黄达金融学课件-2存款货币银行商行

黄达金融学课件-2存款货币银行商行汇报人：AA2024-01-29contents目录存款货币银行概述存款业务贷款业务中间业务投资业务存款货币银行的监管与法规存款货币银行概述01定义存款货币银行是指那些以吸收存款为主要资金来源，以发放贷款为主要资金运用，并为客户提供多种金融服务的金融机构。功能存款货币银行在现代经济中发挥着信用中介、支付中介、信用创造和金融服务等职能。它们通过吸收存款和发放贷款，将社会闲散资金转化为生产资金，促进经济发展；同时，通过提供多种金融服务，满足客户的多样化需求。定义与功能早期银行业存款货币银行的起源可以追溯到早期的银行业，当时主要从事货币兑换、保管和汇兑等业务。现代银行业的发展随着经济的发展和金融市场的完善，存款货币银行逐渐发展成为以吸收存款和发放贷款为主要业务的金融机构，并在现代经济中发挥着越来越重要的作用。存款货币银行的创新与发展近年来，随着科技的进步和互联网的普及，存款货币银行在业务模式、服务渠道和产品创新等方面取得了显著进展，如网上银行、移动支付等新兴业务模式的出现，为客户提供了更加便捷、高效的金融服务。存款货币银行的历史与发展存款货币银行是现代金融体系的核心组成部分，它们通过吸收存款和发放贷款，将社会闲散资金转化为生产资金，为经济发展提供动力。存款货币银行也是国家宏观调控的重要工具之一。国家通过调整存款准备金率、利率等货币政策工具，可以影响存款货币银行的信贷规模和资金投向，进而实现宏观经济调控目标。存款货币银行在经营过程中也面临着各种金融风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。因此，加强风险管理、保障金融安全是存款货币银行的重要职责之一。同时，存款保险制度等金融安全网的建立也为保障存款人利益和维护金融稳定发挥了积极作用。金融体系的核心宏观调控的重要工具金融风险的承担者存款货币银行在现代经济中的地位存款业务02活期存款定期存款通知存款协定存款存款的种类与特点随时存取，金额不限，适合短期资金管理和日常交易。提前通知银行支取，利率介于活期和定期之间，适合有短期资金需求但希望获取较高收益的投资者。约定存期，利率较高，适合中长期资金规划和投资。企业与银行签订协议，约定存款额度，享受优惠利率，适合大型企业资金管理。根据市场利率和银行经营策略制定，分为年利率、月利率和日利率。存款利率计息方式存款期限分为单利和复利两种，单利仅对本金计息，复利则对本金和已产生的利息一并计息。不同期限的存款对应不同的利率水平，一般来说，存期越长，利率越高。030201存款利率与计息方式保险范围01覆盖所有吸收存款的银行业金融机构。保险限额02同一存款人在同一家银行所有存款账户的本金和利息总和在保险限额内的，全额赔付；超过限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。保险费用03由投保的银行业金融机构交纳，费率标准由存款保险基金管理机构根据经济金融发展状况、存款结构情况以及存款保险基金的累积水平等因素制定和调整。存款保险制度贷款业务03贷款的种类与特点基于借款人信用状况发放的贷款，无需提供抵押或担保。借款人提供抵押物作为还款保证，如房产、车辆等。借款人提供质押物，如存单、债券等，作为还款保证。第三方提供担保，承诺在借款人无法还款时承担还款责任。信用贷款抵押贷款质押贷款保证贷款包括固定利率和浮动利率，根据市场情况和银行政策确定。利率种类贷款期间如遇市场利率变动，银行可按约定调整贷款利率。利率调整根据借款用途、还款能力等因素确定，可分为短期、中期和长期贷款。贷款期限贷款的利率与期限风险评估风险分散风险监控风险处置贷款的风险管理01020304银行对借款人信用状况、还款能力等进行评估，确定贷款风险等级。银行通过多元化贷款组合，降低单一借款人或行业带来的风险。银行定期对贷款进行审查，确保借款人按约定用途使用贷款并及时还款。对违约贷款采取相应措施，如催收、法律诉讼、资产保全等。中间业务04

结算业务结算工具包括汇票、本票、支票等，以及在国际贸易中使用的信用证、保函等。结算方式包括现金结算和转账结算，其中转账结算又可分为同城结算和异地结算。结算原则包括恪守信用、履约付款，谁的钱进谁的账、由谁支配，以及银行不垫款等。指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或特定目的，进行管理和处分的行为。信托定义包括资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托以及其他财产或财产权信托等。信托类型包括信托设立、信托财产管理、信托收益分配以及信托终止等。信托业务流程信托业务指出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易。租赁定义包括融资租赁和经营租赁两种类型。租赁类型包括租赁申请、租赁物购买、租赁合同签订、租金支付以及租赁物收回等。租赁业务流程租赁业务代理类型包括法定代理、委托代理和指定代理三种类型。代理定义指代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为，被代理人对代理人的代理行为承担民事责任。代理业务流程包括代理申请、代理关系建立、代理事项处理以及代理费用支付等。代理业务投资业务05包括国债、企业债、金融债等，各自具有不同的风险与收益特点。债券种类与特点介绍债券市场的组成、交易方式、市场规模等。债券市场讲解如何选择债券、构建债券组合、管理债券风险等。债券投资策略债券投资123包括普通股、优先股等，各自具有不同的权益与风险。股票种类与特点介绍股票市场的组成、交易制度、市场规模等。股票市场讲解如何选股、构建股票组合、进行技术分析等。股票投资策略股票投资介绍基金的种类、投资策略、风险与收益等。基金投资金融衍生品投资房地产投资外汇投资包括期货、期权等金融衍生品的投资策略与风险管理。讲解房地产投资的方式、风险与收益特点，以及房地产投资信托（REITs）等相关内容。介绍外汇市场的基本知识、外汇交易的策略与风险管理等。其他投资存款货币银行的监管与法规0603防范和化解金融风险监管机构负责防范和化解存款货币银行可能出现的金融风险，采取必要的措施保护存款人和金融消费者的合法权益。01制定和执行金融监管政策监管机构负责制定存款货币银行的监管政策，并确保其得到有效执行，以保障金融市场的稳定和公平竞争。02监督和管理存款货币银行监管机构对存款货币银行进行监督和管理，包括对其业务范围、资本充足率、风险管理等方面进行评估和监控。监管机构的职责与权力该法规规定了银行业的监管原则、监管机构和监管措施等内容，为存款货币银行的监管提供了法律依据。银行业监督管理法该法规规定了商业银行的设立、变更、终止以及业务范围等内容，规范了存款货币银行的经营行为。商业银行法该制度旨在保护存款人的利益，对存款货币银行实行强制性保险，确保在银行破产等情况下，存款人能够得到一定的赔偿。存款保险制度监管法规与政策存款货币银行的合规经营存款货币银行必须严格遵守国