2024年银行考试-三个办法一个指引历年考试高频考点试题附带答案

2024年银行考试-三个办法一个指引历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，借款合同中所指的流动资金贷款支付条款的主要包括哪些内容？2.贷款新规通过将传统“实贷实存”转变为新型的什么贷款模式，有利于挤掉哪些并非实际用于实体经济的“虚假”需求？3.银行细分的原因在于（）。A、市场具有不确定性B、银行经营者不可能一成不变地在一个区域内开展业务C、不同的金融产品也有不同的服务对象D、以上三项均正确4.（）是项目建设和运营是否符合相关法律法规要求，是否经过必要的报批程序。A、项目建设的必要性B、项目建设的合法合规性C、项目的合理性D、项目的目的性5.下列不符合个人贷款借款人自主支付方式：（）.A、借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；B、借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C、贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；D、贷款资金用于生产经营且金额超过六十万元人民币的；6.《固定资产贷款管理暂行办法》规定贷款人审批贷款应当遵循什么原则？7.对于发生（）而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会将依法采取相关监管措施。A、一般操作风险隐患B、一般操作风险事件C、重大操作风险隐患D、重大操作风险事件8.流动资金贷款的特点包括哪些？（）A、贷款期限短B、手续简便C、融资成本较低D、周转性较强9.房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为"假个贷"。"假个贷"的"假"并非指（）。A、虚构购房行为使其具有"真实"的表象B、不具有真实的购房目的C、借款人的信用额度不足D、捏造借款人资料或者其他相关资料10.《解读贷款新规》中，贷后管理的最终目的是什么？11.按照《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定？12.以"直客式"模式办理个人汽车贷款，不需要提交的申请材料是（）。A、合法有效的身份证件B、贷款银行认可的借款人还款能力证明材料C、汽车经销商出具的购车意向证明D、涉及保证担保的，需提供保证人同意提供担保的书面承诺及保证人保证能力的证明材料13.市场定位选择的方式有主导式定位、追随式定位和补缺式定位。其中采用补缺式定位的银行具有的特征是（）。A、分支机构不多B、在市场上占有极大的份额C、提供的信贷产品较少D、刚刚进入市场14.请你简要介绍《固定资产贷款管理暂行办法》和《流动资金贷款管理暂行办法》如何进行贷款支付管理的？15.在商用房贷款的审批环节，审批人需要审查的内容包括（）。A、开发商出具的可办妥产权证的证明B、与供货商签订的购买或租赁工程机械的合同或协议C、开发商的资信情况D、商业用房的地段及质量情况E、贷前调查人的调查意见是否准确、合理16.办法规定，发放支付环节贷款人应如何在组织设置上予以保障？17.操作风险的七种表现形式是什么？18.以下金融机构可以办理个人汽车贷款业务的有（）。A、商业银行B、城乡信用社C、获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构D、储蓄所E、财产保管公司19.流动资金贷款经过从借款人申请贷款到贷款业务结束的过程，其中（）强调要将有效的信贷风险管理行为贯穿到上述贷款生命周期中的每一个环节。A、风险限额管理B、授信风险管理C、合规预警管理D、全流程贷款管理20.审贷分离的形式包括哪些？（）A、岗位分离B、人员分离C、部门分离D、地区分离E、业务分离21.请问《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应结合借款人的哪些因素，建立借款人合理的收入偿债比例控制机制？22.个人信用贷款的特点有（）。A、准入条件宽松B、准入条件严格C、贷款额度小D、贷款期限短E、还款方式灵活23.简述债券融资的利弊。24.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应关注小额但异常的资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。请判断正误？如错误，请说出正解。25.用有价证券质押贷款的．公积金个人住房贷款的最高贷款额度为有价证券票面金额的（）。A、60%B、70%C、80%D、90%第2卷一.参考题库(共25题)1.除（）以外，个人贷款的贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件。A、电子银行渠道办理的贷款B、内部人员亲属作为借款人的贷款C、抵质押担保贷款2.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度？3.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于（）名信贷人员完成？A、一名B、两名C、三名D、四名4.我国现行的公积金个人住房贷款5年期以上（含）贷款利率为（）。A、4.45%B、4.90%C、4.20%D、4.70%5.流动资金贷款不得用于哪些用途？（）A、固定资产投资B、支付租金C、股权投资D、国家禁止生产、经营的领域6.个人住房装修贷款的用途不包括对（）的支付。A、厨卫设备款B、家具家电款C、相关的装修材料D、家庭装潢和维修工程的施工款7.个人征信系统的信用交易记录包括（）。A、信用卡与贷款的明细B、特殊交易C、个人结算账户信息D、贷款信息E、个人年总收入信息8.根据规定，全额保证金类质押项下的固定资产贷款参照（）执行。A、《固定资产贷款管理暂行办法》B、《个人贷款管理暂行办法》C、《项目融资业务指引》D、《流动资金贷款管理暂行办法》9.