初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷40)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力(习题卷40)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行业法律法规与综合能力第1部分：单项选择题，共62题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.在商业银行代理证券资金清算业务中，二级清算业务是（）。A)法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务B)各证券公司总部与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务C)证券公司与客户之间的资金划转D)证券交易所交易会员与登记结算公司之间的资金往来答案:A解析:商业银行代理证券资金清算业务是指商业银行利用其电子汇兑系统、营业机构以及人力资源为证券公司总部及其下属营业部代理证券资金的清算、汇划等结算业务。代理证券资金清算业务主要包括一级清算业务和二级清算业务。其中，二级清算业务是法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。[单选题]2.随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出（）的趋势。A)稳增长、促发展B)?表内外、本外币、集团化?C)向资本节约型成长模式迈进D)国际化步伐加快答案:B解析:随着商业银行综合化经营范围的拓宽和国际化业务的推进，商业银行资产负债管理的对象和内涵不断扩充，呈现出?表内外、本外币、集团化?的趋势。[单选题]3.已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?()A)不应当与其共享B)该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C)应当与该成员分享成果.因为该成员目前仍是团队的一员D)可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验答案:C解析:[单选题]4.（）是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。A)银行承兑汇票B)银行保函C)备用信用证业务D)承诺业务答案:D解析:承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务。[单选题]5.__________和__________同时拥有对银行类金融机构的检查监督权（）。A)中国银行业协会、中国银监会B)中国人民银行、中国银监会C)中国人民银行、中国银行业协会D)中国人民银行、存款保险机构答案:B解析:中国人民银行和中国银监会同时拥有对银行类金融机构的检查监督权。故选B。[单选题]6.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求()。A)丙承担违约责任B)甲赔偿乙所受损失C)甲和丙负连带责任D)丙返还该小提琴答案:B解析:甲、乙之间签订的是附生效条件的买卖合同乙考上音乐学院后，买卖合同的条件成就，合同生效，乙有权要求甲交付小提琴甲未向乙履行交付义务，应对乙承担违约责任，赔偿乙因不能得到小提琴而遭受的损失[单选题]7.在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A)道德风险B)法律风险C)政策风险D)市场风险答案:A解析:?风险提示?原则要求，银行业从业人员应当根据监管规定要求，在向客户推荐产品或提供服务时对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。[单选题]8.某违法机构私自印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，需要承担的法律责任是()。A)由中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款B)由中国人民银行责令停止违法行为，没收违法所得C)没收违法所得，并处30万元以上50万元以下罚款D)没收违法所得，并处50万元以上100万元以下罚款答案:A解析:《中华人民共和国中国人民银行法》规定，任何单位和个人不得印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通，印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行责令停止违法行为，并处20万元以下罚款。[单选题]9.中国银行业协会是在()登记注册的。A)财政部B)民政部C)中国人民银行D)国务院答案:B解析:[单选题]10.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（）。A)中间价B)一样高C)卖出价D)买入价答案:C解析:在直接标价法下，数额较小的价格为外汇买入价，数额较大的价格为外汇卖出价。故本题选C。[单选题]11.原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行.经修改后，现行的《银行业监督管理法》自()起施行。A)2004年7月1日B)2005年1月1日C)2006年1月1日D)2007年1月1日答案:D解析:[单选题]12.存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户称为(.)。A)专用存款账户B)一般存款账户C)临时存款账户D)基本存款账户答案:A解析:B项，一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户;C项，临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户;D项，基本存款账户是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。[单选题]13.资产托管业务是指（）作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。A)具备托管资格的信托机构B)商业银行C)投资基金公司D)具备托管资格的商业银行答案:D解析:资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。[单选题]14.在现阶段，我国货币政策的目标是（）。A)保持国家外汇储备的适度增长B)保持国内生产总值以较快的速度增长C)保持货币币值稳定．并以此促进经济增长D)保证充分就业答案:C解析:我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济的增长。[单选题]15.系统内联行清算不包括（）。A)全国联行往来B)同地域联行往来C)分行辖内往来D)支行辖内往来答案:B解析:当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账务往来，称为联行往来。系统内联行清算包括全国联行往来、分行辖内往来和支行辖内往来。[单选题]16.贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的()。A)合伙公司B)独资公司C)有限责任公司D)股份有限公司答案:C解析:本题考查贷款公司。贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。[单选题]17.代理业务属于商业银行的()。A)表内业务B)负债业务C)资产业务D)中间业务答案:D解析:中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。因此，代理业务属于商业银行的中间业务。[单选题]18.商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于()。A)市场风险B)声誉风险C)流动性风险D)操作风险答案:D解析:根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险交易或定价错误属于内部流程因素[单选题]19.下列选项中，负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的()。A)审计部门B)监事会C)高级管理层D)董事会答案:D解析:董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施，对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。内部审计部门履行内部控制的监督职能。[单选题]20.贷款人逾期不归还担保贷款的，商业银行依法享受的权利不包括（）。A)要求保证人归还本金B)要求保证人归还贷款利息C)要求就担保物优先受偿D)冻结保证人存款账户答案:D解析:商业银行不得随意冻结单位存款账户，除非法律另有规定。[单选题]21.货币经纪公司的服务对象是()。A)上市公司B)金融机构C)事业单位D)地方政府答案:B解析:货币经济公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经济服务，不得从事任何金融产品的自营业务。[单选题]22.影响银行价值的主要变量是（）A)净现金流量B)获取现金流量的时间C)与现金流量相关的风险D)净利息收益率答案:A解析:影响银行价值的主要变量是净现金流量。[单选题]23.客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回，商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品，属于（）。A)封闭式净值型产品B)开放式净值型产品C)开放式非净值型产品D)封闭式非净值型产品答案:B解析:按产品形态分，理财产品可分为：①开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。②封闭式净值型产品，是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。商业银行也定期对该类产品净值进行核算并定期公布。③开放式非净值型产品。对该类产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。④封闭式非净值型产品。对该类产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。[单选题]24.假设某银行的所有资本为200亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A)13．3％B)10．0％C)7．8％D)8.7％答案:A解析:紧缩的财政政策主要是增收节支、减少赤字。增收的措施主要是增加税赋，目的在于抑制企业投资和个人消费支出，使企业和消费者的可支配收入减少，购买力减弱。节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。[单选题]25.根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事()。A)信托投资B)证券经营业务C)非自用房地产投资D)买卖金融债券答案:D解析:[单选题]26.中国银行业协会的英文缩写是()。A)CBRC中国银行业监督管理委员会B)CBA中国银行业协会C)CCBP中国银行业从业资格D)PBC中国人民银行答案:B解析:[单选题]27.（）反映一家银行的整体资本稳健水平。A)不良贷款率B)不良贷款拨备覆盖率C)拨贷比D)资本充足率答案:D解析:资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值，该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。[单选题]28.以下不属于银行公司治理组织架构主体的是()。A)股东大会B)董事会C)监事会D)股东答案:D解析:银行公司治理组织架构的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层(简称?三会一层?)。[单选题]29.关于表内资产负债管理的重要补充手段，下列说法错误的是（）。A)利用金融衍生工具等表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充B)资产证券化是表内资产负债管理的重要补充手段C)利用利率、汇率衍生工具可以对冲市场风险D)利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具可以对冲信用风险答案:B解析:商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险，是对表内资产负债综合管理的重要补充。对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险[单选题]30.下列关于商业银行业务的表述，正确的是()。A)商业银行可以投资于非自用不动产B)商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费C)商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间。D)商业银行办理结算业务不得压单、压票答案:D解析:商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。故选项A错误。商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。故选项B错误。商业银行的营业时间应当方便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间。故选项C错误。商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。故选项D正确。[单选题]31.下列关于基准利率的说法中，错误的是()。A)基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向B)基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平C)中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D)基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据答案:B解析:基准利率决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。[单选题]32.