理财规划师考试三级(习题卷20)

试卷科目：理财规划师考试三级理财规划师考试三级(习题卷20)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages理财规划师考试三级第1部分：单项选择题，共76题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.如果基础货币为20亿元，活期存款的法定准备金率为10%，定期存款的法定存款准备金率为4%，定期存款比率为25%，超额准备金率为5%，通货比率为15%，那么货币存量应为()。A)68.58B)74.19C)86.12D)91.26答案:B解析:[单选题]2.()是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效的情形。A)保险合同变更B)保险合同撤销C)保险合同中止D)保险合同终止答案:C解析:保险合同的中止是按保险合同生效后，由于某种原因使保险合同的效力处于暂时停止状态，即保险合同暂时失效。在保险合同的中止期间，保险标的发生保险事故时，保险人不负保险责任，不赔付保险金。[单选题]3.()是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。A)商业性银行助学贷款B)财政贴息的国家助学贷款C)?绿色通道?政策D)学生贷款答案:D解析:学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。实行专业奖学金办法的高等院校或专业，不实行学生贷款制度。[单选题]4.共用题干林先生今年30岁，是一名民营企业家，林太太27岁，婚后在家做全职家庭主妇。林先生收入状况较好，但夫妻双方均无社保，对退休后的生活有些担心，于是计划现在就开始做养老金准备。林先生预计30年后退休，现在家庭每年的生活费为10万元，他计划一次性投入20万元成立一个养老金账户，每年再投入一笔资金。假设通货膨胀率为3%，投资收益率退休前为8%，退休后为3%。如果林先生预计退休后生存25年，那么他需要在退休时准备()元养老金才能够维持退休后的生活。A)5548327.94B)6068156.18C)6273286.26D)6392786.65答案:B解析:设置P/YR=1，然后输入N=30,I/YR=3，PV=-100000,FV=242762.25（元）。242762.25*25=6068156.18（元）。设置P/YR=1，然后输入N=30,I/YR=8，PV=-200000，FV=2012531.38（元）。6068156.18-2012531.38=4055624.80（元）。设置P/YR=1，然后输入N=30，I/YR=8，FV=4055624.80，PMT=-35800.76（元）。[单选题]5.按照()分类，人身保险可分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。A)保险责任B)保险期间C)承保方式D)保险标的答案:A解析:按照保险责任的不同，人身保险可以分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险。按照保险期间分类，可分为1年以上的长期业务和1年以下的短期业务。按照承保方式，可分为团体保险和个人保险。[单选题]6.建立养老基金，即企业参加一个具有独立法人资格的养老基金会来办理其养老金计划。养老基金会（又称养老信托基金）是一个独立的、()的法人实体（基金法人）。A)营利性B)非营利性C)商业性D)慈善性答案:B解析:[单选题]7.公司型基金在组织形式上与()类似，由股东选举董事会，由董事会选聘基金管理公司，基金管理公司负责管理基金的投资业务。A)合资公司B)有限责任公司C)股份有限公司D)集团公司答案:C解析:公司型基金的特点在于：①基金公司的设立程序类似于一般股份公司，基金公司本身依法注册为法人；②基金的组织结构与一般股份公司类似，设有董事会和持有人大会。[单选题]8.下列各项作品中，著作财产权由法人或其他组织享有的是()。A)记者为所在报社采编的人物专访B)设计人员利用单位物质技术条件创作的工程设计图C)教师为完成教学任务编写的教案D)专业作家创作的报告文学答案:B解析:如果职务作品是利用法人或者非法人单位的物质条件创作，并由法人或者非法人单位承担责任的，作者享有署名权、受奖权，著作权的其他权利归法人或者非法人单位。[单选题]9.()层次的服务对象主要为银行存款数额不高，收人中等以下的客户。A)外资银行VIP服务B)大众银行大众理财C)富裕银行贵宾理财D)私人银行财富管理答案:B解析:本题考查的是金融服务体系的层次，大众银行大众理财的服务对象主要为银行存款数额不高，收入中等以下的客户。[单选题]10.以下两个事件之间呈包含关系的是()。A)掷同一枚硬币，?出现正面?与?出现反面?之间B)两个互不相识的保险业务员在面对不同客户的签单情况之间C)掷一枚普通的骰子，?出现点数为5?与?出现点数为3?之间D)参加一次考试，?成绩及格?与?成绩优秀?之间答案:D解析:A选项两个事件是典型的对立事件；B选项由于两个业务员互不相识，面对不同客户，他们之间独立展业，签单情况是相互独立的；C选项两个事件之间是互不相容关系。[单选题]11.