速动比率；④流动比率。[单选题]23.对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择（）者为质押品的公允价值。A)任意之一B)较高C)居中D)较低答案:D解析:对于没有明确市场价格的质押品，如上市公司法人股权等，则应当在以下价格中选择较低者为质押品的公允价值。故本题应选D选项。[单选题]24.按照抵债资产处置的相关规定，动产自取得日起（）内予以处置。A)1年B)2年C)3年D)4年答案:A解析:按照抵债资产处置的相关规定，动产自取得日起1年内予以处置。[单选题]25.为防范个人一手商用房贷款市场风险，可采取措施不包括______。A)优选实力较强的开发商合作B)尽量要求开发商延长阶段性担保期限C)要求开发商缴纳一定比例的保证金D)楼盘中以自有经营为目的借款人比例过高时，审慎发放贷款答案:D解析:[单选题]26.有的债务重组主要是为了避免债务人立即破产，而且一旦重组失败以后债务人通常都会转入破产程序，因此这类重组被称为（）。A)资产重组B)资产重整C)破产重整D)破产重组答案:C解析:由于这类债务重组主要是为了避免债务人立即破产，而且一旦重组失败以后债务人通常都会转入破产程序，因此这类重组被称为'破产重整'。故本题应选C选项。[单选题]27.贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立()A)风险垂直管理制度B)授信风险责任制C)风险限额管理制度D)风险识别与评估制度答案:C解析:[单选题]28.常用的信贷授权形式分类不包括（）。[2013年6月真题]A)按受权机构人数B)按风险评级C)按行业D)按授信品种答案:A解析:常用的授权形式有以下几种：①按受权人划分；②按授信品种划分，可按风险高低进行授权；③按担保方式授权，根据担保对风险的缓释作用，对采用不同担保方式的授信业务分别授予不同的权限；④按客户风险评级授权，根据银行信用评级政策，对不同信用等级的客户分别授予受权人不同的权限；⑤按行业进行授权，根据银行信贷行业投向政策，对不同的行业分别授予不同的权限。[单选题]29.以非信用方式发放且贷款额度______万元（不含）以上的农户贷款，应以现场检查方式进行A)10B)20C)30D)50答案:D解析:首贷检查是指对首次在我行办理贷款的借款人进行的贷后检查。经营行应安排非原经办工作人员在农户贷款发放后3个月内进行首贷检查，以资金用途真实性为核心，重点检查贷款是否由借款人本人申请使用，是否按约定使用等，并填制《中国农业银行农户贷款首贷检查记录》，留存信贷档案。其中，以信用方式发放且贷款额度30万元（不含）以上的和以非信用方式发放且贷款额度50万元（不含）以上的农户贷款，应以现场检查方式进行。24/1321、以信用方式发放且贷款额度______万元（不含）以上的农户贷款，应以现场检查方式进行A)10[单选题]30.（）是指企业一定时期的主营业务收入与总资产平均余额的比值，是反映企业总资产使用效率的指标。A)总资产周转率B)应收账款周转率C)存货周转率D)流动资产周转率答案:A解析:总资产周转率是指企业一定时期的主营业务收入与总资产平均余额的比值，是反映企业总资产使用效率的指标。故本题应选A选项。[单选题]31.我行城市棚户区改造贷款各项授权比照()A)廉租房建设贷款B)土地储备贷款C)公租房建设贷款D)房地产开发贷款答案:D解析:[单选题]32.（）是实贷实付的外部执行依据。A)受托支付B)按进度发放贷款C)满足有效信贷需求D)协议承诺答案:D解析:按规定，协议承诺是实贷实付的外部执行依据。[单选题]33.下列（）不属于授信额度的决定因素。A)对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求B)贷款组合管理的限制C)客户对银行综合收益贡献度D)借款人的行业特征答案:D解析:授信额度是在对以下因素进行评估和考虑的基础上决定的。(1)了解并测算客户的信贷需求，通过与客户进行讨论，对借款原因进行分析，确定客户合理信贷需求。(2)客户的还款能力，这主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。(3)银行或借款企业的相关法律或监督条款的限制。(4)贷款组合管理的限制，例如区域、行业、客户类型等贷款组合授信限额。(5)银行的客户政策，即银行针对客户的市场策略，这取决于银行的风险偏好和银行对未来市场的判断，将直接影响客户授信额度的大小。(6)关系管理因素，客户对银行综合收益贡献度，以及相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的信贷数额占比。[单选题]34.（）是通过设计提问来激发潜在客户的反应，但不是咄咄逼人地迫使客户作出明确的购买决策的一种成交策略。