中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前点题卷三

中级银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》考前点题卷三[单选题]1.下列关于犯罪的预备.未遂和中止，说法错误的是()。A.犯罪预备行为不具有社会危害性B.盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备C.已经着手实行（江南博哥）犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止正确答案：A参考解析：《刑法》第二十二条第二款规定：对于预备犯，可以比照既遂犯从轻.减轻处罚或者免除处罚。犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻.减轻处罚或者免除处罚。[单选题]2.在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括()。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值正确答案：D参考解析：在计量信用风险经济资本过程中，银行通常需要考虑以下要素：①违约概率.损失程度与违约风险暴露；②时间范围；③置信水平；④相关性。[单选题]3.下列选项中，()是银行增加一级资本最便捷的方式。A.发行普通股B.发行优先股C.留存利润D.次级债券正确答案：C参考解析：一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。普通股是银行核心一级资本主要内容，但发行普通股成本通常较高，且银行不能经常采用；留存利润是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说，其成本相对要低得多。[单选题]4.银行承兑汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。A.出票人B.被背书人C.保证人D.承兑人正确答案：A参考解析：银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织；与承兑银行具有真实的委托付款关系；资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。[单选题]5.财政部2021年3月17日表示，由财政部代地方发行的5000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是()。A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高正确答案：C参考解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的.期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。从题干中可知发行的债券期限为3年，因此该债券属于资本市场工具。[单选题]6.商业银行应当按照()规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.财政部D.国务院正确答案：A参考解析：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告；商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金。[单选题]7.政府干预汇率变动的形式主要是()。A.公开市场操作B.提高存款准备金比率C.改变利率水平D.直接买卖外汇正确答案：D参考解析：各国政府为了稳定外汇市场，或者使汇率的变动控制在一定范围内，通常要对外汇市场进行干预。这种干预的形式主要是直接在外汇市场上买进或卖出外汇，以改变外汇供求关系，促使汇率发生变化。其影响汇率变动的能力，取决于该国金融当局持有的外汇储备的多少。[单选题]8.下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是()。A.委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔B.在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构C.是全球银行业审慎监管标准的主要制定者D.其文件具备一定的法律效力正确答案：D参考解析：D项，巴塞尔委员会并不具备任何凌驾于国家之上的正式监管特权，其文件也不具备任何法律效力。[单选题]9.商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应该对保证人和担保物的情况进行审查，内容不包括()。A.保证人的偿还能力B.质物的权属C.抵押物价值D.保证人与借款人的关系正确答案：D参考解析：商业银行贷款，借款人应当提供担保。商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物.质物的权属和价值以及实现抵押权.质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查.评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。[单选题]10.下列机构中，属于全国性证券业自律组织的是()。A.中国证券监督管理委员会B.中国证券登记结算公司C.中国证券业协会D.中国证券经营机构正确答案：C参考解析：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。[单选题]11.根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括()。A.简易程序B.标准程序C.一般程序D.听证程序正确答案：B参考解析：根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序主要有简易程序.一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序。[单选题]12.下列关于国家风险的说法，正确的是()。A.通常在债权人的控制范围之内B.在同一国家范围内不存在国家风险C.个人不会遭受国家风险带来的损失D.国家风险由债权人所在国家的行为引起正确答案：B参考解析：国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济.政治.社会变化及事件而遭受损失的可能性。AD两项，国家风险通常是由债务人所在国家（或地区）的行为引起的，超出了债权人控制范围；C项，在国际经济金融活动中，不论是政府.银行.企业还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。[单选题]13.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括()。A.薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应B.短期激励与长期激励相协调C.基本薪酬与银行公司治理要求相统一D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾正确答案：C参考解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。[单选题]14.下列关于留置权的说法，错误的是()。A.留置权只能发生在特定的合同关系中B.留置权发生三次效力C.留置权是指债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿D.留置权实现时，留置权人必须确定债务人履行债务的宽限期正确答案：B参考解析：B项，留置权发生两次效力，即留置标的物和变价并优先受偿。[单选题]15.单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳()。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资正确答案：D参考解析：单位存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党.团.工会设在单位的组织机构经费等。D项，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。[单选题]16.下列选项中，()不是定金和订金的区别。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同正确答案：D参考解析：定金和订金的区别：①性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。③数额限制不同。定金的数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。[单选题]17.