2024年大学试题(财经商贸)-金融法规历年高频考点试卷专家荟萃含答案

2024年大学试题(财经商贸)-金融法规历年高频考点试卷专家荟萃含答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.简要说明抵押与质押的联系与区别。2.简述基金合同的内容3.简述抵押物保值4.简述贷款的法律性质5.简述贷款的概念6.2002年4月10日，张某作为投保人，以妻子陈某为被保险人，通过某保险公司代理人卢某，向该公司申请重大疾病终身保险，填写了人寿保险投保单一份，该投保单并附有其适用的《重大疾病终身保险条款（98版，利差返还型）》。该条款就保险合同中双方的权利和义务均作了说明．保险合同中有这样一条免责条款：“复效后的180天以内，被保险人发生重大疾病，保险人免责”。保险合同还约定保险费缴纳的宽展期为一个月。签约时，为他办理业务的业务员恰逢心情不好没怎么说话，也未要求陈某进行身体健康检查。同月20日，投保人张某交纳了第一期保费，2003年4月，张某以该公司保险代理人未上门收取保费为由而未缴纳第二期保费。2003年8月，张某申请复效，保险公司经审查后同意，但也未要求陈某参加体检，故张某为其办理了复效交费手续，保险公司又收取了投保人张某第二期保费，并加收因张某迟延缴费的利息。保险公司出具的该保险费收款收据载明生效日期为2002年4月20日。2003年10月，陈某自感不适，经医院检查发现患有左乳腺癌，于同年10月30日对陈某实施了左乳癌根治术。张某于2003年11月上旬书面要求保险公司按约给付重大疾病保险金。 保险公司以陈某未参加体检，保险合同无效以及患病是在复效后的180天内，按双方约定的免责事由为由而拒付保险金。张某遂诉至人民法院，要求保险公司给付保险金。张某与保险公司签订的重大疾病终身保险合同是否合法有效？7.简述商业银行与政府之间的关系8.2000年3月．湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元4种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。3月17日，工商所对有关经营户进行了查处，对出售“滑滑蛋”的市场进行了专项检查，没收了千余袋用“人民币”包装的“滑滑蛋”。工商所称“滑滑蛋”是用“人民币”作包装的“三无”产品，其生产者违反了我国的有关法律．性质非常恶劣．将对有关人员进行严肃查处。在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为？9.甲某与乙公司签订货物运输合同，约定，双方一块去外省拉鲜鱼50000斤，在12月24日前运回该市，逾期一天，每天按5000元赔偿损失。运费6000元，由甲某在订立合同当日支付2000元，剩余4000元运费待鲜鱼运回后立即支付，若未支付剩余运费，乙公司可以及时变卖相当于4000元价值的鲜鱼，其余鲜鱼则交给甲某。合同订立后，甲某即支付了2000元运费，随后双方一起去外省拉鱼。12月23日夜，乙公司将50000斤鲜鱼拉回。次日，甲某在要求乙公司交付鲜鱼时，表示暂无现金支付，要求乙公司留置价值相当于4000元的鲜鱼。但乙公司却只交付给甲某45000斤鲜鱼，而留置了其余5000斤，并要求甲某在12月27日前付清运费。 因气温较高，乙公司未妥善保管，又未按约定及时变卖，致使留置的5000斤鲜鱼有40%腐烂。27日，甲某付清所欠运费，将留置部分鲜鱼3000斤运走，并要求乙公司赔偿剩余2000斤鲜鱼的损失，乙公司拒绝，甲某遂起诉。乙公司行使留置权的行为是否符合法律规定？10.保险11.简述金融监管的目的与范围12.简述收购预警制度13.简述办理抵押物登记的部门14.简述信托财产的独立性15.简述商业银行的最低法定注册资本数额16.简述信托业务的范围17.付款请求权18.甲工银行支行因开展有奖储蓄业务，急需200台平价彩色电视，遂以提供平价彩电为条件，向其开户单位乙公司表示，可贷给其半年期借款500万元。乙公司接受其提出的条件，并将本公司与A公司（该公司未经工商登记）签订的购销铑粉合同（该合同从未履行）以及与B公司和外商签订的铑粉外贸合同当作自己公司内、外贸合同提交给甲支行，以购铑粉为名，向甲支行申请贷款。双方订立借款合同，约定：甲支行向乙公司提供250万元贷款，用于购铑粉出口，如借方不能按期还款，贷方有权在担保单位存款账户内扣划，并载明，乙公司产品销售收入累计完成900万元，利润累计43万元，购买铑粉数量为4公斤。乙公司持该合同要求丙公司提供担保，丙公司在合同担保栏内盖章。合同订立后，乙公司按约为甲支行支付平价购买200台电视机的差价补贴，甲支行将借款划入乙公司帐户。乙公司收到借款后，分别用于归还银行借款、倒卖生丝以及支付贷款等。借款到期，乙公司不能偿还借款本息，丙公司拒绝承担保证责任，甲支行从丙公司帐户直接扣划33万元。丙公司认为借款双方互相串通欺诈保证人，遂提起诉讼，要求归还被扣划的款项。 本案中保证人丙公司是否应承担保证责任？19.证券交易所20.与其他金融机构相比，商业银行具有哪些特征？21.简述期货交易的过程22.甲公司向社会公开发行股票，与乙证券公司签订股票承销协议。规定乙公司代理发售全部向社会公开发行的股票，发行期结束后，若股票未全部售出，则剩余部分退还甲公司。发行期将至，但股票发行状况不理想，甲公司遂与丙证券公司签订协议，由丙承销未售出的股票，且丙公司承诺，若承销期结束未能售完股票，则由丙公司全部自行购入。甲公司的行为有何不妥？发生纠纷应如何解决？23.保证合同24.简述贷款活动的基本原则25.甲公司向B公司购置100立方米原木，价值15万元，在付款方式上，B公司以方便内部资金使用为由，要求甲公司提交一张金额为10万元的转账支票，另外5万元支付现金。甲公司以银行卡得很死，不方便提取太多的现金为由，不同意支付5万元现金，表示以支票一次性支付，B公司无奈，只得同意。但是甲公司称，原来说只开一张10万元的支票，所以我公司已经在支票上填写了10万元金额，现在看来不能支付现金，只能将10万元金额改为15万元，B公司的经办人员不同意，要求甲公司重新开一张支票，甲公司重新开了一张支票交付给B公司，但是在支票的背面书写了不得背书转让的字样。B公司因为拖欠数月的电话费，为了应付即将停机的警告，将此支票背书给C（电讯）公司，C公司接受该支票后，因工作耽误，至3月16日才去提示付款，被银行拒绝。甲公司在支票的背面书写了不得背书转让的字样意味着什么？B公司是否在一定的条件下可以背书转让？第2卷一.参考题库(共25题)1.李某因业务需要，急需资金6万元。李某向甲借款3万元，以自己的一台价值3万元的笔记本电脑作抵押，双方立有抵押字据，但未办理登记。李某又向乙借款3万元，又以该电脑质押，双方立有质押字据，并由乙占有此电脑。因发生不可抗力事件，李某业务受到重大损失，无力偿还借款而与甲、乙发生纠纷。后又发现，乙在占有电脑期间，不慎将其损坏，送丙修理。乙因欠丙修理费，现电脑已被丙留置。依据此案例，回答下列问题：李某与乙之间的质押关系是否有效？为什么？2.简述农村信用合作社的特点3.2000年7月18日，甲银行与乙棉织厂签订了一份"最高额抵押担保借款合同"。合同约定，甲银行在1999年7月18日至2000年7月18日期间内根据乙棉织厂需要和自身可能，向其提供贷款，每笔贷款的金额、期限、利率、用途、还款方式以借款借据为准。最高担保债权额为100万元，棉织厂以其房屋、土地、设备作抵押，当日便办理了抵押登记，丙工业局作为棉织厂的主管部门在抵押物清单上加盖了公章。合同签订的当日甲银行即将第一笔贷款50万元转至棉织厂帐户上。除此笔借款之外，截至2000年7月18日棉织厂还分别于1999年10月18日、2000年4月7日借款30万元、40万元。贷款到期后，经甲银行多次催要，棉织厂仍一分未还，故引发诉讼。甲银行能够通过抵押合同实现的债权是多少？依据何在？4.