初级银行从业资格考试银行管理(习题卷15)

试卷科目：初级银行从业资格考试银行管理初级银行从业资格考试银行管理(习题卷15)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初级银行从业资格考试银行管理第1部分：单项选择题，共58题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。[单选题]1.基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审汁监督方式是()。A)现场审计B)非现场审计C)现场走访D)自行查核答案:B解析:非现场审计是基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式，具有全面性、时效性、低成本、高效率等优势，已成为内部审计的主要审计方式之一。[单选题]2.同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以()为核心的各项业务。A)存贷款B)理财服务C)代收业务D)投融资答案:D解析:根据《关于规范金融机构同业业务的通知》规定，同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。[单选题]3.下列（）属于社会责任类的指标。A)收入结构调整指标B)合规执行C)业务及客户发展指标D)公众金融教育答案:D解析:正确答案是：D，社会责任类指标包括服务质量和公平对待消费者、绿色信贷、公众金融教育等。考点绩效考评指标体系与结果应用[单选题]4.商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括（）。A)确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B)确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C)确保银行效益最大化D)确保资本规划与银行经营状况，风险变化趋势及长期发展战略相匹配答案:C解析:商业银行内部资本评估程序应实现的目标包括：ABD[单选题]5.不良信贷资产是()的一般表现。A)竞争风险B)资本风险C)信用风险D)流动性风险答案:C解析:不良信贷资产是指银行在经营中很难收回或无法收回的贷款，它与很难收回或无法收回的利息一起构成了银行的不良债权。商业银行的信用风险主要表现为不良贷款。[单选题]6.以下不属于国家风险的类别的是（）A)政治风险B)经济风险C)社会风险D)法律风险答案:D解析:国家风险可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。[单选题]7.深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为（）元或其整数倍。A)0．01B)0．005C)0．001D)0．1答案:A解析:深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单位为0．01元或其整数倍。考点其他负债业务[单选题]8.2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、少数股东资本可计入部分和()。A)资产B)未分配利润C)负债D)所有者权益答案:B解析:2012年6月，中国银监会印发了《资本管理办法》，代表中国银行业开始同步实施《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》。其中规定，核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。[单选题]9.货币经纪公司不可以经营()经纪业务。A)境内外外汇市场交易B)境内外股票市场交易C)境内外债券市场交易D)境内外衍生产品交易答案:B解析:根据《货币经纪公司试点管理办法》的规定，货币经纪公司及其分公司按照中国银行业监督管理委员会批准经营的业务范围，可以经营下列全部或部分经纪业务：(1)境内外外汇市场交易。(2)境内外货币市场交易。(3)境内外债券市场交易。(4)境内外衍生产品交易。[单选题]10.银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A)现场检查B)非现场监督C)非现场检查D)抽查答案:A解析:银行业监管机构组织开展现场检查，应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。对环境和社会风险突出的地区或银行业金融机构，应当开展专项检查，并根据检查结果督促其整改。[单选题]11.内部控制中风险评估不包括()。A)内部监督B)风险识别C)风险分析D)风险应对答案:A解析:风险评估主要包括：目标设定、风险识别、风险分析、风险应对。内部监督与风险评估属于内部控制的基本要素。[单选题]12.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（）。A)具备监管部门要求的行业资格B)商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C)销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D)商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法答案:B解析:《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。[单选题]13.财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括下列哪个选项（）。A)催生了大型企业的财团意识B)节省了企业集团的融资成本C)防控企业集团资金风险D)减少了系统风险答案:D解析:财务公司自成立以来，为我国金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：1、催生了大型企业的财团意识；2、节省了企业集团的融资成本；3、防控企业集团资金风险；4、促进企业集团的产品销售；5、丰富了金融机构体系。考点企业集团财务公司行业发展情况和机构基本功能定位[单选题]14.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为（）。A)关注类贷款B)次级类贷款C)可疑类贷款D)损失类贷款答案:A解析:尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。[单选题]15.