国内某作家的一篇小说先在某晚报上连载5个月，每月取得稿酬3000元，然后送交出版社出版，一次取得稿酬20000元，该作家因此需缴纳个人所得税()元。A)3416B)3920C)3752D)3090答案:B解析:个人所得税税法规定：同一作品先在报刊上连载，然后再出版，或者先出版，再在报刊上连载的，应视为两次稿酬所得征税，即连载作为一次，出版作为另一次。本题中连载应缴纳：3000×(1-20%)×20%×(1-30%)=1680（元），出版应缴纳：20000×(1-20%)×20%×(1-30%)=2240（元），则应缴纳的个人所得税合计=1680+2240=3920（元）。[单选题]12.从存量来看，()构成了我国固定收益证券的主体。A)优先股B)债券C)中央银行票据D)分红险答案:B解析:从存量来看，债券构成了我国固定收益证券的主体。[单选题]13.理论上，当一国经济进入衰退期，应采取的财政政策是()。A)减少政府支出B)降低税率C)提高税率D)增加货币发行量答案:B解析:理论上，当经济发展走向衰退，应采取扩张性的财政政策，降低税率，刺激经济发展。调节货币供给量不属于财政政策。[单选题]14.以下属于防守型行业的是()。A)金融业B)房地产业C)公用事业D)家电业答案:C解析:防守型行业的产品需求相对稳定，需求弹性小。该类型行业的产品往往是生活必需品或是必要的公共服务，如食品业和公用事业、医疗行业。[单选题]15.作为投资管理人的基金管理公司、信托投资公司、保险资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于()亿元。A)1B)1.5C)2D)3答案:A解析:投资管理人是指接受受托人委托投资管理企业年金基金财产的专业机构。作为投资管理人的基金管理公司、保险资产管理公司、证券资产管理公司或其他专业投资机构注册资本不能少于1亿元人民币。[单选题]16.我国个人所得税的工资，薪金所得税目，劳务报酬所得税目，个体工商户的生产经营所得税目和对企业事业单位的承包经营，承租经营所得税目均实行超额累进税率，其中劳务报酬所得税目和个体工商业户的生产经营所得税目分别实行()的累进税率。A)3级和5级B)5级和3级C)9级和5级D)5级和9级答案:A解析:[单选题]17.某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？()A)收支相抵，无所谓值不值得投资B)收支相抵，不值得投资C)不值得投资D)值得投资答案:D解析:NPV=0=-20000+5000/（1+IRR）+10000/（1+IRR）2+15000/（1+IRR）3，解得IRR=19.44%＞19%，所以值得投资。[单选题]18.下列环节既征消费税又征增值税的是()。A)粮食白酒的生产和批发环节B)金银首饰的生产和零售环节C)金银首饰的进口环节D)化妆品的生产环节答案:D解析:粮食白酒消费税在生产环节征收；金银首饰消费税在零售环节征收。[单选题]19.通货膨胀是指用某种价格指数衡量的()的持续、普遍、明显的上涨。A)一般价格水平B)所有商品价格水平C)某种商品价格水平D)个别价格水平答案:A解析:通货膨胀是指用某种价格指数衡量的一般价格水平的持续、普遍、明显地上涨。对通货膨胀的衡量可以通过居民消费价格指数、城市居民消费价格指数、工业品出厂价格指数、农村居民消费价格指数、商品零售价格指数、农业生产资料价格指数、农产品生产价格指数、工业品出厂价格指数、原材料、燃料和动力购进价格指数、固定资产投资价格指数和房地产价格指数等来进行衡量，且不同指标从不同角度反映了通货膨胀的情况。[单选题]20.个人独资企业解散后，债权人在()年内未向债务人提出偿债要求的，债务人则不继续承担清偿责任。A)2B)3C)4D)5答案:D解析:个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担清偿责任，但债权人在5年内未向债务人提出偿债要求的，债务人则不继续承担清偿责任。[单选题]21.下列关于共同共有的内外部关系说法错误的是()。A)对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，不用像按份共有那样必须得到其他共有人的同意，可以自行行使B)如果根据法律的规定或合同的约定，某个或某些共有人有权代表全体共有人管理共有财产时，则该共有人可以依法或依合同对共有财产进行管理C)对于共有物的管理费用及其他费用应当由共同共有人共同负担D)共同共有人因经营共有财产对外发生的财产责任或造成第三人损伤的，全体共有人应承担连带责任答案:A解析:共同共有人的权利基于共有物的全部，因此，对于共有物的占用、使用、收益、处分权的行使，应当得到全体共有人的同意。[单选题]22.共用题干张先生是某运输公司的老板，2012年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为200万元。根据案例回答91～94题。张先生投保的运输工具保险的期限通常在()。A)6个月或6个月以内B)1年或1年以内C)2年或2年以内D)3年或3年以内答案:B解析:运输工具保险是以各类运输工具，如汽车、飞机、船舶、火车等为保险标的的保险。