同业存放和存放同业分别属于商业银行的()。A.资产业务；负债业务B.负债业务；资产业务C.中间业务；负债业务D.表外业务；中间业务正确答案：B参考解析：同业存款，也称同业存放，属机构存款，全称是同业及其他金融机构存入款项，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。同业存放属于商业银行的负债业务，与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。[单选题]18.()是指通过行政手段，对银行执行有关法规.制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。A.风险监管B.行业自律C.市场约束D.合规监管正确答案：D参考解析：合规监管是指通过行政手段，对银行执行有关法规.制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。[单选题]19.如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致()。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加正确答案：C参考解析：当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资将会下降，引起派生存款的数量收缩，导致信贷规模和货币供应量减少。[单选题]20.下列银行业从业人员的行为中，符合《银行业从业人员职业操守和行为准则》的是()。A.与其所在机构的同事谈论客户的个人状况B.保守客户隐私，不向银行以外的机构和个人透露客户的交易信息C.从银行离职后与朋友交流以前客户的交易信息D.在有关国家机关依法调查时，禁止透露有关客户信息正确答案：B参考解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。[单选题]21.备用信用证与其他信用证相比，其特征是()。A.开证行通常是第二付款人B.保函业务的替代品C.银行对借款人的一种担保行为D.由开证行向受益人及时支付本利正确答案：A参考解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。而在一般信用证业务中，只要受益人所提供的单据和信用证条款一致，不论申请人是否履行其义务，银行都要承担对受益人的第一付款责任。[单选题]22.下列选项中，()不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责正确答案：A参考解析：监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，还应当重点监督评估本行的发展战略.经营决策.风险管理和内部控制，对董事.监事和高级管理人员履职情况进行评价，对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督等。A项属于董事会的职责。[单选题]23.通用汽车金融服务公司与上海汽车集团财务公司共同合资组建“上海通用汽车金融有限责任公司”。下列业务中，其可以从事的业务是()。A.接受境内股东单位活期存款B.接受公众存款C.提供购车贷款D.办理个人耐用消费品贷款正确答案：C参考解析：汽车金融公司的业务主要包括：接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东三个月（含）以上定期存款；接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金；经批准，发行金融债券；从事同业拆借；向金融机构借款；提供购车贷款业务；提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款，包括展示厅建设贷款和零配件贷款以及维修设备贷款等；提供汽车融资租赁业务（售后回租业务除外）；向金融机构出售或回购汽车贷款应收款和汽车融资租赁应收款业务；办理租赁汽车残值变卖及处理业务；从事与购车融资活动相关的咨询.代理业务等。[单选题]24.理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括()，并可以根据实际情况进一步细分。A.一级至五级B.一级至四级C.一级至三级D.一级和二级正确答案：A参考解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。[单选题]25.根据《商业银行资本管理办法（试行）》的规定，我国核心一级资本不包括()。A.资本公积B.未分配利润C.少数股东资本可计入部分D.超额贷款损失准备正确答案：D参考解析：核心一级资本主要包括以下六个部分：实收资本或普通股，资本公积，盈余公积，一般风险准备，未分配利润，少数股东资本可计入部分。[单选题]26.下列关于市场约束的表述不正确的是()。A.市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露B.市场约束的目的在于促进银行安全稳健经营C.市场约束机制的运行不需要任何条件也可以实现D.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动正确答案：C参考解析：C项，市场约束机制的运行条件包括：发达的金融市场；充分有效的信息披露机制；必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系；市场参与者具有较强的金融风险意识；良好的公司治理机制。[单选题]27.()在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，是银行进行价值管理的核心指标。A.拨备前利润B.净利息收益率C.平均净资产回报率D.风险调整后资本回报率正确答案：D参考解析：风险调整后资本回报率（RAROC）在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，更真实地反映了收益水平，在银行的实际收益与所承担的风险之间建立了直接联系，是银行进行价值管理的核心指标。[单选题]28.下列人员中可能构成职务侵占罪的是()。A.国家机关工作人员B.国有公司工作人员C.某国有公司委派到某非国有公司的工作人员D.非国有公司委派到国有公司的工作人员正确答案：D参考解析：职务侵占罪的犯罪主体为特殊主体，即非国有的公司.企业或者其他单位的非国家工作人员才能构成，在这些单位工作的国家工作人员不能成为本罪的主体。受国家机关.国有公司.企业.事业单位委派从事公务的人员属于国家工作人员，不能构成职务侵占罪，非国有企业委派到国有企业的人员属于非国家工作人员，可能构成职务侵占罪。[单选题]29.以下哪项财产不能用来抵押()。A.建筑物和其他土地附着物B.建设用地使用权C.生产设备.原材料.半成品.产品D.所有权.使用权不明或者有争议的财产正确答案：D参考解析：债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：（1）建筑物和其他土地附着物；（2）建设用地使用权；（3）海域使用权；（4）生产设备.原材料半成品.产品；（5）正在建造的建筑物.船舶.航空器；（6）交通运输工具；（7）法律.行政法规未禁止抵押的其他财产。[单选题]30.与其他金融机构相比，()最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。A.投资银行B.商业银行C.政策性银行D.中央银行正确答案：B参考解析：我国商业银行是以办理存贷款和转账结算为主要业务，以营利为主要经营目标，经营货币的金融企业。与其他金融机构相比商业银行最明显的特征是能够吸收活期存款，创造货币。[单选题]31.下列不属于市场风险计量方法的是()。A.久期分析B.情景分析C.回归方程法D.风险价值法正确答案：C参考解析：市场风险的计量方法有缺口分析.久期分析.外汇敞口分析.风险价值法.敏感性分析与情景分析.压力测试。[单选题]32.下列关于集资诈骗罪，说法错误的是()。A.客体是社会公众的财产与国家的金融秩序B.集资诈骗行为名为集资.实为诈骗C.客观方面表现为行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的D.主体包括自然人和单位正确答案：C参考解析：集资诈骗罪的客观方面表现为非法集资的行为，即公司.企业.个人或其他组织未经合法批准，向社会公众或者集体募集资金的行为。C项是非法吸收公众存款罪客观方面的表现之一。[单选题]33.下列关于风险免疫管理策略的描述，不正确的是()。A.方法是匹配资产久期和负债久期B.是久期管理的一种方法C.是一种久期缺口风险管理策略D.目的是实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率正确答案：C参考解析：在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用以下两种方法：①风险免疫管理策略，其核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率；②久期缺口风险管理策略，即通过久期缺口来衡量银行总体利率风险的大小，并据此制定利率风险管理的相应策略。