中级银行从业资格个人贷款(习题卷14)

试卷科目：中级银行从业资格个人贷款中级银行从业资格个人贷款(习题卷14)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages中级银行从业资格个人贷款第1部分：单项选择题，共52题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.影响银行市场环境分析的外部环境不包括（）。A)政治与法律环境B)社会、人口与文化环境C)银行同业竞争对手的实力与策略D)银行资讯资源答案:D解析:银行市场环境分析分为外部环境和内部环境。其中，A、B两项属于外部环境的宏观环境因素，C项属于外部环境的微观因素。D项属于影响银行市场分析的内部环境。[单选题]2.商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的（）倍。A)1B)1．1C)1．2D)1．3答案:B解析:商用房贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍，具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定。[单选题]3.下列关于贷款风险分类的说法，错误的是（）。A)贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类B)贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类C)一笔贷款不能同时处于多种贷款形态D)贷款形态应遵循不可拆分原则答案:B解析:贷款风险分类一般先进行定量分类，即根据贷款人连续违约次(期)数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类的结果进行必要的修正和调整，选项B错误。[单选题]4.国家助学贷款的担保方式是()。A)国家信用B)抵押担保C)个人信用D)保证担保答案:C解析:国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。[单选题]5.个人汽车贷款每笔最多展期（）次。A)1B)2C)3D)5答案:A解析:借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。[单选题]6.根据收入对个人贷款市场进行细分时，所遵循的细分标准是（）。A)人口因素B)利益因素C)行为因素D)心理因素答案:A解析:个人信贷市场细分的标准主要有人口因素、地理因素、心理因素、行为因素和利益因素。其中人口因素包括年龄、性别、家庭人数、收入等，根据这些因素对市场的划分都是依据人口因素标准。[单选题]7.商业助学贷款的利率由（）制定。A)国务院B)贷款银行C)中国人民银行D)财政部答案:C解析:商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。[单选题]8.（）是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。A)政策风险B)信用风险C)法律风险D)技术风险答案:D解析:[单选题]9.老高因出差在外，未能及时归还贷款本息，这属于贷款形态中的（）。A)次级贷款B)关注贷款C)正常贷款D)可疑贷款答案:C解析:本题考查正常贷款的概念。正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。[单选题]10.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是（）。A)尚无个人经营类贷款B)既有自营性生个人贷款，也有委托性个人贷款C)既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款D)可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性生资金周转等各方面需求答案:A解析:A项，目前，在我国个人贷款市场上既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款，可满足个人在个人消费、从事生产经营等各方面的需求。[单选题]11.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。A)操作风险B)合作机构风险C)策略风险D)政策风险答案:A解析:操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。[单选题]12.关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。A)个人贷款业务的办理较为便利B)客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务C)可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D)还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法答案:C解析:C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。[单选题]13.征信管理部门应当在收到个人异议申请的（）个工作日内将异议申请转交征信服务中心。A)1B)2C)3D)4答案:B解析:征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。[单选题]14.采用成本法对房地产估价的理论依据是（）。A)生产费用价值论B)房地产价格形成的替代原理C)预期原理D)倒算原理答案:A解析:成本法的理论依据是生产费用价值论--商品的价格是由其生产所必要的费用决定的。[单选题]15.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的（）有疑I'q的，可以进行重新调查。A)真实性B)规范性C)准确性D)合理性答案:A解析:贷款审查人负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的《个人住房贷款调查审批表》、面谈记录以及贷前调查的内容是否完整进行审查。贷款审查人认为需要补充材料和完善调查内容的，可要求贷前调查人进一步落实。贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的．可以进行重新调查。[单选题]16.借款人以资产作抵押申请商业助学贷款时，应根据贷款银行的要求办理抵押物保险．