再贴现是中央银行对金融机构持有的（）予以贴现的行为。A)未到期已贴现银行本票B)未到期已贴现商业汇票C)已到期未贴现银行本票D)已到期未贴现商业汇票答案:B解析:再贴现指中央银行对金融机构持有的未到期已贴现商业汇票予以贴现的行为。[单选题]16.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备与各项贷款余额之比为（）。A)拨备覆盖率B)不良贷款率C)贷款损失准备充足率D)贷款拨备率答案:D解析:贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。[单选题]17.()不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。A)特定目的载体同业投资业务B)同业代付业务C)存放同业业务D)银行同业拆借业务答案:A解析:特定目的载体同业投资业务不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。[单选题]18.根据《合同法》的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取()方式。A)起草和抄写B)意思和表示C)要约和承诺D)协商和证明答案:C解析:当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式。[单选题]19.代理商业银行业务不包括（）。A)代理保险业务B)代理结算业务C)代理外币现钞业务D)代理外币清算业务答案:A解析:代理商业银行业务包括代理结算业务、代理外币清算业务、代理外币现钞业务等。[单选题]20.个人存款又叫()。A)活期存款B)定期存款C)人民币存款D)储蓄存款答案:D解析:个人存款又叫储蓄存款。考点存款业务[单选题]21.在银行合规管理的操作中，银行高级管理层的职责不包括（）。A)对银行有效管理合规风险的情况进行评估B)负责银行合规风险的有效管理C)负责制定和传达合规政策，确保该合规政策得以遵守D)负责组建一个常设和有效的银行内部合规部门答案:A解析:董事会或董事会下设的委员会应该对银行有效管理合规风险的情况每年至少进行一次评估。[单选题]22.经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（）超限费。A)两次；一次B)一次；两次C)一次；一次D)两次；两次答案:C解析:经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供一次超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取一次超限费。考点信用卡业务[单选题]23.互联网支付应始终坚持的宗旨，不包括哪项（）。A)服务电子商务发展B)为社会提供便民小微支付服务C)为社会提供小额、快捷小微支付服务D)为社会提供信贷服务答案:D解析:互联网支付应始终坚持服务电子商务发展和为社会提供小额、快捷、便民小微支付服务的宗旨。[单选题]24.（）是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。A)提款期B)宽限期C)还款期D)延后期答案:C解析:还款期是指从借款合同规定的第一个还款日至全部本息清偿日止的期间。考点贷款业务[单选题]25.商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A)制衡性原则B)审慎性原则C)相匹配原则D)全覆盖原则答案:C解析:商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整。考点内部控制的基本概念[单选题]26.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。A)按照银监会的资本监管规定，风险权重为20％的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券B)存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金C)历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的，由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券D)现金答案:A解析:合格优质流动性资产由一级资产和二级资产构成。其中，一级资产按照当前市场价值计入合格优质流动性资产，包括：①现金。②存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金。③由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易且满足以下条件的证券：第一，按照银监会的资本监管规定，风险权重为0％；第二，在规模大、具有市场深度、交易活跃且集中度低的市场中交易；第三，历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源；第四，最终偿付义务不是由金融机构或其附属机构承担。④当银行母国或银行承担流动性风险所在国家(地区)的主权风险权重不为0％时，由上述国家的主权实体或中央银行发行的本币债券。⑤当银行母国或银行承担流动性风险所在国家(地区)的主权风险权重不为0％时，由上述国家的主权实体或中央银行发行的外币债券，但仅限于流动性覆盖率所设定的压力情景下。银行在其母国或承担流动性风险所在国家(地区)的该外币现金净流出。故选项B、C、D均为一级资产计入合格优质流动性资产。选项A为二级资产计人合格优质流行性资产。[单选题]27.商业银行的生命线是()。A)风险管理B)人员管理C)社会声誉D)盈利能力答案:A解析:商业银行是经营风险的行业，风险管理是其生命线。[单选题]28.（）是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。A)发行公司债券B)发行金融债券C)同业负债业务D)吸收成员单位存款答案:D解析:吸收成员单位存款是财务公司主要负债，也是财务公司货币资金主要来源之一。[单选题]29.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，保证收益理财计划和相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益（）。A)不受限制B)应是对客户有附加条件的保证收益C)属于违规经营D)应在银行业理财登记托管中心登记备案答案:B解析:保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，所以保证收益是对客户有附加条件的保证收益。