[单选题]34.()是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性.后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。A.风险对冲B.风险计量C.风险监测D.风险控制正确答案：B参考解析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别.风险计量.风险监测和风险控制四个主要环节。其中，风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性.后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程。[单选题]35.商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的_____以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于_____年。()A.40％；3B.40％；5C.50％；5D.50％；2正确答案：A参考解析：商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40％以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。[单选题]36.内部控制应当坚持风险为本.审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的()。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则正确答案：C参考解析：商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：①全覆盖原则；②制衡性原则；③审慎性原则；④相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本.审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。[单选题]37.根据《中国人民银行法》的规定，中国人民银行的职能不包括()。A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定正确答案：C参考解析：根据《中国人民银行法》，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。其中，制定和执行货币政策的目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。[单选题]38.下列关于合规管理的说法，不正确的是()。A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律.规则和准则相一致B.商业银行的经营活动违反了法律.规则和准则可能遭受合规风险C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门.团队或岗位D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险正确答案：D参考解析：D项，合规风险是指商业银行因没有遵循法律.规则和准则可能遭受法律制裁.监管处罚.重大财务损失和声誉损失的风险。[单选题]39.最后贷款人的援助对象是()。A.出现流动性不足且没有清偿力的金融机构B.因管理不善出现清偿力危机而资不抵债的金融机构C.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构D.濒临破产倒闭的金融机构正确答案：C参考解析：最后贷款人的援助对象是暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构。[单选题]40.初步核算，中国2008年全年城镇新增就业1113万人，年末城镇登记失业率为4.2%，比上年末提高0.2个百分点。以上的数据表明()。A.城镇登记失业人数占城镇从业人数和城镇登记失业人数之和的4.2%B.失业人数占全体具有劳动能力人数的4.2%C.中国劳动力人口中失业人口占4.2%D.城镇失业人口占总人口的4.2%正确答案：A参考解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。[单选题]41.下列关于商业银行关系人的表述，错误的是()。A.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款正确答案：D参考解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事.监事.管理人员.信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司.企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度.担保额度条件等方面违反公平原则给予关系人较一般借款人优越的条件。[单选题]42.下列关于债券发行方式的说法，错误的是()。A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高.知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式正确答案：C参考解析：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员，使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。[单选题]43.“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”是对以下哪种风险控制措施的解释？()A.风险转移B.风险分散C.风险规避D.风险对冲正确答案：B参考解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”的古老投资格言形象地说明了这一方法。[单选题]44.以下关于中央银行票据的说法，错误的是()。A.简称央行票据或央票B.发行票据的目的是筹资C.期限一般在3年以内的中短期债券D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的正确答案：B参考解析：中央银行票据简称央行票据或央票，是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的.期限一般在三年以内的中短期债券。与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。央行票据具有无风险.流动性高等特点，从而是商业银行债券投资的重要对象。[单选题]45.国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，下列不属于银行自律组织的是()。A.国际清算银行B.美国银行家协会C.香港银行公会D.美联储正确答案：D参考解析：国际上一些银行自律组织在对银行业的发展和协调进程中发挥着重要作用，如国际清算银行.美国银行家协会和香港银行公会等。D项，美联储不是自律组织，是美国的中央银行。[单选题]46.下列关于同业拆借的说法，错误的是()。A.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷B.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出C.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行D.同业拆借的利率随资金供求的变化而变化，常作为货币市场的基准利率正确答案：C参考解析：同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。[单选题]47.下列关于资产支持证券的说法，不正确的是()。A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者D.资产支持证券中的“资产”不能是不良贷款正确答案：D参考解析：D项说法错误，不良贷款证券化只是信贷资产证券化的一个子业务品种，与一般的信贷资产证券化产品最大的不同是其基础资产为不良贷款。不良贷款资产支持证券，以该不良贷款所产生的现金支付资产支持证券收益的证券化融资工具。[单选题]48.目前银行业通常以()作为衡量短期资产负债效率的核心指标。A.资产负债率B.资产偿债率C.经济资本回报率D.净利息收益率正确答案：D参考解析：目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率作为衡量短期资产负债效率的核心指标。[单选题]49.下列关于仲裁的说法，不正确的是()。