初级银行从业资格考试银行管理(习题卷17)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷17)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.金融市场最主要、最基本的功能是()。A)优化资源配置B)经济调节C)融通货币资金D)风险分散及管理答案:C解析:融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。金融市场为社会中资金不足的一方提供了筹集资金的机会，也为资金的盈余方提供了投资机会，使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂。[单选题]2.内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A)?第一道防线?B)?第二道防线?C)?第三道防线?D)?第四道防线?答案:B解析:商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。内部控制管理职能部门是内部控制的?第二道防线?。考点内部控制的职责分工[单选题]3.下列关于授权审批控制的说法中，正确的是()。A)授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B)常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C)特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D)对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批答案:A解析:授权一分为常规授权和特别授权，其中，常规授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权；特别授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权。对于特别授权，要对其范围、权限、程序和责任进行严格界定和控制，防止特别授权滥用。此外，对于重大的业务和事项，应当实行集体决策审批，任何个人不得单独进行决策或者擅自改变集体决策。[单选题]4.内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括()。A)组织架构、内部资源、企业文化、规章制度B)组织架构、人力资源、企业文化、规章制度C)组织架构、人力资源、职工素养、规章制度D)组织架构、人力资源、企业文化、公司财务答案:B解析:内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织架构、人力资源、企业文化、规章制度。[单选题]5.()是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A)固定费用B)标准费用C)标准费用D)可变动费用答案:B解析:标准费用是指维持一家银行在目前现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。[单选题]6.回购交易要发生（）次券款交割。A)0B)1C)2D)3答案:C解析:回购交易要发生两次券款交割。回购交易在签订回购合同当时就有一次券款的交割，待回购合同到期时，还有一次相反方向的券款交割，交割共发生两次。[单选题]7.下列选项中，不应计入不良贷款的是（）。A)张某因出差在外，未及时归还贷款本息B)史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C)衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D)曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定答案:A解析:个人贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款。[单选题]8.以下不属于风险评估的重要环节的是（）。A)目标设定B)风险识别C)风险分析D)风险管理答案:D解析:风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。[单选题]9.（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A)董事会B)审计委员会C)首席风险官D)高级管理层答案:A解析:董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。考点内部审计[单选题]10.现场检查中，检察人员不可以通过（）方式进行深入检查。A)约谈外审人员B)抽调内审人员C)向其他银行业金融机构了解情况D)无需批准对与被调查金融机构有关系的单位和个人进行调查答案:D解析:现场检查中，检查人员可以查阅文件和资料、查看经营管理场所、采集数据信息、测试有关系统设施设备、访谈或询问相关人员，还可根据需要，收集原件、原物，进行复制、记录、录音、录像、照相等。除此以外，检查人员还可通过以下方式进行深入检查：（1）约谈外审人员。（2）抽调内审人员。（3）向其他银行业金融机构了解情况。（4）相关调查权。考点监管方法[单选题]11.外部欺诈属于银行风险中的()。A)信用风险B)市场风险C)操作风险D)合规风险答案:C解析:操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题．实物资产损坏，业务中断和系统失灵。执行、交割及流程管理不完善。[单选题]12.下列关于票据行为的表述，错误的是（）。A)承兑为汇票所独有的行为B)偷窃票据不能称做出票行为C)保证使用于汇票和本票D)背书只能在汇票上进行答案:D解析:背书适用于汇票、本票和支票。[单选题]13.为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A)《巴塞尔协议Ⅰ》B)《巴塞尔协议Ⅱ》C)《巴塞尔协议Ⅲ》D)《巴塞尔协议Ⅳ》答案:A解析:正确答案是：A，为了加强银行业资本监管，提高银行抵御风险能力，巴塞尔委员会于1988年通过了第一版《巴塞尔协议Ⅰ》。考点国际银行监管改革[单选题]14.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。A)将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象B)继续坚持对小微企业信贷增长的?三个不低于?(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)C)构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业。发展普惠金融和多业态中小微金融组织D)推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖。巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率答案:D解析:根据《推进普惠金融发展规划(2016--2020年)》，要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。[单选题]15.