初级银行从业资格考试银行管理(习题卷10)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷10)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A)中国银行业协会B)中国银行业协会会员大会C)银监会D)协会理事会答案:B解析:正确答案是：B，协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。考点中国银行业协会[单选题]2.杠杆率计算公式为（）。A)（一级资本+一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%B)（二级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%C)（一级资本-二级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%D)（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%答案:D解析:杠杆率的计算公式为（一级资本-一级资本扣减项）/调整后的表内外资产余额×100%。考点监管指标[单选题]3.贷款人未按《流动资金贷款管理暂行办法》规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（）。A)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚B)对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C)责令贷款人限期改正D)责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款答案:C解析:《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，中国银行业监督管理委员会除按本办法规定责令其限期改正，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚。[单选题]4.商业银行财务管理具体内容不包括（）。A)处理资本来源和成本B)管理银行资金C)制定费用预算D)税收管理答案:D解析:商业银行财务管理主要包括处理资本来源和成本、管理银行资金、制定费用预算、进行审计、财务控制、进行税收和风险管理等具体内容。考点商业银行财务管理的内涵[单选题]5.金融危机发生的原因不包括（）。A)金融资产负债表过度扩张B)金融机构过度承担风险C)杠杆化程度过高D)银行的资本充足水平提高答案:D解析:金融资产负债表过度扩张、金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高，被广泛认为是危机发生的重要原因之一。考点监管指标[单选题]6.以风险为本的合规管理计划的内容不包括（）。A)合规风险评估B)合规风险框架C)特定政策和程序的实施与评价D)合规性测试答案:B解析:合规部门应制订并执行风险为本的合规管理计划，包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等。[单选题]7.当前我国普惠金融重点服务对象不包括（）。A)农民B)城市白领C)小微企业D)贫困人群和残疾人答案:B解析:小微企业、农民、城镇低收人人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融的重点服务对象。[单选题]8.下列关于金融犯罪的说法中，不正确的是()。A)金融犯罪的犯罪主体是自然人B)《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定C)金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类D)金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规答案:A解析:《中华人民共和国刑法》对金融犯罪进行了规定。金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，客观方面表现为违反金融管理法规，犯罪主体可以是自然人，也可以是单位。金融犯罪主观方面只能是故意，有的还要求具有非法占有目的。金融犯罪主要包括破坏金融管理秩序罪和金融诈骗罪两大类。[单选题]9.银行汇票的出票银行即为银行汇票的（）。A)付款人B)收款人C)担保人D)背书人答案:A解析:银行汇票的出票人为经中国人民银行批准有权办理该类业务的银行，银行汇票的出票银行即为银行汇票的付款人。[单选题]10.美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到?扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权?。下列说法正确的是()。A)联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B)联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C)联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D)联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权答案:D解析:在《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中，联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权。[单选题]11.2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入?信用卡第三方支付系统?，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A)人员因素B)系统缺陷C)内部流程D)外部事件答案:D解析:这种现象属于外部事件中的外部欺诈。外部欺诈事件，指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。考点操作风险管理概述[单选题]12.下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。A)流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B)流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险C)流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D)大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险答案:A解析:流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因更加复杂和广泛，通常被视为一种综合性风险。[单选题]13.下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（）。