下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A)向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B)应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息C)不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D)为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司答案:D解析:银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。[单选题]33.关于合同成立的描述正确的是()。A)采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立B)当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立C)采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D)当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点答案:D解析:当事人采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立。当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，可以在合同成立之前要求签订确认书。签订确认书时合同成立。承诺生效的地点为合同成立的地点。采用数据电文形式订立合同的，收件人，而不是发件人的主营业地为合同成立的地点。故选D。[单选题]34.最后贷款人的援助对象是（）。A)流动性充足的金融机构B)暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构C)已经濒临破产倒闭的银行D)出现清偿力危机而资不抵债的金融机构答案:B解析:最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。最后贷款人没有责任救助那些因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构。但应减轻单个金融机构失败引发的溢出效应、传染效应。所以，为了避免道德风险，应只向暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的机构提供援助。出现清偿力危机，则表明银行已经濒临破产倒闭，一般不应施以救助。[单选题]35.()是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。A)贸易融资B)项目贷款C)中长期贷款D)银团贷款答案:A解析:[单选题]36.银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A)每年B)每6个月C)每季度D)每月答案:A解析:商业银行的内部控制措施之一是建立健全外包管理制度，明确外包管理组织架构和管理职责，并至少每年开展一次全面的外包业务风险评估。[单选题]37.在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。A)利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率B)按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息C)按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率D)利息等于本金乘以日利率答案:B解析:《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，计息方式有两种，分别是积数计息和逐笔计息。其中，积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。[单选题]38.以下不属于商业银行经营原则的（）。A)安全性B)流动性C)收益性D)效益性答案:C解析:我国《商业银行法》规定，商业银行以?安全性、流动性、效益性?为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。[单选题]39.中国银行业协会的会员单位包括(.)。A)中国人民银行B)银监会C)工行、农行、中行、建行、交行D)中央汇金公司答案:C解析:中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业的自律组织。其会员单位包括政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会、金融租赁公司。ABD选项均不是中国银行业协会的会员单位。[单选题]40.流动性风险管理的管控手段不包括（）。A)压力测试B)融资管理C)应急计划D)风险对冲答案:D解析:流动性风险管理的管控手段包括：现金流量管理、限额管理、融资管理、压力测试、应急计划。[单选题]41.个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是()。A)50%，70%，80%B)50%，80%，70%C)80%，50%，70%D)80%，70%，50%答案:D解析:[单选题]42.商业银行最基本的职能是()。A)金融服务B)信用创造功能C)充当支付中介D)充当信用中介答案:D解析:本题考查商业银行的职能。充当信用中介是银行最基本的职能。[单选题]43.()是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。A)商业银行B)政策性银行C)中国银行D)中央银行答案:D解析:本题考查中央银行。中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。[单选题]44.并购贷款的对象是（）。A)境外企事业法人及自然人B)境内企事业法人及自然人C)境外企事业法人D)境内企事业法人答案:D解析:并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。故并购贷款的对象是境内企事业法人。[单选题]45.银行在票据未到期时将票据买进的行为被称为()。A)票据贴现B)票据承兑C)票据结算D)票据交换答案:A解析:票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。[单选题]46.下列关于银行福费廷业务特点的表述，错误的是()。A)银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现B)福费廷业务是一种即期票据贴现C)银行承担了票据拒付的所有风险.带有长期固定利率的融资性质D)出口商卖断票据，放弃了对所有出售票据的一切权益答案:B解析:[单选题]47.在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系（），人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证起诉的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。A)伪造、篡改B)伪造、变造C)伪造、造假D)造假、变造答案:B解析:在存单纠纷案件的审理中，如有充分证据证明存单、进账单、对账单、存款合同等凭证系伪造、变造，人民法院应在查明案件事实的基础上，依法确认上述凭证无效，并可驳回持上述凭证的原告的诉讼请求或根据实际存款数额进行判决。