初级银行从业资格考试银行管理(习题卷23)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷23)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.根据《商业银行合规风险管理指引》，下列说法错误的是()。A)商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B)商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C)商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D)商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内．应向银监会报告离任原因等有关情况答案:A解析:《商业银行合规风险管理指引》第二十六条规定，?商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度向银监会备案。商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告。商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告。?因此A项错误。《商业银行合规风险管理指引》第二十七条规定，?商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的十个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。?B、C、D三项符合《商业银行合规风险管理指引》第二十六条、第二十七条规定，因此正确。[单选题]2.各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。A)调剂短期资金余缺B)增加收入C)增加流动性D)降低风险答案:A解析:各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。[单选题]3.我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A)狭义货币供应量B)广义货币供应量C)流通中的现金D)基础货币答案:C解析:流通中的现金，指单位库存现金和居民手持现金之和，其中?单位?指银行体系以外的企业、机关、团体、部队、学校等单位。@##[单选题]4.新会计准则是以（）为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。A)IAS31和IAS39B)IAS32和IAS39C)IAS32和IAS35D)IAS31和IAS35答案:B解析:新会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的会计环境，金融环境和监管水平而制定的。[单选题]5.（）负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。A)董事会B)首席风险官C)总经理D)审计委员会答案:B解析:首席风险官负责组织实施内部审计章程、中长期审计规划和年度工作计划。[单选题]6.根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》的规定，商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的（）。A)10％B)50％C)100％D)15％答案:B解析:商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的10％；商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的15％；商业银行对全部关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的50％。[单选题]7.下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A)发卡管理B)收单业务C)信用卡透支额计息方式D)信用卡授信管理答案:B解析:信用卡业务管理：1.发卡业务：发卡管理、信用卡授信管理、信用卡透支额计息方式2.收单业务。考点信用卡业务[单选题]8.商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。A)10%B)15%C)20%D)25%答案:A解析:商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额10%的部分应从本银行核心一级资本中扣除。[单选题]9.当前我国货币政策的主要传导媒介是（）。A)商业银行B)保险公司C)上市公司D)证券公司答案:A解析:货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。在我国，商业银行是货币政策的主要传导媒介。[单选题]10.银行业消费者按照投诉的影响程度分为（）。A)一般性投诉和重大投诉B)普通投诉和重要投诉C)普通投诉和一般性投诉D)重大投诉投诉和普通投诉答案:A解析:银行业消费者按照投诉的影响程度分为一般性投诉与重大投诉。考点银行业消费者投诉处理[单选题]11.从目前监管要求和业务实践看，P2P平台有四种交易模式。下列模式中，不属于这四种交易模式的是()。A)?一对一?模式，即一笔贷款只能有一个投资人投资B)?多对一?模式，即多笔借款需求由同一投资人投资C)?一对多?模式，即一种借款由多个投资人投资D)?多对多?模式，即多笔投资金由互联网平台进行统一的资金池运作，然后再分别投资到多笔借款答案:B解析:目前来看，P2P平台大约有四类交易模式。一是一对多模式，即一笔借款由多个投资人投资。这种模式可以构成较大额的借贷。二是多对多模式，即一笔借款可以由多个人投资，同时一笔资金也可以分拆投资到不同的借款需求上去。这种模式比较灵活，而且能帮助每个贷出方分散风险，但需要P2P公司提供良好的匹配功能。三是一对一模式，即一笔借款只能由一个投资人投资。这种模式债权清晰，管理相对容易，出现风险也能很快找到源头，但太不灵活，缺少流动性。四是多对一模式，即多笔借款需求都由一笔资金投资。[单选题]12.担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A)保险转移B)非保险转移C)再保险转移D)担保转移答案:B解析:风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。风险转移可分为保险转移和非保险转移。（1）保险转移是指商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。（2）非保险转移。担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方。考点商业银行风险管理的主要策略和方法[单选题]13.以下情况中，银行可以委托其从事外部审计业务的是（）。