违规行为处置办法

一章总则第一条为严格执行各项规章制度，强化内部管理，保护正常的经营管理秩序，保障我市农村信用合作社（以下简称信用社）资产安全和稳健经营，按照国家有关法律、法规、金融规章和本系统各项规章制度，制定本办法。第二条本办法所称违背规章制度行为是指信用社员工违背国家法律、法规、金融规章，和本系统各项大体制度、管理办法、操作规程和劳动纪律的行为（以下简称违规行为）。第三条本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。高级管理人员，是指本系统各级联社理事长、副理事长、主任、稽察办主任（监事长、副主任、主任助理，各信用社理事长（主任）、副主任、监事长、分社主任等。主管人员，是指联社、信用社内设机构负责人及副职人员（含储蓄所负责人）。第四条对违规责任人员的处置原则：（一） 信用社任何员工有违规行为的，在适用本办法上一概平等；（二） 对违规责任人员的处置，要与违规事实和责任轻重相适应；（三） 国家法律、法规、金融规章对违规行为的处置有特别规定的，从其规定；（四） 信用社员工违规行为有犯法嫌疑的，移交国家司法机关处置。第五条本办法适用于本系统所有员工（含临时工）。已与信用社解除劳动关系的人员，经查实在信用社工作期间有违规行为的，可以提出处置建议，依照有关移送和处置的规定，移送其现所在单位进行处置。退休人员，经查实在信用社工作期间有违规行为的，应当按照本办法进行处置。第六条人事档案关系不在本系统的员工，应当依照劳动合同和本办法的规定，以经济惩罚或其他处置方式对其违规行为进行处置。一般不适用本办法有关纪律处分的规定。第二章处置方式及规则第七条对违规责任人员的处置方式：（一） 经济惩罚，包括罚款、扣发职位考核性工资。（二） 纪律处分，包括警告、记过、记大过、降级、罢免、留用观察、开除；（三） 其他处置，包括通报批评、停职停薪、离岗清收、限期调离、解聘专业技术职务、辞退、除名、解除劳动合同样。以上处置方式可以并处。第八条对于过失违规、情节轻微、没有造成经济损失或其他不良后果的违规行为，可以单独适用罚款处置。但对于应当给予纪律处分的，不得以罚款替代。单独适用罚款的惩罚，具体依照《XX市农村信用社稽核惩罚处置办法》执行。罚款所得款项，由惩罚部门交本级财务会计部门列专户管理。第九条因违规行为致使发生事故、案件、经济纠纷，给信用社造成经济损失的，应按照责任的大小，承担相应的补偿责任。第十条因违规行为受到纪律处分的，同时应给予扣发职位考核性工资的经济惩罚；受到记大过以上纪律处分的，一概解聘专业技术职务。受到警告处分的，扣发一个季度职位考核性工资；受到记过、记大过处分的，扣发两个季度的职位考核性工资；受到降级、罢免处分的，扣发3至4个季度的职位考核性工资，而且其工资标准按人事有关规定从头肯定；受到留用观察处分的，留用观察期间停发工资，按本系统规定的标准发给生活费。第十一条一人实施本办法规定的两种以上（含两种）应当受到纪律处分的行为，应当归并处置，依照所实施违规行为中应当给予的最高处分。对应给予罢免处分，但责任人没有职务的，给予降级处分。第十二条因违背国家法律、法规受到刑事惩罚或行政处分的，应当给予相应的纪律处分或其他处置。有期徒刑（包括缓刑期较长）以上刑事处分的，除国家有特殊规定外，给予开除处分或解除劳动合同。因过失犯法被判处三年以下有期徒刑或其他较轻刑罚，如本人一贯工作表现良好，犯法后能够认真检讨并有悔悟表现，在群众中未造成恶劣影响的，可以按如实际情况给予留用观察处分。第十三条本办法规定的纪律处分，警告、记过、记大过处分期为半年，降级、罢免的处分期为一年，留用观察的处分期为一年至两年。受到纪律处分的员工在处分期内，取消评先资格、不得晋升职务、品级工资和评聘专业技术职务。第十四条纪律处分期满后，经受处分人提出申请，由原处置单位决定是不是解除处分。受处分人在纪律处分期间工作表现特别突出或有建功表现的，报市联社审查批准后，可以提前解除处分。员工纪律处分解除后，职务晋升、工资晋级、职称评聘和评先奖励再也不受原处分的影响；受到降级、罢免、留用观察处分的，解除处分不视为对原职务、工资档次和原专业技术职务的恢复。解除留用观察处分后，应当依照人事部门的有关规定从头核定工资档次。第十五条各级联社从防范和警示的目的动身，可以对所辖机构的违规责任人员作出通报批评的处置。通报批评可以单独作出，也可以依据本办法与经济惩罚和纪律处分归并作出。第十六条因违规行为，给信用社造成信贷或其他资产风险的，可以按如实际情况对有关责任人员给予离岗清收处置。离岗清收的最长期限原则上不超过6个月。离岗清收期间，按本系统规定的标准发放生活费。离岗清收期满，按照清收期间的表现和清收的实际效果，依照本办法给予相应处置。