简述股票发行的分类5.1998年5月，甲公司经工会研究表决通过决定给全体员工投保人身意外伤害团体保险，公司办公室主任在代表公司办理手续填写投保单时，未经工会知晓擅自将受益人列为公司，每个员工保险金额为5万元，保险期限为3年。2000年9月，该公司员工李某在乘坐班车上班途中，遭遇车祸死亡。事故发生后，保险公司按照合同支付了团体人身意外伤害保险金5万元，甲公司领取后未转交给李某的家属，李妻几经交涉未果后诉至法院。本案中保险合同是否有效？为什么？6.简述银行工作人员违法发放贷款罪7.简述人民币汇率制度的演变8.2006年5月，公民甲将自己的两居旧楼房以40万元的保险金额向中国人民保险公司某支公司投保保险，保险期为1年。双方依照保险公司提供的保险单订立保险合同，其保险单正面注明：“本公司收到上述保险费，同意按照背面所载家庭财产保险条款的规定承担责任。”该保险单背面保险金额贸进出口公司签订了苹果出口代理合同，欲向美国出口苹果。同年5月10日，某外贸公司与美国某公司签订了一份苹果出口合同。1996年5月20日美方开出了信用证，外贸公司遂于5月23日向果品公司开出一张面额为98.718万元（扣除利息1.272万元）的银行汇票作为预付款，果品公司向外贸公司出具了100万元的收条。5月25日，果品公司按约将第一批货交到外贸公司指定的码头出口。同年6月3日，应果品公司要求，外贸公司向果品公司出具了面额30万元、由工行某分行承兑的汇票。果品公司接到汇票后，随即将其质押给建行某分行，以贷款30万元，但在背书栏未记载“质押”字样，也未附粘单记明。 7月1日，汇票到期日前第三天，建行某分行将该质押汇票提交中行某支行清收，结果工行某分行拒付。拒付理由是：质押无效。与此同时，果品公司迟不履行交货业务，外贸公司遂向法院起诉，要求宣告票据无效，建行某分行应将汇票返回。该汇票质押是否有效？9.简述自由外汇的作用10.证券发行上市保荐制度11.简述资本项目的内容12.简述资本项目（CapitalAccount）概述13.简述我国对外债的管理14.简述证券市场的功能15.协议收购16.简述以存单为表现形式的借贷纠纷的处理规则17.赵某对股票交易比较感兴趣，有多年的证券投资经验，通过证券从业人员资格考试进入甲证券公司，赵某原来在进入甲证券公司时有8只股票，当时甲证券公司的负责人根据证券法及相关规章关于证券从业人员不得拥有股票的规定，询问赵某有没有股票，如果有股票必须在法定的期限内转让出去，并且在任职期间不得再行购买股票，赵某表示自己有股票，在法定的期限内转让了7只股票，尚余1只成长性非常好的股票不舍得卖掉，过了半年，这只股票价格涨了1倍，赵某分析股票价格仍然会涨，于是又购买了1万股，过了一个月，该股票又涨了1倍，赵某遂将该股票卖掉，该只股票比较进入公司之时起就卖掉多获取收益5万元，新购进的1万股也获利9万元，赵某在甲证券公司任职期间总计利用股票获取14万利益。在没有利用证券公司信息的情况下，证券公司的职员能否对看好的股票进行投资？18.简述我国证券交易法律制度的渊源19.甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票。在该汇票到期后，甲公司向承兑银行提示付款时遭到拒绝，承兑银行拒付的理由是：该汇票上银行的签章是伪造的，该银行并未承兑过这张汇票。甲公司于是向丙、乙公司进行追索，丙公司声称该汇票是乙公司某业务员给付的，并经乙公司背书转让取得，伪造签章的责任应由乙公司承担，与其无关。乙公司则答复说，该汇票出票及背书转让都是其一业务员伪造签章所为，应由司法机关追究该业务员的责任，与乙公司无关。经公安机关调查，发现乙公司公章使用管理混乱，才给其业务员以可乘之机伪造签章。什么是票据的伪造？20.甲上市公司通过证券交易所的交易，持有乙上市公司已发行的股份5％时，没有停止对乙公司股票的买入。如果甲公司通过证券交易所的交易，持有了乙公司的已发行股份的30％时仍继续进行收购，甲公司应采取什么措施？21.简述外汇担保的限额22.刘某为甲公司的董事。甲公司与乙公司签订一购销合同，甲公司在预先支付了数额巨大的货款后得知，乙公司已经严重亏损，资不抵债，没有任何履约能力，且甲公司的预付款已被当地银行划走抵充银行欠款。刘某得知这一消息，认为此次公司损失巨大，必定会影响本公司股票价格。他首先将自己手中的本公司股票抛售，还建议好友王某等人也抛出该股票。半月后，甲乙公司购销合同事宜通过媒体向社会公布，消息一出，甲公司股价跌落50%。依据《证券法》，应对刘某如何处理？23.汇票贴现24.甲为某一国内上市公司的董事，某日在开完公司董事会会后把会议资料带回家。会议资料是有关公司与外国某大公司重大项目合作的协议，该国内公司即将但还未公布这一重大信息。改日，恰巧好友乙造访甲舍，无意中发现了该份重要资料，并获知了协议的主要内容。次日，乙大量购入该国内上市公司的股份（先前未持有该公司股份）。待上述重大信息公布后，该公司股票大涨，乙再卖出所持股票法益颇丰，并给其他投资者造成了损害。乙是否要承担相应的法律责任？为什么？25.简述期货交易的产生与发展第3卷一.参考题库(共25题)1.甲公司1991年12月、1994年6月、1995年11月分别向乙银行贷款200万元、100万元、200万元，用于购买小麦，后按国家政策，将上述三笔贷款划转给丙银行。1997年8月15日，甲公司又向丙银行贷款600万元。丁公司将其公司培训中心大楼为该600万元贷款提供担保并办理了登记手续。1998年12月10日，根据国发[1998]15号、银转［1998］68号等文件精神，丙银行将前述五笔贷款未偿还的800万元及利息200万元之债权全部划转给乙银行，并有债权受让人乙银行、债权转让人丙银行及债务人甲公司具签的《债权转让协议》。2000年9月27日，丁公司去函乙银行，确认对其已实现债权转移的600万元贷款继续提供担保。至1998年12月10日止，甲公司尚欠乙银行到期借款本金800万元及利息200万元，经多次催讨未还。故引发纠纷，乙银行以甲公司和丁公司为被告向法院提起诉讼。 本案中丁公司是否需要承担担保责任？2.简述承销协议及其内容3.简述借记卡的分类4.1999年5月5日，为支付电费，某水泥厂签发银行承兑汇票一张，并经农行某营业所签章同意承兑。汇票载明，收款人为某农电局，金额13万元，汇票到期日为1999年8月5日。签发当日，汇票交付农电局。后水泥厂与营业所签订承兑协议，约定汇票到期日前水泥厂将票款13万元交存营业所以便到期付款。5月8日，农电局遗失汇票。5月9日上午，农电局向营业所申请挂失，并请求补开银行承兑汇票。营业所称，待汇票到期日届满，看有无他人持票取款再定。汇票到期届满无他人持票取款，农电局请求营业所支付票款，遭拒绝。农电局提起诉讼，请求法院判令营业所支付票款13万元。营业所辩称，水泥厂未按协议交存票款，营业所在未见汇票情况下不应承担付款义务。《票据法》规定了票据丧失后有哪三种救济方法？5.2000年9月27日甲某与乙银行和丙厂签订了一份质押担保借款合同，合同约定，乙银行给丙厂发放贷款15万元，贷款期限为1年。甲某（甲某当时任丙厂厂长），将个人自1999年8月18日至2001年8月18日的二年定期储蓄存款单出质给乙银行作为丙厂贷款15万元的质押，其存款单本金16万元，到期利息3万元。合同签订之日，甲某即将存款单移交给乙银行占有，乙银行发放了贷款。2000年11月21日甲某被免去丙厂厂长职务。2001年8月18日甲某的存款单到期，乙银行要求兑现存款单，甲某以丙某的债务履行期未届满拒绝。2001年9月27日，贷款期限届至，经多次催促，丙某无力偿还，于是乙银行以丙厂和甲某为被告向法院起诉。何谓权利质押？本案中的质押担保借款合同是否有效？若其有效，则何时生效？6.简述股票发行审核程序概述7.简述国有银行不良贷款问题的解决8.简述证券发行与交易的基本原则9.简述限制开户数量的原因10.A商贸有限公司向B公司出售了50万元的货物一批，8公司开出了50万元的定日付款商业承兑汇票一张，付款人为远大公司。汇票上有C、D公司的担保签章，其中C公司担保30万元，D公司担保20万元。