A)循序渐进法B)优惠诱导法C)提炼共识法D)投石问路法答案:D解析:[单选题]35.（）是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。A)现场调研B)搜寻调查C)委托调查D)通过行业协会了解客户情况答案:A解析:现场调研是贷前调查中最常用、最重要的一种方法。考点贷前调查的方法[单选题]36.对采用一次性还本方式的非自助个人贷款业务，经营农商行（农信社）或个人贷款中心贷后管理岗要在每笔信贷业务到期前（）天，采取电话、手机短信、电子邮件、发送《贷款到期通知书》等方式通知借款人、担保人及时办理还款手续。A)15.0B)20.0C)30.0D)60.0答案:B解析:对采用一次性还本方式的非自助个人贷款业务，经营农商行（农信社）或个人贷款中心贷后管理岗要在每笔信贷业务到期前20天，采取电话、手机短信、电子邮件、发送《贷款到期通知书》等方式通知借款人、担保人及时办理还款手续。故本题应选B选项。[单选题]37.新增授信。即新准入客户授信，或全部授信结清超过（）年以后再重新发放的授信。A)5.0B)3.0C)2.0D)1.0答案:D解析:[单选题]38.农商行依据农户信用等级评定状况在一定期间内一次性授予符合一般等级以上的农户可循环单项授信额度或可循环综合授信额度，原则上珠江三角洲地区优秀等级农户不超过（）万元，其他地区一般等级农户不超过（）万元。A)10，3B)10，1C)8，3D)8，5答案:B解析:珠江三角洲地区的农户，优秀等级贷款的最高额度一般不超过10万元；其他地区的农户，一般等级贷款的最高额度一般不超过1万元。故本题应选B选项。[单选题]39.关于影响贷款价格的主要因素，以下说法错误的是（）。[2014年11月真题]A)借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低B)当贷款供大于求时，贷款价格应当提高；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当降低C)贷款收益率目标直接影响到银行总体盈利目标的实现。在贷款定价时，必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益D)为弥补非预期损失，贷款要占用一定的经济资本，经济资本是用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本答案:B解析:B项，贷款需求是指借款人某一时期希望从银行取得贷款的数量；贷款供给是指所有银行在该时期内能够提供的贷款数量。当贷款供大于求时，贷款价格应当降低；当贷款供不应求时，贷款价格应当适当提高。[单选题]40.以国有建设用地使用权作抵押的个人助业贷款，抵押率最高不超过评估价值的______。A)0.5B)0.6C)0.65D)0.7答案:A解析:[单选题]41.个贷智能作业系统支持______，有效推动资产负债联动发展，实施?个贷＋?战略。A)二手房交易结算资金托管业务B)信用卡申请C)军人公积金贷款D)住房贷款答案:C解析:包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款、一手房农民安家贷、二手房农民安家贷、解放军军人住房公积金贷款、武警部队军人住房公积金贷款、消防部队军人住房公积金贷款、警卫部队军人住房公积金贷款、边防部队军人住房公积金贷款、房抵贷经营、助业贷款、商用一手房、商用二手房、商用一手车贷款、房抵贷消费、个人综合消费贷款。[单选题]42.贷前调查时，业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过（）的调查手段，分析银行可承受的风险。A)定性模型B)定量模型C)定性与定量相结合D)数据结合推理答案:C解析:在进行贷前调查的过程中，有大量信息可供业务人员选择，此时业务人员应当利用科学、实用的调查方法，通过定性与定量相结合的调查手段，分析银行可承受的风险，为贷款决策提供重要依据。[单选题]43.（）即由于技术相对落后造成的贬值。A)实体性贬值B)功能性贬值C)经济学贬值D)虚拟性贬值答案:B解析:功能性贬值，即由于技术相对落后造成的贬值。故本题应选B选项。[单选题]44.在贷后检查中，下列不属于经营风险体现的是（）。A)中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足B)对存货、生产和销售的控制力下降C)在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度D)企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理答案:A解析:经营风险因素（包括借款人规模、所处发展阶段、产品多样化程度、经营策略、产品与市场分析、生产与销售环节分析等）。