A)撤销B)接管C)拍卖D)重组答案:C解析:根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、促成重组和撤销。[单选题]14.下列关于汽车金融公司购车贷款的说法中，正确的是()。A)发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％B)发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％C)发放二手车贷款的贷款期限一般为1～2年D)发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％答案:D解析:发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％，选项A错误。发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％，选项B错误。发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％，贷款期限一般为1～3年，选项D正确．选项C错误。[单选题]15.（）是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。A)贷款业务B)信用贷款C)担保贷款D)项目融资答案:A解析:正确答案是：A，贷款业务也称信贷业务或授信业务，是商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约期归还的业务。考点贷款业务[单选题]16.2004年7月，我国第一家汽车金融公司--（）正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。A)大众汽车金融有限责任公司B)上汽通用汽车金融有限责任公司C)福特汽车金融有限责任公司D)佛山汽车金融有限责任公司答案:B解析:2004年7月，我国第一家汽车金融公司--上汽通用汽车金融有限责任公司正式开业，标志着这类专业化、特色化的新型非银行金融机构成功引入我国。考点汽车金融公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]17.货币政策由()和货币政策工具两部分构成。A)财政政策目标B)利率政策目标C)基本政策目标D)货币政策目标答案:D解析:货币政策是中央银行为实现特定经济昏际丽采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。货币政策亩货币政策目标和货币政策工具两部分构成。[单选题]18.货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响属于货币政策传导机制的()渠道。A)利率B)信贷C)资产价格D)汇率答案:B解析:[单选题]19.离任审计报告的评估结论不包括（）。A)贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况B)向董事会提交全面审计工作报告的情况C)所任职机构或分管部门的经营是否合法合规D)所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险答案:B解析:正确答案是：B，离任审计报告至少应当包括对以下情况及其所负责任的评估结论。1）贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况2）所任职机构或分管部门的经营是否合法合规3）所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险4）所任职机构或分管部门的内部控制、风险管理是否有效5）本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露考点内部审计[单选题]20.商业银行形成资金来源的业务是（）。A)其他业务B)中间业务C)负债业务D)资产业务答案:C解析:负债业务是商业银行形成资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。[单选题]21.（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。A)银行业金融机构B)银行经理C)银行职员D)银行董事会答案:D解析:董（理）事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。考点我国银行业消费者权益保护概况[单选题]22.中国银监会及其派出机构派出的检查人员在执行现场检查时，可以()。A)对商业银行的个别项目经营状况作出客观的评价B)对经营管理状况欠佳的商业银行，重点监控其盈利状况C)对商业银行的合法性进行评价D)针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导答案:D解析:通过现场检查，监管当局可以对商业银行的整体经营状况作出客观的评价，从而对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行整体分析和判断。同时，通过对商业银行的评价和比较，对于经营管理状况欠佳的商业银行，可以重点监控其风险状况，针对商业银行的不足与弱点提出具体的政策建议和指导。[单选题]23.下列不属于其他非银行金融机构的是()。A)金融租赁公司B)消费金融公司C)货币经纪公司D)证券经纪公司答案:D解析:其他非银行金融机构，主要包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司和货币经纪公司等。[单选题]24.当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作（），增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。A)买人证券B)卖出证券C)发放贷款D)收回贷款答案:A解析:当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买人证券．增加商业银行的超额准备金．通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。[单选题]25.下列不属于标准理财投资工具的是()。A)货币市场工具B)衍生类金融工具C)信托贷款D)贵金属类金融工具答案:C解析:标准理财投资工具包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。[单选题]26.下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A)不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B)不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区间C)不得代客户签署文件D)可以以不正当竞争手段推销理财产品答案:D解析:不得以不正当竞争手段推销理财产品。考点理财业务[单选题]27.关于互联网金融的特征，说法错误的是（）。A)成本低B)效率高C)管理强D)覆盖广答案:C解析:互联网金融的管理弱。