其主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任。主要险种有承保车辆损失和第三者责任的机动车辆保险；承保船舶本身及碰撞责任的船舶保险；承保飞机机身、第三者责任和旅客法定责任的飞机保险和其他运输工具保险。财产保险是指投保人根据合同约定，向保险人缴付保险费，保险人按保险合同的约定对所承保的财产及其有关利益因自然灾害或意外事故造成的损失承担赔偿责任的保险。财产保险主要包括火灾及其他灾害事故保险、货物运输保险、运输工具保险、工程保险、农业保险等。运输工具保险作为财产保险的一种，具有财产保险的一般特征--损失补偿性，即以被保险人的投保金额和利益损失作为赔偿的依据。财产保险的期限相对较短，通常在1年或1年以内，在经营中往往以年度来计算损益。运输工具保险作为财产保险的一种，其期限一般也在1年或1年以内。[单选题]23.某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。A)一级市场B)二级市场C)场内市场D)场外交易市场答案:D解析:场外交易市场是在证券交易所以外的证券交易市场的总称。[单选题]24.关于等额本息法，()是正确的。A)采用等额本金法进行还款，每月所还款项相等B)采用等额本金进行还款，每月所还本金相等C)采用等额本金进行还款，每月所还利息相等D)使用等额本金法，每月所还款项中，本金所占比例是逐步减少的答案:B解析:[单选题]25.保险人的告知形式是()。A)无限告知B)询问回答告知C)明确列明与明确说明D)义务告知答案:C解析:保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。前者是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同之中，即视为已告知投保人；后者是指保险人不仅应将保险的主要内容明确列示在保险合同中，还需要对投保人进行明确提示，并加以适当、正确的解释。[单选题]26.我国交易所股票实行价格涨跌幅限制，但符合一定条件的股票价格不实行涨跌幅限制，下面不属于该情形的是()。A)首次公开发行股票上市的B)增发股票上市的C)暂停上市后恢复上市的D)停牌后复牌的答案:D解析:[单选题]27.下列关于期初年金现值系数公式错误的是()。A)期初年金现值系数(n，r)=期末年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)B)期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数（n，r）C)期初年金现值系数(n，r)=期末年金现值系数（n-1，r）+1D)期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n+1，r)-答案:B解析:期初年金终值系数(n，r)=期末年金终值系数(n，r)-1+复利终值系数(n，r)。[单选题]28.小郑买房时从银行贷款40万元，20年付，年贷款利率为6%，采用等额本息法按月还款，则第一年所还的利息总额为()元。A)77641.8B)12358.2C)51312.1D)23709.5答案:D解析:[单选题]29.接上题，大盘与股票B的相关系数是()。A)0.79B)0.89C)0.92D)100答案:B解析:[单选题]30.某公司投保了30万元的财产保险，不久公司发生火灾造成直接经济损失30万元，发生救助费用5万元，则保险公司()。A)不赔B)赔偿5万元C)赔偿30万元D)赔偿35万元答案:D解析:保险事故发生时，被保险人有责任尽力采取必要的措施，防止或者减少损失。保险事故发生后，被保险人为防止或者减少保险标的的损失所支付必要的、合理的费用，由保险人承担；保险人所承担的数额在保险标的损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额。[单选题]31.复牌时对已接受的申报实行集合竞价，只揭示集合竞价()。A)参考价格B)成交价格C)未匹配量D)匹配量答案:B解析:[单选题]32.直方图是概率统计中经常会使用到的一种统计图表，直方图的绘制要基于统计调查的数据，其中每一组数据的相对频数是()。A)该组数据的均值除以样本容量B)该组数据的频数除以样本均值C)该组数据的频数除以样本容量D)该组数据的均值除以样本均值答案:C解析:[单选题]33.购房的几个环节都涉及印花税的缴纳，下列关于购房需要缴纳的印花税说法错误的是()。A)购房者与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额3%贴花B)购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0.5%贴花C)个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元D)公积金购房不需要缴纳印花税答案:D解析:关于购房需要缴纳的印花税有下列规定：单位及个人与房地产开发商签订《商品房买卖合同》时，按照购销金额0.03%贴花。购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，按借款额的0.005%贴花。个人从国家有关部门领取《房屋产权证》时，每件贴花5元。