[单选题]30.中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的（）组成。A)全体会员单位B)50%会员单位C)30%会员单位D)20%会员单位答案:A解析:中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。[单选题]31.开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（）。A)依法合规原则B)风险收益匹配原则C)集中管理及总量控制原则D)实事求是原则答案:D解析:开展特定目的载体同业投资业务，应坚持以下原则：1.依法合规原则；2.风险收益匹配原则；3.集中管理及总量控制原则；4.实质重于形式原则。@jin[单选题]32.甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A)丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B)丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C)丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D)丙目前可以拒绝承担保证责任答案:D解析:根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。[单选题]33.下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A)资本充足率B)二级资本充足率C)杠杆率D)一级资本充足率答案:B解析:资本充足监管指标包括资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率和杠杆率。[单选题]34.下列不属于项目融资的特征的是()。A)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人C)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D)贷款用途不包括在建或已建项目的再融资答案:D解析:《项目融资业务指引》第三条规定，?本指引所称项目融资，是指符合以下特征的贷款：(一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。(二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。(三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。?[单选题]35.对重大服务投诉事件，要本着（）的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是的公开投诉处理结果。A)公正诚信B)实事求是C)客观公正D)积极主动答案:A解析:对重大服务投诉事件，要本着公正诚信的原则进行核实调查，不护短、不遮丑，实事求是的公开投诉处理结果。考点银行业消费者投诉处理[单选题]36.法人机构应每年至少组织开展（）次绩效考评专项审计。A)1B)2C)4D)12答案:A解析:法人机构应每年至少组织开展一次绩效考评专项审计。[单选题]37.对银行合规管理情况进行独立的检查和评价是()的重要职责。A)合规部门B)高级管理层C)监事会D)内部审计部门答案:D解析:合规部门是负责合规风险识别、量化、评估、监测和报告的专职部门，但是对银行合规管理情况进行独立的检查和评价则是内部审计部门的重要职责。[单选题]38.汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。A)资产证券化B)同业拆入C)向金融机构借款D)发行金融债券答案:A解析:正确答案是：A，汽车金融公司资产证券化，是指将汽车金融公司流动性差但具有相对稳定的可预期现金收入的资产。考点汽车金融公司核心业务[单选题]39.（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。A)信用风险B)操作风险C)流动性风险D)技术风险答案:B解析:按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的可能性。考点商业银行风险的主要类型[单选题]40.债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是()。A)留置B)保证C)抵押D)质押答案:D解析:质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。@jinkaodian[单选题]41.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A)董事会B)高级管理层C)风险管理部门D)董事会下设的风险管理委员会答案:D解析:商业银行董事会和高级管理层应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。[单选题]42.()是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心。A)制度建设B)合规风险管理体系C)合规风险识别和评价D)合规管理目标答案:B解析:合规风险管理体系．是商业银行实施全面风险管理战略的有机组成部分．是商业银行构建有效内部控制机制的基础和核心．更是银行安全稳健运营的重要基础[单选题]43.客户的风险管理的主要措施有（）。A)建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B)建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C)建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D)建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段答案:B解析:客户的风险管理主要措施：1.要建立客户风险管理机制2.要完善客户风险管理手段[单选题]44.银行市场定位主要包括（）和银行形象定位两个方面。A)价格定位B)产品定位C)优势定位D)客户群定位答案:B解析:市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。银行市场定位主要包括产品定位和银行形象定位两个方面。[单选题]45.