初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷1)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人贷款初级银行从业资格考试个人贷款(习题卷1)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人贷款第1部分：单项选择题，共63题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.国际市场上的普遍规律是()的强势品牌占据着()的市场。A)80%;20%B)20%;80%C)70%;30%D)30%;70%答案:B解析:国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍。[单选题]2.个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是()。A)等额本息还款法B)等比递增还款法C)到期一次还本付息法D)等额本金还款法答案:D解析:个人住房贷款可采取多种还款方式进行还款。其中，以等额本息还款法和等额本金还款法最为常用。从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法。这就意味着等额本金还款法的贷款门槛要高于等额本息还款法。从银行的角度来讲，等额本金还款法的还本速度比较快，风险比等额本息还款法小。[单选题]3.下列关于下岗失业人员小额担保贷款的说法，正确的是()。A)借款人是中华人民共和国公民B)微利项目不享受财政贴息C)贷款额度起点一般为3000元D)合伙经营项目总额度不超过10万元答案:D解析:下岗失业人员小额担保贷款的借款人是中华人民共和国公民，但不含中国港、澳、台地区。微利项目享受财政全额贴息。贷款额度起点一般为2000元。[单选题]4.个人贷款与公司贷款相区别的重要特征是()。A)个人贷款规模相比公司贷款规模较小B)借贷合同关系的一方主体是银行,另一方主体是个人C)贷款用途不同D)贷款方式与还款方式不同答案:B解析:个人贷款是以主体特征为标准对贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人，这是与公司贷款相区别的重要特征。[单选题]5.房地产开发项目资本金比例达不到()的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。A)5%B)15%C)25%D)35%答案:D解析:《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》规定，对项目资本金(所有者权益)比例达不到35%或未取得土地使用权证书、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目，商业银行不得发放任何形式的贷款。[单选题]6.下列单位可以作为银行贷款的保证人的是()。A)地方政府的财政部门B)红十字协会或红新月协会C)私立学校或私立医院D)有企业法人书面授权的分支机构答案:D解析:[单选题]7.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为()。A)2005年6月6日B)2005年6月16日C)2005年10月1日D)2005年10月11日答案:C解析:《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是根据《中华人民共和国中国人民银行法》等有关法律规定，由中国人民银行制定并经2005年6月16日第11次行长办公会议通过，自2005年10月1日起实施。所以，本题的正确答案为C。[单选题]8.申请商业助学贷款时，贷款人（）。A)可受理借款人在生源地的申请，不可受理在就读学校所在地的申请B)可受理借款人在生源地的申请，也可同时受理在就读学校所在地的申请C)不可受理借款人在生源地的申请，可受理在就读学校所在地的申请D)可受理借款人在生源地的申请，或受理在就读学校所在地的申请答案:D解析:借款人可直接在生源地向贷款人申请商业助学贷款，即办理生源地贷款，也可在就读学校所在地申请商业助学贷款，即办理就读地贷款；但贷款人不得受理借款人既在生源地又在就读地贷款的重复申请。[单选题]9.目前,个人征信系统的信息来源主要是()。A)商务部门B)商业银行等金融机构C)司法部门D)监察部门答案:B解析:目前,个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构,收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。[单选题]10.有关于有担保流动资金贷款的利率说法不正确的是。A)贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息B)贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式C)贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月，按季按年调整D)贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式答案:B解析:ACD三项为有关于有担保流动资金贷款的利率的正确说法。[单选题]11.农户小额信用贷款中，农户资信评定的三个信用等级不包括()。A)优秀B)较好C)良好D)一般答案:C解析:农户资信评定分为优秀、较好、一般三个信用等级。[单选题]12.商业助学贷款发放所遵循的原则不包括()。