个人出租房屋，签订房屋租赁合同，按租赁金额1‰缴纳，不足1元，按1元贴花。个人出售住房，签定产权转让书据，要按所载金额0.05%贴花。所以D项的说法不正确，公积金贷款购房与商业贷款购房一样需要缴纳印花税。[单选题]34.购房者与商业银行签订《个人购房贷款合同》时，需要按借款额的()缴纳印花税。A)0.05%B)0.01%C)0.005%D)0.001%答案:C解析:[单选题]35.由于()的存在，持有收益率低的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A)机会成本B)经济成本C)会计成本D)边际成本答案:A解析:机会成本又称?择一成本?，是指在经济决策过程中因选取某一方案而放弃另一方案所付出的代价或丧失的潜在利益。张先生选择了整存整取而失去了选择股票投资可能带来的收益，即可能的股票收益为机会成本。[单选题]36.下列()不属于人身保险给付保险金的条件。A)被保险人死亡、伤残、疾病B)个体经营破产风险C)达到合同约定的年龄D)达到合同约定的期限答案:B解析:人身保险是以人的寿命和身体作为保险标的的一种保险。根据保障范围的不同，人身保险可以区分为人寿保险、年金保险、意外伤害保险和健康保险，其保险金给付条件分别为达到合同约定的年龄或期限、合同约定时间、意外事故造成的死亡、残废或疾病等，补偿所致伤害时的费用或损失。[单选题]37.退休养老规划除了考虑预期寿命、退休年龄之外，还需要考虑的其他因素包括退休养老规划的使用工具、______、_______、客户现有退休养老资产等。()A)工资上涨率；通货膨胀率B)工资上涨率；投资收益率C)投资收益率；通货膨胀率D)投资收益率；工资上涨率答案:C解析:退休养老规划就是让盈余来弥补亏损的过程。在用盈余弥补亏损的过程中，有几个因素需要考虑，分别是：家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、客户现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益率等。[单选题]38.共用题干被保险人成某，2010年单位为其投保了一年期?团体人身意外伤害保险?，保险金额30000元。2010年12月23号，成某下楼时不慎摔倒，致使右手上臂肌肉破裂。后由于伤口感染，导致右肩关节结核扩散至颅内及肾，送医院治疗两个月无效死亡。事后保险人经过调查发现，被保险人成某有结核病史，且动过手术，体内存留有结核杆菌。单位投保?团体人身意外伤害保险?，被保险人成某持有的简化的保险单形式为()。A)保险单B)投保单C)保险凭证D)批单答案:C解析:保险凭证也称小保单，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，是一种简化了的保险单。近因是造成损失的最直接、最有效、起主导性作用的原因。在因果关系链中，有一个新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该介入的独立原因为近因。在此案列中被保险人死亡的近因是结核病。意外伤害的构成要件有三个：被保险人在保险期限内遭受了意外伤害；被保险人在责任期限内死亡或残疾；被保险人所受的意外伤害是其死亡或残疾的直接原因或近因。人身保险按照承保方式可分为团体保险和个人保险；按照保险责任方式分类可分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险；按照保险期间分类可分为短期业务和长期业务。D选项为保险按照保险转移层次分类。人身保险按照承保方式可分为团体保险和个人保险；按照保险责任方式分类可分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险；按照保险期间分类可分为短期业务和长期业务。[单选题]39.老张2009年与出版社就一本完成的小说签订了出版合同，获得稿酬收入2000元。小说上市后销售火爆，于2009年年底再版，老张又获得3000元的收入，则老张就小说出版获得的稿酬收入需缴纳()元的个人所得税。A)476B)520C)560D)580答案:A解析:[单选题]40.教育贷款中，学校介入程度最高的是()。A)国家助学贷款B)学生贷款C)商业性助学贷款D)国际助学贷款答案:B解析:教育贷款中，国家助学贷款由学校负责协助经办银行办理；学生贷款完全由学校负责；对于一般商业性助学贷款学校一般只负责证明借款学生的学生身份及其在校表现。[单选题]41.关于内部收益率的说法不正确的是()。A)内部收益率使某一投资的期望现金流入现值等于该投资的现金流出现值B)内部收益率是使方案净现值为零的贴现率C)内部收益率也会涉及到外部收益率D)内部收益率有两种特别形式：按货币加权的收益率和按时间加权的收益率答案:C解析:[单选题]42.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币_______元起存，欧元起存金额为_______。()A)5；5欧元B)1；1欧元C)5；5美元的等值外币D)1；1美元的等值外币答案:D解析:活期储蓄是指无固定存期、可随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币1元起存，港币、美元、日元和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。