A)专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B)与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的C)存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的D)金融法规、银行业金融机构业务流程、内部控制制度以及各种风险管理政策不熟悉答案:C解析:外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的考点外部审计[单选题]14.股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票称为（）。A)法人股B)优先股C)流通股D)普通股答案:B解析:优先股是股份有限公司发行的具有收益分配和剩余财产分配优先权的股票。[单选题]15.固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应()，并与贷款配套使用。A)确认50％的项目资本金先行到位B)确认借款人必须在贷款到位后的1个月内项目资本足额到位C)确认所有的项目资本金先行到位D)确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位答案:D解析:固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。[单选题]16.根据《固定资产贷款管理办法》，当项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应采取的措施是（）。A)应要求借款人追加担保B)应要求另外增加项目发起人C)应要求借款人追加完工保证金D)应要求项目发起人配套追加不低于项目资本金比例的投资和相应担保答案:D解析:项目实际投资超过原定投资金额，商业银行经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套不低于项目资本金比例的追加投资和相应担保。[单选题]17.资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。A)按资产获得的难易程度排列B)按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C)按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D)按各类资产总量的大小顺序排列答案:C解析:资产负债表中的资产项目应按其流动性大小顺序排列。[单选题]18.（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A)信托业务B)委托业务C)固有业务D)代理业务答案:A解析:信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已经成为信托公司的主营业务。考点信托公司主要业务[单选题]19.()的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标。A)营销评价系统B)效益评价系统C)绩效评价系统D)客户评价系统，答案:C解析:绩效评价系统的目标是整个经营管理系统运行的指南和目的，它服从和服务于银行整体经营目标：业绩系统要处理好评价系统目标和银行整体目标之间的依存关系。[单选题]20.下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是()。A)同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场B)同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场C)同业拆借市场是指临时性的资金调剂所形成的市场D)同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场答案:D解析:同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时性的资金调剂所形成的市场，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。[单选题]21.中国信托业协会成立于（），是全国性信托业自律组织。A)2005年5月B)2005年6月C)2006年5月D)2007年5月答案:A解析:中国信托业协会成立于2005年5月，是全国性信托业自律组织。考点中国信托业协会[单选题]22.商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的()。A)0.5％B)1.5％C)2.5％D)3.5％答案:C解析:商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的2.5％，由核心一级资本来满足。[单选题]23.第二版巴塞尔协议的第一支柱是（）。A)最低资本要求B)内部审计C)市场约束D)外部监管答案:A解析:《巴塞尔协议Ⅱ》构建了资本监管的?三大支柱?--最低资本要求、监管当局的监督检查和市场约束，并将信用风险、市场风险、操作风险都纳入资本监管要求。[单选题]24.下列职能中，我国商业银行可以外包的是()。A)战略管理B)核心管理C)内部审计D)人力资源答案:D解析:中国银监会明确规定，银行的战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。[单选题]25.境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（）。A)美元B)人民币C)欧元D)日元答案:A解析:境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。[单选题]26.关于商业银行发行金融债券应具备的条件，下列表述错误的是（）。A)最近三年连续盈利B)核心资本充足率不低于8%C)最近三年没有重大违法、违规行为D)风险监管指标符合监管机构的有关规定答案:B解析:商业银行发行金融债券应具备以下条件：1.具有良好的公司治理机制；2.核心资本充足率不低于4%；3.最近三年连续盈利；4.贷款损失准备计提充足；5.风险监管指标符合监管机构的有关规定；6.最近三年没有重大违法、违规行为；7.中国人民银行要求的其他条件。根据商业银行的申请，中国人民银行可以豁免以上条款所规定的个别条件。[单选题]27.银行业金融机构应当遵循()原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。A)公平公正B)公开透明C)依法合规和内部自律D)公开透明和内部监控答案:C解析:《银行业消费者权益保护工作指引》第七条规定，?银行业金融机构是实施银行业消费者权益保护的工作主体。银行业金融机构应当遵循依法合规和内部自律原则．构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。?[单选题]28.