（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A)产业组织政策B)产业结构政策C)产业技术政策D)产业布局政策答案:B解析:产业结构政策包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。产业技术政策是促进产业技术进步的政策。其主要内容包括产业技术结构的选择和技术发展政策与促进资源向技术开发领域投入的政策。产业布局政策是为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施。考点产业政策[单选题]46.（)是债券票面利率和购买价格的比率。A)名义收益率B)即期收益率C)持有期收益率D)到期收益率答案:B解析:即期收益率是债券票面利率和购买价格的比率。考点投资业务[单选题]47.为了控制商业银行资产规模的过度扩张，《巴塞尔协议Ⅲ》引入了（）指标。A)总损失吸收能力B)流动性覆盖率C)净稳定融资比率D)杠杆率答案:D解析:《巴塞尔协议Ⅲ》中，巴塞尔委员会引入杠杆率监管的目标之一是，为银行体系杠杆率累积确定底线，通过控制商业银行资产规模的过度扩张，缓释不确定的去杠杆化过程带来的风险以及对金融体系和实际经济负面影响。[单选题]48.（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A)汇票B)本票C)支票D)现金支票答案:C解析:支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。[单选题]49.债券投资的收益通常用()率来表示。A)年B)月C)日D)旬答案:A解析:债券投资的牧益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用年率来表示。[单选题]50.金融机构的反洗钱义务不包括（）。A)建立健全反洗钱内部控制制度B)建立客户身份识别制度C)执行大额交易和可疑交易报告制度D)保护存款人款项安全答案:D解析:金融机构的反洗钱义务主要包括建立健全反洗钱内部控制制度；建立客户身份识别制度；建立客户身份资料和交易记录保存制度；执行大额交易和可疑交易报告制度；按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作；保密义务和报告义务。考点相关立法[单选题]51.下列不属于存款保险基金的来源的是()。A)投保机构交纳的保费B)在投保机构清算中分配的财产C)存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益D)银行存款答案:D解析:《存款保险条例》(国务院令第660号)第六条规定，?存款保险基金的来源包括：(一)投保机构交纳的保费；(二)在投保机构清算中分配的财产；(三)存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益；(四)其他合法收入。?[单选题]52.（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。A)对成员单位办理融资租赁B)对成员单位办理贷款C)办理成员单位产品的买方信贷D)成员单位产品的融资租赁答案:B解析:对成员单位办理贷款指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位占有、使用，向成员单位收取租金的交易活动。考点企业集团财务公司核心业务[单选题]53.商业银行的流动性比例应当不低于（）。A)10%B)15%C)20%D)25%答案:D解析:商业银行的流动性比例应当不低于25%．考点商业银行风险的主要类型[单选题]54.为保证审计工作充分有效，（）部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。A)外部审计B)内部审计C)离任审计D)社会审计答案:B解析:为保证审计工作充分有效，内部审计部门应当独立于所审计或核查的业务活动，并独立于日常内部控制过程。[单选题]55.金融创新是商业银行以（）为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。A)创新B)客户C)利益最大化D)风险控制答案:B解析:正确答案是：B，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。考点创新定义与原则[单选题]56.甲银行5月末流动性资产余额为30亿元，流动性负债余额为100亿元，合格优质流动性资产为25亿元，未来一周现金净流出量为10亿元，未来30天现金净流出量为20亿元。未来60天现金流出量为25亿元，由此可得，甲银行5月末的流动性覆盖率和流动性比例分别为（）。A)100％；30％B)150％；25％C)125％；30％D)250％；25％答案:C解析:流动性覆盖率=合格优质流动性资产／未来30天现金净流出量×100％=25／20×100％=125％，流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％=30／100×100％=30％。[单选题]57.回购交易属于()交易的一种特殊方式。A)互换B)即期C)期货D)远期答案:D解析:回购交易可以说属于远期交易的一种特殊方式。它与国债的远期交易和期货交易同属予国债派生市场交易形式，但又有其特点。[单选题]58.金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的()。A)为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B)资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C)为资金的盈余方提供投资机会的功能D)短期性的、临时性的资金调剂功能答案:B解析:金融市场可以通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置机制，发挥对经济的调节作用。第2部分：多项选择题，共25题，每题至少两个正确答案,多选或少选均不得分。[多选题]59.担保的形式包括（）。A)抵押B)扣留C)质押D)保证E)留置答案:ACDE解析:担保的形式包括抵押、质押、保证、留置。考点贷款业务[多选题]60.以下属于银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系的有（）。