故本题应选A选项。[单选题]45.提供抵押财产的债务人或第三人称为（）；债权人则为（）。A)抵押人，抵押权人B)被抵押人，抵押人C)被抵押人，抵押权人D)抵押权人，抵押人答案:A解析:提供抵押财产的债务人或第三人称为抵押人。故本题应选A选项。[单选题]46.根据《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容不包括()。A)实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意B)配合贷款人对贷款的相关检查C)及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料D)及时提取贷款并适当转化为银行存款答案:D解析:根据《固定资产贷款管理暂行办法》的规定，贷款人应要求借款人在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺，承诺内容应包括：①贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求；②及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料；③配合贷款人对贷款的相关检查；④发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人；⑤进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。[单选题]47.?经营杠杆是衡量（）相对于销售量变化敏感度的指标。[2015年10月真题]A)营运资本B)存货C)营业利润D)销售费用答案:C解析:经营杠杆是营业利润相对于销售量变化敏感度的指示剂。经营杠杆越大，销售量对营业利润的影响就越大。第2部分：多项选择题，共27题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]48.贷款要素变更调查的主要内容包括______。A)核实借款人该笔贷款是否有逾期本息B)判断是否需担保人同意C)了解借款合同中是否有限制性条款D)判断是否应收取费用答案:ABCD解析:[多选题]49.下列关于个人自助循环贷款循环额度人工冻结的表述正确的包括______。A)当借款人发现签约借记卡丢失时，可申请将循环额度进行人工冻结B)当借款人在我行的任何一笔其他贷款发生本金或利息的逾期时，应对客户的循环额度进行人工冻结C)当借款人在我行的其他循环贷款额度被冻结时，应对客户的循环额度进行人工冻结D)当借款人出现了影响贷款安全或还款能力的重大事项，继续给予其贷款支持风险明显增大时应对客户的循环额度进行人工冻结答案:ABCD解析:[多选题]50.关于个人理财产品质押贷款，以下说法正确的是______。A)一个理财产品委托单一次只能申请一笔贷款。B)多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请。C)一个理财产品委托单在可贷额度内，不可分期多次贷款。D)一个理财产品委托单在可贷额度内，可分期多次贷款。答案:ABC解析:一个理财产品委托单，一次只能申请一笔贷款，且在可贷额度内，不可分期多次贷款；多个理财产品委托单的质押贷款应分别申请。[多选题]51.下列动产或权利可以出质的是______。A)大额可转让存单（记名）B)个人人寿保险单C)凭证式国债D)活期存款答案:ABC解析:[多选题]52.下列关于直客式个人住房贷款说法正确的是______A)本房抵押直客贷原则上在能够对所购住房办理抵押预告登记和抵押登记的区域办理B)办理本房抵押直客贷的，借款人原应提供阶段性担保C)他房抵押直客贷应在能够对抵押住房办理抵押登记的区域办理D)他房抵押直客贷一般不需要提供阶段性担保答案:ABCD解析:本房抵押直客贷原则上在能够对直客贷所购住房办理抵押预告登记和抵押登记的区域办理，他房抵押直客贷应在能够对抵押住房办理抵押登记的区域办理。[多选题]53.自助循环贷款中期限管理说法正确的______。A)在额度有效期内允许发放贷款B)在额度有效期内不允许发放贷款C)额度项下所有贷款期限可以超过单笔贷款最长期限D)额度项下所有贷款期限不得超过单笔贷款最长期限答案:AD解析:[多选题]54.资产保全人员至少要从以下（）方面认真维护债权。A)妥善保管能够证明主债权和担保债权客观存在的档案材料B)确保主债权和担保权利具有强制执行效力C)防止债权人放弃债权D)严密监视债务人的日常生活E)防止债务人逃废债务答案:ABE解析:[多选题]55.借款需求的主要影响因素包括（）。