2024年银行考试-山东省农村商业银行信贷历年考试高频考点试题附带答案

2024年银行考试-山东省农村商业银行信贷历年考试高频考点试题附带答案（图片大小可自由调整）第1卷一.参考题库(共25题)1.小额农贷或标的较小的内部招标清收项目，经决策人授权后，可适用简易程序，由（）决定招标的底价。A、定价小组定价B、资产管理部门C、不良资产管理委员会D、县级联社2.AA-级客户缴存不低于汇票金额（）的保证金。A、0.7B、0.6C、0.4D、0.33.以上市公司股票、可转让基金份额、仓单等价值波动较大、采用盯市估值的质物质押的，农商银行应在质押合同中明确约定警戒线或平仓线。4.照《山东省农村商业银行公司类贷款尽职操作指引》规定，贷款审议人员根据调查意见、审查意见和秘书岗的贷款情况汇报，对（）进行分析，对贷款风险进行全面评估，遵照客观审慎原则确定投票意见。A、贷款的合规合法性B、借款人的偿债能力C、保证人的代偿能力D、押品的足值可变现性5.《山东省农村信用社融资性担保公司担保贷款管理办法》中规定，有业务合作意向的融资性担保公司向法人机构提出建立担保业务合作关系的书面申请时，应提供以下基础资料（）。A、营业执照B、经营许可证C、截止申请日担保的贷款台账D、法人企业法定代表人及实际控制人身份有效证明6.个人类业务用信基本流程：（）。A、签订合同B、贷款发放C、贷款支付D、调查7.《山东农村商业银行“信e贷”客户信息采集标准》规定，客户属性：根据实际情况在“家庭农场主、小型企业主、微型企业主、无”中进行选择，不允许复选。8.根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版）中，专项授信额度实行专项使用，原则上，贴现、法人商用房按揭贷款、项目贷款、贸易融资等纳入专项授信额度。9.《山东省农村商业银行贷款借新还旧管理暂行办法》中规定，对生产经营正常，具备一定还款能力，但由于资金暂时紧张，到期不能归还全部或部分本金的客户，原则不得连续办理借新还旧。10.责任认定是指对新形成的不良贷款，按照贷款流程进行全面的尽职及合规性检查，分析不尽职及违规行为与贷款形成不良的关联度，认定责任人。具体包括贷款用信及贷后管理各环节相关人员。11.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：贷款不良率超过（）的农商行，须暂停办理此类新增业务。A、2%B、1.5%C、2.5%D、1%12.银行承兑汇票到期如遭拒付，会计部门应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天扣收票款，不足部分，转入（）核算和管理。A、各项贷款B、逾期贷款C、非应计贷款D、表外贷款13.《山东省农村商业银行固定资产贷款实施细则》中，固定资产贷款坚持（）原则。A、统一授信B、集中管理C、审贷分离D、分级审批E、分类管理14.对固定资产贷款，项目经营期贷后检查内容包括（）。A、环保设施是否与主体工程同时建成，并经环保部门验收通过B、项目建成的设施和设备运转是否正常，是否达到预期的效益目标C、在项目试生产阶段，应密切监督项目试生产情况，确认实际的项目生产数据和技术指标是否达到项目规划规定的完工标准D、生产经营及市场销售是否正常，由项目产生的还贷资金是否能达到原来项目评估报告的要求。应持续关注、监督项目收入、账户资金流动情况，作为评价项目经营的重要指标15.银行承兑汇票有以下情况之一的，不得办理贴现：（）。A、要素不全B、背书不连续C、注有"不得转让"字样的D、汇票金额、期限等不符合规定16.根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版）中，根据风险控制和管理需要，最高综合授信额度分专项授信额度和非专项授信额度。17.农商银行对设备供应商、授权经销商进行以下调查：（）。A、核实供应商和授权经销商提供的资料是否真实完整、合法有效，内容是否一致B、调查供应商和授权经销商的市场地位，市场占有率和资产负债状况，抗风险能力，产品是否为知名品牌、年发电量稳定性、成本收益等C、调查供应商是否属于工业和信息部公告的符合《光伏制造行业规范条件》企业名单范围（含电池组件、逆变器、线缆、配电箱等）D、农商银行规定的其他调查内容18.个人购房按揭贷款以期房抵押的，多层住宅主体结构必须封顶、高层住宅必须完成总投资的（）。A、三分之一B、三分之二C、四分之三D、二分之一19.《山东农村商业银行“信e贷”管理办法》规定，农商银行在举证前（）个工作日向省联社信贷管理部提交《山东农村商业银行数字签名验证报告申请书》。A、10B、15C、20D、3020.贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现（）等情形时借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施。A、未按约定用途使用贷款B、未按约定频率使用贷款C、未按约定方式支用贷款资金D、未遵守承诺事项21.转贴现业务包括（）、资金汇划等环节。A、调查B、审查C、有权审批人审批D、签订合同22.省联社党委“123456”总体工作思路在信贷服务方式上提出了普惠金融和（）。A、普惠金融B、绿色金融C、惠众金融D、评级授信23.《山东省农村商业银行基础设施项目配套贷款管理办法》中，项目配套贷款应遵循“限定用途、落实还款、择优支持、全程监控”的原则。24.根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版）中，非财务分析包括但不限于（）。A、管理者风险B、产品风险C、生产风险D、行业风险E、经营中出现的重大变化25.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：（）是指基于我国传统“家文化”理念，借款人、保证人以亲情关系为纽带，担保关系可上联父母、下联子女。A、亲情联结B、应押尽押C、应保尽保D、专款专用第2卷一.参考题库(共25题)1.按照《征信业管理条例》规定，确因过失泄露信息的，不对单位及个人进行罚款。2.“园丁贷”贷款利率根据职称情况进行优惠，最低优惠标准执行贷款基准利率上浮（）。优惠职称按最高档次计算优惠幅度，不累计计算。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.53.《山东省农村商业银行贷款借新还旧管理暂行办法》中规定，借新还旧贷款重点审查的内容包括（）。A、借款人落实还款计划的能力B、详细说明原贷款相关情况、借新还旧的原因、是否符合借新还旧的条件、新贷款还款来源等C、保证人保证能力、抵（质）押物（权）的价值和变现能力D、核查出的财产是否应押尽押4.《山东省农村商业银行固定资产贷款实施细则》中，固定资产贷款期限应在测算借款人（或项目）现金流、投资回收期、偿债能力等因素的基础上合理确定，一般不超过（）年，最长不超过（）年。A、1；3B、3；5C、5；10D、10；155.系统管理员在进行信贷产品配置、参数配置、审批流程设置等重要操作时，需上级系统管理员复核。6.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定，商业银行有下列（）情形的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理。A、违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的B、越权查询个人信用数据库的C、将查询结果用于本办法规定之外的其他目的的D、违反异议处理规定的7.一般情况下，借款合同、担保合同要由当事人当面进行签署，确实无法面签的，也可由当事人自行签署后交给信贷人员，但要提供签字时的影像资料作为证据。8.“信e贷”实行统一客户库管理。办理“信e贷”业务的客户包括小额信用、模型测算、信贷管理系统授信三类。9.贷款人应当按照中国人民银行关于利率管理的有关规定，根据风险收益匹配原则，综合考虑项目风险、风险缓释措施等因素，合理确定（）。A、贷款金额B、贷款期限C、还款方式D、贷款利率10.“园丁贷”申请人主体合规性及基本情况包含以下哪些内容？（）A、申请人信用状况B、申请人收入情况C、申请人在校工作表现，同事及学生评价D、家庭及其成员基本情况、家庭所在地、家庭关系和睦情况、家庭资产负债情况、家庭收支情况E、申请人提供资料的真实性、合法性11.拥有中级职称的借款人申请担保、抵押类“园丁贷”贷款最低优惠利率为基准利率上浮（）。A、0.1B、0.2C、0.3D、0.512.农商银行应使用省联社统一印制的合同文本签订合法有效的借款合同、抵（质）押合同。13.因以下哪种不可抗拒或不可预知的因素导致贷款风险形成，且相关岗位人员在风险发生后及时揭示风险并第一时间采取了措施，可对相关责任人免除责任。（）A、自然灾害。发生水旱灾害、气象灾害、地震灾害、地质灾害、生物灾害和森林草原火灾等，导致借款人、担保人经营损失，不能履行还款协议B、政策调整。因国家或地方政府的政策变化、产业调整，导致借款人突遇行业性、区域性或爆发性的市场风险C、市场因素。因不可预见季节性因素或市场价格原因，使借款人经营出现暂时性困难，主营业务收入下滑严重，导致不能按原定期限归还贷款D、重大疾病。因借款人发生难以治愈、医治花费巨大，且在较长一段时间内，严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病，导致不能履行协议14.借款人主体资格及基本情况审查与评价包括（）。