投资理财的选择ppt

第二单元生产、劳动与经营者第六课投资理财的选择

考点概览考向定位第六课、投资理财的选择（1）商业银行①储蓄存款②利息、利率与本金③商业银行的主要业务（2）投资①股票②债券③商业保险1.从知识的考查看：立足居民投资，主要考查几种投资方式的特点，以及风险性和收益性的关系。2.从试题类型上看：试题主要以选择题为主，围绕投资方式、收益性和风险性，多以图表、曲线类试题呈现。设问方式以原因类、体现类和认识类为主。计算题主要考查利息、股票价格的计算。

一个体系中国商业银行的结构体系两个比较四种投资方式优缺点比较、三种债券投资方式的比较三个业务我国商业银行的三大主要业务四个原那么居民选择正确的投资方式应坚持的四个原那么。高考复习策略⑴含义：

⑵机构：

是指居民将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具凭证，个人依据凭证可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。

我国的储蓄机构主要是各商业银行。

⑶目的：有的是为孩子上学做准备；有的是为了购房、买车；有的是为了养老；有的是为了资金平安。⑷储蓄实质上是一种投资方式。储蓄存款〔5〕分类：

活期储蓄

定期储蓄含义是储户可以随时存入和提取、不规定存期、存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。是事先约定期限、存入后不到期一般不得提前支取的储蓄方式。特点优点流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。收益风险比较安全，风险较低，但是存在通货膨胀下存款贬值及定期提前支取而损失利息的风险。【特别提示】

储蓄存款并非毫无风险，存在……。在通货膨胀情况下，储蓄存款作为投资理财的一种方式()A．能躲避风险B．是稳健的投资C．必然贬值D．必然增值【解析】此题考查的是投资理财方式的特点。A项是保险作为投资理财的特点。B项“稳健的投资〞指的是国债，D项“必然增值〞说法错误。在通货膨胀情况下，储蓄存款是会贬值的。【答案】C〔1〕原因①我国经济的高速增长和居民收入的迅速增加，为居民储蓄存款的增加提供前提和根底。②社会保障体系不健全、居民对未来预期不乐观是老百姓不敢花钱的重要原因。③投资时机，特别是金融投资渠道的单一，以及人们对其他投资方式认识和技术上的缺乏，进一步带来了居民储蓄保持较快增长。④目前居民的高储蓄率还与中国传统文化、社会结构、家庭观念等诸多因素有关。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄储蓄存款〔1〕积极影响----利①对个人来讲，有利于获得利息收入；有利于培养科学合理的消费习惯，建立文明健康的生活方式。②对社会来讲，有利于把社会闲散资金集中起来，投入社会主义现代化建设；可以调节市场货币流通。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄储蓄存款〔2〕不良后果----弊①高储蓄说明了社会保险和社会福利制度还不完善;反映了投资形式单一。②储蓄的高增长加大银行的压力，银行承担一些本应由金融市场承担的风险，金融风险向银行业集中。③高储蓄率导致高投资率，也就造成产能过剩、国内需求相对缺乏的局面。④高储蓄说明居民并没有把手中的钱转化为有效的消费需求，而消费对生产具有反作用，这就会导致经济开展的后劲缺乏。【知识拓展】正确认识中国的高储蓄⑴利息：

A.含义：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值局部。B.取决因素：本金、存期和利息率水平。

C.计算公式：存款利息=本金×利息率×存款期限。A.含义：是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。B.表示方法：年利率、月利率和日利率C.换算关系：年利率=月利率×12=日利率×360⑵利率

本金、利息、利率〔2012高考上海卷15〕银行一年定期存款利率是3.5%。银行有自动转存业务，存款到期不取，会自动将利息并入本金再转存一定年份。叶先生将10000元现金存入银行，他选择“定存一年自动转存一年〞方式所取得的利息〔

〕

A.700元

元

C.350元

元

命题探究此题考查对银行利息的计算。B[2014·新课标全国卷Ⅰ]按现行规定，金融机构人民币存款利率(年利率)一年期为3%，两年期为3.75%。陈有10000元闲置资金，准备存两年，那么，这钱以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)两年的利息比存一个两年期的利息(

)A．少141元B．多141元C．少150元D．多150元[解析]此题考查存款利息的计算。老陈把10000元以一年期连续存(第一期利息计入第二期本金)获得的利息为：10000×3%＋(10000＋10000×3%)×3%＝609(元)；老陈把10000元存一个两年期获得的利息为：10000×3.75%×2＝750(元)。第一种存款方式与第二种存款方式获得的利息比较：609－750＝－141(元)。应选A项。(3)利率变动对经济的影响提高存款利率抑制通货膨胀流通中的货币量减少消费需求减少流通中的货币量减少存款增加贷款减少提高贷款利率投资需求减少思考:什么时候应提高利率?什么时候应降低利率呢?一般来说，通货膨胀下，提高存、贷款利率，以减少流通中的货币量。通货紧缩那么反之。存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率.〔1〕商业银行的含义：

商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。

〔2〕我国商业银行体系我国的商业银行以国家控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成局部。(3)我国的银行体系：中央银行——中国人民银行商业银行政策性银行我国的商业银行中央银行商业银行含义在国务院领导下，依法制定和实施货币政策的国家机关以经营工商业存、放款业务，以银行利润为主要经营目标的企业法人所属银行

中国人民银行中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，中国银行…性质是我国的中央银行，依法制定和实施货币政策的国家机关，是银行金融机构的领导力量是以盈利为目的的企业法人职能第一，依法制定和实施货币政策；第二，发行人民币，管理人民币流通；第三，经理国库；第四，持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备吸收存款发放贷款办理结算【拓展知识】中央银行与商业银行的区别

