初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷20)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.我国银行监管体制在（），银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化；二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。A)初步确立阶段B)探索成形阶段C)改革调整阶段D)形成完善阶段答案:A解析:在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：(1)监管职责配置的部门化。(2)监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。[单选题]2.某家商业银行违反规定通过提高存款利率及采用不正当手段吸收存款，下列关于该银行应该承担的法律责任的说法中，错误的是（）。A)由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得B)违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款C)没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款D)冻结该银行所有资产答案:D解析:商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款，如果违反，由中国银行业监督管理委员会责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款：没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任。[单选题]3.银监会的监管措施不包括（）。A)要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B)实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料C)对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准D)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明答案:C解析:[单选题]4.从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是()。A)财务杠杆率B)流动性比率C)市场集中度D)市场风险敏感度答案:D解析:本题考查骆驼评级体系的评估内容。从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。增加了第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。[单选题]5.商业银行冻结单位存款的期限不超过(.)。A)1周B)2周C)1个月D)6个月答案:D解析:《关于查询、冻结、扣划企业事业单位、机关、团体银行存款的通知》有关冻结单位存款的规定，冻结单位存款的期限不超过6个月。故选D。[单选题]6.我国金融机构人民币存款基准利率(.)。A)可以上浮B)可以下浮C)由中国人民银行统一制定D)可以自行上浮或下浮答案:B解析:2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。金融机构根据中国人民银行规定的存款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。[单选题]7.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是()。A)外汇储蓄账户不能提供转账服务B)区分现钞和现汇账户管理C)不再区分境内个人账户和境外个人账户D)现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算答案:A解析:本题考查外币存款业务。根据《个人外汇管理办法》的规定：A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账;BD两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算;C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。[单选题]8.银监会正式批准中国邮政储蓄银行于(.)开业。A)2006年12月31日B)1997年7月1日C)1986年12月31日D)1979年1月1日答案:A解析:2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。故选A。[单选题]9.按金融工具的职能划分，其中用于支付、便于商品流通的工具是()。A)债权B)股票C)期权D)票据答案:D解析:按金融工具职能划分，用于投资和筹资的是股票、债券等;用于支付、便于商品流通的是各种票据;用于保值投机的是期权、期货等衍生工具。故选D。[单选题]10.()为汇票所独有，是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。A)出票B)背书C)承兑D)保证答案:C解析:考察承兑的定义。[单选题]11.发达国家的（）为公司客户提供常规的金融服务，包括银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等。A)商业银行业务B)金融市场业务C)投行业务D)财富管理业务答案:A解析:选项B，金融市场业务的产品包括货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券、基金等，此外还提供研究、顾问咨询等服务；选项C，发达国家商业银行的投行业务范围比中国银行业要广泛得多，包括融资、咨询和交易服务，如债券承销、IPO、收购兼并、私募股权、结构性融资、财务顾问等；选项D，财富管理业务是为中高端个人客户提供财富管理服务，包括投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等。[单选题]12.银行业从业人员的下列行为中，不符合?熟知业务?有关规定的是（）。A)不了解风险控制框架B)不了解银行业的起源和发展C)不了解安全生产守则D)不了解理财产品的设计原理答案:A解析:?熟知业务?原则要求银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。选项A明显违反了?熟知业务?的有关规定。[单选题]13.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于()。A)指定代理B)委托代理C)业务代理D)法定代理答案:B解析:代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，委托代理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。