初级银行从业资格考试个人理财(习题卷9)

试卷科目：初级银行从业资格考试个人理财初级银行从业资格考试个人理财(习题卷9)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试个人理财第1部分：单项选择题，共65题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.下列可以作为合理税收规划的是【】。A)用发票冲抵费用B)以多人名义分领劳务报酬C)尽量采用现金交易D)充分利用费用扣除规定答案:D解析:[单选题]2.以下说法中，不符合《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定的是()。A)购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定B)定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息C)在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管帐户，在境内托管账户开设之日起3日内，向外汇局报送正式托管协议D)按规定履行结售汇统计报告义务答案:C解析:商业银行在境内托管账户开设之日起5日内，向外汇局报送正式托管协议。[单选题]3.以下不属于《银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则的是()。A)专业胜任B)勤勉尽责C)公平竞争D)信息保密答案:D解析:从业人员应遵守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。[单选题]4.下列计算器的使用说法，错误的是()。A)AB)BC)CD)D答案:A解析:[单选题]5.民事活动中最核心、最基本的原则是（）。A)自愿原则B)等价有偿原则C)诚信原则D)公平原则答案:C解析:诚信原则是民事活动中最核心、最基本的原则。[单选题]6.公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。A)民事行为B)商业交换行为C)权利义务行为D)民事法律行为答案:D解析:民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。乎等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。[单选题]7.假设今年和今后的3年每年年初投资1000元，年利率为12％。这个投资者在第4年年初将有（）元。A)3779B)4779C)5353D)6792答案:B解析:前三年投资的终值为：FV=1000×(1+12％)×[(1+12％)3-1]÷12％=3779(元)；第四年年初投资1000元，则这个投资者在第四年年初共有3779+1000=4779(元)。[单选题]8.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。A)家庭衰老期B)家庭成长期C)家庭形成期D)家庭成熟期答案:D解析:在家庭成熟期，事业的发展和收入达到巅峰，支出随着家庭成员的减少而降低。[单选题]9.下列关于股票收益的表述中，错误的是()。A)股票收益包括股利收益和资本利得B)优先股的股利发放比债券利息支付更优先C)股票资本利得是股票的买卖价差D)股利收益是公司税后利润的一部分答案:B解析:优先股的股利发放应该在债券利息支付之后。[单选题]10.当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A)极易变现B)可以保值增值C)可以储藏D)抗风险能力强答案:A解析:黄金稀有而且珍贵，具有储藏、保值、获利等金融属性，黄金极易变现，这是当代黄金的货币和金融属性的一个突出表现。[单选题]11.甲投资项目的名义利率为8%，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为()。(答案取近似数值)A)8.34%B)8.52%C)8.44%D)8.24%答案:D解析:甲投资项目的有效年利率=(1+8%/4)4-1=8.24%。[单选题]12.（）是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。A)即期外汇交易B)批发外汇交易C)远期外汇交易D)零售外汇交易答案:C解析:远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。[单选题]13.债券投资者可能面临的风险有（）。①通货膨胀风险；②信用风险；③提前偿还风险；④价格风险；⑤流动性风险；⑥汇率风险A)①②③④⑤⑥B)①②③⑤⑥C)①②③④D)①②⑤答案:C解析:债券投资的风险有：价格风险(利率风险)、再投资风险、违约风险(信用风险)、赎回风险、提前偿还风险和通货膨胀风险。?[单选题]14.资本市场的特征是【】。A)风险性高，收益也高B)收益高，安全性也高C)流动性低，风险性也低D)风险性低，安全性也低答案:A解析:[单选题]15.商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于()。A)受托性质B)顾问性质C)个人性质D)特有性质答案:B解析:这个理财业务这种专业化服务活动表现为两种性质：一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质，这类业务人员按照监管部门或银行要求需要持有理财师专业证书;另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。参见教材P16。[单选题]16.来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是【】。A)自我吹嘘B)目标缺失C)被动接受D)自我设防答案:D解析:[单选题]17.通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（）。A)1％～3％B)3％～5％C)5％～10％D)3％～10％答案:C解析:在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5％～10％）缴纳资金，用于结算和保证履约。[单选题]18.我国境内的股票价格指数不包括()。A)沪深300指数B)深证蓝筹股指数C)上证综合指数D)深证综合指数答案:B解析:我国境内的主要股票价格指数有：沪深300指数、上证综合指数、深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。[单选题]19.资本市场的特征是（）。A)风险性高，收益也高B)收益高，安全性也高C)流动性低，安全性也低D)风险性低，安全性也低答案:A解析:资本市场的特征有：①期限长、流动性差；②风险大、收益较高。[单选题]20.下列选项中，不属于合同履行抗辩权的是()。A)同时履行抗辩权B)先履行抗辩权C)不安抗辩权D)后履行抗辩权答案:D解析:[单选题]21.以下客户收入中波动性最大的是()。