A)银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B)银行业消费者金融知识宣传教育框架安排C)银行业消费者权益保护工作进度考评制度D)银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案E)银行业消费者投诉受理流程及处理程序答案:ABCDE解析:正确答案是：A,B,C,D,E，银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系包括：银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制；银行业消费者权益保护工作内部控制体系；银行业产品和服务的信息披露规定；银行业消费者投诉受理流程及处理程序；银行业消费者金融知识宣传教育框架安排；银行业消费者权益保护工作报告体系；银行业消费者权益保护工作进度考评制度；银行业消费者权益保护工作重大突发事件应急预案考点我国银行业消费者权益保护概况[多选题]61.资产公司的主要业务包括（）。A)不良资产业务B)投资业务C)贷款业务D)中间业务E)银行业务答案:ABD解析:资产公司的业务主要包括不良资产业务、投资业务和中间业务等。不良资产业务是核心业务。[多选题]62.非票据结算业务包括（）。A)汇兑B)托收承付和委托收款C)委托收款D)支票E)汇票答案:ABC解析:正确答案是：A,B,C，非票据结算业务1.汇兑；2.托收承付和委托收款；3.委托收款。考点支付结算业务[多选题]63.不良贷款重组的方式包括（）。A)重新约期B)变更担保C)债务转移D)调整利率（上调）E)调整利率（下调）答案:ABCE解析:不良贷款重组方式包括：重新约期，调整利率（下调）、变更担保和债务转移。考点贷款风险分类与不良贷款管理[多选题]64.银行内部控制的流程包括（）。A)内部控制环境B)风险识别与评估C)内部控制措施D)信息交流与反馈E)监督评价与纠正答案:ABCDE解析:银行内部控制的流程：(1)内部控制环境。(2)风险识别与评估。(3)内部控制措施。(4)信息交流与反馈。(5)监督评价与纠正。考点内部控制的起源与发展[多选题]65.网点机构营销的类别包括()。A)全方位网点机构营销渠道B)专业性网点机构营销渠道C)高端化网点机构营销渠道D)法人网点机构营销渠道E)自然人网点机构营销渠道答案:ABCD解析:网点机构营销目前仍然是银行最重要的营销渠道。网点机构根据对客户定位的不同而存在差异，主要有以下几种：(1)全方位网点机构营销渠道。它为公司和个人提供各种产品和全面的服务.(2)专业性网点机构营销渠道。专业性网点机构有自己的细分市场，例如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。(3)高端化网点机构营销渠道。这些网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。(4)法人网点机构营销渠道。不经营零售业务，针对公司客户提供诸如存贷款、信用证、资产证券化等批发业务。[多选题]66.客户投诉中对客户投诉的原因调查包括的内容说法正确的是（）。A)根据客户投诉信息，核实投诉事实B)应该由相关部门对投诉原因进行调查C)能立即处理的应立即解决回复，不能处理的不予答复D)不能处理的，应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核E)联系客户，看客户想法，做好解析工作答案:ABDE解析:C选项不正确，对不能处理的应写出客户投诉处理意见书，作为处理建议，报领导审核[多选题]67.根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）。A)商业承兑汇票B)政府承兑汇票C)银行承兑汇票D)交易商承兑汇票E)市场承兑汇票答案:AC解析:商业汇票根据承兑人的不同，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。[多选题]68.商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）A)支付清算B)同业拆借C)头寸调拨D)资产运用的备用资金E)银行资本配置答案:ACD解析:超额存款准备金指商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。考点货币政策的传导机制[多选题]69.当经济过热时，中央银行可采取的货币政策措施有（）。A)通过公开市场业务买入证券B)提高存款准备金C)提高再贴现率D)提高超额存款准备金率E)降低存款准备金答案:BCD解析:当经济过热时，中央银行应该减少市场货币供应量，采取紧缩性的货币政策。提高存款准备金、提高再贴现率、提高超额存款准备金率都属于紧缩性的货币政策；通过公开市场业务买入证券、降低存款准备金，则属于宽松的货币政策。[多选题]70.贷款的基本要素主要包括()。A)借款主体B)信贷产品C)信贷金额D)信贷期限E)贷款利率答案:ABCDE解析:贷款的基本要素主要包括借款主体、信贷产品、信贷金额、信贷期限、贷款利率和费率、还款方式、担保方式和约束条件等。[多选题]71.银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。A)专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的B)在形式上和实质上均保持独立性C)与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的D)存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的E)具有良好的职业声誉、无重大不良记录答案:AC解析:外审机构存在以下情况之一的，银行不宜委托其从事外部审计业务：1）专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的2）存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且未满三年的3）与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的考点外部审计[多选题]72.管理声誉风险的最好办法是（）。A)强化全面风险管理意识B)改善公司治理和内部控制C)预先做好应对声誉危机的准备D)确保其他主要风险被正确识别和优先排序E)改善公司合规管理流程答案:ABCD解析:管理声誉风险的最好办法是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机的准备，确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。考点声誉风险的内容[多选题]73.银行业金融机构绩效考评指标包括()。A)合规经营类指标B)风险管理类指标C)经营效益类指标D)发展转型类指标E)社会责任类指标答案:ABCDE解析:《银行业金融机构绩效考评监管指引》第五条规定，?