客户可以通过（）办理个人贷款业务。A、营业网点B、网上银行C、金融超市D、个人贷款服务中心E、声讯电话10.对借款人所购商用房出租情况的调查，包括该商用房所在商业地段（）。A、繁华程度B、其他商用房出租情况C、其他商用房租金收入情况D、未来发展规划E、是否会出现大的拆迁变动11.按照《项目融资业务指引》第十四条规定，贷款人应当如何设计合同条款，进而有效控制项目融资风险？12."直客式"运行模式的贷款流程为（）。 ①银行代理提车、上户和办理抵押登记手续； ②银行审批贷款； ③客户到经销商处选定车辆并向银行缴纳购车首付； ④银行对客户进行资信调查； ⑤银行和客户签订借款合同； ⑥客户提车； ⑦到银行网点填写个人汽车贷款申请书； ⑧银行放款A、⑦④②⑤③①⑧⑥B、⑦⑤④②①③⑧⑥C、③⑦④⑤②①⑧⑥D、③⑦⑤④②①⑧⑥13.《个贷办法》：采用贷款人受托支付的，贷款人应在（）审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。A、贷款资金发放前B、贷款资金支付时C、贷款资金支付后D、贷款资金使用后14.异议信息确实有误，但因技术原因无法修改时，征信服务中心应（）。A、不得按照异议申请人要求更改个人信息B、检查个人信用数据库中存在的问题C、对该异议信息作特殊标注D、提供原信用报告E、在书面答复中予以说明，待更正后再提供信用报告15.商业银行对关联方授信应遵循的原则是什么？16.请问我国贷款合同管理中存在哪些问题？17.无担保流动资金贷款的还款方式包括（）。A、等额变更还款法B、每月还息到期还本C、等额本金还款法D、等额本息还款法E、等比累进还款法18.下列属于个人流动资金贷款的是（）。A、某银行的个人商用房贷款B、某银行的个人商铺贷款C、某银行的个人工程机械按揭贷款D、某银行的个人投资经营贷款19.《固定资产贷款管理暂行办法》要求，贷款人应按照（）的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限。A、分级经营管理B、统一授信、流程管理C、岗位制衡、分级管理D、审贷分离、分级审批20.简述《流动资金贷款管理暂行办法》中，关于贷款展期的有关规定？21.个人耐用消费品贷款早在（）年就开办了。A、1990B、1996C、1999D、200022.《流动资金贷款管理暂行办法》对贷款人风险限额管理有什么原则性要求？23.个人客户的信贷需求的形态包括（）。A、已实现的需求B、待实现的需求C、日常生活需求D、待开发的需求E、预期的需求24.按照《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人是否可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成？25.下面哪一项不正确，尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的（）。A、真实性B、完整性C、有效性D、可靠性第3卷一.参考题库(共25题)1.什么是合规风险？2.个人信用贷款贷前调查的内容包括（）。A、申请人是否为独生子女B、申请人是否为贷款银行关系人C、申请人是否有不良信用记录D、申请人是否有固定联系方式E、贷款用途是否真实3.不属于"假个贷"共性特征的是（）。A、借款人收入证明与年龄、职业明显不相称B、开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘C、借款人集体中断还款D、借款人由于还款能力问题未能按期还款4.《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，固定资产贷款采用贷款人受托支付方式的，贷款人在必要时可以要求借款人、独立中介机构和承包商等出具什么进行贷款支付？5.下列哪些是个人贷款调查内容？（）A、借款用途B、借款人收入C、借款人还款能力D、借款人品行6.下列关于公积金个人住房贷款的特点的说法不正确的是（）。A、互助性B、独特性C、利率低D、期限长7.《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的（）等。A、偿还能力B、诚信状况C、担保情况的D、抵（质）押比率E、风险程度8.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为"个人住房贷款合同"签订日的（）。A、后一日B、当日C、前一日D、后两日9.在贷款发放和支付过程中，借款人出现下列哪种情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：（）.A、信用状况良好；B、按合同约定支付贷款资金；C、项目进度与资金使用进度一致；D、违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。10.银行市场细分策略，即通过市场细分选择目标市场的具体对策，主要包括（）。A、集中策略和利益导向策略B、集中策略和差异性策略C、客户导向和差异性策略D、客户导向策略和利益导向策略11.《解读贷款新规》中，信贷管理的主要策略包括哪些内容？12.下列关于个人耐用消费品贷款的说法，正确的是（）。A、贷款可用于购买汽车B、借款人通常需在银行指定的商户处购买特定商品C、贷款银行的贷款成本较高D、贷款期限最长为3年（含3年）E、贷款起点一般为2000元13.银监会2009年颁布的《项目融资业务指引》规定，贷款人应当要求成为项目所投保商业保险的（）保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。A、第一顺位，B、第二顺位，C、最后顺位，D、没有要求.14.项目受理包括哪些条件？15.我国银行业金融机构信贷管理流程存在的主要问题？16.预售的商品房交付使用之日起（）日内，承购人应当持有相关凭证到县级以上人民政府地产管理部门和土地管理部门办理权属登记手续。A、30B、60C、90D、18017.融资项目尽职调查的基本原则是（）。A、真实B、有效C、完整D、准确18.