下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是()。A)对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B)对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C)对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D)单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试答案:D解析:对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试；对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试，或者将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试。单独测试未发生减值的贷款，也应当包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试。[单选题]16.商业银行理财业务的特点有()。A)不占用银行资本B)是一项金融知识技术密集型业务C)银行是业务风险的主要承担者D)运作的是银行自有资金答案:B解析:A项，商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本；C项，客户是理财业务风险的主要承担者；D项，商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户。[单选题]17.（），财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。A)2010年6月B)2016年7月C)2015年6月D)2012年6月答案:C解析:2015年6月，财政部与中国银监会联合印发《金融资产管理公司开展非金融机构不良资产业务管理办法》，允许信达公司之外的其他三家资产公司开展非金融机构不良资产收购业务。[单选题]18.商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（）策略。A)风险补偿B)风险对冲C)风险转移D)风险分散答案:D解析:风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。本题中，设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。[单选题]19.债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A)信用风险B)经济风险C)社会风险D)法律风险答案:A解析:信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。[单选题]20.下列关于关系人的说法中，错误的是（）。A)关系人包括商业银行的管理人员及其近亲属B)商业银行不得向关系人发放信用贷款C)关系人包括商业银行的董事及其近亲属D)商业银行不得向关系人发放担保贷款答案:D解析:根据《中华人民共和国商业银行法》的规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。[单选题]21.《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A)组织会员签订自律公约及其实施细则B)督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C)组织会员制定维权公约D)建立与有关部门的沟通机制答案:D解析:《中国信托业协会章程》规定，中国信托业协会组织会员签订自律公约及其实施细则；督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策；组织会员制定维权公约，制止各种侵权行为；协调会员之间的关系，建立和完善行业内部争议调解处理机制；协调会员与社会公众的关系，加强会员与社会公众的沟通，维护会员与客户的合法权益；建立会员间信息沟通机制，组织开展会员间的业务、技术、信息等方面的交流与合作等。考点中国信托业协会[单选题]22.以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）A)隐瞒风险B)夸大收益C)进行强制性交易D)保证收益答案:D解析:银行业金融机构应当遵重银行业消费者的知情权和自主选择权，不得在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或者进行强制性交易。考点银行业消费者的主要权利[单选题]23.在金融创新过程中，（）负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A)风险管理部门B)高级管理层C)董事会下设的风险管理委员会D)董事会答案:C解析:商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。[单选题]24.商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的（）。A)?认识你的业务?B)?认识你的客户?C)?认识你的交易对手?D)?认识你的风险?答案:A解析:商业银行金融创新应做到?认识你的业务?，是指董事会和高级管理层应通过有效手段，确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况。[单选题]25.开放式基金代销业务中，银行可以向()收取基金代销费用。A)借款人B)投资人C)贷款人D)基金公司答案:D解析:开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或电话银行、网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及时对开放式基金进行认购、申购及赎回。[单选题]26.信托公司、保险资产管理公司的最高拆入限额和最高拆出限额均不超过该机构净资产的()。A)10％B)15％C)20％D)25％答案:C解析:[单选题]27.银行业金融机构应坚持（），合理安排柜面窗口，缩减等候时间。A)公平性原则B)公正性原则C)公开性原则D)服务便利性原则答案:D解析:正确答案是：D，银行业金融机构应坚持服务便利性原则，合理安排柜面窗口，缩减等候时间。考点银行业消费者的主要权利[单选题]28.将银行资本看作当实际情况比预期的结果糟时，吸收这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营的经营理念是()。A)真实利润B)风险补偿C)加强资产组合管理D)集合信贷答案:B解析:风险补偿理念表现为：风险具有不确定性，最简单的理解就是预期的结果与实际发生的结果之间的差别，银行的资本就可看作当实际情况比预期的结果要糟时，吸收着这种不利后果的缓冲器，使得银行可继续经营。[单选题]29.存款是商业银行最主要的（）。A)资金来源B)利润来源C)资产来源D)资金运用答案:A解析:存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。[单选题]30.在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的（）。