三期培训保险知识及产品

寿险基础知识及产品介绍

一、保险发展历史课程大纲二、保险的通用条款四、守护一生介绍三、产品要素目录一、保险发展历史

咱今天不说白云黑土，咱说说保险我国古代的保险思想早在3000多年以前，即商朝末周朝初，在扬子江上做生意的商人，不将个人的全部货物集放于一条船，而是分散在几条船上。在我国数千年的奴隶社会和封建社会的历史中，贯穿着积粮备荒的传统保险后备的思想，例如“委积”制度和“平籴”思想。我国古代的保险思想在隋朝进入成熟时期，到唐朝发展到空前鼎盛，例如“义仓”制度。镖局与粮仓镖局——以小保大粮仓——以丰补歉1.海上保险2.火灾保险3.人寿保险4.责任保险保险的商业化海上保险产生大约在十四世纪，海上保险开始在西欧各地的商人中间流行，逐渐开成了保险的商业化和专业化。1310年，在荷兰的布鲁日成立了保险商会，协调海上保险的承保条件和费率。人寿保险

15世纪后期，欧洲把运往美洲的非洲奴隶当作货物进行投保，后来船上的船员也可投保；如遇到意外伤害，由保险人给予经济补偿，这些应该是人身保险的早期形式。

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中国保险业的发展1.新中国成立前（1805——1949）2新中国成立至改革开放前。（1949——1979）3保险业恢复至今（1979年以来）风险风险是指在特定的客观条件下，在特定的时期内，某种事故发生的可能性。其基本含义是不确定性。指外来的、突然的、非本意的风险的特征1、不确定性：

风险是否发生不确定、何时发生不确定、产生结果不确定；2、客观性：风险不以人的意志为转移；3、普遍性：风险无处不在，无时不有；风险与保险的关系风险是保险产生和存在的前提！保险的分类财产保险以财产及其有关利益为保险标的的保险人身保险以人的寿命和身体为保险标的的保险保险的定义“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限的承担给付保险金责任的商业保险行为”。--《中华人民共和国保险法》保险：指分担损失的一种财务安排，把大额损失转变为小额支出保险“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限的承担给付保险金责任的商业保险行为”。--《中华人民共和国保险法》保险：指分担损失的一种财务安排，把大额损失转变为小额支出二、保险的通用条款案例林女士，57岁，演艺名人成先生，林女士的丈夫56岁，企业老总儿子明明，27岁小边，保险公司代理人【定义】指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。支付保险费的人林女士，57岁，演艺名人投保人保险人小边，保险公司代理人【定义】指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。承担保险责任的法人企业【定义】受保险合同保障，享有保险金请求权的人。被保险人成先生，林女士的丈夫56岁，企业老总享受保障的人【定义】由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。

受益人儿子明明，27岁有权领取保险金的人1.保险费：投保人为取得保险保障而支付给保险人的费用。2.现金价值：是指保险单经过一定年度所拥有的价值。3.意外伤害事故：指外来的、不可预知的、突发的、非本意的、非由疾病引起的使身体受到伤害的客观事件4.自杀：针对死亡保障合同，缴费2年内不赔付，缴费2年以上的赔付。5.责任免除：指保险人依照法律规定或合同约定,不承担保险责任的范围

三、保险产品五要素

投保年龄----谁能保缴费期间----交多久保险期间----保多久

保险金额----保多少

保险责任----保什么保险产品五要素案例分析

张一山先生是一个私营企业主，经常带着妻子王二丫开着私家车外出联系业务，为防止意外，他为妻子投保了中英人寿公司推出的“守护一生重大疾病保险”，并附加了一份“附加交通意外伤害保险”，一年交纳6578的费用，共交20年，其中主险费用是6388元，并指定万一出险，将其儿子张小山享受保险利益，那么保单生效后，他妻子万一在驾乘私家车意外身故后，他的儿子将得到主险10万和附加险100万的意外身价。请根据上述案例，回答下列问题，在此案例中：1、保险人是()？2、投保人是()？3、被保险人是()？4、年交保费是(

)元，5、受益人是()？6、主险保险期间是()年？7、交费期是()年8、他的最大保额是()万元。中英人寿公司张一山王二丫6578张小山终身20110万丈高楼平地起基础扎实，发展才快！四、守护一生介绍

守护一生重大疾病保险中英人寿

最新报告称，全球污染最严重的10个城市7个在中国。第1名德黑兰，第2名石家庄，第3名济南，第4名重庆，第5名兰州，第6名墨西哥，第7名乌鲁木齐，第8名北京，第9名米兰，第10名太原。世界十强占据七席，压倒优势领跑境外势力。2013中国最流行户外装备：口罩病从口入，祸从口出。无论是在广州、成都，还是北京、济南，口罩已成为居家旅行、演讲散步随身必备之防护用品。

