德州市商业银行股份有限公司2008年年度报告

PAGEPAGE22德州市商业银行股份有限公司2008年年度报告§1重要提示1.1本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。1.2本公司董事会审议并通过了本年度报告。1.3本公司2008年度财务报告已经山东天元同泰会计师事务所有限责任公司根据国内审计准则审计，并出具了标准、无保留意见的审计报告。§2公司基本情况简介2.1法定中文名称：德州市商业银行股份有限公司（简称：德州市商业银行，下称“本行”）法定英文名称：DEZHOUCITYCOMMERCIALBANKCO.,LTD2.2法定代表人：孙玉芝2.3办公地址：山东省德州市东方红西路1426号邮政编码：2530122.4其他有关资料首次注册登记日期：2004年12月6日企业法人营业执照注册号：3700001808344联系电话：0534－2109568传真：0534－2672600§3会计数据和业务数据摘要3.1本年度主要利润指标单位：千元项目审计数利润总额260，544主营业务利润242，688投资收益18，199经营活动产生的现金流量净额463,020现金及现金等价物净增加额298,3013.2主要会计财务数据单位：千元项目2008年2007年2006年主营业务收入966，294676，184475,354利润总额260，544128，60761,670总资产10，364，6508，212，3577,118,169股东权益746，181595，562552,775每股收益（元/股）0.370.150.08每股净资产（元/股）1.491.191.113.3截止报告期末前三年补充财务数据单位：千元项目2008年2007年2006年存款总额9,091,9807，215，8416,189,223其中：长期存款4，330，4302，906，8362,410,026贷款总额6，617，0335，254，3354,544,715其中：短期贷款5，394，7314，582，3663,864,795贴现871，869340，596320,661中长期贷款158，692179，494183,298不良贷款191，741151，879175,961注：1、存款总额包括短期存款、长期存款。2、贷款总额包括短期贷款、贴现、中长期贷款、不良贷款。3.4截止报告期末前三年补充财务指标单位：%项目标准值2008年2007年2006年流动性比率≥2584.9964.4096.57不良贷款率≤52.902.893.87单一集团客户授信集中度≤1514.0651.7158.47单一客户贷款集中度≤109.4113.2414.84资本充足率＞810.119.179.86核心资本充足率≥49.638.649.36注：1、以上指标均按银监会下发的《商业银行风险监管核心指标（试行）》标准执行。2、资本充足率指标按2004年3月1日实施的《商业银行资本充足率管理办法》口径计算。3、不良贷款比例=（次级贷款+可疑贷款+损失贷款）/贷款余额。3.5信贷资产五级分类及各类准备计提情况单位：千元、%五级分类金额占比正常类616148093.11%关注类2638123.99%次级类1207661.82%可疑类559270.85%损失类150480.23%合计6617033100%各类准备计提情况：1、本行根据财政部、国家税务总局的有关规定，对包括贷款、抵债资产、拆出资金、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出品押汇、股权投资和债权投资（不含采用成本与市价孰低法确定期末价值的证券投资和购买的国库券本息部分的投资）、应收利息（不含贷款应收利息）、应收股利、应收租赁款等债权和股权等在内的应计提准备资产计提呆账准备金，不单独按各类资产计提减值准备。2、本行在报告期内按贷款余额的1%计提一般准备，并按要求计提贷款专项准备金。报告期末呆账准备金余额19419万元，拨备覆盖率为101.28%。3、本行报告期内非信贷资产准备金余额3970万元。3.6最大十名贷款客户情况单位：万元、%客户名称贷款余额占本行贷款余额比例

山东德州扒鸡集团有限公司70601.07山东华伟生化有限公司70101.06

德州恒华纺织有限公司65000.98

德州恒丰纺织有限公司60000.91

