初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷26)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷26)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列关于公司设立的说法中，错误的是()。A)设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记B)只要具备公司设立条件，公司就能成立C)公司营业执照签发日期就是公司成立日期D)公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期答案:B解析:仅具备公司设立条件，而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。[单选题]2.以(.)为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。A)公司的股份是否公开发行及股份是否允许自由转让B)公司股东承担责任的范围和形式C)公司信用基础D)公司的外部控制或附属关系答案:B解析:以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、股份有限公司和两合公司。[单选题]3.中国银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。A)市场准入B)非现场监管C)监管谈话D)信息披露监管答案:A解析:中国银监会对银行业的监管措施包括市场准入、非现场监管、现场检查、监管谈话和信息披露监管。其中，银行业金融机构的市场准入主要包括三个方面：机构、业务和高级管理人员。高级管理人员准入是指对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准。故A选项符合题意，B、C、D选项不符合题意。[单选题]4.提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计可付利息。A)存入日挂牌公告的活期存款利率B)支取日挂牌公告的定期存款利率C)支取日挂牌公告的活期存款利率D)存入日挂牌公告的定期存款利率答案:C解析:定期存款利率视期限长短而定，通常期限越长，利率越高。如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。[单选题]5.下列属于民事法律行为的是()。A)某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同B)张三依法委托李四为其申请贷款C)某企业与银行签订存款合同，目的是为企业洗钱D)7岁的小明购买银行理财产品答案:B解析:民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：①行为人具有相应的民事行为能力;②意思表示真实;③不违反法律或者社会公共利益。选项A、C，行为违反了相关的法律;选项D，行为人仅7岁，无民事行为能力。[单选题]6.在商业银行的资产负债组合管理中，资产组合管理以()为前提。A)资产负债相匹配B)负债约束C)资本约束D)资本充足答案:C解析:商业银行资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三部分。其中，资产组合管理以资本约束为前提，在测算资产组合风险回报与优化资本配比结构的基础上，综合运用量价工具，调控资产总量和结构，构建以资本和收息率为中心的价值传导机制，确保经风险调整后的资产收益率最大化。[单选题]7.衡量银行规模的重要综合性指标是（）。A)成本收入比B)市值C)净息差D)每股收益答案:B解析:市值是衡量银行规模的重要综合性指标，反映了一家银行在资本市场上的影响力水平，同时也决定着该银行在资本市场上的权重，从而成为投资者资金配置的重要参考。[单选题]8.政策性金融机构的资金来源不包括(.)。A)活期存款B)发行债券C)政府拨款D)中央银行借款答案:A解析:有相当一部分政策性银行，特别是发达国家的政策性银行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融机构，他们一般也不依靠活期存款来获得资金，而是通过吸纳定期存款和储蓄存款来获得资金。故选A。[单选题]9.银行业自律组织的章程应当报（）备案A)证监会B)中国证券业协会C)银监会D)中国人民银行答案:C解析:银行业自律组织的章程应当报银监会备案[单选题]10.监事会(不设监事会的公司为监事)是公司的()。A)权力机构B)法定监督机构C)财务控制机构D)经营决策机构答案:B解析:本题考查公司组织机构中的监事会相关知识。监事会(不设监事会的公司为监事)是公司的法定监督机构。[单选题]11.在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的（）A)牵头行B)代理行C)参加行D)安排行答案:A解析:银团的主要成员有牵头行、代理行、参加行，还有安排行、副牵头行、经理行等。银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行，是银团贷款的组织者和安排者，负责协调贷款及还款支付管理工作。所以，本题的正确答案为A。[单选题]12.股票的市场价格与其每股税后利润之比为（）。A)换手率B)成交额C)买手与卖手D)市盈率答案:D解析:市盈率，也被称为股价收益比率，定义为股票市场价格与其每股收益的比值，可表示为：市盈率(P／E)=股票价格(P)／每股收益(E)，它是股票市场中常用的衡量股票投资价值的重要指标。[单选题]13.2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱不包括（）。A)外部监管B)最低资本要求C)内控管理D)市场约束答案:C解析:2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是最低资本要求、外部监管和市场约束。[单选题]14.下列不属于挪用资金的行为的是（）。A)超期未还型B)营利活动型C)非法活动型D)合法活动型答案:D解析:挪用资金的行为可以分为?