委托代理一般建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，而多数是委托合同关系，即委托人和受托人约定，由受托人处理委托人事务的合同(《合同法》第396条)，正是在此种意义上称为委托代理。题干中，甲商业银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。[单选题]14.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A)一般存款账户B)基本存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户答案:B解析:基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。解释：单位结算账户中基本存款账户是存款人的主办账户。基本存款账户是存款人的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。[单选题]15.由于工资提高而引起的通货膨胀属于（）。A)需求拉动的通货膨胀B)成本推动的通货膨胀C)供求混合推动型通货膨胀D)结构型通货膨胀答案:B解析:成本推动的通货膨胀理论可分为工资推动的通货膨胀理论和利润推动的通货膨胀理论。[单选题]16.（）是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A)基本指标法B)标准法C)高级计量法D)蒙特卡洛模拟法答案:C解析:高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。[单选题]17.（）是承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行。A)中国银行B)中国农业发展银行C)中国进出口银行D)国家开发银行答案:C解析:选项A，中国银行不是政策性银行；选项B，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务；选项D，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。[单选题]18.代理商业银行结算业务中，最具典型性的是()。A)托收承付业务B)委托收款业务C)代理外币清算业务D)代理银行汇票业务答案:D解析:本题考查代理商业银行业务。代理商业银行结算业务中，代理银行汇票业务最具典型性。[单选题]19.按照贷款五级分类，下列属于正常贷款的是()。A)关注类贷款B)可疑类贷款C)损失类贷款D)次级类贷款答案:A解析:我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的?贷款五级分类法?，将贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失。其中，前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。[单选题]20.下列合同不会产生留置权的是（）。A)保管合同B)运输合同C)劳动合同D)加工承揽合同答案:C解析:留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置财产。留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。[单选题]21.下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是()。A)背信运用受托财产罪B)违规出具金融票证罪C)违法发放贷款罪D)吸收客户资金不入账罪答案:A解析:背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产，情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为?商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构?，个人不能构成本罪的主体。[单选题]22.下面选项中，对银行业从业人员职业操守中?协助执行?的有关规定理解错误的是(.)。A)了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B)了解为客户提供协助执行服务的义务C)了解协助执行的法定程序D)了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产答案:B解析:提供协助执行服务的对象不包括客户。[单选题]23.下列能够享受存款利息免征所得税的存款是（）。A)个人通知存款B)定活两便储蓄存款C)教育储蓄存款D)单位协定存款答案:C解析:略。[单选题]24.下列各项中，不属于第三版巴塞尔资本协议内容的是()。A)强化资本充足率监管标准B)建立资产风险的衡量体系C)引入杠杆率监管标准D)建立流动性风险量化监管标准答案:B解析:本题考查第三版巴塞尔资本协议。选项B属于第一版巴塞尔资本协议的内容。[单选题]25.我国商业银行存款的计息起点为（）。A)百B)元C)角D)分答案:B解析:现实中，我国活期存款通常1元起存，存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。[单选题]26.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A)流量指标B)存量指标C)静态指标D)动态指标答案:D解析:国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。[单选题]27.下列关于市场约束参与方的作用，错误的是（）。A)监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B)存款人通过选择银行，增加单家银行的竞争压力，银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C)评级机构能够引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D)股东通过股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险答案:D解析:D项，债权人通过债券的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，督促银行改善经营，控制风险。[单选题]28.下列属于商业银行的非利息收入的业务是()。A)个人贷款业务B)托管、支付结算业务C)债券投资业务D)公司贷款业务答案:B解析:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。[单选题]29.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是(.)。A)《公司法》允许公司资本的分批缴纳B)股票发行价格不得高于票面金额C)非货币出资不得高估作价D)公司资本不得任意变更答案:B解析:我国《公司法》规定，股票发行价格不得低于票面金额，B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，ACD选项的说法均正确。故选B。[单选题]30.下列关于农村资金互助社的说法错误的是（）。