A)部分自筹B)信用发放C)专款专用D)按期偿还答案:B解析:商业助学贷款的发放实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则，其贷款申请人需要提供银行认可的担保。国家助学贷款的发放实行?信用发放?的原则。[单选题]13.个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，()。A)上限管理，下限开放B)上限开放，下限管理C)利率固定，商业银行不得自行调整D)上下限固定，商业银行在此范围内自行调整答案:B解析:个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。[单选题]14.对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理，这属于（）原则。A)差别管理B)动态管理C)重点关注D)静态管理答案:C解析:对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理。这属于重点关注原则。[单选题]15.个人贷款按担保方式分类，不包括()。A)个人住房贷款B)个人质押贷款C)个人信用贷款D)个人保证贷款答案:A解析:[单选题]16.纳税单位与免税单位共同使用的房屋，()。A)由纳税单位一并缴纳房产税B)免征房产税C)由纳税单位缴纳一半房产税D)按各自使用的部分划分，分别征收或免征房产税答案:D解析:纳税单位与免税单位共同使用的房屋，按各自使用的部分划分，分别征收或免征房产税。[单选题]17.2016年5月初，王强欲向银行申请100万元的贷款，若他想偿还的利息最少，应选择()。A)到期一次性还本付息B)等额本息还款C)等额本金还款D)组合还款答案:C解析:题中给出的四种还款方式中，等额本金偿还法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少。A项，到期一次性还本付息偿还本金的速度最慢，承担的利息最多；B项，等额本息还款法居于等额本金与到期一次性还本付息之间；D项，组合还款法由于还款期数、每期还款额比较灵活，负担利息额视具体情况不同而不同。[单选题]18.个人住房贷款的最长期限为()年。A)20B)30C)50D)60答案:B解析:不同的个人贷款产品的贷款期限各不相同。个人住房贷款的期限最长可达30年，而个人经营类贷款中，个别的流动资金贷款仅为6个月。[单选题]19.个人贷款贷后管理是个人贷款工作的重要环节之一，下列不属于其职责范畴的是()。A)贷款人支付方式选择B)贷后检査C)合同变更D)本息收回答案:A解析:考点：3.6见《个人贷款》P60[单选题]20.下列关于商品房保修期的说法，正确的是()。A)保修期自合同签订之日起计算B)非住宅商品房的保修期限不得低于建设工程承包单位向建设单位出具的质量保修书约定保修期的存续期C)在保修期限内发生的属于保修责任范围内的质量问题，房地产开发企业有保修义务但不承担赔偿责任D)在保修期内由于火灾等不可抗力造成的损坏，房地产开发企业也负有保修义务答案:B解析:[单选题]21.贷款期限是指从()到约定的最后还款或清偿的期限。A)贷款合约签订B)贷款抵押物抵押登记日C)贷款审批日D)具体贷款产品发放答案:D解析:[单选题]22.下列不属于个人经营专项贷款的是()。A)某银行的个人工程机械按揭贷款B)某银行的个人投资经营贷款C)某银行的个人商用房贷款D)某银行的个人商铺贷款答案:A解析:[单选题]23.下列关于贷款发放的具体流程，错误的是()。A)借款人委托贷款银行代办的，贷款银行应要求借款人出具授权证明B)当开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单C)借款人委托其他自然人代办的，代理人持本人身份证件和借款人授权委托书到柜台即可办理D)对于借款人未到银行直接办理开户放款手续的，会计部门应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回答案:C解析:[单选题]24.供保证担保方式的个人住房贷款适用于期限不超过年的贷款，贷款额度不得超过所购住房价值的。A)5，50%B)5，60%C)10，50%D)10，60%答案:A解析:一般来说，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。[单选题]25.()是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。A)个人住房装修贷款B)个人耐用消费品贷款C)个人医疗贷款D)个人旅游消费贷款答案:C解析:根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。[单选题]26.个人抵押授信贷款中，抵押率一般不超过()。A)50%B)60%C)70%D)80%答案:C解析:根据规定，抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定，一般不超过70%。[单选题]27.关于个人汽车贷款发放的流程，下列说法错误的是()。A)业务部门在接到放款通知书后，应审核放款通知的真实性、合法性和完整性B)业务部门在确定有关审核无误后，可进行开户放款C)当开户放款完成后，业务部门应将放款通知书交借款人作回单，将个人贷款信息卡交审批部门存档D)放款的方式包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式答案:C解析:C项，开户放款完成后，银行应将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单。[单选题]28.个人旅游消费贷款的贷款期限最长不超过()年(含)，具体期限根据借款人性质分别确定。