超期未还型??营利活动型?和?非法活动型?。[单选题]15.某商业银行的存款总量为5亿元，其中活期存款总量为3亿元，则该商业银行负债结构中的定活比是()。A)60%B)66.7%C)40%D)50%答案:B解析:存款是商业银行最主要的资金来源，按照存款的稳定性不同可以分为活期存款、定期存款。定活比=定期存款/活期存款X100%=(5-3)/3=66.7%。[单选题]16.为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（）。A)定金B)订金C)保证金D)违约金答案:A解析:定金是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱。[单选题]17.下列有关货币的本质的说法错误的是（）。A)货币是一般等价物B)货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换C)货币体现了商品生产者之间的社会关系D)货币是价值和使用价值的统一体答案:B解析:货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。[单选题]18.压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应，但至少（）应进行一次常规压力测试。A)每月B)每季度C)每年D)每日答案:B解析:压力测试频率应当与商业银行的规模、风险水平及市场影响力相适应．但至少每季度应进行一次常规压力测试。[单选题]19.在其他条件不变的情况下，商业银行可以提高资本充足率的方法是（）。A)将持有的国债换成企业债B)降低核心资本C)增加风险加权总资产D)增加附属资本答案:D解析:商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本；二是降低风险加权总资产。其余三项属于降低资本充足率。考前内部押题锁分，去做题>>视频[单选题]20.?勤勉尽职?的基本原则要求银行业从业人员应当（）。A)勤勉谨慎B)对所在机构负有诚实信用义务C)切实履行岗位职责D)以上均正确答案:D解析:银行业从业人员应当勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务．切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。[单选题]21.商业银行向中央银行借款有再贴现和（）两种途径。A)再贷款B)购买央行票据C)外汇抵押贷款D)发行商业银行票据答案:A解析:商业银行向中央银行借款有再贴现和再贷款两种途径。[单选题]22.在我国，公司债的监督管理主体是()。A)中国银行监督管理委员会B)国家发展与改革委员会C)中国证券监督管理委员会D)中国人民银行答案:C解析:在国外，没有企业债和公司债的划分，统称为公司债。在我国，企业债是按照《企业债券管理条例》规定发展与交易，由国家发展与改革委员会监督管理的债权;公司债管理机构为中国证券监督管理委员会，发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人;金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证，目的是筹措中长期贷款的资金来源。故选C。[单选题]23.下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是()。A)商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资B)商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查、C)借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D)商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保答案:C解析:借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，C选项表述不正确。故选C。[单选题]24.商业银行的下列业务中，风险最小且流动性最强的是（）。A)储蓄存款B)活期存款C)定期存款D)企业债券答案:B解析:考查存款业务的内容。[单选题]25.商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险称为（）。A)系统风险B)非系统风险C)合规风险D)道德风险答案:C解析:合规风险是指商业银行因为没有遵循法律、法规和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。[单选题]26.（）是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。A)商业银行监督管理B)商业银行管理C)商业银行公司治理D)商业银行经营管理答案:C解析:商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架构、职责边界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、监督、激励约束等治理运行机制。[单选题]27.关于商业银行董事会会议决议，对利润分配方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由董事会（）通过方可有效。A)1／3以上董事B)全部董事C)2／3以上董事D)一半以上董事答案:C解析:董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过；对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，应当由三分之二以上董事通过方可有效。[单选题]28.商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（）。A)审慎性原则B)制衡性原则C)全覆盖原则D)相匹配原则答案:D解析:商业银行内部控制原则包括全覆盖原则、制衡性原则、审慎性原则、相匹配原则。