2023年银行从业资格-银行管理（初级）笔试历年全考点试卷含答案

2023年银行从业资格-银行管理（初级）笔试历年全考点试卷含答案卷I一.单项选择题(共10题)1.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A.目标定位B.银行形象定位C.企业性质定位D.市场营销方式定位正确答案：B,2.根据《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》），下列表述不正确的是（）。A.当事人之间的具有担保性质的信函可视为担保合同B.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同C.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同D.主合同中的担保条款可视为担保合同正确答案：C,3.商业银行面临的风险中最重要也是管理难度最大的风险类型是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险正确答案：B,4.下列关于商业银行贷款业务的说法中，正确的是（）。A.我国银行借贷管理一般实行集中授权、统一授信管理B.向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件C.不得向事业单位发放贷款D.只能采用担保的方式发放贷款正确答案：A,5.下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是（）。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票正确答案：A,6.下列表述中不是金融债券的特点的是（）。A.发行者有较大的主动权。筹资对象范围广，筹资效率高B.债券到期还本付息C.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力D.须向中央银行账户缴纳法定存款准备金正确答案：D,7.根据《金融企业准备金计提管理办法》，金融企业可参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为（）。A.2%B.25%C.3%D.30%正确答案：C,8.在我国，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。A.3个月B.6个月C.1年D.2年正确答案：B,9.理财产品销售管理是指理财业务（

）管理，理财投资管理是指理财业务（

）管理。A.资金端；资产端

B.客户端；资产端C.客户端；资金端

D.资产端；资金端正确答案：A,10.下列不属于核心一级资本的是（）。A.实收资本B.资本公积C.盈余公积D.超额贷款损失准备正确答案：D,二.多项选择题(共10题)1.2.市场定位的步骤有（）。A.识别重要属性B.目标选择C.执行定位D.制作定位图E.定位选择正确答案：A,C,D,E,3.以下属于商业银行信用风险监管指标的有（）。

A.不良贷款率

B.全部关联度

C.拨备覆盖率

D.净稳定资金比例

E.大额风险暴露

正确答案：A,B,C,E,4.商业银行内部控制的目标包括（）。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行的盈利目标和安全性目标的实现D.保证商业银行风险管理的有效性E.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时正确答案：A,B,D,E,5.按照监管规定，商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于5％C.最近两年连续盈利D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管机构的有关规定正确答案：A,D,E,6.下列选项中，属于关注类贷款的有（）。A.借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还B.改变贷款用途C.本金或者利息逾期D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良E.违反国家有关法律和法规发放的贷款正确答案：A,B,C,D,E,7.根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险管理体系应包括的基本要素有（）。A.合规风险识别和管理流程B.合规风险管理计划C.合规政策D.合规培训与教育制度E.合规管理部门的组织结构和资源正确答案：A,B,C,D,E,8.下列属于企业集团财务公司可以经营的业务有（）。A.对成员单位提供担保B.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资C.对成员单位办理贷款及融资租赁D.办理成员单位及上下游单位之间的内部结算E.吸收成员单位的存款正确答案：A,B,C,E,9.商业银行的合规风险管理流程一般包括对合规风险的（  ）。A.筛选B.识别C.评估D.测试E.监控正确答案：B,C,D,E,10.根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有（）。A.建立健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度D.按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度E.按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作正确答案：A,B,C,D,E,三.判断题(共10题)1.由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常被应用于战略目标审视、资源配置、人力资源管理应用、制度建设及企业文化建设等方面。（）正确答案：A,2.银监会规定，商业银行并购贷款的期限一般不能超过5年。（）正确答案：B,3.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”。（）正确答案：A,4.银行内部审计人员原则上按员工总人数的5％配备。(