第十七条员工有违规行为，不够开除条件又不适宜继续在本系统工作的，除依照本办法进行处置之外，可以给予限期调离处置。受到限期调离处置的员工，应即行离动工作职位，由个人自行联系接收单位。处置决定作出后，三个月之内（含三个月）照发大体工资和政府规定的各类生活补助，从第四个月开始，发放75%的大体工资，第七个月开始停发工资，按本系统规定的标准发给生活费。一年期满仍不能调离的，予以辞退或解除劳动合同。第十八条高级管理人员、主管人员有下列行为之一的，依照有关责任人员的惩罚档次从重或加重处置：（一） 直接实施违规行为的；（二） 决策或指使、授意、强迫下属员工实施违规行为的；（三） 在职责范围内明知下属员工实施违规行为而不予制止的。高级管理人员、主管人员没有前款所列行为，但对违规行为的发生负有领导不力、管理不严或失察责任的，依照有关责任人员的惩罚档次减轻处置。第十九条有下列情形之一的，应当在第三章规定的具体违规行为惩罚档次基础上从重或加重处置，直至开除或解除劳动合同：（一） 以牟取私利为目的或内外勾结实施违规行为的；（二） 因违规行为造成事故、案件、经济纠纷、经营风险或经济损失、信用损害的；（三） 多次违规，屡教不改的；（四） 在一路违规行为中负主要责任的；（五） 干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查和处置的；（六） 隐瞒事实真相或伪造、隐匿、窜改、毁灭证据的；（七） 发生违规行为后，不采取踊跃办法挽回影响或避免损失发生、扩大的；（八） 对揭发人、证人、鉴定人、调查处置人冲击报复的；（九） 指使、指使、强迫他人实施违规行为的；（十）违规后逃匿的；（十一）违规行为造成其他严重后果的。第二十条有下列情形之一的，可以在第三章规定的具体违规行为惩罚档次基础上从轻、减轻处置：（一） 第一次违规且情节轻微，未造成经济损失、信用损害或其他不良后果的；（二） 违规后熟悉错误态度较好，能主动检查纠正错误或坦白交待问题，并踊跃采取补救办法，有效避免或减轻损害后果的；（三） 主动揭发揭发他人违规行为，经调查属实的；（四） 主动补偿因违规行为给本单位造成的经济损失的；（五） 有其他重大建功表现的。第二十一条因违规行为被解除劳动合同的人员，再也不给予纪律处分；给予开除处分的，同时解除劳动合同。第二十二条几种违规行为责任人的划分：（一） 经办人员和单位、部门的各级领导及有关人员，谁直接违规，谁就是责任人。（二） 领导或上级部门负责人指令经办人违规办理业务，领导或上级部门负责人为责任人；经办人员在办理进程中未向上级反映情况或违规不抵制的，经办人员为一路责任人。（三） 由于经办人员、营业单位等提供情况不实，致使决策失误，造成不良后果，经办人员或提供情况的单位或部门的主要负责人为责任人。应由决策单位进行事前调查而未履行职责的，偏听下级提供情况而致使决策失误，造成不良后果，决策人为责任人。（四） 集体研究，违规违纪、弄虚作假，参加研究决策的主要负责人为责任人。（五） 凡信用社管理中发生违规行为责任不清的，经办人员及其直接上级的主要负责人为责任人。第三章违规行为及处置第一节违背资金计划管理规章制度行为及处置第二十三条年末擅自超存贷比例或超限额发放贷款的，给予有关责任人员罚款处置或警告至记过处分；第二十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一） 违背资金管理规定，造成资金不能按时入账的；（二） 违背资金挑唆业务审批程序挑唆资金的；（三） 超越权限或违背规定进行同业拆借、债券融资业务的。第二十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：（一） 未经授权，办理同业拆借、债券交易、债券回购等融资业务的；（二） 违规从辖区外拆入或向辖区外拆出资金的；（三） 擅自进行权益性投资的。第二十六条有下列行为之一的，给予有关责任人员罢免至开除处分：（一） 账外发放贷款的；（二） 擅自提高法定利率或变相提高法定利率吸收存款的；（三） 挪用信贷资金生意股票的；（四） 违背规定，利用信用社资金为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金的。第二节违背约贷业务规章制度行为及处置第二十七条有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至罢免处分：（一） 未按规定成立贷款咨询组织的；（二） 未按规定实行审贷部门分离的；（三） 未按规定执行信贷业务报批、备案的。