中国人对于食品安全的态度早已变得麻木和无奈，食品安全问题已成为国人挥之不去的梦魇，各种有毒有害食品已严重影响国人健康。健康保险防护未知的疾病风险中国发病率高、危害大的几类疾病：恶性肿瘤心肌梗塞脑中风糖尿病重疾保险核心价值为高发重疾的保障癌症早发：癌症已成儿童病亡头号死因白血病高居儿童癌症发病率首位。我国每年新增三至四万名儿童恶性肿瘤患者，其中三分之一为白血病。青岛有六个月婴儿患癌症，家装污染成元凶。癌症高发，健康保险市场防癌不足人类健康的第二杀手——心脑血管疾病我国心脑血管疾病患者已经超过2.7亿人，每年死于心脑血管疾病近300万人，占我们国每年总死亡病因的51%。心脑血管疾病：发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高、并发症多。不典型急性心肌梗塞当前健康险市场保障不足！健康险市场上“轻微脑中风”的界定确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞180天后神经系统功能障碍程度虽未达到重大疾病“脑中风后遗症”的给付标准，但仍遗留下列一种或一种以上障碍：1.一侧肢体（上肢和下肢）肌力2级或2级以下；2.自主生活能力部分丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项或两项以上。过往健康险关于轻微脑中风的定义高宗李治罹患风疾人类健康第三号杀手——糖尿病糖尿病是现代疾病中的第三大杀手，患者人数逐年激增。中国18岁及以上成人中，糖尿病发病率已达11.6%，约1.14亿人，占全球糖尿病患者的三分之一，中国已成为全球糖尿病第一大国。有40%的18-29岁的青年人为糖尿病潜在人群，这些人罹患中风、心脏病和肾功能衰竭的风险增加。健康险市场，糖尿病保障缺位！42健康险保障，亟待解决高发疾病保而不包！

守护一生重大疾病保险新产品介绍中英人寿投保规则保险责任介绍保险责任责任详述等待期身故/全残保险金在年满18周岁生日前（不含）因意外伤害事故或疾病导致身故/全残，给付已缴保费100%，同时合同终止；在年满18周岁生日后（含）因意外伤害事故或疾病导致身故/全残，给付1倍保险金额，同时合同终止。——生命关爱提前给付等待期后，确诊达到疾病终末期阶段，给付1倍保险金额，同时合同终止。1年轻症疾病保险金等待期后，年满85周岁前（含）罹患合同约定轻症疾病的任何一种，给付保险金额的20%，此项责任终止，保险合同继续有效。90天重大疾病保险金因意外伤害事故或等待期后，患合同约定重大疾病的任何一种，给付1倍保险金额，同时合同终止。90天恶性肿瘤康复金等待期后，若在年满85周岁前（含）若因疾病初次发生恶性肿瘤，且在确诊之日起的第30日仍生存，我们将按合同保险金额的50%给付恶性肿瘤关爱保险金，同时合同终止（即罹患癌症获100%保额的重大疾病保险金+50%保额的恶性肿瘤关爱保险金）。90天注：（1）轻症疾病保险金给付以一次为限；（2）身故保险金、全残保险金、生命关爱提前给付保险金、重大疾病保险金，给付一项，以一次为限。二、疾病保障最全面1.极早期的恶性肿瘤或恶性病变2.不典型的急性心肌梗塞3.冠状动脉介入手术4.轻微脑中风5.心脏瓣膜介入手术6.视力严重受损7.较小面积III度烧伤8.主动脉内手术9.脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤10.重度头部外伤轻症给付保额20%轻症疾病14种（不区分未成年人/成年人）11.单个肢体缺失12.川崎病合并冠状动脉扩张13.严重脑炎或脑膜炎14.脊髓灰质炎常见轻症：不典型心梗、轻微脑中风、脑炎1.恶性肿瘤14.双目失明2.急性心肌梗塞15.瘫痪3.脑中风后遗症16.心脏瓣膜手术4.重大器官移植术或造血干细胞移植术17.严重阿尔茨海默病5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）18.严重脑损伤6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）19.严重帕金森病7.多个肢体缺失20.严重Ⅲ度烧伤8.急性或亚急性重症肝炎21.严重原发性肺动脉高压9.良性脑肿瘤22.严重运动神经元病10.慢性肝功能衰竭失代偿期23.语言能力丧失11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症24.重型再生障碍性贫血12.深度昏迷25.主动脉手术13.双耳失聪26.多发性硬化症二、疾病保障最全：重疾种类增加至50种重大疾病，保额给付27.1型糖尿病（胰岛素依赖型糖尿病）39.严重哮喘28.慢性呼吸功能衰竭40.严重脊髓灰质炎29.系统性红斑狼疮-III型或以上狼疮性肾炎41.重症急性坏死性筋膜炎30.非阿尔茨海默病所致严重痴呆42.严重川崎病31.植物人状态43.系统性硬皮病32.严重克隆病44.丝虫病所致象皮肿33.严重心肌病45.胰腺移植34.重症肌无力46.急性坏死胰腺炎开腹手术35.因职业关系导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染47.慢性复发性胰腺炎36.经输血导致的人类免疫缺陷病毒（HIV）感染48.疯牛病37.严重类风湿性关节炎49.脊髓质囊性病38.严重溃疡性结肠炎50.原发性硬化性胆管炎附加险投保规则说明：

1、当投保人与被保险人为同一人时，附加保费豁免重大疾病保险不可附加于主险上。

2、主险保额与附加额外给付重大疾病保险保额之间的最大搭配比例关系为：未成年人1:10，成年人1:5。医疗险搭配规则附加意外伤害保险（2013版）√附加意外伤害医疗保险与附加意外伤害保险（2013版）/附加交通意外伤害保险同时投保（未成年人投保时，可直接与寿险主险搭配，保额2000—10000，以千元为单位增加，没有搭配比例限制）附加定期寿险√附加额外给付重大疾病保险√附加保费豁免定期寿险（B款）只适用于守护一生附加保费豁免重大疾病保险只适用于守护一生附加交通意外伤害保险√守护一生重大疾病保险1,000～1,4991,500～2,9993,000～3,9994,000～4,9995,000~5,9996,000或以上住院费用医疗保险（社保型/非社保型）共1份共2份共3份共4份共5份共6份住院津贴医疗保险共1份共2份共3份共4份附加险投保规则

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