A)可以办理结算业务B)按有关规定开办各类代理业务C)可以以该社资产为其他单位或个人提供担保D)不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务答案:C解析:农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源。农村资金互助社可以办理结算业务，并按有关规定开办各类代理业务。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，不得以该社资产为其他单位或个人提供担保。[单选题]31.票据贴现属于（）。A)票据发行业务B)票据一级市场业务C)票据二级市场业务D)票据延伸业务答案:C解析:票据业务是指以商业汇票为媒介进行的票据发行，交易及其延伸业务。其中，票据发行业务包括票据签发、承兑等票据一级市场业务；票据延伸业务包括票据咨询、鉴证、保管等票据市场派生业务；票据交易业务包括贴现、再贴现转贴现等票据二级市场业务。因此，票据贴现属于票据二级市场业务。[单选题]32.下列关于福费廷业务的特点，说法错误的是(.)。A)银行(包买人)买断票据，可能承担票据拒付的风险B)出口商卖断票据，但保有对所出售票据的部分权益C)银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现D)银行(包买人)承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质答案:B解析:在福费廷业务中，出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。[单选题]33.下列业务需计人商业银行授信额度的是()。A)支票B)汇款C)托收D)备用信用证答案:D解析:授信额度按照授信形式的不同，可分为贷款额度、开证额度、开立保函额度、开立银行承兑汇票额度、承兑汇票贴现额度、进口保理额度、出口保理额度、进口押汇额度、出口押汇额度等业务品种分项额度。备用信用证是在法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是银行对借款人的一种担保行为。故选项D正确。[单选题]34.金融工具的特点不包括（）。A)流动性B)收益性C)风险性D)返还性答案:D解析:金融工具具有流动性、收益性和风险性的特点。[单选题]35.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于?忠于职守?规定的是()。A)与同业同事交流所在机构的专有技术B)维护所在单位形象C)遵守所在单位规章制度D)保护所在机构商业秘密答案:A解析:银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。[单选题]36.贷款是银行最主要的（）。A)投资业务B)风险暴露C)资金运用D)资金来源答案:C解析:[单选题]37.《个人外汇管理办法》中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A)境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B)境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C)境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D)境外个人可以自由购买境内权益类和固定收益类等金融产品答案:D解析:本题考查《个人外汇管理办法》资本项目个人外汇管理。除国家另有规定外，境外个人不得购买境内权益类和固定收益类等金融产品。选项D说法有误。[单选题]38.支付结算业务是银行的中问业务，主要收入来源是（）。A)补贴收入B)手续费收入C)贷款利息收入D)信用卡利息收入答案:B解析:支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款、托收、信用证、信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。[单选题]39.下列属于商业银行中间业务的是（）。A)债券投资B)贸易融资C)银行保函D)债券回购答案:C解析:考查银行的中间业务。[单选题]40.某客户于2011年3月5日在某银行买入1年期凭证式国债10000元，年利率为2．75％，2012年3月20日才全部支取(活期存款利率为0．72％)，客户可从银行取回的全部金额是（）元。A)10275B)10278C)10220D)10285答案:B解析:债券到期收益=面值×(1+年利率)，活期存款收益利息=本金×年利率，故该客户到2012年3月5日债券收益=10000×(1+2．75％)=10275(元)，在3月5日至3月20日间可取的利息=10275×0．72％×15／365≈3(元)，所以该客户可取的全部本金=10275+3=10278(元)。[单选题]41.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为(.)。A)个人消费额度贷款B)个人权利质押贷款C)个人经营贷款D)个人住房最高额抵押贷款答案:B解析:借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，有银行按权利凭证票面价值伙计在价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。故选B。[单选题]42.在()业务中，交易双方都是金融机构。A)票据发行便利B)票据贴现C)票据转贴现D)票据承兑答案:C解析:[单选题]43.（）表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。A)水平收益率曲线B)驼峰收益率曲线C)正向收益率曲线D)反转收益率曲线答案:B解析:收益率曲线一般有四种典型形状：①水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等；②正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率；③反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率；④驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。[单选题]44.下列融资方式中，()不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A)卖出持有的央行票据B)同业拆入资金C)上市发行股票D)将商业汇票转贴现答案:C解析:[单选题]45.《中华人民共和国商业银行法》第六十四条规定：?商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益，国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管。?接管期限最长不得超过()。A)5年B)2年C)6个月D)1年答案:B解析:接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，中国银行业监督管理委员会可以决定延期，但接管期限最长不得超过2年。[单选题]46.下列关于基准利率的说法中，错误的是()。