（）是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。A)个人住房贷款B)个人消费贷款C)个人经营类贷款D)自营性个人住房贷款答案:B解析:正确答案是：B，个人消费贷款是指商业银行向个人发放的用于消费的贷款。考点贷款业务[单选题]29.大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于()。A)金融机构投资人及人民银行认可的其他机构B)非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构C)银行业金融机构投资人D)中国银行认可的其他机构答案:B解析:借鉴国际经验并结合企业、个人等不同投资主体的交易需求，大额存单可以转让、提前支取和赎回。大额存单转让可以通过第三方平台开展，转让范围限于非金融机构投资人及人民银行认可的其他机构；通过发行人营业网点、电子银行等自有渠道发行的大额存单，可以根据发行条款通过自有渠道办理提前支取和赎回。[单选题]30.在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险的说法，不正确的是（）。A)降低?太大而不能倒?带来的道德风险B)增加?太大而不能倒?带来的道德风险C)降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环D)缓解亲经济周期效应答案:B解析:B项应是降低?太大而不能倒?带来的道德风险。考点国际银行监管改革[单选题]31.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。A)董事会风险管理委员会B)股东大会C)监事会D)内部审计部门答案:C解析:监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。[单选题]32.根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。A)建立大额可疑交易报告制度B)建立客户身份资料和交易记录保存制度C)建立反洗钱内控制度D)监督金融行业反洗钱工作情况答案:D解析:根据《反洗钱法》规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，包括建立反洗钱内控制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度、执行大额交易和可疑交易报告制度、按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作、保密义务和报告义务。考点相关立法[单选题]33.设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为（）元人民币或等值的可自由兑换货币。A)1亿B)2亿C)3亿D)5亿答案:A解析:设立企业集团财务公司注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。[单选题]34.定期存款业务中，整存整取的起存金额是()元。A)5000B)1000C)50D)5答案:C解析:定期存款业务中，整存整取的起存金额是50元；存本取息的起存金额是5000元；整存零取的起存金额是1000元；零存整取的起存金额是5元。[单选题]35.在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A)0.01%B)0.02%C)0.03%D)0.05%答案:C解析:在巴塞尔协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03%中的较高者。考点信用风险管理概述[单选题]36.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A)董事会B)监事会C)高级管理层D)行长答案:A解析:商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。[单选题]37.以下不属于法人信贷业务存在的操作风险的是（）。A)个人消费贷款B)贷前调查C)信贷审批D)评级授信答案:A解析:法人信贷业务存在的操作风险有：评级授信，贷前调查，信贷审查，信贷审批，贷款发放，贷后管理。[单选题]38.内部欺诈是指（）。A)商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动B)员工故意欺骗、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失C)商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险D)违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失答案:B解析:内部欺诈是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失,此类事件至少涉及内部一方,但不包括歧视及差别待遇事件。A选项属于失职违规的内容；C选项属于知识技能匮乏的内容；D选项属于违反用工法的内容。考点操作风险管理概述[单选题]39.按照我国现行银行法律法规的规定，不属于各省银行业协会申请加入中国银行业协会成为会员单位的条件的是()。A)具有独立法人资格B)在中国证券业监督管理委员会处登记注册C)经相关监管机构批准具有独立法人资格D)在民政部门登记注册答案:B解析:凡经中国银保监会批准设立的、具有独立法人资格的银行业金融机构(含在华外资银行业金融机构)以及经相关监管机构批准、具有独立法人资格、在民政部门登记注册的各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会均可申请加入中国银行业协会成为会员单位。[单选题]40.下列不属于银行二级资本的是（）。A)超额贷款损失准备B)实收资本C)二级资本工具D)少数股东资本可计入部分答案:B解析:核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。考点监管指标[单选题]41.根据《中国银监会现场检查暂行办法》，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（）。A)稽核调查B)后续检查C)专项检查D)临时检查答案:A解析:稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。[单选题]42.随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A)公司治理B)内部控制C)合规管理D)风险指标答案:C解析:当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。考点合规管理的基本机制[单选题]43.银行的监管指标不包括（）。A)资本充足B)信用风险C)流动性风险D)投资风险答案:D解析:银行的监管指标包括资本充足、信用风险、流动性风险、市场风险和操作风险。[单选题]44.以不属于我国银行业消费者权益保护基本要求的是（)。