A)季节性销售增长和资产效率下降B)原材料价格上升C)固定资产重置及扩张D)商业信用的减少及改变E)利润率下降答案:ACDE解析:原材料价格上升一般不会影响企业的借款需求。[多选题]56.小微企业包括（）。A)农户种养殖业B)小型贸易商户C)小型服务商户D)小型加工企业E)小型制造企业答案:ABCDE解析:小微企业的类型：主要有公司类小额、城镇个体工商户、小作坊和农户，包括农户种养殖业、小型贸易商户、小型服务商户、小型加工企业、小型制造企业、小型科技企业、农产品商品化经营的农户、从事建筑、物流及其它行业的小型企业。故本题应选ABCDE选项。[多选题]57.下列选项中，属于理财产品质押需满足的条件是（）。A)应在人民银行征信系统进行登记公示B)需办理冻结或止付手续C)现金等价物合同到期日/到账日不得早于贷款到期日D)确保能够控制理财产品的变现资金E)应留存理财产品购买合同等法律文书原件答案:ABCDE解析:理财产品质押，还需满足以下条件：（1）确保能够控制理财产品的变现资金（2）应留存理财产品购买合同等法律文书原件（3）应在人民银行征信系统进行登记公示。故本题应选ABCDE选项。[多选题]58.集团客户准入底线有（）。A)集团企业成立3年以上，担保条件较强的可放宽至2年以上B)集团企业具有良好的成长性，年度主营业务收入稳定C)对产融结合、关联交易和资本运作较多，业务过渡多元化、兼并扩张速度过快的企业集团，原则上不予授信D)对无经营活动、无资金管理职能、只承担管理职能的集团公司本部、原则上不予授信E)对关联企业之间通过虚开增值税发票手段虚构营业额、虚开商业承兑汇票并向银行贴现以虚构现金流、以融资为目的开立银行承兑汇票的集团客户、不得授信答案:ABCDE解析:集团客户准入底线：（1）集团企业成立3年以上，担保条件较强的可放宽至2年以上（2）集团企业具有良好的成长性，年度主营业务收入稳定（3）对无经营活动、无资金管理职能、只承担管理职能的集团公司本部、必须不予授信（4）对产融结合、关联交易和资本运作较多，业务过渡多元化、兼并扩张速度过快的企业集团，必须不予授信（5）对关联企业之间通过虚开增值税发票手段虚构营业额、虚开商业承兑汇票并向银行贴现以虚构现金流、以融资为目的开立银行承兑汇票的集团客户、不得授信。故本题应选ABCDE选项。[多选题]59.原则上，需要填报不良贷款移交表，报分管主任签批后，将贷款资料移交资产保全部门的情形有（）。A)按期限管理划分逾期3个月未归还的贷款B)按五级分类管理划分为后三类的贷款C)按七级分类管理划分为后三类的贷款D)按七级分类管理划分为后五类的贷款E)按期限管理划分逾期1个月未归还的贷款答案:ABC解析:原则上，按期限管理划分逾期3个月未归还的贷款或按五级分类管理划分为后三类或按七级分类管理划分为后三类的贷款，需填报不良贷款移交表。故本题应选ABC选项。[多选题]60.密切关注借款人财务状况，对贷款期间发生的（）等影响借款人还款能力的重大事项，及时通知各银团成员，必要时，提议召开银团会议共同提出解决方案。A)企业并购B)股权分红C)对外投资D)资产转让E)债务重组答案:ABCDE解析:密切关注借款人财务状况，对贷款期间发生的企业并购、股权分红、对外投资、资产转让、债务重组等影响借款人还款能力的重大事项，及时通知各银团成员，必要时，提议召开银团会议共同提出解决方案。故本题应选ABCDE选项。[多选题]61.按银行业务划分，个人客户的金融需求可分为（）。A)负债业务B)其他业务C)资产业务D)中间业务E)担保业务答案:ACD解析:商业银行业务活动，传统上分为负债业务、资产业务和中间业务三大基本类型。故本题应选ACD选项。[多选题]62.尽职调查人员应当确保调查报告内容的（）。A)真实性B)完整性C)有效性D)公平性E)公正性答案:ABC解析:农商行（农信社）认为项目基本可行后，应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告，尽职调查人员应当确保调查报告内容的真实性、完整性和有效性。故本题应选ABC选项。[多选题]63.贷款担保的作用主要体现在（）。A)协调和稳定商品流转秩序，使国民经济健康运行B)降低银行贷款风险，提高信贷资金使用效率C)促进借款企业加强管理，改善经营管理状况D)巩固和发展信用关系E)增加风险管理答案:ABCD解析:在我国市场经济体制建立和发展过程中，银行开展担保贷款业务具有重要的意义。担保的作用主要表现为选项A、B、C、D四个方面。[多选题]64.按照资金来源可将信贷业务分为（）。A)本币信贷业务B)自营贷款C)委托贷款D)境外筹资转贷款E)外币信贷业务答案:BCD解析:按照资金来源信贷业务可分为自营贷款、委托贷款和境外筹资转贷款等。故本题应选BCD选项。[多选题]65.在分析客户财务状况时，银行所使用的效率比率指标主要包括（）。