在贷款未偿清期前，保险单正本应由（）执管。A)借款人本人B)贷款银行C)借款人指定代理人D)借款人所在学校答案:B解析:以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，保险所需费用由借款人负担。在贷款未偿清前，保险单正本交贷款银行执管。[单选题]17.下列关于商用房贷款期限调整的说法，不正确的是（）。A)期限调整包括延长期限和缩短期限B)借款人缩短还款期限无需向银行提出申请C)借款人申请调整期限的贷款应无拖欠利息D)展期之后，全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限答案:B解析:选项B，借款人缩短期限需要向银行提出申请。[单选题]18.银行市场定位的原则不包括（）。A)发挥优势B)围绕目标C)可以获利D)突出特色答案:C解析:本题考查银行市场定位的原则--发挥优势、围绕目标、突出特色。[单选题]19.关于商用房贷款的担保，下列说法错误的是（）。A)采用抵押方式申请商用房贷款的，借款双方必须签订书面抵押合同B)采用质押方式申请商用房贷款的，借款人提供的质物必须符合《担保法》的规定C)采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应至少提供第三方一般责任担保D)采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断保险答案:C解析:采用第三方保证方式申请商用房贷款的，借款人应提供贷款银行可接受的第三方连带责任保证。[单选题]20.申请个人汽车贷款展期，应当在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。A)15B)25C)30D)35答案:C解析:申请个人汽车贷款展期应当在贷款全部到期之前，提前30天提出展期申请。[单选题]21.贷前调查的调查方式不包括（）。A)现场核实B)电话查问C)信息咨询D)网上调查答案:D解析:贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。[单选题]22.关于个人贷款的客户定位，以下说法错误的是（）。A)有些敢于冒风险的银行将贷款客户定位为低收入人群B)银行一般要求贷款人的年龄在18(含)～60周岁(含)C)人15结构的变化，亦对客户定位产生影响D)客户定位是商业银行对服务对象的选择答案:B解析:B项，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件之一为：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)-65周岁(含)。[单选题]23.个人汽车贷款业务中，合作机构的担保风险主要是保险公司的()以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。A)车损险B)履约保证保险C)盗抢险D)交强险答案:B解析:合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。[单选题]24.下列各申请人中，最有可能申请到个人汽车贷款的是（）。A)甲今年16岁，其家庭条件富裕，可以房产作抵押，欲贷款购买一辆汽车B)乙个人信用良好，大学毕业后一直没有找到长期的工作，现在想贷款买一辆车跑运输C)丙一直有购车的想法，但是现在车价较贵，估计未来价格会下跌，想先在银行贷款待车价下跌再买D)丁在一家国有企业担任处长，之前也曾多次贷款，并且信用状况良好，欲贷款买一辆新车替换旧车答案:D解析:根据有关规定，个人汽车贷款申请人应具备一定的主体资格，即具有完全民事行为能力、还款能力和明确真实的购车意图等。[单选题]25.下列关于?假个贷?的表述，错误的是（）。A)?假个贷?的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施?假个贷?B)?假个贷?的成因包括开发商利用?个贷?套取银行资金进行诈骗C)银行的管理漏洞给?假个贷?以可乘之机D)?假个贷?是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为?假?答案:D解析:?假个贷?的主要成因包括开发商利用?个贷?恶意套取银行资金进行诈骗：开发商为缓解楼盘销售窘境而通过?假个贷?获取资金：开发商为获得优惠贷款而实施?假个贷?；银行的管理漏洞给?假个贷?以可乘之机等。?假个贷?主要涉及的借款人是房地产开发商和中介机构，并不涉及消费者。所谓?假个贷?，一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为。?假个贷?的?假?．一是指不具有真实的购房目的：二是指虚构购房行为使其具有?真实?的表象；三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。[单选题]26.A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是()。A)A公司的经营收入B)张先生的工资收入C)张先生贷款所购商用房的出租收入D)张先生名下住房出租收入答案:A解析:个人商用房贷款要确认借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定。在计算借款人收入时，可将所购商用房未来可能产生的租金收入作为借款人收入。A项属于公司的经营收入，不能作为个人贷款的还款来源。[单选题]27.对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理，这属于（）原则。A)差别管理B)动态管理C)重点关注D)静态管理答案:C解析:对风险级别较高的客户，在风险监控过程中要求提高关注度，纳入重点客户清单管理。这属于重点关注原则。[单选题]28.小周刚毕业，目前收入较少，但他预计5年后自己的收入会有一个较大的提高。因此他在向银行贷一笔10年的贷款时与银行约定，第一个5年间每月还本息750元，第二个5年间的月还款额比第一个5年上浮50％，则由题中资料可判断，该还款方式为（）。A)等额本息还款法B)等额本金还款法C)等比累进还款法D)等额累进还款法答案:C解析:根据题中资料可知，该笔贷款还款期划分为了两段，第二段还款额比前一段上浮了固定的比例，在两段还款期中，每月均以相同的偿还额归还贷款本息，显然此种还款方式属于等比累进还款法。[单选题]29.下列不属于SW0T分析方法内容的是（）。A)客户B)机遇C)劣势D)优势答案:A解析:SW0T分析方法就是对企业的内外部环境进行综合分析，即对企业的优势(Strength)、劣势(Weak)、机遇(0pp0rtunity)、威胁(Threat)进行综合分析。