保险公估之水险培训

水险实务培训

2012年7月国内水路、陆路货物保险国内航空货物运输保险航空运输货物保险海洋运输货物保险国内公路货物运输期限定额保险船舶建造险沿海、内河船舶保险水险主要几大险种货运保险的特点移位风险：1、运输工具从一个地方到另一个地方，从一个国家到另一个国家；2、运输货物从一个地方到另一个地方，从一个国家到另一个国家；保险标的暴露，面临着各种风险（多样性、流动性、多变性、综合性）

案例：平湖市澳克利亚洁具有限公司是生产卫浴制品的公司，产品以外贸为主。产品包括浴缸、马桶、洗手盆等，不包含玻璃物品，产品主要通过公路运输，从平湖到上海港，年销售额约150万元。我们如何充分利用客户资源，有哪些险种可以为客户设计最全面的保障？

-------企财险、产品责任险、产品质量险、车险、团体人身意外险、国内货运险

国内水路、陆路货运险（一）概念：货物运输保险是把保险货物在水路、铁路、公路和联合运输过程中，因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故所造成的损失进行赔偿的一种经济补偿行为。（二）保险责任及除外责任（见右表）注意：公司控制承保的业务基本险综合险除外责任1.因火灾、爆炸、雷电、冰雹、暴风、暴雨、洪水、地震、海啸、地陷、崖崩、滑坡、泥石流所造成的损失；2.由于运输工具发生碰撞、搁浅、触礁、倾覆、沉没、出轨或隧道、码头坍塌所造成的损失；3.在装货、卸货或转载时，因遭受不属于包装质量不善或装卸人员违反操作规程所造成的损失；本保险除包括基本险责任外，保险人还负责赔偿：1.因受震动、碰撞、挤压而造成破碎、弯曲、压瘪、折断、开裂包装破碎致使货物散失的损失；2.液体货物因受震动、碰撞或挤压致使所用容器（包括封口）损坏而渗漏的损失，或用液体保藏的货物因液体渗漏而造成保藏货物腐烂变质的损失；3.遭受盗窃或整件提货不着的损失；1．被保险人的故意行为或过失造成的损失2.战争或军事行为3.核事件或核爆炸4.全程是公路货物运输的，盗窃和整件提货不着的损失

（三）赔偿方式：货物发生保险责任范围内的损失，按货价（货价加运杂费）确定保险金额的，保险人根据实际损失按起运地货价（货价加运杂费）计算赔偿，但最高赔偿金额以保险金额为限。如果不足额投保，按比例计算赔付。（四）保险期限：保险责任的起讫期是指自签发保险凭证和保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所时起，至该保险凭证上注明的目的地的收货人在当地的第一个仓库或储存处所时终止。（五）保费如何计算公式：保险费=保险金额×费率（对照费率表选择相应的调整系数乘积）例：150万元*0.2％=3000元。国内水路、陆路货运险

（六）投保资料收集、投保单填写1、企业的资质情况（如注册资金、车队规模、管理水平）；2、该单位上年的销售报表或损益表，据实了解公司上年的经营情况；3、货物的性质、运输路线、包装方式、运输工具、历年的损失情况等；4、填写投保单：被保险人、提单/运单号、运输工具名称（车牌号）、启运日期、启运地、目的地、货物名称、数量、保险金额、费率等信息，投保人签章。国内水路、陆路货运险●