故选B。[单选题]48.()是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。A)预期损失B)非预期损失C)异常损失D)极端损失答案:D解析:本题考查极端损失。极端损失是指战争、重大灾难或危机等异常情况导致的、银行一般无法预见的损失。[单选题]49.下列处分不属于银行内部纪律处分的是（）。A)警告B)开除C)撤职D)起诉答案:D解析:银行内部纪律处分包括警告、降薪、扣发奖金、降职、撤职、开除、辞退等。[单选题]50.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其()进行的谈话。A)监事B)股东C)职工D)董事、高级管理人员答案:D解析:监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其董事、高级管理人员进行的谈话。[单选题]51.下列指标中，反映了银行每一股份创造的税后利润的是()。A)每股收益B)平均总资产回报率C)平均净资产回报率D)净稳定资金比例答案:A解析:本题考查盈利性指标。每股收益是银行某一时期净收益与股份数的比率，用于测定银行股票投资价值，是综合反映银行获利能力的重要指标。该比率反映了银行每一股份创造的税后利润。[单选题]52.（）标志我国银行业监管工作进入了新阶段。A)建立中国证券业监督管理委员会B)建立中国人民银行C)建立中国银行业监督管理委员会D)建立中国银行业法律制度答案:C解析:建立中国银行业监督管理委员会是深化金融改革、加强金融监管、完善金融市场体系、促进我国金融业更好地应对加入世界贸易组织挑战的一个重大举措，标志我国银行业监管工作进入了新阶段。[单选题]53.银行业监督管理机构查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户必须经()批准。A)国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人B)同务院银行业监督管理机构或者银监会市一级以上派出机构负责人C)地方政府D)当地公安部门答案:A解析:[单选题]54.根据《物权法》的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是(.)。A)当事人可以采取书面形式也可以采取口头形式订立抵押合同B)抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立C)正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立D)动产抵押未经登记的，抵押合同无效答案:C解析:《物权法》明确要求设立抵押权，当事人应当采取书面形式订立抵押合同，A选项错误。《物权法》建立抵押合同成立与抵押权设立分离的机制，即抵押合同可以先生效，而抵押权设立则需经过一定的法定手续后方能生效。对于动产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记，不得对抗善意三人，但并不导致抵押合同无效，D选项错误。[单选题]55.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(.)。A)资本市场B)场内市场C)一级市场D)现货市场答案:B解析:场外交易市场又称为柜台市场或无形市场，指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。凭证式国债通过商业银行柜台发售，属于场外市场，B选项错误。[单选题]56.由银行向客户承诺支付最低收益．产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财产品是（）。A)非保本浮动收益理财产品B)保本浮动收益理财产品C)保证最低收益理财产品D)固定收益理财产品答案:C解析:[单选题]57.小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标（）以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。A)1倍B)2倍C)2个百分点D)5个百分点答案:C解析:小微企业贷款不良率高出全行各项贷款不良率年度目标2个百分点以内(含)的，不得作为银行内部对小微企业业务主办部门考核的扣分因素。[单选题]58.某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。A)3年B)2年C)1年D)半年答案:B解析:临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户，该种账户的有效期最长不得超过2年。[单选题]59.行政许可的实施，由要从事特定活动的公民、法人或者其他组织向行政机关提交申请，然后由()依法做出准予行政许可的决定。A)行政机关B)立法机关C)司法机关D)检察机关答案:A解析:本题考查行政许可。行政许可的实施，由要从事特定活动的公民、法人或者其他组织向行政机关提交申请，然后由行政机关依法做出准予行政许可的决定。[单选题]60.张某原是某公司董事长兼总经理，明知没有还款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元用于高消费挥霍。张某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。经发卡行催收后，张某仍无法归还透支款，下列关于张某行为的表述正确的是（）。A)涉嫌构成贷款诈骗罪B)涉嫌构成恶意透支罪C)涉嫌构成信用卡诈骗罪D)不构成犯罪，属于借贷纠纷答案:C解析:张某明知自己无还款能力，还恶意透支，违反了《刑法》第一百八十八条规定，属于涉嫌构成信用卡诈骗罪。[单选题]61.银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。A)可以为其提供资金账户B)可以为其将财产转换为金融票据C)可以为其将资金汇往境外D)以上三种做法都不合法答案:D解析:A、B、c选项中的行为均构成洗钱罪。[单选题]62.下列(.)不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。A)四个?认识?原则B)公平竞争原则C)信息充分披露原则D)成本最低原则答案:D解析:银行金融创新的基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个?认识?原则。第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，中国人民银行可以()。A)直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督B)建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督C)经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督D)直接审批银行业金融机构的设立答案:BC解析:[多选题]64.根据我国银监会颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，下列选项中，可计入银行二级资本的有()。A)符合条件的普通股B)符合条件的次级债C)符合条件的可转债D)符合条件的优先股E)符合条件的超额贷款损失准备金答案:BCE解析:在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等[多选题]65.