一是风控弱。互联网金融还没有接入人民银行征信系统，也不存在信用信息共享机制，不具备类似银行的风控、合规和清收机制，容易发生各类风险问题，已有众贷网、网赢天下等P2P网贷平台宣布破产或停止服务。二是监管弱。互联网金融在我国处于起步阶段，还没有监管和法律约束，缺乏准入门槛和行业规范，整个行业面临诸多政策和法律风险。考点互联网金融[单选题]28.根据《票据法》的规定，票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项并盖章的行为称为()。A)保证B)出票C)承兑D)背书答案:A解析:根据《票据法》的规定，保证是指票据债务人以外的人，为担保特定债务人履行票据债务而在票据上记载有关事项的行为。[单选题]29.根据《贷款风险分类指引》，下列贷款中，应至少归为次级类的是（）。A)逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B)改变贷款用途C)借新还旧D)同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良答案:A解析:下列贷款应至少归为次级类：（1）逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益。（2）借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。[单选题]30.根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是()。A)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D)与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解答案:A解析:根据《银行业监督管理法》，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。[单选题]31.我国银行监管改革不包括（）。A)紧跟趋势，强化各类监管指标约束B)简政放权，梳理优化行政审批流程C)架构新建，全面深化银行监管改革D)建章立制，加强银行业消费者保护答案:C解析:我国银行监管改革包括：紧跟趋势，强化各类监管指标约束、简政放权，梳理优化行政审批流程、架构调整，全面深化银行监管改革、建章立制，加强银行业消费者保护、多措并举，全力支持实体经济发展。考点我国银行监管改革[单选题]32.根据《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，银行业金融机构应以()等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。A)抄写风险提示B)强调产品风险C)开展宣传营销D)抄写收益承诺答案:A解析:《关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》第九条规定，?银行应以滚动屏幕显示、在营业场所醒目位置张贴风险提示书等方式，告知客户购买金融产品有风险、私售产品的主要表现形式及危害，提高客户自我保护意识：以抄写风险提示等方式向客户充分揭示其投资产品的风险和应承担的责任，确保其风险知情权。?[单选题]33.以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（）。A)合规谨慎原则B)公平原则C)专业原则D)效率原则答案:B解析:一般性投诉处理基本原则:积极主动原则；客观公正原则；专业原则；效率原则；合规谨慎原则。考点银行业消费者投诉处理[单选题]34.()是典型的合作营销。A)网点营销B)电子银行营销C)银团贷款D)登门拜访营销答案:C解析:银团贷款是典型的合作营销，是指由一家或几家锻行牵头，组织多家银行参加，在同一贷款协议中按商定的条件向同一借款人发放的贷款。[单选题]35.英国银行体制改革法案提出的?栅栏原则?，说法错误的是（）。A)将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离B)降低银行结构的复杂性和救助难度C)减少其遭外部冲击和风险传染的可能性D)将所有银行业务分为两类答案:D解析:D项应该是将所有银行业务分为三类：必须放入栅栏内的业务；不允许放入栅栏的业务；允许（但不要求）放入栅栏的业务。考点主要经济体的银行监管改革[单选题]36.结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响是指（）。A)重要性原则B)客观公正原则C)分类考核原则D)审慎性原则答案:B解析:银行绩效考评的原则：（1）重要性原则。以实现全行战略规划、预算目标、重点任务为基础，建立相应的考核指标体系，坚持少而精。（2）客观公正原则。结合实际，实事求是；充分沟通，调整完善。做到考核有据、奖罚有理，及时、准确、公正，避免因非客观因素影响。（3）分类考评原则。根据职责（能）定位、工作性质及其与业务目标的关联程度，划分组织及人员类别，实行差异化绩效管理，分类确定绩效考评办法和指标体系。（4）激励约束原则。实行结果考核与过程评价相统一、考核结果与奖惩相挂钩，使激励与约束相配套，责权利相统一。（5）审慎性原则。考核与兑现相匹配，以年度考核结果为准进行绩效工资分配。实施中实行累计分配方式，即根据不同岗位，分别按月、季、年考核期预分配，年终进行总清算。[单选题]37.A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款5亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为（）。A)20％B)13％C)40％D)6％答案:B解析:不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，即不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）／各项贷款余额×100％=（5+6+1）／（60+20+5+6+1）×100％=13％。[单选题]38.银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。这是符合()的原则。A)合理设置效益指标B)诚信经营C)自身实力与考评指标相适应D)审慎经营和与自身能力相适应答案:D解析:银行及其分支机构在设置考评指标、分解考评指标时，应当符合审慎经营和与自身能力相适应的原则，不得设立时点性规模考评指标，不得在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时性考评指标，不得设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。[单选题]39.()不是金融资产管理公司的主要业务。A)收购、管理和处置金融不良资产B)提供综合金融服务C)收购、管理和处置非金融不良资产D)收购、管理和处置固有资产答案:D解析:金融资产管理公司正在逐步发展成为以不良资产为核心，以收购、管理和处置金融不良资产、非金融不良资产以及提供综合金融服务为主要业务。[单选题]40.以下不属于加强惠普金融教育与金融消费者权益保护的是（）。