国内货运险建议展业渠道：

1．可将大型货运公司发展成代理人。

2．经常进行异地贸易的企、事业单位或科工贸公司。

3．生产型企业。

4．具有进、出口贸易权的企业。

5．有贸易港口的城市可着重开办国内运输险。

6．铁路、航空等运输部门

7．邮政、快递公司国内水路、陆路货运险

（七）以预约协议统保业务：

原则：鼓励发展进出口货运险预约统保和生产、销售企业货运险预约统保业务；谨慎承保由托运部、配载中心、物流公司、运输公司等承运人投保的货运险预约统保业务,禁止以国内公路货运期限定额保险条款或按照国内公路货运期限定额方式执行的货运险预约统保业务。1、协议版本：非逐笔申报企业版、逐笔申报企业版、逐笔申报承运人版、水路承运人版4个版本预约协议的审批权。2、协议审核流程与客户达成意向上报内部联系单形式合同审核单分公司业管、内控审核批复并寄送协议与客户签订协议国内水路、陆路货运险协议寄回内控存档（一）概念：货物运输保险是把保险货物在海上运输过程中，因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故所造成的损失进行赔偿的一种经济补偿行为。（二）保险责任因海上保险有着几百年的历史，产品已经非常成熟，全球通用。目前运用最广泛的是伦敦保险协会1982年修订的INSTITUTEGARGOCLAUSE（ICC），在中国保险市场上不但使用CIC条款，中国人民保险公司1981年修订的OCEANMARINECARGOCLAUSE（OMCC）使用也非常广泛。本保险包括三个险种：平安险（F.P.A）、水渍险(W.A)、一切险(A.R)；ICCCargo(C)ICCCargo(B)ICCCargo(A)

注意：公司控制和禁止的承保的业务

海洋运输货物保险11种附加险：偷窃、提货不着险条款淡水雨淋险条款短量险条款混杂、沾污险条款渗漏险条款碰损、破碎险条款串味险条款受潮受热险条款钩损险条款包装破裂险锈损险。战争险、罢工险交战地区应谨慎承保等。

OMCCOFPICC（81）的除外责任（1）被保险人的故意行为或过失所造成的损失。（2）属于发货人责任所引起的损失。（3）在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数量短差所造成的损失。（4）被保险货物的自然损耗，本质缺陷，特性以及市价跌落，运输延迟所引起的损失或费用。（5）本公司海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工条款规定的责任范围和除外责任。（三）保险起讫1）本保险负“仓至仓”责任，（w/w)自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，包括正常运输过程中的海上，陆上，内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人弄作分配，分派或非正常运输的其他储存处所为止。如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载全部卸离海轮后满六十天为止。如在上述六十天内被保险货物须转运到非保险单所载明的目的地时，则以该项货物开始转运时终止。2）由于被保险人无法控制的运输延迟，绕道，被迫卸货，重行装载，转载或承运人运用运输契约赋予的权限所作的任何航海上的变更或终止运输契约，致使被保险货物运到非保险单所载明目的地时，在被保险人及时将获知的情况通知保险人，并在必要时加缴保险费的情况下，本保险仍继续有效，保险责任按下列规定终止：

海洋运输货物保险（四）CIF价格、CRG价格和FOB价格：FOB价格，即船上交货价格，又称离岸价。CRF价格，即成本加运费CIF价格，即成本加保险费加运费，又称到岸价这是进出口贸易中常用的三种价格条件。CIF价格中包括了货物成本运费和保险费，CRF价格中包括货物成本和运费，FOB只包括货物成本。CIF价格条件下，由于保费已含在贸易合同金额内，所以一般由卖方/出口方投保并支付保费，而在CRF和FOB价格条件下，一般由买方/进口方投保并支付保险费。

海洋运输货物保险（五）保险费的计算案例：浙江中江控股有限公司及下属子公司杭州友邦香料香精有限公司、杭州麦林实业有限公司主要从事一些化工原料的进口,其货物主要有:MonoEthyleneGlycol、PurifiedTerephthalicAcid、MixedXylene、Benzene、DiEthyleneGlycol。自07年上半年以来一直合作进口货物保险业务，主要从韩国、台湾等东南亚国家和地区进口，年保费约15万左右。1、保险金额的确定：出口货运险保额是以CIF价格加上投保加成来确定；进口货运险保额原则上也应是以CIF价格加上投保加成来确定，但实际业务操作中，我公司也接受CFR和FOB价格加成后作为保险金额。公式：保险费=发票×（1+投保加成）×费率投保加成国际惯例为10%，我公司最多接受30%的投保加成。2、费率：货物性质、包装方式、承运工具、运输工具、承运人资信、贸易双方资信、进出口国家地域特点、航线、气候、以往的赔付率、适用的条款、客户业务量大小及其他保费：USD1538,658*6.8*3‰=3153.63元