然而汇票还未到期，远大公司就因违法被行政管理机关责令终止业务，此时A公司取得的汇票能否得到兑付？远大公司被责令终止业务，A公司可否提前向B公司追索？为什么？11.简述存款法律关系的特点12.简述公款私存的危害性13.简述中国人民银行的业务14.赵某对股票交易比较感兴趣，有多年的证券投资经验，通过证券从业人员资格考试进入甲证券公司，赵某原来在进入甲证券公司时有8只股票，当时甲证券公司的负责人根据证券法及相关规章关于证券从业人员不得拥有股票的规定，询问赵某有没有股票，如果有股票必须在法定的期限内转让出去，并且在任职期间不得再行购买股票，赵某表示自己有股票，在法定的期限内转让了7只股票，尚余1只成长性非常好的股票不舍得卖掉，过了半年，这只股票价格涨了1倍，赵某分析股票价格仍然会涨，于是又购买了1万股，过了一个月，该股票又涨了1倍，赵某遂将该股票卖掉，该只股票比较进入公司之时起就卖掉多获取收益5万元，新购进的1万股也获利9万元，赵某在甲证券公司任职期间总计利用股票获取14万利益。证券业从业人员是否可以在一定的情况下拥有其他公司的股票？15.甲是一私营企业主，为自己和妻子各办了一份99鸿福终身保险，并在保险合同上受益人栏里填上了他们的儿子乙和女儿丙的名字。乙天生智障，现已年逾二十却连话都说不清楚，生活也无法自理。但甲认为这与买保险没什么关系，且也不是多光彩的事，故在投保时没有告知保险公司此事项。丙智力正常，但还不满十五岁。2003年3月，甲和妻子在外出旅游的过程中不幸双双遇难，保险公司经审查发现乙系无行为能力人，无受益人资格，以甲没有履行如实告知义务为由而拒绝理赔。与此同时，被保险人甲生前尚有欠丁的一笔债务未还，丁遂向保险公司要求以保险金偿债。乙和丙的监护人戊则起诉至人民法院，要求法院判令保险公司将保险赔偿金按合同约定赔付给丙，并且不能用来偿还丁的债务。保险公司可否以甲没有如实告知为由而拒绝理赔？16.论述证券市场禁入的含义及涉及的主机。17.简述世界货币制度的发展概述18.简述逾期归还贷款19.年逾七十的杨某终身未嫁，几年前因患病而行动不便。她拿出多年的积蓄雇佣了一个小保姆王某。心地善良的王某尽心尽力地伺候杨某，杨某颇为感动。2002年11月，杨某在征得王某的同意后，二人一同来到保险公司，为王某办理了一份人身意外伤害综合保险，期限是2年，受益人是杨某。在签订保险合同时，需要被保险人签字，王某不识字，就只会写个简单的“王”字，保险公司没有异议，并给二人开具了保单，杨某也按合同约定交纳了保险费。2003年10月，王某在出外办事时不幸遇车祸身亡，杨某为其办完后事后到保险公司理赔，不料保险公司却拒绝给付，理由是杨某与王某非亲非故，投保人杨某对被保险人王某不具有保险利益。而且以死亡为给付条件的保险合同须经被保险人书面同意即出具本人亲自签名的书面文件，而王某只签了一个姓在上面，于法不符，因此保险合同无效。杨某再三交涉不成，遂将保险公司告上法庭。该保险合同是否有效？20.简述贷款银行禁止预扣利息21.1998年3月3日，公民廖某为做一笔业务，向甲借款12万，期限为一年，甲要求廖某提供担保，廖某请A公司提供担保，A公司表示用一份购销合同作抵押担保。该购销合同载明：A公司售予X商店一批货物，价值8万元，X商店应于1999年2月5日前付清全部价款给A公司。甲于是与廖某签订了以该购销合同为标的的抵押合同。但甲要求廖某继续提供担保，后廖某又请B公司公关部出具了4万元的担保书。1999年3月3日，廖某还款期限已到，但因业务受挫，无力清偿借款。甲向A公司实施抵押权，但X商店还未清偿A公司的货款，A公司也因经营不善，处于破产清算中。后X商店所欠货款被追回，但A公司清算组织拒绝甲行使优先受偿权。甲又要求B公司公关部偿还其所担保的4万元债务。但公关部认为自己是B公司的一个分支机构，没有独立财产权，没有偿付能力，让甲找B公司。B公司认为公关部是以自己的名义而不是以B公司名义设立担保，因而拒绝廖某的要求。廖某与A公司之间是否形成担保关系？请说明理由。22.先诉抗辩权23.票据伪造24.简述设立基金管理公司应当具备的条件25.甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司自1998年10月5日起，集中资金，利用627个个人股票账户及3个法人股票账户，大量买入“深锦兴”（后更名为“亿安科技”）股票。持仓量从1998年10月5日的53万股，占流通股的1.52％，到最高时2000年1月12日的3001万股，占流通股的85％。同时，还通过其控制的不同股票账户，以自己为交易对象，进行不转移所有权的自买自卖，影响证券交易价格和交易量，联手操纵“亿安科技”的股票价格。截至2001年2月5日，上述四家公司控制的627个个人股票账户及3个法人股票账户共实现盈利4.49亿元，股票余额77万股。 上述四家公司的行为属于什么性质的行为？试述《证券法》的有关规定。第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案: （1）抵押是一种要式法律行为，必须采用单独的书面形式.质押担保可以直接以质押物的转移占有表达担保的意思和实现担保，所以可不用签订单独的（质押担保）合同。 （2）抵押是一种不转移财产占有权的担保.抵押只是将财产证书或复印件交付给抵押权人，不需要将抵押物同时交付，这是与质押的明显区别.质押必须要转移质押物的占有权。 （3）同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，抵押权人优先于质权人受偿。 （4）二者标的不同.抵押标的一般是不动产，而质押标的一般是动产或者权利。2.参考答案: 基金合同应当包括下列内容： 1、募集基金的目的和基金名称； 2、基金管理人、基金托管人的名称和住所； 3、基金运作方式； 4、封闭式基金的基金份额总额和基金合同期限，开放式基金的最低募集份额总额； 5、确定基金份额发售日期、价格和费用的原则； 6、基金份额持有人、基金管理人和基金托管人的权利、义务； 7、基金份额持有人大会召集、议事及表决的程序和规则； 8、基金份额发售、交易、申购、赎回的程序、时间、地点、费用计算方式，以及给付赎回款项的时间和方式； 9、基金收益的分配原则、执行方式； 10、作为基金管理人、基金托管人报酬的管理费、托管费的提取、支付方式与比例； 11、与基金财产管理、运用有关的其他费用的提取、支付方式； 12、基金财产的投资方向和投资限制； 13、基金资产净值的计算方法和公告方式； 14、基金募集未达到法定要求的处理方式； 15、基金合同解除和终止的事由、程序以及基金财产的清算方式； 16、争议解决方式； 17、当事人约定的其他事项。3.参考答案: 抵押人的行为足以使抵押物价值减少的，抵押权人有权要求抵押人停止其行为。抵押物价值减少时，抵押权人有权要求抵押人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的担保。 抵押人对抵押物价值减少无过错的，抵押权人只能在抵押人因损害而得到的赔偿范围内要求提供担保，抵押物价值未减少的部分，仍作为债权的担保。4.参考答案: 贷款反映了银行等金融机构作为贷款人与借款人之间的债权债务关系，贷款之债是合同之债，贷款人是债权人，借款人是债务人。 从合同的角度看，金融机构与自然人、法人和其他组织订立的贷款合同是诺成性合同。当事人意思表示一致达成书面协议，合同就成立。相反合同法的通说认为，自然人之间的借款合同是实践性合同，仅当贷款人实际提供贷款时，合同生效。5.参考答案: 1、作名词用：是贷款人向借款人提供的、并按约定的利率还本付息的货币资金； 2、作动词用：是指金融机构向借款人发放款项的信用活动，又称为“贷款业务”。6.参考答案: 张某填写投保单的行为是要约行为，保险公司收取保险费则是承诺行为。可见，保险合同是双方当事人的真实意思表示。又根据《中华人民共和国保险法》第13条的规定，可以认定本案例中保险合同已经成立并生效。