A)总资产周转率B)固定资产周转率C)应收账款回收期D)资产收益率E)所有者权益收益率答案:ABC解析:在客户财务分析中，效率比率指标是通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量，主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。[多选题]66.银团贷款信息备忘录内容主要包括（）。A)银团贷款的基本条件B)借款人的法律地位及概况C)借款人的财务状况D)项目概况及市场分析E)项目财务现金流量分析答案:ABCDE解析:银团贷款信息备忘录内容主要包括：银团贷款的基本条件、借款人的法律地位及概况、借款人的财务状况、项目概况及市场分析、项目财务现金流量分析、担保人和担保物介绍、风险因素及避险措施、项目的准入审批手续及有资质环保机构出具的环境影响监测评估文件等。故本题应选ABCDE选项。[多选题]67.监管评级三级及以下的农商行（农信社），遇到以下（）情形时，可不追加动产押品作为辅助性担保。A)以所购汽车为抵押物的一手汽车按揭贷款B)用于作业及生产经营的船舶C)符合支农支小投向并签订省级总对总合作协议的项目D)具备风险补偿机制的融资租赁合作项目E)作为降低授信风险追加抵质押物或因资产保全采取风险缓释措施答案:ABCDE解析:监管评级三级及以下的农商行（农信社），遇到以下情形时，可不追加动产押品作为辅助性担保：（1）以所购汽车为抵押物的一手汽车按揭贷款（2）用于作业及生产经营的船舶（3）符合支农支小投向并签订省级总对总合作协议的项目（4）具备风险补偿机制的融资租赁合作项目（5）作为降低授信风险追加抵质押物或因资产保全采取风险缓释措施。故本题应选ABCDE选项。[多选题]68.我国商业银行可以接受的质押财产包括（）。A)租用的财产B)机器等动产C)存款单、汇票等票据D)债券、股票等有价证券E)商标专用权等知识产权答案:BCDE解析:除BCDE四项外，商业银行可接受的质押财产还包括：①依法可以转让的基金份额、股权；②依法可以质押的其他权利，包括合同债权、不动产受益权和租赁权、项目特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。[多选题]69.一般债权或股权呆账认定标准有（）。A)借款人依法宣告破产、关闭、解散或者撤销，相关程序已经终结，金融企业对借款人财产进行清偿，并对担保人进行追偿后，仍无法收回的债权B)借款人遭受重大自然灾害或者意外事故，损失巨大且不能获得保险赔偿，金融企业对其财产进行清偿，并对担保人进行追偿后，仍无法收回的债权C)借款人按照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪或者死亡，金融企业依法对其财产或者遗产进行追偿，并对担保人进行追偿后，仍无法收回的债权D)借款人已完全停止经营活动，被县级及县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照，金融企业对借款人和担保人进行追偿后，仍无法收回的债权E)借款人触犯刑法，依法被判处刑罚，导致其丧失还款能力，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，金融企业经追偿后，仍无法收回的债权答案:ABCDE解析:本题应选ABCDE选项。[多选题]70.商业银行对选定的抵押物要逐项验证产权，下列表述正确的有()。A)对用共有财产作抵押的，应以抵押人所有的份额为限并取得共有人同意抵押的证明B)对集体所有制企业用其机器设备作抵押的，还应验证职工代表大会同意的证明C)对国有企业用自有财产抵押的，应验证党委会决议D)对实行租赁经营责任制的企业用其资产抵押的，要有产权单位同意的证明E)对股份制企业用其房产抵押的，应验证董事会同意的证明文件答案:ABDE解析:作为贷款担保的抵押物，必须是归抵押人所有的财产，或者是抵押人有权支配的财产，因此银行对选定的抵押物要逐项验证产权。实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明；集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明；用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限。C项，国有企业的财产不得作为抵押物。[多选题]71.关于贷款批准后、发放贷款前担保手续的完善，下列说法正确的有()。