第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的几个要素，这些要素包括（）。A)提升资本工具损失吸收能力B)引入杠杆率监管标准C)增强风险加权资产计量的审慎性D)提高资本充足率监管标准E)强化监督检查答案:ACD解析:2010年12月16日，巴塞尔委员会发布了第三版巴塞尔资本协议的最终文本。资本监管框架始终是巴塞尔委员会监管框架的核心，也是本轮金融监管改革的主要内容，第三版巴塞尔资本协议全面强化了资本充足率监管的三个要素，分别是：(1)提升资本工具损失吸收能力。(2)增加风险加权资产计量的审慎性。(3)提高资本充足率监管标准。[多选题]66.《银行业监督管理法》所称的银行业金融机构包括(.)。A)在我国境内设立的商业银行B)在我国境内设立的城市信用合作社C)在我国境内设立的农村信用合作社D)在我国境内设立的政策性银行E)香港、澳门特区和台湾地区的政策性银行答案:ABCD解析:《银行业监督管理法》二条规定，本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。?中华人民共和国境内?不包含我国的香港、澳门特别行政区和台湾地区。[多选题]67.下列符合《银行从业人员职业操守》制订目的的是(.)。A)规范银行业从业人员职业行为B)提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C)建立健康的银行业企业文化和信用文化D)维护银行业良好信誉E)促进银行业的健康发展答案:ABCDE解析:2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过《银行业从业人员职业操守》，其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展。[多选题]68.浮动汇率按照不同的标准有不同的分类，下列属于浮动汇率的有（）。A)自由浮动B)法定浮动C)管理浮动D)钉住浮动E)联合浮动答案:ACDE解析:浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定，可以自由浮动，官方在汇率出现过度波动时才干预市场。这是布雷顿森林体系解体后西方国家普遍实行的汇率制度。浮动汇率制度又可以进一步分为自由浮动、管理浮动、联合浮动、钉住浮动等。[多选题]69.行业的生命周期分为（）。A)初创期B)萌芽期C)成长期D)成熟期E)衰退期答案:ACDE解析:一般来说，行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。[多选题]70.当中央银行采取积极的货币政策，需要增加货币供应量时，可以选择的操作有()。A)买入证券B)卖出证券C)进行再贴现D)降低存款准备金率E)提高存款准备金率答案:ACD解析:题中A选项买入证券会增加市场上的货币供应量，CD选项会使得银行的贷出资金扩大，创造出更多的货币;B选项则会减少货币供应量;E选项会使得银行贷出资金减少。故选ACD。[多选题]71.下列关于票据行为的说法，正确的有（）。A)承兑是汇票独有的．不适用于本票和支票B)保证适用于汇票和本票．不适用于支票C)出票包括?做成?和?交付?两种行为D)背书是票据转让的主要方法E)票据承兑的目的是担保其他票据债务的履行答案:ABCD解析:票据保证的目的在于担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。承兑是汇票独有的。[多选题]72.商业银行应该遵循的存款业务基本法律规则是（）。A)经营存款业务特许制B)以合法正当方式吸收存款C)以各种手段吸收存款为第一重任D)依法保护存款人合法权益E)设立存款保险制度答案:ABD解析:《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则如下：(1)经营存款业务特许制。(2)以合法正当方式吸收存款。(3)依法保护存款人合法权益。[多选题]73.诚信申贷包含的两层含义有（）。A)借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料．并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的B)贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务C)借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法D)客户签订并承诺一系列事项．依靠法律来约束客户的行为E)借款人同贷款人签署诚信保证书答案:AC解析:诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等。[多选题]74.我国从2004年起实施的《商业银行资本充足率管理办法》规定核心资本包括（）。A)盈余公积B)未分配利润C)实收资本D)资本公积E)少数股权答案:ABCDE解析:我国商业银行的核心资本包括：实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。2012年6月，中国银监会在《第三版巴塞尔协议》的基础上发布了《商业银行资本管理办法(试行)》。根据该办法，监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本又包括核心一级资本和其他一级资本。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。[多选题]75.下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是（）。A)统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型B)多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域C)目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型D)澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表E)?双峰?监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管答案:ABE解析:C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是?双峰?监管型模式的代表。[多选题]76.中国人民银行的职责有()。A)发布与履行其职责有关的命令和规章B)依法制定和执行货币政策C)发行人民币.管理人民币流通D)监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场E)制定并发布监管制度的职责答案:ABCD解析:选项E制定并发布监管制度的职责是银行业监管机构的职责。中国人民银行的职责除了选项ABCD外，还有以下职责：实施外汇管理.监督管理银行间外汇市场;监督管理黄金市场;持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备;经理国库;维护支付、清算系统的正常运行;指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测;负责金融业的统计、调查、分析和预测;作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动;国务院规定的其他职责。