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度正确答案：C参考解析：C项说法错误，实践中，仲裁协议有两种形式：①在争议发生之前订立的，它通常作为合同中的一项仲裁条款出现；②在争议之后订立的，它是把已经发生的争议提交给仲裁的协议。这两种形式的仲裁协议，其法律效力相同。[单选题]50.个人汽车贷款中，自用传统动力汽车和二手车贷款最高发放比例分别是()。A.70%；50%B.80%；70%C.50%；70%D.70%；80%正确答案：B参考解析：《汽车贷款管理办法》（2017年修订）规定，自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80％，商用传统动力汽车贷款最高发放比例为70％；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85％，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75％；二手车贷款最高发放比例为70％。[单选题]51.个体工商户.个人独资企业投资人.合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请()。A.个人权利质押贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人商用房贷款正确答案：B参考解析：个人经营贷款，是指银行对自然人发放的.用于合法生产.经营的贷款。由于生产经营活动一般需要依法经国家工商行政管理部门核准登记，从事许可制经营的，还需要得到相关行政主管部门的经营许可，因此，个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户.个人独资企业投资人.合伙企业合伙人等。[单选题]52.下列关于行政复议的法律效力，说法错误的是()。A.公民.法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼B.行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行C.所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决D.法律.法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议.对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼正确答案：C参考解析：C项，通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，公民.法人或者其他组织对行政复议决定不服的，可以依照《行政诉讼法》的规定向人民法院提起行政诉讼。根据国务院或者省.自治区.直辖市人民政府对行政区划的勘定.调整或者征用土地的决定，省.自治区.直辖市人民政府确认土地.矿藏.水流.森林.山岭.草原.荒地.滩涂.海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。[单选题]53.商业银行经营管理的最基本原则，是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。()A.盈利性.流动性；安全性B.安全性.流动性；盈利性C.风险性.流动性；盈利性D.安全性.流动性；风险性正确答案：B参考解析：资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性.流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。[单选题]54.下列关于区域发展条件分析，说法错误的是()。A.自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础B.区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况C.技术将区域发展的可能性转变为现实性D.对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类.规模.水平.配套等对区域发展的影响正确答案：B参考解析：B项，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。[单选题]55.票据的出票日期为2009年3月12日，下列选项中将出票日期填写正确的是()。A.二00九年三月十二日B.贰零零玖年叁月拾贰日C.贰零零玖年叁月壹拾贰日D.2009年3月12日正确答案：C参考解析：票据的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日期，在填写月.日时，月为壹.贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾.贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。[单选题]56.在代理证券资金清算业务中，()是法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代收代付业务正确答案：C参考解析：代理证券资金清算业务主要包括：①一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务；②二级清算业务，即法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。[单选题]57.刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是()。A.犯罪主体B.犯罪主观方面C.犯罪客体D.犯罪客观方面正确答案：C参考解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为.危害结果。[单选题]58.A企业从银行贷款1200万，期限3年，由B房地产公司提供700万元的担保，并用A企业价值700万的生产设备作为抵押。目前该企业情况是：①严格按照合同规定使用贷款，能够按期偿还贷款本息；②财务状况良好，销售收入和竞争利润稳中有升，现金净流量为正值，足以偿还贷款本息；③市场占有率不断上升；④非财务因素不存在影响借款人对未来还款能力的不利因素；⑤担保抵押情况没有不利的变化。按照贷款五级分类标准，A企业贷款应确定为()。A.关注类贷款B.次级类贷款C.正常类贷款D.可疑类贷款正确答案：C参考解析：正常类贷款，借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款。[单选题]59.()明确界定了我国银行业监督管理的目标.原则和职责等。A.《中华人民共和国银行业监督管理法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国中国人民银行法》D.《中华人民共和国外资银行管理条例》正确答案：A参考解析：银行业监管法律中，《中华人民共和国银行业监督管理法》作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标.原则和职责等。[单选题]60.下列关于质权人的权利义务，说法不正确的是()。A.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖.变卖质押财产所得的价款优先受偿B.质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外C.质权人不可以放弃质权D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用.处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任正确答案：C参考解析：C项说法错误，质权人可以放弃质权。[单选题]61.以下属于垄断竞争行业特征的是()。A.市场上只有一家企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品正确答案：C参考解析：垄断竞争的行业的特点是：①生产者众多，各种生产资料可以流动；②生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差异；③由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特征。[单选题]62.银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团()负责。A.管理行B.参加行C.牵头行D.代理行正确答案：D参考解析：银团代理行是指银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行。[单选题]63.金融机构应披露公司治理结构的相关信息，这些信息不包括()。A.年度内召开股东大会情况B.董事会的构成及其工作情况C.公司关联方的变动情况D.