A、借款人主体资格及经营资格的合法性，贷款用途是否在其营业执照规定的经营范围内B、借款人股东组成及资本金到位情况，产权关系是否明晰，法人治理结构是否健全C、借款人申请贷款是否履行了法律法规或公司章程规定的授权程序D、借款人的银行及商业信用记录，法定代表人、实际控制人和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录15.“优秀党员贷”是由张店农商银行向服务辖区内符合条件的党员发放的用于消费的贷款。16.农商行要主动调整业务方向，把消费信贷作为拓展社区市场的突破口，对社区居民消费需求，要大力推广（）等消费信贷产品。A、家庭亲情贷B、速贷通C、汽车消费贷款D、个人购房按揭贷款17.根据《山东省农村商业银行公司类贷款管理办法》，（）是指符合《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定的商业银行的关联法人或其他组织。A、关系人B、关联企业C、集团客户D、关联组织18.根据《关于加强全_省农村商业银行员工贷款管理的意见》，贷款期限由各农商银行根据实际合理确定，原则上不超过（）。A、1年B、2年C、3年D、5年19.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：原则上生产型农户授信额度不超过家庭年净收入的（）倍，种养殖农户授信额度不超过家庭年净收入的（）倍。A、2；2-3B、3；2-3C、2；3-4D、3；3-420.《“家庭亲情贷”管理办法》规定：（）是指贷款资金要用于指定用途，严禁挪用。A、应保尽保B、一户一贷C、应押尽押D、专款专用21.对于征信合规管理，下列说法正确的是（）。A、要确保征信查询区域处于视频监控范围内B、电子版信用报告可永久保存C、仅能通过发送短信的方式，履行不良信息告知义务D、不得以任何理由拖延征信异议处理，避免矛盾激化22.根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》，授信对象统一是指对集团客户实行统一授信，集团内部所有关联企业全部纳入统一授信管理范围。23.如承兑的票据出现（），会计人员应在知悉相关风险信息两个工作日内通过中国人民银行大额支付系统或其他有效沟通方式或电子系统，告知贴现行（其贴现行为已告知本机构）。A、冻结B、止付C、挂失D、其他影响票据权利的风险事项24.统一授信是指各农村商业银行在对法人客户评定信用等级的基础上，结合对客户（）的综合判断，核定最高综合授信额度。A、经营活动变化B、融资风险状况C、总体偿债能力D、银行自身信贷政策和风险偏好25.贷款支付审核人员具体尽职要求至少包括以下内容（）。A、根据借款人贷款用途、支付金额、交易对象、行业特征、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式B、审核《提款申请书》填写内容，所列支付方式、对象、开户行账号、金额要与贷款用途证明材料相符，符合借款合同约定C、本次提款金额应在借款合同约定的额度内D、审核提供相关交易资料的合法有效性E、审批提款日期是否符合提款计划第3卷一.参考题库(共25题)1.公司类贷款“四个中心”中，风险审查中心设以下哪几个岗位（）。A、中心负责人岗B、押品审查岗C、贷款审查岗D、贷款审批岗2.根据《山东省农村商业银行新形成不良贷款责任认定与追究管理暂行办法》，新形成不良贷款责任认定与追究流程为：（）。A、风险管理部门发起→审计部门牵头认定→纪检监察部门拟定初步责任追究意见→责任认定与追究审查委员会审查→纪检监察、人事部门落实→备案管理、档案移交B、风险管理部门发起→审计部门牵头认定→纪检监察部门拟定初步责任追究意见→责任认定与追究审查委员会审查→党委会审定最终责任追究意见→纪检监察、人事部门落实→备案管理、档案移交C、风险管理部门发起→审计部门牵头认定、拟定初步责任追究意见→责任认定与追究审查委员会审查→纪检监察、人事部门落实→备案管理、档案移交D、风险管理部门发起、认定→纪检监察部门拟定初步责任追究意见→责任认定与追究审查委员会审查→党委会审定最终责任追究意见→纪检监察、人事部门落实→备案管理、档案移交3.对生产经营正常，具备一定还款能力，但由于暂时资金紧张，到期不能归还全部或部分本金的客户，办理借新还旧须同时满足下列哪些条件？（）A、按时结清利息B、原贷款风险分类结果为正常类或关注类C、原担保能力不弱化D、对个人贷款，追加借款人家庭成员担保；对公司贷款，追加法人代表、实际控制人或主要股东家庭成员担保4.评估基本方法包括市场法、收益法、成本法，农商银行应根据抵质押物特点、市场情况等因素合理确定评估方法（含对外部评估的审核）。5.为压降不良贷款，可以发放贷款用于以贷收息，帮助客户渡过难关。6.