[单选题]30.关于个人经营贷款的说法，不正确的是（）。A)发放对象为从事合法生产经营的法人企业或个体工商户B)借款人是具有完全民事行为能力的自然人C)相对个人住房贷款．个人经营类贷款风险更容易控制D)借款人可将该贷款用于定向购买商用房答案:C解析:个人经营贷款除了对借款人自身情况加以了解外．银行还需对借款人经营企业的运作情况详细了解，并对该企业资金运作情况加以控制．以保证贷款不被挪作他用。因此，个人经营贷款的风险控制难度更大。[单选题]31.关于商用房贷款期限调整的描述，错误的是（）。A)期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限B)1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限C)1年以上的商用房贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过银行规定的最长贷款期限D)借款人需要调整价款期限的，应向银行提出口头申请答案:D解析:商用房贷款的借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本金；本期本金已偿还。[单选题]32.自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（）。A)相应期限档次贷款基准利率的0．7倍B)相应期限档次贷款基准利率C)相应期限档次贷款基准利率的1.1倍D)相应期限档次贷款基准利率的0．85倍答案:A解析:个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。[单选题]33.贷后检查的主要手段不包括（）。A.监测贷款账户、查询不良贷款明细台账A)抽查不良贷款B)电话访谈、见面访谈C)实地检查、监测资金使用D)?答案:B解析:贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查、监测资金使用等。其中，对次级、可疑、损失类不良贷款要采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。[单选题]34.下列关于个人旅游消费贷款的说法，错误的是（）。A)借款人须具有完全民事行为能力B)借款人须有当地常住户口或有效居留身份C)贷款期限一般为1～2年，最长不超过3年D)具体期限根据借款人性质分别确定答案:C解析:个人旅游消费贷款的贷款期限一般为l～3年，最长不超过5年。[单选题]35.个人基础数据库信用信息查询主体不包括（）。A)商业银行B)司法部门C)公民个人D)金融机构答案:D解析:此题[单选题]36.以下关于个人贷款期限的说法，正确的是（）。A)贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿期限B)经借款人同意，个人贷款即可以展期C)1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限D)1年以上的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限答案:A解析:经贷款人同意，个人贷款即可以展期。1年以内(含)的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。l年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。[单选题]37.下列关于电子银行功能的说法，错误的是（）。A)客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息B)用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况C)用户可以通过查询了解银行的情况D)能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等答案:B解析:用户只能通过电子银行查询了解自己的账户和交易情况，不能查询他人的账户和交易情况。[单选题]38.下列关于商用房借款合同的变更与解除的表述错误的是（）。A)必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前，借款合同继续有效B)借款人在还款期限内宣告死亡的，银行可以变卖借款人遗产以清偿未归还借款C)当发生保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保D)如需办理抵(质)押变更登记的，应到原抵押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续答案:B解析:本题考查商用房借款合同的变更与解除。选项B的正确表述是借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。[单选题]39.所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过商用房价值的()。A)50％B)40％C)45％D)55％答案:D解析:个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的50％，所购商用房是商住两用房的，贷款额度不得超过所购商品房价值的55％。[单选题]40.在个人住房贷款贷前调查中，不属于项目调查风险的是（）。A)提供贷款业务的项目未按规定与之签订协议B)项目未按规定上报审批C)审批未批准的情况下开展业务D)借款申请人不具有主体资格答案:D解析:项目调查中的风险主要包括：①提供贷款业务的项目未按规定上报审批；②审批未批准的情况下开展业务；③提供贷款业务的项目，根据情况应当落实有关方面承担相应责任的．未按规定与之签订协议或签订的协议无效。例如，提供购房贷款业务的是期房，未与房地产商签订阶段性担保协议或签订的协议无效。在住房贷款中，对于非本行签约贷款楼盘的房地产商及其房地产情况未进行调查、审查。[单选题]41.《商业银行资本管理办法(试行)》规定，住房抵押贷款一套房风险权重为（）。A)80％B)75％C)60％D)45％答案:D解析:《商业银行资本管理办法(试行)》对个人贷款的风险权重由100％下调至75％，而住房抵押贷款的一套房风险权重为45％、二套房风险权重为60％。[单选题]42.信用风险监控是信用风险管理流程的重要环节，下列关于信用风险监控的说法错误的是（）。