A)一般工资收入B)津贴C)退休金收入D)投资收益答案:D解析:[单选题]22.申购新股型理财计划属于()。A)结构型理财产品B)固定收益型产品C)套利型理财产品D)衍生工具联结型产品答案:C解析:申购新股型理财计划属于套利型理财产品。[单选题]23.银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到()。A)客户优先B)银行利益最大化C)对客户实行业务指导D)传递信息答案:B解析:开展顾问式推销主要是为了接近顾客，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。[单选题]24.李先生将10000元存入银行。假设银行的5年期定期存款利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为()。A)12500元B)10500元C)12000元D)12760元答案:A解析:单利始终以最初的本金为基数计算收益。李先生5年中得到的利息总和为10000×5%×5=2500元，因而本利和为12500元。[单选题]25.林某现有资产100万元，假如未来10年的通货膨胀率为5%，那么他这笔钱就相当于10年后的（）万元。A)259B)150C)163D)61答案:C解析:这笔钱相当于10年后的100*（1+5%）^10=163万元。[单选题]26.下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是()。A)在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B)多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C)信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D)信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险答案:C解析:信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。[单选题]27.个人理财中，收入可概括分为()。A)现金收入与非现金收入B)工作收入与理财收人C)正职收入与兼职收入D)薪资收入与红利收入答案:B解析:收入分为工作收入和理财收入。[单选题]28.李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3%的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?()A)42B)45C)50D)52答案:C解析:PV=FV÷(1+r)10≈50万元。故选择C选项。[单选题]29.合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议，下列叙述中，正确的是()。A)交付贷款是借款合同成立的条件B)合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务C)借款合同可以是货币，也可以是财产D)当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担答案:D解析:违约责任是指当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等民事责任。当事人因防止损失扩大而支出的合理费用，由违约方承担。[单选题]30.关于信托收益和亏损，下列说法正确的是()。A)全部归受益人所有B)归受益人和委托人所有C)亏损由受益人承担D)亏损由受益人和委托人共同承担答案:A解析:信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由委托者承担。[单选题]31.王先生在第一年年初向某投资项目投入20万元，第二年年初再追加投资20万元，该投资项目收益率为15％，那么，在第二年年末王先生共回收的金额为（）万元。（答案近似数值）A)49．45B)45．88C)43．82D)47．62答案:A解析:[单选题]32.下列关于外汇期货交易，说法不正确的有()。A)外汇期货交易，又称货币期货B)它是以货币为标的物的合约C)它是金融期货中最早出现的品种D)外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等答案:B解析:外汇期货交易不是以货币为标的物的合约，外汇期货交易，又称货币期货。它是金融期货中最早出现的品种。外汇期货交易的主要品种有美元、欧元、英镑、德国马克等。[单选题]33.下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是()。A)通货膨胀率B)客户寿命C)工资薪金收入成长率D)投资报酬率答案:B解析:退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入成长率与投资报酬率。[单选题]34.当事人互负债务，没有先后履行顺序，一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。这是()。A)同时履行抗辩权B)先履行抗辩权C)后履行抗辩权D)不安抗辩权答案:A解析:同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。[单选题]35.不属于艺术品投资风险的是()。A)流通性差B)保管难C)价格波动大D)信用风险答案:D解析:不属于艺术品投资风险的是信用风险。[单选题]36.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。A)家庭衰老期B)家庭成长期C)家庭成熟期D)家庭形成期答案:C解析:家庭成熟期，整个家庭的收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。[单选题]37.()不是远期期货合约的缺点。A)无法规避价格风险B)非标准化合约C)柜台交易D)没有履约保证答案:A解析:金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。优点为规避价格风险，缺点为(1)非标准化合约。不便于流通。(2)柜台交易。不利于统一价格。(3)没有履约保证。当价格变动对一方不利时，违约风险较高。[单选题]38.根据F莫迪利安尼等的家庭生命周期理论，不适合处于家庭成长期的投资人的理财策略是（）。A)保持资产流动性B)适当增加固定收益类资产C)拒绝合理使用银行信贷工具D)适当投资如债券基金、浮动收益类理财产品答案:C解析:成长期：子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。[单选题]39.以下哪项是高风险高收益产品组合中应配置的产品()。A)国债B)货币基金C)蓝筹股票D)对冲基金答案:D解析:高风险高收益产品组合中包括的产品有期权、期货、金融衍生品、外汇宝、彩票、对冲基金等等。[单选题]40.下列关于退休规划的说法，正确的是（）。