中国银监会推动实施贷款新规的措施包括哪些内容？19.以贷款银行认可的质押方式申请设备贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的（）。A、55%B、70%C、80%D、90%20.《个人贷款管理暂行办法》对于个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的有何规定？21.个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对哪些方面内容进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全？22.《解读贷款新规》中，监管措施从对象上看，分为哪几类？23.《流动资金贷款管理暂行办法》合同签订部分所称“支付条款”主要包括哪些内容？24.目前信贷管理中存在的问题？25.个人教育贷款审查和审批环节的主要风险点包括（）。A、业务不合规，业务风险与效益不匹配B、不按权限审批贷款.使得贷款超授权发放C、贷款调查、审查未尽职D、将贷款调查的全部事项委托第三方完成E、审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:（1）贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准；（2）支付方式变更及触发变更条件；（3）贷款资金支付的限制、禁止行为；（4）借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。2.参考答案:“实贷实付”。3.参考答案:D4.参考答案:B5.参考答案:D6.参考答案:审贷分离、分级审批。7.参考答案:D8.参考答案:A,B,C,D9.参考答案:C10.参考答案:贷款本息按时足额收回。11.参考答案:是。贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。12.参考答案:C13.参考答案:C14.参考答案: （1）贷款支付管理环节：独立放款、支付方式、支付标准、支付审核、支付终止情形。 （2）法律责任规定，未按办法规定进行贷款支付管理与控制的。15.参考答案:A,C,D,E16.参考答案:贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核。17.参考答案:（1）内部欺诈；（2）外部欺诈；（3）员工行为和工作场所问题；（4）客户、产品和经营行为；（5）实物资产损坏；（6）经营中断和系统瘫痪；（7）执行、交货和流程管理。18.参考答案:A,B,C19.参考答案:D20.参考答案:A,C,D21.参考答案:结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素。22.参考答案:B,C,D23.参考答案: 同银行贷款相比，在资本市场上发行债券为项目筹集资金，具有以下优势： （1）、能提供规模巨大的资金 （2）、能取得较长期限的资金 （3）、项目发起人受到较少的限制 利用资本市场上发行债券为项目筹资，也存在一些弊端： （1）、导致管理上的过度疏忽 （2）、信用评级的挑战 （3）、较高的交易成本 （4）、债券到期时会构成对项目现金流量的巨大压力 （5）、项目债券的投资者有限24.参考答案:错误。应关注大额及异常资金流入流出情况。25.参考答案:D第2卷参考答案一.参考题库1.参考答案:A2.参考答案:贷后动态监测和重估制度。3.参考答案:B4.参考答案:D5.参考答案:A,C,D6.参考答案:B7.参考答案:A,B,C,D8.参考答案:A9.参考答案:A,B,C,D10.参考答案:A,B,C,D,E11.参考答案: 《项目融资业务指引》规定，贷款人应当按照《固定资产贷款管理暂行办法》的有关规定，恰当设计账户管理、贷款资金支付、借款人承诺、财务指标控制、重大违约事项等项目融资合同条款，促进项目正常建设和运营，有效控制项目融资风险。12.参考答案:A13.参考答案:A14.参考答案:C,E15.参考答案:应当按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。16.参考答案:（1）贷款合同存在不合规、不完备等缺陷；（2）合同签署前审查不严；（3）签约过程违规操作；（4）履行合同监管不力；（5）合同救济超时。17.参考答案:B,D18.参考答案:D19.参考答案:D20.参考答案:流动资金贷款需要展期的，贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要，决定是否展期，并合理确定贷款展期期限，加强对展期贷款的后续管理。21.参考答案:C22.参考答案: 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。23.参考答案:A,B,D24.参考答案:《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。25.参考答案:D第3卷参考答案一.参考题库1.参考答案:根据《商业银行合规风险管理指引》，合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。2.参考答案:B,C,D,E3.参考答案:D4.参考答案:符合合同约定条件的共同签证单。5.参考答案:A,B,C,D6.参考答案:B7.参考答案:A,B,C,D,E8.参考答案:C9.参考答案:D10.参考答案:B11.参考答案:预防策略、分散策略、转移策略、补偿策略。12.参考答案:C,D,E13.参考答案:A14.参考答案: （1）借款人应符合国家规定的投资主体资格； （2）项目应符合国家产业、土地、环保等相关政策； （3）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序； （4）应符合国家有关投资项目资本金制度等。15.参考答案:（1）信贷管理流程欠缺前端风险控制，对贷款合同或协议管理重要性认识不足，信贷