银行业金融机构绩效考评指标包括五大类：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。?[多选题]74.金融类不良资产包括（）。A)银行不良资产B)证券不良资产C)保险不良资产D)信托不良资产E)房贷不良资产答案:ABCD解析:金融类不良资产，除银行不良资产外，还包括证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。考点金融资产管理公司核心业务[多选题]75.中国银监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从()方面提出了基本要求。A)专业水平B)从业经验C)教育背景D)任职条件E)道德准则答案:ABE解析:中国镊监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从专业水平、从业经验、道德准则三个方面提出了基本要求。[多选题]76.全国银行间同业拆借中心有下列()行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。A)不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息B)交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响C)因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响D)为金融机构同业拆借违规行为提供便利E)不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况答案:ABCDE解析:《同业拆借管理办法》第四十六条规定，?全国银行间同业拆借中心有下列行为之一的，由中国人民银行按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚：(一)不按照规定及时发布市场信息、发布虚假信息或泄露非公开信息。(二)交易系统和信息系统发生严重安全事故，对市场造成重大影响。(三)因不履行职责，给市场参与者造成严重损失或对市场造成重大影响。(四)为金融机构同业拆借违规行为提供便利。(五)不按照规定报送统计数据或未及时上报同业拆借市场异常情况。(六)违反同业拆借市场规定的其他行为。对前款所列行为负有直接责任的高级管理人员和其他直接责任人员，按照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定处罚。?[多选题]77.银行应建立客户追踪制度，其追踪活动包括（）。A)向客户提供信息B)约见产品专家C)登门访问D)电话联系E)邮件答案:ABCDE解析:追踪活动包括向客户提供信息、约见产品专家、登门访问、电话联系、邮件等。[多选题]78.不良贷款的处置方式有（）。A)直接追偿B)诉讼追偿C)不良贷款重组D)以资抵债E)债权转让答案:ABCDE解析:除A、B、C、D、E五项外，不良贷款的处置方式还包括：（1）债务重组。（2）破产清偿。（3）委外清收。（4）债务减免。（5）资产租赁。（6）押品处置。（7）呆账核销。[多选题]79.财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，（）是这类评价方法的主要使用者。A)股东B)实际控制人C)经营管理者D)财务人员E)会计师事务所答案:AC解析:财务指标评价方法具有目标清晰、评价标准一致、具有可比性等优点，股东、经营管理者是这类评价方法的主要使用者。[多选题]80.单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括（）A)基本存款账户B)一般存款账户C)专用存款账户D)临时存款账户E)保证金账户答案:ABCD解析:单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。考点存款业务[多选题]81.我国银行监管改革的内容包括（）。A)紧跟趋势，强化各类监管指标约束B)简政放权，梳理优化行政审批流程C)架构调整，全面深化银行监管改革D)建章立制，加强银行业消费者保护E)多措并举，全力支持实体经济发展答案:ABCDE解析:我国银行监管改革包括：一、紧跟趋势，强化各类监管指标约束；二、简政放权，梳理优化行政审批流程；三、架构调整，全面深化银行监管改革；四、建章立制，加强银行业消费者保护；五、多措并举，全力支持实体经济发展。考点我国银行监管改革[多选题]82.综合化经营指同一金融企业同时开展（）等多种金融业务。A)银行B)基金C)股票D)证券E)保险答案:ABDE解析:综合化经营指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。考点综合化经营概述[多选题]83.商业银行通常运用的风险管理策略可以分为（）。A)风险分散B)风险对冲C)风险转移D)风险规避E)风险补偿答案:ABCDE解析:以上均是风险管理的策略。考点商业银行风险管理的主要策略和方法第3部分：判断题，共17题，请判断题目是否正确。[判断题]84.对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。（）A)正确B)错误答案:对解析:对于通过第三方平台发行的大额存单，由银行间市场清算所股份有限公司提供登记、托管、结算和兑付服务；对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的日终余额进行总量登记。考点存款业务[判断题]85.中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、营利性的社会团体法人。A)正确B)错误答案:错解析:中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。考点中国财务公司协会[判断题]86.商业银行无权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。（）A)正确B)错误答案:错解析:除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结储蓄存款。考点存款业务[判断题]87.按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。A)正确B)错误答案:错解析:资产公司根据不良资产的特点采用不同的经营模式，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。按收购不良资产来源分类，主要包