A)计划开始不宜太迟B)规划期应当在5年左右C)投资应当极其保守D)对投资和风险应当相当乐观答案:A解析:客户在退休规划中的误区主要有：①计划开始太迟；②对收入和费用的估计太过于乐观；③投资过于保守。[单选题]41.下列有关索赔和理赔顺序的排列正确的是()。A)提供索赔单证、出险通知、核定赔偿B)核定赔偿、出险通知、提供索赔单证C)出险通知、提供索赔单证、核定赔偿D)核定赔偿、提供索赔单证、出险通知答案:C解析:有关索赔和理赔顺序的排列正确的是核定赔偿、出险通知、提供索赔单证。[单选题]42.按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为()。A)个人理财服务和综合理财服务B)个人理财服务和机构理财服务C)简单理财服务和复合理财服务D)理财顾问服务和综合理财服务答案:D解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第7条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。[单选题]43.赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A)甲：年利率15％，每年计息一次B)乙：年利率14．7％，每季度计息一次C)丙：年利率14．3％，每月计息一次D)丁：年利率14％，连续复利答案:B解析:甲的有效年利率为15％；乙的有效年利率为(1+14．7％／4)4-1=15．53％；丙的有效年利率为(1+14．3％／12)12-1=15．28％；丁的有效年利率为e0.14-1=15．03％。因为是贷款收益，所以赵先生选择收益最大的，即B项。[单选题]44.下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。A)在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式B)投资者在存续期内可随时申购基金单位C)所募集到的资金可以用于长期投资D)基金规模基本不变答案:B解析:封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资；开放式基金规模不固定．投资者在存续期内可随时申购基金单位。[单选题]45.银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露的信息不包括()。A)财务会计报告B)风险管理状况C)董事和高级管理人员变更D)公司近期拟进行的重大收购、兼并决策答案:D解析:银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。[单选题]46.下列不属于家庭资产负债表中流动资产项目的是()。A)活期存款B)现金C)汽车D)货币型基金答案:C解析:[单选题]47.下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是()。A)根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B)对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍?预期收益率?或?最高收益率?C)从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D)对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品答案:D解析:选项A，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；选项B．根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第40条的规定，对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据；选项C，根据《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》的规定，商业银行应严肃处理利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)的业务人员。[单选题]48.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登录网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是()以上。A)四级(含)B)二级(含)C)三级(含)D)一级(含)答案:C解析:[单选题]49.中国金融理财标准委员会(简称标委会)认证的理财师证书是()。A)金融理财师证书B)理财规划师证书C)银行业专业人员职业资格财富管理师证书D)注册金融策划师答案:A解析:国内多年来就有中国金融理财标准委员会(简称标委会)认证的金融理财师(CFP/AFP)证书，国家人力资源和社会保障部设立、颁布的理财规划师(ChFP)证书，以及纳入全国专业技术人员职业资格的银行业专业人员职业资格财富管理师(WMP)证书。参见教材P18。[单选题]50.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行终止了债务履行，这种权利是指()。A)不安抗辩权B)同时履行抗辩权C)先履行抗辩权D)后履行抗辩权答案:A解析:不安抗辩权指应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：经营状况严重恶化;转移财产、抽逃资金，以逃避债务;丧尸商业信誉;有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。[单选题]51.（?）是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。A)诚实守信B)以客户为中心C)专业胜任D)遵纪守法答案:D解析:理财师的职业道德准则中的第一要点就是遵纪守法。遵纪守法不仅是理财师需要遵守的行为规范，更是理财师开展工作时需要掌握的基本原则。[单选题]52.下列不属于理财师职业资格?4E?认证标准的是()。A)考试B)工作经验C)情绪管理D)教育答案:C解析:[单选题]53.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系等，这是【】的内容。A)忠于职守B)勤勉尽责C)客户至上D)熟知业务答案:D解析:[单选题]54.对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发市的《个人外汇管理办法实施问答》第一期明确回答：在境内工作、居住满()的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。A)6个月B)1年C)2年D)3年答案:B解析:对于外国人是否可以购买我国银行发行的理财产品，国家外汇管理局发市的《个人外汇管理办法实施问答》第一期明确回答：在境内工作、居住满1年的境外个人，可以用来源于境内的收入购买商业银行发行的外币或人民币理财产品。