而相匹配原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。[单选题]29.下列行为中，没有构成破坏金融管理秩序的是（）。A)持有、使用假币B)洗钱C)使用信用证D)高利转贷答案:C解析:使用信用证属于信用卡管理制度。[单选题]30.采用加押电传进行付款的汇款方式是()。A)信汇B)邮汇C)票汇D)电汇答案:D解析:电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT(环球银行间金融电讯网络)形式，指示汇入行付款给指定收款人[单选题]31.为满足监管要求，促进商业银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的最低资本要求是()。A)经济资本B)核心资本C)监管资本D)会计资本答案:C解析:监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求[单选题]32.商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。A)总行资本金总额的50％B)总行资本金总额的60％C)总行资本金总额的30％D)总行资本金总额的40％答案:B解析:商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行在我国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60％。[单选题]33.监事会是商业银行的内部（），对股东大会负责。A)执行机构B)决策机构C)监督机构D)管理机构答案:C解析:[单选题]34.2006年9月成立的期货交易所是()。A)中国金融期货交易所B)上海期货交易所C)大连商品交易所D)郑州商品交易所答案:A解析:[单选题]35.下列理财计划中，属于保证本金且收益动态(区间)理财计划的是()。A)固定收益理财产品B)保本浮动收益理财产品C)最低收益理财产品D)非保本浮动收益理财产品答案:B解析:保本浮动收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。[单选题]36.投资者一般在期权价格（）时购入看跌期权，卖出者预期价格会（）。A)下跌；下跌B)下跌；上升C)上升；下跌D)上升；上升答案:B解析:投资者一般在期权价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。[单选题]37.在行市有利于买方时，买方将买入（）期权，可以获得在期权合约有效期内按某一具体履约价格购买一定数量某种外汇的权利。A)看跌B)看涨C)双向D)卖出答案:B解析:投资者一般在预期价格上升时购入看涨期权，而卖出者预期价格会下跌；投资者一般在预期价格下跌时购入看跌期权，而卖出者预期价格会上升。[单选题]38.稳定物价就是要使（）在短期内不发生急剧的波动，以维持国内货币币值的稳定。A)季节性物价水平B)临时性物价水平C)特殊物价水平D)一般物价水平答案:D解析:[单选题]39.银行的中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务。下列关于银行中间业务的说法，错误的是()。A)不运用或不直接运用银行的自有资金B)不承担或不直接承担市场风险C)以收取服务费(手续费、管理费)、赚取价差的方式获得收益D)银行作为信用活动的一方参与其中答案:D解析:在中间业务中，银行不再直接作为参与信用活动的一方，扮演的只是中介或代理的角色，通常提供有偿服务。[单选题]40.根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A)信用风险、市场风险、操作风险B)信用风险、流动性风险C)信用风险、市场风险D)信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险答案:A解析:风险加权资产包括信用风险加权资产、市场风险加权资产和操作风险加权资产。[单选题]41.不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里?属于（）。A)风险分散B)风险对冲C)风险缓释和转移D)风险规避答案:A解析:风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法．也就是?不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里?．[单选题]42.（）是指本行理财产品之间不得相互交易，不得相互调节收益。A)理财业务与信贷业务相分离B)自营业务与代客业务相分离C)理财业务操作与银行其他业务操作相分离D)银行理财产品之间相分离答案:D解析:[单选题]43.2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存款利率浮动区间进行了调整，存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的()倍。A)1.3B)1.1C)1.2D)1.5答案:D解析:中国人民银行决定，自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍。[单选题]44.某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿元。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准备金为()亿元。A)2B)1.5C)1D)0.5答案:D解析:超额存款准备金是商业银行放在央行、超出法定存款准备金的部分。根据题干条件，该行法定存款准备金为：10×10%=1亿元，那么超额存款准备金就为1.5-1=0.5亿元。[单选题]45.公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（）。A)行政诉讼B)仲裁C)民事诉讼D)刑事诉讼答案:C解析:民事诉讼是指公民之间、法人之问、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的诉讼。