尽管张某没有完成体检这一过程，但并非是合同中约定的条件。况且保险公司也没有及时通知张某，保险公司对此有过错。所以保险公司不能以被保险人没有经过体检，合同无效为由拒绝承担赔偿责任。7.参考答案: 1、政策性业务的剥离：商业银行是企业法人，应实行“自主经营、自负盈亏、自担风险、自我约束、自我发展”的经营方针，但在计划经济时期，我国的四大国有专业银行身兼政策性银行和商业性银行双重职能，发放了大量政策性贷款，且无法收回，违反了自主经营的方针，为改变这一现状，国务院于1994年批准成立了三家政策性银行（国家开发银行、农业发展银行、中国进出口银行），从原国有专业银行承接了相关的政策性贷款业务； 2、国务院指定项目的贷款业务：95版《商业银行法》规定：“经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款。因贷款造成的损失，由国务院采取相应补救措施，具体办法由国务院规定”，2003年修改《商业银行法》时把这项要求取消了； 3、国家产业政策指导：商业银行应根据国民经济和社会发展的需要，在国家产业政策的指导下开展贷款业务，商业银行有义务配合国家产业政策开展业务； 4、政府部门对商业银行的指导：《商业银行法》虽然规定：商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。任何单位和个人不得强令商业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。但因为政府对经济发展负有法律责任，金融业又可影响经济发展，故政府部门可对商业银行实施行政指导。8.参考答案: 在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不但涉及中国人民银行的著作权，而且事关国家货币权威，所以不容他人染指。9.参考答案: 根据《担保法》及其司法解释的规定，留置权的成立应满足以下条件： （1）债权人占有债务人的动产，其中留置权的行使主体是保管合同、运输合同、承揽合同及法律规定可以留置的其他合同中的债权人。 （2）债权的发生与该动产有牵连关系，即导致债权发生的合同与占有动产的合同为同一合同。 （3）债权已届清偿期，此时，债务人不履行债务，债权人即可行使留置权，但有一例外，即《解释》第112条规定的：“债权人的债权未届清偿期，其交付占有标的物的义务已届履行期的，不能行使留置权。但是，债权人能够证明债务人无支付能力的除外。” 本案中，乙公司依法享有留置权，因其已依约按期如数运回鲜鱼，但甲某却不能支付剩余运费，故可行使留置权。但乙公司行使留置权时，应当与4000元运费相当。《担保法》第85条：“留置的财产为可分物的，留置物的价值应当相当于债务的金额。”本案中，留置的财产是鲜鱼，为可分物，经分割变卖不会损害其经济用途或者失去价值，乙公司可留置相当于4000元运费的鲜鱼，并变卖得到债权的实现，但乙公司却留置了5000斤鲜鱼，远远超过4000元运费价值，违反了法律规定。10.参考答案: 是为确保社会经济生活的安定，运用多数机构和个人的集合力量，根据合理的计算，共同建立基金，对因特定危险事故所造成的财产损失给予补偿或对人身约定事件的出现实行给付的一种经济保障制度。11.参考答案: 1、金融安全：金融监管的首要目的就是保证金融业的安全，保持金融市场运行的稳健； 2、保护存款人和投资者的合法利益：对金融市场实行监管的终极目的是保护存款人和投资者的合法利益，金融市场是一个信用市场，如果公众存款人和大众投资者的利益受到损害，他们就会远离金融市场，而离开公众的支持，金融市场就会成为“无源之水，无本之木”； 3、促使商业银行，特别是国有商业银行提高信贷资产质量。12.参考答案: 是对持有上市公司股份达到一定程度的公司或个人施加的信息披露义务，以提醒证券市场中的公众股东，公司控制权可能在未来会发生变化。 我国现行立法把收购预警的标准定为5%，我国《证券法》第86条规定：“通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到5%时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告；在上述期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。” 第86条 通过证券交易所的证券交易，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到5%时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告；在上述期限内，不得再行买卖该上市公司的股票。  投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行的股份达到5%后，其所持该上市公司已发行的股份比例每增加或者减少5%，应当依照前款规定进行报告和公告。在报告期限内和作出报告、公告后2日内，不得再行买卖该上市公司的股票。  第87条 依照前条规定所作的书面报告和公告，应当包括下列内容：  （一）持股人的名称、住所；  （二）持有的股票的名称、数额；  （三）持股达到法定比例或者持股增减变化达到法定比例的日期。13.参考答案: 1、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门； 2、以城市房地产或者乡镇、村企业厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门； 3、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门； 4、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门； 5、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门； 6、当事人以其他财产抵押的，可以自愿办理抵押物登记，抵押合同自签订之日起生效，当事人办理其他种类物品的抵押物登记时，登记部门为抵押人所在地的公证部门。14.参考答案: 信托财产上的所有权关系比较特殊。在英美等信托制度历史悠久的国家，信托上有两重所有权。一方面，委托人把信托财产的所有权转移给了受托人，受托人作为法律上的所有权人，可以占有、使用、处分信托财产；另一方面，受益人对于信托财产有衡平法上的所有权。两个所有权之间的关系是：信托财产的日常管理和处置都由受托人以所有权人的名义进行，但受托人的任何决策必须是为受益人的利益。如果受托人违反信托的目的，把信托财产处置给第三人，导致受益人利益受损时，受益人可以基于衡平法上的所有人的身份行使权利，从第三人处追回信托财产，不受善意第三人规则的约束。 大陆法系国家遵循“一物一权”原则，不承认双重所有权。因此我国的《信托法》没有明确规定信托财产的所有权人，而是强调信托财产的独立性，它独立于委托人、受托人、受益人的其他财产，《信托法》规定，信托财产与委托人未设立信托的其他财产相区别，也与受托人自己的固有财产相区别，同时也不属于受益人。由于信托财产由受托人管理，因此它与受托人固有财产之间的独立性就特别关键。受托人管理、运用、处分信托财产所产生的债权，不得与其固有财产产生的债务相抵销。受托人必须将信托财产与自己固有的财产分别管理，对于以金钱或证券为财产的信托，应与受托人自己固有的金钱、证券分别计算。当个人受托人死亡或者信托公司终止时，信托财产不属于遗产或者清算财产。15.参考答案: 1、设立全国性商业银行的最低注册资本数额为10亿元人民币； 2、设立城市商业银行的最低注册资本数额为1亿元人民币； 3、设立农村商业银行的最低注册资本数额为5000万元人民币。 在不低于上述数额的条件下，银监会有权根据市场的变化调整最低注册资本的数额。16.