A)1B)2C)3D)5答案:D解析:个人旅游消费贷款的贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)，具体期限根据借款人性质分别确定。[单选题]29.在办理商业助学贷款业务时，贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。A)真实性与规范性B)真实性与完整性C)完整性与规范性D)完整性与合理性答案:C解析:本题考查个人教育贷款。在办理商业助学贷款业务时，贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请表及申请材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。[单选题]30.下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的表述，错误的是（）。A)个人查询可以到当地中国人民银行分支行征信管理部门，或直接向征信中心提出书面查询申请B)个人可通过书面申请授权给其他机构或个人对自己的信息进行查询C)个人获得自己的信用报告之后，可以根据其意愿提供给其他机构D)我国个人征信系统由政府出资建设管理，原则上不收费答案:D解析:D项，个人信用信息基础数据库是由中国人民银行组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。在信用报告查询收费的相关管理制度出台以前，查询部门提供信用报告查询服务时暂不收费。[单选题]31.申请评分的评分环节是在贷款调查和审核（），人工审批和贷款发放（）。A)之前；之后B)之前；之前C)之后；之前D)之后；之后答案:C解析:申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节。由于信用评分的基础数据，要实现申请评分进行自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能目标，必须保证评分所依据的数据是真实的、有效的、合法合规的，因此，评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前。[单选题]32.下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。A)作为被代理人或者代理人的法人终止B)指定代理的人民法院或者指定单位取消指定C)由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭D)被代理人取得或者恢复民事行为能力答案:A解析:根据《民法通则》，有下列情形之一的，委托代理终止：①代理期间届满或者代理事务完成；②被代理人取消委托或者代理人辞去委托；③代理人死亡；④代理人丧失民事行为能力；⑤作为被代理人或者代理人的法人终止。BCD三项为法定代理或者指定代理终止的情形。[单选题]33.在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查的是()。A)开发商竞争对手的资信情况B)开发商的税务登记证明C)项目开发的合法性D)对项目的实地考察答案:A解析:对个人住房贷款楼盘项目的审查主要是对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。B项属于对开发商资信的审查；C项属于对项目本身的审查。[单选题]34.2010年3月，某人向银行申请贷款50万元，下列各种还款方式中，最终所付利息最少的是()。A)等额本息还款法B)等额本金还款法C)一次性还本付息法D)组合还款法答案:B解析:等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少;一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多;等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间;组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。[单选题]35.为防止借款人在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款人应定期或不定期进行贷后检查和分析。贷后检查的主要内容不包括()。A)借款人的履约情况、信用状况B)对借款人的现金情况进行持续检查C)贷款担保变动情况D)借款人的偿还能力答案:D解析:为防止借款人在贷款存续期内发生可能影响贷款安全的不利情形，贷款人应定期或不定期进行贷后检查和分析。贷后检查的主要内容包括：(1)借款人的履约情况、信用状况;(2)对借款人的现金流情况进行持续检查;(3)贷款担保变动情况。[单选题]36.根据《中华人民共和国担保法》的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押的是()。A)债券、存款单B)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物C)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产D)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权答案:A解析:考点：1.6见《个人贷款》P8[单选题]37.按照五级分类方式，不良个人贷款包括五级分类中的()。A)关注、次级和损失类贷款B)次级、可疑和损失类贷款C)关注、可疑和损失类贷款D)关注、次级和可疑类贷款答案:B解析:[单选题]38.