[单选题]46.()是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。A)开放式净值型产品B)开放式非净值型产品C)封闭式非净值型产品D)封闭式净值型产品答案:D解析:封闭式净值型产品，是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品[单选题]47.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A)法律风险B)合规风险C)战略风险D)操作风险答案:B解析:合规是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。[单选题]48.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括(.)。A)按照规定向中国人民银行报告分析结果B)制定金融机构反洗钱规章C)接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D)要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告答案:B解析:中国反洗钱监测分析中心的职责包括：按照规定向中国人民银行报告分析结果，接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告和要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告。制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章是中国人民银行的反洗钱职责。故选B。[单选题]49.证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过()。A)六十日B)九十日C)一百二十日D)一百五十日答案:B解析:本题考查证券承销时间。证券公司承销证券，应当同发行人签订代销或者包销协议。证券的代销、包销期限最长不得超过九十日。[单选题]50.以下哪项监管的具体表现形式之一是强化信息的披露（）A)银行自我监管B)外部监管C)行业自律D)市场约束答案:D解析:市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露，在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动。[单选题]51.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A)3B)4C)5D)6答案:C解析:根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级，即从风险一级至风险五级。商业银行理财产品风险评级等级超过5级的，应同时对外披露其与5个风险等级的对应关系。[单选题]52.银行金融创新的基本原则中，不包括(.)原则。A)合法合规B)成本可算C)信息充分披露D)客户资产隔离答案:D解析:银行金融创新的基本原则包括合法合规、公平竞争、知识产权保护、成本可算、风险可控、信息充分披露、维护客户利益、?四个认识?原则。?客户资产隔离?只是银行金融创新中?维护客户利益?原则的一项具体要求。[单选题]53.当出现普遍的经济不景气，银行贷款所面临的主要风险是()。A)信用风险B)市场风险C)政策风险D)利率风险答案:B解析:市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。[单选题]54.银行业从业人员的下列行为中，没有遵守?公平对待?原则的是()。A)因产品设计差异而导致费率和服务便捷程度上的差别B)设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来C)在为提出小额服务需求的老年客户办理业务时不耐烦D)耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户答案:C解析:本题考查银行业从业人员中公平对待原则的运用。从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。但根据所在机构和客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。[单选题]55.净利息收入与生息资产平均余额之比为（）。A)平均净资产回报率B)平均总资产回报率C)净利息收益率D)风险调整后资本回报率答案:C解析:净利息收入与生息资产平均余额之比为净利息收益率。[单选题]56.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担责任。A)被代理人B)代理人C)代理人或被代理人D)代理人和被代理人连带答案:D解析:《中华人民共和国民法通则》第六十七条规定，代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。[单选题]57.我国的城市商业银行是以（）为基础，通过组建改制而成。A)信托机构B)农村信用社C)城市信用社D)储蓄所答案:C解析:20世纪90年代中期，我国以城市信用社为基础，开始陆续组建城市合作银行，后改称为城市商业银行。[单选题]58.在商业银行资产负债管理内容构成中，作为商业银行一个核心内容，直接影响银行的经营利润的是（）。A)资产负债组合管理B)定价管理C)资产负债计划管理D)银行账户利率风险管理答案:B解析:A、B、C、D项都是商业银行资产负债管理内容，除此之外还包括：资本管理、资金管理、流动性风险管理、投融资业务管理、汇率风险管理。其中，定价管理是商业银行经营管理的一个核心内容，直接影响银行的经营利润。[单选题]59.（）彼此互称为联行。A)两家不同国的银行间B)两家不同的国内银行间C)同一家银行的不同部门间D)同一家银行的总、分、支行间答案:D解析:同一家银行的总、分、支行间彼此互称为联行。故D选项符合题意。[单选题]60.1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。