A)0．3%B)0．2%C)0．1%D)0．5%答案:C解析:在上海证券交易所，回购业务收取的手续费为成交金额的0．1%。考点其他负债业务[单选题]31.财务公司的基本定位不包括()。A)最大程度地降低财务费用B)促进成员单位业务的拓展和产品的销售C)为成员单位提供全方位的顾问服务D)为成员单位提供全方位的投资业务答案:D解析:财务公司的基本定位包括以下几个方面：(1)通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用。(2)紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售。(3)利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。[单选题]32.下列关于外资银行的说法中，正确的是()。A)外资银行必须依照中华人民共和国有关法律、法规设立B)外资银行不必依照中华人民共和国有关法律、法规设立C)外资银行不可以在境内设立分行D)外资银行不可以从事金融业务答案:A解析:外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的金融机构。故本题选A。[单选题]33.我国金融机构体系由（）组成。A)货币当局、金融监管机构、银行金融机构、非银行金融机构B)商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C)商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司D)商业银行、证券公司、保险公司、信托公司答案:A解析:我国金融机构体系由货币当局、金融监管机构、银行金融机构和非银行金融机构组成。[单选题]34.国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（）受理、审查并决定。A)中央银行B)机构所在地银监局C)银行业监督管理委员会D)财政部答案:C解析:国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由中国银行业监督管理委员会受理、审查并决定；城市商业银行申请开办上述业务和品种的，由机构所在地银监局受理、审查并决定。[单选题]35.根据（），要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A)《中国银行业金融机构绩效考评监管指引》B)《银行业绩效考评监管指引》C)《金融机构绩效考评监管指引》D)《银行业金融机构绩效考评监管指引》答案:D解析:根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的经营成果、风险状况及内控管理进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。考点绩效考评的监管要求[单选题]36.欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对（）的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。A)证券、银行和保险B)保险、银行和证券C)银行、证券和保险D)银行、保险和证券答案:C解析:欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局三家机构分别负责对银行、证券和保险的微观审慎监管，统称为欧洲监管当局（ESAs）。[单选题]37.下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（）。A)商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B)金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C)金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D)单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50％答案:B解析:金融机构办理同业业务，应当合理审慎确定融资期限。其中，同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，业务到期后不得展期。[单选题]38.以下不属于内部控制的基本要素的是（）。A)内部环境B)信息与沟通C)内部稽核D)风险评估答案:C解析:内部控制的基本要素包括：内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。考点内部控制的基本要素[单选题]39.在银行合规管理的操作中，董事会的职责不包括（）。A)负责监督银行的合规风险管理B)负责银行合规风险的有效管理C)审批银行的合规政策，包括一份组建常设的、有效的合规部门的正式文件D)对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估答案:B解析:银行高级管理层负责银行合规风险的有效管理。考点合规管理的基本机制[单选题]40.可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为()。A)预期收益率B)当期收益率C)到期收益率D)即期收益率答案:C解析:到期收益率是投资购买债券的内部收益率，即可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率，相当于投资者按照当前市场价格购买并且一直持有到满期时可以获得的年平均收益率，其中隐含了每期的投资收入现金流均可以按照到期收益率进行再投资。[单选题]41.为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A)产业结构政策B)产业组织政策C)产业技术政策D)产业布局政策答案:D解析:产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策[单选题]42.商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行?诚信责任?。这体现了商业银行应该树立()的合规文化理念。A)?合规从高层做起?B)?主动合规?．C)?合规人人有责?D)?合规创造价值?答案:A解析:商业银行应树立?合规从高层做起?的理念。它体现在商业银行良好道德风气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行?诚信责任?，不仅要在银行内部设定鼓励合规的基调，积极倡导并推行诚信正直的道德准则和价值观念努力培育银行金体员工的合规意识，而且还应率先垂范、以身作则地加以实施，做到身体力行和言行一致，将积极主动践行合规作为其义不容辞的责任，带动和影响员工自觉遵守各项制度。[单选题]43.以下不属于风险管理框架的要素的是（）。A)内部环境B)事项识别C)目标设定D)风险控制答案:D解析:风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。考点内部控制的起源与发展[单选题]44.()不属于互联网支付的主要表现形式。A)第三方支付B)移动支付C)网银D)现金支付答案:D解析:网银、移动支付、第三方支付是互联网支付的主要表现形式。[单选题]45.资产负债管理的核心策略是()。