第二十八条信贷调查进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员罢免至开除处分：（一） 在“双摸底”进程中，不深切基层调查，凭空捏造填制摸底表，凭此发放资信证的；（二） 帮忙客户编造虚假材料套取信用社贷款的；（三） 对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查的。第二十九条信贷调查进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至开除处分：（一） 未按规定对信贷业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，或调查严重失实的；（二） 未按规定核实抵押物、质物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具有担保条件的。第三十条信贷审查进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：（一） 隐瞒审查中发现重大问题的；（二） 不坚持独立审查原则，依照他人授意进行审查的。第三十一条信贷审查进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一） 未经调查程序进行审查的；（二） 审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的信贷调查报告和评估报告的。第三十二条信贷审查进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处置或警告至记过处分：（一） 未按照审查结果，提出贷与不贷和贷款金额、期限、用途、方式和限制性条款等建议的；（二） 对不同意的报批项目未按规定反馈审查意见的；（三） 未对送交的信贷资料、调查材料的完整性进行审查的；（四） 审查通过调查责任人、管户责任人及第一责任人不明确的信贷业务的。第三十三条信贷审批进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员罢免至开除处分：（一） 向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款的；（二） 审批发放需经贷审会审议而未审议的信贷业务的；（三） 审批发放贷审会审议未通过的信贷业务的；（四） 越权或以化整为零等方式变相越权审批信贷业务的；（五） 逆程序或变相逆程序审批信贷业务的；（六） 审批发放冒名、顶名贷款的；（七） 审批发放明显不符合信贷政策和贷款条件的信贷业务的。第三十四条审批办理没有真实贸易背景的单据承兑、贴现业务的，给予有关责任人员罢免至开除处分。第三十五条信贷审批进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至罢免处分：（一） 违规审批发放异地贷款的；（二） 违背规定，向国家明令禁止的行业或企业发放贷款的；（三） 未经特别授权，超过核定的客户最高授信额度审批发放贷款的。第三十六条信贷审批进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分:（一） 审批发放没有明确调查、审查、管户责任人的信贷业务的；（二） 审批信贷业务未明确签署意见的；（三） 违背规定泄露贷审会审议的事项及结果的。第三十七条信贷经营管理进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处置或警告至记过处分：（一） 信贷指标弄虚作假，支农办法不落实，造成恶劣影响的；（二） 未按规定对贷款形态及时进行认定、调整、记录的；（三） 在贷款发放后未按规定进行信贷跟踪检查，或无书面检查报告的；（四） 未按规定检查和确认抵（质）押物的价值和保管情况的；（五） 对贷款检查中发现的违规行为未予以指出并采取相应办法的；（六） 未按规定对固定资产项目资金到位情况、项目贷款利用情况、项目工程进展情况进行检查的；（七） 发现信贷档案资料损毁、遗失未及时报告，或未及时追查、修补的；（八） 向贷户收取规定之外的其他费用的；（九） 未按规定进行《资信证》年检的。第三十八条信贷经营管理进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：（一） 对已发现的风险预警信号（如产权变更、抵质］押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼案件等）未及时报告或未依照上级指示及时处置，造成贷款损失的；（二） 未按审批内容办理信贷业务，对审批时所附的相关限制性条件不落实的；（三） 发放贷款用于收回借款人所欠利息的；（四） 违背规定办理借新还旧业务的；（五） 不良贷款认定进程中弄虚作假，不如实反映贷款质量的；（六） 违背规定核销贷款呆账和利息坏账的；（七） 未按规定办理贷款展期的；（八）向贷户收取规定之外的其他费用，造成不良后果的。