A)基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，基准利率发生变动，金融市场其他利率也相应同向变动B)基准利率是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据C)在市场经济国家基准利率主要指再贷款利率D)基准利率表明中央银行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断答案:C解析:在市场经济国家基准利率主要指再贴现利率。中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。[单选题]47.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是（）。A)规定监管资本的定义B)规定资本充足率监管要求C)规定风险加权资产计算D)规定市场风险内容答案:D解析:1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议)，确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。[单选题]48.接管决定由银监会予以公告。接管自接管决定实施之日起开始。接管期限届满，银监会可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A)半年B)一年C)一年半D)二年答案:D解析:[单选题]49.下列属于违法发放贷款罪的主体是()。A)银行存款B)金融机构工作人员C)银行信贷资金D)金融机构自有资金答案:B解析:违法发放贷款罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，违反国家规定发放贷款，造成重大损失的行为。其主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员;其客体是国家对贷款的管理制度。[单选题]50.中国人民银行授权外汇交易中心根据国际外汇市场行隋每日公布外汇汇率(.)。A)买入价B)中间价C)卖出价D)买入价、卖出价和中间价答案:B解析:中国人民银行授权外汇交易中心对外公布当日人民币对美元、欧元、日元和港元汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。[单选题]51.单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。A)期货交易保证金B)信托资金C)政策性房地产开发资金D)注册验资答案:D解析:临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定时间内开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。故选D。[单选题]52.()是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关。A)企业法人B)机关法人C)事业单位法人D)社会团体法人答案:B解析:本题考查民事主体。机关法人是指依法享有国家赋予的权力，以国家预算作为活动经费，因行使职权的需要而享有民事权利能力和民事行为能力的各级国家机关，如立法机关、行政机关、司法机关等。[单选题]53.公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。A)1／2B)1／4C)2／3D)3／4答案:C解析:我国公司资本制度强调公司资本不得任意变更，公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过。[单选题]54.某银行职员介绍产品或服务时，仅介绍有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒，该银行职员违反了职业操守中的()。A)礼貌服务B)公平对待C)风险提示D)了解客户答案:C解析:本题考查从业人员与客户间的职业操守。风险提示：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。[单选题]55.福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，()得到融资。A)80%B)部分C)一半D)全额答案:D解析:福费廷通常可按承兑付款金额，扣除融资利息后，全额得到融资;一般银行在办理保理时通常按应收账款的80%融资。故选D。[单选题]56.下列选项中，属于通货紧缩产生原因之一的是()。A)货币供给过多B)经济结构不合理，存在过多的无效供给C)外资流入增加D)有效需求过大答案:B解析:通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供给，导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象。通货紧缩产生的原因有：①货币供给减少。②有效需求不足。③供需结构不合理。由于经济中存在不合理的扩张和投资，造成了不合理的供给结构和过多的无效供给，当积累到一定程度时，必然加剧供求之间的矛盾，导致供过于求，产品价格下跌。④国际市场的冲击。对于开放度较高的国家，在国际经济不景气的情况下，国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降，外资流入减少，导致国内供给增加、需求减少，产品价格下降。[单选题]57.银行监管的首要环节是（）。A)现场检查B)市场准入C)非现场监管D)信息披露答案:B解析:市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。[单选题]58.实践中，最常见的利率违规行为是（）。A)银行以高于法定利率吸收存款的行为B)银行以低于法定利率吸收存款的行为C)银行以高于法定利率发放贷款的行为D)银行擅自或变相以高利率发行债券的行为答案:A解析:A、D选项皆为利率违规行为，但A选项是实践中最常见的利率违规行为。[单选题]59.关于冻结单位存款利息计算，以下表述正确的是()。A)被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B)被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C)如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息D)被冻结的款项，在冻结期均不计付利息答案:A解析:被冻结的款项，属于赃款的，冻结期间不计付利息，故B选项错误;如冻结有误，解除冻结时应补计冻结期间利息，故C选项错误;被冻结的款项，不属赃款的，冻结期间应计付利息，故D选项错误故选A[单选题]60.金融租赁公司的目的是（）。A)租赁业务B)营业和收取报酬C)资金融通D)提高企业集团资金使用效率答案:C解析:金融租赁公司是以资金融通为目的，以租赁业务为载体的非银行金融机构。与之相对的是实物租赁公司，主要从事的业务是经营性租赁业务。[单选题]61.在犯罪构成要件当中，刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()。