银行部门与分支机构设置情况正确答案：C参考解析：公司治理结构，包括年度内召开股东大会情况；最大十名股东名称及报告期内变动情况；董事会的构成及其工作情况；监事会的构成及其工作情况；高级管理层成员构成及其基本情况；增加或减少注册资本.分立合并事项；银行部门与分支机构设置情况；其他有必要让公众了解的重要信息。[单选题]64.下列关于银行卡的表述，错误的是()。A.银行卡按清偿方式分为信用卡.借记卡B.银行卡具有支付结算.汇兑转账.储蓄.循环信贷等功能C.按发行对象划分，银行卡可以分为金卡.白金卡D.银行卡按币种不同分为人民币卡.外币卡正确答案：C参考解析：C项说法错误，按发行对象划分，银行卡可以分为个人卡和单位卡（也称为商务卡或公务卡）。[单选题]65.收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成()。A.正比B.反比C.无关D.不确定正确答案：A参考解析：收入状况是决定货币需求的主要因素之一。在一般情况下，货币需求量与收入水平成正比，当居民.企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加；当其收入减少时，他们对货币的需求也会减少。[单选题]66.对于复议被申请人提出的书面答复.作出具体行政行为的证据.依据和其他有关材料（不涉及国家秘密.商业秘密或者个人隐私），申请人和第三人在复议过程中()。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经银保监会准许可以查阅正确答案：B参考解析：行政复议当事人有阅卷权。申请人.第三人可以查阅被申请人提出的书面答复.作出具体行政行为的证据.依据和其他有关材料，除涉及国家秘密.商业秘密或者个人隐私外，行政复议机关不得拒绝。[单选题]67.()是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询.冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询.冻结和扣划。A.自主选择权B.安全权C.知情权D.隐私权正确答案：D参考解析：银行业消费者的隐私权，又称信息安全权，是指银行业消费者对其基本信息与财务信息享有不被银行非相关业务人员知悉，不被非法定机构和任何单位和个人查询或传播的权利，除有关国家机关依法查询.冻结和扣划外，银行应拒绝任何其他单位或个人查询.冻结和扣划。[单选题]68.下列不属于代理活动包含的法律关系的是()。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.代理人与第三人之间的基础法律关系正确答案：D参考解析：代理活动涉及三方主体，其整体是代理法律关系，又包含着三部分内容：①被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系，如委托合同；②代理人与第三人所为的民事法律行为，称为代理行为；③被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果，即基于代理行为而产生.变更或消灭的某种法律关系。[单选题]69.商业银行采用标准法，应当以各业务条线的()为基础计量操作风险资本要求。A.总收入B.净收入C.平均收入D.预期收入正确答案：A参考解析：商业银行采用标准法，应当以各业务条线的总收入为基础计量操作风险资本要求。操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。[单选题]70.下列选项中，()不属于我国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革阶段D.综合化改革阶段正确答案：D参考解析：随着中国金融体制改革的深化，中国大型商业银行的组织架构也在不断调整。从大型商业银行组织架构变革的历史进程来看，其架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段.国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。[单选题]71.以下关于存款利息计算的说法，正确的是()。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月21日计息B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息C.各种存款的计结息规则都可以由各银行自己决定D.储户只能选择银行，不能选择计息方式正确答案：D参考解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（以下简称《通知》）中规定：从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。《通知》中规定：除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款.协定存款.定活两便.存本取息.零存整取.整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部转化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历的实际天数。《通知》中提供了两种计息方式的选择：一种是积数计息，另一种是逐笔计息。上述6种存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。目前，各家银行多使用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。[单选题]72.持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起()个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起()个月不行使而消灭。A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3正确答案：B参考解析：持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月不行使而消灭；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月不行使而消灭。[单选题]73.《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》不包括的内容是()。A.规定监管资本的定义B.规定资本充足率监管要求C.规定风险加权资产计算D.规定市场风险内容正确答案：D参考解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义.风险加权资产计算和资本充足率监管要求。[单选题]74.下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的()。A.经济增长——国民生产总值B.充分就业——失业率C.物价稳定——通货膨胀率D.国际收支——国际收支平衡正确答案：A参考解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值（GDP），它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的.以市场价格表示的产品和劳务总值。[单选题]75.已知某银行不良贷款余额占总贷款余额的30%，另外，已知该公司的拨备覆盖率为50%，那么该公司的拨贷比为()。A.15%B.30%C.50%D.60%正确答案：A参考解析：不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额×100%，拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额×100%，拨贷比=不良贷款率×拨备覆盖率=30%×50%=15%。[单选题]76.下列行为中，()不属于持有.使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明正确答案：D参考解析：D项，持有.使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如将假币作为资信证明给别人察看，应不属于本罪中使用的范畴。[单选题]77.对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向()申请复议。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院正确答案：C参考解析：国务院银行业监督管理机构.中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对国务院银行业监督管理机构.中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向国务院银行业监督管理机构.中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。[单选题]78.