海洋运输货物保险（六）投保单的填写。（投保单是订立保险合同、签发保险单的重要依据。投保单各栏目，尤其是反映风险信息的栏目中所填写的内容准确与否将直接关系到该项业务能否承保，以及用何种费率承保。）被保险人。出口货运险中被保险人一般为出口方，但若信用证有特殊规定，则按信用证要求填写；进出口货运险的被保险人一般为进口方。货物的标记、数量、包装等按提单或发票所示填写。投保条件这一栏须注明投保险种和适用条款，若有免赔或扩展条件，也在此栏中注明。保险金额一般为CIF价的110%，特殊情况最多不超过130%。运输工具。水运须注明船名；空运注明航班号；陆运注明车号。发票或提单号按单证所示填写。起运日期按提单所示，若事先无法知道确切日期，则应以“ASPERB/L”表示；获知确切日期后应出具批单修改。航程起讫如果是直达，应注明起点和终点，如有中途转运，应注明转运地。若有补充信息，可在备注栏内详细注明。保额超过USD1000万员（含USD1000万元）或任何一类属整船运输的标的，需提供购货合同、船舶资料、起运通知书或提单；（六）投保单的填写。（投保单是订立保险合同、签发保险单的重要依据。投保单各栏目，尤其是反映风险信息的栏目中所填写的内容准确与否将直接关系到该项业务能否承保，以及用何种费率承保。）1、被保险人。出口货运险中被保险人一般为出口方，但若信用证有特殊规定，则按信用证要求填写；进出口货运险的被保险人一般为进口方。2、货物的标记、数量、包装等按提单或发票所示填写。3、投保条件这一栏须注明投保险种和适用条款，若有免赔或扩展条件，也在此栏中注明。4、保险金额一般为CIF价的110%，特殊情况最多不超过130%。5、运输工具。水运须注明船名；空运注明航班号；陆运注明车号。6、发票或提单号按单证所示填写。7、起运日期按提单所示，若事先无法知道确切日期，则应以“ASPERB/L”表示；获知确切日期后应出具批单修改。8、航程起讫如果是直达，应注明起点和终点，如有中途转运，应注明转运地。9、若有补充信息，可在备注栏内详细注明。10、保额超过USD1000万员（含USD1000万元）或任何一类属整船运输的标的，需提供购货合同、船舶资料、起运通知书或提单；

海洋运输货物保险●展业渠道建议：1、生产企业从国外生产购买原辅材料、机器设备、或向国外销售产成品时需投保，尤其是三资企业。2、进出口公司。3、运输企业（实际承运人）多是船公司、陆上货运集散地、新型物流公司、铁路运输站。4、进出口结汇银行以代理人方式出现，如中国银行、中国进出口银行，在信用证结算时要求提供保险单。

海洋运输货物保险

船舶建造险（一）概念：保险船舶在船厂建造、试航和交船过程中，包括建造该船所需的在保险价值内的一切材料、机械和设备在船厂范围内装卸、运输、保管、安装、以及船舶下水、进出坞、停靠码头过程中，由于责任范围内所造成的损失和费用负责赔偿。（二）保险期限：自保险船舶建造开工之日或上船台之日起生效至保险船舶建成交付订货人或船舶所有人，或保险期限满期为止。两者已先发生为准。（三）保险价值和保险金额：保险价值为船舶建成价格或最后合同价格。保险金额应按保险价值确定。（四）需要了解的情况及资料1、承保机构必须做好承保前的风险查勘和承保期间的防灾防损工作，其范围不少于《船舶建造险承保问卷》和《投保单》中所列的内容，重点须包括：1)

船厂的船台、船坞、仓储环境及周边环境状况；2)

船厂的造船技术设施与设备、造船技术能力以及以往造船情况；3)

近三年主要事故情况；4)

船厂的实际管理状况，质量认证情况；5)

船厂的防灾防损应急措施和应急救助系统情况；6)

船厂介绍；7)

船建合同；8)

船舶建造进程表；9)

下水方式；10)潜在风险情况；11)