[单选题]43.国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于我国社会养老保险运行模式做出了明确规定。下列有关我国社会养老保险运行模式的说法不符合该《决定》的是()。A)我国养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的运行方式B)个人账户存储额只能用于职工养老，不得提前支取C)职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；但是职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分不可以继承D)个人账户的存储额每年参考银行同期存款利率计算利息答案:C解析:职工调动时，个人账户里的存储额全部随同转移；职工或退休人员死亡，个人账户中的个人缴费部分可以继承。[单选题]44.下列各项中，典当融资的优点不包括()。A)典当行更注重对个人客户和中小企业服务B)典当行可以动产为抵押物C)典当行对客户的信用要求几乎为零D)典当贷款手续十分复杂答案:D解析:典当贷款手续十分简便，大多立等可取。[单选题]45.从房屋收入中允许扣除的维修费用每次以()元为限。A)OB)800C)1600D)2000答案:B解析:允许出租人扣除能够提供有效、准确的凭证，证明由其负担的该出租房屋实际开支的修缮费用（一般为房屋出租后或出租前不久发生的修缮费用）。但允许扣除的修缮费用以每次800元为限，一次扣除不完的，准予其在下一次继续扣除，直到扣完为止。[单选题]46.对于保密合同来说，如果合同及合同事项中止或者终止，保密义务()。A)解除B)不解除C)视合同内具体规定D)由法院决定答案:B解析:保密是一种特殊的义务，需要双方长期履行。保密合同中一般规定保密义务不因合同及合同事项的中止、终止而解除。[单选题]47.他物权中的()是指在他人所有之物上在一定范围内进行使用并获取收益的权利。A)用益物权B)担保物权C)债权D)综合权利答案:A解析:根据其权利主体是否是财产的所有人，物权可分为：自物权和他物权。其中，他物权主要包括：①用益物权，指在他人之物上设定的以使用、收益为主要内容的权利；②担保物权，指在债务人或第三人所有或经营管理的特定财务或权力之上设定，以担保债务的清偿为目的的物权。[单选题]48.虽然贷款有不少冗繁的程序，但它的好处也确实很吸引人。汽车不同于房产，它没有增值功能，即使消费者手中有足够的资金全款买车，也可以考虑通过贷款的方式省下资金另作投资而实现增值，申请汽车消费贷款的条件不包括()。A)申请贷款的个人必须具备完全民事行为能力B)年收入在10万元以上C)能提供有效抵押物或质物，或有足够代偿能力的个人或单位作担保人D)能支付购车首付款项答案:B解析:[单选题]49.下列选项中不属于非行为事实中的事件的是()。A)人的出生B)地震C)人的死亡D)时间的经过答案:D解析:自然事实是指非人的行为所构成的事实，又可分为事件和状态。事件是指某种客观现象的发生，例如，人的出生、死亡。状态是指某种客观现象的持续，例如，时间的经过等。A、B、C属于事件，D属于状态。[单选题]50.共用题干汤先生是一家公司的部门负责人，年收入100万元左右，他最近对银行理财产品非常感兴趣。邸先生是一家银行的理财规划师，他正在向汤先生介绍有关银行理财产品的情况。根据案例回答47～49题。按币种进行分类，银行理财产品不包括()。A)人民币理财产品B)外币理财产品C)双币理财产品D)单币理财产品答案:D解析:按币种进行分类，银行理财产品主要分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品三类。根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，理财计划分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划两大类，每种理财计划根据收益与风险的不同又分为两类，共计四类，它们分别是：固定收益理财计划、最低收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。银行理财产品的特点包括：①收益率通常高于银行存款；②安全性较高，这是由投资对象所决定的；③流动性差，大部分银行理财产品都不能提前支取，虽然有部分产品设计了提前终止日，但提前终止通常在收益上要遭受损失；④面临利率风险和汇率风险。[单选题]51.以下材料中，不需办理公积金贷款的申请人提供的是()。A)合法的身份证件（居民身份证、户口本、护照或其他有效居留证件）B)购买有价证券的开户等相关资料C)合法有效的购买、建造、翻建或大修自有住房的合同或协议及其相关资料D)购买住房首期付款证明或者建造、翻建、大修住房自筹资金证明答案:B解析:除ACD三项外，办理公积金贷款的申请人还需提供：①住房公积金储蓄卡及借款人名章；②使用夫妻双方贷款额度的，须有配偶住房公积金储蓄卡、身份证及复印件，结婚证或其他证明夫妻关系的证明；③当地住房公积金管理中心和贷款银行要求提供的其他资料；④借款人夫妻双方稳定的经济收入证明；⑤办理房产抵押的借款人还须提供房产证复印件。