绿源化工有限公司60000.91德州市重点建设投资公司59000.89

德州大壮实业有限公司57500.87德州喜来登大酒店有限公司55000.83

山东照东方纸业集团有限公司55000.83山东省宁津县永兴化工有限责任公司54000.82合计606209.163.7股东权益变动情况单位：千元资本项目期初数本期增加本期减少期末数实收资本500，00000500，000资本公积23500235盈余公积140，767，367021，443未分配利润81，251186,10872,857194，502一般风险准备030，000030，000合计595，562223,47572,857746，180§4股本变动及股东情况4.1股本结构情况表单位：万股、%国有股7，00014法人股39，13078.26个人股3，8707.74股份总数50，0001004.2股东情况介绍（一）前十名股东持股表单位：万股、%股东名称年初持股数年末持股数占总股本比例德州市财政局4,0004,0008%济南市商业银行股份有限公司3,9003,9007.8%莱商银行股份有限公司3,0003,0006%山东德棉集团有限公司3,0003,0006%德州昌宏集团有限公司3,0003,0006%德州晶华集团有限公司3,0003,0006%德州嘉诚置业集团有限公司2,4002,4004.8%山东乐悟集团有限公司2,0002,0004%德州市天宇房地产开发有限公司1,8001,8003.6%山东希森集团有限公司1,5001,5003%总计27,60027,60055.2%（二）持股在5%以上的股东情况1、德州市财政局德州市财政局持本行4，000万股，占总股本的8%，机关法人，法定代表人战士平。2、济南市商业银行股份有限公司济南市商业银行股份有限公司持本行3，900万股，占总股本的7.8%。法定代表人邱云章，注册资本金150,000万元，主要业务为,人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。3、莱商银行股份有限公司莱商银行股份有限公司持本行3，000万股，占总股本的6%。法定代表人李敏实，注册资本金41，477.8万元。主要业务为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款业务和代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。4、山东德棉集团有限公司山东德棉集团有限公司持本行3，000万股，占总股本的6%。法定代表人李会江，注册资本金43,250.9万元。主要业务为：纱线、坯布、针织品、印染布的生产、经营、设备、配件、纺织原料、物料收购、加工、销售、纺织设备、配件、纺织专用器材加工销售、纺织技术咨询服务（不含中介）、五金、交电、化工产品、生产、销售、日用百货、机构电子等。5、德州昌宏集团有限公司德州昌宏集团有限公司持本行3，000万股，占总股本的6%。法定代表人王富昌，注册资本金8,500万元。主要业务为：建筑装饰材料、鞋帽、服装、纺织原料（不含棉花）、纱布、纺织品、建筑机械、机电设备（国家禁止、限制及审批除外）销售、印染、水利工程（凭资质经营）。6、德州晶华集团有限公司德州晶华集团有限公司持本行3，000万股，占总股本的6%。法定代表人田文顺，注册资本金22,608万元，主要业务为：玻璃制品、铸钢、木制品、铝制品加工、建筑材料、水暖器材、五金、玻璃纤维、化工产品、玻璃钢制品。（三）与前十名股东之间的关联情况本行前十大股东贷款总额23050万元，占本行全部贷款的3.48%。§5董事、监事、高级管理人员和员工情况5.1董事、监事、高级管理人员情况1、董事职务姓名性别单位在任单位职务不领薪（√）是否持股董事长孙玉芝女德州市商业银行董事长是董事常青男德州市财政局副局长√否董事贾汉忠男济南市商业银行副行长√否董事赵怀方男莱商银行副行长√否董事王富昌男德州昌宏集团有限公司董事长√否董事王乃堂男德州市商业银行行长是董事杜成金女德州市商业银行副行长是董事郑亚林男德州市商业银行董事会秘书是独立董事刘煜辉男中国社会科学院金融研究所金融实验研究室主任否独立董事盛明溪女工商银行山东分行内退否2、监事职务姓名性别工作单位在任职单位职务不领薪（√）是否持股监事长王福利男德州市商业银行监事长是副监事长薛梅女德州市商业银行副监事长是监事王健宇男德州市天宇房地地产开发有限公司董事长√否监事张泉