投保人必须逐项详细、真实、完整填写《船舶建造险承保问卷》和《投保单》，并由投保人亲自签字盖章，《保险单》要与《投保单》的内容保持一致，谨慎填写特别约定内容；承保问卷及船厂的相关资料，风险查勘报告、建造合同、施工进度表上报分公司审核。（五）拟定承保条件：案例：浙江晨业船舶制造有限公司地处浙江省舟山市素有“蓬莱仙境”之称的舟山第二大岛岱山岛，公司组建于2002年12月，现公司注册资金1.6亿。公司已建造交付5000吨货船8艘，12000吨散货船1艘，3200吨化学品船1艘，入级LR的出口荷兰的5000吨集装箱驳2艘。公司目前在建和准备建造的是入级CCS英国船东的13200吨的化学品船，入级BV的57500吨散货船，入级CCS的7000吨二类化学品船，入级DNV印尼船东的5条30000T成品油轮。1、船舶基本信息：船舶种类：68M6000马力多用途工作；船舶编号：无；合同编号：CY08-003船坞名称：晨业船舶船坞1号船台船舶尺寸：总长67.8M，型宽16M，型深6.3设计吃水4.3M船舶总吨：2208吨船级：CCS合同造价：RMB4900万元；下水方式：滑道；功率：2206KW造船进度：上船台时间2009年6月，下水时间2009年12月，试航时间2009年12月，试航期限10天（具体时间以海事局批复为准），建造完工时间2009年12月30日。

船舶建造险

2、拟定承保条件：（一）保险金额：RMB4900万元。（二）费率：1.8‰；（三）保费：RMB88200元；（四）保险期限：自2009年6月2日零时起至2010年1月30日二十四时止；（五）免赔条件：每次事故免赔10万或10％，两者以高者为准；

船舶建造险（一）承保原则：鉴于船舶险业务的高风险、高保额、技术难度高的特点，沿海内河船舶险业务承保工作将遵循谨慎承保的原则，在风险可控的情况下有选择地谨慎承保渡船、游船（艇）、客船、港区拖船、供给船、内河湖泊货船等船舶险业务，并逐级上报总公司审核。在总公司船舶险指导原则下，有选择性地鼓励舟山地区开展船舶险业务，对其他机构开展内河船舶客船、游船业务提供必要的技术支持。船舶险的承保范围应该是在国内注册登记的，从事我国沿海内河航行的各类船舶，包括船体、机器、设备、仪器和索具。但目前仅限于承保：（1）渡船、游船（艇）、客船、港区拖船、供给船等航行线路较为固定、航线条件较好的船舶险业务；（2）20年船龄以下的内河、湖泊船舶，对承保10年?20年船龄的内河船舶需特别谨慎；

沿海、内河船舶保险本保险分为：全损险、一切险（二）承保要求1、被保险人（各类港航公司）管理规范，财务状况良好，有健全的管理制度，风险管控能力较好；较为丰富的航运管理经验，2、船况良好(必须上船查勘)；以往损失记录佳

沿海、内河船舶保险（三）承保前须了解和提供的材料

1、《船舶险承保问卷》有关内容

1）船东信息：包括成立时间、企业性质、船队规模；航线；近年来事故情况；营运方式（自营、出租）

2）船舶建造信息：船舶制造厂和制造时间、改造厂和改造时间

3）船舶来源信息：二手买进、自造

4）船龄、船型、船级、吨位、主机功率、船质结构、载客人数等

5）主要用途、航行区域

6）保险金额、保险价值

沿海、内河船舶保险2、提供并留存材料副本或复印件：①船舶登记证书；②内河或海上船舶检验证书；③船级证书、船舶营业运输证、船舶最低安全配员证书；④客船安全证书（仅适用于客船）；⑤各类证书必须全部在有效期内。

沿海、内河船舶保险四、保险方案举例

湖州船舶所有人李建根的干货船浙长兴货3687投保，船东成立时间:2007年6月30日,法人代表：李建根住所：长兴县林城镇；船东经营的主要航区/航线（B级）：货物运输（长江干线中下游及支流省际普通货船运输），总吨位324吨、净吨181吨,主柴油机总功275.00千瓦,总长47.00米，船