A)依法公开消费者信息B)依法保障存款安全C)诚信对待消费者D)营造和谐服务环境答案:A解析:正确答案是：A，我国银行业消费者权益保护基本要求:依法合规经营，诚信对待消费者；热情友好服务，营造和谐服务环境；客观披露信息，保障消费者知情选择权；保护客户信息，依法保障消费者信息安全；维护经营秩序，依法保障存款安全；忠实履行合约，保障消费者获得相应质量的服务；完善投诉处理机制，确保消费者投诉妥善处理；开展消费者教育，增强消费者的风险意识和风险防范能力。考点我国银行业消费者权益保护概况[单选题]45.银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是（）。A)对合规部门董事会和监事会问责B)对合规部门管理层和工作人员问责C)对合规部门监事会和理事会问责D)对合规部门股东会和工作人员问责答案:B解析:银行合规管理的绩效考核和问责通常分为两个层面：一是，对经营管理部门管理层和工作人员的考核问责，二是对合规部门管理层和工作人员问责考点合规管理的基本机制[单选题]46.下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是()。A)我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高B)人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平C)普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战D)法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强答案:C解析:近年来，我国普惠金融发展呈现出服务主体多元化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高的特点，人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平已达到国际中上游水平，但仍面临诸多问题和挑战：普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全、法律法规体系不完善，金融基础设施建设有待加强，商业可持续性有待提升。[单选题]47.国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。A)1951B)1941C)1931D)1921答案:B解析:成立于1941年的国际内部审计师协会(IIA)，于1947年制定颁布了《内部审计职责说明》，对内部审计及其职责下了定义。[单选题]48.（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A)中间业务B)不良资产业务C)投资业务D)贷款业务答案:B解析:不良资产业务是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。考点金融资产管理公司核心业务[单选题]49.下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A)根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B)根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C)根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D)根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托答案:D解析:D选项：根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和管理类信托。[单选题]50.下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是()。A)商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策B)高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致C)商业银行应优化内部组织结构和业务流程D)商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统答案:B解析:高级管理层负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。高级管理层要建立能够有效管理创新活动的风险管理和内部控制系统、文件档案和审计流程管理系统，以及培训和信息反馈制度。董事会要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致。故选项B错误。[单选题]51.（）是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。A)中华人民共和国民法通则B)中华人民共和国物权法C)中华人民共和国合同法D)中华人民共和国担保法答案:A解析:中华人民共和国民法通则是我国民事基本法律，调整平等主体之间的人身关系和财产关系。考点相关立法[单选题]52.下列不属于非现场监管的基本程序的是（）。A)制订监管计划B)日常监测分析C)资产评估D)现场检查联动答案:C解析:非现场监管的基本程序是：1．制订监管计划；2．日常监测分析；3．风险评估；4．现场检查联动；5．监管评级；6．监管总结。考点监管方法[单选题]53.商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由()实施授权管理。A)人民银行总行自上而下B)总部自上而下C)支行行长自下而上D)董事会自上而下答案:B解析:商业银行应当建立健全本机构统一的同业业务授信管理政策，并将同业业务纳入全机构统一授信体系，由总部自上而下实施授权管理，不得办理无授信额度或超授信额度的同业业务。[单选题]54.借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件不包括（）。A)借款人依法设立B)无需表明贷款用途C)有合法的还款来源D)无重大不良信用记录答案:B解析:借款人申请流动资金贷款应符合的基本条件包括借款人依法设立、贷款用途明确合法、借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源，借款人信用状态良好，无重大不良信用记录等。考点贷款业务[单选题]55.资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，这一类商业银行一般采用（）A)主导式定位B)市场定位C)补缺式定位D)追随式定位答案:D解析:某些银行可能由于某种原因，如刚刚开始经营或进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争。这类商业银行往往采用追随方式效仿主导银行的营销手段。考点市场定位[单选题]56.?不要将所有鸡蛋放在一个篮子里?