A)它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质量B)信用风险监控是一个动态的、连续的过程C)商业银行应建立一整套信用风险的内部报告体系D)可以分为客户风险监控和内部风险监控答案:D解析:信用风险监控与报告是信用风险管理流程的重要环节，对风险管理的实施和改进极为重要。它可以帮助各级管理人员了解资产组合在不同时点的表现和质量，对风险管理策略适时进行修正和调整，从而能够达到整个风险管理体系的逐步完善。信用风险监控是一个动态、连续的过程。商业银行应建立一整套信用风险内部报告体系，确保董事会、高级管理层、信用风险主管部门能够监控资产组合信用风险变化情况；根据信息重要性、类别及报告层级的不同，商业银行应明确内部报告的频度和内容。一般可以分为客户风险监控和资产组合风险监控。[单选题]43.以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及（）。A)债券、存款单B)汇票、支票、本票C)个人寿险保单D)仓单、提单答案:C解析:以质押方式申请担保流动资金贷款的，质押权利范围包括定期储蓄存单、凭证式国债(电子记账)和记账式国债以及个人寿险保单。[单选题]44.市场细分的原则中，（）是市场细分的基础。A)可衡量性原则B)可进入性原则C)差异性原则D)经济性原则答案:A解析:可衡量性原则即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标可以量化，这也是市场细分的基础。[单选题]45.以下关于个人住房贷款的概念和分类的说法中有误的一项是（）。A)个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款B)按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款C)按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款、一手房个人住房贷款、二手房个人住房贷款D)按照贷款利率的确定方式，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款答案:C解析:按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建个人住房贷款(俗称一手房个人住房贷款)、个人再交易个人住房贷款(俗称二手房个人住房贷款)、个人住房转让贷款三种。其他选项说法均正确。[单选题]46.以下不属于个人征信查询管理的是（）。A)分级查询B)限定用途C)查询记录D)违规处罚答案:A解析:个人征信查询管理：授权查询、限定用途、查询记录、违规处罚、密码管理、档案管理。[单选题]47.（）年，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。A)2000B)2002C)1999D)2005答案:C解析:1999年，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。[单选题]48.根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过（）的，买受人有权退房。A)3％B)5％C)7％D)10％答案:A解析:根据《商品房销售管理办法》的规定，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3％的，买受人有权退房。[单选题]49.引起银行利益损失的还款能力风险不包括（）。A)借款人经济状况严重恶化B)借款人伪造的个人信用资料C)借款人丧失行为能力D)利率上升答案:B解析:从信用风险的角度来看，还款能力体现的是借款人客观的财务状况,即在客观情况下借款人能够按时足额还款的能力。个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关。我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度,使借款人承担了相当大比率的利率风险。[单选题]50.中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司是（）。A)中国银行集团公司B)上海远东资信评级公司C)新华信国际信息咨询有限公司D)上海资信有限公司答案:B解析:20世纪80年代后期，为适应企业债券发行和管理，中国人民银行批准成立的第一家信用评级公司--上海远东资信评级有限公司。[单选题]51.为了分析合作机构的信用状况，可以查看外部监管记录，这些外部监管不包括（）。A)下游企业B)金融机构C)司法部门D)在建设、工商、税务等国家管理部门答案:A解析:对合作机构的历史信用记录，可以查看外部监管记录：在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录。[单选题]52.所谓（），是指营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。A)市场分类B)市场细分C)市场选择D)市场定位答案:B解析:所谓市场细分，就是营销者通过市场调研，根据整体市场上顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。第2部分：多项选择题，共32题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]53.在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（）。A)开发商的资信状况B)开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C)开发商要求合作的市场销售前景D)通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E)项目合作的可行性结论答案:ABCDE解析:项目调查报告应包括以下内容：①开发商的企业概况、资信状况；②开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；③通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；④项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。[多选题]54.下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（）。A)在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民B)有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力C)遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录D)在贷款银行开立有个人结算账户E)各行另行规定的其他条件?