在银行品牌营销中，国际市场上的普遍规律是()的强势品牌占据着()的市场。A)20%;80%B)40%;80%C)20%：40%D)20%：20%答案:A解析:品牌营销是指将产品或服务与其竞争者区分开的名称、术语、象征、符号、设计或它们的综合运用，通过发现、创造和交付价值以满足一定目标市场的需求，同时获取利润的一种营销活动。国际市场上的普遍规律是20%的强势品牌占据着80%的市场，并且市场领袖品牌的平均利润率为第二品牌的4倍。[单选题]39.客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应的调整。这是指按（）原则进行管理。A)差别管理B)动态管理C)重点关注D)静态管理答案:B解析:动态管理是指客户风险状况变化时，贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应的调整。[单选题]40.一般购买集资建造住房(房改房)，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的()。A)60%B)70%C)80%D)90%答案:D解析:一般购买集资建造住房(房改房)，公积金个人住房贷款的最高贷款额度为所购买住房总价款的90%。[单选题]41.（）是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。A)市场分析B)市场选择C)市场细分D)市场调研答案:C解析:市场细分是营销者通过市场调研，根据整体市场上客户需求的差异性，以影响客户需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干消费者群的市场分类过程。每一个需求特点相似的消费者群就是一个细分市场。[单选题]42.采用等额累进还款法时，收入水平下降的客户，可采用()等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。A)减少累进额、扩大累进间隔期B)减少累进额、缩小累进问隔期C)增大累进额、扩大累进间隔期D)增大累进额、缩小累进间隔期答案:A解析:采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担;对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。[单选题]43.从一般意义上讲，产品竞争需要经历()的过程。A)产量竞争-质量竞争-价格竞争-服务竞争-品牌竞争B)品牌竞争-产量竞争-质量竞争-价格竞争-服务竞争C)质量竞争-价格竞争-服务竞争-产量竞争-品牌竞争D)产量竞争-价格竞争-服务竞争-品牌竞争-质量竞争答案:A解析:从一般意义上讲，产品竞争要经历产量竞争、质量竞争、价格竞争、服务竞争到品牌竞争，前四个方面的竞争其实就是品牌营销的前期过程，当然也是品牌竞争的基础。[单选题]44.国家助学贷款的财政贴息是指()。A)国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴B)国家以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴C)商业银行以承担部分利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴D)商业银行以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴答案:B解析:考点：5.4见《个人贷款》P153[单选题]45.通过()渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。A)电子银行B)电话银行C)现场咨询D)窗日咨询答案:A解析:[单选题]46.关于个人贷款的贷后管理，下列说法错误的是（）。A)贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况B)经贷款人同意，个人贷款可以展期C)一年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限D)对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组答案:C解析:根据《个人贷款管理暂行办法》第39条规定，一年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。因此C选项说法错误。[单选题]47.银行审核通过后在规定额度内消息费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有()天不等的免息期。A)20～56B)30～40C)10～20D)20～45答案:A解析:银行审核通过后在规定额度内消息费者可以随意用信(非现金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。[单选题]48.个人商用房贷款属于（）。A)个人住房贷款B)个人消费贷款C)个人经营类贷款D)个人耐用消费品贷款答案:C解析:个人经营类贷款包括个人商用房贷款、个人经营贷款、农户贷款和下岗失业小额担保贷款。[单选题]49.关于贷款风险分类的说法错误的是()。A)贷款风险分类应遵循不可拆分原则B)一笔贷款只能处于一种贷款形态C)贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵(质)押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款为次级贷款D)损失贷款：借款人无力偿还贷款答案:C解析:次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。