A)犯罪客体B)犯罪主体C)犯罪客观方面D)犯罪主观方面答案:A解析:在犯罪构成要件中，犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。[单选题]62.某商业银行对贷款进行审批.下列做法正确的是()。A)贷款审批可以与贷款调查同为一个部门B)审查与批准一般由不同的岗位完成C)贷款批准必须集体做出D)贷款审查一般由客户经理完成答案:B解析:第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当()。A)与借款人订立书面合同B)对贷款保证人进行审查C)对借款人的借款用途进行严格审查D)对借款人的学历证书进行审查答案:ABC解析:[多选题]64.商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有()。A)定期整存整取B)协定存款C)通知存款D)零存整取E)活期存款答案:BCD解析:根据《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。[多选题]65.根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列(.)交易在未发现交易可疑的情况下，可免于大额交易报告。A)自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换B)交易一方为各级党的机关及其下属的各类企事业单位C)金融机构内部调拨资金D)国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易E)国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易答案:ACDE解析:B选项应为交易一方为各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人民政协机关和人民解放军、武警部队的。(不含其下属的各类企事业单位。)[多选题]66.我国金融机构在反洗钱方面应尽的义务有（）。A)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作B)健全反洗钱内控制度C)建立客户身份识别制度D)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度E)按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度答案:ABCDE解析:根据《中华人民共和国反洗钱法》规定；金融机构在反洗钱方面的义务主要有：(1)健全反洗钱内控制度。(2)建立客户身份识别制度。(3)按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。(4)按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。(5)按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。[多选题]67.商业银行组织构架的形式从内部管理模式划分，可分为（）。A)以区域管理为主的总分行型组织构架B)以业务线管理为主的事业部制组织构架C)矩阵型组织构架D)以成本为中心的组织构架E)发展型组织构架答案:ABC解析:从内部管理模式划分，商业银行的组织构架可划分为：以区域管理为主的总分行型组织构架：以业务线管理为主的事业部制组织构架和矩阵型组织构架。[多选题]68.小王是某商业银行的新人职人员，他应该遵守的从业准则有（）。A)诚实信用B)守法合规C)专业胜任D)勤勉尽职E)保护商业秘密与客户隐私答案:ABCDE解析:银行业从业人员应当遵守的从业准则可以概括为：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。[多选题]69.货币传导机制的传导渠道主要有（）。A)利率渠道B)信贷渠道C)资产价格渠道D)汇率渠道E)销售渠道答案:ABCD解析:不同的货币政策传导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道．主要有传统的利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。[多选题]70.常用的风险参数包括（）。A)违约概率B)违约损失率C)违约风险暴露D)有效期限E)预期损失答案:ABCDE解析:商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同的维度来反映银行承担的信用风险水平，常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。[多选题]71.根据《中华人民共和国担保法》的规定，物保和人保并存的处事规则有（）。A)有约定的按照约定B)没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就物保执行C)没有约定或者约定不明确的，由债权人自由选择D)没有约定或者约定不明确，必须先执行物保E)没有约定或者约定不明确，第三人提供物的担保的，债权人可以选择执行答案:ABE解析:《担保法》司法解释第三十八条就既有保证又有第三人提供担保物担保的处理作了规定：同一债权既有保证又有第三人提供物的担保的，债权人可以请求保证人或者物的担保人承担担保责任。当事人对保证担保的范围或者物的担保的范围没有约定或者约定不明的，承担了担保责任的担保人，可以向债务人追偿，也可以要求其他担保人清偿其应当分担的份额。但是前述规定不够系统和明确，有关当事人和法院执行起来仍然有诸多不确定的问题。[多选题]72.出现下列（）情形时，存款人有权要求存款保险基金管理机构按规定使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款。A)存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织B)存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算C)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请D)经国务院批准的其他情形E)存款人存款受到损失答案:ABCD解析:有下列情形之一的，存款人有权要求存款保险基金管理机构在相关规定的限额内，使用存款保险基金偿付存款人的被保险存款：(1)存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织。(2)存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算。(3)人民法院裁定受理对投保机构的破产申请。(4)经国务院批准的其他情形。[多选题]73.下列指标中，属于商业银行盈利性指标的有（）。A)人均净利润B)拨备前利润C)平均净资产回报率D)每股收益E)成本收入比答案:BCD解析:盈利性指标是直接反映银行盈利水平的重要因素。主要有拨备前利润、平均总资产回报率、平均净资产回报率、每股收益、净息差、净利息收益率、风险调整后资本回报率，而人均净利润和成本收入比属于商业银行的效率指标。[多选题]74.下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。