A)表内资产负债匹配B)表外工具规避表内风险C)利用证券化剥离表内风险D)表内表外合并答案:A解析:资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。[单选题]46.银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，这体现合规风险的（）。A)分析B)识别C)评估D)测试答案:B解析:所谓?合规风险识别?是指银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表。考点合规管理的流程[单选题]47.()机制是促进员工遵规守法的制度保障。A)合规绩效考核B)合规问责C)诚信举报D)合规培训与教育答案:C解析:诚信举报机制是促进员工遵规守法的一个制度保障。[单选题]48.以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。A)现场审计B)非现场审计C)现场走访D)相互查核答案:D解析:内部审计的主要工作方法包括：1．现场审计2．非现场审计3．现场走访4．自行查核考点合规文化建设[单选题]49.新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A)审慎规制局B)银行业监督管理委员会C)银监会D)保监会答案:A解析:新的《非现场监管暂行办法》中，确立工作组织架构，由审慎规制局作为牵头部门负责银行业系统性风险防控，明确了系统性区域性风险监管联络员制度。考点监管方法[单选题]50.银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是（）。A)负债经营B)贷款业务C)客户管理D)净利润高答案:A解析:银行作为经营货币信用业务的金融企业，最显著的特点是负债经营。考点全面风险管理概述[单选题]51.中央银行提高再贷款或再贴现利率，市场的反应通常是（）。A)会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现B)会提高商业银行向中央银行融资的成本，提高商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现C)会减少商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现D)会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，增加向中央银行的借款或贴现答案:A解析:中央银行提高再贷款或再贴现利率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减货币供应量。随着货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。考点货币政策的传导机制[单选题]52.遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有()。A)银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B)银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C)银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D)银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任答案:B解析:银行对消费者的主要义务之一是遵守相关法律，其中规定，银行向银行业消费者提供产品或者服务，应当遵守国家相关法律规定。银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务，但双方的约定不得违背相关法律、法规。银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任。[单选题]53.信用卡透支额计息方式不包括（）。A)全额罚息B)余额计息C)全额计息D)容差全额罚息答案:C解析:我国商业银行采用的信用卡透支计息方式主要有三种，分别是全额罚息、余额计息和容差全额罚息，其中全额罚息是我国绝大部分银行所采用的计息方式。考点信用卡业务[单选题]54.债券投资的风险没有（）。A)信用风险B)利率风险C)流动性风险D)提前赎回风险答案:D解析:商业银行债券投资的风险有：信用风险、价格风险、利率风险、购买力风险、流动性风险、政治风险、操作风险等。考点投资业务[单选题]55.因利率的不利变动而使银行遭受损失的风险属于（）。A)市场风险B)操作风险C)信用风险D)流动性风险答案:A解析:市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。[单选题]56.为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％。这体现了()的监管理念。A)避免将?鸡蛋放在一个篮子里?B)将?鸡蛋放在同一个篮子里?C)避免银行出现?蝴蝶效应?D)避免银行出现?强强联合?答案:A解析:为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门制定了相应的监管标准，包括商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50％，对单一客户的贷款总额不得高于银行资本净额的10％，对单一集团客户的授信总额不得高于银行资本净额的15％。通过制定贷款集中度的上限，避免银行将?鸡蛋放在一个篮子里?。[单选题]57.根据《商业银行金融创新指引》，商业银行开展金融创新活动，应做到?认识你的客户?。下列属于?认识你的客户?的是()。A)董事会和高级管理层应通过有效手段．确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况B)在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理，特别是在市场环境发生重大变化时，要密切跟踪交易对手的风险状况，采取有效的应对措施C)董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内D)应明确目标客户群，充分了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，根据业务需要进行客户评估，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务。商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务答案:D解析:A项为?认识你的业务?，B项为?认识你的交易对手?，C项为?认识你的风险?。[单选题]58.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A)次级B)可疑C)损失D)正常答案:D解析:不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。考点金融资产管理公司核心业务第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.