《银行从业公司信贷》课件

《银行从业公司信贷》ppt课件公司信贷概述公司信贷的申请与受理公司信贷的审查与评估公司信贷的审批与发放公司信贷的贷后管理公司信贷的风险控制目录CONTENT公司信贷概述01公司信贷是指银行或其他金融机构向企业法人提供的贷款或信用支持，主要用于满足企业生产经营和流动性需求。总结词公司信贷是银行的一项重要业务，主要是为了满足企业生产经营和流动性需求。银行通过向企业提供贷款或信用支持，帮助企业实现其经营目标，同时获得一定的收益。详细描述公司信贷的定义总结词公司信贷主要包括短期流动资金贷款、中期流动资金贷款、项目融资、并购贷款等。要点一要点二详细描述短期流动资金贷款主要用于满足企业日常生产经营的短期资金需求，如原材料采购、工资支付等；中期流动资金贷款主要用于企业中期的资金需求，如购买设备、扩大生产等。项目融资主要用于满足企业投资项目的资金需求，如基础设施建设、新产品研发等；并购贷款则主要用于企业并购活动，如购买其他企业、进行股权投资等。公司信贷的种类总结词公司信贷的基本要素包括贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式等。详细描述贷款金额是指银行向企业提供的贷款额度，通常根据企业的实际需求和银行的风险评估确定；贷款期限是指贷款的有效期限，根据企业的还款能力和银行的资金状况确定；贷款利率是银行向企业收取的利息，根据市场利率水平和银行的风险评估确定；还款方式是指企业向银行还款的方式，包括等额本金还款法、等额本息还款法等。公司信贷的基本要素公司信贷的申请与受理02通过与客户沟通，了解其信贷需求、贷款用途和还款能力等信息，以便为客户提供合适的信贷方案。了解客户需求根据客户需求，收集客户的基本资料、财务报表、经营情况等相关信息。收集客户资料通过征信系统或其他渠道了解客户的信用状况，为后续审批提供依据。评估客户信用申请前的准备工作客户按照银行要求填写相关的申请表格，提供必要的资料和证明。填写申请表格提交申请资料核对申请资料客户将准备好的申请资料提交给银行，包括企业资质证明、财务报表、抵押物凭证等。银行对客户提交的申请资料进行核对，确保资料的真实性和完整性。030201申请资料的提交银行对符合要求的申请予以受理，并安排信贷人员开展后续调查工作。受理申请信贷人员对客户提供的资料和信息进行实地调查和核实，了解客户的真实经营状况和还款能力。调查核实信贷人员根据调查结果撰写调查报告，对客户的信用状况和贷款风险进行评估。撰写调查报告申请受理与调查公司信贷的审查与评估03在此添加您的文本17字在此添加您的文本16字在此添加您的文本16字在此添加您的文本16字在此添加您的文本16字在此添加您的文本16字借款人主体资格审查确定借款人是否符合贷款条件，如企业法人资格、营业执照等。核实借款人的注册资本、实收资本、在工商行政管理部门登记注册的资本金及股权结构等。借款人基本情况审查了解借款人的历史沿革、组织架构、经营范围及财务状况。分析借款人的行业地位、市场份额及未来发展前景。借款人主体资格及基本情况审查确定担保方式是否符合法律法规和监管要求。担保合同审查核实担保人的担保资格和代偿能力。担保方式审查分析担保物的价值、变现能力和合法性。检查担保合同的完整性、合规性和有效性。010203040506担保审查财务风险评估分析借款人的财务报表，如资产负债表、利润表和现金流量表。评估借款人的偿债能力、盈利能力及营运能力。信贷风险评估经营风险评估分析借款人在行业中的竞争地位及市场前景。评估借款人的管理团队、战略规划和经营策略。信贷风险评估合规风险评估检查借款人是否符合国家产业政策及环保政策等。分析借款人是否存在重大法律诉讼和违规行为。信贷风险评估公司信贷的审批与发放04

贷款审批贷款审批流程详细介绍贷款审批的流程，包括申请、审查、审批等环节，以及各环节的具体要求和标准。贷款审批标准阐述银行在审批贷款时所考虑的因素，如借款人的信用记录、经营状况、还款能力等。贷款审批中的风险控制强调银行在贷款审批中应关注的风险点，以及如何通过审批流程控制风险。贷款发放的流程详细介绍贷款发放的流程，包括签署合同、划拨款项等环节，以及各环节的具体要求和标准。贷款发放的条件说明贷款发放前需要满足的条件，如借款人已完成相关手续、抵押或担保已落实等。贷款发放后的管理阐述银行在贷款发放后应如何进行跟踪管理，以确保借款人按约定使用贷款并按时还款。贷款发放放款核算的流程详细介绍放款核算的流程，包括核对合同、计算利息、制作核算单等环节。放款核算中的风险管理强调放款核算中应关注的风险点，以及如何通过核算流程控制风险。放款核算的职责明确放款核算的职责和要求，包括核对合同条款、计算利息等。放款核算公司信贷的贷后管理05贷后检查是贷后管理的重要环节，银行应定期对借款人的经营状况、财务状况、抵押物情况、还款情况等进行检查，以确保借款人按期还款。定期检查除了定期检查外，银行还可以进行不定期抽查，以了解借款人的实际情况，及时发现潜在风险。不定期抽查在贷后检查过程中，如果发现借款人存在异常情况或潜在风险，应及时发出风险预警，以便采取相应的风险控制措施。风险预警贷后检查03跟踪监测对于已经处置的风险预警，银行应继续进行跟踪监测，以确保风险得到有效控制。01风险预警贷后检查过程中，如果发现借款人存在异常情况或潜在风险，应及时发出风险预警，并向上级汇报。02风险处置一旦出现风险预警，银行应及时采取相应的风险控制措施，如要求借款人提前还款、抵押物处置等，以降低风险损失。风险预警及处置正常回收01对于正常还款的借款人，银行应按照合同约定进行贷款回收，确保资金及时回流。逾期处理02如果借款人出现逾期还款情况，银行应及时采取措施进行催收，如发送催收通知、上门催收等。抵押物处置03在贷款回收过程中，如果借款人无法按时还款，银行可以通过抵押物处置来收回贷款。在抵押物处置过程中，银行应遵循相关法律法规和合同约定，确保自身权益不受损害。贷款回收与处置公司信贷的风险控制06通过收集借款企业的相关信息，识别潜在的风险因素，为后续的风险评估提供基础。风险识别对识别出的风险因素进行量化评估，确定风险的大小和影响程度，为制定风险控制措施提供依据。风险评估风险识别与评估建立严格的信贷审批流程，确保借款企业符合银行的风险承受能力和信贷政策。信贷审批要求借款企业提供抵押或担保，以降低违约风险。抵