[单选题]52.自人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务如误告、漏告、隐瞒某些事实为理由，而主张合同无效或拒绝给付保险金的条款称为()。A)不可争议条款B)年龄误告条款C)宽限期条款D)中止、复效条款答案:A解析:B项主要针对投保人申报的被保险人年龄不真实；C项主要针对合同约定分期支付保险费的宽限时间；D项主要针对合同有无效力，即失去效力或者恢复原来效力而言。[单选题]53.共用题干张小姐是某外企的市场部经理，年轻有为，收入可观。最近张小姐打算给自己添置一辆新车，但她前不久刚刚买了房，手中资金有限，一次付清车款有一定困难。针对这种情况，张小姐的理财规划师建议其通过贷款方式购车。根据案例回答53～59题。张小姐在申请和使用个人汽车消费贷款时，应遵循?部分自筹、有效担保、()、按期偿还?的原则。A)自力更生B)专款专用C)互助合作D)诚信守法答案:B解析:个人汽车消费贷款实行?部分自筹、有效担保、专款专用、按期偿还?的原则。汽车贷款期限一般为3年，最长不超过5年（含5年）。银行和汽车金融公司均有权发放个人汽车消费贷款。目前多数银行规定最低首付款为全车售价的40%。目前银行批贷时要考虑到申贷人的户口因素，外省户口者想申请车贷比较困难，通过汽车金融公司，持外省户口消费者在一定条件下也可以申请汽车贷款。虽然银行利率较低，但是金融公司无杂费。[单选题]54.在个人或家庭财务比率分析中，反映客户家庭在一段时期内（通常是一年）财务状况良好程度的指标是()。A)投资与净资产比率B)清偿比率C)负债比率D)负债收入比率答案:D解析:[单选题]55.对于股票典当，一般典当行不接受()作为典当物。A)蓝筹股B)大盘股C)指标股D)未流通股答案:D解析:典当行对典当的股票有一定的要求，未流通股不典当，有的公司要求ST的股票不能典当。但一般来说，典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好。[单选题]56.如果基础货币为8亿元，活期存款的法定准备金率为8%，定期存款的法定存款准备金率为6%，定期存款比率为30%，超额准备金率为5%，通货比率为20%，那么货币存量为()亿元。A)21.02B)22.58C)27.59D)32.13答案:C解析:[单选题]57.下列关于商业贷款抵押担保购买的险种说法错误的是()。A)采用财产抵押担保的，须购买房屋综合险B)采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C)采用财产质押担保或连带责任担保的，必须购买房屋险D)采用财产质押担保或连带责任担保的，可以不购买保险答案:C解析:[单选题]58.()的流动性最强。A)活期存款B)股票C)货币市场基金D)房地产答案:B解析:[单选题]59.利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活：能弥补银行的信用不足，这种信用形式是()。A)民间信用B)消费信用C)国家信用D)商业信用答案:C解析:[单选题]60.张某36岁，投保死亡保险，保险金额为10000元。保险人在理赔时发现其年龄误报为35岁。若投保年龄为35岁则每年应缴保费350元，投保年龄为36岁则每年应缴保费400元，于是保险人在赔付时实际给付的保险金为()元。A)10000B)9600C)9000D)8750答案:D解析:投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。题中实缴保费350元，应缴保费400元，因此实际给付的保险金为350/400*10000=8750（元）。[单选题]61.统计图中的()可以反映数据的分布，在投资实践中被演变成著名的K线图。A)直方图B)柱形图C)盒形图D)饼状图答案:C解析:[单选题]62.注册商标的有效期为()年，自核准注册之日起计算。A)5B)10C)20D)50答案:B解析:注册商标的有效期为10年，自核准注册之日起计算。有效期满，需要继续使用的，应当在期满前6个月内申请续展注册；在此期间未能提出申请的，可以给予6个月的宽展期；宽展期满仍未提出申请的，注销其注册商标。[单选题]63.参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括()。①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。A)①②B)①②④C)①②③D)①②③④答案:D解析:[单选题]64.共用题干周峰（男）和刘玉（女）1960年结婚，婚后无子女，收养周天为养子。周天成年后娶妻赵琳，生一女周美。2003年6月周天外出时出车祸身亡。2004年8月周峰到某公证处立遗嘱一份，其内容大致为：将其财产中的房屋留给妻子刘玉，存款留给周美。经查，周峰夫妇共有房屋6间，存款2万元。2005年初，周峰去世。根据案例回答23～31题。周峰的遗产为()。A)房屋6间B)存款2万元C)房屋6间，存款1万元D)房屋3间，存款1万元答案:D解析:夫妻共同财产为夫妻共有的财产，案例中所涉及的房屋和存款属于周峰夫妇的共有财产。