答案:ABCDE解析:个人信用贷款申请人必须具备的条件包括：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民；②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；③遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；④在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)；⑤各行另行规定的其他条件。?[多选题]55.人员因素引起的操作风险包括（）。A)操作失误B)员工内部欺诈C)内外勾结D)内部系统漏洞E)黑客攻击答案:ABC解析:人员因素引起的操作风险包括操作失误、员工内部欺诈和内外勾结。[多选题]56.下列关于出国留学贷款说法中，正确的有()。A)贷款期限最短为1年B)需要提供一定的担保措施C)贷款对象为拟留学人员或其直系亲属D)贷款到期日时借款人的实际年龄不得超过60周岁E)贷款的偿还遵循?贷人民币还人民币?和?贷外汇还外汇?的原则答案:BCE解析:出国留学贷款的对象为拟留学人员或其直系亲属、配偶、法定监护人。贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁。出国留学贷款期限最短6个月，一般为1～6年，最长不超过10年，故A项错误。贷款的偿还遵循?贷人民币还人民币?和?贷外汇还外汇?的原则，E项正确。申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证等方式，B项正确。[多选题]57.下列选项中，属于个人消费类贷款的有（）。A)个人旅游消费贷款B)个人住房贷款C)个人商用房贷款D)个人经营贷款E)个人教育贷款答案:ABE解析:个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。[多选题]58.银行发现个人商用房贷款的抵押物价值表现出较大波动，并可能危及银行贷款安全时，可采取的措施有（）。[2016年11月真题]A)提前收回部分贷款本息B)将借款人纳入银行不包信用客户名单库C)追加银行认可的其他抵押物D)提前收回全部贷款本息E)追加银行认可的质押物答案:ACD解析:抵押物的价值会因市场的波动而表现出不同的价格，当抵押物价值下降到可能危及银行贷款安全时，银行应要求借款人提前归还部分或全部贷款，或再追加提供其他贷款银行认可的抵押物，以保证全部抵押物现值乘以最高抵押率后仍大于或等于剩余贷款本金。[多选题]59.质押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为（）。A)动产质押B)不动产质押C)固定资产质押D)流动资产质押E)权利质押答案:AE解析:质押担保主要可分为动产质押和权利质押：前者是指借款人或第三人将其动产包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。[多选题]60.采用市场法进行资产评估需要满足的最基本的前提条件是（）。A)被评估资产处于继续使用状态或被假定处于继续使用状态B)被评估资产的预期收益能够支持其重置及投入价值C)要有一个活跃的公开市场D)被评估资产预期获利年限可以预测E)公开市场上要有可比的资产及其交易活动答案:CE解析:押品价值评估的主要方法有市场法、成本法和收益法等。AB两项，是采用成本法评估资产的前提条件；D项，是采用收益法必须具备的前提条件。[多选题]61.关于个人住房贷款，下列说法正确的有（）。A)对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B)对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C)按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D)个人住房贷款相对其他个人贷款而言金额较大，期限也较长，最长可达30年E)个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，下限放开，实行上限管理答案:ABCD解析:E项，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。根据现行规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0．7倍。[多选题]62.下列属于品牌营销的要素的有（）。A)质量第一B)诚信第二C)巧妙传播D)定位准确E)诚信至上答案:ACDE解析:品牌营销要素有：①质量第一；②诚信至上；③定位准确；④个性鲜明；⑤巧妙传播。[多选题]63.为控制借款人调查中的风险，对借款申请人的调查内容应包括（）。A)借款申请人提供的直接划款账户是否是借款人本人所有的活期储蓄账户B)借款申请人家庭资产负债比率是否合理C)借款申请人所提交资料的真实、合法D)借款申请人第一还款来源是否稳定、充足E)借款申请人的担保措施是否足额、有效答案:ABCDE解析:对借款申请人的调查主要有包括三项内容：①借款申请人所提交资料是否真实、合法；②借款申请人第一还款来源是否稳定、充足；③借款申请人的担保措施是否足额、有效。A项属于①的内容；B项属于②的内容。[多选题]64.借款人办理校源地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下哪些工作?（）A)向贷款银行推荐借款人，对申请人资格及申请资料进行初审B)协助贷款银行对贷款的使用进行监督C)在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息D)将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力(劳动能力)，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行E)协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作答案:ABCDE解析:借款人办理校源地贷款的，贷款银行还应联系借款人就读学校作为介绍人做好以下工作：向贷款银行推荐借款人，对申请人资格及申请资料进行初审；协助贷款银行对贷款的使用进行监督；在借款人毕业前，向贷款银行提供其毕业去向、就业单位名称、居住地址、联系电话等有关信息；将借款人在校期间失踪、死亡或丧失完全民事行为能力、劳动能力，以及发生休学、转学、出国留学或定居、自行离校、开除等情况及时通知贷款银行；协助贷款银行开展对借款人的信用教育和还贷宣传工作。