参考答案: 1、资金信托、动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托； 2、作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务； 3、经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务； 4、受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； 5、办理居间、咨询、资信调查等业务； 6、代保管及保管箱业务； 7、开展公益信托活动。17.参考答案: 票据债权人请求票据主债务人或其他付款人按照票据所载金额支付金钱的权利（是第一次请求权）。18.参考答案: 本案涉及保证人责任的免除问题。《担保法》及其司法解释中专门规定了保证人免除责任的情形。《担保法》第30条规定：“有下列情形之一的，保证人不承担民事责任： （一）主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的； （二）主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使保证人在违背真实意思的情况下提供保证的。 结合本案来看，甲工商银行支行与乙公司为实现各自的利益，由乙公司虚构借款用途（购买铑粉供出口），提供借款申请，而甲支行在明知乙公司申请借款的合同依据虚假的情况下，仍与其签订借款合同，同时隐瞒乙公司经营及资信的真实情况，致使丙公司在不明真相，违背真实意思 的情况下，为乙公司提供担保。甲支行与乙公司的行为已经共同构成了对丙公司的民事欺诈。因此丙公司的担保行为无效，担保责任应当予以免除。19.参考答案: 是为证券集中交易提供场所和设施，组织和监督证券交易，实行自律管理的法人。分为会员制证券交易所和公司制证券交易所两种形式。20.参考答案: （1）商业银行是依法成立的特殊企业法人。其特殊之处在于：一是它经营借贷资本这种特殊商品；二是它获取的利润来源主要是存、贷款之间的利差；三是它增加利润的途径是拓展和扩大存贷款及其他业务的规模。 （2）商业银行是以货币为经营对象，以营利为目的企业。其产生与存在的根源和动力就是盈利。这是商业银行与中央银行、政策性银行的重要区别。 （3）商业银行是能开展活期存款业务的金融组织。这是商业银行与政策性银行及非银行金融机构在业务方面的明显差别。 （4）商业银行是综合性、多功能的金融企业。商业银行除主要经营存、贷款业务之外，还为客户提供转账结算等中间业务和一些新类型的服务业务。21.参考答案: 期货交易的全过程可以概括为建仓、持仓、平仓或实物交割。 1、建仓：也叫开仓，是指交易者新买入或新卖出一定数量的期货合约。在期货市场上，买入或卖出一份期货合约相当于签署了一份远期交割合同。如果交易者将这份期货合约保留到最后交易日结束，他就必须通过实物交割或现金清算来了结这笔期货交易； 2、平仓 实践中，大多数期货市场参与者的主要目的是为了投资获利或者套期保值。因此，进行实物交割的是少数，大部分投机者和套期保值者都在最后交易日结束之前择机将买入的期货合约卖出，或将卖出的期货合约买回，即通过一笔数量相等、方向相反的期货交易来冲销原有的期货合约，以此了结期货交易，解除到期进行实物交割的的义务。 这种买回已卖出的合约，或卖出已买入之合约的行为就叫平仓。 3、持仓 建仓之后尚没有平仓的合约，叫未平仓合约或者未平仓头寸，也叫持仓。其中，买入期货合约后所持有的头寸叫多头头寸，简称多头。卖出期货合约后持有的头寸叫空头头寸，简称空头。不论是多头还是空头，交易者最终都需要选择下列两种方式之一来了结仓位：要么择机平仓，要么持仓至最后交易日并最终进行实物交割或现金结算。22.参考答案: 依据我国《证券法》的规定，承销协议有效期内，发行人应保证将不与其他证券公司达成或签订与该协议相似或类似的协议。本案中甲公司在其与乙证券公司的承销协议有效期内，又自行与丙证券公司签订承销协议有违法律规定。乙证券公司有权要求甲公司支付违约金并赔偿损失。乙公司可与甲公司协商解决，协商不成的，可将争议提交证监会批准设立或指定的调解或仲裁机构调解、仲裁。23.参考答案: 是指主债的债权人要求债务人提供保证人作为主债履行的担保，由债权人、债务人和保证人共同订立的协议。24.参考答案: 金融机构发放贷款和借款人在使用贷款时，应当遵守下列几项原则： 1、合法原则：任何不符合法律规定和监管规章的贷款行为，都是应当禁止的； 2、应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益性原则：这也是银行的基本经营原则； 3、自愿、平等和诚实信用的原则：这三个条件是市场经济存在与发展的基础，也是贷款业务的基础； 4、公平竞争、密切协作的原则：贷款人开展贷款业务不得从事不正当的竞争行为。25.参考答案: 甲公司在支票的背面书写了“不得背书转让”的字样意味着收款人B公司在任何条件下都不得背书转让，否则其后手因不能得到提示付款，同时也将丧失追索权。第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案: 有效。双方立有质押字据，且质物已移交质权人占有。符合《担保法》第64条规定。2.参考答案: 农村信用合作社作为银行类金融机构有其自身的特点，主要表现在： 1、它是由农民和农村的其他个人集资联合组成，以互助为主要宗旨的合作金融组织，其业务经营是在民主选举的基础上由社员指定人员管理经营，并对社员负责。其最高权力机构是社员代表大会，负责具体事务的管理和业务经营的执行机构是理事会； 2、它的主要资金来源是合作社成员缴纳的股金、留存的公积金和吸收的存款；贷款主要用于解决其成员的资金需求。起初主要发放短期生产生活贷款和消费贷款，后随着经济发展，渐渐拓宽放款渠道，现在和商业银行贷款没有区别； 3、由于业务对象是合作社成员，因此业务手续简便灵活。3.参考答案: 根据《担保法解释》第83条的规定，最高额抵押权所担保的不特定债权，在特定后，债权已届清偿期的，最高额抵押权人可以根据普通抵押的规定行使其抵押权。不过，与普通抵押有所不同的是，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿的效力；如果实际发生的债权余额低于最高限额的，以实际发生的债权余额为限对抵押物优先受偿。本案中，实际发生的债权额为120万元，超过最高担保债权额，因此，甲银行的抵押权效力仅及于100万元本金而不及于100万元的利息和下余20万元的本息。4.参考答案: 1、根据发行对象的范围，分为公开发行与非公开发行：公开发行是指面向不特定的投资大众进行的募集资金行为。依据《证券法》第10条，有下列情形之一的，为公开发行：①向不特定对象发行证券的；②向特定对象发行证券累计超过二百人的；③法律、行政法规规定的其他发行行为。公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券； 非公开发行，是指面向少数特定的投资人进行的资金募集行为。非公开发行证券，不得采用广告、公开劝诱和变相公开方式； 2、按照是否存在发行中介，分为直接发行与间接发行：直接发行又称自办发行，是指发行人不通过证券承销机构，自担风险办理发行事宜。其优点在于减少发行手续费，降低筹资成本。我国目前上市公司对大股东或特定机构投资人的定向非公开发行一般采取直接发行的方式；间接发行指发行人委托证券承销机构发行证券的方式。依照《证券法》，我国上市公司公开发行证券必须采取间接发行方式，由证券承销机构办理发行事宜； 3、根据发行的时机，分为设立发行与增资发行：设立发行通常指发行人为设立股份有限公司而向公众投资者发行股票的行为。