共同共有是指两个或两个以上的人，基于共同关系，共同享有某物的所有权。A项，共同共有财产关系一般发生在互有特殊身份关系的当事人之间；B项，只要共同共有关系存在，共有人对共有财产就不能划分各有多少份额；D项，共有物在共有关系存续期间，不能分割为各个部分由各个共有人分别享有所有权。遗产指被继承人死亡时遗留的个人合法财产。在共同共有关系终止时，对共有财产的分割，有协议的按协议处理；没有协议的，应当根据等分原则处理。所以周峰只能占有其夫妻共有财产的一半作为自己的遗产。收养是指自然人依照法律规定，领养他人的子女为自己的子女，在本无自然血亲关系的收养人与被收养人间形成拟制血亲的父母子女关系的民事法律行为。遗产中不能包括的事项主要是一些权利义务，常见的如：①与被继承人人身不可分的人身权利；②与人身有关的和专属性的债权债务；③国有资源的使用权；④承包经营权。夫妻在婚姻关系存续期间所获得的共同财产，除事先约定的以外，在分割遗产时，应当先预提其配偶所拥有的双方共同财产的一半，剩余的则为被继承人的遗产。且夫妻互为第一顺序法定继承人。夫妻在婚姻关系存续期间所获得的共同财产，除事先约定的以外，在分割遗产时，应当先预提其配偶所拥有的双方共同财产的一半，即刘玉拥有的财产为房屋3间，存款l万元。另外，周峰遗嘱中将自己的3间房产归于刘玉。在周峰遗产分割完毕后，刘玉的财产为房屋6间和存款1万元。C项，周美继承的只是属于周峰的存款1万元。财产传承规划是为了保证财产安全承继而设计的财务方案，是当事人在其健在时通过选择适当的遗产管理工具和制定合理的遗产分配方案，对其拥有或控制的财产进行安排，确保这些财产能够按照自己的意愿实现特定目的，是从财务的角度对个人生前财产进行的整体规划。[单选题]65.某客户向理财师小张咨询政府教育资助问题，下列()不是小张应注意的事项。A)应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息B)拨款数量有很大的不确定性C)充分加强对政府教育资助的依赖D)政府拨款有限答案:C解析:理财规划师在为客户提供子女教育规划时应当注意以下几点：①理财规划师应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息；②由于政府拨款有限，拨款数量具有很大的不确定性，子女教育规划方案应减少对这种筹资渠道的依赖。[单选题]66.在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和()。A)可预知的B)可测定的C)多变化的D)不可预见的答案:D解析:[单选题]67.共用题干王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例三回答11～15题。王女士夫妇一共需要()元养老金。A)3398754B)3598754C)3000000D)3977854答案:C解析:该笔支出的现值=100000*(1+3%)/(1+3%)=100000（元）。预计生活至85岁，则应准备退休后30年的养老金，为100000*30=3000000（元）。10万元储蓄到退休时终值=100000*(1+8%)20=466095.71（元）。退休金缺口=3000000-466095.71=2533904.29（元）。每年投资年金=2533904.29/(F/A，8%，20)=55371.41（元）。[单选题]68.保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于()的解释。A)投保人B)被保险人C)保险人D)独立第三方答案:B解析:[单选题]69.关于共有份额的转让和分出，下列说法错误的是()。A)共有人对其份额的转让必须征得其他共有人的同意B)转让是指共有人将自己的份额转让给他人C)分出是指共有人将自己存于共有物的份额分割出去D)法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的需要征得其他共有人的同意答案:A解析:转让是指共有人将自己的份额转让给他人。一般来说，由于各共有人的份额是所有权总量的一部分，具有所有权的效力，所以共有人对其份额的转让不必征得其他共有人的同意。但是法律对此有特别规定的或者共有人之间在订立合同时对共有份额的分出和转让进行了限制的除外。[单选题]70.()不是客户的权利。A)依据合同获得理财服务B)要求理财规划师所在机构提供书面理财计划C)要求理财规划师跟踪和指导理财计划的实施D)要求理财规划师随时随地为自己服务答案:D解析:[单选题]71.法律文书生效后，权利人应在()内向人民法院申请强制执行。A)6个月B)1年C)2年D)3年答案:C解析:《民事诉讼法》第二百三十九条第一款：?申请执行的期间为二年。申请执行时效的中止、中断，适用法律有关诉讼时效中止、中断的规定。?[单选题]72.()不能作为衡量证券投资收益水平的指标。A)到期收益率B)持有期收益率C)息票收益率D)标准离差率答案:D解析:D项，标准离差率是衡量证券投资收益水平波动性的指标。[单选题]73.根据我国现行的交易规则，证券交易所证券交易的开盘价为当日该证券的()。