霖男德州嘉诚置业集团有限公司董事长√否监事王新男山东德州扒鸡集团有限公司副总√否3、高级管理人员职务姓名性别分管工作是否持股行长王乃堂男主持经营工作，分管风险管理部、后勤保障部是副行长杜成金女分管会计财务部、科技信息部是董事会秘书郑亚林男分管综合部、人力资源部是副行长李书华男分管公司业务部、零售业务部是副行长周成亮男分管资金营运中心、出纳保卫部、营业部是财务总监侯玉荣女分管合规审计部是5.2在报告期内董事、监事、经营管理层变更情况报告期内，我行董事会、监事会成员任期已满，进行了换届选举，选举产生第二届董事会成员为：孙玉芝（董事长）、常青、贾汉忠、赵怀方、王富昌、王乃堂、杜成金、郑亚林、刘煜辉（独立董事）、盛明溪（独立董事）。选举产生的第二届监事会成员为：王福利（监事长）、薛梅（副监事长）、王健宇、张泉霖、王新。第二届董事会聘任王乃堂为行长，聘任郑亚林为第二届董事会秘书。根据行长提名，董事会聘任杜成金、李书华、周成亮为副行长，聘任侯玉荣为财务总监。5.3员工情况报告期末，本行在岗员工507人，其中：中层以上管理人员113人，占全行员工的22.28%。本科以上学历169人，占比33.34%，专科学历249人，占比49.11%，中专及以下学历89人，占比17.55%。全行共有内退员工132人。§6公司治理结构6.1公司治理情况2008年，本行按照《中华人民共和国公司法》和《中华人民共和国商业银行法》及《德州市商业银行股份有限公司章程》（以下简称章程）的规定，进一步健全完善公司治理机制，股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职责分工更加明确，公司治理效能显著提高。报告期内，本行根据《股份制商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事尽职指引》及《章程》等规定，进一步完善“三会一层”工作机制，制定了中长期发展规划和分年度实施计划；加强内部控制和风险管理，特别是加强了对操作风险的控制力度；优化人力资源配置，形成了长效的评价激励机制，进一步增强了职工的创业主动性和事业忠诚度。报告期内，公司治理具体情况如下：（一）股东与股东大会：本行由地方财政、29家法人企业及498名自然人共同发起设立，股权结构较为合理。本行严格按照有关规定召集、召开股东大会，确保所有股东特别是中小股东享有平等地位，保证股东能够充分行使权利。（二）董事与董事会：报告期内，遵循董事任职资格和选任程序，选举产生了新二届董事会成员，确保董事人数和人员构成符合公司章程规定的要求。为了强化董事会在资产质量、财务状况、薪酬改革和内部控制等方面的监控职能，报告期内，董事会进一步完善了下设的审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、薪酬委员会、提名委员会五个专门委员会工作机制，并根据发展需要，成立了发展战略委员会。各专门委员会制定了具体的议事规则和运作规程，能够认真履行职责，发挥应有作用。本行董事会严格按照公司章程规定和股东大会授权进行决策，注重维护本行和全体股东的利益。（三）监事和监事会报告期内，本行遵照公司章程和选聘程序，对监事会成员进行了换届选举。监事的任职资格和选聘程序、监事会的人数和人员构成均符合公司章程规定的要求。本行监事会能够按照公司章程的规定，认真履行职责，本着对股东高度负责的精神，对公司财务、授信状况、经营情况和董事、董事长、行长、其他高级管理人员履行职责的合法合规性进行有效监督。6.2经营决策体系本行最高权力机构是股东大会，通过董事会进行决策、管理，由监事会行使监督职能。本行实行董事会领导下的行长负责制。行长对董事会负责，执行董事会的各项决议，负责本行的日常经营管理工作。本行实行一级法人体制，各分支机构均为非独立核算单位，其经营管理活动根据总部授权进行，并对总部负责。6.3股东大会召开情况2008年2月26日，第六次股东大会在本行大会议室召开。出席会议的股东及股东代理人91名，代表股份50，000万股，占本行总股本的100%，会议符合《公司法》与本行《章程》的规定。会议审议并通过了如下决议：《关于德州科海电子有限公司、德州市同业电缆有限责任公司股权转让的提案》；《德州市商业银行第一届董事会工作报告》；《德州市商业银行第一届监事会工作报告》；《德州市商业银行2008年工作计划》；《德州市商业银行2007年财务决算和2008年预算方案》；《德州市商业银行2007年财务经营成果和利润分配方案》；选举产生了德州市商业银行第二届董事、独立董事；选举产生了德州市商业银行第二届监事会监事。