C项为可疑贷款的定义。[单选题]50.个人汽车贷款只可以展期一次，展期期限不得超过()年。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。[单选题]51.银行市场定位方式不包括()。A)效仿式定位B)主导式定位C)追随式定位D)补缺式定位答案:A解析:按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将银行市场定位方式分为三种：(1)主导式定位;(2)追随式定位;(3)补缺式定位。[单选题]52.在商用房贷款操作风险中，经办人与借款人接触的重要环节是()A)贷款审查与审批中的风险B)贷款支付管理中的风险C)贷后管理中的风险D)贷款受理与调查中的风险答案:D解析:[单选题]53.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。A)操作风险B)合作机构风险C)策略风险D)政策风险答案:A解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。[单选题]54.个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行（）调查和见客谈话制度。A)双人B)单人C)多人D)三人答案:A解析:个人经营贷款调查由贷款经办行负责，贷款实行双人调查和见客谈话制度。调查人对贷款资料的真实性负责。[单选题]55.到期一次还本付息法的特点不包括()。A)利随本清B)一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款C)一般适用于期限在1年以上的贷款D)个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法答案:C解析:到期一次还本付息法又称期末清偿法，指借款人需在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。[单选题]56.银行最终选择的目标市场是（）。A)银行认为最有吸引力的、符合其经营目标和策略的一组客户B)银行认为风险最低的一组客户C)银行认为收益最高的一组客户D)银行认为风险和收益适中的一组客户答案:A解析:[单选题]57.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为是()。A)一车多贷B)甲贷乙用C)冒名顶替D)虛假车行答案:C解析:[单选题]58.下列属于商业助学贷款实行的原则是()A)部分自筹、有效担保B)按期偿还、财政贴息C)信用发放、专款专用D)财政贴息、风险补偿答案:A解析:商业助学贷款是指银行按商业原则自主向个人发放的用于支持境内高等院校困难学生学费、住宿费和就读期间基本生活费的商业贷款。商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则。[单选题]59.下列关于借款人委托他人办理贷款申请手续的表述，正确的是()。A)父子之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份证件和关系的户口本B)朋友之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份公证的委托书C)配偶之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份证件和反映配偶关系的结婚证D)同事之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份证件和反映同事关系的工作证明答案:B解析:[单选题]60.贷款审批人依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的（）。A)合规性、充分性和经济性B)充分性、可行性和经济性C)合规性、可行性和充分性D)合规性、可行性和经济性答案:D解析:贷款审批人要依据银行个人汽车贷款管理办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的合规性、可行性及经济性。[单选题]61.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款一套房风险权重为()。A)80%B)75%C)60%D)45%答案:D解析:《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由100%下调至75%，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45%、二套房风险权重为60%。[单选题]62.下岗失业小额担保贷款延长期限在原贷款到期日基础上顺延，最长不得超过()年。A)半B)1C)2D)3答案:D解析:第2部分：多项选择题，共29题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]63.以下关于商用房贷款期限变更，不正确的是()。A)每笔贷款展期次数不限，只要银行同意即可B)展期期限不得超过两年C)展期之后全部贷款期限可以超过银行规定的最长期限D)借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书答案:ABC解析:[多选题]64.衍生金融产品按基础资产分类可分为()A)利率衍生产品B)汇率衍生产品C)信用衍生产品D)欧式看涨期权答案:ABC解析:[多选题]65.银行最常见的个人贷款营销渠道主要有（）。