以下属于银行业消费者主要权利的是（）A)受尊重权B)受教育权C)选择权D)公开交易权E)损害赔偿权答案:ABCE解析:银行业消费者主要权利有：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。[多选题]60.根据《商业银行市场风险管理指引》，下列说法中，正确的有（）。A)商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突B)负责市场风险管理工作人员的薪酬应当与直接投资收益挂钩C)商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离D)商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立E)董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险答案:ACDE解析:根据《商业银行市场风险管理指引》，负责市场风险管理工作人员的薪酬不应当与直接投资收益挂钩。[多选题]61.互联网金融风险大主要体现在（）。A)信用风险大B)投资风险大C)网络安全风险大D)流动性风险大E)责任风险大答案:AC解析:互联网金融风险大。一是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出?跑路?事件。二是网络安全风险大。我国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。[多选题]62.下列关于金融债券的特点，说法正确的有（）A)发行者有较大的主动权B)盈利性较好C)流动性较好D)不必缴纳法定存款准备金E)债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较松答案:ABCD解析:金融债券的特点：（1）发行者有较大的主动权，筹集对象范围广泛，筹资效率较高；（2）债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力；（3）债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，并且不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金。发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等。考点其他负债业务[多选题]63.绩效考评指标设置的原则有()。A)指标的设置必须充分体现经营导向B)指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C)保持与现行财务核算的规定基本吻合D)指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E)指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配答案:ABCDE解析:[多选题]64.下列关于节能减排和淘汰落后产能的信贷政策措施，正确的有()。A)把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容B)新项目审批，要落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求C)对违规已经建成的项目，审慎发放新增流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全D)对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目实施行业名单制管理E)对不符合国家节能减排政策规定和明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，审慎提供新增信贷支持答案:ABD解析:根据《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于进一步做好支持节能减排和淘汰落后产能金融服务工作的意见》，在审批新的信贷项目和发债融资时，要严格落实国家产业政策和环保政策的市场准入要求(选项B正确)，严格审核高耗能、高排放企业的融资申请，对产能过剩、落后产能以及节能减排控制行业，要合理上收授信权限，特别是涉及扩大产能的融资，授信权限应一律上收到总行：要把信贷项目对节能和环境的影响作为前期审贷和加强贷后管理的一项重要内容(选项A正确)，进一步明确和落实信贷管理责任制，层层抓落实，严把节能减排和淘汰落后产能信贷关。对不符合国家节能减排政策规定和国家明确要求淘汰的落后产能的违规在建项目，不得提供任何形式的新增授信支持(选项E错误)：对违规已经建成的项目，不得新增任何流动资金贷款，已经发放的贷款，要采取妥善措施保全银行债权安全(选项C错误)。对国家已明确的限批区域、限贷企业或限贷项目，实施行业名单制管理制度(选项D正确)，将存在重大违法违规行为、存在节能减排和安全等重大潜在风险、国家和各地重点监控的企业(项目)列入名单，实行严格的信贷管理。[多选题]65.以下()属于个人信贷业务操作风险控制措施。A)在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩B)实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离C)优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保方式的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款D)加强规范化管理，理顺个人贷款前台和后台部门之间的关系，完善业务转授权制度，加强法律审查，实行档案集中管理，加快个人信贷电子化建设E)切实做好个人信贷贷前调查、贷时审查、贷后检查各个环节的规范操作，防范信贷业务操作风险答案:ABCDE解析:考查个人信贷业务操作风险控制措施。[多选题]66.商业银行常用的存款定价方法主要有（）。A)市场竞争定价B)随行就市定价C)成本覆盖定价D)利息定价E)费用定价答案:ABC解析:商业银行常用的存款定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价。考点存款业务[多选题]67.以下属于风险评估的重要环节的是（）。A)风险预估B)风险识别C)风险分析D)风险管理E)风险应对答案:BCE解析:风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。考点内部控制的基本要素[多选题]68.银行产品开发的主要内容包括（）A)基础资产B)运作构架C)准入额度D)期限机构E)销售渠道答案:ABCDE解析:主要内容：（一）基础资产，任何银行理财产品都有特定的投资目标、投资标的和挂钩对象。（二）运作架构：1、参与人2、参与人的权利和义务3、运作方式4、风险收益结构5、认购、申购、到期结算方式6、归还投资本金与发放投资收益的方式7、风险揭示8、信息披露方式和渠道。（三）准入额度（四）期限结构（五）子产品的设计（六）收益计价(七)产品的定价（八）销售渠道（9）差异性条款[多选题]69.下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。