A)《金融服务改革法案》B)《证券法》C)《国民银行法》D)《商业银行法》答案:C解析:1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了《国民银行法》，联邦政府开始依法对商业银行实施监管，从立法上确定了政府对银行业的监管和干预权威，赋予其维护金融体系稳定的职能，标志着银行监管制度的正式确立。[单选题]61.下列行为不符合银行从业人员职业操守要求的是（）。A)建议客户分批次转账以避免反洗钱报告B)建议客户购买国债以减少利息税C)建议客户根据外汇行情购买外汇D)建议客户进行理财产品组合降低风险答案:A解析:银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。选项A违反了该准则。[单选题]62.授信额度的有效期是按照双方协议规定的，通常为（）。A)半年B)一年C)两年D)三年答案:B解析:授信额度的有效期按照双方协议规定（通常为一年），适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动资金需要。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.刑事责任包括()。A)罚金B)管制C)没收财产D)拘役答案:ABCD解析:[多选题]64.下列属于金融衍生品交易的是()。A)股票交易B)远期外汇合约交易C)期货交易D)利率互换E)期权交易答案:BCDE解析:金融衍生品包括远期、期货、掉期(互换)和期权。其中，远期包括利率远期合约和远期外汇合约。互换包括货币互换和利率互换。股票不属于金融衍生品，而是金融原生产品。[多选题]65.客户授信额度按授信形式的不同，可分为（）。A)贷款额度B)进口保理额度C)进口押汇额度D)开证额度E)承兑汇票贴现额度答案:ABCDE解析:五个选项均属于客户授信额度。[多选题]66.下列属于《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构有（）。A)在中华人民共和国境内设立的政策性银行B)在中华人民共和国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社C)在中华人民共和国境内设立的贷款公司D)在中华人民共和国境内设立的商业银行E)在我国香港、澳门特别行政区设立的吸收公众存款的金融机构答案:ABD解析:《银行业监督管理法》第2条规定：?本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。?需要说明的是，?中华人民共和国境内?不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。所以，本题中A、B、D选项所列的均属于我国的银行金融机构，E选项不属于；C选项是非银行金融机构。[多选题]67.经济全球化的主要表现包括()。A)生产要素在全球范围内配置B)生产活动全球化C)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点D)跨国公司的作用进一步加强E)各国的金融日益融合在一起答案:ABCDE解析:经济全球化的主要表现是：(1)生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置。(2)金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起。(3)投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点。(4)跨国公司的作用进一步加强。[多选题]68.人民法院审理行政案件，依法实行（），对行政行为是否合法进行审查。A)合议B)回避C)公开审判D)两审终审制度E)仲裁答案:ABCD解析:[多选题]69.中国银监会关于小微企业金融服务?三个不低于?工作目标的考核维度为()。A)贷款增速B)申贷获得率C)贷款绝对额D)贷款户数E)贷款余额答案:ABD解析:?三个不低于?从增速、户数、申贷获得率三个维度更加全面地考察小微企业贷款增长情况[多选题]70.按照（）原则，确立了互联网金融主要业态的监管职责分工。A)分类监管B)协同监管C)创新监管D)充分监管E)依法监管答案:ABCE解析:按照?依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管?的原则，确立了互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等互联网金融主要业态的监管职责分工，落实了监管责任，明确了业务边界。[多选题]71.资金管理的核心是建设（）。A)内部资金转移定价机制B)外部产品定价机制C)全额资金管理体制D)自上而下集中资金E)自下而上配置资金答案:AC解析:资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心、自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。[多选题]72.资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运（）协调统一的重要手段。A)真实性B)合法性C)流动性D)安全性E)效益性答案:CDE解析:资金管理是对商业银行全部资金来源与运用的统一管理，是优化资金配置，引导资金合理流动，促进资金营运流动性、安全性、效益型协调统一的重要手段。[多选题]73.具体来讲，我国目前的银行监管目标主要有（）。A)保护存款人和广大金融消费者的利益B)增强市场信心C)增进公众对现代金融的了解D)减少金融犯罪E)支持实体经济发展，防范金融风险答案:ABCDE解析:银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。具体来讲，我国目前的银行监管目标主要有以下方面：(1)保护存款人和广大金融消费者的利益；(2)增强市场信心；(3)增进公众对现代金融的了解；(4)减少金融犯罪；(5)支持实体经济发展，防范金融风险。[多选题]74.商业银行信用风险的管控手段主要包括（）。A)明确信贷准入和退出政策B)限额管理。