A)广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识B)以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育C)建立健全惠普金融指标体系D)加强金融消费者权益保护监督检查答案:C解析:加强惠普金融教育与金融消费者权益保护措施:广泛利用电视广播、书刊杂志等渠道多层面、广角度长期有效普及金融基础知识；以金融创新业务为重点，针对金融案件高发领域，运用各种新闻媒体开展金融风险宣传教育；加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行。[单选题]41.2014年，（）修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。A)国务院B)中央银行C)中国银监会D)中国证监会答案:C解析:正确答案是：C，2014年，中国银监会修订发布了新版《商业银行内部控制指引》。明确商业银行内部控制目标、原则、职责及措施，同时还从内部评价、内部监督和监管约束等方面引导银行强化内控管理。考点内部控制的起源与发展[单选题]42.银行绩效是商业银行进行（）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A)自我管理B)效益管理C)自我反省D)目标制定答案:A解析:银行绩效是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。[单选题]43.中国证监会于（）颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对?合规?给出了明确的定义。A)2005年B)2006年C)2008年D)2012年答案:B解析:中国证监会于2006颁布的《商业银行合规风险管理指引》中对?合规?给出了明确的定义。[单选题]44.不良贷款不包括（）类贷款。A)关注B)次级C)可疑D)损失答案:A解析:不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。[单选题]45.从新中国经济发展史来看，（）我国才比较系统地实行产业政策。A)20世纪70年代后半期B)20世纪80年代初期C)20世纪80年代后半期D)20世纪90年代初期答案:C解析:从新中国经济发展史来看,20世纪80年代后半期，我国才比较系统地实行产业政策。考点产业政策[单选题]46.（）是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。A)隐私权B)知情权C)受尊重权D)损害赔偿权答案:D解析:银行业消费者的主要权利包括：安全权、隐私权、知情权、选择权、公平交易权、损害赔偿权、受教育权、受尊重权、监督权。损害赔偿权是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。考点银行业消费者的主要权利[单选题]47.通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A)银信合作B)银担合作C)银保合作D)银证合作答案:C解析:通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是银保合作（银行销售保险产品或保险公司销售以后产品），这种合作形式可以采用金融控股公司的方式实现，但更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综合化经营。考点综合化经营概述[单选题]48.（）是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。A)内部环境B)外部环境C)内部稽核D)公司治理答案:A解析:内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总和，是银行实施内部控制的基础，一般包括组织构架、人力资源、企业文化、规章制度等。考点内部控制的基本要素[单选题]49.单位存款人用于()的资金通常存入临时存款账户。A)期货交易保证金B)信托基金C)政策性房地产开发资金D)注册验资答案:D解析:临时性存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该账户的有效期最长不得超过2年。选项D符合题意。单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项A、B、C是可以开立专用存款账户的情形．不符合题意。[单选题]50.与银行业经营管理相关的民商事法律不包括（）。A)民法B)物权法C)反洗钱法D)担保法答案:C解析:与银行业经营管理相关的民商事法律包括民法、物权法、担保法、合同法等。考点相关立法[单选题]51.()审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A)中国银监会B)中央银行C)银行业协会D)政策性银行答案:B解析:中央银行审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。[单选题]52.根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》，商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，不包括()，A)信息收集、核实B)授信审核C)审批的全过程D)审后监督答案:D解析:根据《商业银行实施统一授信制度指引(试行)》第十二条规定，?商业银行应确定统一授信的审批程序，审批程序应规范、透明，包括信息收集、核实、授信审核、审批的全过程。?[单选题]53.转移性支出的传导机制为()。A)通过?税收→国库→财政支付?过程将货币收入从一方转移到另一方B)通过?财政收入→国库→经常性支出?过程将货币收入从一方转移到另一方C)通过?财政收入→国库→财政支付?过程将货币收入从一方转移到另一方D)通过?经常性收入→国库→经常性支出?过程将货币收入从一方转移到另一方答案:C解析:转移性支出通过?财政收入→国库→财政支付?过程将货币收入从一方转移到另一方。[单选题]54.下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A)汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B)发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C)发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D)发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年答案:D解析:D选项：发放二手车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不得超过5年。考点汽车金融公司核心业务[单选题]55.下列不属于企业集团财务公司的资产业务的是()。A)对成员单位办理融资租赁B)办理成员单位产品的买方信贷C)财务公司票据承兑业务D)办理成员单位产品的消费信贷答案:C解析:选项C属于企业集团财务公司的中间业务。[单选题]56.客户评级的评价主体是（）。