A)履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用B)维护信托业合法权益C)维护信托业市场秩序D)提高信托业从业人员素质E)提高会员服务水平，促进信托业健康发展答案:ABCDE解析:中国信托业协会促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用，维护信托业合法权益，维护信托业市场秩序，提高信托业从业人员素质，提高会员服务水平，促进信托业健康发展。考点中国信托业协会[多选题]70.下列属于信用卡卡面应当对持卡人充分披露的基本信息的有（）。A)卡片种类B)卡号C)有效期D)防伪标志E)银行网站地址答案:ABCDE解析:信用卡卡面应当对持卡人充分披露以下基本信息：发卡银行法人名称、品牌标识及防伪标志、卡片种类(信用卡、贷记卡，准贷记卡等)、卡号、持卡人姓名拼音(外文姓名)、有效期、持卡人签名条、安全校验码、注意事项、客户服务电话、银行网站地址。[多选题]71.按存款的支取方式不同，单位存款一般分为（）。A)单位活期存款B)单位定期存款C)单位通知存款D)单位协定存款E)保证金存款答案:ABCDE解析:正确答案是：A,B,C,D,E，按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款和保证金存款等。考点存款业务[多选题]72.不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。A)次级B)可疑C)损失D)正常E)关注答案:ABC解析:不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。[多选题]73.单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为（）。A)银行承兑汇票保证金B)信用证保证金C)黄金交易保证金D)远期结售汇保证金E)期权交易保证金答案:ABCD解析:单位保证金存款按照保证金担保的对象不同，可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。考点存款业务[多选题]74.当前我国普惠金融的重点服务对象，不包括（）。A)大型企业B)农民C)贫困人群D)残疾人E)城镇高收入人群答案:AE解析:小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。考点普惠金融[多选题]75.信用风险缓释功能体现为（）。A)违约概率的下降B)违约损失率的下降C)违约风险暴露的下降D)违约事件的下降E)违约成本的下降答案:ABC解析:信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率、违约风险暴露的下降。考点信用风险管理概述[多选题]76.商业银行的投资业务创新表现在()。A)金融期货与期权B)结构性票据C)资产支持证券D)可交换债券E)本息分离债券答案:ABCDE解析:投资业务创新表现在：(1)金融期货与期权。(2)结构性票据。(3)资产支持证券。(4)可交换债券。(5)本息分离债券。[多选题]77.银行业自律的宗旨是（）A)保证我国银行业依法合法经营B)维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境C)共同抵制行业内不正当竞争行为D)防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。E)维护市场稳定答案:ABCD解析:银行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合法经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。[多选题]78.商业银行的?展业三原则?是指()。A)?尽职调查?B)?了解你的客户?C)?了解你的业务?D)?了解你的银行?E)?扩张市场份额?答案:ABC解析:?了解你的客户?、?了解你的业务?和?尽职调查?，合称商业银行?展业三原则?。如今以上三点已日益成为监管机构对金融机构开展业务、控制风险、宏观审慎监管的基本指导原则。[多选题]79.下列属于企业集团财务公司资产业务的有()。A)结算业务B)投资业务C)同业拆出D)成员单位产品的融资租赁E)委托贷款答案:BCD解析:企业集团财务公司资产业务包括：对成员单位办理贷款、对成员单位办理融资租赁、办理成员单位产品的消费信贷业务、办理成员单位产品的买方信贷、成员单位产品的融资租赁、同业资产业务(包括同业拆出和买入返售)、投资业务(包括有价证券投资和金融机构股权投资)。委托贷款和结算业务属于其中问业务。[多选题]80.目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要包括（）A)美元B)欧元C)日元D)港元E)英镑答案:ABCDE解析:目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。考点存款业务[多选题]81.下列关于加强普惠金融教育与金融消费者权益保护的说法当中，()是正确的。A)结合国情深入推进金融知识普及教育，培育公众的金融风险意识B)广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等渠道，多层面、广角度长期有效普及金融基础知识C)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻信息媒介开展金融风险宣传教育D)加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为E)加大对普惠金融的宣传力度答案:ABCDE解析:[多选题]82.英国政府对金融监管体制进行一系列的改革，说法正确的是（）。A)新成立了金融政策委员会B)新设立审慎监管局C)新成立金融行为管理局D)银行体制改革E)提出了?栅栏原则?答案:ABCDE解析:英国政府对金融监管体制进行一系列的改革：1．新成立了金融政策委员会；2．新设立审慎监管局；3．新成立金融行为管理局；4．银行体制改革。2013年12月16日，银行改革法案经英国议会通过并得到王室的批准，成为正式法律。提出了?栅栏原则?。考点主要经济体的银行监管改革[多选题]83.英国银行体制改革法案提出的?栅栏原则?，说法正确的是（）。A)将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B)降低银行结构的复杂性C)减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D)增加救助难度E)将所有银行业务分为三类答案:ABCE解析:D项应该是降低救助难度。考点主要经济体的银行监管改革第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。()A)正确B)错误答案:对解析:根据《汽车金融公司管理办法》规定，汽车金融公司可以接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东3个月(含)以上定期存款。[判断题]85.债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。（）A)正确B)错误答案:对解析:根据《巴塞尔协议Ⅱ》的规定，债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上，债务人即被视为违约。[判断题]86.银行的部门设置是完全一样的。A)正确B)错误答案:错解析:每个银行的部门设置不是完全一样的。