形象的说明了风险管理策略的（）。A)风险规避B)风险对冲C)风险分散D)风险补偿答案:C解析:?不要将所有鸡蛋放在一个篮子里?形象的说明了风险管理策略的风险分散。考点商业银行风险管理的主要策略和方法[单选题]57.以合同方式设立信托，信托合同的当事人是()。A)委托人和受益人B)受托人和受益人C)委托人、受托人和受益人D)委托人和受托人答案:D解析:以合同方式设立信托，委托人和受托人是信托合同的当事人。[单选题]58.（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A)税收B)国债C)政府投资D)公共支出答案:A解析:税收作为一种政策工具，具有形式上的强制性、无偿性和固定性特征，这些特征使税收调节具有权威性。考点财政政策第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.全面风险管理的内容包括（）A)风险偏好设定B)风险管理组织体系构建C)风险管理政策制度完善D)风险管理流程建设E)风险管理文化塑造答案:ABCDE解析:正确答案是：A,B,C,D,E，除以上之外，还包括信息系统和风险管理技术提升。考点全面风险管理概述[多选题]60.《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。下列选项中，符合这一要求的有（）。A)内部审计部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任B)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任C)业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任D)监事会负责监督和评价董事会，高级管理层及其成员内部控制职责和经营计划的履行情况E)内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任答案:ABCE解析:《商业银行内部控制指引》要求商业银行应当建立内部控制管理责任制，强化责任追究。董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任；内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任；业务部门应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接责任。[多选题]61.公司债券的信用保障是发债公司的()。A)资产质量B)债券发行方式C)经营状况D)盈利水平E)持续盈利能力答案:ACDE解析:公司债券的信用保障是发债公司的资产质量、经营状况、盈利水平和持续盈利能力等。[多选题]62.重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A)还款时间B)还款金额C)担保措施D)还款方式E)违约责任答案:ABCDE解析:重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。[多选题]63.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A)评定等级B)分配信贷资源和财务费用C)确定管理授权D)评价高级管理人员和确定其绩效薪酬E)核定绩效薪酬总额答案:ABCDE解析:绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：1、评定等级2、确定管理授权3、分配信贷资源和财务费用4、核定绩效薪酬总额5.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。考点绩效考评的监管要求[多选题]64.银行绩效考评指标一般包括（)。A)合规经营类指标B)风险管理类指标C)发展改革类指标D)盈利潜力类指标E)社会责任类指标答案:ABE解析:银行绩效考评指标一般包括一下五大类：1、合规经营类指标2、风险管理类指标3、经营效益类指标4、发展转型类指标5、社会责任类指标考点绩效考评指标体系与结果应用[多选题]65.金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的()。A)国有及国有控股商业银行B)政策性银行C)信托投资公司、财务公司D)城市信用社、农村信用社E)中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业答案:ABCDE解析:《金融企业不良资产批量转让管理办法》第二条规定，?本办法所称金融企业，是指在中华人民共和国境内依法设立的国有及国有控股商业银行、政策性银行、信托投资公司、财务公司、城市信用社、农村信用社以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他国有及国有控股金融企业。其他中资金融企业参照本办法执行。?[多选题]66.消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。A)信用担保B)抵押担保C)质押担保D)收购E)保证答案:ABCE解析:消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取信用、抵押、质押担保或保证方式，以货币形式向个人消费者提供贷款，但个人住房贷款和购车贷款除外。考点消费金融公司核心业务[多选题]67.根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则包括（）。A)全覆盖原则B)制衡性原则C)审慎性原则D)相匹配原E)合法合规原则答案:ABCD解析:正确答案是：A,B,C,D，根据《商业银行内部控制指引》，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则考点内部控制的基本概念[多选题]68.考核指标最终权重的确定，应当充分体现的原则包括（）。A)与银行业绩的影响程度成反比B)与经营重心的关系成反比C)反映经营决策导向D)反映各项指标冲突时的取舍原则E)考虑相关性较高指标的综合权重答案:CDE解析:考核指标最终权重的确定要充分体现以下原则：（1）与银行业绩的影响程度成正比。（2）与经营重心的关系成正比。（3）反映各项指标冲突时的取舍原则。（4）反映经营决策导向。（5）反映指标数值的可靠程度。（6）考虑相关性较高指标的综合权重等。[多选题]69.根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。A)市场份额优先和效益为辅B)薪酬保密C)倡导合规D)惩处违规E)效益优先和合规为辅答案:CD解析:《商业银行合规风险管理指引》第十五条规定，?商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。?[多选题]70.中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。