主要来源：一是企事业等单位的存款。

二是城乡居民的储蓄存款。(1)存款业务是商业银行以一定的利率和期限，向社会吸收资金，并且按规定还本付息的业务。存款的本质是银行对存款客户的负债〔4〕商业银行的主要业务：存款业务的作用：是商业银行的根底业务。我国的商业银行贷款是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币资金，并要求归还本金和利息的行为。这是银行利润的主要来源。〔不是唯一来源〕银行利润=贷款利息－存款利息－其他费用从贷款对象看，主要有工商业贷款和消费贷款。如何放贷？(2)贷款业务发放贷款的原那么：真实性、谨慎性、平安性。——银行要评估借款人的信用状况，根据评估的结果断定是否发放贷款。讨论：贷款业务是主要利润来源，银行是不是放贷越多越好？银行发放贷款要收取一定的手续费和利息。收取手续费是因为银行提供了一定的效劳(如记账、账户管理等)。收取贷款利息的理由是( )A．银行居于垄断地位B．银行信用高于商业信用C．银行提供的资本是一种生产要素D．银行是再生产顺利进行的枢纽【解析】此题的“题眼〞是“收取贷款利息的理由〞。A项说法错误；B项说法片面；D项强调银行的作用，与题意不符；C项正确，因为银行提供的资本是一种生产要素，收取贷款利息是按生产要素参与收益分配的表现。现金结算和转帐结算。银行办理中间业务收取一定的效劳费用，效劳费是商业银行利润的重要来源结算形式：商业银行还提供债劵买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保管箱等其他效劳。(3)结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的效劳。中间业务我国的商业银行〔1〕含义：〔2〕性质：〔3)归还方式：〔4〕发行目的：〔5〕发行主体：〔6〕股票的收入:考点3：股票股票是股份在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。股票代表其持有者(即股东)对股份公司的所有权。不能返还，可以转售给第三人。筹集资金股份股票收入一般包括两局部：一是股息或红利收入，二是股票价格上升带来的差价。〔4〕收益与风险：股票投资的收入包括两局部①股息或红利收入。②股票价格上升带来的差价。股票价格要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、群众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。高风险、高收益银行存款利率股票价格=预期股息（股票金额×预期股息率）（成正比）（成反比）储蓄存款利率会影响股票价格。假设储蓄存款利率提高了，闲置资金就会流向银行，投向股票市场的资金就会减少，股票价格一般会下降。〔5〕股票投资特点：二、投资与融资

股票张某购置了某股份上市发行的面额为10元的股票1000股，预期每年可得2.5%的股息，而当时存款利息率为2%，如果没有其它因素影响，一年后张某购进的1000股股票价格应为〔〕A、10000元B、12000元C、12500元D、15000元练习C股票价格=预期股息银行利息率=10×2.5%2%=12500元×1000〔8〕股票的作用：筹措建设资金，促进企业改革和开展①对个人:②对企业:③对社会:：促进资金融通，提高资金使用效率增加了投资渠道

漫画中股票风险性主要来自(

)①企业经营利润的波动②市场供求状况的变动③国家货币政策的变化④居民投资心理的变化

A．①②③B．②③④

C．①③④D．①②③④[解析]此题考查了影响股票价格的因素，故答案为D。对点训练⑴含义：

债券是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期归还本金。△发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。⑵要素：债券主要由期限、面值、利率和归还方式等要素组成。五、债券⑶类型：根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。

含义

发行主体风险状况收益情况流通性国债金融债券公司债券是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券由银行和非银行性金融机构发行的债券由公司为筹集资金发行的债券国家银行和非银行性金融机构公司〔企业〕风险最小平安系数较政府债券低，较公司债券高风险最大利率高于储蓄，低于金融债券利率高于政府债券，低于公司债券收益率最高流通性强流通性较强流通性不强 债券发行主体信誉越高，风险越小；那么流通性越强。同时，风险小，收益也相对较少，收益与风险呈正相关关系。。国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小五、债券⑷债券与股票的异同债券股票不同点性质受益权偿还方法相同点定期收取利息，其平安性比股票大。有明确的付息期限，必须归还本金。债务证书，限期归还。入股凭证〔所有权证书〕取得股息和红利，经营好坏决定着股票的效益股金不能退，只能出卖股票。都是有价证券，都是集资的手段，都是能获得一定收益的金融资产。股票带来的收入:A、股息和红利B、股票价格升值带来的差价五、债券——稳健的投资考点5：商业保险商业保险含义种类作用原那么人身保险、财产保险躲避风险的有效措施公平互利、协商一致、自愿订立以人的寿命和身体为保险对象以财产及其有关利益为对象社会保险和商业保险的比较〔仅了解〕社会保险商业保险不同点性质解决多数社会成员共同需要的最迫切的保险项目建立在商业原则基础之上，是参与保险者个人意志的体现给付标准只保障其基本生活保障项目广泛，给付标准较高费用大多是个人、单位和政府共同负担或由政府承担完全由个人负担保险依据国家和有关部门统一规定（强制执行）由参与保险者自主决定（自愿）保障范围社会成员共同需要的最迫切的保险项目保障项目广泛，保障范围大小与缴纳的保险费成正比相同点它们都是减少危害、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；都是保险中的一种形式。项目存款储蓄股票债券商业保险不同点性质收益权偿还方式投资效益投资特点风险性相同利率低风险小股份凭证债务证书风险保障获取利息股息和红利定期付息经济补偿还本付息付息还本事故发生储蓄收益高风险大收益较高风险较大具体分析时间长便捷高收益高风险同在稳健躲避风险⑴都是个人投资行为，能给投资者带来一定的利益；⑵都有一定的风险。低高中或较高不定