2008年8月29日，第七次股东大会在美丽华大酒店新闻厅召开，出席会议的股东及股东代理人92名，代表股份50，000万股，占本行总股本的100%，会议符合《公司法》与本行《章程》的规定。会议审议并通过了如下决议：德州市商业银行2008年以来经营工作开展情况暨年内工作计划》；《关于德州双鸿集团有限公司股权转让的提案》；《关于夏津华泽棉业有限公司股权转让的提案》；《关于德州亚太空调设备有限公司股权转让的提案》；《关于德州东方制冷设备工程有限公司股权转让的提案》；《关于德州市商业银行拟增资扩股的提案》；选举刘煜辉、盛溪明为我行独立董事。会议聘请律师进行了见证。6.4董事会工作情况——会议召开情况2008年2月26日，本行召开了第一届董事会第十一次会议，10名董事参加了会议，符合《公司法》、《章程》的规定。会议审议通过了《德州市商业银行第一届董事会工作报告》、《德州市商业银行2008年工作计划》、《德州市商业银行2007年财务经营成果及利润分配方案》、《德州市商业银行2007年财务决算和2008年财务预算方案》、研究确定了德州市商业银行第二届董事会董事、独立董事候选人提名。2008年2月26日，本行召开了第二届董事会第一次会议，9名董事参加了会议，符合《公司法》、《章程》的规定。会议选举孙玉芝同志为德州市商业银行第二届董事会董事长；经董事长提名，董事会表决同意，聘任王乃堂同志为德州市商业银行行长；经董事长提名，董事会表决同意，聘任郑亚林同志为德州市商业银行第二届董事会秘书。经行长提名，董事会表决同意，聘任杜成金、李书华、周成亮同志为德州市商业银行副行长、聘任侯玉荣同志为本行财务总监。审议通过了《德州市商业银行3-5年发展规划》。2008年8月29日，本行召开了第二届董事会第二次会议，8名董事参加了会议，符合《公司法》、《章程》的规定。会议审议通过了《德州市商业银行2008年以来经营工作开展情况暨年内工作计划》、《关于德州双鸿集团有限公司股权转让的议案》、《关于夏津华泽棉业有限公司股权转让的议案》、《关于德州亚太空调设备有限公司股权转让的议案》、《关于德州东方制冷设备工程有限公司股权转让的议案》、《关于山东德棉集团有限公司股权转让的意向》、《关于德州晶华集团有限公司、山东照东方纸业集团有限公司、山东省宁津又一春生物化工有限公司、山东皇明太阳能有限公司拟转让股权的意向》、《关于德州市商业银行拟增资扩股的方案》、确定了德州市商业银行独立董事人选。6.5董事会对股东大会决议的执行情况报告期内，本行董事会认真执行股东大会决议，按照股东大会决议的要求，做好2007年度利润分配工作，认真执行2008年财务预算，经营管理和风险控制工作实现了并重双赢。6.6监事会工作情况——会议召开情况2008年2月26日，本行召开了第一届监事会第七次会议，五名监事参加了会议，符合《公司法》、《章程》的规定。会议通报了德州市商业银行第一届董事会第十一次会议情况，审议通过了《德州市商业银行第一届监事会工作报告》、听取了《德州市商业银行2008年工作计划》的报告、审议通过了《德州市商业银行2007年度财务经营成果及利润分配方案》，并出具了意见书；研究确定了第二届监事会监事候选人提名。2008年2月26日，本行召开了第二届监事会第一次会议，五名监事参加了会议，符合《公司法》、《章程》的规定。会议选举王福利同志为德州市商业银行第二届监事会监事长；根据监事长提名，选举薛梅同志为德州市商业银行第二届监事会副监事长；《德州市商业银行未来3-5年发展规划》。2008年8月29日，本行召开了第二届监事会第二次会议，五名监事参加了会议，符合《公司法》、《章程》的规定。会议通报了德州市商业银行2008年以来经营工作开展情况暨年内工作计划；通报了本行监事会“客户走访”及“廉政反馈”两项制度的实施情况；通报了本行第二次董事会第二次会议召开情况。——报告期内监事长列席了如下会议：（1）2008年2月26日，第一届董事会第十一次会议；（2）2008年2月26日，第二届董事会第一次会议。（3）2008年8月29日，第二届董事会第二次会议。——监事会就有关事项发表的独立意见监事会根据《公司法》、本行《章程》的有关条款，为维护股东和员工利益，对本公司董事、高级管理人员履行职责情况进行了监督。