下列关于银行资本的说法，不正确的是()。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本D.监管资本又称为风险资本正确答案：D参考解析：D项，经济资本本质上是一个风险概念，因而又称为风险资本。[单选题]79.下列不属于非现场风险分析的主要内容的是()。A.资产质量分析B.资本充足性分析C.流动性分析D.法律法规遵守情况分析正确答案：D参考解析：非现场风险分析的主要内容包括：①资产质量分析；②资本充足性分析；③流动性分析；④市场风险的分析；⑤盈亏分析。[单选题]80.钱先生在2021年6月1日存入一笔1000元的活期存款，7月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，暂免征收利息税，他获得的全部金额是()元。A.999.53B.1000.6C.1003.6D.1007.2正确答案：B参考解析：若使用积数计息法，则按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。计息公式：利息=累计计息积数×日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，日利率（%）=年利率（%）÷360。计算过程中，利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。本题中，计息天数为30天。因此，钱先生获得的全部金额为：1000+1000×30/360×0.72%=1000.6（元）。[多选题]1.经济周期一般分为四个阶段，下列情形属于经济繁荣阶段的有()。A.社会购买力上升B.商业银行的负债规模下降C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少正确答案：ACD参考解析：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。[多选题]2.下列关于风险调整后的资本回报率（RAROC）的表述，说法正确的有()。A.RAROC=税后净营业利润－经济资本×资本成本B.RAROC已成为国际通用的银行业风险收益评价方法C.RAROC最核心的特点是考虑机会成本D.与传统的ROA.ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配E.RAROC依旧存在传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷正确答案：BD参考解析：A项，RAROC=经风险调整后税后净利润/经济资本。C项，EVA最核心的特点就是考虑机会成本。E项，RAROC克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，从根本上改变了银行忽视风险.盲目追求利润的经营方式。[多选题]3.商业银行应当按年度对所有在职董事进行履职评价。根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为()。A.称职B.一般称职C.基本称职D.不称职E.特别称职正确答案：ACD参考解析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职.基本称职和不称职三个级别。[多选题]4.下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是()。A.指导.部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章C.参与制定银行业金融机构反洗钱规章D.在职责范围内调查可疑交易活动E.对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求正确答案：ABD参考解析：中国人民银行的反洗钱职责：1.指导.部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；2.制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；3.监督.检查金融机构履行反洗钱义务的情况；4.在职责范围内调查可疑交易活动；5.接受单位和个人对洗钱活动的举报；6.向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；7.向国务院有关部门.机构定期通报反洗钱工作情况；8.根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；9.法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。[多选题]5.ARROW评级体系是欧洲金融机构的评级体系，其特点包括()。A.对风险过程进行评估B.关注被监管机构内部存在的.对监管目标构成威胁的风险C.设置了统一的评价标准和风险评估程序D.根据关注程度的大小确定具体监管措施E.单纯就经营结果进行评级正确答案：ABCD参考解析：ARROW体系具有如下特点：①ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级；②它关注被监管机构内部存在的.对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示；关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性；③它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性；④根据关注程度的大小确定具体监管措施。[多选题]6.关于商业银行组织架构的形式，下列说法正确的有()。A.从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构B.统一法人制组织架构是相对集权的组织形式C.统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小D.统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系E.银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域.发展全球布局正确答案：ABC参考解析：D项，统一法人制组织架构下，总部与分支机构之间是直接的隶属关系，分支机构在法律上不具备独立的法人资格，经营上接受总部的管理和指导；而在多法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系。E项，银行多通过多法人制组织架构来拓展新兴业务领域.发展全球布局。[多选题]7.对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？()A.责令暂停部分业务.停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产正确答案：ABD参考解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务.停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事.高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。[多选题]8.按照是否剔除通货膨胀因素，将汇率分为()。A.即期汇率B.名义汇率C.实际汇率D.远期汇率E.市场汇率正确答案：BC参考解析：名义汇率是由官方公布的或在市场上通行.没有剔除通货膨胀因素的汇率。实际汇率是在名义汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。[多选题]9.资产负债管理要坚持“量.本.利”平衡和“短期.中期.长期”兼顾的原则，统筹平衡()之间的关系，确保规模与速度.质量与效益等的协调统一。A.资本约束与业务发展B.风险控制与业绩回报C.短期目标与长期战略D.当期收益与长远价值E.增加负债与减少资产正确答案：ABCD参考解析：资产负债管理要坚持\"量.本.利\"平衡和\"短期.中期.长期\"兼顾的原则，统筹平衡资本约束与业务发展.风险控制与业绩回报.短期目标与长期战略.当期收益与长远价值之间的关系，确保规模与速度.质量与效益等的协调统一。[多选题]10.贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，其主要方式包括()。A.保理B.信用证C.福费廷D.打包放款E.出口押汇正确答案：ABCDE参考解析：贸易融资方式主要有：保理.信用证.福费廷.打包放款.出口押汇.进口押汇。[多选题]11.个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买.建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有()。A.个人住房按揭贷款B.二手房贷款C.个人住房组合贷款D.公积金个人住房贷款E.