关于中小企业评级指标中的企业基本素质指标，下列说法正确的是：（）。A、包括法人治理情况、经营基础和基本条件、管理层素质与水平等B、法人治理情况：关注注册资本金是否到位C、经营基础和基本条件：主要包括企业规模、技术与装备水平、基础管理与质量、人力资源状况、竞争力状况、财务管理状况等D、管理层素质与水平：主要包括总经理（总裁、执行董事等企业日常经营管理的最终决策人）从业经历及敬业程度、内部机制是否灵活，是否建立人才引进、激励以及员工淘汰机制、对市场的把握和应变能力、决策水平高低7.办理房地产免评估抵押贷款必须采用公证抵押与登记抵押相结合的方式。8.设定最高额抵（质）押，应就抵（质）押担保的“最高限额”担保范围与抵押（出质）人协商达成共识，并作出具体明确约定。以抵（质）押担保的“最高限额”扣除利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金等后合理确定债权本金。9.客户授信方案的有效期原则上为（），其中AA级（含）以上法人客户授信期限可为（）。A、一年；一年B、一年；二年C、一年；三年D、二年；三年10.依据《山东省农村信用社贷款抵质押管理办法》，采用折价方式实现抵押权，应当特别注意防范的风险主要包括（）。A、与抵押人协议抵押物的价格严重背离市场价格，损害了抵押人及其他债权人的利益B、对国有资产实行双方协议定价C、对以折介方式取得的抵押物，长期搁置不处理D、对抵押物折价高于信用社债权的，高出部分应当归还债务人11.农商银行应逐步建立专业的内部评估队伍和评估运行机制，对押品实施内部评估。实施外部评估的，农商银行应建立对外部评估机构的准入和退出机制，并由（）负责定期对评估机构实施准入和退出。A、营销调查中心B、风险审查中心C、放款中心D、贷后检查中心12.《山东省农村商业银行小微企业贷款尽职免责实施细则》中规定，审批人员有下列（）情形，并且与信贷业务形成风险存在直接因果关系，不得免责。A、审批通过国家产业政策、信贷政策明令禁止的新增贷款B、贷审会参会人数、同意比例未达标，而审批通过相关贷款C、审批通过调查、审查、审议环节提出不宜支持的贷款D、未按规定经贷审会审议通过而直接签批信贷事项E、逆程序、超权限审批贷款13.贷款尽职评议委员会成员，对贷款尽职调查结论进行审议，并把审议结果报有权决策人决定是否给予免责或部分免责处理。14.客户经营时间不足（），以存单、凭证式国债、金融债、黄金、银行承兑汇票、出口信用证下单证相符应收款项等价值确定且保值性较高的质物全额质押的或以优质房地产作抵押的，可暂不评级，根据有效抵质押物现行评估值的一定比例核定最高综合授信额度。A、三个月B、六个月C、一年D、二年15.法人客户房产按揭贷款，借款人连续2期或累计3期未还贷款本息，应通过诉讼、处理抵押财产、追究担保人责任等措施对全部贷款本息进行清收。16.法人客户按揭贷款到期后，借款人不能按期归还借款的，信贷人员须及时采取有效措施确保信贷资金安全，不得办理借新还旧和展期。17.下列动产或权利质押，（）为低风险类担保。A、财政部发行的国债B、中国人民银行发行的票据C、黄金D、以特户、封金或保证金等形式特定化后的现金18.定期付息，按合同约定还本法主要分为（）。A、直线还本法B、递减还本法C、递增还本法D、其他还本方法19.主办客户经理对评级结果具有修改权限，调整幅度为（）分。A、[+1，-1]B、[+2，-2]C、[+3，-3]D、[+4，-4]20.会计部门遇以下情况可拒绝付款：（）。A、票据正面注明“不得转让”而发生背书转让的票据B、背书不连续且无法提供相关补充证明文件的票据C、挂失止付期内的票据D、法院做出除权判决，已无效的票据21.根据《全_省农村商业银行关于严肃信贷纪律、防控信贷风险的“八条禁令”》，对违反“八条禁令”的，有关人员至少给予（）处分。A、批评教育B、警告C、记大过D、开除22.根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版），对单一法人客户授信额超过资本净额（）（含），或单一集团客户授信额超（）（含）的信贷业务，应提交农商行董事会审议，由董事长审批。A、6%；8%B、8%；12%C、10%；15%D、15%；20%23.“信e贷”评级授信模型应用流程：（）。A、准入→评级B、评级准入→额度测算C、利率定价→贷后预警D、以上全选24.贷款尽职评议委员会评议认定符合免责条件的，对评议结果在内部进行公示，为期三天。公示有异议的，根据新的线索和证据，贷款尽职评议委员会在（）天内进行一次复议，如有必要可更换调查人员展开再次调查。A、3B、5C、7D、925.《山东农村商业银行“信e贷”管理办法》规定，模型测算类客户授信期限由农商银行根据客户类型分别确定授信期限上限。第1卷参考答案一.参考题库1.参考答案:B2.参考答案