[单选题]55.下列关于变异系数的说法，正确的是()。①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资③项目A的预期收益率为7.5%，标准差l0%，则其变异系数为0.75④项目B的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75A)①②③B)①③④C)①②④D)②③④答案:C解析:变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好;项目A的变异系数为10%/7.5%=1.33，项目B的变异系数为3%/4%=0.75。[单选题]56.下列关于股票分类的表述，不正确的是()。A)A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易，供国内投资者买卖的股票B)B股是以人民币标明面值、以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票C)H股是由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票D)N股是由中国境内注册的公司发行、直接在美国纳斯达克上市的股票答案:D解析:我国的股票根据上市地点及股票投资者的不同，分为A股、B股、H股、N股等几种。其中，A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。故A选项说法正确。B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。(从2001年2月28日开始，国内居民也被允许用银行账户的外汇存款购买B股)故B选项说法正确。H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。故C选项说法正确。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。故D选项符合题意。[单选题]57.按照投资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为()。A)激进型、积极型、稳健型、谨慎型、保守型B)激进型、稳健型、积极型、谨慎型、保守型C)积极型、激进型、稳健型、谨慎型、保守型D)激进型、稳健型、积极型、保守型、谨慎型答案:A解析:按照投资者风险承受能力分类由高到低，投资者的理财风格可分为激进型、积极型、稳健型、谨慎型、保守型。[单选题]58.国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于()。A)10人B)20人C)30人D)50人答案:C解析:本题考查基金销售人员资格的相关要求。国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人。参见教材P56。[单选题]59.以下不属于商业银行代理业务的是()。A)代理股票买卖业务B)代理国债业务C)代理销售基金业务D)代理销售保障产品业务答案:D解析:目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要种类有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。[单选题]60.一般来说，()又被称为?金边债券?。A)金融债B)公司债C)国债D)企业债答案:C解析:国债因其信誉好、利率优、风险小而被称为?金边债券?。[单选题]61.下列关于黄金说法正确的是()。A)黄金流动性较高，流动性风险低B)黄金和股票市场正相关C)黄金可以保值D)黄金可以取得利息和股利答案:C解析:A.对于投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差。国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险。B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险，且价格会随着通货膨胀而提高，所以可以保值。D.投资黄金等贵金属不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是一位的。[单选题]62.下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是()。A)理财业务的出发点是客户需求B)商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层C)商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D)商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求答案:C解析:理财师必须充分了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。故选项C错误。[单选题]63.假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列说法正确的是()。A)目前领取并进行投资更有利B)3年后领取更有利C)目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D)无法比较何时领取更有利答案:A解析:假设目前领取并进行投资的话，3年后的终值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+20%)3=17280(元)>15000元，因此，目前领取并进行投资更有利。[单选题]64.()是理财产品最常见甚至最主要的风险。A)市场利率波动所带来的不确定性风险B)资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险C)理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险D)由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性答案:C解析:理财资金的最终运用方向(即基础资产)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。[单选题]65.我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，目前年度总额为每人每年等值()。A)5万元人民币B)10万元人民币C)5万美元D)10万美元答案:C解析:我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值5万美元。第2部分：多项选择题，共30题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]66.另类理财产品中的另类资产有()。A)房地产B)股票C)对冲基金D)大宗商品E)巨灾债券答案:ACDE解析:[多选题]67.