我国《证券法》第78条规定了募集设立方式，即由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或者向特定对象募集而设立公司；增资发行指已经设立的公司为增加资本而发行新的股份； 4、根据证券监管的目的，分为首次公开发行与上市公司发行新股：这是我国目前证券监管制度采用的分类方式，与上面第三种分类有一定的交叉。首次公开发行（Initial Public Offering，IPO），指公司第一次向社会公开发行股票。首次公开发行意味着发行人公司第一次进入证券市场，投资大众对该公司还缺乏了解，因此需要更充分的信息批露以及更严格的监管；上市公司发行新股，既可以向原有股东进行配售，也可以面向证券市场投资大众公开募集股份，前者称为“配股”，后者称为“增发”。由于发行人是已上市公司，投资人对它已经有了一定的了解，因此信息披露以及监管上较首次公开发行可略为简化一些。5.参考答案: 保险合同有效。理由在于：《保险法》规定无论是财产保险，还是人身保险，当事人所签订保险合同的效力必须以保险利益的存在为前提。人身保险中被保险人同意投保人为其订立保险合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。本案中甲公司为全体员工投保前已经代表员工利益的工会表决认可，应看作已取得被保险人的同意，甲公司作为投保人对保险标的享有合法的保险利益。6.参考答案: 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处1万元以上10万元以下罚金；数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金。 银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，依照前款的规定从重处罚； 银行或其他金融机构犯前款罪的，对机构判处罚金；对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前述条款的规定处罚。7.参考答案: 1、1949—1978年：从新中国成立到改革开放之前，根据不同时期的经济发展需要，我国的汇率体制经历了新中国成立初期的单一浮动汇率制（1949—1952年）、五六十年代的单一固定汇率制（1953—1972年）和布雷顿森林体系以“一篮子货币”计算的单一浮动汇率制（1973—1980年）； ①1953年以前，我国汇率主要以美元为参照系； ②从1953年至1972年的19年里，人民币主要同英镑联系，采用固定汇率，人民币对其他国家的汇率，再用英镑同其他货币的汇率折算而成； ③1971年以美元为中心的固定汇率体系崩溃后，世界各国改为浮动汇率，我国人民币也改为以国际上较坚挺的几种货币组成的“一篮子货币”作为参照系，来调整人民币与各国货币的汇率； 2、1978—1994年：改革开放之初，为鼓励外贸企业出口的积极性，我国的汇率体制从单一汇率制转为双重汇率制，实行官方汇率与贸易外汇内部结算价并存的汇率双轨制（1981—1984年），后为便利企业之间在协商基础上的外汇调剂，又实行了官方汇率与外汇调剂价格并存的双轨制（1985—1993年）； 3、1993年—2005年：1993年11月《中共中央关于建立社会主义市场经济体制若干问题的决定》提出：“改革外汇体制，建立以市场供求为基础的，有管理的浮动汇率制度和统一规范的外汇市场，逐步使人民币成为可兑换货币。”1994年1月1日，人民币官方汇率与外汇调剂价格正式并轨，我国开始实行以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制。企业和个人按规定向银行买卖外汇，银行进入银行间外汇市场进行交易，形成市场汇率。中央银行设定一定的汇率浮动范围，并通过调控市场保持人民币汇率稳定。实践中，人民币汇率逐渐变成一种盯住美元的固定汇率，保持在8.3：1的水平； 4、2005年以后：2005年7月21日，中国人民银行发布《关于完善人民币汇率形成机制改革的公告》，正式宣布开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。8.参考答案: 该汇票质押无效。本案中，苹果品公司将30万元银行承兑汇票质押给建行某分行，但未在背书栏记明“质押”字样，也未签名、盖章，也没有附记载上述内容的粘单，由此可见，该汇票尽管已交付建行某分行，但因其缺乏汇票质押的法定形式，违反了我国《票据法》对汇票质押的要式性规定而项中规定：“由被保险人根据保险财产实际价值自行确定，保险方不负核证责任。”归于无效。9.参考答案: 1、自由外汇在国际市场上有四种作用：价值尺度、支付手段、信用手段和储备手段。 2、自由外汇在外汇管制国家的作用主要是：国际支付手段、信用手段和国际储备手段。 3、对我国来说，外汇的作用主要是国际贸易中的支付手段和储备手段。10.参考答案: 由保荐机构负责发行人的上市推荐和辅导，核实公司发行文件中所载资料的真实、准确和完整性，协助发行人建立严格的信息披露制度，保荐机构不仅承担上市后持续督导的责任，还将责任落实到个人。通俗地讲，就是让作为保荐人的券商和责任人对其承销发行的股票，负有一定的持续性连带保证责任。11.参考答案: 资本项目在国际收支平衡表中，是与经常项目并列的两个主要项目之一，是用于统计资本国际收支的项目，主要包括资本和储备两项内容。 1、资本：主要包括直接投资、证券投资等项目。 ①直接投资是指一国的公司、企业或个人在另一国设立企业，直接进行生产或商业活动。企业的所有权集中在单一的外国投资者或投资者集团手中。国际收支平衡表资本项目中的直接投资既包括外国在本国的直接投资，也包括本国在外国的直接投资； ②证券投资是在长期债券和公司股票上的投资，如一国公司、企业和个人对另一个国家的长期国债、公司债券、票据、股票和期权等货币市场工具和金融创新工具的购买。许多国家常把外国一个投资者或投资者集团在有投票权的股份中所占比例达10-25%以上的，作为直接投资； ③资本项目还包括一些未列入上述两种投资内的其他资本交易活动，如贸易信贷、贷款、货币及存款等。其中信贷的本金部分记入资本项目，而利息则记入经常项目。 2、储备项目：实际是一国用以平衡国际收支或对本国货币对外汇汇率进行干预的手段。 储备项目主要包括货币黄金（即一国官方持有的作为货币资金使用的黄金）、外汇储备、国际货币基金组织的特别提款权和国际货币基金组织成员国在基金组织的储备头寸、外汇，如货币、存款、可转让、贴现的证券及其他债权等。12.参考答案: 资本项目：指资本的输出输入，所反映的是本国和外国之间以货币表示的债权债务的变动，换言之，就是一国为了某种经济目的在国际经济交易中发生的资本跨国界的收支项目。在国际收支统计中，资本项目亦称资本账户，包括各国间股票、债券、证券等的交易，以及一国政府、居民或企业在国外的存款。资本项目分为长期资本（合同规定偿还期超过1年的资本或象公司股本一样未定偿还期的资本）和短期资本（即期付款的资本和合同规定借款期为1年和1年以下的资本）。我国国际收支平衡表中的资本项目按期限划分为长期资本往来和短期资本往来。 长期资本往来，指合同偿还期在1年或1年以上或未定偿还期的资本往来。主要有直接投资、证券投资、国际组织贷款、外国政府贷款、银行借款、地方部门借款、延期付款、延期收款、加工装配补偿贸易中应付客商作价的设备款、租赁费和对外贷款等。 短期资本往来，指即期付款或合同规定的偿还期为1年以下的资本往来。主要有银行借款、地方部门借款、延期收款、延期付款等项目。13.参考答案: 我国对举借外债实行分类管理： 1、国际金融组织（如世界银行、国际货币基金组织等）贷款和外国政府贷款由国家统一对外举借，它属于主权外债，以国家信用保证对外偿还； 2、境内中资企业等机构从境外举借中长期国际商业贷款，须经国家发改委批准；举借短期国际商业贷款，由国家外汇管理局核定外债限额，实行余额管理； 3、外商投资企业借用国外贷款的，不需要有关部门批准，但需要报外汇管理机关备案，其外债限额控制在国家批准的投资总额与注册资本的差额之内； 4、金融机构在境外发行外币债券，必须经过国务院外汇管理部门批准，并按照国家有关规定办理手续。