A)公开市场卖出证券B)降低法定存款准备金率C)提高再贴现率D)降低再贷款利率E)劝说商业银行限制贷款答案:ACE解析:中央银行在公开市场卖出证券，会减少商业银行的超额准备金引起信用规模的收缩、货币供应量减少，A选项符合题意。中央银行降低法定存款准备金率、再贷款利率，在其他条件不变的情况下，商业银行的投资提高，进而增加了市场的货币供应量。B、D选项不符合题意。中央银行提高再贴现率，降低商业银行向中央银行贷款或贴现，商业银行收缩投资规模，市场货币供应量减少，C选项符合题意。中央银行劝说商业银行限制贷款，引起信用规模的收缩、货币供应量减少，E选项符合题意。@jinkaodian[多选题]71.传统的、常见的银行表外信贷业务主要指（）。A)票据承兑B)担保C)信用证D)贷款承诺E)票据贴现答案:ABCD解析:传统的、常见的银行表外信贷业务主要指票据承兑、担保、信用证、贷款承诺等业务。考点贷款业务[多选题]72.现场审计主要包括（）方面。A)全面审计B)定期审计C)不定期审计D)专项审计E)离任审计答案:ADE解析:现场审计主要包括：（1）全面审计，一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计（有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的1／3）。（2）专项审计，按年度审计项目计划，对辖内分支机构的重点关注业务领域或项目有计划进行专项审计。（3）离任审计，对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价。[多选题]73.财务公司的筹建申请．经中国银行业监督管理委员会审批同意的，申请人应当自收到批准筹建文件起3个月内完成财务公司的筹建工作，并向中国银行业监督管理委员会提出开业申请。同时提交下列()文件。A)财务公司章程草案B)财务公司经营方针和计划C)财务公司股东名册及其出资额、出资比例D)从业人员中从事金融、财务工作5年及5年以上有关人员的证明材料E)财务公司业务规章及风险防范制度答案:ABCDE解析:[多选题]74.以下行为属于信托业务禁止性规定的有()。A)以信托财产提供担保B)利用受托人地位谋取不当利益C)对他人处理信托事务的行为承担责任D)将信托财产挪用于非信托目的的用途E)承诺信托财产不受损失或者保证最低收益答案:ABDE解析:信托公司开展信托业务，不得有下列行为：①利用受托人地位谋取不当利益；②将信托财产挪用于非信托目的的用途；③承诺信托财产不受损失或者保证最低收益；④以信托财产提供担保；⑤法律法规和中国银监会禁止的其他行为。[多选题]75.COSO委员会于1992年发布《内部控制--整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。A)控制环境B)风险评估C)控制活动D)信息与沟通E)内部监督答案:ABCDE解析:COS0委员会于1992年发布《内部控制--整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。[多选题]76.下列关于商业银行同业业务专营部门制的说法中，正确的有()。A)专营部门制由法人总部建立或指定专营部门负责经营B)专营部门制由中央银行指定专营部门负责经营C)商业银行同业业务专营部门之外的其他部门和分支机构不得经营同业业务D)商业银行同业业务专营部门对不能通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，可以委托其他部门或分支机构代理市场营销和询价、项目发起和客户关系维护等操作性事项E)商业银行同业业务专营部门对可以通过金融交易市场进行电子化交易的同业业务，不得委托其他部门或分支机构办理答案:ACDE解析:商业银行开展同业业务实行专营部门制，由法人总部建立或指定专营部门负责经营。故B项错误。[多选题]77.与商业银行的其他业务相比，理财业务的特点有()。A)商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户B)客户是理财业务风险的主要承担者C)银行理财业务是?轻资本?业务D)商业银行理财业务都不会耗用银行资本金E)理财业务是一项金融知识技术密集型业务答案:ABCE解析:商业银行理财业务不占用或者很少占用银行资本。除保本型理财产品外，其他非保本理财产品都不会耗用银行资本金。故选项D错误。不选。[多选题]78.下列属于投资业务创新的有（）。A)金融期货与期权B)结构性票据C)资产支持证券D)可交换债券E)本息分离债券答案:ABCDE解析:投资业务创新：1、金融期货与期权2、结构性票据3、资产支持证券4、可交换债券5、本息分离债券。考点商业银行创新业务与产品[多选题]79.理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A)虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B)违规承诺收益或者承担损失C)夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D)登载单位或者个人的推荐性文字E)在未提供客观证据的情况下，使用?业绩优良??名列前茅??位居前列??最有价值??首只??最大??最好??最强??唯一?等夸大过往业绩的表述答案:ABCDE解析:[多选题]80.下列属于间接融资工具的有（）。A)国债B)银行债券C)公司股票D)人寿保险单E)银行承兑汇票答案:BDE解析:按融资方式划分，金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具，前者包括政府、企业发行的国库券、企业债券等；后者包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。考点金融机构及金融工具[多选题]81.我国商业银行的存款包括（）。A)人民币存款B)应收账款C)美元存款D)外币存款E)外汇存款答案:AD解析:我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。[多选题]82.下列属于同业业务风险监管要求内容的是（）。A)会计处理要求B)期限要求C)担保管理要求D)授权管理要求E)管理体系要求答案:ABCDE解析:同业业务风险监管要求：1．管理体系要求；2．业务专营与授权管理要求；3．授权管理要求；4．担保管理要求；5．期限要求；6．会计处理要求；7．资本管理要求。考点同业业务[多选题]83.全面风险管理包含的要素有（）A)内部环境B)目标设定C)事项识别D)风险评估E)风险应对答案:ABCDE解析:全面风险管理包含的要素八个：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。考点全面风险管理概述第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。()A)正确B)错误答案:对解析:短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括同业拆借、证券回购协议帮向中央银行借款等.[判断题]85.商业银行内部控制评价是对商业银行内部控制体系建设、实施和运行结果开展的调查、测试、分析和评估