A)我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理B)个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户C)现钞和现汇独立核算D)外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账E)按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户答案:BE解析:BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。[多选题]75.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。A)银行属于高负债经营B)银行经营对象是货币，其具有信用创造功能C)银行风险的外部负效应巨大D)银行风险更难以识别E)银行属于低负债经营答案:ABC解析:从本质上看，银行是经营管理风险的机构。与其他行业相比，银行的风险具有独特的特点：①银行属于高负债经营；②银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能；③银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大。故选ABC。[多选题]76.我国的货币当局包括（）。A)中国银行B)中国人民银行C)国家外汇管理局D)财政部E)国库支付中心答案:BC解析:货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。中国人民银行是我国的中央银行，是国务院组成部门之一，是代表政府干预经济、管理金融的国家机关。国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。[多选题]77.商业银行公司治理组织架构的主体包括（）。A)高级管理层B)监事会C)股东大会(股东会)D)风险管理部门E)董事会答案:ABCE解析:公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称?三会一层?)。[多选题]78.根据《民法通则》的规定，代理包括(.)。A)委托代理B)自愿代理C)法定代理D)指定代理E)承诺代理答案:ACD解析:《民法通则》六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故选ACD。[多选题]79.下列属于非融资类保函的有()。A)有价证券保付保函B)即期付款保函C)履约保函D)借款保函E)预付款保函答案:BCE解析:银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中，非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函。[多选题]80.年初，国内A公司与印度B公司签订价值50万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为跟单托收。A公司根据合同约定发运货物后，于9月收到第一笔货款2万美元，此后再未收到余款。下列表述正确的有（）A)这种方式可以造成货已到港而进口商因汇票未到期拿不到提货单据，就可能导致销货不及时，贻误商机，造成损失B)货物发运后，要密切关注货物下落，以便风险发生后及时应对，掌握主动，尽快采取措施补救C)办理跟单托收业务时尽量不宜使远期天数与航程时间间隔过长，造成进口商不能及时提货，一旦货物行情发生变化，极易导致进口商拒不提货，出口商至少会蒙受运回货物或进行货物再处理的费用损失D)出口商应对进口商指定的运输公司和运输代理进行必要的资信调查，对其签发的运输单据的真伪性进行必要的鉴别，避免不法商人以假运输单据骗取出口商的货物E)为避免货物运回的运费或再处理货物的损失，可让进口商将相关款项作为预付定金付出，如有可能预付款项中可以包括出口商的利润答案:ABCDE解析:考查托收的有关内容。[多选题]81.我国银行信贷管理一般实行(.)、集中授权管理、贷款管理责任制相结合。A)统一授信管理B)审贷分离C)分级审批D)分级授信E)统一审批答案:ABC解析:目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。[多选题]82.关于信用卡消费信贷的特点，下列描述正确的有(.)。A)循环信用额度B)具有无抵押无担保贷款性质C)没有最低还款额要求D)通常是长期、大额、有指定用途的信用E)信用卡有存取现金、支付结算、代收代付和通存通兑的功能答案:ABE解析:C项，信用卡一般有最低还款额要求;D项，通常是短期、小额、无指定用途的信用。[多选题]83.商业汇票的持票人在商业汇票到期前为获得票款，由持票人或第三人向金融机构贴现。对该行为说法正确的是（）。A)改变票据的所有权B)是一种短期融资方式C)前提是票据没有到期D)贴现的利率大于贷款的利率E)改变债权债务关系答案:ABCE解析:票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为了取得资金，由持票人或第三人向金融机构贴付一定利息后，以背书方式所做的票据转让。它是一种短期融资方式。故A、B、C、E选项符合题意。贴现的利率应该小于贷款的利率。故D选项不符合题意[多选题]84.下列关于有利于合规风险管理的基本制度说法正确的是()A)建立对合规管理人员合规绩效的考核制度B)建立有效的合规问责制度C)严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施D)建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并保护举报人E)明确所有员工和业务条线需要遵守的基本原则答案:ABCD解析:E项为合规风险管理体系中合规政策相关要求。[多选题]85.下列一定是银行签发的票据是（）。A)银行汇票B)银行承兑汇票C)银行本票D)支票E)商业汇票答案:AC解析:汇票分为银行汇票和商业汇票，有出票银行签发的是银行汇票。本票是银行签发的。由银行承兑的商业汇票称为银行承兑汇票，其出票人一般为企业，故B选项错误。支票的出票人也不一定是银行，可以是其他单位和个人，故D选项错误。商业汇票是企业签发的，故E选项错误。[多选题]86.抵押权所担保的范围包括（）。A)损害赔偿金B)实现抵押权的费用C)违约金D)主债权E)主债权的利息答案:ABCDE解析:抵押权所担保的范围包括损害赔偿金、实现抵押权的费用、违约金、主债权和主债权的利息。[多选题]87.要约不可撤销的情形有()。A)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，但未为履行合同做准备B)要约人确定要约不可撤销C)要约人确定了承诺期限D)撤销要约的通知在要约达到受要约人之后E)撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之后答案:BC解析:有下列情形之一的，要约不得撤销：(1)要约人确定了承诺期限或者以其他形式明示要约不可撤销。(2)受要约人有理由认为要约是不可撤销的，并已经为履行合同做了准备工作。[多选题]88.关于法人的能力，以下说法正确的有（）。A)法人的民事能力与其民事权利能力一起产生、