A)电话营销B)合作机构营销C)网点机构营销D)电子银行营销E)户外广告营销答案:BCD解析:银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和电子银行营销三种。[多选题]66.下列有关诚信申贷的说法，正确的是（）。A..借款人恪守诚实守信原则A)贷款人恪守诚实守信原则B)提供的材料真实、完整、有效C)借款人应证明其信用记录良好D)贷款人应证明贷款用途和还款来源明确合法E)?答案:ACD解析:诚信申贷主要包含两层含义：一是借款人恪守诚实守信原则，按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供的材料是真实、完整、有效的；二是借款人应证明其信用记录良好，贷款用途和还款来源明确合法等。[多选题]67.商业助学贷款实行的原则有()。A)部分自筹B)有效担保C)专款专用D)按期偿还E)财政贴息答案:ABCD解析:商业助学贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还?的原则。E选项不符合要求。[多选题]68.贷款申请人坚持诚信申贷原则可以()。A)有助于从立法的角度保护贷款人的权益B)使贷款人能够更有效地识别风险、分析风险C)做好贷款准入工作D)在贷款的首个环节防范潜在风险E)可以约束客户行为答案:ABCD解析:[多选题]69.下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括()。A)担保发放B)信用发放C)微利贴息D)专款专用E)按期偿还答案:ACDE解析:根据相关规定，下岗失业人员小额担保贷款遵循?担保发放、微利贴息、专款专用、按期偿还?的原则。对象特殊，主要为下岗失业人员再就业提供金融支持。[多选题]70.个人贷款应当遵循（）的原则。A)依法合规B)审慎经营C)自主经营D)平等自愿E)公平诚信答案:ABDE解析:根据《个人贷款管理暂行办法》规定，个人贷款应当遵循依法舍规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。故本题选ABDE。[多选题]71.（）制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。A)贷款面谈B)借款合同面签C)贷款自由D)还款自愿E)审慎监督答案:AB解析:贷款面谈、借款合同面签制度是个人贷款的基本准则，也是我国银行业金融机构稳健经营的基本经验。[多选题]72.个人征信系统所收集的个人信用信息包括()。A)个人基本信息B)信贷信息C)特殊交易D)特别记录E)客户本人声明答案:ABE解析:个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息、客户本人声明等各类信息。[多选题]73.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。A)信用担保B)以贷款所购车辆作抵押C)房地产抵押D)第三方保证（）E)购买汽车贷款履约保证保险（）答案:BCDE解析:申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。[多选题]74.汽车经销商的欺诈行为主要包括()。A)一车多贷B)甲贷乙用C)虚报车价D)冒名顶替E)全部造假答案:ABCDE解析:[多选题]75.有些银行将客户的特征归纳为?5P?要素，包括()。A)资金用途因素(PurposeFactor)B)个人因素(PersonalFactor)C)还款来源因素(PaymentFactor)D)前景因素(PerspectiveFactor)E)债权保障因素(ProtectionFactor)答案:ABCDE解析:考点：3.7见《个人贷款》P71[多选题]76.个人汽车贷款人受理借款人贷款申请后．应履行尽职调查职责，调查借款申请人的（）。A)还款能力B)还款意愿C)购车行为的真实性D)贷款担保等情况E)申请材料真实性答案:ABCDE解析:贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，主要由贷前调查人审核申请材料是否真实、完整、合法、有效．调查借款申请人的还款能力、还款意愿、购车行为的真实性以及贷款担保等情况．形成贷前调查报告。[多选题]77.农户贷款中的农户是指()。A)国有农场个体工商户B)长期居住在乡镇的住户C)长期居住在城关镇所辖行政村的住户D)国有农场的职工E)长期居住在城市的个体工商户答案:ABCD解析:农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中,农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农场个体工商户。[多选题]78.个人贷款可采用的担保方式，主要有（）。A)信用担保B)抵押担保C)质押担保D)保证担保E)定金担保答案:BCD解析:个人贷款可采用的担保方式主要有抵押担保、质押担保和保证担保。[多选题]79.商业助学贷款申请人须提交的申请材料包括（）。A)借款人的合法身份证件原件和复印件B)证明借款人家庭经济困难的有关材料C)借款人或其家庭成员经济收入证明D)借款人就读学校开出的学生学期内所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料E)同意贷款银行查询其个人征信信息的书面授权答案:ACDE解析:商业助学贷款申请时应提交的材料除了选项A、C、D、E外，还包括：贷款银行需要的借款人与其法定代理人的关系证明；借款人为入学新生的提供就读学校的录取通知书或接收函．借款人为在校生的提供学生证或其他学籍证明：借款人和担保人应当面出具并签署书面授权．