A)商业银行B)中央银行C)证券业监督管理委员会D)银行业监督管理委员会答案:A解析:客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级和违约概率，是商业银行的内部评级。[单选题]57.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A)5％或超过500万元人民币B)10％或超过500万元人民币C)15％或超过500万元人民币D)5％或超过100万元人民币答案:A解析:对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5％或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。[单选题]58.以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A)人员因素B)系统缺陷C)后台结算D)内部流程答案:C解析:以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（）A)激励机制B)新闻宣传C)促销活动D)一对一推销E)直接推荐答案:ABCDE解析:以下属于银行客户营销主要手段的运用的是（1）直接推荐（2）引导式推销（3）一对一推销（4）广告宣传（5）促销活动（6）新闻宣传（7）激励机制[多选题]60.目前中国整体经济形势处于（）、（）和（）叠加的影响。A)增长速度换档期B)缓冲期C)结构阵痛期D)高速发展期E)前期刺激政策消化期答案:ACE解析:目前中国整体经济形势处于增长速度换挡期、结构阵痛期和前期刺激政策消化期叠加的影响。考点我国银行监管改革[多选题]61.货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有（）。A)境内外衍生产品交易B)境内外证券市场交易C)境内外货币市场交易D)境内外债券市场交易E)境内外外汇市场交易答案:ACDE解析:货币经纪公司及其分公司按照中国银监会批准经营的业务有：1.境内外外汇市场交易；2.境内外货币市场交易；3.境内外债券市场交易；4.境内外衍生产品交易。考点货币经纪公司核心业务[多选题]62.商业银行办理个人储蓄存款业务的原则为（）。A)存款自愿B)取款自由C)存款有息D)为存款人保密原则E)利率优惠答案:ABCD解析:考核商业银行办理个人储蓄存款业务的原则。[多选题]63.全面风险管理模式体现的先进的风险管理理念和方法包括()。A)全球的风险管理体系B)全面的风险管理范围C)全程的风险管理过程D)全新的风险管理方法E)全员的风险管理文化答案:ABCDE解析:考查全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法（5个）。[多选题]64.以下属于核心一级资本的是()。A)一般风险准备B)未公开储备C)资本公积D)未分配利润E)实收资本答案:ACDE解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；一般风险准备；未分配利润少数股东股东资本可计入部分。[多选题]65.发达国家商业银行实践中常见的绩效考评评价标准有()。A)历史标准B)预算标准C)绩效标准D)相对业绩标准E)绿色绩效答案:ABD解析:发达国家商业银行实践中常见的评价标准有三种：历史标准、预算标准、相对业绩标准。[多选题]66.按照贷款五级分类法，不良贷款包括（）。A)关注贷款B)次级贷款C)逾期贷款D)可疑贷款E)损失贷款答案:BDE解析:按照贷款五级分类法，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类称为?不良贷款?。[多选题]67.消费金融公司的负债业务包括（）。A)接受股东境内子公司及境内股东的存款B)同业拆借C)向金融机构借款D)发行金融债券E)接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金答案:ABCD解析:消费金融公司资产业务：1．发放个人消费贷款2．固定收益类证券投资。消费金融公司负债业务：1．接受股东境内子公司及境内股东的存款2．同业拆借3．向金融机构借款4．发行金融债券。E选项：接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金属于汽车金融公司的负债业务。考点消费金融公司核心业务[多选题]68.单位定期存款的存期包括（）A)3个月B)6个月C)2年D)3年E)5年答案:ABCDE解析:单位定期存款的存期分3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个档次。考点存款业务[多选题]69.以下属于商业银行应当遵守的职业规范和准则的是（）。A)诚实守信B)风险公担C)保护客户利益D)获利保证E)参与投机答案:AC解析:商业银行应当遵守的职业规范和准则包括：诚实守信、保护客户利益、拒绝参与违法行为等。考点合规管理概述[多选题]70.下列关于回购交易的特点，说法正确的是（）。A)是现货交易与远期交易的结合B)是现货交易与期货交易的结合C)要发生两次券款交割D)只发生一次券款交割E)融资灵活答案:AC解析:正确答案是：A,C，回购交易的特点：（1）回购交易是现货交易与远期交易的结合；（2）回购交易要发生两次券款交割。考点其他负债业务[多选题]71.风险管理类指标包括（）。A)流动性风险指标B)信用风险指标C)声誉风险指标D)操作风险指标E)市场风险指标答案:ABCDE解析:风险管理类指标包括信用风险指标、操作风险指标、流动性风险指标、市场风险指标、声誉风险指标等。[多选题]72.《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容有()。A)扩大资本覆盖面.增强风险捕捉能力B)修改资本定义，强化监管资本基础C)建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷D)建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险E)建立量化流动性监管标准答案:ABCDE解析:《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括：①扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力；②修改资本定义，强化监管资本基础；③建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷；④建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险；⑤建立量化流动性监管标准。[多选题]73.某银行正在办理一笔农户贷款业务，对该项业务的风险管理进行讨论：风险经理小王认为可以通过适度提高贷款利息水平覆盖风险；小刘认为可以通过要求该农户买人身意外保险降低风险；小陈认为农户业务风险水平过高不应该办理该业务；小纪认为可以通过多办理几家从事不同种养殖行业的农户来降低风险；小曾认为应该找其他农户为该笔业务提供担保。下列选项中，对以上风险策略分析正确的包括（）。A)小曾的风险策略属于风险分散B)小陈的风险策略属于风险转移C)小王的风险策略属于风险补偿D)小纪的风险策略属于风险分散E)小刘的风险策略属于风险转移答案:CDE解析:风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择，小王的风险策略属于风险补偿。