具体情况如下：（一）监事会对本行依法经营情况审查后认为：报告期内本公司依法经营，规范管理，经营业绩客观真实，内控管理工作的深度和广度有了较大的发展和提高；本公司经营决策程序合法，董事及其他高级管理人员在业务经营与管理中无任何违规行为，也无任何损害股东利益的行为。（二）监事会认真审查了本行2008年度经中介机构审计的资产负债表、利润表、现金流量表和财务决算说明书后认为：各项报告均客观真实反映公司的经营状况和成果，各项指标均超额完成董事会确定的目标。（三）报告期内，本公司无内幕交易，无损害股东权益及造成本公司资产流失之行为；关联交易公平，没有损害本行的利益。§7报告期内整体经营情况——主要经营指标完成情况截至报告期末，本行资产总额达到103.65亿元，较年初增加21.52亿元，增幅26.21%；各项存款余额90.92亿元，较年初增加18.76亿元，增幅26.00%；各项贷款余额66.17亿元，较年初增加13.63亿元，增幅25.93%；报告期内累计清收化解不良贷款9126万元，不良贷款率为2.90%，较年初增加0.01个百分点；实现拨备前利税35054万元（提取拨备9000万元，上缴税金7443万元，实现纯利18611万元），同比增长7597万元，增幅达到27.67%。贷款综合收息率达到95.93%，较年初下降了0.71个百分点；实现中间业务收入2048万元，同比增长961万元，增幅88.41%；资本充足率10.11%，较年初增加了0.94个百分点；拨备覆盖率101.28%，较年初下降24.41个百分点。同时，我行主要经营指标的市场占有率持续提高，2008年年末，我行在全市存款市场份额达到10.27%，在全市贷款市场份额达到9.74%；存贷款市场占有率在德州城区银行业中分别占到26.14%和29.68%，存贷款市场占有率继续稳居德州城区银行业首位。——市场开拓情况报告期内，我行第一家县域支行--宁津支行开业，为我行进一步拓展发展空间，扩大金融服务对德州市县域经济的有效覆盖，探索异地分支机构管理的新模式积累了实践经验。借鉴宁津支行的成功经验，经过前期大量的工作准备，乐陵支行的筹建也得到了银监局的批复。为进一步拓展发展空间，提高金融产品的营销与管理水平，报告期内，本行分设了零售业务部与公司业务部，制定了存款、中间业务、产品研发、信息收集与反馈、产品与营销服务战略战术推进安排等多项工作制度和实施计划，并做好落实，为本行金融服务的持续提升奠定了坚实基础。在全部新增存款中，新增储蓄存款17.74亿元，占全部存款增长额的94.56%，储蓄存款余额占全部存款余额的50%以上，储蓄存款成为拉动存款增长的主要来源，存款结构进一步稳定；同时结合小企业、微小企业的需求特点，适时推出新产品近10种。全年实现中间业务收入2048万元，中间业务在主营业务收入中的占比达到2.12%，较上年增长0.51个百分点，高出计划目标0.12个百分点。报告期内，本行业务创新能力不断增强，金融服务功能日趋完善。长河卡新增量8万张，卡内存款新增近3亿元，全年实现国际业务结算量9325万美元，折合人民币6.4亿元，息加息结构性存款产品、个人循环贷款业务、财务顾问、保兑仓、国内保理业务、投标保函、仓单质押信贷业务等业务发展势头良好，形成了本外币一体化，产品多元化的金融服务格局，较好的满足了广大用户的需求，进一步提升了本行金融服务的功能和品位。——授信业务开展情况本行授信工作紧紧围绕国家货币信贷政策，立足本行市场定位，加大对地方经济发展的支持力度，有效地缓解了中小企业“融资难”的问题，实现了银企之间的良性互动，被评为山东省银行业“小企业贷款工作先进单位”。报告期内，累计发放贷款91.18亿元，各项贷款余额66.17亿元，较年初增加13.63亿元，增幅25.93％，其中小企业贷款余额达到8.3亿元，新增小企业贷款3.8亿元，占全部新增贷款的27.88%。中小企业新增贷款占比达到全部贷款增量的80%，新增小企业贷款户数165家，新增贷款笔数395笔，同比多增25户和110笔。报告期内，本行加大不良贷款清收化解力度，对清收对象划定责任区，实施责任人制度，并采取多种方式，创新工作方法，确保了不良贷款绝对额和不良贷款率的双下降。全年共清收化解不良贷款9126万元,其中核销不良贷款8671万元，现金收回280万元，其他方式化解175万元。年末不良贷款占比为2.90%，较年初增加0.01个百分点。――内部控制建设情况风险防控能力得到新提升。报