金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。A)财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住B)复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准C)Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑D)专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E)复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用答案:ABCD解析:复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准。[多选题]68.下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。A)短期融资券B)普通股C)大额可转让定期存单D)银行承兑汇票E)长期国债答案:ACD解析:货币市场基金是指投资于货币市场上短期(一年以内，平均期限120天)有价证券的一种投资基金。这类基金的资产主要投资于短期货币工具如商业票据、银行定期存单、短期政府债券、短期企业债券等短期有价证券。货币市场基金以货币市场工具为投资对象，具有低风险、低收益、高流动性的特征。[多选题]69.同国库券相比，商业票据（）。A)风险性更大B)流动性更好C)利率更低D)流动性更差E)风险性更小答案:AD解析:短期政府债券是政府作为债务人，承诺一年内债务到期时偿还本息的有价证券。短期政府债券市场是发行和流通短期政府债券所形成的市场，通常将其称为国库券市场。它具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据市场主体包括发行者、投资者、销售商。[多选题]70.下列选项中，()可以视为年金的形式。A)每个月固定从社保部门领取的养老金B)期定额缴纳的房屋贷款月供C)向租房者每月固定领取的租金D)利滚利E)基金定投答案:ABCE解析:年金(普通年金)是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如，退休后每个月固定从社保部门领取的养老金就是一种年金，定期定额缴纳的房屋贷款月供、每个月进行定期定额购买基金的月投资额款、向租房者每月固定领取的租金等均可视为一种年金。[多选题]71.根据《合同法》，承担合同违约责任的形式有()。A)定金责任B)违约金责任C)赔偿损失D)自愿履行E)采取补救措施答案:ABCE解析:违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。[多选题]72.年金（普通年金）是指（）的一系列现金流。A)一定期限内B)时间间隔相同C)不间断D)金额相等E)方向相同答案:ABCDE解析:年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。[多选题]73.在理财师的实际工作中主要涉及的法律有()。A)《中华人民共和国民法通则》B)《中华人民共和国合同法》C)《中华人民共和国商业银行法》D)《中华人民共和国证券法》E)《中华人民共和国证券投资基金法》答案:ABCDE解析:本题考查理财师实际工作中主要涉及的法律。理财师实际工作中主要涉及的法律包括《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国信托法》等。[多选题]74.商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款()。A)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的B)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的C)挪用客户资产的D)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的E)其他严重违反审慎经营规则的答案:ABCDE解析:本题考查商业银行开展理财服务的法律责任。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第七十四条规定釆取相关监管措施外，还可以并处二十万以上五十万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：(1)违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;(2)泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;(3)挪用客户资产的;(4)利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;(5)其他严重违反审慎经营规则的。[多选题]75.下列属于银行代理类理财产品的有()。A)基金B)保险C)债券型理财产品D)货币型理财产品E)信托答案:ABE解析:目前，我国商业银行共开展了约几十种的代理业务，银行代理理财产品主要有基金、保险、国债、信托和黄金等.[多选题]76.影响股票价格的微观因素包括【】。A)公司盈利水平B)公司资产净值C)公司的派息政策D)增资和减资E)公司管理层变动答案:ABCDE解析:[多选题]77.个人经常项目项下外汇收支分为()。A)经营性外汇收支B)业务性外汇收入C)非业务性外汇收入D)非经营性外汇收支E)业务性外汇支出答案:AD解析:个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。[多选题]78.提供个人理财服务的机构包括()A)商业银行B)信托公司C)证券公司D)保险公司E)基金公司答案:ABCDE解析:[多选题]79.艺术品投资的风险主要体现在()。A)流通性差B)收益率低C)保管难D)鉴别难度较大E)价格波动较大答案:ACE解析:艺术品投资具有较大的风险，主要体现在流通性差、保管难、价格波动较大。[多选题]80.理财客户购买信托产品时需要考虑的因素包括（）。A)通货膨胀风险B)投资项目风险C)项目主体风险D)信托公司风险E)流动性风险答案:BCDE解析:银行代理信托产品的风险包括：投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。[多选题]81.个人外汇业务按照交易主体区分为()。A)经常项目个人外汇业务B)资本项目个人外汇业务C)境内个人外汇业务D)境外个人外汇业务E)国际个人外汇业务答案:CD解析:[多选题]82.下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有()。A)PVB)FVC)PMTD)DATEE)I/Y答案:ABCE解析:DATE是日期键，其他均属于货币时间价值功能键。[多选题]83.关于投诉处理，以下说法正确的是【】。