14.参考答案: 作为证券集中竞价交易的场所，证券市场的功能主要有四个方面：价格发现；提供流动性；惩罚机制；交易成本最小化： 1、价格发现：是指通过市场中众多参与者对特定证券品种的买卖竞价，市场能够不断逼近所交易证券的价格。市场参与者报价的基础是该证券的全部公开信息，信息披露越充分，市场定价越趋于合理，因此，为保障证券市场的价格发现功能的实现，需要用法律手段来强化信息披露，这也是整个证券交易法的核心内容； 2、流动性：是指证券可以在不使投资人受损失的情况下迅速地转化为现金。市场提供流动性的前提是市场参与人数多，交投活跃，如果交投清淡，投资人需要等待较长时间，或者需要赔本才能迅速出售，这样的市场就缺乏流动性，交易呈现低迷状态； 3、惩罚机制：该功能借助于上市公司收购来实现，它附属于证券市场提供流动性的功能。如果上市公司经营不善，投资人就会抛售股票，引起股价下跌。这样就会吸引竞争对手或者专业机构以较低的价格收购该公司股票，重组该公司，从而淘汰原有管理层。这种惩罚机制的存在给筹资者很大的压力，促使其不断改进管理，提升公司长期价值，为投资者创造财富； 4、交易成本最小化：它有两方面的含义：一是证券市场作为证券集中交易的场所，参与者众多，能够方便、迅速地找到买卖对手，交易成本比较小，这一点也与证券市场提供流动性的功能相关；二是证券市场经营者或监管者有意识地采取各种方法来降低交易成本，如实行准入限制、担保交收、治理市场欺诈行为等，提高参与者对市场的信心，从而吸引更多公司挂牌上市、吸引更多的投资者入市交易，在规模化的基础上进一步降低交易成本。15.参考答案: 收购人在证券交易所之外与目标公司的股东（主要是未获或已获得控制地位的大股东）在价格、数量等方面进行私下协商，购买目标公司股东持有的股份，从而获得目标公司控制权的行为。16.参考答案: 1、法律性质 以存单为表现形式的借贷，属于违法借贷，合同无效。出资人收取的高额利差，不论是银行支付的，还是用资人支付的，都用于充抵本金；其余损失由出资人、银行与用资人因参与违法借贷而共同承担。 在司法实践中，由于违法借贷下用资人往往无力偿还贷款，或者根本找不到了，因此出资人盯住出具存单的银行要求全额付款。现行司法解释（最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》）区分违法资金的流向而要求银行承担不同程度的责任，具体的责任分配，根据资金是否实际通过银行转账以及用资人是否由银行指定而有差别。 2、责任分配方式： ①情形一：资金经过银行转账+银行指定用资人 在这种情形下，出资人将款项或票据（以下统称资金）交付给银行，银行给出资人出具存单或进账单、对账单或与出资人签订存款合同（以下统称“出具存单”），并将资金自行转给用资人，由于出资人并未直接接触用资人，仅与银行打交道，因此，银行与用资人对偿还出资人本金及利息承担连带责任； ②情形二：资金经过银行转账+出资人自己指定用资人 在这种情形下，出资人将资金交付给银行，银行给出资人出具存单，出资人再指定银行将资金转给用资人的，首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过不能偿还本金部分的40%。 ③情形三：资金未经过银行转账+银行指定用资人 在这种情形下，出资人未将资金交付给银行，而是依照银行的指定将资金直接转给用资人，银行给出资人出具了存单。首先由用资人偿还出资人本金及利息，银行对用资人不能偿还出资人本金及利息部分承担补充赔偿责任。 ④情形四：资金未经过银行+出资人自己指定用资人 在这种情形下，出资人未将资金交付给银行，而是自行将资金直接转给用资人，银行给出资人出具了存单。首先由用资人返还出资人本金和利息。银行因其帮助违法借贷的过错，应当对用资人不能偿还出资人本金部分承担赔偿责任，但不超过用资人不能偿还本金部分的20%。 按照最高人民法院《关于审理存单纠纷案件的若干规定》，如果以存单为表现形式的借贷行为确已发生，即使银行向出资人出具的存单存在虚假、瑕疵，或银行工作人员超越权限出具存单等情形，也不影响人民法院按以上规定对案件进行处理。 3、当事人的确定：出资人起诉银行的，人民法院应通知用资人作为第三人参加诉讼；出资人起诉用资人的，人民法院应通知银行作为第三人参加诉讼。如果存单系公款私存的，人民法院在查明款项的真实所有人基础上，应通知款项的真实所有人为权利人参加诉讼，与存单记载的个人为共同诉讼人，该个人申请退出诉讼的，人民法院可予准许。17.参考答案: 在没有利用证券公司信息的情况下，证券公司的职员也不能对看好的股票进行投资，因为其在证券业任职，具有获取股票信息的天然优势，如果允许业内人士投资股票，将是对其他人投资的不公平，所以，赵某不能在任职期间购买股票。18.参考答案: 1、我国《证券法》第三章规定了“证券交易”的一些基本法律原则； 2、上海证券交易所、深圳证券交易所制定的上市规则、交易规则、登记结算办法等一系列规范性文件，对于证券交易的有序进行、上市公司的日常监管等都提供了更加明确的法律指南，它们构成了我国证券交易法律制度的重要组成部分。19.参考答案: 票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。20.参考答案: 当甲公司持有乙公司30％的股份时，应当依法向乙公司所有股东发出收购要约，但经中国证监会免除发出要约的除外。21.参考答案: 1、金融机构的对外担保余额、境内外汇担保余额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的20倍； 2、非金融企业法人对外提供的对外担保余额不得超过其净资产的50%，并不得超过其上年外汇收入。22.参考答案: 对内幕交易行为的参与人员，依证券法的规定，应责令依法处理非法获得的证券，没收违法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下或者非法买卖证券等值以下的罚款。构成犯罪的，依法追究刑事责任。23.参考答案: 是一种票据转让方式，是指持票人以未到期的商业汇票，向银行申请贴现，银行经审查认为该汇票出票人的信用历史记录良好、其生产经营状态正常，汇票付款可靠，在扣除未到期利息后，将票面余款借给申请人。24.参考答案: 乙要承担责任。根据《证券法》第七十六条的规定，证券交易内幕信息的知情人和非法获取内幕信息的人，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。内幕交易行为给投资者造成损失的，行为人应当依法承担赔偿责任。所以，乙要承担赔偿责任。同时，根据该法第202条规定，还要对其处以行政处罚，承担相应的行政责任。25.参考答案: 从历史上看，期货交易是由现货交易发展而来的。在13世纪比利时的安特卫普、17世纪荷兰的阿姆斯特丹和18世纪日本的大阪，就已经出现了期货交易的雏形。现代有组织的期货交易产生于美国芝加哥。1848年，芝加哥期货交易所开始从事农产品的远期买卖。为了避免农产品价格剧烈波动的风险，农场主和农产品贸易商、加工商一开始就采用了现货远期合约的方式来进行商品交换，以期稳定货源和销路，减少价格波动的风险。 随着交易规模的扩大，现货远期合约的交易逐渐暴露出一些弊端：一是由于现货远期合约没有统一规定内容，是非规范化合约，每次交易都需双方重新签订合约，增加了交易成本，降低了交易效率；二是由于远期合约的内容条款各式各样，某一具体的合约不能被广泛认可，使合约难以顺利转让，降低了合约的流动性；三是远期合约的履行以交易双方的信用为基础，容易发生违约行为；四是远期合约的价格不具有广泛的代表性，形不成市场认可的、比较合理的预期价格，使商品交易受到很大制约，市场发展受到限制。 为了减少交易纠纷，简化交易手续，增强合约流动性，提高市场效率，1865年，芝加哥期货交易所推出标准化的期货合约交易，取代了原有的现货远期合约交易，随后又推出履约保证金制度和统一结算制度。