[多选题]77.我国商业银行的人民币存款业务分为()。A)个人存款B)单位存款C)外币存款D)同业存款E)定期存款答案:ABDE解析:本题考查存款业务。我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类，其中人民币存款又分为个人存款、单位存款和同业存款。定期存款是个人存款中的一种。[多选题]78.下列商业银行业务中属于贸易融资的有（）。A)银团贷款B)信用证C)福费廷D)国际保理业务E)项目贷款答案:BCD解析:贸易融资包括：信用证、押汇、保理、福费廷。[多选题]79.下列属于融资类保函的有（）。A)借款保函B)授信额度保函C)履约保函D)延期付款保函E)关税保函答案:ABD解析:履约保函和关税保函属于非融资类保函。[多选题]80.下列商业银行所面临的各类风险，表述正确的有（）。A)银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁B)与其他风险相比，流动性风险形成的原因比较简单，通常被视为独立风险C)信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险D)在同一国家范围内经济金融活动不存在国家风险E)操作风险经常与市场风险、信用风险等风险交织并发答案:ACDE解析:流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。妥善管理声誉风险非常必要，因为银行的经营性质要求它必须维持存款人、贷款人和整个市场的信心。[多选题]81.建立高效的风险管理部门应当同守的基本原则是(.)。A)风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略B)风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险C)风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险D)风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低信用风险E)风险管理部门不需具备高度的独立性，增加与其他部门的沟通答案:AB解析:建立高效的风险管理部门应当固守的基本原则：风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略;风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。故选AB。[多选题]82.房地产贷款主要包括()。A)土地储备贷款B)个人住房贷款C)土地储备贷款D)个人经营贷款E)法人商业用房按揭贷款答案:ABCE解析:本题考查房地产贷款。房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。[多选题]83.银行的效率指标包括（）。A)人均净利润B)市盈率C)成本收入比D)市净率E)不良贷款率答案:AC解析:BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。[多选题]84.下列关于商业银行风险管理的?三道防线?的说法中，正确的有()。A)审计部门作为第三道防线，要履行好监督评价等职责B)风险管理部门作为风险管理的第二道防线，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任C)风险管理部门是风险管理的第二道防线，重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用D)前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险E)?三道防线?是根据商业银行内部职责进行的划分，同一个部门可同时承担不同防线的职能答案:ACD解析:风险管理的?三道防线?是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门)，即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的?第一道防线?，负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险，对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的?第二道防线?，主要职能包括建立银行的风险政策制度体系，对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导，并通过风险偏好和限额等方式，监控、评估和管理全行风险，有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的?第三道防线?，负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。?三道防线?分工协作，协调配合，并保持相互的独立性，从而为风险管理体系的有效性提供保障。[多选题]85.根据承兑主体的不同，票据的承兑行为可分为（）。A)商业承兑B)政府承兑C)银行承兑D)交易商承兑E)市场承兑答案:AC解析:票据的承兑是指票据的付款人承诺在票据到期日支付汇票金额的票据行为。按承兑人的不同，承兑有商业承兑和银行承兑两种。[多选题]86.下列关于票据和结算凭证的填写规范，说法错误的有（）。A)中文大写金额数字前应标明?人民币?字样，未印该字样的，应加填?人民币?三字B)票据的出票日期必须使用阿拉伯数字C)中文大写金额数字到?元?、?角?为止的，在?元?、?角?之后，应写?整?(或?正?)字D)在填写月、日时，日为壹至玖、拾壹至拾玖的，应在其前加?零?E)在票据和结算凭证大写金额栏内不得预印固定的?仟、佰、拾、万、仟、佰、拾、元、角、分?字样答案:BCD解析:B项，票据的出票日期必须使用中文大写，如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。C项，中文大写金额数字到?元?为止的，在?元?之后，应写?整?(或?正?)字；在?角?之后可以不写?整?(或?正?)字；大写金额数字有?分?的，?分?后面不写?整?(或?正?)字。D项，为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加?零?；日为拾壹至拾玖的，应在其前加?壹?。[多选题]87.商业银行货款合同的主要要素包括()。A)贷款用途B)币种C)贷款种类D)贷款期限E)借贷双方的权利义务答案:ABCDE解析:贷款合同的主要内容包括：当事人的名称或者姓名和住所;贷款种类;币种;贷款用途;贷款金额;贷款利率;贷款期限(或还款期限);还款方式;借贷双方的权利义务;担保条款;违约责任;双方认为需要约定的其他事项(如纠纷解决方法等)。[多选题]88.下列关于贸易融资工具的说法，正确的有()。A)现在银行基本上只开不可撤销信用证B)目前，银行主要办理出口信用证项下的出口押汇业务C)单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议，并对出口商的应收账款承做保理业务D)国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理E)从业务运作实质来看，福费廷就是银行保函答案:ACD解析:选项B，进口押汇包括进口信用证项下押汇和进口代收项下押汇，目前，银行主要