个人权利质押贷款正确答案：ABCD参考解析：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款.个人消费贷款.个人经营贷款和个人信用卡透支。其中，个人住房贷款主要包括：①个人住房按揭贷款；②二手房贷款；③公积金个人住房贷款；④个人住房组合贷款；⑤个人住房最高额抵押贷款；⑥直客式个人住房贷款；⑦固定利率个人住房贷款；⑧个人商用房贷款。E项，个人权利质押贷款属于个人消费贷款。[多选题]12.我国人民法院设行政审判庭，依法实行()制度，对具体行政行为是否合法进行审查。A.合议B.回避C.公开审判D.两审终审E.仲裁正确答案：ABCD参考解析：我国人民法院设行政审判庭，依法实行合议.回避.公开审判和两审终审制度，对具体行政行为是否合法进行审查。[多选题]13.根据《有效银行监管核心原则》，一个有效的银行监管体系必须()。A.具有统一的.明确的责任和目标B.使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源C.具有关于银行监管的适当法律框架D.具有政府的全力支持E.建立监管信息分享安排及信息保密制度正确答案：ABCE参考解析：1997年，巴塞尔委员会推出《有效银行监管核心原则》，提出了“银行业有效监管”的概念，认为一个有效的银行监管体系，必须具有统一的.明确的责任和目标，并使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源；必须具有关于银行监管的适当法律框架，包括银行机构的许可规则和持续性监管规则.监管者实施和执行审慎监管权的规定以及对监管者的法律保护，此外，还应建立监管信息分享安排及信息保密制度等使国际银行业进入对全面风险管理的新时期，将银行监管提升至更高层次。[多选题]14.通常认为，中央银行的()是构成金融安全网的三大组成部分。A.最后贷款人制度B.信用制度C.金融监管机构的审慎监管D.存款保险制度E.金融风险防范制度正确答案：ACD参考解析：通常认为，中央银行的最后贷款人制度.金融监管机构的审慎监管.存款保险制度是构成金融安全网的三大组成部分。[多选题]15.根据《民法典》的规定，下列属于第一顺序继承人的是()。A.配偶B.子女C.父母D.祖父母E.兄弟姐妹正确答案：ABC参考解析：《民法典》第一千一百二十七条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶.子女.父母。第二顺序：兄弟姐妹.祖父母.外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。[多选题]16.目前，我国的银行监管目标主要包括()。A.保证银行业金融机构不倒闭B.最大限度地扩大银行业资产规模C.保护存款人和广大金融消费者的利益D.增强市场信心E.减少金融犯罪正确答案：CDE参考解析：我国的银行监管目标，目前主要有以下方面：1.保护存款人和广大金融消费者的利益。2.增强市场信心。3.增进公众对现代金融的了解。4.减少金融犯罪。5.支持实体经济发展，防范金融风险。[多选题]17.关于定期存款计息规则，下列说法正确的有()。A.逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息B.逾期支取的定期存款，除约定自动转存外，全部按开户日挂牌公告的活期存款利率计付利息C.部分提前支取的定期存款，全部按活期存款利率计付利息D.提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息E.定期存款在存期内遇有利率调整，则整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计算正确答案：ADE参考解析：B项，逾期支取的定期存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。C项，提前支取的定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息。[多选题]18.按照银行业务结构划分，商业银行面临的风险可分为()。A.系统性风险B.非系统性风险C.资产风险D.负债风险E.中间业务风险正确答案：CDE参考解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险。②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险.负债风险.中间业务风险。③按照风险主体划分，可以分为公司风险.个人风险.国家风险等。[多选题]19.下列选项中，()是发行金融债券的主体。A.政策性银行B.中央银行C.商业银行D.企业集团财务公司E.其他金融机构正确答案：ACDE参考解析：金融债券也是商业银行的资金来源业务，是商业银行在金融市场上发行的.按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。主要包括：政策性金融债券，即由国家开发银行.中国进出口银行.中国农业发展银行三家银行发行的债券；商业银行债券，包括商业银行普通债券.次级债券.可转换债券.混合资本债券等；其他金融债券，即企业集团财务公司及其他金融机构所发行的金融债券。[多选题]20.《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨是()。A.规范银行业从业人员职业行为B.提高从业人员整体素质和职业道德水准C.建立健康的银行业企业文化和信用文化D.维护银行良好信誉E.促进银行业健康发展正确答案：ABCDE参考解析：《银行业从业人员职业操守和行为准则》的宗旨是：规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。[多选题]21.下列选项中，()应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险。A.商业银行B.农村合作银行C.农村信用合作社D.金融租赁公司E.汽车金融公司正确答案：ABC参考解析：我国境内设立的商业银行.农村合作银行.农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构，应当依照《存款保险条例》的规定投保存款保险。[多选题]22.下列哪些自然人属于完全民事行为能力人？()A.30周岁的甲，没有正式的收入来源B.17周岁的乙，以自己的劳动收入为主要生活来源C.15周岁的丙，以自己的劳动收入为主要生活来源D.不能完全辨认自己行为的成年人E.智力超高的12周岁儿童正确答案：AB参考解析：根据《民法典》第十七条规定，十八周岁以上的自然人是成年人，不满十八周岁的自然人为未成年人。《民法典》第十八条规定，成年人为完全民事行为能力人，可以独立实施民事法律行为。十六周岁以上的未成年人，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。CE两项，根据《民法典》第十九规定，八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人。D项，根据《民法典》第二十二条规定，不能完全辨认自己行为的成年人是限制民事行为能力人。[多选题]23.自人民法院裁定债务人重整之日起至重整程序终止，为重整期间。以下哪些属于是在重整期间产生的法律效果？()A.经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务B.对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件D.债务人的出资人请求投资收益分配E.债务人的董事.监事.高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权，经人民法院同意的除外正确答案：ABCE参考解析：重整期间产生如下法律效果：（1）在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务。管理人负责管理财产和营业事务的，可以聘任债务人的经营管理人员负责营业事务。（2）在重整期间，对债务人的特定财产享有的担保权暂停行使。但是，担保物有损坏或者价值明显减少的可能，足以危害担保权人权利的，担保权人可以向人民法院请求恢复行使担保权。在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保。（3）债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件。（4）在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益分配。（5）在重整期间，债务人的董事.监事.高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权。但是，经人民法院同意的除外。[多选题]24.小王是某商业银行客户经理，他应该接受()监督。A.所在机构B.银行业自律组织C.监管机构D.社会公众E.中国人民银行正确答案：ABCDE参考解析：银行业从业人员应当遵守本职业操守与准则，并接受所在机构.银行业自律组织.