同意贷款银行查询其个人征信信息：银行要求提供的其他证明文件和材料。[多选题]80.2004年颁布的《汽车贷款管理办法》与1998年颁布的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点包括。A)调整了贷款人主体范围B)细化了借款人类型C)减少了贷款购车的品种D)增加了二手车贷款E)扩大了贷款购车的品种答案:ABDE解析:《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》有很大不同，主要有以下几点：首先，调整了贷款人主体范围;其次，细化了借款人类型;最后，扩大了贷款购车的品种。另外，《汽车贷款管理办法》还明确规定，购车人在购买二手车时也可以申请贷款。[多选题]81.交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为（）。A)内部营销B)外部营销C)定向营销D)交叉营销E)现场营销答案:ABD解析:交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为内部营销、外部营销和交叉营销。[多选题]82.个人贷款的特征包括()。A)还款方式灵活B)低资本消耗C)贷款便利D)贷款金额大E)贷款品种少答案:ABC解析:个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广;贷款便利;还款方式灵活;低资本消耗。[多选题]83.客户信贷需求包括的形态有()。A)已实现需求B)待实现需求C)已开发需求D)客户特殊需求E)待开发需求答案:ACE解析:客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求和待开发的需求。[多选题]84.?直客式?营销模式有利于银行()。A)培育和发展长期、优质的客户群B)提高风险防范能力C)做熟悉的客户，从而有效防止?假按揭?D)全面了解客户需求E)开展全方位、立体式的业务拓展答案:ABCDE解析:?直客式?营销模式有利于银行全面了解客户需求，做熟悉的客户，从而有效防止?假按揭?，提高风险防范能力，同时培育和发展长期、优质的客户群，开展全方位、立体式的业务拓展。[多选题]85.在保险公司为个人汽车贷款提供履约保证保险的过程中，银行可能存在的风险包括()。A)保险公司依法解除保险合同B)免责条款使贷款银行难以追究保险公司的保险责任C)保证保险的责任仅限于贷款本金和利息D)保证担保的责任仅限于贷款本金和利息E)银保合作协议的效力不确定答案:ABCE解析:考点：5.3见《个人贷款》P146[多选题]86.下列属于贷前调查内容的是()A)对保证人的检查B)对抵押物的检查C)项目审查D)对开发商及楼盘项目的调查E)对项目的实地考查答案:CDE解析:贷前调查报告中需要包括对开发商及楼盘项目的调查、项目审查以及对项目的实地考查。对保证人的检查和对抵押物的检查属于贷后检查的内容。[多选题]87.对个人商用房贷款，贷款审批人应该审核的内容有（）。A)申请资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致B)借款人资信是否良好，还款来源是否足额可信C)借款人是否属于贷款银行的信贷关系人D)贷款用途是否符合国家法律、法规及有关政策规定E)贷款金额、利率、期限和还款方式是否符合相关规定答案:ABCDE解析:对个人商用房贷款，贷款审批人应对以下内容进行分析:1.贷款资料是否完整、齐全，资料信息是否合理、一致，首付款金额与开发商开具的发票(收据)或银行对账单是否一致，有无"假按揭"贷款嫌疑;2.借款人是否符合条件、资信是否良好、还款来源是否足额可信;3.贷款金额、成数、利率、期限、还款方式是否符合相关规定;4.贷款担保是否符合规定，以房产抵押方式设定担保的，抵押房产是否合法、充足和有效，价值是否合理，权属关系是否清晰，是否易于变现。[多选题]88.电子银行的特征包括（）。A)电子虚拟服务方式B)运行环境封闭C)模糊的业务时空界限D)运行成本高E)业务实时处理．服务效率高答案:ACE解析:电子银行的特征有：①电子虚拟服务方式。电子银行所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取?面对面?的传统柜台方式。②运行环境开放。开放性网络意味着任何人只要拥有必要的设备就可进入网上银行的服务场所接受银行服务。③模糊的业务时空界限。客户可以在世界的任何地方、任何时间获得同银行本地客户同质的服务，银行在技术上不再受地域的局限。④业务实时处理，服务效率高。⑤运行成本低，降低了银行成本。⑥严密的安全系统，保证交易安全。[多选题]89.中国银行业营销人员按层级分类,可分为()。A)营销决策人员B)公司业务经理C)营销主管人员D)营销员E)资金业务经理答案:ACD解析:中国银行业营销人员从业务分有公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理;从层级分有营销决策人员、营销主管人员、营销员。[多选题]90.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（）。A)质押B)以贷款所购车辆作抵押C)房地产抵押D)第三方保证E)购买汽车贷款履约保证保险答案:ABCDE解析:申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保证等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。[多选题]91.按照人民银行规定，贷款期限在1年以上的个人商用房贷款．合同期内遇法定利率调整时，贷款利率调整（）。A)可采用固定利率的方式B)可在合同中事先确定合同期内按月调