)正确答案：B,5.根据《商业银行金融创新指引》的规定，商业银行应充分认识到金融创新是风险管理的内在要求。（）[2016年5月真题]正确答案：B,6.第三方支付机构与其他机构开展合作的，应清晰界定各方的权利义务关系，建立有效的风险隔离机制和客户权益保障机制。要向客户充分披露服务信息，清晰地提示业务风险，不得夸大支付服务中介的性质和职能。（）正确答案：A,7.按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为电汇、信汇、票汇、网汇四种。（）正确答案：B,8.银行一般会要求保证人提供一般保证，并签署保证合同。（）正确答案：B,9.流动资金贷款用途限于借款人日常生产经营周转。正确答案：A,10.银行业金融机构严重违反审慎性经营规则，银行业金融监管机构可以区别不同情形，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予通报批评，并处五万元以上五十万元以下罚款。正确答案：B,卷II一.单项选择题(共10题)1.授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（）。A.单一的交易对象B.关联的交易对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合正确答案：D,2.我国资产支持证券的主要投资者是（）。A.中央银行B.商业银行C.民营银行D.小微银行正确答案：B,3.根据《银行业务金融机构绩效考评监督指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向（）通报绩效考评结果。[2016年5月真题]A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体正确答案：B,4.以下不属于商业银行产品开发的方法的是（）。A.低成本法B.创新法C.交叉组合法D.仿效法正确答案：A,5.自（）起中国正式实行《存款保险条例》，中国人民银行负责存款保险制度实施。A.2014年9月1日B.2015年1月1日C.2015年5月1日D.2016车1月1日正确答案：C,6.近年来，（）加大金融领域反腐败力度，着力铲除金融领域腐败滋生土壤，净化经济金融环境，一体推进"不敢腐、不能腐、不想腐"，构建清正廉洁的金融文化。A.中国银行

B.中国银保监会C.中国银行业协会

D.中国进出口银行正确答案：B,7.根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，银行业监督管理的目标是（）。A.防范和化解系统重要性银行风险，保护存款人和其他客户的合法权益B.促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心C.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长D.加强对银行业的监督管理，规范监督管理行为正确答案：B,8.下列选项中，(  )不属于一般性政策工具。A.存款准备金

B.再贷款与再贴现C.抵押补充贷款

D.公开市场业务正确答案：C,9.商业银行最古老的业务是（）。A.中间业务B.结算业务C.贷款业务D.存款业务正确答案：B,10.正回购的程序是（）。A.出售证券与收购证券同时进行B.出售证券，同时用现金还款C.先购入证券、后出售证券D.先出售证券、后购回证券正确答案：D,二.多项选择题(共10题)1.《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：A,B,C,D,E,2.资产公司的基本功能定位有（）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者E.资产管理业务的探索者正确答案：B,C,D,E,3.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》的规定，银行业监管机构考核商业银行贷款损失准备的充足性的指标有（）。[2016年5月真题]A.不良资产率B.贷款拨备率C.拨备覆盖率D.资本充足率E.不良贷款率正确答案：B,C,4.下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有（）。A.中国工商银行B.中国建设银行C.中国招商银行D.中国银行E.中国农业银行正确答案：A,B,D,E,5.贷款约束条件中的监管条件主要包括(

)。A.财务维持B.监管条件落实C.资本金要求D.信息交流E.政府批准正确答案：A,D,6.商业银行应制订科学、合理、与长期稳健可持续发展相适应的薪酬管理制度。薪酬管理制度一般应包括的内容有（）。A.银行员工职位职级分类体系及其薪酬对应标准B.基本薪酬的档次分类C.基本薪酬的晋级办法D.绩效薪酬的档次分类及考核管理办法E.中长期激励及特殊奖励的考核管理办法等正确答案：A,B,C,D,E,7.同业拆借市场的特点有()。A.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.流动性较强E.属于担保拆借活动正确答案：A,D,8.下列关于商业银行全面风险管理中“全面”的理解，恰当的有（）。A.全面风险管理涉及几乎所有的业务条线和运营单位B.风险管理有助于降低收益与损失的波动幅度C.全面风险管理的范围包括表内外、境内外、本外币等各项业务D.风险管理应当贯穿银行业务发展的每一个环节E.全面风险管理只是个别部门和个别岗位的问题正确答案：A,C,D,9.合规风险导致损失的后果有多种表现形式，可能的情形有（）。A.负债减少B.受到法律制裁C.重大财务损失D.声誉受到冲击E.声誉提升正确答案：B,C,D,10.按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括（）。A.证券B.保险C.基金、信托D.消费金融E.银行正确答案：A,B,C,D,E,三.判断题(共10题)1.商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。（  ）正确答案：A,2.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，商业银行之间通过协议相互持有的各级资本工具，或银监会认定为虚增资本的各级资本投资，应从相应监管资本中对应扣除。（）[2016年5月真题]正确答案：A,3.按照诱发风险的原因，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。（）正确答案：B,4.专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）正确答案：B,5.构成银行内部控制环境的因素分为外部环境和内部环境，外部环境对内部控制的影响更多体现的是约束和规范，是内部控制系统的重要组成部分。（）正确答案：B,6.非金融类不良资产是指非金融机构所有，但不能为其带来经济利益，或带来的经济利益低于账面价值，已经发生价值贬损的