监管机构和社会公众的监督。监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行.国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。[多选题]25.下列属于商业银行贷款承诺业务的有()。A.资产管理服务B.客户授信额度C.信贷证明D.票据发行便利E.项目贷款承诺正确答案：BCDE参考解析：贷款承诺业务可以分为：项目贷款承诺.客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。[多选题]26.债务人与债权人和解的程序包括()。A.申请和解B.法院裁定和解C.通过和解协议D.执行和解协议E.和解协议的无效正确答案：ABCDE参考解析：和解的程序包括：①申请和解；②法院裁定和解；③通过和解协议；④和解协议的效力；⑤执行和解协议；⑥和解协议的无效；⑦不能执行或者不执行和解协议；⑧执行完毕。[多选题]27.关于行政处罚，下列说法正确的是()。A.一般行政处罚有警告.罚款.没收违法所得.责令停业整顿.责令改正.吊销经营许可证等B.与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制C.公民.法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉.检举.申请行政复议或提起行政诉讼等救济权D.一般情况下，我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体E.我国限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定正确答案：ACDE参考解析：B项，与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚有：对违法董事.高级管理人员，取消其一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事.高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作等；对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔；对有违法经营.经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序.损害公众利益的银行业金融机构，予以撤销。[多选题]28.商业银行从事理财产品销售活动，禁止有以下哪些行为？()A.将存款作为理财产品销售B.挪用投资者资金C.销售人员代替投资者签署文件D.采取抽奖.回扣或者赠送实物等方式销售理财产品E.对客户进行理财风险提示正确答案：ABCD参考解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：（1）将存款作为理财产品销售，将理财产品作为存款销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售，将理财产品与其他产品进行捆绑销售；（2）采取抽奖.回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；（3）销售人员代替投资者签署文件；（4）挪用投资者资金；（5）国务院银行业监督管理机构规定禁止的其他情形。[多选题]29.对于金融市场，下列说法正确的有()。A.外汇市场由外汇需求者.外汇供给者.买卖中介机构等构成B.拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要C.票据市场是专门办理大额可转让定期存单发行的市场D.黄金市场只进行金银交易E.股票市场是专门对股票进行公开交易的市场，包括股票的发行和流通转让正确答案：ABE参考解析：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是专门办理大额可转让定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所。[多选题]30.商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括()。A.绩效薪酬B.基本薪酬C.货币和非现金的各种权益性支出D.中长期激励E.福利性收入正确答案：ABCDE参考解析：薪酬，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬.绩效薪酬.中长期激励.福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。[多选题]31.我国刑法规定的基本原则包括()。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.以事实为根据，以法律为准绳原则D.罪责刑相适应原则E.强制原则正确答案：ABD参考解析：我国刑法实行以下基本原则：（一）罪刑法定原则（二）刑法面前人人平等原则（三）罪责刑相适应原则[多选题]32.商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理规定包括()。A.资本充足率不得低于8%B.一级资本充足率不得低于5%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%E.国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定正确答案：ACDE参考解析：根据《商业银行法》，商业银行开展贷款业务应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（3）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（4）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。[多选题]33.经济结构会通过影响一国国民经济的()来间接影响商业银行。A.供需平衡B.增长速度C.增长质量D.稳定性E.可持续性正确答案：BCE参考解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度.增长质量和可持续性来影响商业银行。[多选题]34.商业银行咨询服务中信息咨询业务的主要方式有()。A.电话咨询B.会谈咨询C.提供存款证明D.出具资信调查报告E.定期或不定期提供信息咨询报告正确答案：ABE参考解析：信息咨询业务主要方式为定期或不定期提供信息咨询报告.会谈咨询.电话咨询等。（CD两项属于资信证明服务）[多选题]35.下列属于商业银行可以进行代理的业务有()。A.代理国债买卖B.代理保险业务C.委托贷款D.代理期货经纪业务E.代理财政性存款正确答案：ABCE参考解析：商业银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务（代理中央银行业务主要包括代理财政性存款.代理国库.代理金银等业务）；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。[多选题]36.在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是()。A.货币政策B.财政政策C.汇率政策D.产业结构政策E.产业组织政策正确答案：DE参考解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。[多选题]37.金融消费者保护十项基本原则普遍适用于各类金融行业，下列属于金融消费者保护十项基本原则的有()。A.保护消费者信息和隐私B.竞争C.信息披露和透明度D.监管主体的角色E.金融教育和金融知识普及正确答案：ABCDE参考解析：金融消费者保护十项基本原则包括：原则一：法律.管理和监督框架；原则二：监管主体的角色；原则三：公平.公正对待消费者；原则四：信息披露和透明度；原则五：金融教育和金融知识普及；原则六：金融服务机构及其授权代理机构的责任意识；原则七：防止欺骗和误导消费者；原则八：保护消费者信息和隐私；原则九：投诉处理和赔偿；原则十：竞争。[多选题]38.政策性银行是我国银行业金融机构，其主要职能有()。A.经济调控职能B.信用创造职能C.政策导向职能D.补充性职能E.金融服务职能正确答案：ACDE参考解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能.政策导向职能.补充性职能.金融服务职能。B项属于商业银行的职能。[多选题]39.下列关于债券投资收益计算公式，正确的有()。A.持有期收益率=票面利息／购买价格×100％B.到期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％C.持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％D.到期收益率=（收回金额-购买价格+利息）／购买价格×100％E.名义收益率=票面利息／面值×100％正确答案：CE