[多选题]65.为防范个人住房贷款操作风险，应采取（）措施。A)提高贷款经办人员职业操守和敬业精神B)严格落实贷前调查和贷后检查C)确保客户信息真实性D)掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规E)贷款发放前．落实贷款有效担保答案:ABCDE解析:操作风险的防范措施主要有：①提高贷款经办人员职业操守和敬业精神。②掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规。③严格落实贷前调查和贷后检查。调查和检查的工作重点如下：a．确保客户信息真实性。b．与合作机构合作前，要查看合作机构的准入文件、审批批复的合作机构担保金额及银行与合作机构签订的合作协议。c．贷款发放前，落实贷款有效担保。d．贷款发放后要对客户还款情况、担保人或抵(质)押物的变动情况进行有效的监控。e．加强贷后客户检查．按规定撰写客户贷后检查报告。[多选题]66.如果个人对个人征信异议处理结果仍然有异议，可以通过（）步骤进行处理。A)向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B)要求当地与异议信息有关的商业银行作出解释C)向中国人民银行征信管理部门反映D)向法院提起诉讼，借助法律手段解决E)向仲裁部门提出仲裁答案:ACD解析:如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以通过三个步骤进行处理。即向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明；向中国人民银行征信管理部门反映；向法院提起诉讼，借助法律手段解决。[多选题]67.下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有（）。A)可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险B)以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C)以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D)以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为一般责任保证E)因为同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保答案:ABC解析:以第三方保证方式申请贷款的，保证人和贷款银行之间应签订?保证合同?，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证，选项D错误。对于采用保证方式的，保证人应具备品质良好、有合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保，选项E错误。[多选题]68.可以作为个人质押贷款的质物有（）。A)汇票B)债券C)仓单D)应收账款E)存款单答案:ABCDE解析:可作为个人质押贷款的质物主要有：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。[多选题]69.贷前调查是对住房楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的（）以及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行的调查和评估。A)真实性B)规范性C)合法性D)完整性E)可行性答案:ACDE解析:B项，借款申请人所提交材料的规范性应在初审时审查。[多选题]70.个人住房贷款贷后管理的风险主要包括（）。A)房屋他项权证办理不及时B)在还款正常的情况下，未对借款人经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测C)未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁D)逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失E)未建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查答案:ABCDE解析:本题考查个人住房贷款贷后管理的风险。个人住房贷款贷后管理的风险主要包括：①未建立贷后监控检查制度，未对重要贷款使用情况进行跟踪检查；②房屋他项权证办理不及时；③逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失；④未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同毁损，他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失；⑤只关注借款人按月还款情况，在还款正常的情况下，未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。[多选题]71.关于银行营销人员分类正确的有（）。A)从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理B)从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理C)从级别分：高级经理、中级经理、初级经理D)从产品分：资产业务经理、中间业务经理E)从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员答案:ABCE解析:从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理。D项错误。[多选题]72.下列关于个人经营性贷款的表述，不正确的有（）。A)个人贷款期限一般不超过3年B)贷款金额最高不超过抵押物价值的80%C)担保方式有抵押、质押和保证三种D)贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式E)采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年答案:AB解析:个人经营性贷款期限一般不超过5年；贷款金额最高不超过抵押物价值的70%；担保方式有抵押、质押和保证三种；贷款期限在1年（含）以内的，可以采用按月付息、到期一次性还本的还款方式；采用保证担保方式的贷款期限不得超过1年。