第三十九条信贷经营管理进程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员罢免至开除处分：（一） 擅自销毁、隐匿、窜改信贷资料、数据或凭证的；（二） 未按规定办理担保手续，致使贷款担保无效的；（三） 未按规定及时向借款人、担保人主张权利，致使借款、担保合同超过诉讼时效的（不可抗力的除外）。第三节违背风险资产管理规章制度行为及处置第四十条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处置或警告至记过处分：（一） 收回贷款本金或利息不做相应的账务处置的；（二） 实施以资抵债后，未及时注销贷款本息、未转记录待处置抵债资产台账的。第四十一条在不良贷款清收、处置进程中，因失职造成信用社债权不能落实或致使贷款损失的，给予有关责任人员警告至记大过处分。第四十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处置或警告至记过处分：（一） 抵债资产变现收入冲销相关垫款后，应冲减待处置抵债资产而未冲减或未足额冲减的；（二） 未对接收的抵债资产成立分类卡片或记录簿，并记录抵债资产相关要素的；（三） 未按规定要求按期对抵债资产接收、管理、处置等情况进行监督检查，或对抵债资产接收、管理、处置工作中的违规行为发现后未及时处置的；（四） 因未认真履行管理职责造成抵债资产损失的；（五） 在抵债资产处置变现前，以货币资金支付抵债资产接收价钱高于全数贷款本息（含表外利息）差额给借款人或担保人的；（六） 抵债资产接收后，无特殊原因未及时办理有关过户手续的；（七） 未经批准将抵债资产自用或无偿出借的。第四十三条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：（一） 未经审批或超越权限接收、处置抵债资产的；（二） 接收所有权、利用权不明或有争议的资产作为抵债资产的；（三） 接收依法不得转让的资产或接收其他不宜抵债资产的；（四） 擅自放弃抵债资产接收价钱低于全数贷款本息（含表外利息）差额部份追索权的；（五） 抵债资产接收、管理、处置进程中失职、弄虚作假或询私舞弊的；（六） 在不良贷款管理、处置中，因失职造成超过诉讼时效、担保人脱保或未在规按期间向法院申请执行的。第四十四条在处置和监督管理经济实体及权益性投资工作中，未按规定要求落实债权的，给予有关责任人员警告至记过处分。第四十五条在企业改制进程中，未按法律法规和有关政策落实信用社债权，制止企业逃废信用社债务不力，造成贷款损失的，给予有关责任人员记大过至开除处分。第四十六条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处置或警告至记大过处分：（一） 原贷款资料、有关核销资料未专户记录、入档和保管的；（二） 对已批准核销的贷款或其他损失，未成立健全监督检查制度，或未按期实施检查的；（三） 为掩盖责任，对应核销的其他损失，不申报核销、长期挂账的。第四十七条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：（一） 采取化整为零分次申报或其他虚假手腕，申报呆账贷款或其他损失核销的；（二） 违背呆账贷款和其他损失核销申报、审查、审批程序规定的；（三） 核销工作中超越权限审批业务的。第四十八条有下列行为之一的，给予有关责任人员罢免至开除处分：（一） 核销工作中泄漏核销信息或内外勾结损害信用社利益的；（二） 核销后收回呆账贷款，不入帐的。第四节违背储蓄存款业务规章制度行为及处置