A)积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B)满足所有投诉客户的所有需求C)积极与客户展开辩论，维护银行产品的形象D)制定个人理财业务应急计划E)及时处理客户投诉答案:ADE解析:[多选题]84.商业银行个人理财业务人员包括()。A)销售投资性产品的业务人员B)销售理财计划的业务人员C)一般性业务咨询人员D)为客户提供投资建议的业务人员E)为客户提供财务分析、财务规划的业务人员答案:ABDE解析:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第17条的规定，商业银行个人理财业务人员，应包括为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员，销售理财计划或投资性产品的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员。[多选题]85.在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的相关资产的账单，账单应列明的信息有()。A)资产变动B)收入和费用C)期末资产估值D)理财计划投资方向E)理财计划收益答案:ABC解析:此题[多选题]86.后续跟踪服务的必要性（）。A)首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的B)其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师C)再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变D)从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户E)业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户答案:ABCDE解析:后续跟踪服务的必要性首先，理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。它除了包括上文提到的接触客户、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财方案、实施理财方案之外，还包括了交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。其次，客户的理财目标有短期的也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师，这就需要理财师提交理财规划方案之后不断做好客户的后续跟踪服务。再次，综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的，对未来的预估不可能完全准确或一直不变，这会导致方案的最终效果与当初的预期、目标产生较大差异。因此在方案制定完成并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。最后，从金融机构和理财师业务发展角度来说，接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。此外，业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，对服务非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户。[多选题]87.买进看跌期权的买方收益可用公式表示为()。A)买方的收益=P-X-C(如果P≥X)B)买方的收益=-C(如果P≤X)C)买方的收益=-C(如果P>X)D)买方的收益=X-P-C(如果P≤X)E)买方的收益=P-X-C(如果P≤X)答案:CD解析:看跌期权买方收益如下图：情形买方收益P>X-CP≤XX-P-C其中，P是到期市场价格，x是执行价格，C是期权费。[多选题]88.目前，我国银行代理可记名、可挂失的国债种类有（）。A)永久式国债B)凭证式国债C)记账式国债D)拆实式国债E)实物式国债答案:BC解析:目前银行代理国债的种类有三种：①凭证式国债，是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以?凭证式国债收款凭证?记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；②电子式储蓄国债，是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券；③记账式国债，以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。[多选题]89.一般来说，下列关于国债风险的表述正确的有()。A)如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险B)当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损C)常见的赎回保护期是发行后的5-10年D)国债的违约风险高于公司债券的违约风险E)利率风险和再投资风险是此消被长的关系答案:ABCE解析:[多选题]90.下列关于成长型基金的说法中，不正确的有()。A)强调为投资者带来经常性收益B)投资对象一般为风险较小的金融产品C)基金资产中，现金持有量较小D)一般不会直接将股息分配给投资者E)既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值答案:BE解析:成长型基金投资对象常常是风险较大的金融产品，故B项说法错误。平衡型基金是既注重资本增值又注重当期收入的一类基金，故E项说法错误。[多选题]91.一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。A)储蓄收益率增加，增加储蓄配置B)股票面临下跌风险C)固定收益品价格上升，增加债券配置D)房地产贷款成本增加，房产市场走低E)人民币回报高，减持外汇答案:ABDE解析:一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起储蓄收益率增加，增加储蓄配置;股票面临下跌风险;房地产贷款成本增加，房产市场走低;人民币回报高，减持外汇。[多选题]92.下列关于《物权法》的表述，正确的有（）。A)物权是属于个人财产上的权利B)债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权C)法律、行政法规禁止转让的动产不得出质D)《物权法》是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E)第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保答案:ABCDE解析:物权是属于个人财产上的权利，在实际生活中个人财产大量体现为个人的不动产和动产。不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、林木等地上附着物；动产是