这样，为期货交易顺利进行所必需的制度基础都基本建立起来了。第3卷参考答案一.参考题库1.参考答案: 本案涉及主债权转移时抵押权的效力问题。根据担保法法理，抵押权是一种担保债权实现的物权，它的成立和实现要以一定的债权关系存在为前提，而且从属于债权关系，这也就是所谓的抵押权的从属性。抵押权与其担保的债权同时存在，债权消灭时，抵押权也消灭。而且《担保法》第50条规定：“抵押权不得与债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保。” 对甲公司所贷五笔借款所形成的债权，乙银行已根据国家有关政策及债权转让协议并经合法转让程序而取得，故乙银行对该五笔贷款未偿还本金800万元及200万元利息拥有合法债权。丁公司为600万元提供抵押担保，系其真实意思表示，且经抵押登记和抵押关系确认，抵押担保有效，抵押关系成立。根据抵押权的从属性，况且，丁公司在债权转让行为发生后，于2000年9月27日去函原告确认其对600万元贷款继续提供担保，足见其担保意思之明确，因此乙银行享有对丁公司培训中心大楼的抵押权。如债务人不履行债务，抵押权人即乙银行在丁公司培训中心大楼发生折价、评估拍卖或变卖时，享有优先受偿。2.参考答案: 是发行人与承销商之间明确证券发行与承销过程中各自权利义务的法律文件。承销协议的主要内容如下： 1、所发行证券的种类、数量、金额及发行价格； 2、代销或包销的方式； 3、承销期限及起止日期； 4、募集资金交付方式及日期； 5、承销费用和结算办法； 6、违约责任； 7、中国证监会规定的其他事项。3.参考答案: 借记卡按照功能不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡： 1、转账卡：转账卡是实时扣账的借记卡。在刷卡使用时，商店的终端要与发卡银行连线，经持卡人输入密码后，确认持卡人账户有足够款项支付消费金额，才能完成刷卡支付程序；同时，发卡银行登记持卡人账户金额的减少。借记卡具有转账结算、存取现金和消费功能； 2、专用卡：专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的借记卡，专用卡仅具有转账结算、存取现金功能，不能用于百货、餐饮、饭店、娱乐行业的消费； 3、储值卡：储值卡是发卡银行根据持卡人要求将其资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。储值卡如同钞票一样使用，不记名，也不能挂失。为了避免持卡人不慎遗失造成太大损失，我国的《银行卡管理办法》规定储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。4.参考答案: 《票据法》规定票据丧失后有三种救济方法： （1）挂失止付。是指失票人将丧失票据情况通知付款人，接受持失通知的付款人决定暂停支付，以防止票款被他人取得； （2）公示催告。法院依失票人的申请，以公示的方法，催告票据利害关系人在一定期限内申报权利，如在一定期限内没有申报权利，则产生失权的法律后果； （3）提起诉讼。指失票人丧失票据后通过票据债务人的一般民事诉讼来解决票据权利问题。5.参考答案: 权利质押，是指出质人将其所有的可转让的财产权利凭证移交债权人占有，在债务人届期不履行债务时，债权人有权将该权利凭证转让或兑现以优先受偿。根据《担保法》第75条的规定，汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单等权利可以质押，本案即是以存款单作为质物的权利质押。根据《担保法》第76条的规定，以存款单此权利凭证为质物的质押合同自权利凭证交付之日起生效。本案中，质押合同符合上述规定，且无其他导致无效的情形，因此是合法有效的，自2000年9月27日起生效。6.参考答案: 股票发行审核是证券 市场准入监管的重要环节。我国2000年以前采用审批制和额度管理，发行审核程序复杂繁琐。2000年以后实行核准制，并逐步发挥市场机制的作用，引入证券发行与上市保荐制度，因此发行审核程序也趋于公开、透明，更有效率。因此本节的主要内容就是介绍股票发行的核准制和保荐制度，具体包括： 1、公司股东大会审核批准发行事项； 2、介绍股票发行的保荐制度； 3、介绍股票发行的核准制度，即股票发行申请文件的核准； 4、股票发行审核决定的法律效果； 5、未经核准发行股票的法律责任。7.参考答案: 1、提取坏账、呆账准备金：1993年以后该制度在我国逐步建立起来，但是，准备金的提取无法解决已经累积的不良资产问题； 2、对商业银行进行并购和注资：这一做法虽然可以缓解不良贷款压力，但是会受到政府财政资金的限制，因而很难大量开展，所以也不能从根本上解决问题； 3、在上述两种手段难以彻底解决银行不良资产问题的状况下，参照美国设立债务处理信托公司的做法，我国开始建立金融资产管理公司以解决国有银行的不良贷款问题。8.参考答案: 1、公开、公正、公平原则（“三公”原则） 公开原则是证券法的核心，它要求在证券发行与交易中，发行人必须依法披露一切有关的信息资料，供投资者作投资决策时参考，不得含有虚假、误导性陈述及重大遗漏。公开原则的目的在于增强股票发行与交易的透明度，为投资者提供及时、充分、准确的信息，公开原则是公平、公正原则的前提，只有信息公开，投资者才能公平地作出自己的投资决策，才能防止出现各种证券欺诈行为，保证市场公平； 公平原则要求在证券的发行与交易中，发行人、投资者、证券公司和证券专业服务机构的法律地位平等，其合法权益受到同等的保护，公平原则强调的是机会均等、公平竞争； 公正原则要求监管机构在履行职责时，依照法定权限和法定程序进行，对一切监管对象给予公正待遇，公正合理地处理证券纠纷和争议，其目的在于禁止任何人在证券发行与交易中，通过特权和优势获取不当利益，损害他人的合法权益，公正原则是实现公开、公平原则的保障； 2、自愿、有偿、诚实信用原则：这是民商法的基本原则在证券发行与交易的体现。9.参考答案: 1、一是为了对现金使用和流通进行监管：主要是针对国有单位滥发奖金、高消费、腐败等行为，它们大多使用现金，不留下交易凭证； 2、二是为了防范企业逃税、逃债：企业可利用多种账户调拨资金达到逃税、躲债、资金“体外循环”和逃避法院判决的强制执行等目的。10.参考答案: 可以。根据《票据法》第61条规定，汇票到期前付款人被依法宣告破产的或者因违法责令终止业务活动的，持票人可以行使追索权。11.参考答案: 1、存款合同为实践性合同，存款人将款项交入银行并经银行签发存折、存单或者存款凭条时，存款合同成立； 2、根据民法的一般原理，货币的所有权自交付而转移。因此，存款人向银行交入存款后，即丧失对该货币资金的所有权，而成为银行的债权人，银行则成为货币资金的所有人，成为存款人的债务人； 3、存款关系存续的时间比较灵活：不论是活期存款还是定期存款，只要存款人没有向银行主张提取存款，银行就可以一直使用该资金，这一特点对于法律上确定履行时间、违约、诉讼时效等问题有直接的影响，例如，存款人不能因为银行没有主动偿还到期存款而要求银行承担违约责任，反过来，在存款人没有提出偿还主张前，存款关系一直存续，银行也不享有诉讼时效的抗辩； 4、存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定：不同的存款形式，其利息计算的方法有较大的差异，实践中，围绕着具体存款形式如何计息的一些技术性问题往往成为发生法律诉讼的原因之一。12.参考答案: 1、获得了本来无法获得的利息收入； 2、为单位私设“小金库”，逃避监督提供了便利； 3、影响单位与银行间的正常资金周转； 4、容易逃税、漏税； 5、容易滋生腐败。13.参考答案: 1、通过货币政策工具实现国家的货币政策； 2、贷款业务； 3、经理国库和清算业务。14.参考答案: 根据我国证券法的有关规定，证券业从