考点个人经营贷款的基础知识[多选题]73.商用房贷款合作机构风险的防控措施包括（）。A)业务合作中不过分依赖合作机构B)加强对地产经纪的准人管理C)加强对开发商及合作项目审查D)加强对估值机构的准人管理E)加强对律师事务所的准人管理答案:ABCDE解析:商用房贷款合作机构风险的防控措施包括：①加强对开发商及合作项目审查；②加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理；③业务合作中不过分依赖合作机构。[多选题]74.当发生下列（）情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估。A)押品市场价格发生大幅下降B)债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件C)被认定为?假个贷?、疑似?假个贷?，押品价值可能发生重大不良变化D)押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款E)押品由信贷经营部门移交资产保全部门答案:ABCDE解析:抵质押期间，所有押品都应进行重新评估，且主要采用内部评估方式．如有必要，也可采用外部评估方式。当发生下列情况，即使未到重估周期，也应对押品价值进行重新评估：①押品市场价格发生大幅下降：②债务人财务状况恶化或发生信贷违约事件，如公司类贷款逾期90天以上或发生其他重大风险事件：③被认定为?假个贷?、疑似?假个贷?，押品价值可能发生重大不良变化；④押品担保的信贷资产风险分类向下迁徙为不良贷款；⑤押品由信贷经营部门移交资产保全部门；⑥发生重大风险事项等其他需要重估的事项。[多选题]75.银行贷款信息包括（）。A)客户贡献度B)黑名单信息C)是否为VIP客户D)个人贷款类信息E)信用卡使用情况答案:DE解析:银行贷款信息包括个人贷款类信息和信用卡使用情况。选项ABC为银行综合类信息。[多选题]76.贷款人可以采用（）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。A)贷款人受托支付B)贷款人自主支付C)借款人自主支付D)借款人受托支付E)其他支付答案:AC解析:贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户,并由借款人自主支付给符合约定用途的借款人交易对象。贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。[多选题]77.以下关于个人住房贷款合作单位定位的说法，正确的有（）。A)一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商B)二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司C)商业银行与房地产经纪公司之间是代理人与被代理人的关系D)企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素E)在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保答案:ABDE解析:一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商；二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。房地产经纪公司与商业银行之间是代理人与被代理人的关系。企业法人情况是银行选择合作伙伴的重要参考因素。在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全程担保。[多选题]78.个人住房贷操作风险的防控措施有（）。A)建立并严格执行贷款面谈制度B)提高贷前调查深度C)加强真实还款能力和贷款用途的审查D)合理确定贷款额度E)加强抵押物管理答案:ABCDE解析:除选项A、B、C、D、E外，个人住房贷操作风险的防控措施还包括完善授权管理、加强贷款合同管理、加强对贷款的发放和支付管理、强化贷后管理。[多选题]79.从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道包括（）。A)上门拜访营销B)网点机构营销C)合作机构营销D)网上银行营销E)街头拦截营销答案:BCD解析:从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作机构营销、网点机构营销和网上银行营销三种。[多选题]80.以下属于影响商业银行个人贷款风险管理的合作机构风险因素的有（）。A)合作机构信用状况B)合作机构的偿债能力C)合作机构的管理水平D)合作机构的业界声誉E)合作机构的项目规模答案:ABCD解析:合作机构的信用状况，偿债能力、管理水平、业界声誉等因素对商业银行个人贷款风险管理有着重要影响。[多选题]81.风险评分的种类主要包括（）。A)登记评分卡B)申请评分卡C)行为评分卡D)催收评分卡E)被动评分卡答案:BCD解析:风险评分的种类主要包括：申请评分卡、行为评分卡、催收评分卡。[多选题]82.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关（）全过程。A)贷款资料的收集整理、归档登记、保存B)档案借(查)阅管理C)档案移交及管理D)档案的退回和销毁E)档案的丢失挂失答案:ABCD解析:根据贷后档案管理定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借(查)阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。[多选题]83.以下属于银行市场微观环境的有（）。A)经济与技术环境B)银行同业竞争对手的实力与策略C)社会与文化环境D)信贷资金的供求状况E)客户的信贷需求和信贷动机答案:BDE解析:银行市场微观环境包括信贷资金的供求状况、客户的信贷需求和信贷动机和银行同业竞争对手的实力与策略。宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境和社会与文化环境。[多选题]84.下列主体中可开展汽车贷款业务的是（）。A)中国建设银行B)城乡信用社C)中国银行D)上汽通用汽车金融公司E)股份制商业银行答案:ABCDE解析:《汽车贷款管理办法》第三条规定，在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构均可开展汽车贷款业务。第3部