C)风险缓释D)风险计量E)风险定价答案:ABCE解析:常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。[多选题]75.电子银行包括(.)。A)自助终端B)手机银行C)柜台银行D)电话银行E)网上银行答案:ABDE解析:[多选题]76.中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具（）A)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B)确定中央银行基准利率C)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现D)向商业银行提供贷款E)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案:ABCDE解析:中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；②确定中央银行基准利率；③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；④向商业银行提供贷款；⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；⑥国务院确定的其他货币政策工具。[多选题]77.信用证按开证行保证性质的不同可分为()。A)可撤销信用证B)不可撤销信用证C)跟单商业信用证D)光票信用证E)远期信用证答案:AB解析:题中CD选项是按信用证下的汇票是否附有商业单据划分的。远期和即期信用证是按付款期限划分的。故选AB。[多选题]78.商业银行主要的贸易融资工具包括（）。A)信用证B)押汇C)保理D)福费廷E)贴现答案:ABCD解析:商业银行主要的贸易融资工具只有四个。[多选题]79.内部控制的构成要素包括(.)。A)风险识别与评B)内部控制环境C)内部控制措施D)监督评价与纠正E)其它答案:ABCD解析:内部控制的构成要素包括：内部控制环境;风险识别与评估;内部控制措施;信息交流与反馈;监督评价与纠正。[多选题]80.下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。A)代理国债买卖B)代理保险C)委托贷款D)银行保函E)信用证答案:ABC解析:银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理保险业务；④代理证券业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。选项D，银行保函属于银行的担保业务；选项E，信用证属于银行的支付结算业务。[多选题]81.货币政策中介目标和操作目标的选择标准包括（）。A)可观测性B)可控性C)相关性D)可比性E)独立性答案:ABC解析:货币政策中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性；二是可控性；三是相关性。[多选题]82.关于通货膨胀对社会经济的影响，说法正确的是()。A)通货膨胀会使货币贬值，扰乱金融领域的正常秩序B)严重的通货膨胀会使公众失去信心甚至导致货币制度崩溃C)通货膨胀使生产领域受打击，流通领域过度投机，经济紊乱D)通货膨胀会导致各阶层利益分配不公激化矛盾，政府威信下降，政局不稳E)通货膨胀不利于固定薪金收入阶层的国民收入再分配答案:ABCDE解析:通货膨胀会对生产流通、分配和消费、金融秩序和经济、社会稳定产生影响，以上选项都正确。[多选题]83.实现抵押权的主要方式为()。A)以抵押物折价受偿B)拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C)变卖抵押物以变卖所得价款受偿D)要求债务人变卖其他财产受偿E)要求担保人变卖其他财产受偿答案:ABC解析:抵押权的实现是通过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖抵押物所得的价款优先受偿。故选ABC。[多选题]84.下列关于票据市场的说法，正确的有（）。A)票据一般分为汇票、本票、支票三类B)现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C)商业票据属于本票．发挥融资功能．不再限于支付结算手段D)现代意义的商业票据与具体商品交易无关E)商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一答案:ACDE解析:传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。[多选题]85.下列选项中，属于信用风险的有()。A)某银行由于美元持续贬值，只是所拥有的1亿美元资产价值下跌B)某企业向银行申请股票质押贷款5亿元，因股票价格大幅下跌，质押股票价值已低于贷款余额C)某日银行营业结束，运钞车接款时受到一伙蒙面黑衣人抢劫，200万现金被抢D)某企业运用虚假良好信息蒙混过关，拿到银行贷款5000万元挪用炒房，后因亏损无法偿还银行贷款E)某企业向银行开立500万美元信用证从事大豆贸易，因大豆价格大幅下降，企业现金流紧张，信用证出现垫款答案:DE解析:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性[多选题]86.下列属于由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构有（）。A)结算公司B)信托公司C)金融租赁公司D)汽车金融公司E)企业集团财务公司答案:BCDE解析:由中国银行业监督管理委员会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。[多选题]87.根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由（）所引发的风险。A)人员B)系统C)流程D)外部事件E)技术答案:ABCD解析:根据操作风险引起原因的不同，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事