第四十九条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处置或警告至记过处分：（一） 现金交接没有按券种记录的；的;（二） 业务人员进行交交班时未作交接记录，或违背规定调剂现金、储蓄重要空白凭证的;（三） 未按规定办理代扣、代缴储蓄存款利息所得税的；（四） 违背“实名制”规定办理储蓄账户开立手续，或开户审查不严的；（五） 办理储蓄账户当日存入款项的取现和转帐业务时，未按规定进行操作的；（六） 储蓄账户的大额现金管理，未按规定操作的；（七） 业务专用章未按规定移交的。第五十条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一） 违规利用储蓄重要空白凭证等账证卡的；（二） 未按规定办理储蓄存款的查询、冻结、扣划手续的；（三） 违背规定，办理存款人死亡后或所有权有争议的存款过户、支付的；（四） 违背规定办理挂失、提前支取、续存等手续的。第五^一条有下列行为之一的，给予有关责任人员降级至开除处分：（一） 擅自泄露储户存款秘密的；（二） 明知是单位资金，允许以个人名义开立账户存储的；（三） 对司法机关已经冻结的资金擅自解冻的。第五十二条有下列行为之一的，给予有关责任人员留用观察至开除处分：（一） 挪用备付金的；（二） 没有据实开立存款证明书的；（三） 虚开存单（折）的；（四） 贪污利息、挪用储户存款的。第五节违背会计出纳规章制度行为及处置第五十三条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处置或警告至记过处分：（一） 未按规定填制、取得原始凭证，或填制、取得的原始凭证不符合规定的；（二） 以未经审核的会计凭证为依据记录会计账簿，或记录会计账簿不符合规定的；（三） 无特殊原因库存现金超限额的；（四） 不坚持双人临柜、钱账分管（柜员制除外），当日查对账款，账表凭证换人复核，双人管库的；（五） 不坚持那时记账、账折查对，按日轧账、总分查对（利用计算机账务处置除外）和各类往来账按期查对的；（六） 账账、账款、账据、账实、账表、内外账不相符的；（七） 白条顶库、假币抵库、单据抵库的；（八） 会计出纳人员离岗离职，不按规定办理交接手续的；（九） 临时离岗，款箱、印章、密押、重要空白凭证不入箱、不加锁或擅自交他人代管的，或午休及营业终了，未将款箱、印章、密押、重要空白凭证入库（柜）的；（十）不按规定办理挂失手续的；（^一）对违规的财务会计行为不予抵制和纠正，也不向单位负责人及时反映的，或在抵制无效时，未按会计法规定及时报告的；（十二）违背规定利用会计科目的。第五十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至罢免处分：（一） 随意变更会计处置方式的；（二） 因严重失职或保管不妥致使会计档案发生霉变、毁损、遗失、被盗的。第五十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员罢免至开除处分：（一） 编制虚假或隐瞒重要事实的财务会计报告、统计报告的；（二） 隐匿或故意销毁依法应当保留的会计凭证、会计账簿、财务会计报告的；（三） 虚报存款、弄虚作假窜改报表数字或用贷款转储，通过内部往来科目进行空收空付储蓄存款等违规操作的。第五十六条有下列行为之一的，给予有关责任人员留用观察至开除处分：（一） 出具虚假资信证明的；（二） 挪用库款、有价单证的；（三） 经营收人未列入会计账册的；（四） 伪造、变造会计凭证、会计账簿的；第六节违背联行结算规章制度行为及处置第五十七条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处置或警告至记过处分：（一） 违背规定为客户开立本币账户或开销户手续不齐全、印鉴卡填写内容不符合规定和预留印鉴变更不按规定办理的；（二） 不按规定进行查询、查复，或查询、查复中彼此推倭，过失处置不及时的；（三） 不执行印、押、证分管分用的。第五十八条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至罢免处分：（一） 发生印、押、证丢失的；（二） 故意压票、退票，拖延支付，受理无理拒付的；（三） 未按规定查对密押、印鉴即处置业务的；（四） 未按规定利用和保管印鉴、密押等控制文件，造成泄密或遗失的；（五） 违背操作规程办理单据付款的。第五十九条有下列行为之一的，给予有关责任人员降级至开除处分：（一） 盗用往来资金的；（二） 对违背单据法规定的单据，予以付款的。第七节违背重要空白凭证、有价单证管理规章制度行为及处置第六十条有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处置或警告至记过处分：（一） 违背规定保管、输送、领用重要空白凭证的；（二） 重要空白凭证未纳入表外科目核算或账实不符的；（三） 重要空白凭证利用未做到逐份销号、记录的；（四） 作废重要空白凭证未按规定处置的；（五） 营业终了未按规定对重要空白凭证入库保管的。第六条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：（一） 重要空白凭证利用前加盖业务专用章（信用站除外），造成资金