A)在向借款人发放贷款前，银行必须按照贷款审批批复落实担保条件B)对于抵(质)押担保的，如可能必须先办理登记、备案手续，否则银行必须亲自保管抵(质)押物的有关产权文件及其办理转让所需文件的正本C)对于抵(质)押担保的，要特别注意抵押合同生效的前提条件D)对于以金融机构出具的不可撤销保函或备用信用证担保的，须在收妥其正本并经银行认可后方可放款E)对于境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证可行性、保证合同有关文件征询银行指定律师的法律意见答案:ABCD解析:E项，对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征询银行指定律师的法律意见。[多选题]72.不良资产批量转让工作应坚持（）原则。A)依法合规B)公开透明C)竞争择优D)价值最大化E)效用最大化答案:ABCD解析:批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户／项以上)进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。不良资产批量转让工作应坚持依法合规、公开透明、竞争择优、价值最大化原则。[多选题]73.银行信贷营销组织设立的原则有（）。A)因事设职与因人设职相结合B)权责对等C)客观公正D)命令统一E)分级管理答案:ABD解析:营销组织设立的三大原则（1）因事设职与因人设职相结合（2）权责对等（3）命令统一。故本题应选ABD选项。[多选题]74.诚信申贷原则包含的两层含义有（）。A)借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B)贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C)借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D)客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为E)借款人同贷款人签署诚信保证书答案:AC解析:诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。第3部分：判断题，共26题，请判断题目是否正确。[判断题]75.同一借款人向我行申请第五套及以上个人商业用房贷款，原则上不予支持。确有必要支持的，报一级分行贷审会或合议会审批。A)正确B)错误答案:对解析:同一借款人向我行申请第五套及以上个人商业用房贷款，原则上不予支持。确有必要支持的，抵押率不得超过40%，报一级分行贷审会或合议会审批。[判断题]76.抵押农地采取分期缴付租金方式的，已缴清租金的剩余使用年限必须在2年（含）以上。A)正确B)错误答案:对解析:[判断题]77.借款企业用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的，属于挪用银行贷款的行为。()A)正确B)错误答案:对解析:挪用贷款的情况一般包括：①用贷款进行股本权益性投资；②用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营；③未依法取得经营房地产资格的借款人挪用贷款经营房地产业务；④套取贷款相互借贷牟取非法收入；⑤借款企业挪用流动资金搞基本建设或用于财政性开支或者用于弥补企业亏损，或者用于职工福利。[判断题]78.提前还款书面申请一经出具不可撤销，部分提前还款最低金额标准由银团贷款合同具体约定，已提前偿还的固定资产贷款额度或非循环流动资金贷款额度不可再次使用。（1分）A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]79.每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书都是相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人。A)正确B)错误答案:对解析:本题题干说法正确。[判断题]80.流动比率并非越高越好。流动比率越高，说明流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。（）[2014年11月真题]A)正确B)错误答案:对解析:流动比率的计算公式为：流动比率=流动资产／流动负债×100％。流动比率过高，即流动资产相对于流动负债太多，可能是存货积压，也可能是持有现金太多，或者两者兼而有之。[判断题]81.代理行是指接受牵头行邀请，参加银团贷款并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。A)正确B)错误答案:错解析:本题题干说法错误。参与行是指接受牵头行邀请，参加银团贷款并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款