风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择，小刘和小曾的风险策略均属于风险转移。风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择，小陈的风险策略属于风险规避。风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，小纪的风险策略属于风险分散。[多选题]74.商业银行信息系统包括()。A)主要面向董事会的管理信息系统B)主要面向高级管理层的业务信息系统C)主要面向客户的业务信息系统D)主要供外部管理使用的管理信息系统E)主要供内部管理使用的管理信息系统答案:CE解析:商业银行信息系统包括主要面向客户的业务信息系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。[多选题]75.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的（）。A)年龄B)资质C)经验D)专业技能E)个人素质答案:BCDE解析:商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源。合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。考点合规管理的流程[多选题]76.具体会计准则对银行的影响不包括（）。A)金融工具确认对银行的影响B)金融工具计量对银行的影响C)金融工具减值对银行的影响D)金融工具增值对银行的影响E)金融工具计算对银行的影响答案:DE解析:计量对银行的影响3、金融工具减值对银行的影响。考点新的金融会计财务制度对银行的影响[多选题]77.以下属于银行业消费者权益保护工作的有（）A)坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任B)遵守公开交易的原则C)履行公正对待银行业消费者的责任D)践行向银行业消费者公开信息的义务E)依法维护银行业消费者的合法权益答案:ACDE解析:银行消费者权益保护工作应当坚持以人为本，坚持服务至上，坚持社会责任，践行向银行业消费者公开信息的义务，履行公正对待银行业消费者的责任，遵守公平交易的原则，依法维护银行业消费者的合法权益。考点银行业消费者权益保护内涵[多选题]78.全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓?全面?，主要体现在（）。A)全面性B)全程性C)全员性D)全局性E)广泛性答案:ABC解析:全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作。所谓?全面?，主要体现在全面性、全程性、全员性。[多选题]79.现代金融理论的三大支柱是()。A)时间价值B)资产定价C)内部控制D)风险管理E)资产配置答案:ABD解析:时间价值、资产定价和风险管理被认为是现代金融理论的三大支柱。[多选题]80.普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。A)充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务B)激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本C)鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构D)推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和?三农?的能力E)鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务答案:ABCD解析:健全多元化广覆盖的机构体系：首先，充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次、全覆盖的金融服务。其次，鼓励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本。再次，鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构。继续完善农业银行?三农金融事业部?管理体制和运行机制，进一步提升?三农?金融服务水平。最后，推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用联社服务小微企业和?三农?的能力。E选项：鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务属于创新金融产品和服务手段的内容。考点普惠金融[多选题]81.支付结算遵循的原则包括（）。A)恪守信用，履约付款B)公平、公开、公正C)银行不垫款D)谁的钱进谁的账，由谁支配E)谨慎操作答案:ACD解析:支付结算遵循的原则包括：1.恪守信用，履约付款；2.谁的钱进谁的账，由谁支配；3.银行不垫款。考点支付结算业务[多选题]82.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）。A)依法合规原则B)风险收益匹配原则C)集中管理及总量控制原则D)实质重于形式原则E)公平、公正原则答案:ABCD解析:正确答案是：A,B,C,D，开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：1.依法合规原则；2.风险收益匹配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。考点同业业务[多选题]83.商业银行根据风险评估结果，运用相应的控制措施，主要包括（）。A)不相容职务分离控制B)授权审批控制C)会计系统控制D)运营控制E)绩效考评控制答案:ABCDE解析:正确答案是：A,B,C,D,E，控制措施主要包括：不相容职务分离控制、授权审批控制、会计系统控制、运营控制、绩效考评控制等。考点内部控制的基本要素第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.《银行业金融机构外部审计监督指引》以及2001年中国银监会《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行内部审计沟通工作作了明确要求。A)正确B)错误答案:错解析:《银行业金融机构外部审计监督指引》以及2011年中国银监会《关于加强银行业金融机构外部审计沟通工作的通知》对加强银行业监管机构及银行外部审计沟通工作作了明确要求。考点外部审计[判断题]85.交易对手信用评级的下降也可能给投资组合带来损失。A)正确B)错误答案:对解析:交易对手信用评级的下降也可能给投资组合带来损失。考点商业银行风险的主要类型[判断题]86.为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公司主要采取借鉴金融不良资产债务接管手段，创新并发展了重组型非金业务模式。（）A)正确B)错误答案:错解析:为积极稳妥的发展非金融机构不良资产收购业务，金融资产管理公