A)加权平均成交价B)集合竞价最后一分钟的平均价C)使成交量最大的价格D)集合竞价时间内的最后一笔成交价答案:C解析:在开盘集合竞价期间，交易所的自动撮合系统只储存而不撮合，当申报竞价时间一结束，撮合系统将根据集合竞价原则，产生该股票的当日开盘价。集合竞价时将数笔委托报价或一个时段内的全部委托报价集中在一起，根据不高于申买价和不低于申卖价的原则产生一个成交价格，且在这个价格下成交的股票数量最大，并将这个价格作为全部成交委托的交易价格。[单选题]74.私募股权投资基金()。A)不能用来投资成熟企业的上市股权B)一般不能用来投资于创业期的企业C)也可专门投资于成长阶段未上市企业的股权D)其组织形式多以公司型为主答案:C解析:[单选题]75.关于债券的基本性质描述错误的是()。A)债券本身有一定的面值，通常它是债券投资者投入资金的量化表现B)债券与其代表的权利联系在一起，拥有债券也就拥有了债券所代表的权利，转让债券也就将债券代表的权利一并转移C)债券的流动并不意味着它所代表的实际资本也同样流动，债券独立于实际资本之外D)债券代表债券投资者的权利，这种权利是直接支配财产权答案:D解析:D项，债券代表债券投资者的权利，这种权利不是直接支配财产权，也不以资产所有权表现，而是一种债权。第2部分：多项选择题，共17题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]76.消费信用的形式有()。A)企业以赊销的方式向顾客提供信用B)银行和其他金融机构贷款给个人购买消费品C)银行和其他金融机构贷款给生产消费品的企业D)银行和其他金融机构对个人提供信用卡E)银行和个人办理支票业务答案:ABD解析:消费信用是指企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于生活消费目的的信用。主要包括：分期付款、消费贷款和信用卡。[多选题]77.以下情况体现谨慎性原则的是()。A)不高估利润B)不低估负债和费用C)计提秘密准备D)今日账今日记E)融资租入的设备答案:AB解析:本题考查谨慎性的内容。谨慎性原则要求企业：不得多计资产或收益、少计负债或费用，且不得计提秘密准备。[多选题]78.宏观经济政策是政府为了达到一定的经济目标而对经济事务所进行的有意识的干预，宏观经济政策的目标通常包括()。A)充分就业B)物价稳定C)经济持续增长D)消除通货膨胀E)国际收支平衡答案:ABCE解析:[多选题]79.按付款的时点不同，年金的类型有()。A)先付年金B)普通年金C)后付年金D)递延年金E)永续年金答案:ABC解析:按付款的时点不同，年金可以分为先付年金（也称预付年金）和后付年金（也称普通年金）。[多选题]80.客户对理财方案的声明包括()。A)已经完整阅读该方案B)信息真实准确，没有重大遗漏C)重要问题已经解释D)对理财规划师的致谢E)接受该方案答案:ABCE解析:一般来说，客户声明应包括如下内容：①已经完整阅读该方案；②信息真实准确，没有重大遗漏；③理财规划师已就重要问题进行了必要解释；④接受该方案。当然，由于客户的差异性，客户声明并不局限于这些内容，可以根据不同客户的具体情况，适当进行必要的增补。[多选题]81.在国际上，按照重要性对理财目标进行分类，可以分为()。A)必须实现的理财目标B)不需实现的理财目标C)已经实现的理财目标D)尚未实现的理财目标E)期望实现的理财目标答案:AE解析:在国际上，按照理财目标的重要性进行分类，理财目标可以划分为必须实现的理财目标和期望实现的理财目标。[多选题]82.理财规划师职业操守的核心原则是个人诚信。下列有关正直诚信原则的说法正确的有()。A)决不容忍欺诈或对做人理念的歪曲B)要求理财规划师诚实不欺，不能为个人的利益而损害委托人的利益C)要求理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩D)要求理财规划师不仅要遵循职业道德准则的文字，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂E)即使理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧且该分歧并不违反法律，此种情形与正直诚信的职业道德准则也相违背答案:ABD解析:如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。理财规划师以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩是客观公正原则的要求。[多选题]83.在1、4、7、9、4、6、9这组数据中，众数是()。A)1B)4C)6D)7E)9答案:BE解析:众数是一组数据中出现次数最多的数字，在题目中数字4和9都出现了两次。[多选题]84.扩张性财政政策是各国常用的宏观手段之一，下列各项中()反映了实行扩张性财政政策所引起的后果。A)财政收入增加B)财政支出增加C)财政赤字增加D)物价下跌E)社会综合总需求增加答案:BCE解析:[多选题]85.增长型行业主要依靠()，从而使其经常呈现出增长形态。A)技术的进步B)新产品推出C)政府的扶持D)更优质的服务E)规模的扩张答案:ABD解析:增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅并不紧密相关。这些行业收入增长的速率并不会